2023年初级银行从业资格之初级个人贷款能力检测试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人贷

款能力检测试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、下列关于个人信用贷款的表述，错误的是（）。

A.贷款对象须在中国境内有固定住所

B.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

C.借款人可以不提供贷款用途证明文件

D.借款人须在贷款银行开立个人结算账户

【答案】C

2、以下各项中.不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的

异议类型的是（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿.但他们没有及时到

银行还款造成逾期

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则

【答案】A

3、某男性借款人45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的

最长年限一般不超过_______年，符合相关条件的可放宽到

A.20；25

B.15；20

C.25；30

D.30；35

【答案】A

4、开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计

押品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的（）原则。

A.差异化

B.审慎性

C.有效性

D.平衡制约

【答案】B

5、在银行内部资源分析中，应将关于会计与财务状况的数据变为有

用的（）o

A.战略资源

B.经营绩效

C.资讯资源

D.决策资源

【答案】C

6、市场细分的基础是（）0

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

【答案】A

7、个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通

常为（）年。

A.10-15

B.10-20

C.15-20

D.15-30?

【答案】B

8、下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的表述，错误的是

（）o

A.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效

措施确定借款人真实身份

B.应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及

信息咨询等途径和方法

C.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款

调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成

D.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度

【答案】C

9、下列选项中，（）是一种政策性个人住房贷款。

A.个人住房转让贷款

B.个人住房组合贷款

C.公积金个人住房贷款

D.自营性个人住房贷款

【答案】C

10、（）是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间

计算利息的还款方式。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款

D.组合还款法

【答案】D

11、个人住房贷款风险分类应遵循（）原则。

A.全面考虑

B.概率分析模型

C.不可拆分

D.差别化

【答案】C

12、企业租赁商用房所申请的贷款属于（）o

A.经营性个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.担保贷款

【答案】C

13、“市场开拓经理、市场维护经理、风险经理”是根据（）划分的。

A.职责

B.岗位

C.市场

D.级别

【答案】C

14、为公司和个人提供各种产品和全国服务的营销渠道属于（）营

销渠道。

A.全方位

B.专业性

C.高端化

D.零售型

【答案】A

15、在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的盈利

状况进行调查.主要是为了（）。

A.确定借款人的还款意愿

B.符合监督机构的要求

C.确定借款人的还款能力

D.确定借款人的贷款用途

【答案】C

16、下列关于汽车经销商在个人汽车贷款中的欺诈行为的说法,正

确的是（）

A.一车多贷是汽车经销商对购车人的欺诈行为

B.在一车多贷的过程中,汽车经销商一般使用真实的购车资料

C.虚报车价会给购车人造成经济损失

D.虚假车行是指经销商在没有依法获得营业执照的情况下,开设汽车

销售点

【答案】B

17、商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。

A.业务不合格

B.合同制作不合格

C.对内容审查不严

D.未按权限审批贷款

【答案】B

18、保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关

系，一般签订保证合同当事人是（）o

A.保证人、债权人、债务人

B.债权人、债务人

C.保证人、债务人

D.保证人、债权人

【答案】D

19、办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不

包括（）

A.逾期催收贷款不力，造成贷款损失

B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁

C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利

灭失

D.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

【答案】D

20、目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了一定

的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加

大。

A.法定利率

B.市场利率

C.浮动利率

D.固定利率

【答案】C

21、个人汽车贷款发放的具体流程为（）。

A.放款通知一出账前审核一开户放款

B.出账前审核一开户放款一放款通知

C.开户放款一出账前审核一放款通知

D.出账前审核一放款通知一开户放款

【答案】B

22、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的

发放管理，遵循（）分离的原则，设立放款管理部门或岗位，负责落

实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）

A.前台与后台；独立的

B.调查与审查；专门的

C.审贷与放贷；专门的

D.审贷与放贷；独立的

【答案】D

23、出国留学贷款额度最低不少于（）元人民币，最高不得超

过借款人学杂费和生活费的（）o

A.6000；60%

B.6000；80%

C.10000；60%

D.10000；80%

【答案】D

24、（）是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透

支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质

A.银行卡

B.借记卡

C.储蓄卡

D.信用卡

【答案】D

25、在我国（）是个人贷款信用风险较大的主要原因。

A.人们缺乏诚实信用的精神

B.个人征信系统不完善

C.个人贷款程序不合理

D.银行管理不规范

【答案】B

26、商业助学贷款的贷款期限在（）的，展期期限累计不得超

过原贷款期限；贷款期限在1年以上的，展期期限累计与原贷款期

限相加，最长不得超过（）年。

A.1年以内（含）；6

B.半年以内（含）；9

C.1年以内（含）；9

D.半年以内（含）；6

【答案】A

27、以下关于设备贷款额度的说法，不正确的是（）。

A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%。

B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质

物价值的80%

C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷

款银行认可的抵押物价值的70%

D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定

贷款额度

【答案】B

28、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。

A.中国人民银行

B.中国人民银行和财政部

C.财政部

D.国务院银行业监督管理机构

【答案】D

29、个人征信系统建立了完善的用户管理制度，该制度保证了信息

的安全性。以下不属于该制度的内容的是（）。

A.对用户实行分级管理.权限控制.身份认证.活动跟踪.查询监

督的政策

B.数据传输加压加密

C.系统专业人员的安全监控

D.对系统及数据进行安全备份与恢复

【答案】C

30、到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规

范三个阶段。其中诱因不包括（）o

A.公司信贷业务的蓬勃发展

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.国内住房制度改革

【答案】A

31、以下说法不正确的是（）。

A.个人住房装修贷款期限一般为1?3年，最长不超过5年（含5年）

B.有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元

C.个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年）

D.女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁

【答案】D

32、下列关于信用贷款的说法中，错误的是（）。

A.个人信用贷款额度较小

B.个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况

C.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格

审查

D.相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短

【答案】B

33、商业银行分散风险的资金运用方式为（）。

A.公司贷款

B.担保贷款

C.个人贷款

D.信用贷款

【答案】C

34、出国留学贷款额度最低不少于（）元人民币，最高不得超

过借款人学杂费和生活费的（）o

A.6000；60%

B.6000；80%

C.10000；60%

D.10000；80%

【答案】D

35、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应加强对贷款

的发放管理，遵循（）分离的原则，设立（）放款管理部门或岗位，

落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。

A.前台与后台；独立的

B.调查与审查；专门的

C.前台与后台；专门的

D.审贷与放贷；独立的

【答案】D

36、贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定

性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A.现金收入

B.担保情况

C.风险程度

D.诚信状况

【答案】A

37、个人信贷营销中，银行进行市场环境分析的顺序应为（）。

C.（3XMX2）

D.OOW

【答案】C

38、下列关于个人信用贷款的表述，错误的是（）。

A.贷款对象须在中国境内有固定住所

B.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

C.借款人可以不提供贷款用途证明文件

D.借款人须在贷款银行开立个人结算账户

【答案】C

39、下列新的金融方式中，（）业务已成为全球银行业服务客户、

赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。

A.网上货币

B.网上银行

C.网上支付

D.网上清算

【答案】B

40、其他个人贷款不包括（）0

A.个人住房贷款

B.个人住房装修贷款

C.个人医疗贷款

D.下岗失业人员小额担保贷款

【答案】A

41、（2019年真题）个人商用房贷款不能采用（）贷款方式。

A.履约保证保险

B.信用

C.抵押

D.保证

【答案】B

42、贷前调查中，对个人住房贷款楼盘项目的调查内容不包括（）。

A.开发商资信审查

B.项目审查

C.购房合同

D.项目的实地考察

【答案】C

43、关于个人基本信息存在异议的处理，说法不正确的是（）。

A.如果个人对信用报告中涉及姓名、性别、身份证号码等信息有异

议，可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理

部门提交异议申请

B.经过核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误，中国人民银

行征信中心无权督促报送数据的商业银行等机构及时对错误信息进

行修改

C.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是

个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银

行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息

D.经过核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误，中国人民银

行征信中心会督促报送数据的商业银行等机构及时对错误信息进行

修改

【答案】B

44、某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷

款的最长年限一般不超过()年，符合相关条件的可放宽到

()年。

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】D

45、以下关于外籍自然人能否办理住房贷款的说法，不正确的是()。

A.《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象

之外

B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍

C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象

D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

【答案】D

46、关于个人住房贷款质押担保方式，说法正确的是()o

A.质押物可以是国家财政部发行的国库券、金融债券等，但不包括

企业债券

B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的80%

C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期

日

D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最远者确

定贷款期限

【答案】C

47、根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定,

采用贷款人受托支付的，贷款人应（）。

A.把贷款资金专户存储，借款人的交易对象在用款时向贷款人提出

用款申请

B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请

C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约

定方式支付贷款资金

D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同

约定方式提取资金

【答案】C

48、（2017年真题）商用房贷款审查与审批环节的主要风险点不包

括（）o

A.业务不合规，业务风险与效益不匹配

B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

D.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合

同签署人及签字（签章）进行核实

【答案】D

49、在个人住房贷款贷前调查中，不属于项目调查风险的是（）o

A.提供贷款业务的项目未按规定与之签订协议

B.提供贷款业务的项目未按规定上报审批

C.审批未批准的情况下开展业务

D.借款申请人不具有主体资格

【答案】D

50、在个人抵押授信贷款中，以下关于贷后检查的说法，不正确的

是（）。

A.对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行

B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行

C.每半年至少进行一次贷后检查

D.对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式

【答案】C

多选题（共20题）

1、《中华人民共和国民法通则》中规定，以法人活动的性质为标准,

将法人分为（）。

A.社会团体法人

B.事业单位法人

C.企业法人

D.自然人法人

E.机关法人

【答案】ABC

2、申请个人抵押授信贷款，借款人需满足条件包括（）o

A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

D.借款人无不良信用和不良行为记录

E.提供银行认可的有效质物作质押担保

【答案】ABCD

3、个人贷款贷后检查的内容包括（）。

A.对借款人的检查

B.对保证人的检查

C.对抵押物的检查

D.对质押权利的检查

E.对担保情况的检查

【答案】ABCD

4、个人汽车贷款贷后与档案管理的内容有（）。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

【答案】ABCD

5、《中华人民共和国担保法》中保证担保的范围包括（）o

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

【答案】ABCD

6、下列关于个人汽车贷款合同签订的说法，正确的有（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借

款人签订合同

C.合同填写并经银行填写人员复核无误后，如有担保人，贷款发放

人应负责与担保人签订合同

D.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面

签署个人汽车借款抵押合同

E.合同填写禁止涂改

【答案】AD

7、个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要

包括（）o

A.个人在商业银行的身份验证信息

B.个人在商业银行的借款信息

C.个人的存款信息

D.个人在商业银行的担保信息

E.个人在商业银行的抵押信息

【答案】ABD

8、低压配电系统选择的电缆、电线截面不得低于设计值，进场时应

对其截面和每芯导体电阻值进行见证取样送检。同厂家各种规格总

数的（），且不少于（）规格。

A.20%

B.3

C.2

D.10%

E.1

【答案】CD

9、对于个人贷款合作机构风险的防范措施。下列说法正确的有（）。

A.应进一步完善个人住房贷款风险保证金制度

B.对承担担保责任的合作机构.银行一般要求留存担保保证金

C.在发现“假个贷”情况后，要积极向司法机关报案，注意收集相

关证据，使犯罪分子受到法律制裁

D.一线经办人员必须严格执行贷款准入条件.从源头上降低“假个贷”

风险

E.个贷业务合作中不过分依赖合作机构

【答案】ABCD

10、下面属于电子银行的特征的有（）。

A.电子虚拟服务方式

B.运行环境开放

C.模糊的业务时空界限

D.业务实时处理，服务效率高

E.运营成本低，降低了银行成本

【答案】ABCD

11、下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租赁的房屋

B.抵押人所有的机器设备

C.抵押人所有的汽车

D.抵押人依法有权处分的建设用地使用权

E.抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权

【答案】BCD

12、个人贷款网点机构营销渠道按客户定位分类包括（）。

A.专业性网点机构营销渠道

B.直客式网点机构营销渠道

C.全方位网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.零售型网点机构营销渠道

【答案】ACD

13、银行内部资源分析的内容包括（）。

A.人力资源

B.资讯资源

C.经营绩效

D.研究开发

E.市场营销部门的能力

【答案】ABCD

14、学生申请国家助学贷款时需要提交（