贷款授信调查方案模板

贷款授信调查方案模板贷款授信调查方案模板一、背景与概述贷款授信是现代金融业的核心，银行和其他金融机构的经营活动都有很大的依赖于贷款授信。在实现授信前，需要对借款主体进行充分的了解，为此需要进行一系列的调查和分析。本次贷款授信的调查是基于一家中小企业——某物流公司的贷款授信申请展开的。本调查旨在对企业进行全面、系统、准确的资信评估和风险测量，建立完整的借贷档案，并为决策提供必要的信息和依据。二、调查过程1.企业背景调查了解企业规模、种类、经营行业、营业范围、管理体制、拥有的资产与负债情况、税务和财务记录,主要业务项目和经营模式。调查需要利用企业注册信息、从行政主管部门获取企业的营业执照、税务登记证、组织机构代码证以及相关许可证书等资料。2.企业财务状况调查通过分析企业财务报表、发票、收入、收付款记录、应收账款、存货管理以及税务记录等资料，来了解企业的财务状况、盈利能力、偿债能力以及资金运营情况。具体策略：(1)分析企业资产：了解企业在过去一年内的账面价值、现实价值以及其预估增值能力和信誉等级；(2)分析企业负债：弄清企业在过去一年内的偿债能力和偿债压力，包括长期债务和短期债务的组成结构、利息系数、负债率和自有资本比例等；(3)检查企业的现金管理和经营性的请款；了解企业在过去一年内的预算与实际记录、其他与收入有关的项目等。3.企业经营状况调查了解企业的市场地位、存在的优劣势和需求，以及管理体制、货源、销售渠道、客户群以及所处行业等重要情况。具体调查方式：(1)分析市场情况，包括市场份额、销售数据，行业趋势、市场变化、竞争情况等；(2)检查企业经营战略，了解企业的核心业务，也要了解其他目标领域的追求以及未来的战略规划等；(3)分析企业的管理体制，包括人力资源、的管理和沟通，以及危机、安全等其他方面的包容性问题。4.企业的信用评估调查企业的信用评级，了解其信用历史、信誉度、股东关系等。此外，还应该了解、企业的经营团队和其个人信用情况的评估、涉及诉讼案件的情况、企业与政府、社会及其他企业之间的关系。三、授信调查过后的评估与意见通过以上的调查，我们可以得到企业的资产负债状况、盈利潜力、市场竞争力、管理水平和信用评级等关键信息。拥有这些信息后，进行量化和筛选，然后跟据不同方面进行综合评估，分析判断企业授信的可行性和风险性，给出授信意见和贷款额度的建议。具体过程如下：1.资产和负债的评估：判定企业的偿债状况，并计算负债率、流动比率、息税前营业收入比率、盈利质量对准备金的覆盖率、资产利用率，掌握企业财务舒适度和稳定性。2.盈利能力评估：判定企业的盈利能力和增长趋势，计算毛利率、营业利润率、归母净利润率、ROA、ROE等指标，从而了解企业的盈利能力和赚取的利润。3.市场竞争力评估：判定企业的市场地位，计算企业市场占有率、居民满意度、市场前景等，分析企业的业务规模和业务结构。4.管理水平评估：计算和处理企业的人力资源、管理制度、管理效率等，进行分析、判定和评估。5.信用评估：根据公司股东情况、经营记录、行业地位、风险控制等多种因素进行企业的信用评估，以便了解企业的信誉度和吸引力。四、数据支持数据是贷款授信调查中非常重要的一部分，以下是企业调查所需的数据示例：1.企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商公示信息等；2.企业的财务报表，如资产负债表和利润表；3.企业所得税完税水平和纳税记录；4.企业资产购置或维修的机器、设备或其他固定资产的存档；5.企业的借贷和融资记录，如贷款签发记录；6.企业的股东、高管、重要客户和合作伙伴等联系信息；7.企业的质量管理体系及技术能力证书等管理文件。五、结论通过以上的调查和分析，可以综合评估企业的贷款授信申请，并给