2023年5月银行从业资格考试《公共基础》真题及答案

2023年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题

时间：120分钟

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应

选项。不选、错选均不得分。（共90题，每题0.5分。共45分）

1.下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

A.对银行金融实行并表监督管理

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

2.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理

措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。

A.外汇汇率

B.国际问结算

C.外汇的借贷、转移

D.反洗钱

3.依据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的全部资本为200亿元人民币，风险加

权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本足够率为（）。

A.10.0%

B.8.0%

C.7.8%

D.8.7%

4.下列选项中不属于我国支付结算原则的是（）。

A.谁的钱进谁的账，由谁支配

B.存款自愿、取款自由

C.银行不垫贷

D.恪守信用，履约付款

5.下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（）。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D.任何单位和个人发觉洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

6.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的

是（）。

A.避开银行倒闭

B.维持市场信念

C.限制银行业务过度扩张和担当风险

D.满意银行正常经营对长期资金的须要

7.依据《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。

A.次级债务

B.资本公积

C.盈余公积

D.少数股权

8.依据西方国家银行业发展的阅历，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作,

从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A.外部监管制度

B.中心银行制度

C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

9.银行业协会所确定的利率有（）。

A.市场利率

B.官方利率

C.公定利率

D.实际利率

10.零存整取的起存金额为（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.500元

11.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙驾

驭密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是（）。

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B.甲依据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙托付第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙短暂保管

12.下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。

A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B.在国际市场上，最闻名的是伦敦银行同业拆借利率

C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行

13.下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（）。

A.可转换债券

B.混合资本债券

C.证券回购协议

D.次级金融债券

14.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，

以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广阔农村地区居民供应基础金融服务，与其他商业

银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

A.存款

B.贷款

C.结算

D.零售

15.商业银行的代理业务不包括（）。

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

16.汇率改变一个最重要的影响就是对（）的影响。

A.消费者

B.股民

C.贸易

D.外汇卖家

17.下列关于优先股的说法，不正确的是（）。

A.公司解散时，可优先得到安排的剩余资产

B.股息与公司盈利状况正相关

C.股东一般没有参与公司决策的表决权

D.股东依据事先确定的股息率优先取得股息

18.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为（）。

A.背书

B.转让

C.承兑

D.出票

19.下列属于银行业从业专业委员会的是（）。

A.理事会

B.法律工作委员会

C.常务委员会

D.监事会

20.银行风险管理是一项困难的系统工程，必需建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风

险管理基础的是（）。

A.风险治理基础

B.组织架构基础

C.公司治理基础

D.风险文化基础

21.政策性金融机构的资金来源不包括()。

A.活期存款

B.发行债券

C.政府拨款

D.中心银行借款

22.金融犯罪侵扰的客体是()。

A.金融管理秩序

B.自然人

C.金融机构

D.银行业从业人员

23.下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是()。

A.价格稳定，指零通货膨胀率

B.充分就业，指百分百就业

C.国际收支平衡，指国际收支差额为零

D.经济增长，指产出增长和居民收入增长

24.中国人民银行公布的当天外汇牌价是()。

A.中间价

B.现汇买入价

C.现汇卖出价

D.现钞买入价

25.禁止银行用同业拆借拆人的资金用于()。

A.临时性资金周转

B.固定资产贷款或投资

C.票据清算资金

D.联行汇差头寸不足

26.下列商业银行贷款中，只收取手续费不担当贷款风险的是()。

A.科技开发贷款

B.托付贷款

C.银团贷款

D.临时流淌资金贷款

27.以下()不是我国《公司法》以股东担当责任的范围和形式、股东人数多少分类的。

A.无限责任公司

B.股份有限公司

C.有限责任公司

D.国有独资公司

28.关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是（）。

A.《公司法》规定公司设立时，其资本必需以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或

募足）

B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C.《公司法》规定公司必需有相当的财产与其资本总额相维持

D.《公司法》强调公司资本不得随意变更

29.商业银行操作风险的特点是（）。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有干脆的、重要的地位

B.操作风险事务具有发生频率很高，发生后造成的损失小

C.操作风险是银行经营中最重要的风险

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简洁

30.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通

过代理行向借款人供应的本外币贷款或授信业务是（）。

A.流淌资金贷款

B.固定资产贷款

C.房地产贷款

D.银团贷款

31.在三大货币政策工具中，既可以调整利率水平，又可以调整利率结构的是（）。

A.再贴现政策

B.公开市场操作

C.在贷款政策

D.法定存款打算金政策

32.农村信用社起先以“三性”为主要内容的改革是在（）年。

A.1984

B.2023

C.2023

D.2023

33.下列关于中国的中心银行的说法，错误的是（）。

A.在1984年前，中国人民银行同时担当着中心银行、金融机构监管及办理工商信贷和储

蓄业务的职能

B.中心银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C.中国人民银行作为国家的中心银行，从事有关的国际金融活动

D.中心银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

34.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。

A.按月度结息，每月20日为结息日

B.本金计息起点为分

C.活期存款100元起存

D.利息金额算至分位

35.目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。

A.单利计算

B.积数计算

C.逐笔计算

D.通用计算

36.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.转账结算

B.现金支取

C,整存整取

D.定活两便

37.关于公司债的描述，不正确的是（）。

A.公司债投资者大多为机构

B.公司债风险与公司本身的经营状况干脆相关

C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低

D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债

38.关于货币层次，下列说法中错误的是（）。

A.从数量上看，MO<M1<M2

B.Ml是狭义货币，M2是广义货币

C.M0包括银行的库存现金

D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款

39.下列属于非融资类保函的是（）。

A.借款保函

B.授信额度保函

C.履约保函

D.延期付款保函

40.下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A.某银行汲取客户资金不入账，干脆用于发放贷款

B.负债银行经批准汲取社会公众存款

C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益

D.运用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失

41.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

42.关于短期国债的描述，错误的是（）。

A.短期国债是由中心政府发行的政府债券

B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D.短期国债二级市场上的交易不非常活跃

43.下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。

A.设立时以最大限度保全资产、削减损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、

东方资产管理公司和华融资产管理公司

44.发行市场和流通市场的主要区分是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.交易工具类型不同

45.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.信用质量发生改变

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同

46.准贷记卡透支（）。

A.不享受免息还款期

B.享受最低还款额待遇

C.透支按月计收复利

D.享受免息还款期

47.下列对监管资本的描述，正确的是（）。

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行须要保有的最低资本量

C.它是维持金融稳定性而规定的银行必需持有的资本量

D.它用于防卫银行的非预期损失

48.对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（）。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

49.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”

有关规定的是（）。

A.免费向客户供应国际市场理财产品信息

B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D.为争取客户而削减流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

50.担当支持农业政策性贷款任务的政策性银行是()。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国农业银行

51.现代中心银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是()。

A.公开市场业务、存款打算金和再贷款

B.存款打算金、再贷款和利率政策

C,存款打算金、再贷款和再贴现

D.公开市场业务、存款打算金和再贴现

52.时间价值的定义是()。

A.没有风险和通货膨胀状况下的社会平均资金利润率

B.具有风险但是没有通货膨胀状况下的社会平均资金利润率

C.没有风险和通货膨胀状况下的企业资金利润率

D.具有风险和通货膨胀状况下的社会平均资金利润率

53.下列说法中，错误的是()。

A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖

B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流淌的规模与形式不断增加，通过国际

分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依靠程度日益加深

的趋势

C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调整功能和

定价功能

D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包

括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、询问顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资

金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

54.下列关于银行业从业人员爱护客户隐私的说法，不正确的是()。

A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的

B.应当爱护客户在办理服务时供应的财务状况信息

C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私爱护的规定，透露任何客户资料和交易信息

D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息干脆供应应保险公司

55.信用卡透支利率是日利率的()。

A.万分之一

B.万分之三

C.万分之五

D.万分之十八

56.我国银行业正式全面对外开放是在()。

A.2023年8月8日

B.2023年12月11日

C.2000年1月1日

D.1994年1月1日

57.(),我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

A.2023年2月28日

B.2023年2月28H

C.2023年8月28日

D.2023年8月28日

58.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是（）。

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的改变幅度

C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数

D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

59.依据《个人外汇管理方法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是（）。

A.外汇储蓄账户不能供应转账服务

B.区分现钞和现汇账户管理

C.不再区分境内个人账户和境外个人账户

D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

60.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关

系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当（）。

A.示意给企业负责人回扣，争取拉回客户

B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C.接着与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

61.所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）。

A.差额

B.总额

C.全额

D.余额

62.2023年10月，（）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易

为补充的黄金市场架构。

A.北京黄金交易所

B.广州黄金交易所

C.深圳黄金交易所

D.上海黄金交易所

63.下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（）。

A.履行法定审查客户身份的义务

B.对不同客户依据同一要求进行身份识别

C.大额取款要求客户供应身份证件

D.了解客户的财务状况

64.银行对每一个有贷款需求或将来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给

出授信额度是（）。

A.债项评级

B.客户信用评级

C.被动评级

D.集团评级

65.以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。

A.中心银行借款

B.活期存款

C.国际金融市场融资

D.发行贷款

66.下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

67.依据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。

A.信托投资业务

B.证券经营业务

C.非自用房地产投资业务

D.买卖金融债券业务

68.下列可以作为抵押财产的是（）。

A.正在建立的建筑物、船舶

B.土地全部权

C.医院设备

D.高校教学楼

69.现金在商业银行资产负债中属于（）。

A.长期负债

B.长期资产

C,流淌负债

D.流淌资产

70.A企业与B企业签订合同，为其供应某项工程的建设施工.B企业若担忧A企业不能

如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函

71.由中国境内注册的公司发行，干脆在中国香港上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.D股

72.经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

A.旺盛

B.衰退

C.萧条

D.复苏

73.依据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的

是（）。

A.保证人选择运用任何保证方式

B.依据连带责任保证担当保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择运用任何保证方式

74.债券收益率是指在肯定时期内，肯定数量的（）的比率。

A.债券投资收益与投资额

B.债券投资额与收益

C.利息收入与本金

D.利息支出与本金

75.（）是中心银行为实现特定经济目标而采纳的限制和调整货币、信用及利率等方针和措施

的总称。

A.财政政策

B.货币政策

C.利率政策

D.赤字政策

76.下列关于干脆融资的表述，错误的是（）。

A.干脆融资是指政府、企业等货币资金需求者干脆通过发行债券、股票等形式，从机构、

个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B.干脆融资中投资者和融资者都了解对方身份

C.金融机构起“牵线搭桥”的作用

D.干脆融资没有金融机构的参与

77.商业银行创新中，最常常、最普遍、最重要的内容是（）。

A.制度支配创新

B.机构设置创新

C.管理模式创新

D.金融产品创新

78.初步核算，中国2023年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%,这也

是自2023年以来首次增长率低于10%,下列关于经济增长率的说法中，正确的是（）。

A.经济增长率越高越好

B.反映了2023年中国的通货膨胀状况

C.反映了国民生产总值的增长状况

D.是反映中国2023年经济发展水平改变程度的动态指标

79.下列说法不正确的是（）。

A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支

出来计算

B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导

致的超支费用，即作为紧急备用金

C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本

D.在预料客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨

胀率的凹凸

80.关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A.须要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B.远期外汇升水表示在干脆标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在肯定期限内的任何一天交割

81.下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金惊慌时获得资金。

A.卖出持有的央行票据

B.同业拆入资金

C.上市发行股票

D.将商业汇票转贴现

82.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是()。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.当有急事须要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员短暂代为保管

D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作托付他人代为履行

83.商业银行某支行运行的存贷款利率是由()。

A.中国人民银行总行制定的

B.该商业银行总行依据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

C.该商业银行总行随章制定的

D.该支行依据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

84.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余

的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是()。

A.因为担忧在“监管规避”方面违规，告知客户没有任何方法

B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C.建议客户若不急用，明年初再来结汇

D.建议客户在不急用的状况下可选择购买有关外汇产品

85.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()。

A.可以为其供应资金账户

B.可以为其将财产转换为金融票据

C.可以为其将资金汇往境外

D.以上三种做法都不合法

86.以下关于行贿、受贿的说法，正确的是()。

A.为上级领导子女留学担当学费不算行贿

B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不行能减轻其惩罚

D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受

到刑事惩罚

87.境内机构原则上可以开立()常常项目外汇账户，境内常常项目外汇账户的限额统一采纳

()核定。

A.1个；欧元

B.1个；美元

C.2个；人民币

D.2个；美元

88.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露''规定的是()。

A.在产品说明中以小字在不惹眼的地方揭示

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户留意的方式向客户说明产品的最终责任担当者

89.银团贷款中，受邀参与银团，并依据协商确定的份额供应贷款的一般角色的银行是()。

A.牵头行

B.代理行

C.参与行

D.支配行

90.下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。

A.一般打算

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本债券

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中。有两项或两项以上符合题目的要求,

请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。（共40题，每题1分，共40分）

1.银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。

A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出看法，只能接受

C.应当刚好地将处理的进展和结果告知客户

D.应当耐性听取客户投诉，事后若经过调查发觉客户投诉不当，则不必反馈

E.不理睬客户错误的投诉和建议

2.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有（）。

A.在营销理财业务时提示免责条款

B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

C.力推收益较高的理财产品

D.供应虚假的收益计算方式

E.提示理财产品中对客户不利的方面

3.依据《企业会计准则》会计要素包括（）。

A.资产和负债

B.全部者权益

C.收入和费用

D.利润

E.现金流

4.下列属于流淌资产的有（）。

A.存放联行款项

B.逾期贷款

C.同业拆人

D.短期贷款

E.买入返售证券

5.衡量商业银行盈利实力的财务指标主要有（）。

A.资产收益率

B.资本收益率

C.银行利润率、市盈率

D.非利息净收入率

E.一般股每股盈余、一般股每股股利、每股净资产

6.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行

业监督管理机构对干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员，可以实行（）措施。

A.干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,

通知出境管理机关依法阻挡其出境

B.申请司法机关限制干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员转移、转让财产

或者对其财产设定其他权利

C.申请司法机关禁止干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员转移、转让财产

或者对其财产设定其他权利

D.干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,

通知出境管理机关严密监视其出境后的动态

E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者

对其财产设定其他权利

7.假如到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。

A.未到期的本币定期储蓄存单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国债

D.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

8.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这

些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。

A.有严格的银行保密法

B.没有资本管制

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上持中立看法

9.银行金融机构有（）的情形，由银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动

E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

10.（）是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

A.转账凭条

B.存款凭条

C.进账单

D.存单

E.提单

11.狭义的贷款主体包括()。

A.贷款托付人

B.借款人

C.贷款人

D.贷款担保人

E.贷款保证人

12.商业银行关系人包括()。

A.商业银行的董事

B.商业银行的管理人员

C.信贷业务人员

D.商业银行的董事投资的公司

E.商业银行监事的近亲属

13.民事法律行为包括公民或者法人()民事权利和民事义务的合法行为。

A.设立

B.变更

C.终止

D.代理

E.中止

14.下列属于商业银行承诺业务的有()。

A.资产管理服务

B.客户授信额度

C.开立信贷证明

D.票据发行便利

E.项目贷款承诺

15.票据是()。

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

16.票据的功能包括()。

A.汇兑作用

B.支付与结算作用

C.融资作用

D.替代货币作用

E.信用作用

17.先诉抗辩权不得行使的状况包括（）。

A.债务人居处变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难

B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序

C.保证人以书面形式放弃上述权利

D.主债务人的财产能够清偿

E.与主债务并无连带关系的保证债务

18.实现抵押权的主要方式为（）。

A.以抵押物折价受偿

B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿

D.要求债务人变卖其他财产受偿

E.要求担保人变卖其他财产受偿

19.行为人出售、运输假币后又运用的，以（）惩罚。

A.出售假币罪

B.运输假币罪

C.伪造货币罪

D.购买假币罪

E.运用假币罪

20.下列属于电子银行服务的有（）。

A.手机银行

B.电话银行

C.个人支票

D.网上银行

E.自助终端

21.在贷款业务中，借款人（）。

A.可以运用贷款购买股票

B.应当按借款合同约定用途运用贷款

C.可以自行将债务转给第三人

D.可以拒绝借款合同以外的任何附加条件

E.应当按借款合同约定的时间运用贷款

22.依据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何惩罚?（）

A.数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

B.数额巨大或者有其他严峻情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50

万元以下罚金

C.数额特殊巨大或者有其他严峻情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万

元以上50万元以下罚金或没收财产

D.数额特殊巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财

产

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判惩罚金，对其干脆负责的主管人员和其他干脆

负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严峻情节的，处5年以上

10年以下有期徒刑；数额特殊巨大或者有其他特殊严峻情节的，处10年以上有期徒刑或者

无期徒刑

23.下列选项中不行能构成有价证券诈骗罪主体的有（）。

A.某公司经理小王

B.某证券公司员工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商业银行

E.14岁中学生小明

24.以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的是（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提中学国银行业从业人员整体素养和职业道德水准

C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

D.维护银行业良好信誉

E.促进银行业的健康发展

25.我国个人贷款业务包括（）。

A.个人助学贷款

B.银团贷款

C.信用卡透支

D.个人汽车贷款

E.个人住房贷款

26.以下关于合规风险定义，正确的有（）。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭遇法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭遇监管惩罚的风险

C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭遇重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭遇声誉损失的风险

E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭遇破产的风险

27.以下说法正确的有（）。

A.禁止性规定属于法律明确规定不行以从事的行为

B.义务性规定是法律要求行为人必需履行的行为

C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必需依据肯定程序履行审批或备案的规定

D.禁止性规定是法律要求行为人必需履行的行为

E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必需依据肯定程序履行审批或备案的规定

28.为了做到法律帮助执行与爱护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应当做到（）。

A.不向不应当知道的人透露帮助执行方面的信息

B.面临有关机关帮助执行的要求之时，刚好向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

C.确保要求帮助执行的事项属于该恳求机关法定权限以内、

D.审核帮助执行的详细事项，帮助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应当依

据执法人员口头恳求而超范围帮助执行

E.以专业、中立的看法对待任何执行恳求、不搪塞、不推诿、更不应当实行向客户通风报

信、帮助转移资产等方面对抗帮助执行活动，使其所在机构或个人担当责任

29.下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。

A.基本存款额度按活期存款利率付息

B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

30.团队精神的基础是（）。

A.相互理解

B.相互信任

C.相互竞争

D.合作

E.相互支持

31.不能制止同事违规行为的要刚好报告（）。

A.银行业同业协会

B.其他同事

C.所在机构

D.单位领导

E.公安部门

32.银行业从业人员应当遵守（）。

A.法律

B.行业自律性规范

C.所在机构的各种规章制度

D.其他金融机构规章

E.相关法规

33.完善的公司治理结构中，应披露的公司治理信息有（）。

A.年度内召开股东大会状况

B.董事会的构成及其工作状况

C.监事会的构成及其工作状况

D.高级管理层成员构成及其基本状况

E.银行部门与分支机构设置状况

34.规范的现场检查包括（）。

A.检查打算

B.检查实施

C.检查报告

D.检查处理

E.检查档案整理

35.关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正值地阻挡条件成就的,

视为条件已成就

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正值地促成条件成就的,

视为条件不成就

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.采纳数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件

人的任何系统的首次时间，视为到达时间

36.银行业从业人员不得羞辱同事的（）。

A.国籍

B.肤色

C.民族

D.年龄

E.宗教信仰

37.下列选项