金融基础知识

名词1.无限法偿：指不管支付数额多大,不管属于何种性质的支付,对方都不能回绝接受。2.货币政策：中央银行为实现既定的目的运用多个工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的多个方针方法。

3.基础货币：是指货币供应量对基础货币的倍数关系。4.派生存款：由商业银行发放货款，办理贴现或投资等业务活动而引申来的存款。5.原始存款：指商业银行接受的客户以现金方式存入的存款和中央银行对商业银行的再贴现或再贷款而形成的准备金存款。6.直接融资:资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或全部权关系的融资形式。其工具重要有商业票据、股票、债券等。7.经济货币化:指一国国民经济中用货币购置的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。8.经济金融化:指全部经济活动总量中使用金融工具的比重及其变化过程

9.证券行市：指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。10.货币供应的内生性：指货币供应难以由中央银行绝对控制，而重要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内在地决定的，从而使货币供应量含有内生变量的性质。11.金融构造:是指构成金融总体的各个构成部分的分布、存在、相对规模、互有关系与配合的状态。12.直接标价法：以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，亦称应付标价法。世界上大多数国家采用直接标价法，我国现在也采用直接标价法。在直接标价法下，汇率越高，单位外币所能兑换的本国货币越多，表达外币升值而本币贬值；反之则相反。13.间接标价法：指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币，亦称应收标价法。在间接标价法下，汇率越高，表达单位本币所能兑换的外国货币越多，本币升值；反之相反。现在英国使用的是间接标价法，美国除对英镑使用直接标价法外，对其它货币均使用间接标价法。14.存款货币：能够发挥货币功效的银行存款，是当代信用货币的重要构成部分。由于银行存款种类繁多，流动性差别大，流动性不同的存款货币被划归到不同的货币层次，流动性最强的存款货币是通过开立支票能够直接进行转账结算的活期存款。15.货币乘数：指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一种单位所引发的货币供应量增加或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。16.银行信用：银行信用是银行或其它金融机构以货币形态提供的信用。是在商业信用的基础上发展起来的。17.商业信用：商业信用是指工商公司之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售公司对商品购置公司以赊销方式提供的信用。18.公司信用：指公司作为资金需求者或债务人的融资活动。公司信用是当代信用活动中的最重要的构成部分。19.商业银行：商业银行是指从事多个存款、放款和汇兑结算等业务的银行。商业银行的特点是可开支票的活期存款在所吸取的多个存款中占相称高的比重，商业银行寄存款业务能够派生出活期存款，增加货币供应量，因此普通被称为“存款货币银行”。20.金融压抑：若由于政府对金融业实施过分干预和管制政策，人为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺少效率从而制约经济的发展，而经济的呆滞反过来又制约了金融业的发展时，金融和经济发展之间就郐陷入一种互相挚肘和双双落后的恶性循环状态，这种状态就称作金融压制。21.格雷欣法则：两种市场价格不同而法定相似的货币同时流通时，市场价格偏高的货币应会被市场价格偏低的货币所排斥，在价值规律作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充满市场。22.金融有关比例/比率:即现有金融资产总值/国民财富；23.金融市场：资金供求双方借助金融工具进行多个资金交易活动的影响，它是一国市场体系的重要构成部分，有多个子市场，其中最重要的是货币市场和资我市场。24.票据贴现：是指商业票据持有人在票扰到期前为获取现款向金融机构贴付一定的利息，所作的票据转让。25.公开市场业务:公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以次来调节市场货币量的政策行为。当中央银行认为应当增加市场货币供应量时，就在金融市场上买进有价证券（重要是政府债券）,而将货币投放出去，否则反之。

26.表外业务：商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系亲密的业务。广义的表外业务除涉及上述狭义的表外业务外，还涉及结算、代理、咨询等业务。27.存款准备金政策：28.信用货币：是以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具；29.货币供应量：指一国各经济主体（涉及个人、企事业单位和政府部门等）持有的、由银行系统供应的债务总量。30.政策交易所：是二级市场的组织方式之一，是专门的、有组织的证券集中交易的场合。31.浮动利率：借贷期限内，随市场利率的变化状况而定时进行调节的利率，多用于长久的借贷及国际金融市场。32.货币市场：货币市场又称短期金融市场，是指专门融通1年以内短期资金的场合。短期资金多在流通领域起货币作用，重要解决市场参加者短期性的周转和余缺调剂问题。33.资我市场：资我市场又称长久金融市场，是指以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行中长久资金交易的市场。广义的资我市场涉及两大部分：一是银行中长久存贷款市场，另一种是有价证券市场，涉及债券市场和股票市场；狭义的资我市场专指债券市场和股票市场。34.货币均衡：货币均衡是指货币供应与货币需求基本相适应的货币流通状态。若以Md表达货币需求量，Ms表达货币供应量，货币均衡则可表达为：Md=Ms。35.超额准备金：准备金中法律规定的部分，必须存储于中央银行，超出法律规定的部分，即为商业银行的超额准备金。商业银行为了安全和应付意外之需，实际持有准备金经常多于法定存款准备金，从而形成了超额准备金。36.存款准备金：在商业银行吸取的存款中保存的应付客户提取存款需要的准备金，其中法律规定必须存储于中央银行的部分，叫法定存款准备金。二简答及叙述1.货币均衡及其判断标志?答：货币均衡，是指货币供应与货币需求基本相适应的货币流通状态。货币均衡首先是一种动态的过程，普通是指在一定利率水平下的货币供应同货币需求之间互相作用后所形成的一种状态。货币均衡的实现含有相对性。货币均衡并不规定货币供应量与货币需求量完全相等。（2）经济体系中终究需要多少货币，取决于有多少商品和劳务需要货币流通去实现，货币均衡与社会总供求平衡但是是一种问题的两个方面。货币均衡体现为待交易的商品与劳务。货币均衡的两个基本标志，就是商品市场上的物价稳定和金融市场上的利率稳定。利率稳定是货币供求平衡的直接反映，而物价稳定可反映出商品市场上商品与劳务能快速转换为货币，因而也是货币均衡的标志。若物价上涨，阐明流通中过多的货币追逐过少的商品，货币供应偏多。反之，阐明货币供应偏少。2.商业银行经营管理的原则及其统筹考虑的因素?答：商业银行经营管理所遵照的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。商业银行经营的三个原则既是互相统一的，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。普通而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。普通应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。3.加入世贸组织对中国金融业的效率及影响?P304复习指导P45答：总体来说，加入世界贸易组织对外开放和对内搞活进入到一种新阶段，对我国金融业来说，将通过五种效应发挥有利地我国金融发展的主动作用。（1）扩充效应。客观上增加了我国金融业的供应主体，扩大了金融服务的范畴。（2）示范效应。即充足民用工业示国际金融领域的先进技术、经营管理经验，为我国金融业务运作起示范作用。（3）鲶鱼效应。是指由于外资金融机构的先进技术、经营管理经验，为我国金融业务运作起示范作用。（4）竞争效应。即充足发挥竞争的主动作用，优胜劣汰。（5）规范效应。即按国际惯例和“游戏规则”办事，有助于建立并维护良好的经济和金融秩序。加入世界贸易组织即使符合中国的久远利益，在我国金融领域全方面引入国际竞争机制，但由于我国金融业的整体水平还比较落后，因此，同时见面临很大挑战。4.我国货币需求的决定因素?影响我国货币需求的因素？答：（1）收入。收入与货币需求总量呈同方向变化。（2）价格。价格和货币需求，特别是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。（3）利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。（4）货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其它因素的条件下，两者之间的变化存在固定的比率关系。（5）金融资产的收益率。（6）公司与个人对利润与价格的预期。公司对利润的预期同货币需求呈同方向变化，人们对通货膨胀的预期同货币需求呈反方向变动。（7）其它影响因素有：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响。另外，一国的民族特性、生活习惯、文化传统等也对货币需求有一定的影响。5.不兑现的信用货币制度及其特点?P26答：不兑现的信用货币制度又称纯正的信用货币制度。这种货币制度有三个特点：（1）现实经济中的货币都是信用货币，重要由现金和银行存款构成。（2）现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去。无论是现金还是存款货币，都是通过金融机构存款的存取、黄金外汇的买卖、有价证券的买卖、银行贷款式的发放等金融业务进入到流通中去的，这与金属货币通过自由锻造进入流通已有本质区别。（3）国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件。在纯正的信用货币制度下，信用货币都是银行的债务凭证，没有实质价值；而信用货币又都是通过金融机构业务活动进入流通的，不含有自发调节机制。6.选定货币政策中介目的的原则?手P204答：货币政策中介指标解决最后目的和操作指标之间，是中央银行通过货币政策操作和传导后能够以一定的清确度达成的政策变量，如市场利率、货币供应量、信贷规模和汇率。货币政策中介指标的选用要符合下列三个原则：（1）可测性，中央银行能够快速获得这些指标精确的资料数所，并进行对应的分析判断；（2）可控性，这些指标能在足够短的时间内受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化；（3）有关性，该指标与货币政策最后目的又极为亲密的关系，控制住这些指标就能基本实现政策目的。7.直接融资和间接融资的优缺点?:P64答：直接融资的优点：（1）资资金供求双方紧密，有助于资金快速合理配备和提高使用效益。（2）由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高。缺点：（1）资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资为多；（2）直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约；（3）对资金供应者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承当投资风险。间接融资的优点：（1）灵活便利。（2）安全性高（3）规模经济。缺点：（1）割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和筹资者的压务；（2）金融机构要从经营服务中获取收益，从而增加了筹资者的成本，相对减少了投资者的收益。8.金融市场兼管的原则?答：（1）公开、公正、公平原则。（2）制止背信的原则。（3）严禁欺诈、操纵市场的原则。9.金融全球化对一国货币政策有效性的影响?10.通货膨胀形成的理论因素及我国通货膨胀形成的特点?答：（一）通货膨胀是指由于货币供应过多而引发货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。（二）直接因素就是货币供应过多，但深层次上的因素尚有1、需求拉上，涉及财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；2、成本推动，涉及工资推动，利润推动；3、构造因素，经济构造和部门构造的失调；4、其它因素，如供应局限性，预期不当，体制转轨等因素。（三）、我国通货膨胀的特点是：1、短期性；2、非政策性11.长久国际资本流动与短期国际资本流动的区别?12.国际储藏的含义、作用及内容？叙述答：国际储藏是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支逆差的资产。重要涉及黄金储藏、外汇储藏、普通提款权和特别提款权。国际储藏的作用：第一、在一国发生国际收支困难时起缓冲作用。第二、用于干预外汇市场，稳定本币汇率，当本币汇率在外汇市场上由于非正常投机炒作而大幅波动时，一国政府可动用外汇储藏加以干预。首先，出售外汇储藏购入本国货币能够制止本币汇率大幅贬值；另首先，购入外汇储藏而抛出本国货币可避免本币过分升值。第三、可作为外债还本付息的最后信用确保，并有助于提高国际资信。13.鉴定通货膨胀的指标？手P383答：（1）能够用居民消费价格指数来衡量，又称零售物价指数，是一种用来测量各个时期内城乡居民所购置的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标。（2）第二种惯用指标是批发特价指数，它是反映不同时期批发市场上多个商品价格平均变动程度的经济指标。（3）国内生产总值平减指数。它是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最后产品和劳务的价格总水平内生产总值和以基期不变价格计算的本期国内生产总值的比率。（4）隐藏型通货膨胀的测定。对于隐藏型通货膨胀，因其物价上涨率并不能通过公开物价指数的上涨体现出来，故难以用上述指标来进行测定，需要借助其它的指标。14.发展中国家货币金融发展的特性？答：（1）货币化程度低下。（2）金融体系呈二元构造，即当代化金融机构与传统金融机构并存。（3）金融市场落后。（4）政府对金融实施过渡干预。15.中央银行货币政策的工具及其你对我国中央银行应如何运用货币政策工具的见解？叙述16.政策银行及其重要特性？P150答：政策性银行是指由政府投资建立，按照国家宏观政策规定在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目的是支持政府发展经济，增进社会全方面进步，配合宏观经济调控。特性：（1）不以盈利为经营目的。（2）资金运用有特定的业务领域和对象。（3）资金来源。（4）资金运用。（5）不设立分支机构。17.影响货币均衡实现的重要因素？答：货币均衡的实现除了利率机制发挥作用以外，尚有下列影响因素：（1）中央银行的市场干预和有效调控。（2）国家财政收支要保持基本平衡。（3）生产部门构造要基本合理。（4）国际收支必须保持基本平衡。18.中央银行的职能?P316手P322答：中央银行含有特殊的职能，重要体现在中央银行是发行的银行、国家的银行和银行的银行。（1）发行的银行。从中央银行的产生和发展历史看，独占货币发行权是其最先含有职能，也是它区别于普通商业银行的根本标志。货币发行权的垄断有助于中央银行根据客观经济形势和国家宏观金融政策，适宜调节货币供应量，避免分散发行造成货币供应量失控，影响币值稳定。（2）银行的银行。具体体现在三方面：a充当最后贷款者.b.

集中管理商业银行的存款准备金.c全国票据的清算中心.d.监督和管理全国的商业银行。（3）中央银行是“国家的银行”，是指中央银行代表国家执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供多个金融服务。这一职能重要体现在中央银行代理国库、工剪发行政府债券、为政府筹集资金、代表政府参加国际金融组织和多个国际金融活动、制订和执行货币政策等几个方面。19.通货膨胀及其重要类型?20.结合实际叙述货币政策与财政政策的协调配合?和15题相似复习指导P60答：货币政策涉及信贷政策和利率政策。普通所说的紧的货币政策就是收缩信贷和提高利率，松的货币政策是放松信贷和减少利率。财务政策涉及国家税收政策和财政支出政策。所谓紧的财政政策是指增税和减支，松的财政政策是减税和增支。货币政策和财政政策协调使用普通有下列四种组合方式：（1）紧货币，松财政。（2）紧财政，松货币。（3）财政、货币双紧。（4）财政、货币双松。货币政策和财政政策一松一紧重要是为理解决构造问题，货币政策和财政双紧或双松重要是为理解决总量问题。21.金融全球化的重要体现?P295答：(1)金融机构全球化（2）金融业务全球化，重要体现为金融机构在全球范畴内调度资金，经营多个业务，并无国际国内之分辨，不受国界的限制。金融业务全球化的程度普通用国际性金融业务量占总业务量的比重来衡量。（3）金融市场全球化a.各地区之间的金融市场互相连接，形成了全球性的金融市场b.各国金融市场的交易主体和交易工具日趋全球化c.各国金融市场的重要金融资产的价格和收益率的差距日益缩小。（4）金融监管与协调全球化。22.利率的决定与影响因素?P98答：一种国家的利率水平的高低受特定的社会经济条件制约，从我国现阶段的实际出发，决定和影响利率的因素有：（1）利润的平均水平：在我国，行业的平均利润率是能够计算的，全社会牟平均利润率也能够求出一种近似值。在这种状况下，利率总的水平应当提高；如果大多数行业的平均利润率下降，全社会的平均利润率也会呈下降趋势，在这种状况下，利率的总水平应当调低。（2）资金的供求状况（3）物价变动的幅度：当价格总水平上涨时，人们持有的货币贬值；当价格总水平下跌时，人们持有的货币升值。由于价格含有刚性，变动的趋势普通是上涨，因而如何使自己持有的货币不贬值，或遭受贬值后如何妈得赔偿，是经济生活中人们普遍关心的问题。（4）国际经济的环境。（5）政策性因素。23．充足发挥利率作用应含有的条件？手P127书P105答：（1）市场化的利率决定机制，即通过市场和价值规律机制，由市场供求关系决定的利率，以真实敏捷的反映社会资金供求状况；（2）灵活的利率联动机制，即在利率体系中，一种利率发生变动，其它利率也会随之上升或下降，进而引发整个利率体系的变动；（3）适宜的利率水平，即利率真实反映社会资金的供求状况，并使资金借贷双方都有利可图；（4）合理的利率构造，涉及期限构造、行业构造以及地区构造等，以体现经济当展的时期、区域、产业及风险差别。24.金融创新的特性与成因?答：金融创新是指金融领域内部通过多个要素的重新组合和发明性变革所发明或引进的新事物。涉及货币信用制度、金融机构组织、经营管理、金融工具、交易方式等等方面的金融创新。25.货币制度及其重要内容?答:货币制度自国家干预货币流通后来就开始形成。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。货币制度的基本内容涉及六个方面：（1）规定货币材料，即拟定哪些商品能够作为币材。（2）规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。（3）规定主币和辅币。（4）规定货币锻造权或