供应链金融- 课件 第7、8章 供应链金融服务平台及技术解决方案、供应链金融未来发展

SupplyChainFinanceSCF供应链金融

供应链金融服务平台及技术解决方案第7章1.供应链金融服务平台的内涵2.供应链金融服务平台的特点3.供应链金融服务平台的宏观作用4.供应链金融服务平台的微观作用5.四大平台建设遵循原则6.六种平台角色分析7.供应链金融服务平台功能分析8.供应链金融服务平台业务分析9.平台功能模块设计10.区块链与供应链金融的匹配性11.平台的应用架构本章要点

第1节

供应链金融服务平台内涵、特点与作用第2节

供应链金融服务平台的技术解决方案一、

供应链金融服务平台的内涵和特点二、供应链金融服务平台的作用第3节

区块链技术在供应链金融服务平台中的应用方案目录第1节供应链金融服务平台内涵、特点与作用一、供应链金融服务平台的内涵和特点（一）内涵

供应链金融服务平台是指基于计算机通信网络技术，能够为企业提供采购、生产、销售等环节的资金融通、账款管理、支付结算等一系列金融服务的金融系统解决方案。

该系统将金融服务、信息化服务、物流基础服务进行整合，提供质押监管、供应链融资、技术和设备管理、物流信息查询等服务，面向社会用户提供信息服务、管理服务、技术服务和金融服务。

供应链金融服务平台应该涵盖业务营销、资金融通、质押监管、保险、物流基础服务、数据收集处理、风险识别、结算支持等功能，是一个集金融机构、物流企业、融资企业等多方参与者的综合性金融服务平台。先进性系统性开放性可靠性安全性可扩充性1234567标准性（二）特点规划平台未来五到十年的发展紧跟国际先进平台的发展目标和愿景充分考虑各个主体间的数据和信息交换与共享机制满足不同主体对系统构建的信息和功能需求系统内外不同信息资源的异构数据间的连接不同系统中的供应链金融资源进行集成和整合作为公共基础设施，提供7*24小时服务提供及时的处理手段维持运行涉及各主体的各种商业数据和资料提供文件安全交换加密传输和存储功能应考虑到供应链金融行业未来的发展趋势要有扩充性，便于后期的升级和更新。供应链金融行业未来的发展趋势要求平台具有一定的扩充性，便于后期的升级和更新。二、

供应链金融服务平台的作用（一）宏观作用第一建立供应链金融服务平台对保障我国产业链供应链稳定和安全十分重要。第二建立供应链金融服务平台能够促进我国产业升级，有效支持供应链全过程一体化运作。第三建立供应链金融服务平台能够维护供应链金融秩序，有效防范供应链金融系统性风险，促进供应链金融健康快速发展。（二）微观作用获得更长的付款账期、扩大赊账比例、降低自身融资成本和资产负债率，改善财务状况，优化财务结构（1）对核心企业的作用解决企业经营活动的金融风险、打破了中小企业与金融机构之间的信息屏障、拓宽了融资渠道，降低了其融资成本（2）对供应链上下游中小企业的作用吸引了大量的客户，同时通过平台对质物的实时动态监控能提升金融机构信贷人员的贷前评估工作效率和实现贷后实时风险监控。（3）对金融机构的作用能增加物流企业与金融机构的合作机会，有利于其拓展新的业务，增加企业的创收模式，了解中小企业的信用状况（4）对第三方物流企业的作用建立数据接口和系统集成，了解各企业的基本信息和信用信息，催生各机构新业务，扩展新的服务对象（5）对保险、审计、法律等企业或机构的作用

第2节供应链金融服务平台的技术解决方案第1节

供应链金融服务平台内涵、特点与作用一、

供应链金融服务平台规划二、

供应链金融服务平台分析

三、

供应链金融服务平台功能模块设计四、供应链金融服务平台架构设计目录第3节区块链技术在供应链金融服务平台中的应用方案第2节供应链金融服务平台的技术解决方案一、供应链金融服务平台规划不仅要保证用户可以连接到平台上，而且可以较便捷的连接到平台上进行数据交换和信息共享。应当使用精密的网络安全技术和严格的用户权限管理，防止非法操作和恶意系统入侵分阶段逐步完成项目的实施，前一阶段的成果将作为后一阶段的前提保证。先进的系统规划和设计，高标准的硬件配置和先进的软件技术是建设系统的基础保障。安全性原则开放性原则先进性的原则阶段性原则

供应链金融服务平台是一项投资巨大、技术复杂、涉及面广、周期较长的系统工程。对于这样一个庞大、复杂的系统，在建设过程中应以总体目标框架为指导，采用全局设计、分步实施的方式进行，并应当遵循以下原则：二、

供应链金融服务平台分析1、政府部门保证系统的标准和接口的一致性和规范性保证供应链金融业务交易的公平公正2、金融机构主要参与主体。展示自身的金融产品，吸引更多的融资企业，拓宽自身的业务范围。全面真实的了解融资企业和物流企业的资信状况，对融资过程中的企业运营进行监管3、融资企业发布资金需求信息，扩大了其信息分布的范围，拓宽了融资渠道，降低了融资成本通过供应链金融服务平台全方面的了解多家银行的融资产品信息，寻找适合企业自身特点的产品。（一）平台角色分析4、物流企业通过平台发布需求信息、仓储信息、仓单信息、车货交易以及车货跟踪定位等信息平台为物流企业提供实时动态信息，减少了信息的不对称性5、中介机构担任着规范供应链金融市场秩序、防范供应链金融风险发生的角色有利于审计、法律等单位规范供应链金融市场秩序，有效预防企业信用风险和物流金融的操作风险。6、核心企业为供应链金融服务平台重要的参与主体，是大部分金融机构开展供应链金融的重要依据监督节点企业生产中的各个环节，能够有效提高节点企业履约能力及意愿，从而减小违约风险。（一）平台角色分析（二）平台功能分析（1）金融服务供应链金融服务平台是以供应链金融业务为主要服务内容，为广大中小企业提供金融服务，解决其融资难、融资贵等问题。（3）信息服务是一个连接了平台应用范围内的相关金融机构、物流企业、生产企业、贸易企业、政府管理部门以及政府职能部门的信息系统。信息服务功能包括：信息采集、信息加工、信息发布、信息查询、增值信息服务等。（2）企业征信服务通过供应链金融服务平台能够实现对供应链相关企业信用评价评级，企业诚信记录，对企业用户证照核查，对司机用户身份证、驾驶证、运营证和行驶证的核查。（二）平台功能分析（6）其他服务整合呼叫中心功能决策分析功能其他增值服务（5）货物跟踪货物运输信息主要包括：货物品种、货物数量、货物在途情况、交货日期、发货地和到达地、货主信息、送货车辆及人员信息等。货物跟踪平台将业务流程中的这些信息进行有效的组织，以支持用户对货物进行实时跟踪查询。（4）数据交换数据交换功能包括：数据传输、数据翻译、数据转换、数据导入和数据导出等功能。数据交换平台通过EDI系统及其接口应用技术或者基于互联网的数据交换技术，实现物流企业、货主企业以及相关部门等不同性质、不同格式的信息系统的数据传输和数据交换。（三）平台业务分析应收类包括传统贸易金融的保理产品等基于应收账款的金融产品，有应收账款质押融资功能，账款自动收款、账款的回款自动偿还融资、账款催收、拒付管理等功能。存货类产品提供了货物权属管理、货物规格型号管理、货物价格管理（自动更新货物价格、货物核价）、货物监管管理（库存检查、监管商监管下限控制）等功能。预付类产品对核心企业担保责任的管理、融资资金用途管理、跟踪核心企业发货过程等功能，该类产品也可与存货类产品组合，实现跨阶段的金融产品。三、

供应链金融服务平台功能模块设计（一）核心功能模块（1）供应链金融业务平台①贷前管理模块②贷中管理模块③贷后管理模块④资金管理模块（2）风险管理及信用评级平台①风险管理模块②信用评级模块⑤基本设置模块（3）物流基础业务平台活动（二）辅助功能模块（1）基础信息服务平台①信息发布模块②信息查询模块③信息管理模块（2）报表和数据处理平台①报表管理模块②数据处理模块（3）基础政务服务平台企业与政府机构对接（4）客户关系及行政办公①报表管理模块②数据处理模块四、

供应链金融服务平台架构设计前台包括客户融资服务入口；金融机构管理入口；政府管控入口等；中台也是支撑层，将各个模块松耦合，可根据前端业务模式以积木搭建的形式进行快速组合；后台主要是IT基础架构，为中台和前台做基础支撑。

第3节

区块链技术在供应链金融服务平台中的应用方案第1节

供应链金融服务平台内涵、特点与作用一、

区块链与供应链金融的匹配性二、

区块链在供应链金融服务平台的应用架构目录第2节

供应链金融服务平台的技术解决方案第3节区块链技术在供应链金融服务平台中的应用方案一、

区块链与供应链金融的匹配性区块链与供应链金融的匹配性1.区块链技术可以简化供应链金融业务模式区块链技术通过智能合约的方式将风控审核所需要的材料展现出来，从而提升整个融资环节的效率。共识达成的协议具有不可篡改性，节点不可能按照有利于自己的原则来操控数据。2.供应链金融需要区块链实现一致性、透明的融资账本在区块链数据的高信用下，数据具有重复使用、可追溯性和实现供应链透明化的优势，有助于构建高效率融资处理的服务平台。3.区块链技术可以保证供应链金融数据的安全区块链为解决信息保存的安全性，采用了一种叫做“哈希函数”的加密机制。数据包经过哈希函数处理后，会变成一行乱码，这些乱码在传输过程中只可以被校验，而无法被还原成为原始信息。4.区块链技术能够为供应链金融提供全局互信机制区块链的去中心化架构发挥全局互信机制，以组织链本身形成互信，参与方越多实现的互信成本越低。同时，区块链作为分布式总账，需要多方参与才能确保分布、时序及不可篡改的特性。区块链与供应链金融的匹配性5.区块链技术有助于供应链金融形成良好的交易秩序和商业生态通过智能合约对企业违约行为施加约束，并作为机器信用、计算信用，以其分布式、可追溯、自组织性等特性有效弥补供应链金融信用机制的缺陷。此外，依据供应链结构，对价值交易过程进行连续的记账，所有参与人可以共同见证和监督交易，能够对供应链金融产生良好的交易秩序和商业生态。6.区块链强化供应链结构的信用价值区块链记录资产交易的完整记录，对应供应链金融资产的流动过程，所有参与人在线、实时见证，保证交易的真实性、不可抵赖性，无须第三方见证；资产的交易过程具有连续而完整的记录，为新的资金参与交易提供有力的证明。二、

区块链在供应链金融服务平台的应用架构

核心企业与上下游节点都作为平等的节点参与部署，但用以证明资产交易、信用担保的数据则从现有的ERP、CRM、SCM等系统中进行抽取，即在“区块链+DB”中抽取“区块链+证据”，以形成支持交易真实的“区块链+交易”，并形成交易账本。

同时，供应链金融服务平台就融资合同、担保和质押操作、支付结算等形成金融账本，而资产端（包括银行、信托、基金）作为金融账本的节点接入区块链供应链金融系统。随着供应链金融的发展，供应链金融服务平台的推广和应用还有待进一步加强。

本章首先介绍了供应链金融服务平台的内涵、特点，并从宏微观角度介绍了供应链金融服务平台的作用。其次介绍了供应链金融服务平台的规划过程；最后，介绍了区块链技术在供应链金融服务平台的应用，详细阐述了区块链技术在供应链金融服务平台的应用架构，为相关参与方构建供应链金融服务平台提供方法上的指导。本章小结一、选择题1．供应链金融服务平台的特点包括（）等A先进性B系统性C开放性D可靠性2．供应链金融服务平台规划遵循的原则包括（）A开放性原则B安全性原则C先进性的原则D阶段性原则3．供应链金融服务平台业务包括（）A预付类金融产品B存货类金融产品C应收类金融产品D跨贸易过程的金融产品4．产业级的供应链金融平台，则是在()的基础上，实现标准化的资产交易.A票据交易B预付款融资C应收账款融资D存货质押融资5．区块链技术对供应链金融的作用体现在（）A简化业务模式B保证数据的安全C建立全局互信机制D创新交易制度复习题二、名词解释1．供应链金融服务平台2．供应链金融服务平台的角色分析三、案例分析1.平安好链平台参与方有哪些？他们从该平台中能获得哪些好处？2.区块链技术给供应链金融服务平台带来哪些优势？

复习题THANKS教师姓名授课时间学院院系SupplyChainFinanceSCF供应链金融

供应链金融未来发展第8章1.了解供应链金融未来的发展趋势2.聚焦产业互联网视角下智慧供应链金融3.绿色供应链金融的发展本章要点

第1节供应链金融的智慧化第2节

供应链金融的绿色化一、产业互联网与供应链金融平台化二、供应链金融产业生态体系三、腾讯企点领航生态目录随着供应链金融业务的市场迅速扩容，数据已经成为开展供应链金融的核心核心企业的信用为基础参与方主要是银行传统的供应链金融业务第1节供应链金融的智慧化一、产业互联网与供应链金融平台化物流公司、电商平台、ERP厂商数据方拓展融资渠道多元化融资租赁公司、商业保理公司、小贷公司、担保公司从供应链（围绕一个核心企业）到产业生态圈（拓展到所有相关行业）使行业内和相关行业之间形成有机的生态圈第三方科技平台通过赋能供应链金融全流程，提升金融机构的风控能力并推动供应链金融线上化、数字化和智能化。以科技服务连接企业和金融机构，使得包括供应链金融在内的各类企业融资服务得以“平台化”、“产业化”。提升风控能力降低业务综合成本云计算大数据物联网区块链产业互联网依托于产业链各环节，实现整个产业链条上生产、销售、物流、存货、交付所有经营过程的互联网信息化。供应链金融通过产业互联网重构产业生态，立足场景，以业务的价值为导向，搭建数字化平台，构筑生态圈，将上下游供应链接入数字化平台，进而实现有机、有序和有效的产融生态发展体系。信息与大数据共享服务平台重要支撑物流平台重要支撑供应链金融平台重要支撑产业互联网平台整个产业链中的基础设施交易平台核心打通产业链中的信息流、交易流、资金流、物流、票据流二、供应链金融产业生态体系智慧供应链金融多主体产业生态体系构建良好产业生态叠加优化产生良好的产融互动构建良好的金融生态基于产业生态圈的供应链金融二、供应链金融产业生态体系产业生态圈供应链金融对各参与方都会产生不同的积极作用不同行业或企业之间协作更加密切，信息更加共享，利益更加一致。缩短库存与应收款周转周期，降低资金成本提升仓储水平与运输效率，拓展客户渠道和资源降低融资风险，扩大融资规模交易企业物流企业融资企业核心企业金融机构提高自身综合实力，实现企业的价值吸引潜在的客户量和业务量三、腾讯企点领航生态目的腾讯企点发起组建领航生态通过产业互联网平台，实现产业数字化、企业数字化、线上化、智能化互连打通产业链、供应链上下游的生产分配关系，实现整个产业总体效能优化从而解决产业价值链的四大核心平衡：供需平衡、产能平衡、物流平衡和资金平衡让企业上下游关系更加紧密、协同更加高效。依托腾讯企点企业产品部、腾讯云等部门联合内部各类产业互联能力引入外部合作伙伴体系的综合互补业务能力腾讯企点产业互联网领航生态紧扣产业链上政府、行业、原材料制造企业、流通企业、终端制造企业、产业链增值服务商六大角色不同痛点结合中国产业集群的五大特征和五大趋势聚焦工业制造、能源化工、国家物流枢纽、大农业、特色产业集群等五大产业方向综合生态各方专家能力，深入分析商业模式、盈利模式，在实践中不断完善领航生态战略规划、IT平台规划、平台建设运营三大方法论，助力国家产业互联网骨干网平台建设。腾讯企点领航生态结合产业生态的五大角色定位，最终提出明确的五大生态伙伴体系定位接点成链、接链成网通过连接会展会务平台、营销平台、销售中台.......实现接点成网、聚商成圈七化生态共识领航伙伴-核心企业护航伙伴-IT企业伴航伙伴-物流企业续航伙伴-金融机构助航伙伴-政府、行业协会、行业专家、媒体、资本

第2节

供应链金融的绿色化第1节供应链金融的智慧化一、绿色供应链金融概述二、绿色供应链金融应用案例三、绿色供应链金融展望目录本质是通过供应链的业务重组功能，提高资金在绿色环保领域的流动效率，优化绿色生产中的金融资源分配结构，实现在绿色环保领域投融资方面中供应链上各节点企业及金融机构的协同合作。绿色金融是绿色金融的一种创新模式。将绿色理念融入供应链金融全流程，资金专项用于节能环保和可持续发展领域，通过绿色金融和供应链金融的有机融合实现供应链金融的环境保护功能。绿色供应链金融第2节供应链金融的绿色化一、绿色供应链金融概述绿色供应链金融的概念金融产品角度资金用途角度供应链角度聚焦贸易环节融资相关产品，包括商业票据、信用证、保函、保理等满足绿色贷款或绿色债券等标准，专项用于绿色领域的融资需求注重贸易链条上各环节融入资金用途的绿色属性供应链金融与绿色供应链金融的流程绿色供应链金融的价值降低供应链上游中小企业因为环境污染赔偿巨额款项的概率避免企业所在链条没有考虑环境因素而造成的货物无法卖出的情况改善商业银行及非银行性金融机构不良贷款的状况经济价值因为提高了能源和资源的利用率及降低温室气体的排放而保护了环境因为强调了商业银行及非银行性金融机构的道德准则而降低民众对金融机构的质疑目前绿色供应链金融主要应用在节能减排方面，包括能效融资、节能设备买方融资、“三废”治理等。社会和环境价值二、绿色供应链金融应用案例兴业银行供应链金融业务模式主要服务对象为节能减排设备的购买企业核心企业即节能减排设备生产企业重点支持光伏发电、电力生产、新能源汽车、天然气生产供应等行业的同时实现了56个绿色国标行业的业务全覆盖截至2020年末，绿色供应链金融业务余额达205.67亿元，较年初增长67.6%在“碳中和”背景下，通过绿色供应链金融助力污水处理企业、锂电池企业等绿色产业低碳发展绿色供应链金融存在的问题虽然当前有很多商业银行都积极的探索，但仍然缺乏规模化推广的着力点绿色属性的划定需要政策来指导，以及适当的激励措施缺乏兼具绿色金融和供应链金融知识储备的人才，相关的专业系统不完备等目前绿色供应链金融的融资模式比较简单，没有后续的跟踪反馈，导致

商业银行的贷款收回风险增加、核心企业的责任感和参与感降低等三、绿色供应链金融展望绿色供应链金融的意义既可以实现绿色金融战略的可持续性发展，又能够促进中小企业的绿色化转型与产业升级，实现企业的经济效益和社会环境责任协调发展。有助于激发社会中的绿色责任意识，引导产业链上的企业从绩效导向向“责任导向”转变，形成企业的绿色文化。提高融入全球绿色价值链体系的速度。借助国际绿色消费理念的影响，对国内企业的绿色行为进行监督和反馈，可以促进我国绿色标准与国际标准对接，促进中国绿色产业转型升级。实施和开展绿色供应链金融需要把握三个基本原则保证资金的绿色用途供应链具有粘性强、范围广的特点，要充分发挥供应链的优势来助力上下游企业融资与成长供应链金融模式需可行性，实施要有侧重点、分阶段实施可以采取“两步走”战略，在短期内着重全产业链绿色高度相关的深绿产业，长期则以金融手段来对产业链中绿色环节精准服务，将绿色供应链生态圈全覆盖。绿色供应链金融的未来发展方向认识到我国绿色供应链金融发展仍处于初级阶段，