合规-从小我做起

合规，从小我做起——与东莞建行全体基层员工共勉进入建行工作已有9个年头了，在这9年中，各级领导对我们基层员工教导最多的便是“合规”。范题行长在2012年。作为一名基层员工，我将我对合规的一些认识进行了总结，并希望与东莞建行全体基层员工共勉，让我们扬起合规的风帆，为东莞建行各项业务健康、安全的发展保驾护航！《商业银行合规风险管理指引》第三条所称“合规”，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。“法律、规则和准则”界定为“适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守”。合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”合规既是一种行为规范，更是一种文化，构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性发展，有利于整个金融市场的稳健运行，有利于构建和谐的金融秩序。“勿以恶小而为之，勿以善小而不为”出自《三国志·蜀书·先主传》，是刘备对诸葛亮托孤时留给少帝刘禅的遗言，其中第一句话非常适用于我们银行的基层员工进行日常自我警醒，意为微小的错误坏习惯如果平时不加以重视改正，天长日久将有可能导致大患。据统计,某国有商业银行10年发生的107个经济案件中，基本都涉及柜面业务，十案九违规。“虎兕出于柙，龟玉毁于椟中，谁之过与？”违规问题和操作风险的发生，归根到底在于合规意识淡薄，规则不规范、合规风险管理能力不高。尤其是我们基层员工，有时会认为自己位置低、责任轻，对一些微小的违规行为不以为意，殊不知某个细小的违规也许就会酿成惊天大案！广为流传的一个铁钉毁掉一个国家的故事就是小违规大悲剧的典型案例：1485年，英王理查三世与亨利伯爵在波斯沃斯展开决战，此役将决定英国王位新的得主。战前，马夫为国王备马掌钉，铁匠因近日来一直忙于为国王军队的军马钉掌，铁片已用尽，请求去找。马夫不耐烦地催促道：“国王要打头阵，等不及了!”铁匠只好将一根铁条截为四份加工成马掌。当钉完第三个马掌时，铁匠又发现钉子不够了，请求去找钉子。马夫道：“上帝，我已经听见军号了，我等不及了。”铁匠说：“缺少一根钉，也会不牢固的。”“那就将就吧，不然，国王会降罪于我的。”结果，国王战马的第四个马掌就少了颗钉子。战斗开始，国王率军冲锋陷阵。战斗中，意外的不幸发生了，他的坐骑因突然掉了一只马掌而“马失前蹄”，国王栽倒在地，惊恐的战马脱缰而去。国王的不幸使士兵士气大衰，纷纷调头逃窜，溃不成军。伯爵的军队围住了国王。绝望中，国王挥剑长叹：“上帝，我的国家就毁在了这匹马上!”战后，民间传出一首歌谣：少了一枚铁钉，掉了一只马掌。掉了一只马掌，失去一匹战马。失去一匹战马，败了一场战役。败了一场战役，毁了一个王朝。故事告诉我们：小事、小人物也会影响历史。一些看似细节的东西不容忽视，有时看似不起眼小差错也会铸成大患！我们的基层员工就好比故事中的铁匠，明知少了一颗钉子的马掌可能会导致国王“马失前蹄”，但在上级领导“马夫”必须即刻完成任务的命令下，仍旧违规操作，最终害得国王输掉了战争、失去了国家。倾巢之下焉有完卵？想必最后铁匠和马夫的结局也必定是可悲的。在我们建行的合规制度中要求：合规从高层做起。从一定程度上说，领导合规是构成银行合规文化的基石，实现人人合规的首要前提。可毕竟在建行中占绝大多数的都是我们基层员工，每一笔业务的第一个接触者、第一个审核把关者、第一个签名的人也都是我们基层员工，我们能直观的、详尽的去了解每一笔业务的来龙去脉。如果我们能够合规的把好自己手中的每一道关，就会极大的降低风险发生的可能性，将业务的风险防患于未然。但是如果我们基层员工违规操作，我们上级领导又不能审核出每一笔违规事项，就相