2023年理财规划师之三级理财规划师自测模拟预测题库

2023年理财规划师之三级理财规划师自

测模拟预测题库（名校卷）

单选题（共80题）

1、在同一交割日对同一种债券的买和卖会相互抵消，确定出应当交

割的债券数量和应当交割的价款数额，然后按照（）原则办理债券和

价款的交割。

A.全额交收

B.全额清算

C.净额清算

D.净额交收

【答案】D

2、李女士1998年参加工作，2013年退休，年龄为50周岁。如果

她的个人账户余额为58500元，则她可以领取的个人账户养老金是（）

J\jO

A.200

B.250

C.300

D.350

【答案】C

3、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元,

计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。刘

女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累

的教育金应为（）元。

A.222282.27

B.147740.64

C.221262.01

D.147249.80

【答案】C

4、如果基础货币为20亿元，活期存款的法定准备金率为10%,定

期存款的法定存款准备金率为4%,定期存款比率为25%,超额准备

金率为5%,通货比率为15%,那么货币存量应为（）。

A.68.58

B.74.19

C.86.12

D.91.26

【答案】B

5、所有人都可以基于对财产的所有权而行使的权利不包括0。

A.占有权

B.使用权

C.营利权

D.处分权

【答案】C

6、某客户每月收入6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最

大房屋月供额为（）元。

A.1500

B.1800

C.2500

D.3000

【答案】B

7、保险合同内容的变更主要是指（）。

A.保费的变更

B.被保险人的变更

C.受益人的变更

D.保险金额的变更

【答案】A

8、普通股的（）可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大,

在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到

普通股比优先股能获得更高的收益。

A.股利

B.股利和R3E

C.ROE

D.股利和剩余资产分配

【答案】B

9、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采

取的竞价方式为()。

A.连续竞价

B.集合竞价

C.撮合竞价

D.以上都不是

【答案】B

10、下列关于子女教育规划原则的说法，错误的是()。

A.理财目标要合理

B.应提前规划

C.定期定额、强制储蓄

D.应积极投资，追求高收益

【答案】D

11、下列关于教育保险投保的说法中，不正确的有()。

A.如果保额相同，那么分红和非分红的教育保险保费相同

B.越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多

C.购买越晚，由于投资年限短，保费就越高

D.购买越早，由于投资年限长，保费就越低

【答案】A

12、下列各项中，对契约型基金的认识正确的是()。

A.又称为单位信托基金

B.基金的设立程序类似于一般股份公司，基金本身为独立法人机构

C.基金的投资者购买基金公司的股票后成为该公司的股东

D.依据基金公司章程营运基金

【答案】A

13、下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是()。

A.整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和

5年

B.零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5

元

C.整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3

个月、半年，起存金额为人民币100。元

D.存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民

币5000元

【答案】A

14、某公司以10万元购置一台机床，投保时约定赔付时按机床的市

场价值进行赔付。在保险期内，机床因意外损坏，推定全损。保险

公司按当时市场价12万元进行赔付，则这种保险是()。

A.不定值保险

B.定值保险

C.施救费用的赔偿

D.重置成本保险

【答案】D

15、下列不属于遗嘱生效要件的是()。

A.遗嘱人须有遗嘱能力

B.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示

C.遗嘱不能取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权

D.遗嘱中所处分的财产可以包括遗嘱人配偶的财产

【答案】D

16、关于子女与父母共同生活居住在一起时赠与的认定说法错误的

是()。

A.如果房屋办理了登记而且登记在子女一人的名下，并且父母有明

确表示赠与登记人的，则可以认定房屋所有权归登记人所有

B.如果父母在房产证上或房屋管理机关的档案中有明确赠与记载，

或有赠与房产的公证书的，应认定赠与的效力

C.如果登记人因结婚后脱离共同家庭，而登记没有更改，则原登记

仍具有权利推定效力

D.如果父母建造的房屋没有登记，即使当事人脱离原来共有家庭生

活，而仍然单独使用该房屋的，也不视为该房屋属于父母赠与当事

人所有

【答案】D

17、保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事

人()。

A.都必须遵守最大诚信

B.相互享有权利、承担义务

C.被保险人的行为限定在保险人规定的范围内

D.并不必然履行给付义务

【答案】B

18、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该

银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()

天内有效。

A.15天

B.30天

C.45天

D.60天

【答案】B

19、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下

列()是何先生的儿子不需要具备的条件。

A.具有完全民事行为能力

B.愿意与国家签署协议承诺学成后回国

C.身体健康，诚实守信

D.在贷款到期日的实际年龄不超过55周岁

【答案】B

20、持有现金及现金等价物意味着()。

A.流动性高，收益率高

B.流动性高，收益率低

C.流动性低，收益率低

D.流动性低，收益率高

【答案】B

21、小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%,

采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为()元。

A.77641.8

B.12358.2

C.51312.1

D.23709.5

【答案】D

22、下列关于货币市场基金申购方式不正确的是()。

A.到银行网点申购

B.到有代销资格的券商营业部购买

C.直接到基金公司直销柜台申购

D.所有基金公司都为中国银联会员开通了网上申购服务

【答案】D

23、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往

医院，治疗效果较好，基本康复。但在其住院治疗期间因突发心肌

梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。

A.心肌梗塞

B.被汽车撞倒

C.被汽车撞倒和心肌梗塞

D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞

【答案】A

24、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的

是()。

A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支,

不留或只留很少的储备基金

B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立

养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付

养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年

的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金

C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人

并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴

费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移

D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转

移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老

储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后

代养老相结合的一种养老模式

【答案】D

25、有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母

经营的企业发生意外，孩子的教育经费可能就会得不到保障，最好

的教育规划工具是()。

A.教育保险

B.教育储蓄

C.子女教育信托

D.投资国债

【答案】C

26、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是（）。

A.保险金额

B.保险价值

C.保险费

D.保险价格

【答案】B

27、如果要对案例中的房屋进行分割，（）方式通常不可取。

A.变价分割

B.作价补偿

C.实物分割

D.由夫妻二人协商解决

【答案】C

28、我国个人抵押贷款房屋保险的最长保险期限是（）。

A.1年

B.5年

C.20年

D.与抵押合同规定相同

【答案】C

29、（）是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。

A.相机抉择

B.财政制度的自动稳定器功能

C.财政政策工具

D.货币政策工具

【答案】B

30、我国证券市场法规要求，上市公司如果连续3年不分红，则不

能进行配股。在公司章程中载明并获批准后，公司若以一部分股本

作为股息派发，称之为（）。

A.股票股息

B.财产股息

C.负债股息

D.建业股息

【答案】A

31、认定对被继承人尽了主要赡养义务或主要扶养义务的标准不包

括（）。

A.对老人进行了经济上的扶助和供养

B.对老人进行了生活上的照料和精神上的抚慰

C.对老人进行的经济上的供养达到当地最低生活水平

D.对老人的赡养具有长期性、经常性和稳定性

【答案】C

32、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的

是()。

A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支,

不留或只留很少的储备基金

B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立

养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付

养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年

的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金

C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人

并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴

费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移

D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转

移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老

储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后

代养老相结合的一种养老模式

【答案】D

33、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。

A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序

B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序

C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申

报时序

【答案】B

34、（）是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同

时，购买购房综合险。（）

A.抵押加一般保证

B.抵押加购房综合险

C.质押担保

D.连带责任保证

【答案】B

35、在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，

但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白

领人士的还款方式为（）。

A.等额本息还款法

B.等额递减还款法

C.等比递增还款法

D.等额递增还款法

【答案】B

36、下列关于可保利益的说法正确的是()。

A.财产保险合同从订立至终止，并非自始至终都必须存在可保利益

B.人身保险合同从订立至终止，自始至终都必须存在可保利益

C.人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在

保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要

D.海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，被保险人在

保险标的遭受损失时也无须具有可保利益

【答案】C

37、某客户2007年1月初购买了9万元A股票，若他计划在1年以

后可以获得12万元，那么该客户要求的报酬至少为()。

A.23.78%

B.33.33%

C.35.12%

D.37.91%

【答案】A

38、在经济较不发达的阶段，政府往往更强调产业布局的()。

A.超前性

B.滞后性

C.非均衡性

D.均衡性

【答案】C

39、张某36岁，投保死亡保险，保险金额为10000元。保险人在理

赔时发现其年龄误报为35岁。若投保年龄为35岁则每年应缴保费

350元，投保年龄为36岁则每年应缴保费400元，于是保险人在赔

付时实际给付的保险金为()元。

A.10000

B.9600

C.9000

D.8750

【答案】D

40、关于证券挂牌、摘牌、停牌与复牌，下列说法错误的是()。

A.复牌是指股票开盘恢复交易

B.证券的挂牌、摘牌与停牌，交易所都会予以公告，但复牌可以不

公告

C.根据最新出台的交易规则，证券上市期届满或依法不再具备上市

条件的，予以摘牌

D.证券停牌时，交易所发布的行情中包括该证券的信息；证券摘牌

后，行情信息中无该证券的信息

【答案】B

41、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是

()。

A.一般共同制

B.部分共同制

C.分别财产制

D.均等分配制

【答案】C

42、国内某作家的一篇小说先在某晚报上连载5个月，每月取得稿

酬3000元，然后送交出版社出版，一次取得稿酬20000元，该作家

因此需缴纳个人所得税()元。

A.3416

B.3920

C.3752

D.3090

【答案】B

43、()与经济周期的相关性很弱。这类股票的风险要小于周期型股

票，其预期回报率也较低，容易受到稳健型投资者的青睐。

A.航空业

B.港口业

C.房地产业

D.食品生产行业

【答案】D

44、下列关于社会保险的说法正确的是()。

A.体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系

B.在个人理财的保险规划中可操作性最强

C.由投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同

约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金

的责任

D.是政府为了一定的政策目的，运用一般保险技术开办的一种保险

【答案】A

45、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括0。

A.重婚或者有配偶与他人同居

B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员

C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改

D.因出国工作分居满两年的

【答案】D

46、关于客户的风险偏好信息，说法正确的是()。

A.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越高

B.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越低

C.风险和收益不存在必然联系

D.风险承受能力是一个客观性较强的问题，可准确测量

【答案】A

47、助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的

未来变化情况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测

基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项

中（）不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

A.固定资产折旧率

B.通货膨胀率

C.税率

D.投资收益率

【答案】A

48、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保

险中，（）只有在缴费期内才提供死亡给付。

C稣

【答案】B

49、对于人身保险合同，保险合同中止后，如果满足一定条件，保

险人有权解除保险合同。下列选项中不属于解除合同应满足的条件

的是()。

A.合同的效力已经中止

B.保险人与投保人未就合同复效达成协议

C.投保人未按规定期限交付当期保险费的行为持续至合同规定期限

届满后60日以外

D.双方未达成协议的状态持续至合同效力中止之日起两年以后

【答案】C

50、小刘最近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险,

但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是()。

A.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是确定的利益

B.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是合法的利益

C.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是具有利害关系的利益

D.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是客观的确定的利益

【答案】B

51、助理理财规划师为客户提供理财规划服务的前提和关键是()o

A.收集客户信息

B.搞好客户关系

C.了解客户需求

D.提供咨询服务

【答案】A

52、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工

作，有固定工资收入，小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源,

我百年之后，所遗两居房屋，在xx路XX号，由小儿子继承。”刘

明强亲自签名，记明年月日，不久其去世。关于本例，()说法正确。

A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效

B.刘明强的遗嘱无见证人，无效

C.刘明强的遗嘱未经公证，无效

D.刘明强的遗嘱符合法律规定

【答案】D

53、通常情况下，主要的购房财务规划指标包括()。

A.住房负担比和财务负担比

B.住房负担比和贷款负担比

C.财务负担比和贷款负担比

D.财务负担比和消费负担比

【答案】A

54、下列关于个人房屋的使用说法正确的是0。

A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住

的需要

B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的

C.房屋可以随意转让

D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也

将越来越多

【答案】D

55、.()属于典型的周期型行业。

A.食品业

B.计算机和复印机行业

C.日用品制造业

D.公用事业

【答案】C

56、国家助学贷款的贷款数额每人每学年不超过()元。

A.5000

B.6000

C.8000

D.10000

【答案】B

57、下列关于资产的流动性与收益性的说法，错误的是()。

A.资产的流动性与收益性通常呈正比

B.资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力

C.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性

显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保

持较高的资产流动性比率

D.对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首

先要考虑的因素，可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流

动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益

【答案】A

58、根据固定资产投资的资金来源不同，分类不正确的是()。

A.国家预算内资金

B.国内贷款

C.利用外资

D.房地产开发投资

【答案】D

59、小隋喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交

易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理

的是()。

A.买入并持有证券，不做交易

B.频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动

C.用纪律约束自己的交易频率，比如一年交易一次

D.尽量降低交易频率

【答案】D

60、下列关于保险费的说法，正确的是()。

A.保险费在贷款费用中的额度最小

B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购

买保险的

C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险

公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险

D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险

【答案】B

61、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是0。

A.消极怠工

B.罢工

C.与企业协商

D.诉诸法律

【答案】C

62、下列关于调高临时信用额度的叙述不正确的是0。

A.在一定时间内需要使用较高信用额度时，可以提前向银行进行电

话申请

B.调高的临时信用额度一般在30天内有效，到期后信用额度将自动

恢复为原来的额度

C.通常情况下，附属卡持卡人的信用额度由主卡设定

D.超额使用部分加收费用，但能享受循环信用的便利

【答案】D

63、企业的产品没有差别而不能控制价格，产品的价格和企业利润

完全取决于供需关系。这是（）行业的特征。

A.垄断

B.完全竞争

C.垄断竞争

D.寡头垄断

【答案】B

64、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险

制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出了明确规定。下

列说法不符合该《决定》的是（）。

A.社会养老保险费用主要由政府、企业和职工个人共同负担

B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳

保险费

C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额20%,确需超过20%的,

须报劳动部、财政部审批

D.个人养老保险的缴费比例最终达到本人缴费工资的8%

【答案】A

65、接上题，二人的汽车属于（）。

A.于女士的婚后个人财产

B.于先生的婚前个人财产

C.于女士的婚前个人财产

D.婚后共同财产

【答案】B

66、下列哪项不属于货币政策的工具？（）

A.再贴现率

B.再贷款政策

C.公债

D.利率

【答案】C

67、对经济周期波动较为敏感的是（）。

A.先行指标

B.同步指标

C.滞后指标

D.相关指标

【答案】A

68、张女士1998年参加工作，2013年退休。如果她的社保缴费基

数是3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可

以领取的基础养老金是()元。

A.425

B.475

C.525

D.575

【答案】C

69、以下说法正确的是()。

A.就业率二1一失业率

B.当就业量等于潜在就业量时，失业率为零

C.与潜在就业量相对应的状态被称为不充分就业状态

D.潜在就业量是固定不变的

【答案】A

70、在实业经营的各种经营方式中对家庭财产影响最为突出的是()o

A.公司

B.个体工商户

C.合伙企业

D.个人独资企业

【答案】C

71、下列关于按份共有的外部关系说法错误的是()。

A.各共有人对于遭受的外部侵害，只能在自己共有份额的范围内向

共有关系以外的侵害人主张权利

B.在共有人对共有关系之外的第三人承担义务的情况下，如果该义

务是可分的，例如偿还第三人对于共有物的修缮费，则各共有人应

当按其应有份额对第三人承担义务

C.在共有人对共有关系之外的第三人承担义务的情况下，如果义务

的性质是不可分的，共有人应负连带义务或者承担连带责任

D.在连带责任中，共有人中的一人或数人在替其他共有人履行义务

或承担责任后，有权请求其他共有人偿还其应当承担的部分

【答案】A

72、一般来说证券公司可以设立限定性和非限定性集合资产管理计

划。在设立非限定性集合资产管理计划时，证券公司接受单个客户

的资金数额不得低于人民币()。

A.5万元

B.10万元

C.20万元

D.50万元

【答案】C

73、下列关于遗产的特征表述错误的是（）。

A.遗产的时间具有的特定性

B.遗产的内容具有财产性和概括性

C.遗产的范围具有限定性和合法性

D.遗产的形式具有可分割性

【答案】D

74、目前，（）仅存在于海上保险合同中。

A.保证条款

B.担保条款

C.附加条款

D.协会条款

【答案】D

75、国家统筹养老保险模式的特点是（）。

A.工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保

险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费

B.保险基金来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保资助，

但给予一定的政策优惠

C.由社会共同负担、社会共享的模式，由国家、企业、劳动者三方

共同出资的方式筹集养老保险金

D.以上均不对

【答案】A

76、下列选项中，属于法定财产制中夫妻共同债务的是0。

A.丈夫为父亲治病所欠下的债务

B.妻子在婚前的借款

C.双方约定由一方承担的债务

D.未经妻子同意，丈夫借款设立公司，后盈利用于供养情人

【答案】A

77、提前还款可以看成是借款人贷款后的()。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.隐含期权

D.放弃期权

【答案】C

78、质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能质押贷

款的是()。

A.医疗保险

B.养老保险

C.分红型保险

D.年金保险

【答案】A

79、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数

人的损失。这体现了保险的()。

A.补偿性

B.互助性

C.可测性

D.不确定性

【答案】B

80、波动的平均位势是经济周期波动的状态特征之一，关于经济周

期波动的平均位势，下列说法正确的是()。

A.指每个周期内扩张的时间长度

B.指每个周期内各年度平均的经济增长率

C.指每个周期内波谷年份的经济增长率

D.指每个周期内波峰年份的经济增长率

【答案】B

多选题(共40题)

1、个人持有现金主要是为了满足()。

A.日常开支需要

B.预防突发事件需要

C.投机性需要

D.心理满足需要

E.投资需要

【答案】ABC

2、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓

励客户继续说下去

B.转述

C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一

种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来

D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思

E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师

不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪

【答案】ABCD

3、下列选项享受印花税税收优惠的是()。

A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书

据

B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收

购

C.无息、贴息贷款合同

D.小型微利企业的营业账簿

E.财政部批准免税的其他凭证

【答案】ABC

4、引起输入型通货膨胀的原因包括()。

A.国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患

B.国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象

C.该国存在着比较有效的国际传导途径

D.该国的国际贸易较少

E.该国是计划经济

【答案】ABC

5、证券X的价格为A,证券Y的价格为B,则对二者关系的分析正

确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正

的

B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的

速度减慢了，则协方差就是负的

C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0

D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的B系数均为0

E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是

负的

【答案】AC

6、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是（）o

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%

B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%,

C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年（含8年）

D.贷款到期之前可申请展期

【答案】BC

7、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有（）。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产

税

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产

免征房产税

C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年

D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税

E.个人所有非营业用的房产免征房产税

【答案】ABCD

8、企业财务管理包括组织资金的活动，它同各方面的经济利益都有

非常密切的联系。因而企业财务管理中必须坚持利益关系协调原则。

下列做法符合企业财务管理的利益关系协调原则的有()。

A.企业对投资者要做到资本保全，合理安排红利分配与盈余公积提

取的关系

B.当企业股东利益和债权人利益发生冲突的时候，企业为了维护股

东利益而不惜牺牲债权人利益

C.企业在财务管理时对经济活动中的所费与所得进行分析比较，对

经济行为的得失进行衡量，使成本与收益得到最优的结合，以求获

取最多的盈利

D.企业与企业之间要实行等价交换原则

E.企业通过资金活动的组织和调节来保证各项物质资源具有最优化

的结构比例关系

【答案】AD

9、关于转继承正确的是()。

A.转继承只可发生在法定继承中

B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这

是转继承发生的前提条件

C.继承人不存在丧失继承权的情况

D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使

继承权的情形

E.转继承只可发生在遗嘱继承中

【答案】BCD

10、政府的行政管制包括()。

A.市场进入管制

B.数量管制

C.价格管制

D.技术管制

E.环境保护管制和生产安全管制

【答案】ABCD

11、国际直接投资流向的变化主要体现在()。

A.发达国家继续成为国际直接投资的主体

B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重增加

C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓

D.跨国公司是国际直接投资的新主体

E.发展中国家开始趋向于对外直接投资

【答案】ABCD

12、货币市场的特征包括()。

A.交易期限短

B.交易的目的主要是短期资金周转的需要

C.交易的金融工具流动性很强且风险小

D.具有〃准货币〃特征

E.交易对象主要是中长期债券

【答案】ABCD

13、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。

A.盈余公积转增资本

B.接受非现金资产捐赠

C.在建工程转为固定资产

D.股份制改造时固定资产重估增值

E.出售库存商品

【答案】BD

14、企业财务管理包括组织资金的活动，它同各方面的经济利益都

有非常密切的联系。因而企业财务管理中必须坚持利益关系协调原

则。下列做法符合企业财务管理的利益关系协调原则的有()。

A.企业对投资者要做到资本保全，合理安排红利分配与盈余公积提

取的关系

B.当企业股东利益和债权人利益发生冲突的时候，企业为了维护股

东利益而不惜牺牲债权人利益

C.企业在财务管理时对经济活动中的所费与所得进行分析比较，对

经济行为的得失进行衡量，使成本与收益得到最优的结合，以求获

取最多的盈利

D.企业与企业之间要实行等价交换原则

E.企业通过资金活动的组织和调节来保证各项物质资源具有最优化

的结构比例关系

【答案】AD

15、政府的行政管制包括()。

A.市场进入管制

B.数量管制

C.价格管制

D.技术管制

E.环境保护管制和生产安全管制

【答案】ABCD

16、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：

有确切证据证明对方()。

A.经营状况严重恶化

B.丧失商业信誉

C.转移财产

D.更换法定代表人

E.抽逃资金

【答案】ABC

17、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。

A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品

B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币

现金

C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势

D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够

E.满足日常生活支出需要

【答案】ABC

18、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以

下特点()。

A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法

B.一般不轻易使用

C.作用十分猛烈

D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利

E.是一个强有利但不常用的货币政策工具

【答案】ABC

19、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有

Oo

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓

励客户继续说下去

B.转述

C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一

种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来

D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思

E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师

不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪

【答案】ABCD

20、各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。

这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为

Oo

A,增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.发展型行业

E.扩张型行业

【答案】ABC

21、退休期的理财需求分析包括()。

A.保障财务安全

B.储蓄和投资

C.建立信托

D.准备善后费用

E.遗嘱

【答案】ACD

22、宏观经济政策调控的主要目标有()。

A.充分就业

B.物价稳定

C.经济持续稳定增长

D.国际收支平衡

E.无失业率

【答案】ABCD

23、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，

这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况，以下()是个人

贬值型资产。

A.房屋

B.珠宝收藏品

C.家用电器

D.汽车

E.普通非收藏类家具

【答案】CD

24、理财规划中需防范的个人风险包括()。

A.过早死亡

B.丧失劳动能力

C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用

D.财产和责任损失

E.失业

【答案】ABCD

25、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资

产或者销售不动产的单位和个人。具体来说，境内劳务又有以下几

个规定：（）。

A.所提供的劳务发生在境内

B.在境内载运旅客或货物出境

C.在境内组织旅客出境旅游

D.转让的无形资产在境内使用

E.所销售的不动产在境内

【答案】ABCD

26、在我国，企业收入的来源包括（）。

A.提供劳务

B.营业外收入

C.对外投资的收益

D.让渡资产使用权

E.销售商品

【答案】AD

27、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自

律协会的制裁。制裁措施主要有（）。

A.不得再次参加理财规划师资格考试

B.吊销执照

c量土

D.暂停执业理财规划师将受到行

E.罚款

【答案】BCD

28、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。

A.净资产收益率

B.市盈率

C.市场纪律

D.资本充足率

E.监管部门的监管

【答案】D

29、下列()可以享受房产税的优惠政策。

A.国家机关、人民团体、军队自用的土地

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地

C.宗教寺庙、公园、