工程保险讲义

财产保险培训教材之六建筑工程保险一、工程保险概述工程保险的特点（1）风险广泛而集中工程保险的许多险种均“冠以一切险”，即除条款列明的若干除外责任外，保险人对工程期间工程项目因一切“突然”和“不可预料”的外来原因所造成的财产损失，费用和责任，均予负责，工程保险的责任十分广泛。同时，由于工程保险中的各项工程耗资巨大，价值昂贵，事故频繁，一旦出现意外，损失高昂、集中。（2）保险责任具有综合性工程保险承保的风险，既有物质部分的保险责任，也有第三者责任部分的保险责任。物质保险部分的基本责任有自然灾害、意外事故和人为风险三大类，而且还包括保险标的本身的损失。第三者责任险的保险责任包括人身伤亡、疾病、或财产损失。因此，工程保险是一种具有多功能综合保险责任的新型险种。（3）涉及较多的利害关系人在工程保险中，具有经济利害关系的所有各方都存在可保利益，因此投保人不仅仅为一个，建设各方都具有投保人资格，成为该工程保险中的被保险人。（4）相互可以附加承保例如，在安装工程保险中，其保险责任包括超负载，超电压、碰线、电弧、走电等其他电气引起的事故。这一保险责任是针对安工险的特点而设置的，但实际上是机器损害险的保险责任，即电气原因造成的损失在安工险保单项下可以负责赔偿，可见同一个项目可以在不同险种下相互附加承保。二、工程保险与风险管理的关系

（一）工程常见风险因素分析

1.自然灾害风险自然灾害风险是指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象而导致工程保险的标的损坏和人员伤亡的风险。与工程较密切的自然风险可以概括为：恶劣的自然条件；恶劣气候与环境、恶劣的现场条件、恶劣的地理环境。2.人为风险由于个人或团体的道德，心理或行为导致工程保险标的损坏或人员伤亡称作人为风险。常见人为风险又分为：（1）行为风险：由于个人或团体的行为，包括过失，行为不当及故意行为造成的风险。如玩忽职守，违章违纪，故意破坏，盗窃、抢劫、偷工减料等。（2）经济风险：由于工程材料、设备市场预测失误、价格波动等因素引起的经济损失的风险。（3）政治风险：由于时间的变化，政策的变更，战争，动乱，罢工，恐怖活动造成损失的风险。3.责任风险对他人财产损失、身体伤害应负法律赔偿责任或为因违约致使对方受损的契约责任的风险。工程责任险主要包括以下几类：（1）建筑物倒塌致使他人财物损坏或人员伤亡。（2）施工火灾、爆炸有毒、有害气体及物质裸露导致他人财物损坏或人员伤亡。（3）施工中有毒、有害物质造成环境污染。（4）施工降水引起地下水位异常变化，而使其它建筑物开裂、沉陷、变形、塌方导致他人财物损坏或人员伤亡。（5）施工爆破引起小范围的地震或振动致使他人财物损坏或人员伤亡。（6）基础等开挖工程引起滑坡、地表沉陷、变形、倒塌等损失。（7）施工事故造成电网停电、电信中断，市区地下管线的损坏而引起的损失。4．意外事故风险由于各种后果造成的无法预计的事故而使工程受灾造成财物损失和人员伤亡的风险。常见意外事故风险有：（1）天空坠落物的砸击；（2）地面和水面行驶物的碰撞；（3）他人的爆炸、火灾、污染等的殃及；（4）突然停电、停水等造成的影响。（二）可保风险与不可保风险划分

对于保险人和被保险人而言双方都存在着可保风险和不可保风险，普通来讲对于保险人，保险合同规定的保险责任范围内的风险属于可保风险，除外责任则为不可保风险。而对于被保险人来讲，那些可以自己承担的风险则属于自担风险，需要转嫁出去的风险则属于可保风险。工程保险中保险人的可保风险包括以下内容：（1）地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉、滑坡等自然灾害；（2）火灾、爆炸；（3）飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落；（4）原材料缺陷或工艺不善所引起的事故；（5）工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失及恶意行为；（6）盗窃。不可保风险一般包括如下内容：

（1）战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变引起的任何损失、费用和责任；（2）政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；（3）罢工、暴动、民众骚乱引起的任何损失、费用和责任。（4）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染引起的任何损失、费用和责任。（5）大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任。（6）工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任。上述风险造成的损失巨大，并且有些属于政治风险的范畴，不在保险人保险范围内，所以保险人一般不予负责。如需要罢工、暴动、民众骚乱方面保障的，可特约加保，但要加收保费并出具批单。三、建筑工程一切险及第三者责任险

（一）概述建筑工程保险属财产保险范畴，它是在火灾保险意外伤害保险及意外责任保险基础上发展起来的一种综合保险。从建筑工程保险合同的形式和内容看，建筑、安装工程保险与其他保险险种相比具有以下特点：1.保险标的的价值逐渐增大保险标的的价值随工程的进展逐渐增加，工程越接近完成，保险金额越大，因此，保险金额的确定具有特殊性，保险金额的确定方法不同于其他保险。2.受人为因素影响大工程是由人设计、制造、安装、施工的，潜在地存在着作业中的过失、错误等人为因素较强的危险。同时，危险的大小还为施工人员的技巧、熟练程度等技术水平所支配。3.被保险人可能有多家。在建筑工程保险中，保险标的的利害关系人往往涉及多家。凡对保险标的具有利益的关系方，即保险标的的所有人和保险标的发生损失时对损失承担修复义务的单位或承担危险的有关各方都可以成为被保险人。4.保险期限的不确定性及不存在续保。建筑工程保险的保险责任期限，不是按年计算，而是根据预定的工程施工工期天数来确定，自工程动工之日起或建筑、安装项目的材料、设备卸至工地时开始，至工程竣工验收或实际投入使用时止，保险期限的长短，一般由投保人根据需要或工程合同期限确定。（二）建筑工程一切险及第三者责任险

条款解释

1．物质损失部分的保险责任建筑工程一切险的保险责任一般不将承保的危险种类全部列出，仅概括地说明在保险期限内保险合同明细表中分项列明的保险财产在列明的工地范围内，因任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失，除保单所载除外责任以外的，保险人均负责赔偿责任，保障范围相当大。建工险承保的是除外责任以外的一切危险造成的损失。造成物质损失的风险有两大类：自然灾害和意外事故，意外事故又包括人为风险。

地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉、滑坡等自然灾害；火灾、爆炸；飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落；原材料缺陷或工艺不善所引起的事故；工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失及恶意行为；盗窃。如对下列情况发生的损失，保险人予以负责：上述第（1）项为自然灾害：自然灾害是指人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。建工险所承保的自然灾害除上述明列的之外，还包括其他未列明的自然灾害。第（2）、（3）、（4）项为意外事故：建工险所承保的意外事故是指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和爆炸。飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落。本项保险责任是指飞机、飞船和飞行物体如人造卫星、陨石及碎片等的坠落引起保险标的的损失,至于吊车、行车等操作失慎失灵所造成的坠毁损失,则不属本项保险责任;原材料缺陷或工艺不善所引起的事故。原材料缺陷指所用的建筑材料质量未达到规定的标准，在一定程度上属制造商或供货方责任。这种缺陷是指材料使用时必须是通过正常技术水平无法鉴定或不能发现的，否则，将是故意行为。工艺不善指工艺未达到规定的要求，尽管原材料本身无缺陷，但由于工艺水平不过关，结果导致施工物料本身损失发生，施工方应当承担部分责任。因此，原材料缺陷或工艺不善本身的损失为除外责任，但由此而引起的事故造成其他保险财产的损失属于保险责任；第（5）、（6）项为人为风险：工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失及恶意行为。工人、技术人员的过失或恶意行为造成保险标的的损失，对被保险人来讲，这种风险是意外的、突然的，并且是难以控制的，因此，属保险责任。但是被保险人及其代表的故意行为和重大过失引起的损失，保险人不予负责。要判定损失是否为被保险人所造成，要通过周密的调研掌握确凿的证据，必要时要有有关部门的鉴定。盗窃。指一切破门而入的偷窃或暴力抢劫的总称，盗窃必须发生在保单上列明的范围内，强窃、劫持或偷窃行为均属盗窃范畴，对被保险人来讲是一种意外的损失，所造成保险标的的损失属保险责任，但是被保险人在发现盗窃后必须立即通知保险人并报公安部门立案追查。被保险人在盘点时发现的短缺，不属保险责任。对经保险合同列明的因发生上述损失所产生的有关费用，保险人亦可负责赔偿，是指保险合同明细表列明的清除残骸费用、专业费用以及保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支出的必要的、合理的施救费用。但如保险合同明细表没有列出清除残骸费用和专业费用的保险金额，也即投保人对上述费用没有单独投保的，则保险人不予负责，赔款中不包括上述费用。保险人对每一保险项目的赔偿责任均不得超过保险合同明细表中对应列明的分项保险金额以及保险合同特别条款或批单中列明的其他适用的赔偿限额。但在任何情况下，保险人在保险合同项下承担的对物质损失的最高赔偿责任不得超过保险合同明细表中规定的物质损失部分的总保险金额。2.物质损失部分的除外责任（1）设计错误引起的损失和费用。建筑工程的设计通常是被保险人自己或由其委托的设计师进行设计的，设计错误引起的损失应视为被保险人的责任。设计错误引起的损失是必然的，特别是损失的费用是不可预测的，因此，必须将这种损失除外。（2）自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用。工程中的建筑材料、机械设备等在工地期间的自然磨损、氧化和锈蚀等原因引起的损失是一种必然的损失，不是不可预料的，故不属保险责任。但若锈蚀、氧化是由于工程险责任承保的风险所致，如经暴风雨后出现锈蚀，则应负责。若是由于不可预见的自然氧化，其氧化本身不负责，而造成其他物质的损失可以负责，若是可预见的氧化，则对氧化本身及造成的损失均不负责。（3）因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用。这里指的是对于原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身所产生的一切费用，不论是否造成事故，概不负责。如果没有造成事故，应由制造商或供货人负责此项损失及费用；如已造成损失，保险人仅负责由此造成其他保险财产的损失，对其本身，仍应由被保险人向供货方或制造商索赔。（4）外力引起的机械或电气装置本身的损失，或施工机具、设备、机械装置失灵造成的本身损失。机械或电气装置本身原因造成的自身损失只有机器损坏险才予以承保，不属建筑工程险的责任范围。但是，如由于不可预测的外来原因导致机器的损失，仍属建工险的保险责任范围。要使建筑机器、设备、装置的风险得到充分的保障，可投保机器损坏险险。（5）维修保养或正常检修的费用。此类费用属被保险人应正常支付并负担的费用，不属保险责任。（6）档案、文件、帐薄、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失。由于此类票证难以确定价值，容易产生道德危险，故不属保险责任。工程中所用的包装物一般为一次性使用，必须拆开或解体，这样材料才能使用、设备才能安装，损失是必然的，也没有什么可保价值，故不属保险责任。（7）盘点时发现的短缺。在盘点时发现的货物短缺，既没有作案现场，也没有报告保险人和公安立案追查，无法说明属盗窃损失，故不属保险责任。（8）领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失。这些运输工具属公共运输性质，活动范围不限于工地，责任不易控制。发生的损失不属建工险的保险责任，应投保机动车辆、船舶和飞机保险。但对没有公共行驶执照，仅在工地行驶作业的推土机、吊车等，可作为施工用机具设备在建工险内按规定承保。(9)除非另有规定，在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产的损失。上述属于被保险人的原有财产不包括在承保的工程合同价格以内，故不属保险责任。如被保险人要求投保，应在保单中注明，并列出保险金额。保险金额可由投保人与保险人商订，但最高不得超过该建筑物的实际价值。对工地内不属于上述范围的建筑物，可视为第三者责任项下的责任范围。(10)除非另有约定，在本保险合同保险期限终止以前，保险财产已由工程所有人签发完工验收证书或验收合格或实际占有或使用或接收的部分。根据保险条款里保险期限的规定，部分签发完工验收证书或验收合格或工程所有人实际占有或接收该部分时，保险责任终止。虽然整个工程未完工，保险期限未终止，但对部分签发完工验收证书的自签发完工验收证书之时责任终止，以先发生者为准。此时，该项目的所有人应另行安排财产保险。如被保险人提出在原建工险保单项下加保这部分财产至全部项目完工时为止，可用“使用、移交财产条款”加批承保，并按日比例加费。3.物质损失部分的特别除外责任

由于建筑标的不同，其遭受的风险必然有异。因此，对于一些特殊的保险标的，如包括有隧道、基坑、围堰等工程的特殊工程，除上述承保一般工程需要订立的除外责任外，保险人一般都使用特别除外责任条款以限制自己的责任，使保险合同建立在公平合理的基础上。常用的特别除外责任条款有：隧道工程特别除外责任条款，大坝、水库工程特别除外条款等。4.第三者责任保险的责任范围第三者责任险为建筑工程一切险条款保险责任的组成部分，不是附加险，但是是否投保，可由投保人选择决定，并在明细表中注明。凡在工程期间的保险期限内，因发生与保险合同所承保的工程直接相关的意外事故造成工地内及邻近地区的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，包括事先经保险人书面同意的被保险人因此支付的诉讼费用及其他费用，由保险人负责赔偿。这里需要说明的是，赔偿是指被保险人在民法项下应对第三者承担的经济赔偿责任，但不包括刑事责任；诉讼费用及其他费用的支付必须是经保险人事先书面同意的，对被保险人的擅自承诺或付款等，保险人可拒绝负责赔偿。所谓第三者，不是指保险人、被保险人及其与工程有关的关系方或雇员，而是除此类人员之外的自然人或法人。保险人对每次事故引起的赔偿金额以法院或政府有关部门根据现行法律裁定的应由被保险人偿付的金额为准。但在任何情况下，均不得超过在保险合同明细表中对应列明的每次事故赔偿限额。在保险期限内，保险人对保险合同项下上述经济赔偿的最高赔偿责任不得超过明细表中列明的累计赔偿限额。5.第三者责任保险的除外责任（1）本保险合同物质损失项下或本应在该项下予以负责的损失及各种费用。该项主要使被保险人明确，第三者责任项下不包括物质损失保险部分的保险财产损失和费用，对此部分损失、费用只能在物质损失保险项下获得赔偿，是第三者责任的除外责任。（2）由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、建筑物的损失及由此造成的任何人身伤害和物质损失。建筑工地的震动，特别是打桩可能对周围财产造成严重损坏，因此，在设计时就应考虑到震动可能带来的后果。移动或减弱支撑是建筑工程中最常见的现象，例如，浇灌混凝土时的支撑一定要牢靠，否则会塌下来；由于挖深基础导致地下水位降低使得周边建筑物基础不均匀沉降。这些风险均属设计和管理中应当考虑到并加以避免的问题，为使被保险人克尽职责，列为除外责任。（3）工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇佣的在工地现场从事与工程有关工作的职员、工人以及他们的家庭成员的人身伤亡或疾病。上述工程关系方或职工等人均是与工程有关的人员，不属于第三者的范畴，因此，如遭到意外伤亡或疾病都不属建工险第三者责任范围，而应由被保险人及其承包人投保雇主责任险。（4）工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的职员、工人所有或由其照管、控制的财产发生的损失。首先是因为这些人不属第三者，应列为除外责任。其次，这些财产应在建工险物质项下损失部分或财产险项下投保，不属建工险第三者责任。（5）领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞机造成的事故。这些运输工具属公共运输性质，活动范围不限于工地，责任不易控制。发生的损失不属建工险的保险责任，应投保机动车辆、船舶和飞机保险。但对没有公共行驶执照，仅在工地行驶作业的推土机、吊车等，可作为施工用机具设备在建工险内按规定承保。（6）被保险人根据与他人的协议应支付的赔偿或其他款项；但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的责任不在此限。契约责任不是被保险人的法律责任，而是被保险人通过与他人的契约规定而承担的责任，不属第三者责任。但被保险人对第三者依法应承担的经济赔偿责任（尽管双方没有协议存在），保险人仍予以负责。6.第三者责任部分的特别除外责任同物质损失部分的除外责任一样，第三者责任部分的除外责任除上述外，有时由于工程的特殊情况，保险人根据需要，采用其他限制性条款，以免除不应承担的保险责任。例如：建筑工程地下铺设有电缆或管道，则应加批地下电缆、管道条款。7.总除外责任指通用于所有危险种类及标的的不保事项，对建筑工程保险物质损失部分和第三者责任部分均适用。战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变引起的任何损失、费用和责任；政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；罢工、暴动、民众骚乱引起的任何损失、费用和责任。因为这类风险造成的损失巨大，并且有些属于政治风险的范畴，不在本保险之列，所以保险人一般不予负责。如需要罢工、暴动、民众骚乱方面保障的，可特约加保，但应加收保费并出具批单。被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任。所谓故意行为，是明知自己的行为会导致灾害性的结果，并且放任或者希望这种结果发生的行为。关于重大过失，一般解释为被保险人犯了应当有能力避免的过失行为。这里的被保险人及其代表是指一个企业的董事会、董事、总、副经理或企业的高级负责人，以及派驻工地的代表人等。由于是非意外造成的损失费用或责任，并且被保险人违背了保险合同的“诚信原则”，是不诚实行为所致的损失，保险人不予负责。核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染引起的任何损失、费用和责任。这类风险所造成的工程项目的物质损失金额巨大，已超出了常规保险范畴，属于核物质损失保险。大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任。这类风险所造成的物质损失巨大、难以估量，并且有一定的人为因素，保险人难以承担和控制责任，故不予负责。工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任。工程一旦停工，施工现场缺乏管理，等于危险性质及状况已有所改变，而与施工情况不同，故将工程停工列为除外责任。罚金、延误、丧失合同及其他后果损失。这类损失不是建工险的保险标的，没有列入保险金额，它们的危险也难以估计，是间接、后果性的损失，故列为除外责任。保险合同明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。免赔额是指保险事故发生，使保险标的受到损失时，损失在一定限额内保险人不负责任的金额。目的在于加强被保险人的责任心，提高施工时的警惕性，从而谨慎施工，减少事故的发生。另外可以减少小额索赔，降低保险人的个人的人力和费用，同时通过免赔额制定，还可适当在确定保险费率时给予优惠，降低被保险人的保险费负担。因此免赔额应由被保险人自行负担。这里的免赔额为每次事故的绝对免赔额。8．建筑工程一切险及第三者责任险的扩展条款扩展条款主要是对有关工程保险的补充，主要包括：罢工、暴乱及民众骚动扩展条款、交叉责任扩展条款、建筑、安装工程时间进度特别条款等45个常用的扩展条款。扩展条款是为了保证工程风险保障的完备性而在实践中逐渐发展起来的，一般根据投保人的需要进行选择，投保扩展条款的保险内容有的需要加收保费或进行费率调整，有的作为优惠条件由保险人无偿提供。（1）罢工、暴乱及民众骚动扩展条款保险责任兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险扩展承保由于罢工，暴乱及民众骚动引起的损失．但本扩展条款仅负责由下列原因直接引起的保险财产的损失：任何个人参与他人进行社会骚乱的活动（无论是否与罢工有关）；任何合法当局对该骚乱进行平息，或试图平息，或为减轻该骚乱造成的后果所采取的行动；任何罢工者为扩大罢工规模，或抵制厂方关闭工厂而采取的故意行为；任何合法当局为预防，或试图预防该故意行为，或为减轻该故意行为造成的后果所采取的行动。除外责任:双方进一步同意除下述特别条件另有规定外，本保险单所有条款，除外责任及条件等均适用于本扩展条款。本保险单的责任范围亦将包括本扩展条款承保的损失。下述特别条件仅适用于本扩展条款特别条件：本保险单对以下原因造成的损失不予负责：全部停工或部分停工，或工程实施过程中的延迟、中断、停止；任何合法当局没收、征用保险财产造成被保险人永久或临时的权益丧失；任何人非法占有建筑物造成被保险人对该建筑物永久或临时的权益丧失；但保险公司对上述①及②项下被保险人的权益丧失之前，或临时丧失期间的保险财产的物质损失负责赔偿。本保险对下列原因引起的直接或间接损失不予负责：战争、入侵、外敌行为、敌对行为、类似战争行为（无论宣战与否）、内乱；兵变、民众骚动导致的全民起义、军队起义、暴动、叛乱、革命、军事行动或篡权行动；代表任何组织，或与之有关联的任何个人采取的旨在动用武力推翻或用恐怖及暴力行为影响政府的行动（合法的或事实上的），一旦发生诉讼，且保险公司根据本特别条件申明损失不属本保险责任范围时，被保险人如有异议，则举证之责应由其承担。保险公司可随时注销本保险，并将该注销通知以挂号信寄至被保险人最提供的地址。届时，保险公司按比例退还未到期部分的附加保费。投保方式：保险单所载其它条件不变，但需约定本保险条款每次事故的赔偿限额及附加保险费的金额或费率。（2）交叉责任扩展条款保险责任：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险单第三者责任项下的保障范围将适用于本保险单明细表列明的所有被保险人，就如同每一被保险人均持有一份独立的保险单。除外责任：保险公司对被保险人不承担以下赔偿责任：已在或可在本保险单物质损失部分投保的财产损失，包括因免赔额，或赔偿限额规定不予赔偿的损失；已在或应在劳工保险或雇主责任保险项下投保的被保险人的雇员的疾病或人身伤亡。投保方式：保险公司对所有被保险人由一次事故或同一事由引起的数次事故承担的全部责任不得超过保险单明细表中列明的每次事故赔偿限额。保险单所载其它条件不变，但需约定附加保险费的金额或费率。（3）有限责任保证期扩展条款保险责任：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本扩展条款承保以下列明的保证期内因被保险的承包人为履行工程合同在进行维修保养的过程中所造成的保险工程的损失。投保方式：保险单所载其它条件不变。需约定保证期限和附加保险费的金额或费率（4）扩展责任保证期扩展条款保险责任：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险扩展承保以下列明的保证期内因被保险的承包人为履行工程合同在进行维修保养的过程中所造成的保险工程的损失，以及在完工证书签出前的建筑或安装期内由于施工原因导致保证期内发生的保险工程的损失。投保方式：保险单所载其它条件不变。需约定保证期限和附加保险费的金额或费率（5）建筑、安装工程时间进度特别条款保险责任：兹经双方同意，本条款规定，被保险人为获得本保险单的保障，应向保险公司提供建筑或安装工程时间进度表，包括其它书面材料及技术资料，上述资料作为本保险单的组成部分。除非保险公司在损失发生前已书面同意被保险人提出的时间进度偏差期限，保险公司对建筑或安装工程时间进度偏差超过以下列明的期限所引起或扩大的损失不负责赔偿。投保方式：保险单所载其它条件不变。需约定时间进度偏差的星期书（6）特别费用扩展条款保险责任兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险扩展承保下列特别费用，即：加班费、夜班费、节假日加班费以及快运费（不包括空运费）。但该特别费用须与保险单项下予以赔偿的保险财产的损失有关。且本条款项下特别费用的最高赔偿金额在保险期限内不超过以下列明限额。若保险财产的保额不足，本条款项下特别费用的赔偿金额按比例减少。投保方式：本保单所载其它条件不变，但需约定本保险最高赔偿限额及每次事故赔偿限额及附加保险费的金额或费率。（7）空运费扩展条款保险责任：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险扩展承保空运费。但该空运费项与本保险单项下予以赔偿的保险财产的损失有关。且本条款项下的空运费的最高赔偿金额在保险期限内不得超过以下列明限额。若保险财产的保额不足，本条款项下空运费的赔偿金额按比例减少。投保方式：本保险单所载其它条件不变，需约定本保险最高赔偿限额、每次事故赔偿限额及附加保险费（8）地震地区建筑物特别条款保险责任：兹经双方同意，若被保险人能证明工程的设计、材料、工艺以及建筑物结构均已符合有关当局对房屋建筑的抗震要求，保险公司对被保险人由于地震引起的损失和责任予以赔偿。本保险单所载其它条件不变。（9）地震除外条款保险责任：兹经双方同意，保险公司对被保险人直接或间接因地震引起的损失和责任不负责赔偿。本保险单所载其它条件不变。（10）洪水除外条款

保险责任：兹经双方同意，保险公司对被保险人直接或间接因洪水引起的损失和责任不负责赔偿。本保险单所载其它条件不变。（11）隧道工程特别除外条款保险责任：兹经双方同意，保险公司对被保险人在工程建设中发生的下列损失和费用不负责赔偿。对软石地域灌浆或采取其他必要的安全措施；超过图纸规定的开挖以及因此而增加的回填费用；排水费用，即使水量远远超过原来的估计；排水系统的故障、损坏引起的，且若有充足的备用设备则可以避免的损失；因增加防水隔离措施，以及增加排放流水和地下水设备发生的费用。本保险单所载其它条件不变。(12)地下电缆、管道及设施特别条款保险责任：兹经双方同意，保险公司负责赔偿被保险人对原有的地下电缆、管道或其它地下设施造成的损失。但被保险人须在工程开工前，向有关当局了解这些电缆，管道及其它地下设施的确切位置，并采取必要措施防止损失发生。对图纸上正确标明位置的地下设施的损失赔偿应先扣除以下列明的免赔额：对图纸上错误标明位置的地下设施的损失赔偿应先扣除以下列明的免赔额；任何损失赔偿仅限于电缆、管道及地下设施的修理费用，任何后果损失及罚金均不负责。投保方式：本保险单所载其它条件不变，但需约定以下两类每次事故的免赔额。每次事故免赔额1或损失金额的20％以高者为准。每次事故免赔额2或损失金额的20人以高者为准。（13）农作物、森林除外条款保险责任：兹经双方同意，保险公司对被保险人在工程施工期间直接或间接造成农作物、森林以及其它养殖类的损失或责任不负责赔偿。本保险单所载其它条件不变。（14）大坝、水库工程除外特别条款保险责任：兹经双方同意，保险公司对被保险人在工程建设中发生的下列损失和费用不负责赔偿：对软石地域灌浆或采取其它必要的安全措施；排水费用，即使水量远远超过原来的估计；排水系统的故障、损坏引起的，且若有充足的备用设备则可以避免的损失；因增加防水隔离措施，以及增加排放流水和地下水的设备而发生的费用；基础不实造成地陷引起的损失；裂缝和渗漏。本保险单所载其它条件不变。(15)原有建筑物及周围财产扩展条款保险责任：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险单明细表物质损失项下根据本扩展条款规定承保被保险财产在建筑、安装过程中由于震动、移动或减弱支撑、地下水位降低、基础加固、隧道挖掘以及其它涉及支撑因素或地下土的施工而造成以下列明的建筑物突然的、不可预料的物质损失。作为保险公司承担赔偿责任的先决条件，被保险人在工程开工前应向保险公司提供书面报告以证实被保险工程开工前原有建筑及周围财产的状况良好，并已采取了必要的安全措施。除外责任：保险公司不负责赔偿因工程设计错误造成下述建筑物的损失，以及既不损害建筑物的稳固又不危及使用者安全的裂缝损失。工程建设期间，若需要采取进一步的安全措施，该项费用由被保险人自己承担。投保方式：本保险单所载其它条件不变。但被保险人需提供本条款承保的建筑物清单及约定本条款最高赔偿限额、每次事故赔偿限额、每次事故免赔额及附加保险费。（16）震动、移动或减弱支撑扩展条款保险责任兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险单第三者责任项下扩展承保由于震动、移动或减弱支撑而造成的第三者财产损失和人身伤亡责任，但以下列条件为限：第三者的财产、土地或建筑全部或部分倒塌；被保险人在施工开始之前，第三者的财产、土地或建筑物处于完好状态并采取了必要的防护措施；如经保险公司要求，被保险人在施工开始之前应自负费用向保险公司提供书面报告说明任何受到危及的第三者财产、土地或建筑物的情况。除外责任保险公司不负责赔偿被保险人的下列损失：因工程性质和施工方式而导致的可预知的第三者财产损失和人身伤亡；既不影响第三者财产、土地或建筑物的稳定性，又不危及其拥有人的表面损坏；在保险期内，被保险人为防止损失发生而采取预防或减少损失的费用。

投保方式：本保险单所载其他条件不变，但须约定本扩展条款每次事故赔偿限额、每次事故免赔额及附加保险费。（17）工棚、库房特别条款保险责任：兹经双方同意，只有在被保险人将工棚、库房落址在工地周围高于最近20年记载中最高水位的地方，并且每一工棚、库房或间隔50米，或由防火墙分隔的情况下，保险公司对被保险人因火灾，洪水直接，或间接造成工棚、库房的损失和由此产生均责任负责赔偿。本保险单所载其它条件不变。（18）施工用机具特别条款保险责任：兹经双方同意，只有在被保险人将施工结束后，或任何施工中断时的施工用机具放置在最近20年未遭受洪水或水灾侵害的地方的情况下，保险公司对被保险人因供水或水灾直接或间接造成施工用机具的损失及由此产生的责任负责赔偿。本保险单所载其它条件不变。（19）建筑材料特别条款保险责任：兹经双方同意，只有在被保险人的建筑材料超过3天的用量，且超过此量的材料放置在最近10年未遭受洪水或水灾侵害的地方的情况下，保险公司对被保险人因供水或水灾直接或间接造成建筑材料的损失及由此产生的责任负责赔偿。本保险单所载其它条件不变。（20）清除滑坡土石方特别除外条款保险责任：兹经双方同意，保险公司不负责赔偿被保险人清除滑坡土石方的费用，但对滑坡造成工程地区重新开挖的费用在不超过原开挖费用的范围内负责赔偿。对被保险人未采取或未及时采取必要的措施而导致斜坡腐蚀的修补费用不负责赔偿。本保险单所载其它条件不变。（21）防火设施特别条款保险责任：兹经双方同意，保险公司仅在被保险人做到并符合下列各条要求后对被保险人因火灾爆炸直接，或间接引起的损失负责赔偿。工地上应始终配备足够的和有效的消防设备以及充足容量的灭火用具。并使之处于随时可用的状态；保证足够数量的人员受到使用该消防设备的训练，并能随时进行灭火工作；若建筑、安装工程需设材料仓库，则库存物应分置若干库存点，每个库存点的材料不得超过以下列明的金额，每一库存点或间隔50米或由防火墙分隔，尤其是所有易燃液体和气体的放置地应远离正进行建筑、安装的财产或任何明火作业区；易燃物附近动用明火，或进行烧焊，切割作业时必须至少有一名受到消防训练并配备灭火器材的人员在场。试车开始时，所有为设备运行而设计的消防设施必须安装就绪并能使用。投保方式：本保险单所载其它条件不变，被保险人需提供每一库存点金额。（22）内陆运输扩展条款保险责任：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，保险公司负责赔偿被保险人的保险财产在中华人民共和国境内供货地点到本保险单中列明的工地除水运和空运以外的内陆运输途中因自然灾害或意外事故引起的损失。但被保险财产在运输时必须有合格的包装及装载。投保方式：本保险单所载其他条件不变。被保险人需提供保险财产总价值、每次运输最高保险金额及约定每次事故免赔额、附加保险费。（23）设计师风险扩展条款保险责任：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险扩展承保被保险财产因设计错误或原材料缺陷或工艺不善原因引起意外事故并导致其它保险财产的损失而发生的重置、修理及矫正费用，但由于上述原因导致的保险财产本身的损失除外。投保方式：本保险单所载其它条件不变，须约定附加保险费。（24）工程完工部分扩展条款保险责任：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险扩展承保本保险单明细表中物质损失项下被保险财产在保险期限内施工过程中造成已交付使用的部分的损失。投保方式：本保险单所载其它条件不变，须约定附加保险费。（25）铺设供水、污水管特别条款保险责任：兹经双方同意，保险公司负责赔偿被保险人因作业井、沟、水管遭受水淹、淤塞引起的损失和责任。但每次开挖的长度，无论是部份或全部开挖均不得超过以下列明的长度。保险公司仅在下述情况下予以赔偿：水管铺设后，应保证立即填实，以避免沟壕水淹后水管移位；水管铺设后，应保证立即封闭管口，防止水、淤泥等渗透；一旦压力测试结束，水管测试部分的沟、均应立即填实。投保方式：本保险单所载其它条件不变，被保险人需提供每次开沟长度。(26)钻井工程特别条款保险责任兹经双方同意，钻井工程的责任范围将限制在下列风险引起的损失：地震、火山爆发、海啸；暴风雨、龙卷风、洪水、滑坡；井喷或形成坑状；火灾、爆炸；自涌水流；实践中无法克服的泥浆损失；实践中无法克服的洞孔塌方或由于异常，或页岩膨胀导致洞壁塌方。保险公司的赔偿以导致弃井后果的上述风险出现时已发生的钻井费用（合材料）为限。被保险人应承担以下列明的每次事故免赔额。除外责任：保险公司不负责赔偿钻机及钻井设备的损失（钻井商可为此安排其它特殊的保险）、各种打捞费用以及为恢复钻井状态而进行修正、研究检查（包括酸处理、断面切除等促进工作）所发生的费用。投保方式：本保险单所载其它条件不变，双方需约定每次事故免赔额。（27）保证期特别扩展条款保险责任：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险特别扩展承保以下列明的保证期限内由于安装错误、设计错误、原材料或铸件缺陷以及工艺不善引起被保险财产的损失，但对被保险人在损失发生前即已发现错误并应予以矫正的费用除外。本特别扩展条款既不承保直接或间接由于火灾、爆炸以及任何人力不可抗拒的自然灾害造成的损失，也不承保任何第三者责任。投保方式：本保险单所载其它条件不变，但须约定保证期、每次事故免赔额及附加保险费（28）建筑、安装施工机具、设备扩展条款保险责任：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险扩展承保所附清单列明的建筑或安装施工机具、设备的损失，但不负责赔偿建筑或安装施工机具、设备由于内在的机械及电气故障引起的损失，以及领有公共运输行驶执照的车、船及飞机的损失。建筑、安装施工机具、设备应以该机具、设备的重置价投保，该重置价是指重置同型号，同负载的新设备所需费用。投保方式：本保险单所载其它条件不变，须约定总保险金额、年费率、保险期限、附加保险费、每次事故免赔额。（29）旧设备除外条款保险责任：兹经双方同意，保险公司对被保险的旧设备的下列损失不负责赔偿。可归因于该设备在本次安装之前的运行；可归因于该设备的拆卸（若本保险单未承保该拆卸工程）；任何非金属部分。本保险单所载其它条件不变。(30)碳氢化合物生产业特别条款（一）保险责任：兹经双方同意，以下条件适用于本保险条款一旦碳氢化合物进入机器设备，本保险单明细表物质损失项下每次事故免赔额将为―――――，该免赔额也适用于因火灾及爆炸引起的损失；除外责任：一旦碳氢化合物进入机器设备，保险公司对下列各项不负责赔偿：催化剂的损失（除非经其它特别条款承保）；由于任何管道的过热或断裂引起的重整装置的损失；由于放热反应引起过热或断裂并导致机器设备的损失；由于故意未按技术规范操作，或切断安全装置引起的机器设备的损失.本条款对因上述原因引起的任何第三者的损失不负责赔偿。本保险单所载其它条件不变。

(31)碳氢化合物生产业特别条款(二)保险责任：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险单特别条款项下碳氢化合物生产业特别条款（一）下第a条“催化剂的损失（除非经其它特别条款承保）；”的措词改为“催化剂的损失，除非该损失是由本保险单予以赔偿的机器设备的损失造成的”。投保方式：本保险单所载其它条件不变，须约定附加保险费。(32)核燃料组件条款保险责任兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险单根据以下条件扩展承保核燃料组件的损失。定义（核燃料组件包括）：核燃料（可裂变的，或增殖的，或化合的，或合成的原料）；燃料包层；支撑结构。承保期限在本保险单有效期限内，本条款承保期限自燃料组件在安装工地卸下起，至每一燃料组件置入压力反应堆的位置后止。若本条款承保的平均持续时间超过一个月，被保险人应向保险公司申请延长期限。一旦发生损失，本条款负责赔偿扣除免赔额后的所有损失修理费用，该费用包括：从损坏的燃料组件中提取燃料，并对此检查和储存的费用；修理或重新放置燃料包层及支撑结构的费用；③重新加工处理受损核燃料的费用；④重新放置受损核燃料的费用；⑤将核燃料、燃料包层及支撑结构组装成燃料组件的费用；已运输和保险费用，包括为获得必要的进口和运输许可而支付的费用。任何受损燃料组件的赔偿金额都不超过该燃料组件在保额中所占的比例。投保方式：本保险单所载其它条件不变，但须约定每次事故免赔额、附加保险费（燃料组件实际金额的一一X‰／年度）、燃料组件的实际金额（――日期燃料重量（吨）元/（吨））（33）清除污染费用扩展条款保险责任：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险扩展承保在正常操作过程中受到放射性污染及本保险单项下予以赔偿的损失造成污染的保险财产进行清除的特别费用。清除污染费用包括：为修理受损物件必需发生的清除污染费用，例如：对在正常操作过程中暴露于离子辐射的部件进行清除污染的费用；为接触受损物件而发生的费用，例如：却会及重新放置护罩和防护墙的费用；为防护受损物件的人员而发生的费用，例如：防护服，为避免辐射而设置阻隔物的费用；受损物件因正常操作过程中无法修理，只能重置所发生的额外费用；受损物件修理后，根据有关规定必须进行试验、检查、验收而发生的费用；转移和处置放射性残骸的费用。本条款项下每次事故最高赔偿金额不得超过以下列明的限额，但本保险单物质损失项下承保的财产，其通常的修理费用不受该限额的限制。投保方式：本保险单所载其它条件不变，但须约定每次事故最高赔偿限额及附加保险费。（34）压力反应堆特别扩展条款保险责任：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险扩展承保压力反应堆及内部物体（燃料组件及吸收器成份除外），对通常修理费用及清除污染费用不作区别，本条款项下每次事故赔偿金额不超过以下列明限额。压力反应堆的外部范围根据附件第号图纸所示确定。投保方式：本保险单所载其它条件不变，但须约定每次事故赔偿限额、附加保险费及燃料组件：核燃料（可裂变的、或增殖的、或化合的、或合成的原料），燃料包层及相关的支撑结构。吸收器成份：关闭杆、控制棒及相关的结构材料的情况（35）铺设管道、电缆特别条款保险责任：兹经双方同意，保险公司负责赔偿被保险人在全部，或部份开挖时遭受暴风雨、雨水、洪水而引起泥沙淹没、淤塞、腐蚀、塌方及管道、电缆、埋设物的浮起导致的损失。但每次开挖长度不得超过以下列明的公里。被保险人应保证管口处备有应急的封堵设备，并在任何停工期间诸如夜晚、假日等，封堵可能受到洪水侵害的管口。本保险单所载其它条件不变，被保险人需提供每次开河长度的公里数。（36）埋管查漏费用特别条款保险责任兹经双方同意，保险公司在本保险单项下负责赔偿被保险人下列项目：流体静力试验后的查漏费用（包括特殊设备的租用费、运输费和操作费）为查寻及修补漏点而产生必要的土方工程费用。例如，对未受损壕沟的开挖，管道覆盖层的剥离和复原。但上述泄漏必须系本保险单项下予以赔偿的事故，或由工地的施工错误所造成，并且――％的焊缝已经x光检查，且所有发现的缺陷均已排除。本条款不负责赔偿焊缝的错误修理造成的费用。投保方式：本保险单所载其它条件不变，须约定每一流体静力试验段的赔偿限额、保险期间最高赔偿限额。（37）契约责任扩展条款保险责任：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，保险公司负责赔偿被保险人因契约责任而应承担的对任何第三者人身伤亡及财产损失赔偿责任,但不得超过本保险单第三者责任项下规定的赔偿限额。被保险人应将有关契约向保险公司申报，并得到保险公司的书面认可。投保方式：本保险单所载其它条件不变，但须约定附加保险费（38）清除残骸费用扩展条款保险责任：兹经双方同意，保险公司负责赔偿被保险人因本保险单承保的风险造成保险财产损失而发生的清除、拆除及支撑受损财产的费用，但不得超过本保险单明细表中列明的赔偿限额。本保险单所载其它条件不变。（39）工地外储存物特别条款保险责任：兹经双方同意，本保险扩展承保本保险单明细表中列明的工地以外的储存物，但该储存物的金额应包括在保险金额中。投保方式：本保险单所载其它条件不变，但须约定每一储存点每次事故赔偿限额且被保险人应根据保险公司要求提供：工地外储存的地址、储存物的最高金额、储存期限。被保险人应保证：上述工地外储存地点必须有安全警卫人员24小时值班；上述工地外储存地点必须符合储存物的存放要求。（40）专业费用特别条款保险责任：兹经双方同意，保险公司负责赔偿被保险人因本保险单项下承保风险造成被保险工程损失后，在重置过程中发生的必要的设计师、检验师及工程咨询人费用，但被保险人为了准备索赔，或估报所发生的任何费用除外。上述赔偿费用应以损失当时适用的有关行业管理部门制订的收费标准为准，但不得超过本保险单明细表中列明的赔偿限额。本保险单所载其它条件不变。（41）工程图纸、文件特别条款保险责任：兹经双方同意，保险公司负责赔偿被保险人因本保险单项下承保风险造成工程图纸及文件的损失而产生的重新绘制，重新制作的费用。投保方式：本保险单所载其它条件不变，须约定每次事故赔偿限额。（42）时间调整特别条款保险责任：兹经双方同意，本保险单项下被保险财产因在连续72小时内遭受暴风雨、台风、洪水或地震所致损失应视为一单独事件，并因此构成一次意外事故而扣除规定的免赔额。被保险人可自行决定72小时期限的起始时间，但若在连续数个72小时期限时间内发生损失，任何两个或两个以上72小时期限不得重叠。本保险单所载其它条件均不变。（43）地下炸弹特别条款保险责任：兹经双方同意，本保险单总除外责任（一）“1．战争、类似战争行为、敌对行为、恐怖行动、谋杀、政变。”不适用于工程开工前就已在地下或水下埋藏的炸弹、地雷、鱼雷、弹药及其它军火引起的损失。本保险单所载其它条件不变。（44）运输险、工程险责任分摊条款保险责任：兹经双方同意，保险公司要求：一旦原材料及设备运抵工地，被保险人应立即检验其运输途中可能发生的损失，若裸装货物损失明显，被保险人应在运输险保险单下提出索赔。若包装的货物未立即开箱，需放置一段时间，则被保险人应观察检验外包装是否有货损迹象。若货损迹象明显，被保险人应在运输险保险单下提出索赔。若货物外包装无货损迹象，并且货物仍处于包装状态，直至货物开箱时才发现损失，该损失将视作发生在运输期间，除非从损失的性质上有明显的证据表明损失确系发生在运输保险终止后。若无明显证据确定损失的发生时间，则该损失将由运输保险及本保险各分摊50％。本保险单所载其它条件不变。(45)分期付资条款兹经双方同意，本保险单项下的保险费按下列条件分

期缴付：分期数缴付保险费金额缴付日期

―――――――――――――保险责任：若被保险人未按上述缴付日期缴付规定的保险费，从应付日起至实际缴付日止的期限内，若保险财产发生损失，保险公司不负责赔偿。被保险人在付清本保险单项下全部保险费之前，如保险财产发生损失，保险公司应支付的赔款数额超过被保险人已缴付的保险费时，保险公司有权在赔款中扣除被保险人尚未缴付的保险费。本保险单所载其它条件不变。（三）建筑工程一切险及第三者责任险的风险评估1．保前查勘风险查勘是风险评估的一个重要前提条件，风险查勘主要是对保险标的以下内容进行现场勘查和作出必要的纪录，包括实地拍摄有关工程的照片和录像等。（1）工地的位置、地势及周围环境，例如临近建筑物及人口分布情况，是否靠海、江、河、湖及道路运输情况；（2）安装项目及机器设备情况；（3）工地内有无现成建筑物或其他财产及其位置、状况等；（4）储存物质的库场状况、位置和运输距离、方式等；（5）工地的管理状况及安全保卫措施；（6）施工现场的地形因素、地质因素、水文气候因素；（7）基础设施，特别是交通情况；（8）业主总体的管理水平； （9）标的的复杂性、尺寸和价值；（10）施工单位的资质情况；（11）必须明确该承包商是否符合此类工程施工资格，是否熟悉当地情况，以及以往施工过程中的出险记录情况；（12）设计单位及监理单位的资质情况；（13）被保险人情况，共包括哪几方。2.风险评估正确的承保决策要求不同的核保人对相同的风险项目给予出相同的费率水平和承保条件。因此，建立一套风险评估体系，将各个风险系数量化就能做到风险评估不随意化的结果。承保人可以采用上面所示的风险查勘问卷的方式，列出主要风险因素（大型复杂的工程采用复杂的问卷，小型简单的工程采用简短的问卷），让被保险人协助承保人完成问卷中的问题的回答来据以评估标的风险的大小。承保人在做出风险评估的结论前必须清楚工程的以下信息：（1）被保险人包括哪几方；（2）按照相关的合同条款，业主和施工方各自承担的风险和责任，以及工程合同中有关保险的规定；（3）设计、施工（安装）、监理单位资质情况、以往设计施工及监理经验；（4）工程的技术资料：施工方法、参数、图纸、设计资料；（5）工程合同的项目及明细金额；（6）工程进度表；（7）现场基本材料：地质、地形、气候、水文、地震资料；（8）工地周围建筑物及财产分布情况（第三者责任风险）；（9）设备供应商及设备情况；（10）最大可能损失程度的评估。承保人或投保人在实际的建筑工程风险评估时，可以参考以下所列的常见风险源来进行风险分析和评估。（1）工程施工风险施工阶段经常发生一些事故的风险源包括：拆迁风险。如采用爆破（包括定向爆破）第三者责任风险高。地基风险。主要发生在软土、湿陷性黄土、膨胀土和冻胀土地区。事故原因有：不做地质勘察、或勘察精度不够、设计计算错误、施工质量低劣等。特别是地基沉降过大或地基失稳，往往造成巨大损失。造成沉降过大的原因主要有：地基承载力不足或地基失稳、地下水位或土壤中水份发生变化（可能与抽水作业有关）、矿区或人造地带地面不够坚固和滑坡等自然因素。工艺不善、施工方法不当、施工顺序错误、不按要求施工、管理混乱等导致意外事故发生。低温预制导致预制板潜在裂缝。部分完工缺乏保护。盗窃。原材料和设备零配件失窃可能与管理不善、内外勾结等因素有关。以上这些风险不仅会源自设计原因，也可能源自施工方法选择不当。经济上的考虑往往也会妨碍施工方选择最安全的施工方法。以下几点需要评估时特别注意：地质资料在招标阶段发标人经常只提供初步的地质勘探资料，工程承包人中标后往往必须做更详细的地质勘探工作以完善地质资料，特别是对地质资料的准确性要求较高的项目比如隧道、水坝等工程。当施工过程中发现实际的地质状况与以往勘探的地质资料不符时，施工方有义务要求设计方修改设计方案或施工方案以适应实际的地质状况，避免更大的损失发生。承保人应当提出相应措施对因地质资料不准确引起的风险进行控制。当工程施工对原来的土壤平衡影响较大时（比如隧道、深基础施工）或者在土层上增加较大的附加载荷时（如高层建筑、大坝基础、桥墩），地质因素就变成主要的风险影响因素。比方说建筑物的基础挖得越深则承保的风险越高。地下水控制象地质资料一样，地下水状况也是重要的风险影响因素。而且，地下水状况对地质参数本身也有重要的影响。雨后或融雪后地下水位会突然上涨，有经验的施工单位会准备好水泵、配备有自动装置或报警系统。如果有疏忽可能会导致灾难性的后果，比如水位上涨可能会造成边坡塌方，会导致基础、箱体、管道、临时结构上浮。另一方面，地下水位降低也会对周围财产导致灾难性的后果，比方说，由于地下水位降低，造成地面不均匀沉降，导致邻近建筑物倾斜开裂。检测和试验。比如土样和工程材料样本的测量，部件载荷的试验、隧道变形的试验、桥梁带负荷试验。临时结构如脚手架、支撑、便桥等。因为这些设施是临时使用其安全性一般比较低。设计施工方法。当施工中情况发生变化时，施工方应当及时要求变更原先的设计。但由于费用原因或者疏忽，有时施工单位并没有及时提出修改设计，导致出现意外事故。有经验的保险人应当每间隔几个月就去施工现场做一个查勘，了解是否有异常情况出现。保险人也可以要求施工单位在情况或参数有变化时及时通知保险公司。（2）自然灾害及火灾事故在建工险保单中自然灾害及火灾事故产生了较大比例的赔款。洪水风险。有些工程，如公路、桥梁、在筑建地基或未完工而缺乏坚固支撑、保护阶段，极易遭受暴雨、洪水侵袭，造成巨大损失。台风、地震、滑坡及其它自然灾害风险。火灾风险。在危险地带施工可能发生爆炸和火灾。在建筑安装过程中动火焊接现象普遍存在，包装材料及可燃物料易发生火灾风险。此时由于消防设施、防火间隔等往往还不能使用，易造成火灾蔓延。以下是对自然灾害风险和火灾风险的评估。暴雨、洪水暴雨洪水风险可以通过降雨量统计、施工现场的地形地质情况判断。地图上的降雨量及分布可以在承保时参考。一个地区的降雨量可能是很不规则的，降雨量少的地区给人的印象是水灾风险低。但干燥地区洪水损失的记录告诉我们，由于缺少植被吸收雨水和土壤吸水能力差，山洪易在峡谷地带发生，在地势低洼地区形成速度快流量大的洪水。江河沿岸地带洪水风险相对较高。风灾施工过程中的建筑物比起已经完工的建筑来说更易遭受暴风损失。例如横梁未装好前的钢结构建筑物难以抵挡台风袭击，悬臂桥台在合拢前易遭受台风损失。标准的费率是对中等强度的风力而言的，如果台风强度大则要考虑建筑施工过程中最危险的时期是否在台风季节。地震在地震烈度较高的地区要充分考虑地震因素。如：地震烈度及保险期限长短的因素；地质因素，整体、均质的岩石很安全，软弱的稀泥粘土最不安全；建筑材料方面,钢结构最安全，砖石结构最不安全；设计不合理或选用建筑材料质地差别大相对不安全。老的建筑相对于现代的钢筋水泥建筑来说地震风险高。滑坡、塌方以下地形易发生滑坡和塌方：*靠山或沿河区域上的标的物。*建筑物处于斜坡上。*在连续移动的斜坡上。*雨水或雪水能渗透到地层裂缝间的斜坡。*由于修路或挖基础切割支撑土体,导致整体平衡被拢动的斜坡。*挡土墙或其它的临时措施不适当。地质因素是评估滑坡风险所必不可少需要了解的因素。火灾火灾风险在建工险中经常发生，以下给出建工险承保中火灾风险注意事项：*临时结构如木质脚手架和模板；*木质或塑料材料的仓库、工棚；*储存有汽油、润滑油的仓库。临时辅助设施临时设施的投资和维护费用一般由施工方承担，临时道路、便桥、仓库、工棚等建造费用尽可能地少，其抵挡水灾、火灾、风灾风险的能力很差。对于正常季节性洪水会被冲毁的便道、便桥等不应当属于保险责任。已经不需要再使用的便道、便桥被洪水冲毁也不属于保险责任。（3）设计风险如结构设计错误、计算假设与施工实际情况不符、荷载计算错误等。（4）试车期风险设备在试车时风险相当集中，特别是一些危险性较高的设备，安装调试过程中易发生机器损坏、火灾、爆炸及其后果损失、责任。（5）施工机械风险被洪水淹没；倒塌、倾覆；陷进泥土。如在软土地带使用建筑机械可能发生沉陷和倒塌；救助费用；安装和拆卸过程中的风险，如倒塌；有的设备价值极高，风险集中；第三者责任；失窃。（6）第三者责任地基开挖容易导致第三者财产损失，评估第三者责任风险主要考虑以下因素：*周围财产的价值和易受损程度。*邻近区域经常出现的人员数量。*施工现场的工作性质对财产和人身危害程度的大小。周围财产如果有公路、铁路、电厂、电力线路、管道、机场、港口、仓库等第三者责任风险比较高。施工性质如：土地开挖、隧道、降水；储存或使用汽油、油漆等可燃材料；高空运送重物；焊接；临时结构或吊车倒塌。不光要注意直接的第三者财产损失，还要注意其间接损失，挖土时挖断地下电缆或电话线，可能会引起较大的间接损失。此时在承保时保单上应当注明：A、开挖时首先应当设法探明地下设施的情况，先用手工挖到地下设施以后再用机械施工；B、保险公司只负责赔偿直接财产损失，不负责赔偿由此引起间接损失。如果扩展承保污染责任，则责任范围仅限于施工现场所在区域。（7）其它特殊风险。工程合同的项目及明细金额清楚工程总造价以及分项造价是进行风险评估的基础。造价应当包括业主和承包商的材料和人工的总价值。如果核保人了解工程进度表中各阶段中工程投入金额则更有利于评估各个施工阶段的风险大小。比如高速公路项目要了解路面和路基工程量及金额、隧道及桥梁的金额、护坡及附属的金额等。设计单位的资质情况及以往经验。设计单位是否直接具备相应工程的设计资格（工程设计中转包设计的事情常常发生），需要了解直接设计单位的资格（甲、乙级等）。设计单位是否有同类工程的设计经验、设计是否成熟是非常重要的。设计是否标准化，即是否符合有关国家设计规范、标准和规定。承包人是否熟悉设计。谁负责设计临时建筑？它可能对永久建筑构成威胁和造成责任。现场设计的方式，或者采用两者结合的方式？现场设计有一定的灵活性，但风险相对较高。预先设计对于某些问题的考虑更充分、彻底，有充分论证的时间与机会。施工单位、监理单位的资质情况及以往经验。施工单位的资质和经验是非常重要的，施工中难免会遇到一些设计不合理或实际地质状况与勘察数据不相符的情况，有经验的施工单位会采取有效措施防止事故发生。一些资质差的施工单位会发生粗制滥造、偷工减料等事件，往往导致恶性事故发生。一般情况下资质等级为一级或二级的施工单位资质情况较好。工程监理在工程施工及工程事故与纠纷的处理中起到重要作用，具有良好资信的监理单位，能保证工程的顺利完成。工程的技术资料：施工方法、参数、图纸、设计资料。施工方法：如隧道挖掘使用矿山法还是盾构法；桥墩基础采用钻孔桩还是挖孔桩方式。设计方案：如桥梁是悬索桥还是斜拉桥。现场基本材料：地质、地形、气候、水文、地震资料。地质：如岩石类型、土质类型、有无地下溶洞、有无滑坡体或软基路段等。地形：周围山川、河流情况，建筑工地是否处于山坡下或河流边。气侯：项目所在地的年降雨量、24小时最大降雨量、雨季的持续时间。水文：如附近河流的水位，项目所在地的洪水发生情况。地震：50年最强的地震级数、最近的地震记载、项目所在地的地震烈度。施工进度表建筑工程项目的价值随着工期的进展而逐渐升高。了解计划施工进度，可以判断工程保险风险的高低。主要了解以下内容：施工季节的构成，是否受雨季等灾害性季节影响。施工进度计划的合理性与科学性，避免盲目赶进度或无效拖延情况。各项目同时施工的范围。了解试车期风险。设备供应商及设备情况。了解设备的可靠性、稳定性，判断发生意外事故风险的高低。工地周围建筑物及财产分布情况（第三者责任风险）。对于挖深基础的施工项目，如果周围建筑物距离基坑较近，必须注意地下水降低对周围建筑物的破坏情况。最大可能损失程度评估。可以根据施工现场区域范围来划分。风险评估的结果可参考下表来评定等级。

类别高风险（禁止承保）中风险（控制承保）低风险（鼓励承保）工程类别

公路建筑工程险未经专家风险鉴定的桥梁、隧道、码头、长途管道、管线等专用工程各种专用工程20层以上民用建筑装修工程投资占总投资40%以上的建筑工程发电厂、输变电工程等工业用工程剧场、文化馆等娱乐场所各种民用建筑工程（包括住宅、商业写字楼、学校、医院等）被保险人各分期工程承保商或以交叉分项工程承保商为被保险人工程所有关系人为共同被保险人工程所有人或工程总承包商为被保险人投保方式在工程最危险阶段投保就分项工程中较危险分项工程投保在工程后期投保从施工开始至工程验收，全过程投保承保险别承保海外经纪人提供的公司《扩展条款汇编》以外的附加条款各种附加条款高层建筑第三者责任险巨灾风险建工一切险工程施工安全管理无工程监理、承保人技术水平低，从业时间短，信誉低下工程多层次转包，并且无工程

监理方有工程监理、承包人技术水平高，资信良好类别高风险（禁止承保）中风险（控制承保）低风险（鼓励承保）地理环境洪水因素坐落于低洼地带、蓄洪区、泻洪区、大堤外侧、当地洪水警戒线以下的区域一般区域远离江河湖海、地势较高、历史上还未曾出现过水灾的区域台风因素强台风频繁登陆地带区域，其中心风力大于或等于10级受台风影响不大的区域无台风登陆区域公设消防偏僻地带或街巷大小消防车无法进入区域一般区域距公设消防队较近，消防通道畅通无阻地质及周围环

境地质结构不符合工程项目设计要求，周围人口及民用建筑分布密集地质结构符合设计