2023年货币银行学模拟试卷

《货币银行学》模拟试卷

一、判断题

1.商业票据不能作为信用货币的形式。(X)

2.中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的主线标志。

(V)

3.商业银行区别于其它金融机构的重要标志是，它的经营活动以吸取

社会公众存款和发放贷款为重要内容。(J)

4.流通中的钞票与贷款余额之比称为钞票漏损率，也称提现率。(X)

5.物价上涨就是通货膨胀。(X)

6.基准利率一般属于长期利率。(X)

7.纸币之所以作为流通手段，重要因素是由于它自身具有价值。(义)

8.根据凯恩斯主义经济学理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。

(V)

9.金融体系是指一国一定期期金融机构的总和。(J)

10.货币供应的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。(X)

二、单项选择题

1.中国第一家现代银行是(D)。

A汇丰银行B花旗银行C英格兰银行D丽如银行

2.下列属于消费信用的是(C)。

A直接投资B银团投资C赊销D出口信贷

3.银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的

(C)O

A第一道防线B第二道防线C第三道防线D第四道防

线

4.银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制

度是(B)。

A单一银行制B总分行制C持股公司制D连锁银行制

5.在国际借贷市场上，LIBOR一般被当作(A)o

A、基准利率B、名义利率C、实际利率D、官方利率

6.货币均衡的自发实现重要依靠(C)。

A价格机制B中央银行宏观调控C利率机

制D汇率机制

7.信用是一种(B)行为，是不同所有制之间调节财富余缺的一种

形式。

A、等价互换B、借贷C、租赁D、买卖

8.金本位制下，(B)是决定两国货币汇率的基础。

A货币含金量B铸币平价C中心汇率D货币实际购买力

9.属于货币政策远期中介指标的是(C)。

A汇率B超额准备金C利率D基础货币

10.在影响基础货币增减变动的因素中，(D)的影响最为重要。

A国外净资产B中央银行对政府债权C固定资产的增减变化D中央

银行对商业银行的债权

三、多项选择题

1.商业银行在经营活动中也许面临的风险有(ABCDE)o

A信用风险B经营风险C公众的信任危机D通货膨胀风

险E市场风险

2.国家信用的重要形式有(ABCD)o

A发行国家公债B发行国库券C发行专项债券

D向中央银行透支或借款E出口信贷

3.商业银行的负债业务是指银行吸取资金的业务，即形成银行资金来

源的业务，它涉及(BD)o

A银行贷款B存款负债C钞票D其它负债E存放同业存

款

4.在商品互换过程中，价值形式的发展经历的四个阶段

是(ACDE)o

A简朴的价值形式B等价形式C扩大的价值形式D货币形

式E一般价值形式

5.哪组中的货币都属于世界货币(BD)o

A、美元、英镑、越南盾B、欧元、日元、人民币C、加拿大

元、澳大利亚元、港元

D、美元、英镑、欧元E、美元、英镑、泰国铢

6.一般商业银行在经营过程中遵循原则是(ABD)。

A、安全性B、流动性C、保密性D、赚钱性E、期限性

7.社会总需求是由(ACD)组成的。

A消费需求B税收C政府开支D投资需求E进口

8.派生存款是指由商业银行在(ABCD)等业务活动引申出来的存款。

A同业拆入B发放贷款C办理贴现D吸取储蓄存款E投资

9.中央银行的负债业务有(ABC)业务。

A、货币发行B、代理国库C、集中存款准备金D、再贴现E、再贷

款

10.商业票据流通转让的方式涉及(AE)。

A背书B承兑C托收D汇兑E贴现

四、简答题

1.简述商业信用的特点和局限性

2.如何理解中央银行是国家的银行？

3.商业银行重要有哪些中间业务？

4.商业银行的金融创新重要表现在哪几个方面？

5.简述再贴现货币政策工具的特点和局限性

五、计算题

1、设有5年期的定期银行存款10000元，年利率为5%,以年为计息

期间，请分别用单利法和复利法计算到期日的本息和。

2、某公司手里拥有3个月后到期、面值为50万元的票据，因缺少流

动资金，准备把票据拿到银行贴现，贴现率为12%,请问公司可以获

得的贴现款为多少？

六、论述题

如何理解中央银行的一般货币政策工具之间各自的特点和局限性？

你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？

七、案例分析题

2023年春季美国次贷危机发生以后，与住房抵押贷款相关的证

券的价格就一路下滑。开始时，是些级别较低的证券的价格迅速下滑,

但紧接着，3A级别的证券的价值也向下滑落，整体大约损失了50%。

与此同时，低档别信贷的爽约率也步步升级，反映了投资者对风险的

估id直不断地上升。为避免房利美(FederalNationalMortgage

Association,FannieMae)和房地美(FederalHomeLoanMortgage

Corporation,FreddieMac)这两家美国最大的住房抵押贷款公司走

向坍塌，它们双双被美国政府国有化。这似乎已经是最大限度地平息

金融市场的行动了。美国第三大投资银行美林证券(MerrillLynch)

与美国银行(BankofAmerica)合并之后才幸免于难。因紧张世界上

最大的信贷保险商之一的美国国际集团(Americaninternational

Group,AIG)进入无序倒闭，美国联邦储备委员会(USFederalReserve

Board,FRB)决定以850亿美元的信贷额度来支持这家疾病缠身的机

构。这还绝对不是最后的救市行动：

FOMC（联邦公开市场委员会）在次贷危机期间的货币政策操作重

要涉及两类，一是联邦基金利率的调整，二是与外国中央银行之间进

行的外汇流动性掉期。FOMC初次下降联邦基金利率是在2023年9月

18日，从5.25%下调到4.75%,一直到2023年12月26日，FOMC决

定将有效的联邦基金利率维持在0-0.25%,联邦基金利率事实上已降

到零下限，自此联邦基金利率这一货币政策工具已经用尽。

此外，美联储发明各种贷款和资产置换项目，为不同市场参与者

提供流动性，这些项目涉及TAF、TSLF.PDCF、AMLF、CPFF、MMIFF

等。以资产置换和TAF为主的流动性措施在20237月至20237月一年

中为市场提供了大量的流动性，直至20237月后才开始逐渐减少。

尚有，批准多家投资银行转型为金融控股公司，涉及高盛、摩根

斯坦利、美国运通、运通旅行服务公司、GMAC、IB等。这些投资银

行转变为银行控股公司后，这些银行不仅可以设立商业银行分支机构

吸取存款，还可以与其他商业银行同样永久享受从美联储获得紧急贷

款