互联网金融对西安市大学生消费行为影响的调查报告

互联网金融对西安市大学生消费行为影响的调查报告一、实践目的1.大学生对于互联网模式的了解（1）互联网影响金融市场在目前的金融体系下，互联网的成熟与飞速发展使传统金融的结构发生了转变，互联网金融时代已朝我们以巨大的攻势扑面而来。像支付宝、第三方支付、各种贷款软件、余额宝等一些互联网金融应用越来越受到人们的欢迎，在互联网金融飞速发展的同时，传统金融市场也受到了巨大的影响和强烈的冲击。（2）互联网金融发展模式互联网金融指的是通过或依托互联网技术和工具进行资金融通和支付及相关信息服务等业务的行为。如今互联网金融已经涉及到我们生活的方方面面，它以传统金融不具备的新的优势受到了人们的欢迎，它的出现给人们的生活带来了翻天覆地的变化，也让金融市场拥有了一种新的运营模式。在不久的将来，互联网金融一定会全面普及，毫不夸张地说人们已经离不开互联网金融。2.大学生对于互联网金融使用及认可程度（1）了解大学生对互联网金融接受程度如今我们的生活因互联网金融而变得更加便利和有趣，可以说，互联网金融便利了人们的生活。互联网金融的出现让支付更加便捷提高了作为消费者的我们的效用水平。本次实践就是以互联网金融产品的使用情况出发的调查，旨在了解大家对互联网金融产品的了解程度及使用情况等内容。（2）理论联系实践，更好推动互联网金融发展如果通过本次调查得知大众对互联网金融产品的普及率及参与率，那么对于互联网金融业的发展具有一定的意义。在这个几乎全民都在使用智能机的时代，我们根据不同学历的人对金融产品的了解程度不同为起点，对不同人群进行了线上调查，希望通过此次社会实践调查能够帮助我们在学习金融学方面有更多自己的认识和理解，帮助我们将理论与实践相结合。同时也希望通过本次实践，能推动互联网金融业向更好更符合大众的需求发展。二、实践内容1.调查问卷的设计首先，根据“互联网金融对西安市大学生消费行为影响的调查报告”的选题，在网上了解互联网金融产品的基本情况，当代大学生主流的支付手段的消费观念等。基本定下问卷调查的范围以及调查对象的选定。然后，阅读互联网金融对消费行为的影响的研究报告和文库中的问卷研究，为调查问卷的设计提供新思路。在统计到相关的数据，先刨一下数据，做些数据分析，这利于问卷将来设计和发放。接着，确定本次调查面对西安市各大高校学生，所以问卷的设计首先要了解调查对象的基本信息，调查对象对互联网金融的了解状况、互联网金融产品的使用状况的综合调查、互联网对调查对象消费行为的影响这些内容。问卷中问题的类型包括开放性问题、半封闭性问题、封闭性问题。最后，确定问卷发放方式和发放量，在课堂上老师曾告诉我们调查问卷追求的是问卷的质量和有效性而非是数量。在问卷领域，最关注的是“代表性”，而非数量。所以本次调查问卷采用非随机调查的形式，主要采用的方法有网络问卷调查及线下访谈。2.调查数据分析（1）基本信息分析通过对有效问卷基本信息的分析，我们可以得出此次参与调查其中男女比例分别为41%，59%。其中，学历为本科生占比为89%，研究生占比4%，专科生占比为7%。在调查人群中，大家使用的都是智能机，但是各自智能机中所拥有的软件是不同的。经过调查发现，在调查人群中仅超过半数的人对互联网金融一般了解，其中包括近九成的本科生，也就是说，在互联网高速发展的如今，大众对互联网金融的了解只停留在一般了解状态，虽然大多数人在使用相关的金融产品，但是说明大家对互联网金融产品的使用度越来越高，而对互联网金融体系及监管不甚了解。接下来将从对互联网金融的了解情况及互联网金融产品的使用情况两方面进行详细的数据分析。（2）互联网金融的了解状况分析通过了解对大众对互联网金融的认识情况进行一个调查，间接了解大学生对金融产品的使用状况。图SEQ图表2\*ARABIC1互联网金融了解状况从调查结果可以看出互联网金融被大多数的人所熟知，被调查的人中一点都不了解互联网金融的仅占4%，但是目前大众对互联网金融的了解程度整体来看一般。仅有9%的人表示对互联网金融非常了解，26%的人则表示只是听说过互联网金融。超六成的人则对互联网金融表示了解程度一般。可见，互联网金融要被大众全面了解和接受仍然有很长的路要走。然后我们调查了各类互联网金融理财产品知名度。图SEQ图表2\*ARABIC2互联网金融理财产品类型从目前各种类型的互联网金融产品来看，阿里巴巴集团的余额宝在大众中的知名度最高，表示听说过余额宝的人占比超八成。其次为腾讯理财通，知名度超过五成。百度钱包和借贷宝的知名度分别为47%和44%，听说过P2P网贷类的产品占36%，其他的互联网金融产品知名度在20%左右，P2P类互联网金融理财产品在用户中的影响相对较低。接下来我们想了解大众是从什么渠道认识互联网金融产品的。图SEQ图表2\*ARABIC3互联网金融产品的了解渠道从互联网金融产品相关信息的获取渠道来看，大众主要通过网络来获取，占比高达89%。通过传统的同学、亲友等口耳相传方式获取相关信息的占比均较低，累计占比48%。而通过学校教育而了解到互联网金融占比28%，通过专业人士和专业书籍渠道了解互联网金融的网民占比更低，累计20%。安全性一直都是投资者考虑的首要因素，那么大众认为互联网金融产品安全性如何？图SEQ图表2\*ARABIC4互联网金融产品的安全性调查数据显示，超过半数的人认为互联网金融产品比较安全，39%的人则认为安全性一般，而5%的人表示互联网金融产品安全性较差。没有人认为互联网金融产品百分之一百的安全，说明其安全方面还需要完善。图SEQ图表2\*ARABIC5互联网金融功能有一半的人认为互联网金融可进一步改善现行的以商业银行为主题的支付体系，提高其支付清算的效率。24%的人认为互联网金融对改善金融提供价格信息功能具有积极推动作用，使价格信息更准确更丰富更及时。12%的人认为互联网金融大大降低金融服务的门槛。10%的人认为互联网金融对传统的金融有很大的推进作用。互联网金融具有支付快捷，资金配置效率高，交易成本低等优势，因此大多数人还是普遍接受互联网金融产品的。正如马云所言“金融的本质是做信用，互联网金融的本质是建设一个信用的体系”，体系的建设离不开规制，那么大众对于互联网金融平台运作规制情况是否满意呢？图SEQ图表2\*ARABIC6互联网金融平台运作的规制情况从调查结果可以看出有四成的人认为监管和规制亟需完善。有38%的人认为目前相关机构已建立了相应的制度,但不够完善。仅有9%的人认为监管制度和体系较为全面。还有13%的调查者表示不了解这方面的建设。虽然互联网金融发展的速度虽快，大多数人已熟知互联网金融。但是，大众对于网络安全相关方面还存在顾虑以及互联网金融平台运作的规制还需完善，可见互联网金融在网络安全和用户信任度方面的发展仍然面临不小的挑战。（3）互联网金融产品的使用状况分析图7是否使用金融产品的意向图调查数据显示，大多数参与调查的网民都曾有过使用互联网金融产品的经历。92％的调查网民使用过金融产品，仅仅只有8％的调查网民从未使用过金融产品。可见，网民对互联网金融产品的参与热情还是很高的。购买互联网金融产品是网民存款存在的主流形式，那么我们就进行了下一步的思考，大家都会在哪些领域使用互联网金融产品消费呢？消费主要在哪些领域呢？图8互联网金融产品消费途径汇总表互联网金融产品消费途径的调查中，87％网民表示会购买衣物，这与淘宝商城的便利普及，受众广大的优势有直接关系。除了购买衣物类产品，日常缴费也是用户较为集中的消费，网民占比83%。日常的电话费，水电费都可方便缴纳给广大股民大大的节省了时间。而购买电子用品类的产品的网民选择比例则相对较低，占65%。为根据最末的便是占整体63％的学习用品类。下面我们进行了更深入的思考，我们使用互联网理财产品会顾及到哪些因素，哪些因素是我们使用互联网理财产品的原因？图9使用互联网理财产品的原因分析汇总表57%的大学生注重互联网金融产品的流动性，这与互联网金融产品诞生时间短，相应的优惠政策的大幅度鼓励网民现金流通，有高收益的回报有关。下来53％的网友认为互联网理财产品能真正有效的管理资金。收益稳定这一因素排名第三，最后一位是占比26％的收益率高这一因素。整体来看，对于互联网金融产品的选择，网民对资金的流动性高和资金的管理的重视要远远高于收益率和收益稳定。之后我们提出了最新的问题，如果您有互联网消费信贷行为,您的还款情况是？图10互联网消费还贷情况汇总表通过直观观察可看出，超过半数的调查者可以自动还贷。其次28％的调查者会绑定自己的借记卡自动还款，这与调查者的责任意识与收入水平有很大的关系。21％的调查者表示，会基本按时但会偶尔忘记还款，说明了还款提醒方面的重要性。本次调查对象中无人出现经济条件紧张，很少按时还贷的现象。接下来讨论互联网消费信贷行为,调查者的还款来源问题。图11互联网消费还贷途径汇总图表表明，63％网友表示会用父母提供的生活费进行还贷，53％的则会通过兼职的收入进行还贷。侧面的说明了本次的调查对象大多数都是正在上学的无固定经济收入的大学生。剩下用奖学金和其他收入两种途径还贷的远低于前两种方法。图12未按时还款经历分析图那么大多数人否有过未按时还款的经历呢？82％的网友表示未出现过此情况，12％的出现过，这说明互联网按时还贷情况还属于比较良好的态势。图13互联网金融的主要优势分布图79％的网民互联网金融交易快捷方便，网上购物便捷是互联网金融的主要优势。38％的网民认为互联网金融信息全面多样，很有利于理财。说明互联网金融最大的优势在于交易便捷上。图14互联网金融风险分析网友们认为越来愈多的不法分子利用互联网金融进行金融犯罪是最大的风险，比例占到了73％。低7个百分点的比例认为互联网本身虚拟，是第二大风险来源。其次是因互联网技术不够发达和操作复杂容易出错的原因。互联网金融作为一个新兴行业，相关的法律法规不够完善，再给大家带来便利的同时也带来了风险。说明互联网金融，机遇与挑战并存。图15互联网金融的未来发展的简单看法分析表根据数据分析，66％的人认为互联网金融的发展，是走在一条前进的道路上，但是银行依然是金融业务的主体。其次一部分人认为会驱动改变银行的发展模式，但还是依赖银行体系生存。少部分人认为只会是金融服务暂时的授权者，不会有长时间持续的发展。随着金融网络政策和法律不断地出台，互联网金融的发展也日趋规范，网民的合理利益会受到最大的保护。在不断发展的同时协助银行金融业务。开放性命题：您对互联网金融产品创新有什么改进意见?总结大家的意见后，我们了进行统一概括。92％的网友认为互联网金融产品的创新定要以安全为基本。互联网金融突破了传统金融业务界限和范围，但是我国诚信体系缺失，而社会诚信体系是互联网金融的核心，导致一些企业或个人铤而走险，进行逆向选择。如利用互联网非法吸收存款或非集资，个人信息安全得不到保护。5％的认为产品应更加新颖，简单方便，通俗易懂，使自己的资产真正能够有效的被保护。3％的网友认为互联金融产品背后依赖的核心技术如大数据，人工智能等应快速更新升级，以便给消费者提供更好的服务。3.调查结果分析及改进建议（1）调查结果分析参与者对互联网金融的了解程度只停留在一般了解，只有极少数的人对互联网金融很了解，且了解渠道近九成来自于互联网和微信等网络渠道，少数人通过专业人士和专业书籍这个渠道了解互联网金融。由此可得，互联网金融的普及程度有待提高，为安全起见，大众更应该通过专业人士和专业书籍来加强对互联网金融的了解。大众在对互联网金融产品的选择时，首先看重的是互联网理财产品的流动性高及能够有效地管理资金。由此说明，在互联网理财产品流动性受公众看好、互联网支付普及网络越来越方便快捷的条件下，互联网金融的安全性应该稳步提高。在未来互联网金融的发展前景上，过半数的人认为互联网金融的发展，是走在一条前进的道路上，但是银行依然是金融业务的主体。因而，发展来看，随着传统银行业积极主动拥抱互联网，革新技术并革新理念，加快互联网金融业务的布局和转型，未来商业银行将成为推动互联网金融深入发展的核心角色。（2）改进建议在风险管理方面，建议应该完善信息披露制度和监管报送制度，在提高收益的同时，建立完善的网络监管体系，杜绝不正当关联交易，防止系统性风险的产生。对于互联网金融平台而言未来监管政策会对行业设立一定的准入门槛，包括注册资本金要求，股东高管的背景和法律责任，资本充足率要求，以及运营数据的真实性，资金流向和托管要求，风控能力等。特别是要将信用管理纳入互联网金融标准，每家互联网金融产品公司都应该建立自己的信用数据库，对借款人的信息进行定期更新筛查。此外，各大公司之间应开展行业互信合作，助推互联网金融行业标准更好地建立完善。现在，在互联网金融方面，人类将投入更多的资源与技术，努力完善互联网金融机制，争取在互联网金融方面会取得新的突破，未来的互联网金融一定会得到更好的发展三、实践过程这次实践分为三个阶段：前期准备、中期调查、后期分析。1.前期准备：问卷设计和访谈准备（1）问卷设计在调查主题、目的确定的基础上，从期刊、书籍和网络上搜集到与“互联网金融对西安市大学生消费行为影响的调查报告”相关的资料，将着眼点放在调查对象对互联网金融的了解状况、互联网金融产品的使用状况的综合调查、互联网对调查对象消费行为的影响三个方面，以此为框架设计调查问卷的问题。访谈准备包括根据主题和问卷，拟定访谈问题。访谈的内容主要涉及大学生对互联网金融产品的认识和对其消费的影响，以及大学生们对互联网金融产品的发展的个人认识。访谈的学生我们将在做问卷调查时随机抽取16位被调查者，向他们发出邀请参与我们中期的访谈交流。2．中期调查：问卷调查和访谈（1）问卷调查制定了详细的调查问卷后，通过在西安财经大学、培华学院、西安邮电大学、陕西师范大学等校园内发放纸质版调查报告，通知在手机APP端发放电子版调查问卷，结合线上线下两种方式收集数据我们在早自习时间对指定学院有课程安排的班级的大一大二学生进行问卷调查，并邀请16位被调查者参加我们的访谈。在第二节和第三节课之间的课间休息时间，我们对指定学院有课程安排的班级的大三学生进行问卷调查，调查结束后将问卷回收整理，对问卷编号，并按学院、年级分类，为后期数据处理作准备。（2）访谈访谈法是根据被询问者的答复搜集客观且不带偏见的事实材料，以准确说明样本所要代表的总体的一种方式。在实践调查中，我们通过访谈了解实际情况。3．后期分析：数据分析和调研报告撰写（1）数据分析为了保证调查问卷都是真实有效的，在对收回的问卷分析前要对其进行复核。复核的比例在8%——10%以内。将已经编好号的问卷进行数据录入，分为学院、年级和总表三份数据表，应用excel进行数据处理，得出每个问题的统计图表。将分析结果和资料分类汇总，再查阅相关文献进行分析。（2）撰写调研报告结合搜集的文献资料和数据分许结果，整理访谈内容，完善我们的结论。四、实践体会在这次以小组为单位进行的社会实践中，选题就花费了很大的功夫，不仅要考虑自己感兴趣的内容，还要结合客观条件，需要考虑实践内容调查进行的可行性和调查的意义，最终选择了“互联网金融对西