投资理财的选择

第六课投资理财的选择童年的回忆储蓄19781985199520002013210.6(亿元)我国城乡居民储蓄存款情况447321探究一

为什么城乡居民的储蓄持续地增长？如何看待这种增长？思考原因：①经济发展，收入增加；②储蓄存款能获得利息收入，比较安全，风险较低；③我国人民一向有良好的储蓄习惯；④投资体系不够健全；⑤社保体系不够完善。正确地看待居民储蓄不断增长的现象好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。

弊端：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。

1.含义：

储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何益处谁存钱我国的储蓄机构有很多，主要是各商业银行。一、储蓄存款11.11剁手党50亿定期or活期？种类活期储蓄定期储蓄流动性

强

较差收益水平

较低高于活期储蓄，但一般低于债券和股票风险程度以银行信用作为担保，较安全，风险较低。通货膨胀下存款贬值。以银行信用作为担保，较安全，风险较低。通货膨胀下存款贬值，及提前支取而损失利息的风险。2.类型：50亿*1.75%*1=0.875亿存款利息=本金*利息率*存款期限

含义：它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。3.目的——利息：4.储蓄投资的特点储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。

不同性质的银行存款利率是不同的（政府机关）吸收存款发放贷款办理结算只贷不存二、我国的商业银行1.含义

是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以银行利润为主要经营目标的金融机构。(金融企业法人)2.地位我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。银行利润=贷款利息-存款利息-费用3.商业银行的主要业务（1）存款业务（2）贷款业务（3）结算业务——基础业务（没有存款，就不能开展其他业务）——主体业务，营利的主要来源——银行利润的重要来源银行利润=贷款利息-存款利息-经营成本按照贷款对象分，工商业贷款、个人贷款商业银行贷款原则：根据借款人信用状况的评估结果决定是否发放贷款

小张有个朋友叫赵时尚。赵时尚的人生信条是“债多不愁，能借就行”。为了追求“时尚的生活”，周围的朋友都被他借了个遍。今天，赵时尚又来找小张了，不过，这次他可不是来向小张借钱的。赵时尚对小张说：“我收入虽然不高，但消费观很前卫。现在准备买辆小轿车，去银行贷款10万，可银行因为我缺乏财产担保不给我贷款。我想请你替我担保贷款，你就帮帮朋友吧。”小张：“……”探究二思考：

银行该不该给赵时尚这种人借钱？小张该不该给他做贷款担保人？诚信对于金融生活有什么重要性？①贷款本身就是一种信用行为，要求借贷双方都讲诚信。②诚信既有利于金融机构正常开展业务，也有利于方便个人的生活，最终有利于维护国家正常的金融秩序和市场经济秩序。如果信贷不讲诚信，就可能危害国家的金融安全和经济发展。

商业银行的作用？探究三4.商业银行的作用:A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A蓄水池）B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。

（C调节器）（B气象站）

据新华社电

中国人民银行23日决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本；并自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕。

利率是宏观调控的重要杠杆。课堂小结储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行含义储蓄机构收益利息：含义及计算储蓄存款的种类及特点种类特点含义主要业务存款业务贷款业务结算业务活期定期作用第二框股票债券和保险50亿股票债券（一）股票1.股票的含义：是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。2.股东的基本权利:

股票代表其持有者（即股东）对股份有限公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利等。3.股票的基本特征:（1）股东购买股票后，不能要求公司返还其出资（不可偿还性）。（2）股票可以在证劵市场上流通和买卖，具有较好的流通性。想一想：

在我国，是不是所有股份有限公司的股票都可以上市？股票上市有何规定？上海证券交易所深圳证券交易所经国务院证券监管机构核准后，股票才可以在证券市场上流通买卖。主要是在证券交易所进行交易。4.股票投资的收益

（1）股票投资收入的构成：一部分是股息或红利收入，即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。另一部分是股票价格上升带来的差价。

从股票收入的构成看

股息和红利收入的多少并不是固定的，因为其来源于企业的利润。所以，发与不发，发多发少，甚至是否亏本，都取决于企业经营的好坏。

股票买卖过程中，由于股票价格要受到公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，股票价格经常变化，具有不确定性。⑵股票投资的特点：

高风险与高收益同在

“牛市”：是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。“熊市”：是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。“套牢”：是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。5.发展股票市场的作用⑴对个人：增加了投资渠道,有利于增加居民财产性收入。⑵对企业：增加了筹资渠道，有利于促进企业技术改革和发展。⑶对国家：搞活资金融通，提高资金使用效率。

对搞活资金融通，提高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改革和发展,有重要作用。（二）债券同学们，我们再给老李讲解一下关于债券的知识吧！1.债券的含义

债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。2.债券的主要类型根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。

种类发行主体风险状况收益情况流通性能

国债金融债券企业债券国家各级政府银行等金融机构（商业银行）企业

风险最小（以税收为还本付息的保证）风险比政府债券大，比公司债券小风险最大（以自身经营利润为还本付息的保证）利率高于储蓄，低于金融债券和公司债券利率高于政府债券，低于企业债券收益最高最强较强最差国债、金融债券和企业债券比较表（三）保险1.商业保险的含义：

指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。保险人投保人保险合同给付保险金支付保险费发生事故2.保险机构：依法设立的保险公司注意：商业保险不同于社会保险。社会保险是指国家通过法律强制实施，为工薪劳动者在年老、疾病、生育、失业以及遭受职业伤害的情况下，提供必要的物质帮助。4.订立商业保险合同的原则公平互利、协商一致、自愿订立3.商业保险的类型：⑴人身保险：以人的寿命和身体为保险对象⑵财产保险：以财产及其有关利益为保险对象ChinalifeinsurancecompanyINSURANCEPOLICY保险单中国人寿保险公司商业保险为企业生产发展和人民生活稳定提供了重要的保障。四种投资方式的比较储蓄股票债券商业保险

偿还

方式

效益

和

风险性质