【工商银行S分行绿色信贷的调查报告4700字】

工商银行S分行绿色信贷的调查报告TOC\o"1-3"\h\u18807摘要 工商银行S分行绿色信贷的调查报告摘要近年来，随着中国经济的飞速发展，中国经济正逐步迈入新常态，促进产业转型和结构调整，支持将贷款资金偏向于绿色新兴产业，并且减少向环境污染的企业提供资金的要求迫在眉睫。商业银行是我国发展绿色信贷的重要主体，在我国银行绿色信贷业务发展的进程中起着至关重要的作用。本文以中国工商银行S分行为例，首先阐述绿色信贷的相关概念及理论分析，并基于中国工商银行S分行的绿色信贷现状分析其存在的问题，最后对中国工商银行S分行的绿色信贷发展提出自己的对策建议，旨在促进中国工商银行S分行的绿色信贷发展及企业发展，同时进一步提出其发展绿色信贷业务的相关建议，以期对我国绿色信贷业务发展起到一定的积极作用。关键词：商业银行；绿色信贷；盈利能力一、引言近些年来，中国正处于一个经济飞速发展的新常态阶段，政府也正在积极鼓励产业结构的调整和转型，制定相关政策淘汰落后产能，支持将资金向新兴绿色产业投放。绿色金融这一理念的出现，通过转变资金投入的方式，企业结合经济效益和保护环境，促进中国经济结构调整新模式的形成。如今经济的发展道路逐步向绿色经济迈进，金融在我国经济发展过程中起着举足轻重的作用，势必要改善它的发展方式，不断向绿色金融的方向迈进。所以，商业银行作为金融机构中非常重要的构成部分，不断发展绿色金融相关业务是其发展的趋势。相比于其余的金融机构来说，商业银行有着最完善的数据库、资评体系，客观上成为引领绿色金融发展的实践者。我国提出的2030年碳达峰和2060年碳中和的目标需要通过大力开展绿色金融业务来助力，绿色金融确定为今年和“十四五”时期的一项重点工作，被中国人民银行首次提出。因此，研究商业银行盈利与绿色金融业务之间的关系是非常有必要的。二、中国工商银行S分行绿色信贷业务发展现状2011年，中国工商银行S分行将排污权抵押贷款贷放给某公司，这是中国第一笔排污权抵押贷款业务。2014年，中国工商银行S分行继续开拓创新，并于9月发放国内的首笔碳配额性质的质押贷款。2016年，中国工商银行S分行发行绿色金融债券，首次发行额度为10亿元的绿色金融债券，标志着中国绿色金融债券正式落地。这次绿色金融债受到市场强烈反响，实现了较高的认购量，所吸收的款项将全部投放于绿色金融项目的实施。2017年中国工商银行S分行首次开展的绿色理财产品的推广，达到的规模是18亿元。同年11月，中国工商银行S分行在江西和九江银行签订绿色金融有关合作项目，中国首个绿色金融同业合作首次形成。2021年，中国工商银行S分行组建绿色金融专班，绿色信贷新增150亿元，推进金融服务碳达峰、碳中和。三、中国工商银行S分行绿色信贷存在的问题分析（一）贷前绿色评级指标不完善对于绿色信贷风险控制方面，中国工商银行S分行有着自己的识别方法，通过定量分析和绿色指标分析共同的形式，依据以前和现在的工作业绩、征信、纳税和相关的利润财务指标、资产财务指标等来确定企业的信用等级。但这种方式仅仅适用于普通的信贷作为判断企业是否具有偿还能力的标准才有可取之处，如果在绿色信贷模式下，则需要对绿色指标进行更加全面的分析，如自然环境、绿色评价等。如果继续再用这样的方法来衡量或者下结论，往往和实际不太相符合，有可能出现错误。绿色信贷评级指标不完善产生的主要原因是因为指标的设计不够全面，根据上文的调查可以发现，虽然中国工商银行S分行对绿色信贷风险评级指标包含了绿色指标与定量两种指标，但无论是绿色指标还是定量的指标内容全面性都不足。例如，定量指标中选择的数据为资产负债率、销售净利率和总资产利润率，这三种指标虽然在某种程度上能够反映出企业的经营情况，但整体而言反应的并不全面，指标的选择缺乏系统性，没有针对企业整体的盈利能力、成长能力、偿债能力等进行综合性的考量。在绿色指标上，企业的征信、环保建设和环境数据也不足以表现出企业的综合能力，这些都导致了评级指标不完善的问题（二）贷中的审批流程缺乏有效的绿色风险防控机制中国工商银行S分行在审核和审查的过程中流程不够规范，虽然目前的贷中审批采用的是统一实行的程序，但是由于在实际运行的过程中缺乏足够的管理，所以导致了问题频发。其次，审批中的原则不够明确。目前，中国工商银行S分行在绿色信贷业务快速发展的背景下实现了更加完善的机构设置，建立了独立的业务部门，但整体而言，信贷业务部门内并没有进行更加细致的细分，缺乏针对绿色信贷业务的独立办理机构。现有在进行绿色信贷业务的过程中，通常都是由普通信贷类型的业务人员来进行的，并且在数据管理上也缺乏专门的存档，从而导致了绿色信贷的审批与其他贷款业务的审批出现了混乱的问题，甚至部分数据出现了重叠和混乱。在操作上，贷前、贷中和贷后的业务人员是一样的，这样就可能会引发操作人员出现道德风险，使得贷中的风险管理流于形式。（三）工作人员队伍素质偏低且缺乏风险意识根据现在中国工商银行S分行的实际情况，可知：相关人员对于风险管理没有最基本的概念。现在这个时代，任何行业都会面临风险，尤其是金融行业，面对的风险更加复杂，需要更多的专业人士，从本质上说，就是要求银行的管理人员要有相关的想法，意识到对绿色信贷进行风险管理的重要性，但是，实际情况是：现在的中中国工商银行S分行的管理人员不具备绿色信贷风险管理意识。还有，对于中国工商银行S分行来说，其对绿色信贷风险进行管理的时间比较短，而且分行的规模比较小，现有的风险管理人员的专业水平并不能符合实际的风险管理需求。这就导致工商银行S分行在对风险的预测，识别，判断上没有优势，也间接影响了其的发展趋势。最重要的是，在工商银行S分行从事信贷工作的人员，年龄比较小，经验不够丰富，能力有高有低，没有充足的财务知识，对绿色信贷行业也没有深入的了解，对国际形势也没有清楚的认识，更别提一些更专业的行业知识了，等等这些因素都对管理者带来了负担，间接地影响了银行的管理人员对信贷风险的管理。四、中国工商银行S分行发展绿色信贷业务的对策建议（一）构建贷前风险管理体系及绿色信贷风险的预警第一，中国工商银行S分行要结合实际的情况，在构建起绿色信贷贷前的风险管理体系，一是绿色信贷业务风险分析机制。银行内部可以通过定期研讨的模式，把各个部门的风险管理情况进行总结，对于那些绿色风险比较高的客户，或者绿色风险比较高的行业，如加工制造业等，要实时地掌握它们的动态数据。对每个部门的绿色信贷风险管理的效果进行确认，并结合绿色信贷的实际特征进行管理，如果出现异常情况，要查找出具体的原因，并且落实到具体的责任人，要求其在规定的时间内，完成整改。其次，对已经发现的绿色信贷风险信息，要及时地进行共享。银行内部要建立专门的共享平台，无论是外部的风险，还是内部的风险，一旦发现，要立即上传到共享平台，让银行内部的员工能及时的了解，以免因为信息共享不及时而对银行造成经济损失。第二，建立起绿色信贷的风险预警模型。在这个社会，竞争是无处不在，所以也导致风险是无处不在，银行也是如此。面对绿色信贷风险，银行目前采用的办法是：从下层员工，到上级领导，逐层进行排查，但是并没有取得很好的效果，通常是事到临头，才发现客户已经欠款，处于事倍功半的局面。针对这种现状，银行就应该建立一个完整的系统，用来对客户的绿色信贷风险进行预测，实时掌握客户的动态数据，这样就能提前获得绿色信贷风险客户的相关信息，并根据这些信息制定详细的应对之策。做到严控准入，加强黑名单制管理。根据企业征信记录、绿色指标信息结果、相关机构的信息，把有绿色信贷风险的客户罗列在一起，再把他们录入进银行系统里，当他们申请绿色信贷业务的时候，系统就会自动提示此人属于高危人群，不予办理。这种办法可以有效的防范那些不守信、高污染的企业，或者个人再次申请信贷业务，做到万无一失。（二）完善绿色信贷贷中的风险审批机制审批机制对于绿色信贷风险管理而言有至关重要的作用，由于绿色信贷本身有着较为明确的特点，所以中国工商银行在进行绿色信贷业务风险管理的过程中，必须要实现绿色信贷业务与其他信贷业务的“分离”，目前也正是因为中国工商银行S分行在进行绿色信贷业务过程中缺乏业务的分离，从而导致业务操作及业务数据混乱问题频发。因此，中国工商银行必须要结合绿色信贷业务的实际特征来实现绿色信贷业务办理的“独立化”，这里的独立化绝不仅仅是业务办理过程的独立化，而是管理理念的独立化。绿色要实现审贷分离的制度，对原有的审批流程进行分析与重建，并且结合实际的特征建立起层次性的业务处理。例如，绿色贷前的审查、贷中的检查与审批和贷后的管理都需要同时进行，并且设计好不同流程的不同层次，以便实行更加精准的绿色信贷风险关注与风险控制。（三）提升人员关于绿色信贷业务的素质因为市场的经济环境随时在变化，而且各行各业都要面临激烈竞争的局面，这就要求中国工商银行要从各个方面进行积极的应对：1.面对可能出现的绿色风险，要做好充足的思想准备；2.具有防患于未然的意识，积极地从自身开始排查，对银行的综合实力有一个清晰的认识；3.要考虑到万一出现最坏的情况时，银行是否有承担的能力，如果没有，现在应该如何改善；4.在内部管理方面，要求员工严格按照现有的规章制度工作，对于品行有问题的员工，要给予相应的处分；5.在银行内容建立良好的绿色信贷文化氛围，积极引导员工的树立正确的价值观。体现在以下几个方面：一，在银行内部开办培训课程，让员工拥有专业的财务知识、绿色信贷知识，从根本上增强员工的业务能力。五、结论综上所述，本文立足于绿色信贷对商业银行盈利的影响研究这个主题，首先介绍了绿色信贷相关概念及理论分析，然后介绍中国工商银行S分行的绿色信贷现状以及存在的问题出发，提出了中国工商银行S分行行绿色信贷问题的解决方案，得出了构建贷前风险管理体系及绿色信贷风险的预警、完善绿色信贷贷中的风险审批机制、提升人员关于绿色信贷业务的素质等建议，希望对我国商业银行绿色信贷业务的发展提供帮助。

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