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2023202309第一章行业概况29第三章服务实体经济239第四章促进民生改善49第五章保护客户权益59第六章依法合规经营717177778489899090979710710732023中国支付清算行业社会责任报告4本报告所涉及的数据和信息覆盖了中国支付清算协会及会员单位,为便本报告所涉及的数据和信息覆盖了中国支付清算协会及会员单位,为便于表达,在报告的表述中分别使用“中国支付清算协会”“协会”“会国际标准化组织社会责任指南(ISO26000)全球报告倡议组织可持续发展报告指南(G4版)中华人民共和国国家标准GB/T36000—2015社会责任指南中华人民共和国国家标准GB/T36000—2015社会责任绩效分类指引中华人民共和国国家标准GB/T36000—2015社会责任报告编写指南本报告电子版请访问中国支付清算协会官网()电话:010-8866510052023中国支付清算行业社会责任报告62022年是党和国家历史上极为重要的一年。面对风高浪急的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务,实现了经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定,我国经济发展取得来之不易的新成就。作为国民经国务院重大决策部署,坚持中国特色支付产业发展道路,不断提升支付服务质效,积极践行社会责任,为居民生活坚持党的领导,充分发挥行业自律组织作用。中国支付清算协会坚持党对支付工作的全面领导,积极倡导各支付机构成立党组织,10余家单位成立或筹备成立党组织。坚持“政策传导到位、市场自律规范、服务高质有效”的理念,充分发挥行业治理作用,在行业内开展党建案例征集与交流,推动党建与公司治理深度融合,引导各方守正支付清算产业各主体精准对接实体经济需求,创新升级支付方式和工具,增加便利结算相关措施,加快社会资金的周转速率;推动打击治理涉赌涉诈资金链工作,守好百姓钱袋子;严格落实新一轮减费让利政策,积极响应支付降费倡议,切实惠及小通过科技进步和金融创新,将数字化智能化的支付服务覆盖至城市社区和广大农村地区;进一步筑牢底线思维,保护人民群众合法财产。支付清算产业各主体坚持落实监管政策及行业自律要求,牢牢把握合规经营底线思维,坚持公平竞争、诚实守信,持续推进风险管理体系建设,优坚持金融向善,助力中国式现代化。支付清算产业各主体通过搭建公益慈善平台、做好金融服务保障等方式,持续开展公益活动,关注特殊群体,践行企业社会责任,在教育、医疗、减贫、环保、救灾等公益领域的慈善捐助金额达11.24亿元人民币,参与慈善捐助次数累计7.30万次。2023年,中国支付清算协会将携手支付清算产业各主体,全面贯彻党的二十大精神,深入开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育,继续在人民银行正确领导下,坚守“支付为民”初心,砥砺前行,推动支付产业持续健康72022年,在以习近平同志为核心的党22.29万个开设银行营业141.67亿户6512.84万户开立账户服务商户202322.29万个开设银行营业141.67亿户6512.84万户开立账户服务商户2022年,在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下,我国经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定,取得来之不易的新成就。作为国民经济循环落实党中央、国务院重大决策部署,坚持支付产业的中国特色发展道路,进一步完善顶层设计,践近年来,随着支付产业改革开放不断深化,我国支付服务供给主体不断丰富、功能配置持续健全,支付产业迈入高质量发展阶段,有力支持了经济社会发展。截至2022年底,我国从事支付清算结算服务的各类持牌机构4775家,主要包括银行业金融机构、非银行支付机构、基础设施运营机构等。此外,还有数量众多的外包服务机构、金融科技公司、硬件设备提供商和检测认证机构等银行机构筑牢支付产业高质量发展基石。截至2022年底,我国共有银行业金融机构法人4047家,共开设银行营业网点22.29万个,合计开立账户141.67亿户,服务商户6512.84万户,为稳图1-12022年我国银行业金融机构数量统计40474047家银行业金融机构法人支付机构推动零售支付与各类场景深度融合。截至2022年底,我国共有非银行支付机构法人201家,共设立分公司1535家,从业人员4.45万名,为个人开立支付账户64.38亿户展,围绕支付便捷性和用户体验,不断创新支付产品和服务,渗透到民生各类场景,成为零售服基础设施运营机构构建形成立体支付网络。近年来,各基础设施运营机构切实履行支付清算系统业务连续性管理的主体责任,统筹境内和跨境两个市场,形成了多层次、广覆盖的立体化支付服务网络体系,为保障支付业务连续稳定运营、释放支付产业创新活力、推动优化支付清算市场格局、切实维护金融安全奠定了坚实基础。目前,我国共有16家支付与市场基础设施运营机构。其中,支付清算系统运营机构7家:中国人民银行清算总中心和6家特许清算机构——中国银联股份有限公司、城银清算服务有限责任公司、农信银资金清算中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、网联清算有限公司和连通(杭州)技术服务有限公司;证券登记结算系统运营机构4家:中国证券登记结算有限公司、中央国债登记结算有限公司、银行间市场清算所股份有限公司和上海票据交易所股份有限公司;中央对手运营机构7家:中国证券登记结算有限公司、银行间市场清算所股份有限公司、上海期货交易所、上海国际能源交易中心股份有限公司、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交图1-2图1-22022年我国非银行支付201家非银行支付机构法人4.45万名从业人员1535家设立分公司64.38亿户为个人开立支付账户图1-32022年我国基础设施运营7家4家7家2023外包服务机构信息透明度持续提升。外包服务机构作为持牌机构的委托方,提供信息科技、业进一步规范,各类外包机构信息透明度持续提升。以收单外包机构管理为例,中国支付清算协会通过外包机构登记、风险信息共享以及动态评级和备案管理3大机制,依托外包服务机构自律规范和自律检查,督促外包机构合规展业,不断提升外包市场信息透明度,为收单机构遴选合作机构提供公允行业标准,有效降低了收单市场双方的合作成本,促进优胜劣汰,净化市场环境。截至2022金融科技公司服务积极推动支付行业变革。金融科技公司通过大数据、人工智能和云计算等新兴技术与支付行业深度融合,构筑安全稳定的支付结算网络和账户体系、推动支付服务的普惠和普及,助力监管部门对支付行业的穿透性监管。随着《金融科技发展规划(2022-2025年)》落地实施,我国金融科技伦理治理体系不断完善,市场规模、应用场景等方面发展成果突出。全年共计新2022年,支付产业坚持以人民为中心的发展思想,切实服务实体经济发展,全国银行业金融机构共办理非现金支付业务4626.49亿笔,金额4805.77万亿元,同比分别增长5.27%和8.84%,业务金额增速较上年放缓1.19个百分点;非银行支付机构共完成支付业务(含网络支付、银行卡收单、预付卡交易)11278.19亿笔,同比增长2.42%;金额364.21万亿元,同比下降1.79%。万亿元,同比分别增长5.34%和0.98%,增速较上年均有较大滑落。表1-12020-2022年全国银行卡业务规模2020年2021年笔数(亿笔)3454.264290.224519.45金额(万亿元)888.001002.101011.94网络支付业务稳步增长。2022年,全国银行业金融机构共处理电子支付业务2789.65亿笔,金额3110.13万亿元,同比分别增长1.45%、4.50%。非银行支付机构共完成网络支付业务11278.19亿笔,同比增长2.42%;金额364.21万亿元,同比下降1.79%。表1-22020-2022年网络支付业务规模2020年2021年(亿笔)2352.258801.452749.6911011.712789.6511278.19(万亿元)2711.81355.652976.22370.853110.13364.21票据业务继续呈下降趋势。2022年,全国共发生票据业务1.01亿笔,金额98.14比分别下降26.27%和12.88%,降幅较上年进一步扩大。不同票据业务继续呈现差异化发展,实际结算商业汇票业务金额较上年增长8.82%,支票、银行汇票、银行本票业务量均较上年有所下表1-32020-2022年全国票据业务规模2020年2021年笔数(亿笔)金额(万亿元)123.78112.6598.14预付卡业务有所下降。2022年,受疫情影响,预付卡发卡张数略有增长,但发卡金额下降明降9.79%。2023表1-42020-2022年预付卡业务规模2020年2021年发卡量(亿张)0.842.892.91充值金额(亿元)559.95680.18613.57现金投放继续高位运行。2022年,全国现金投放同比大幅增长。全年净投放现金1.39万亿2022年,我国支付产业各方守正创新,把握数字经济发展主动权,不断拓宽支付行业可持续发展道路。支付顶层设计持续优化和完善,行业严监管成效不断显现。中国支付清算协会强化行业自守正创新,把握数字经济发展主动权。一是强大的科技力量为支付产业数字化转型提供了必要条件。支付服务市场主体依托自身强大的科技力量,逐步从提供支付服务或金融服务的机构,转型成为“支付+金融+数据+科技”的现代化综合性金融企业。二是支和数字化生态建设的主要方向。支付SaaS化是支付服务市场主体对自身科技创新能力的有效激发,服务内容从单纯的支付服务拓展到商业服务价值体现,为支付产业可持续发展拓宽了舞台。三是数央行货币供应量统计,随着其试点逐步深入、应用场景稳步扩大、交易规模和存量不断增加,数字支付为民,推动支付普惠进一步深化。一是打造多层次、广覆盖的支付服务网络,进一步缩小城乡支付服务差距。二是提升服务质量、扩充服务内容,提升小微企业和弱势群体支付服务水平。坚守底线,支付行业强监管促发展的长效监管机制更加健全。一是支付相关法律法规深度完善。2022年,监管部门围绕全面推进乡村振兴、支持外贸新业态发展、促进消费恢复等重要政策发布了一系列规章制度,引导支付产业服务国家发展大局,支付市场监管法治基础进一步夯实,为支付产业的健康发展保驾护航。二是支付服务市场秩序持续规范。2022年,监管机构持续推进跨境赌博、电信网络诈骗、洗钱违法犯罪活动和非法支付活动打击治理工作,各类违法犯罪和非法支付活动的“源头”治理、综合治理力度加大。三是支付服务市场供给进一步优化。2022年,监管部门依法加强平台企业支付业务监管,初步形成平台企业金融业务的常态化监管框架,为推动大型支付和金融科技平台企业回归本源,支持平台企业在服务实体经济和畅通国内国际双循环等方面发挥更大作用奠定良好基础。四是支付领域合规建设力度持续加强。2022年,人民银行对支付机构开出56张罚单,罚没总金额(含对责任人罚金)2.71亿元,较2021年增长93.57%。无效供给或违规供给加强化自律,行业治理水平不断提升。2022年,中国支付清算协会认真落实党中央、国务院重大决策部署和人民银行党委工作要求,深入推动党建与业务工作深度融合,不断强化行业自律职能,深化会员服务能力,在打击治理电信网络诈骗和跨境赌博、推动支付降费政策落地、加强收单外包社会责任管理是深入实施和谐发展战略的重要举措。支付清算行业主体通过不断完善社会责任管理体系、制定社会责任规范、开展社会责任活动、发布社会责任报告等方式,积极探索社会责任管理模式,推进社会责任管理工作,致力追求“实现经济、社会和环境综合价值最优化”的可持续发2023中国支付清算行业社会责任报告社会责任管理是深入实施和谐发展战略的重要举措。支付清算行业主体通过不断完善社会责任管理体系、制定社会责任规范、开展社会责任活动、发布社会责任报告等方式,积极探索社会责任管理模式,推进社会责任管理工作,致力追求“实现经济、社会和环境综合价值最优化”的可持续中国支付清算协会作为推动行业社会责任管理的中坚力量,紧密依靠广大会员单位,坚持“政策传导到位、市场自律规范、服务高质有效”的理念,充分发挥行业自律组织在行业治理中的作用,近年来,我国支付产业蓬勃发展,产业各方坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,--构成立党组织,充分发挥党组织在全面加强党的领导方面的战斗堡垒作用,推动党建业务双融合共发展。倡议发出后,已有10余家会员单位成立或筹备成立党组织,成效显现。已成立党组织的会员单位,坚持不懈用习近平新时代中国特色社会主义思想凝心铸魂,加大创新理论学习力度,教育引导党员干部努力学深学精、融通致用,把新时代中国特色社会主义思想转化为坚定理想、锤炼党性和专栏22专栏22专栏2-3自2016年起中国支付清算协会将践行社会责任纳入行业自律管理评价指标体系,引导行业企业牢固树立社会责任理念,增强社会责任意识,鼓励行业企业勇担社会责任,促进我国支付清算行业社会责任体系建设。从2022年自律管理评价整体情况来看,大部分支付机2规范行业履责管理中国支付清算协会通过定期发布支付产业年报和社会责任报告,展示支付行业社会责任履责成效,引导行业企业牢固树立社会责任理念,鼓励发挥--中国支付清算协会发布《2022中国支付清算行业社会责任报告》发布《2022中国支付清算行业社会责任报服务实体经济、促进民生改善、保障客户权益、依法合规经营、践行环保责任、热心公益事业、维护员工权益、社会责任获奖情况等十个方面,介绍了中国支付清算行业主体在践行社会责任方面的主要做法和取得的成绩,全面彰显了中国支付清算行业主体在践行社会责任方面的担当和使命,坚定不移走经济、社会、环境可持续专栏25专栏2-4专栏25专栏2-4为加强收单市场行业自律管理,维护支付市场秩序,保障各参与方的合法权益,防范支3促进行业规范经营中国支付清算协会认真贯彻党中央、国务院重大决策部署和人民银行党委工作要求,积极推进行业自律体系建设,通过制定各类行业自律规范、业务指引、技术标准等,畅通政策传导机制,引--人大法工委刑法室、公安部刑侦局、人民银行支付结算司相关业务负责人就《反诈法》相关专栏26专栏26专栏2-7中国支付清算协会搭建“中国支付清算云课堂”为满足会员单位在疫情防控期间对业务培训的需求,打造协会线上培训品牌,中国支付4促进行业创新发展中国支付清算协会精准把握会员多元化需求,积极搭建行业交流服务平台,促进行业资源共享、--以“金融科技赋能支付产业数字化转型”“支付清算学术研讨会”和“收单外包服务:规范经营和创新发展”为主题,通过“现场+云端”的形式线上线下同步进行,共有300余人参专栏28专栏专栏28专栏29--为更好引导和推动非银行支付机构数字化转型发展,2022年协会举办了非银行支付机构数字化转型培训班,来自会员单位相关业务负责人和业务骨干近700人参加了线上培训。培训班上,协会相关业务负责人从形势分析、政策回望两个方面介绍了金融数字化转型相关政策,详细介绍了非银行支付机构数字化转型背景、需求、现状、路径及展望等内容,并分享了支付清算领域金融科技创新应用实--中国支付清算协会举办2022年网络支付创新发展研讨会研讨会”,交流分享网络支付产品与服务创新发展经验,探讨行业发展现状及未来发展机遇与挑战。会议采取线上远程方式进行,马国光副秘书长出席会议并讲话,财付通、农业银行、平安银行等5家工作委员会主任委员单位负责人分别作主题演讲,来自会员单位共300余位专家和代表参加了会议。此次会议的召开,获得成员单位的积极参与和一致好评,有助于市场主体更好地理解和把握网络支付行业发展现状及变革趋势,加强同业信息交流和经验5加强客户权益保护中国支付清算协会以促进行业健康发展为己任,充分发挥自律管理服务职能,通过多渠道、多方式组织开展消费者宣传教育活动,普及支付安全知识等方式,引导广大会员单位和市场主体规范经营、合理创新,有效防范业务风险,提高消费者的风险防范意识,切实保障会员单位和人民群众专栏2-10为落实党中央、国务院关于打击治理跨境赌博、电信网络诈骗工作部署,进一步提升社会公众金融安全知识素养和反诈拒赌意识,中国支付清算协会于2022年8月组织开展了“反诈拒赌支付在行动”集中宣传月活动。中国支付清算协会统一发布高质量宣传材料,同时联合公安部门、地方支付协会和支付宝等多方联合开展线上直播宣传。据统计,三场直播总观看人数达到310万人次,线上推送宣传物料1.5万次以上,总阅读量近6亿次。宣传月期间,各会员单位积极配合,充分利用线上宣传渠道,依托各单位公众号、微博、头条号等,持续高频推送电子宣传文案,并因地制宜开展线下宣传,依托网点组织布放宣传折页和海报,开展宣传进校园、进社区、进乡村等活动,在全社会形成反诈拒赌氛围,得到群众积“反诈拒赌支付在行动”宣传月宣传折页专栏2-112022年6专栏2-112022年6月,按照人民银行相关工作要求,中国支付清算协会组织会员单位在全国范围内集中开展打击治理电信网络诈骗主题宣传活动,得到广大会员单位的积极响应和大力支6推动行业交流中国支付清算协会通过定期开展行业联动、组织比赛、有奖征文等活动,进一步密切行业从业专栏2-12务开展过程中的宝贵经验,2022年9月1日,中班,来自会员单位相关业务负责人和业务骨干近专栏2-132022年8月4日,中国支付清算协会在京召开第五届“支付智库”研讨会议。本次会议以“加强谋划分析推动支付行业高质量发展”为主题,对支付清算产业发展面临的主要形势、挑战和机遇,以及协会前期战略发展规划成效开展了深入交流分享,围绕下一阶段行业和协会战略发展规划进行了研究讨论。人民银行清言,积极分享了经营发展中的新情况、新思考,专栏2-14为促进支付清算行业风险信息交流,进一步扩大行业风险信息共享覆盖面,提高会员单位支付业务风险防控意识,提升支付行业联防联控效果,2022年9月7日,中国支付清算协会通过现场与远程结合方式组织召开行业风险信息交流共享工作座谈会。银联、网联、农业银行、中国银行、支付宝、财付通等30余家会员单位负责支付业务风险管理的部门负责人和专家约60余人参加2023中国支付清算行业社会责任报告强化社会责任管理是适应国际国内经济社会发展趋势的必然要求,是企业实现可持续发展的有效途径。支付清算行业主体不断深化社会责任理念,持续推进社会责任管理工作,通过制定社会责任战略规划、完善企业社会责任管理体系、强化社会责任沟通等方式,积极响应多元利益相关方的1明确社会责任发展方向图2-12022年支付清算行业主体明确社支付清算行业主体注重把社会责任理念贯穿会责任发展方向的情况统计到整个企业管理体系中,通过将社会责任理念融133家身实际,制定包含社会责任内容的基本道德规范责任承诺的行为准则或道德规范入企业发展战略规划和日常经营管理中,结合自到整个企业管理体系中,通过将社会责任理念融133家身实际,制定包含社会责任内容的基本道德规范责任承诺的行为准则或道德规范和行为准则,不断完善社会责任组织架构和治理107家107家家行业主体制定了可表明组织社会责任承诺的行提交的社会责任实践材料)为准则或道德规范;有107家行业主体制定了2完善社会责任推进机制持续完善社会责任推进机制是支付清算行业持续完善社会责任推进机制是支付清算行业158家年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实回社会责任事务社会责任沟通是社会责任管理工作的重要组成部分。支付清算行业主体通过积极响应和平衡利益相关方的需求,畅通社会责任沟通渠道,强化社会责任信息披露等,向社会公开透明地展示企业根据2023年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料统计显示:截至2022年底,相关方双向沟通程序;有166家行业主体通过各种方式披露社会责任信息,其中有68家行业主体通过发布社会责任报告披露企业履行社会责任信息,其他行业主体则通过官网、微信公众号、企业图2-32022年支付清算行业主体强化社会责任沟通的情况统计137家154家166家图2-42022年支付清算行业社会责任信息披露的主要手段020406030家69家30家69家92家68家68家支付体系是国民经济高效运转和稳健运行的基础设施,服务实体经济是支付行业主体的社会职责与担当。支付清算行业主体深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,充分发挥支付清算网络的“资金循环中枢”作用,稳步推进支付市场开放,精准对接实体经济需求,助力实体经济高质量发展。2023支付体系是国民经济高效运转和稳健运行的基础设施,服务实体经济是支付行业主体的社会职责与担当。支付清算行业主体深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,充分发挥支付清算网络的“资金循环中枢”作用,稳步推进支付市场开放,精准对接实体经济需求,助力实体经济高质量2022年,我国支付清算体系日趋完善,支付基础设施稳定运行,行业主体紧紧围绕“十四五”发展规划,为实现党的二十大提出的目标任务而努力奋斗,始终将服务实体经济作为出发点和落脚点,坚定不移践行“支付为民”的理念,不断创新升级支付方式和工具,加快社会资金的周转速率,专栏3-1图3-12022年我国支付系统业务处理情况统计全年共处理支付业务1.06万亿笔图3-12022年我国支付系统业务处理情况统计全年共处理支付业务1.06万亿笔同比增长13.85%全年共处理支付业务金额10877.24万亿元同比增长15.09%设施功能持续拓展,系统处理业务量持续增长,处理效率稳步提升。人民银行支付系统和其他支付系统运行平稳,支付专栏32专栏32--图3-2人民银行清算总中心系统业务处理情况统计211.31亿笔7889.26万亿元2023表3-1国内主要支付清算系统业务处理情况统计2020年2021年(亿笔)(万亿元)(亿笔)(万亿元)(亿笔)(万亿元)5.125647.734.826171.424.167425.7434.58146.8738.81162.5541.58167.72156.24203.49174.91273.76165.52278.650.708.54266.45416.4214.46475.432.53169.191588.32184.512055.34188.602183.001505.60192.182080.04226.952474.90251.95755.901626.872697.172.6017.382.6425.303.2740.573.24220.4945.27334.1679.60440.0496.705431.68348.866827.60461.467713.49450.50支付清算行业主体积极践行“以人民为中心”的发展理念,坚定不移服务实体经济与民生需求,通过创新发展新兴支付工具,为支付服务提质增效。根据2023年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料统计显示:2022 案例3-1招行CBS+财资管理开放平台“商业价值担保贷”“知识价值信用贷”“无缝交易平台” 案例3-2中国进出口2022年中国进出口银行加大网上银行推广力度,将网银新开户率、活跃客户率、业务覆盖率纳入经营单位考核。全年全行网银活跃客户占比高达91.93%,业务覆盖率60.13%,转账业务笔数替代率达84%,当年新开立银企直联合作以来,持续推广银企直联业务,加强与央企客户对接,2022年2023中国农业银行股份有限供全天候、“一站式”金融服务;打通全行2.2万道,打造8000余家小微金融发展类网点,为偏远地区小微企业提供“面对交通银行股交通银行围绕服务平台经济输出场景化支付生态,提供多场景综合结算服务,目标场景可覆盖销售、集采等行业垂直型或传统电商领域,并逐步向产业链融资还款资金清分、网络货运、灵活用工等近年来发展迅猛的新型业态领域延伸,助力各类线上平台内入驻经营的企业实现在线交易资金的收付、清分、北京农村商业银行股份服务等全方位入手,探索线上产品“多点一平台”服务支撑,先后推出针对小微企业的“凤凰e信通”产品、针对供应链上下游企业的“凤凰e链通”产品和针对聚合支付收单商户的“凤凰e商通”等多款特色产品,深耕区域上海盛付通电子支付服盛付通公司从账户体系、收单系统、会员服务、营销体系、智能风控体系等方面入手,全力打造“扫码点餐”产品,为无开发能力且无管理客群经验的中小型商户提供线上线下统一接入、统一收付、统一对账、高效合规、多场景的聚合支付服务。为解决部分电商平台存在多渠道结算、难以统一对账等扶持中小企业发展,是我国经济结构调整和经济增长方式转变的必由之路。2023年,在人民银行等部委指导和行业协会引导下,支付产业各方积极作为、主动担当,一方面主动为小微企业、个体工商户等小微市场主体提供便利;另一方面持续落实支付服务减费让利政策,惠企惠民成效持续34专栏3专栏33图3-32022年支付清算行业主体采取措施扶持小微企业的情况统计156156家超过超过3000万家--自降费政策落地以来,中国支付清算协会强化行业自律机制合力,联合相关杂志开设专栏、协会官网和微信公众号推送等多渠道宣传和传导机制,引导和促进降费政策有效落实。在人民银行和协会的正确引导下,支付产业各方认真践行“支付为民”理念,积极承担服务实体经济的社会责任,不断优化支付服务供给、提升支付服务质效,多措并举实施各项降费员单位累计减少各类市场主体支付手续费415.48亿元,其中让利小微主体315.12亿元,有力支持了实体经济,尤其是小微市场主体的经营发展,降低了经营成本。调研问卷显示,小 案例3-3财付通公司以切实惠及市场主体为目标,针对符合减费标准的中小微商户网络支付业务手2023中国支付清算行业社会责任报告 案例3-4建设银行坚持“为群众办实事”,全面推行小微企业简易开户服务,配套系统功能,精简证明材料,实现“当日办、当场办、即时用”。截至2022年底,建设银行近四分之一营业网点实现简易开户服务覆盖,有效纾解小微企业开户难点和堵点。与此同时,建设银行进一步降低小微企业负担,免收小微企业账户服务类费用,2022年累计减免小微企业账户服务类费用案例案例3-5和移动信息通讯技术为载体,以刷脸等生物认证技术为保障,实现客户贷款的申请、受理、提款、还款等业务流程的线上操作,体现贷款程序的便捷化,提升小微企业和“三农”客户对信随着国内经济的持续恢复及跨境支付利好政策频出,我国外贸行业发展持续向好,行业结构持续优化、市场主体不断扩容、合作伙伴更加丰富、数字科技深度赋能。在“一带一路”政策利好的背景下,我国跨境支付服务水平持续提升,共同为进出口贸易的规模增长保驾护航。2022年共有45家非银行支付机构开展跨境支付业务,共处理跨境支付业务72.15亿笔,金额达3611000.12非银行支付机构11000.12非银行支付机构图3-42022年非银行支付机构开展跨境支付业务情况统计72.1572.15专栏3专栏34人民币跨境支付系统(CIPS)已成为人民币跨境结算的主渠道业务,是我国重要的金融市场基础设施。2022年,人民币跨境支付系统业务量保持增长,全1287家,分布于全球107个国家和地区,服务遍及全球3900多家法人银行机构,覆盖全球图3-52022年人民币跨境支付系统业务情况统计业务440.04业务440.04万笔金额96.70万亿笔0102服务遍及全球3900多家0102覆盖全球180多个国家和地区支付清算行业主体坚持以人民为中心的发展思想,统筹推进支付服务普惠进程,通过科技进步和金融创新,将数字化和智能化的支付服务覆盖至城市社区和广大农村地区,同时着力打造一站式的便捷支付体验,持续助力乡村振兴和社会经济发展,全面提升人民群众在支付领域的获得感、幸福2023中国支付清算行业社会责任报告民生是人民幸福之基、社会和谐之本。支付清算行业主体坚持以人民为中心的发展思想,统筹推进支付服务普惠进程,通过科技进步和金融创新,将数字化和智能化的支付服务覆盖至城市社区和广大农村地区,同时着力打造一站式的便捷支付体验,持续助力乡村振兴和社会经济发展,全面支付清算行业主体深化农村支付环境建设,服务脱贫攻坚、乡村振兴战略。在人民银行指导下,不断延伸和下沉分支机构,以县域乡村支付结算为切入口,优化支付基础设施、丰富金融服务产品和供给,升级移动支付受理环境,助力提高移动支付使用率,缩小城乡金融服务差距。同时,积极探索农村信用体系建设和智慧支付场景建设,着力打造农业供应链综合解决方案,助力实现乡村40 案例4-1广东省农信联社打造自有“悦农e付”收单品牌,通过搭配智能POS等多样化的受理终端,支持刷卡、非接触、条码等桂林银行持续畅通支农、惠农、便农的“支付绿色通道”,联合人民银行桂林市中心支行在桂林市12个县区打造“移动支付乡村振兴引领村”,通过大力推广云闪付APP、手机银行等移动支付工具,助力提升农村移动支付使用率。截至2022年12月末,桂林银行在县域地区推广云闪付36.80万户,县乡手机银行客户227.62万户,实现银联受鄂尔多斯银行在152个行政村设立166家普惠金融服务站,同时依托服务点实现鄂尔多斯银行公私联动营销、存贷汇全产品进村,助力农村支付结算中国银联联合工商银行、邮储银行开展乡村振兴主题合作项目,先期覆盖118个县、5936户商户,有效提升当地移动支付交易规模。持续优化助农取款一站式解决方案,支持商业银行快速接入,截至2022年12月末,已与104家商业银行合作开展助农取款业务,全年累计交易笔数4207.63万笔,累计交易金额229.48亿元。联通支付公司利用自身技术优势,建立统一的支付网关和支付能力平台,通过整合各类金融支付工具与产品,为农村地区用户提供各类支付服务及解决方案。按照中国人民银行的要求和指导,充分利用手机PAY、免密免签和二维码的便捷支付方式,大力推广银行账户和非现金支付工具,提高农村地412023 案例4-2中国农业银行股份有限农业银行综合运用大数据、人工智能等科技手段,创新推广农户专属信贷产品,提升“三农”线上融资服务能力,为广大农户提供高效便捷的现代金融服务。截至2022年底,“惠农e贷”余额7,747亿元,较上年末增乌鲁木齐银行股份有限乌鲁木齐银行在传统业务的基础上,依托科技赋能,量身定制“雪莲·养殖贷”“雪莲·疆棉贷”“雪莲·银穗贷”等信贷产品,针对从事新疆棉花种植、雪莲养殖等的农户,提供精准的信贷支持,有效满足了农户的融资需求,拓宽了服务三农的客户半径,为周边居民提供了优质快捷的金融服务。截至2022年12月末,乌鲁木齐银行涉农贷款余额238.6浙商银行股浙商银行推出“共同富裕贷”省内专属产品,为共同富裕示范区的农户、新型农村经营主体、个体工商户、微型企业等普惠市场主体提供融资服务,2022年,推出龙游生猪、三门青蟹共富贷等25款“数智共富贷”产80.52亿元。渤海银行股渤海银行充分利用金融科技手段,打造“渤农贷”土地收益权保证贷款产“渤农贷”累计投放农户6910笔、发放贷款4.1亿元,其42 在人民银行移动支付便民工程推动下,支付清算行业主体坚持“以人民为中心”的理念,将支付服务的发展目标聚焦到民生领域,将支付与科技进行融合,促使日常支付场景不断下沉,打造安全、便捷的电子支付渠道。根据2023年支付清算行业各主体向中国支付清算协会提交的社会责任图4-12022年支付清算行业主体开展便民缴费业务的数量统计2022年共有103家432023 案例4-3招商银行围绕公积金、社保、医保、不动产、非税等政务服务场景,搭建并不断完善“便专区,推出“金融+政务”一站式服务。截至2022年12月末,“便民服务云平台”累计接 案例4-4海南省农信联社积极开展移动支付便民工程相关工作,设立便民服务点2836个,实现全省2543个行政村便民金融全覆盖,除提供助农取款服务外,还为客户提供卡片激活、查询、助农存取款、手机银行开立等基础服务,以及社保参保、水电燃气等便民缴费业务。截至2022年底,累计发行社保卡900余万张,覆盖全省常住人口的98%,其中农民群众发卡量 案例4-5为贯彻“互联网+政务服务”要求,提升考生满意度,易宝支付公司联合江苏省财政厅为人事考试的考生提供电子社保卡移动支付渠道。2022年4月6日,江苏移动支付成功,易宝支付公司成为全国首家为人事考试提供电子社保卡移动支付的第三方支付44 案例4-6张家口银行股份有限公司打造一部“谁都会用的银行手机”张家口银行独立研发的惠民服务终端改“手机银行”为“银行手机”,把手机银行的呈现形式由APP升级为手机负一屏的功能按钮,采用“金融向左,生活向右”的简约设计理念,旨在打造一部“谁都会用的银行手机”。惠民服务终端将我的理财、我要收款、生活缴费等常用功能通过极简设计、人脸识别贯穿全部交易流程,打造从硬件到软件,数据到操作的一体化 案例4-7潍坊银行股份有限公司搭建“四横八纵”新市民普2022年4月28日,潍坊银行在手机银行上线“潍家缴费”功能模块,推出面向新市民与老客户的一站式生活缴费服务平台。此外,潍坊银行积极搭建“四横八纵”新市民普惠金促进社区经济发展,是支付清算行业履行社会发展责任的重点领域。支付清算行业主体通过加强社区金融服务基础设施建设、推广社区金融解决方案、提供就业岗位、加大社区金融服务人才引452023 案例4-8山东城商行联盟基于互联网平台为银行(成员行)打造全新平台。其中智慧物业是面向本地中小型、三供一、老旧改造物业,业等社区的综合服务平台,可以帮助银行提高与物业公司关系的耦合加金融产品推广渠道,降低银行获客、活客成本;平台为物业公司提供包含基础管理、收费管理、财务管理、资产管理、物业服务等一系列完善的物业管理与业主服务信息化系统,通过线上为业主提供友好便捷的物业服务与金北京农商行紧密围绕服务北京城市战略定位和“四个中心”建设开展,在城乡结合部、城远近郊等地区的中大型社区、商圈等金融需求旺盛且服务匮乏的区域建设10家“金融便利店”,进一步充实物理金融服务渠道,最大限度地让老年人、新市民、特殊客群等各类客户可以就近享受到便利的金融服青岛银行成立了社区金融事业部,打造“青岛银行幸福邻里”党建社区服务品牌,全面启动“党建+志愿”社区金融发展新模式。该模式以创建“新型邻里关系”为内核,培育文化归属感、社区治理参与感、增强社区邻里信任感,走出了一条新时代社区金融发展之路。截至2022年底,青岛银行幸46 案例4-9厦门国际银行通过校园招聘、社会招聘等模式积极引进本地优秀人才,尤其市场条线结合本地化业务开展重点招聘本地优秀人才或吸引在外地工作的优秀人才回当地发展,为当地优秀人才提供多元、优质金融及科技类岗位;针对保洁、安保、餐饮、房屋设施维保维修、鲜花绿植租摆等有地域限制的服中钢银通公司积极采取相应措施,一方面直接为当大对当地社区人才的引进规模,优先在当地进行采购,若将来发生外包业务的也将优先提供外包机会给当地组织;另一方面通过推进电子商务向大宗商品产业的普及和渗透,为2000多家钢铁交易B2B企业提供互联网支付服司北京钱袋宝公司设有内部推荐和他荐等形式,新增多更多人才创造就业机会。在母公司美团层面,响应国家“助农扶贫”的号召,帮助部分低保户、残疾人、退伍军人,以及因病长期用药致贫的困难家庭,成为美团优选的团长。此外,美团推出“站长培养计划”,预计每年将有近千名骑手晋升站长等管理岗位,还有超过百名美团骑手通过“骑手转岗47保障客户权益,始终是支付清算行业推进社会责任工作的重中之重。支付清算行业主体通过完善风险管理制度,优化信息技术手段,扩大金融支付安全教育覆盖面等多种方式,构建起资金、信息等安全保障机制,全方位多2023保障客户权益,始终是支付清算行业推进社会责任工作的重中之重。支付清算行业主体通过完善风险管理制度,优化信息技术手段,扩大金融支付安全教育覆盖面等多种方式,构建起资金、信确保客户资金安全是对支付清算行业的最低要求,也是防范金融风险的底线。通过引入金融科技应用,建立多层次的智能安全防御系统,支付清算行业不断增加防范风险的方法和手段,为客户 案例5-1工商银行持续完善网络金融风险事中监控系统智能化建设,积极应用设备指纹、人脸识别等新技术,完善电子银行限额分级管理体系,加强API接口风险管理,提升数字化风控能力,有效保障客户资金安全。积极推动机器学习等人工智能技术的广泛应用,将风控规则、模型、算法等嵌入业务流程,提升多维全景、立体智能的大数据风险防控水平,构建更适应数字化时代要求的智慧风控体系。创新研发融安e信、融安e防、融安e控、融安e盾等系列风险防控产品,创新远程会诊、远程审议等数字化管理模式,实现金贵阳银行持续强化信息安全管理。一是进一步完善网络安全防护体系。包括优化网络安全数据智能关联分析模型,提升网络安全日志分析能力鱼网站、仿冒APP和网络攻击的监测和预警,并开展内部、外部网络攻防演练等工作。2022年共拦截外部网络攻击274.1万余次,已提交关停涉及本行的钓鱼网站92个。二是加强信息安全培训和宣贯,提高各条线关键岗位人员安全意识。面向信息科技安全人员,开展了专业技术能力和个人金融信息保护专项培训,并形成网络安全攻防红蓝对抗机制,不断提高技术人员为保障客户的账户安全和资金安全,徽商银行持续推进账户管理工作向数字化、智能化转型:一是完善新开户账户动态复核机制,应用“机器人”技术,实现“二次核实”的自动化处理,确保账户“实人使用”;二是建立个人账户风险等级机制,提升账户服务“精细化”管理能力;三是推进账户全生命周期管理,通过新增账户风险监测模型,加强对账户存续期的管理,有天津农商银行引入了“融安e信”数据库电信诈骗数据,并成功对接天津农商银行支付系统,实现跨行汇款自动校验收款方是否为电信诈骗风险账户至2022年底,通过手机银行及网上银行渠道,成笔,涉及金额近680余万元,最大限度保证了客户资金安全,彰显了天津城银清算公司不断加强日常运维管理、信息安全管理和应急管理,切实保障生产系统稳定运行。积极开展信息系统安全检测,完成重要信息系统等评、渗透测试、漏洞扫描等工作并对发现的问题及时整改。完成基于自动化运维平台的10个重要业务系统跨站点切换演练并达到预期目标,2022年11月顺利通过人民银行突击式切换演练考验,支付清算系统数据库跨站点顺利完成切换,应急管理做到提前预警、及时响应、快速处置,业务连续性银联商务公司规划建设银商鹰眼智能风控系统,打造企业级智能风控体系,实施客户资质材料异常、违规移机等风险情形的系统化自动管控策略,持续优化提升风险规则模型监测效能与超前防范能力,不断发挥系统广覆盖、高精准、管得住的实际效能,并通过培训指导、后督检查、应急演练等方式持2023在信息化时代,加强个人信息保护是防范金融风险中不可忽视的重要一环。支付清算行业主体以个人信息保护制度和信息保护技术为核心,全面管理信息的采集、存储和使用过程,积极构建安案例5-2案例5-2乐山市商业银行股份有限公司建立以分级授权为核心的乐山市商业银行建立了以分级授权为核心的消费者金融信息使用管理制度,以制度形式合理确定本机构工作人员调取信息的范围、权限;消费者金融信息相关信取信息的范围、权限的系统设置与制度规定保持一致。明确批量数据查询员备案和审批机制,数据批次查询和下载的审批要求。目前信贷管理系统的信息查看权按照“总-分-支”层级设置,下级无法查看上一级的数据,系统内涉及客户信息批量查询的灵活统计查询功能仅报表 案例5-3北京度小满支付科技有限公司通过应急演练等方式加强度小满公司发布了《北京度小满支付科技有限公司金融信息安全应急响应管理办法》等制度,开展了2022年度个人信息安全事件应急演练,依法保障金融消费者在购买、使用金融产品和服务时的财产安全。先后全面建立《北京度小满支付科技有限公司支付个人信息管理办限公司商户风险巡检实施细则》等内控制度,保障客户信息安全。在个人金融信息的收集、使用、留存方面,通过安全评审机制确保以“最小化”原则采集、使用、存储和传输客户信息,优化完善投诉处理机制是提升金融服务体验的重要环节。近年来,支付清算行业主体以提升客户满意度为目标,一方面不断扩展投诉渠道,另一方面通过加强员工培训等方式,积极解决客户投诉与争议,确保问题能够得到及时有效的处理。根据2023年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示:截至2022年底,有183家行业主体制定了客户投诉与争议相关管理制度,包括成立争议与投诉处理部门、组建争议与投诉受理团队、建立争议与投诉处理和考核图5-12022年支付清算行业主体投诉处理机制建设情况183家行业主体制定了完善的客户投诉争议管理制度100%客户投诉处理率 案例5-4宁波银行进一步健全投诉管理的机制体系,加强溯源治理,积极响应客户的诉求,积极解决客户反映的问题,提升客户对银行产品和服务的满意度,积极承担主体责任,加强消费投诉的预防化解,加大消费投诉的协商、调解等力度,充分运用消费纠纷多元化调解机制,促进消费投诉和纠纷的化解。2022年收到监管转办投诉数量1244件,投诉响应率100%,反馈率成都农商银行持续完善投诉流程管理办法,健全越级投诉双向分级服务流程,强化监管沟通对接机制,最大程度降低内外部投诉风险。2022年,全渠道客诉率下降25.2%,监管投诉时效办结率保持100%,和解撤诉率超过91%,其中重点渠道的监管投诉和解撤诉率超95%。2023中国支付清算行业社会责任报告易联支付公司建立了风险交易“保障赔付”体系,切实保障消费者权益。一旦发生风险交易或异常交易投诉,客服部会快速响应、拦截交易,将投诉事件列为重要优先等级事件进行紧急处理,并第一时间通知商户采取中止交易、控制交易资金等紧急处理措施,减少消费者资金损失。同时,我司采取“先行赔付”的处理原则,并不断优化投诉处理流程,在收齐被盗持卡人的富友支付公司建立健全《客户投诉管理制度》,明确投诉受理渠制、分类、处理原则、处罚标准等。同时设有多种投诉渠道,一是客户权益保护部下设客户权益保护专员、客诉处理专员、综合管理岗。二是建有客服中心和完善的客户服务制度,提供7*24小时客服电话,受理全业务客户咨询、投诉等。三是多个职能部门设有客服直通车,并与客服中心建立应急事为提高社会公众对支付金融知识的认可度,增强公众对金融风险的防范意识,支付清算行业主体采取了丰富多样的形式宣传普及金融知识,不断加大在“3·15宣传周”“金融知识普及月”“守住钱袋子”等宣传教育活动中的参与程度和投入力度,持续提高金融服务水平。根据2023年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示:有175家行业主体开展了金融知 案例5-5烟台银行组织开展3·15国际消费者权益保护日、守住钱袋子、金融知识普及月、金融知识进万家等一系列宣传活动,通过进社区、进农村、进商圈、进校园、进厂企,宣传防电信诈骗、打击非法集资、反洗钱、反假币、微信银行、理财等知识,积极履行社会责任,增强金融消费者的2022年9月,哈尔滨银行与人民银行哈尔滨中心支行、黑龙江银保监局等机构联合,创新开展金融知识防诈骗线上首秀直播活动,点赞数近20万次。哈尔滨银行制作的《中国货币史》宣传短视频在人民银行哈尔滨中心支行组织的“普及金融知识云程万里小课堂”活动中,选作黑龙江省国民教哈尔滨银行与哈尔滨市公安局联合开展主题普法宣2023长安银行聚焦重点人群,开展金融知识进校园、进社区、进工厂、进养老院等活动。利用长安银行公众号、金长安等平台进行知识宣传。全年累计线上读量21.84万次,受众消费者量或投资者数量63.99万人,公众宣传教育2022年,莱商银行组织开展了“3·15金融消费者权益日”“普及金融知识,守住钱袋子”“金融知识进万家”等宣传活动,通过开展金融知识普及活动,引导金融消费者正确选择金融服务渠道和产品,保障金融消费者合法者教育活动,在公司官方微信公众号开辟“金融知识教育”专栏,定期推送充满趣味、形式多样、通俗易懂的长图、海报等,向社会公众宣传普及金融2022年,汇聚支付公司制定年度消费者教育宣传计划,积极开展金融知识普及月、反诈拒赌、断卡行动等金融知识教育活动,大力推进金融知识普及合规是支付安全的保障,秩序是支付便利的基础。支付清算行业主体始终坚持落实监管政策及行业自律规范要求,依法治企,强化合规经营理念,健全风险管理体系,切实履行反洗钱义务,完善内控管理制度,规范员工2023合规是支付安全的保障,秩序是支付便利的基础。支付清算行业主体始终坚持落实监管政策及行业自律规范要求,依法治企,强化合规经营理念,健全风险管理体系,切实履行反洗钱义务,完支付清算行业主体坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,遵守国家法律,严格落实监管政策要求及行业自律规范,强化内控机制建设,加强合规管理,推动支付清算市场规范健康可持续 案例6-1照监管规定明确各项业务审计周期,明确了对全资、控股企业的审计频率,制定3年审计滚动计划,实现审计全覆盖,根据各项业务监管规定确定审计要点,开展检查并督促被审计单位及时整改。此外,天津农商银行制定60一是健全内控管理体系,2022年全年完善制度155项。二是规范授权管理,完成各层级授权及转授权文件18份。三是加强风险管理,组织各类专项风险排查10余次,完成合规审查1300余件次,发布合规提示18次。四是优化年度绩效考核指标体系,增加合规经营类指标和风险管理类指重。五是强化问责管理,对违法违规行为坚持“零容忍”,发现违规行时从严追责。六是加强员工培训教育,全年累计开展各类培训1438场次,银联商务公司深入贯彻行业监管政策,坚持依法合规经营,2022年统筹落实259号文及“涉赌涉诈资金链”治理等要求。一是按计划统筹落实259号文各项要求,按照要求时限完成相关系统改造、流程调整和制度完保新增商户和终端符合要求,全年按月跟踪存量事项推进和整改。二是切实落实打击防范电信网络诈骗和跨境赌博工作部署,深入贯彻学习《中华人民共和国反电信网络诈骗法》,制定落实工作方案并线上线下渠道提升防赌反诈宣传效果。三是持续组织落实人民银行业务合规卡友支付公司依据《非金融机构支付服务管理办法》《非金融支付机构服务管理办法实施细则》《银行卡收单业务管理办法》等相关法律法规、部章、自律规范性文件等规定,不断丰富和完善合规制度,先后建立各项合规制度共计九类,涵盖作业规范、风险控制、备付金管理、客户权益保护、分公司管理、商户入网审核、外包服商管理、反洗钱、技术信息安全管理等,研;深入行业标准制定,协同行业自律发展;在日常经营活动中贯彻监管精神,坚持开展金融知识普及月活动等宣传活动。网银在线加入协会“网络支付应用工作委员会”“移动支付工作委员会”“反欺诈专委会”“金融科技61100%100%支付清算行业主体严格遵守国家法律法规,主动响应监管要求,认真履行反洗钱义务,并建立起完善的反洗钱内控制度。同时,积极开展反洗钱风险管理工作,以提升反洗钱和反恐怖融资风险防范意识和风险管理能力。根据2023年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示:所有行业主体均建立了反洗钱和反恐怖融资内控制度,有179家行业主体设立了图6-12022年支付清算行业主体反洗钱机制建设情况179179家 案例6-2烟台银行成立了以总行行长为组长、分管行长为副组长、各成员部门主要负责人为组员的总行反洗钱工作领导小组,日常办公室设在法律合规部。法律合规部配备了2名专职反洗钱管理人员,牵头负责全行反洗钱管理工作;总行18个反洗钱工作领导小组分别设置1名反洗钱管理员,具体负责本条线反洗钱相关工作;辖属各分支行设立分支行反洗钱工作领导小组,配备1名反洗钱管理员、2名反洗钱系统操作员,负责分支行反洗钱长安银行合规管理部下设反洗钱中心,牵头管理全行的反洗钱工作,共设置4名专岗职位人员;总行运营管理部负责反洗钱监测分析管理工作,共设置4名专岗职位人员。同时,长安银行增加了总行机关和分支行反洗钱专职岗常熟农商行加强洗钱风险管理,持续强化反洗钱管理机制连连银通公司建立了完善的反洗钱反恐怖融资内控制度体系,涵盖了客户份识别与资料保存、可疑交易监测与报送、反洗钱调查、内部审计等方面。并且根据最新法律法规、公司政策要求以及业务实际情况及度的有效性。2022年,反洗钱中心及相关部门共计新增与反洗钱工作相关的制度2个,修订14个,包括《客户洗钱风险分类实施细则》《2023 案例6-3平安银行面向全行员工与外包人员开展反洗钱培训,落实反洗钱知识宣贯,全年累计完成60场线上宣导和46场线下培训。同时,平安银行积极开展“远离洗钱犯罪,守护幸福生活”反洗钱宣传培训月活动,向员工及社会公众普及反洗钱知识,全行开展培训50余次,外出宣讲10余场,受众超40万人次。贵阳银行积极开展反洗钱宣传教育,制定《贵阳银行2022年反洗钱反有组织犯罪宣传培训活动方案》,通过LED滚动显示屏、宣传海报、设置宣传台,联合公检法进机关、进社区、进学校发放宣传折页以及组织线上反洗钱和反有组织犯罪知识竞答等方式,向社会公众65万人次开展反洗钱相关知识宣传。全年组织开展反洗钱专项学习培训共15次,累计培训人员6815人。财付通公司高度重视反洗钱宣传培训,持续加大反洗钱宣传培训力度,开展了系列反洗钱宣传和培训工作。2022年累计开展各类反洗钱培训及内部交64136家136家随行付公司在做好公司自身反洗钱工作的基础上,牵头成立了北京市支付机构反洗钱同业合作研讨会,并联合成员机构陆续开展了“支付机构反洗钱客户尽职调查工作研讨会”“扬正气、树新风—反洗支付清算行业主体积极营造诚信守法的公平竞争环境,始终坚持反腐高压态势,做好反腐工作和风险处置统筹衔接,强化内部监督合力,保障消费者的合法权益,营造公平竞争环境。根据2023年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示:2022年有180家行业主体制定了严格的财务和审计制度,有效预防腐败和商业贿赂风险;有136家行业主体制定了符合组织实际的产权保护政图6-22022年支付清算行业主体180180家效防范腐败和付清算协会提交的社会责任实践材料)652023图6-32022年支付清算行业主体参加反腐败和反商业贿赂培训情况统计银行业金融机构非银行支付机构清算组织0.55万人次31.59万人次138.48万人次 案例6-4徽商银行按年度印发员工异常行为排查通知,并将以变相提高存款利率、向存款经办人和关系人支付费用等员工不正当竞争行为纳入排查要点,组织全行通过自查互查、系统监测、飞行检查、客户回访等方式深入开展排查,有效防范员工参与不正当竞争活动。西安银行为有效预防员工参与不正当竞争,从党风廉政建设、清廉金融文化建设,合规层面通过纪律教育、清廉从业理念培育和合规意识树立等方面不断完善预防举措。一是根据陕西省委、西安市委及行业监管机构关于开展纪律教育学习宣传月、作风建设专项行动、清廉金融文化建设等方面的要求,结合自身实际,深入开展作风建设专项行动,推进清廉西行建设、党规党纪培训、清廉金融文化建设深化年活动等工作,强化员工合规从业、廉洁从业意识,预防员工参与不正当竞争行为。二是每年组织开展合规承诺书签订,对全行分支机构开展合规培训,帮助员工树立“合规经营”理念,提高全行66为强化本行全员合规意识,2022年吉林银行锚定全行文化建设目标,启动“3三3一”合规文化建设和“五廉”吉行阳光工程,多措并举取得一定成效。2022年全行共计开展员工行为排查30次,主要围绕员工工作状况、迅付公司倡导合理、合法、公平、有序的商业的竞争行为来获取商业利益,明确规定“员工不得向任何存在利益相关方的公司、机构人员以宴请、钱财、实物、高档娱乐消费等各种形式的行为进行贿赂来谋取商业利益”“任何员工不得为了获取更高的商业利益降低产品标准、产品安全性以及服务标准,造成不正当竞争”等内容,并对其严重程度快钱公司组织开展了中高级管理人员内部警示教育会,对高层管理人员进行反舞弊现场培训,并面向公司全体员工开展《反舞弊问卷调查》《反舞弊意识测试》《员工廉洁自律书签署》等活动,持续培养公司员工意识,规范员工行为。同时建立内外部反舞弊投诉渠道,如董事长办公室举报监督邮箱支付清算行业主体始终坚持发展和安全并重,严格遵循“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的指导方针,坚持系统观念,强化底线思维,持续完善全面风险管理体系,优化风险防控机制,有效防范化解重大风险。根据2023年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示:所有行业主体均设立了专门的部门和岗位开展风险管理工作,有效识别、评672023图6-42022年支付清算行业主体开展风险管理工作情况统计100100% 案例6-5微众银行在银行卡业务中已建立比较全面的风险管理制度,针对业务管理、用户管理、商户管理、资金安全管理、系统信息安全管理、反洗钱和反恐怖融资管理、风险事件及应急管理等环节已配置《微众银行贷款欺诈风险管理办法》《微众银行反欺诈策略管理办法》《微众银行收单业务管理办法》等相关制度。针对互联网支付业务,联通支付聚焦互联网和移动支付业务经营发展中的重点环节,持续建立健全风险管理制度体系,制定《联通支付有限公司互联网业务商户准入规定》《联通支付有限公司网络支付业务管理办法》《联通支付有限公司交易风险管理制度》等相关制度,全面覆盖客户准入、终端及支付接口管理、业务风险管控措施、资金安全管理、系统及网络信息安全管理68务管理制度》《资和信预付卡卡片管理办法》《资和信售卡人员管理制度》《风险管理办法》等相关制度,能够有效对各业务流程进行全面监控,及时 案例6-6交通银行推进零售风控中台借记卡风险监控。项目一期上线借记卡线下盗刷风险监测及账户处置机制流程,部署渠道类交易监控规则,多维监测借记卡在ATM、POS渠道异常动账交易,通过准实时预警处置,防范客户资金损失。建立生产访问控制管控体系,通过平台对生产系统登录进行管控,实时记录访问操作命令,可对运维操作的人员、时间、对象、命令等要素进行追溯和监控。广东南粤银行通过建设“灵犀1.0”线上渠道反欺诈系统,在个人手机银行、个人网银、微信银行布局12个场景、24个策略、179条规则,并实时监控系统运行,成功拦截多起高风险及疑似高风险事件。系统上线以来事汇聚支付公司依托强大的大数据等领先技术,采用“系统自动检测-风控管理员定时实时监控”风控系统,通过分析交易时间、金额、笔数、借贷比等多个重要因子,结合大数据及人工智能技术,与商户提供的业务场景资料进行比对分析,可以尽早发现可疑交易,尽早拦截风险资金,守住民众的钱69习近平总书记在党的二十大报告中指出,必须牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念,站在人与自然和谐共生的高度谋划发展。推动绿色发展,是顺应自然规律和国际趋势、推动经济转型升级和高质量发展的必然要求与内在需要。支付清算行业主体坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,践行绿色金融理念,提供绿色金融产品及服务,推动社会经济发展低碳化,努力实现价值创造2023中国支付清算行业社会责任报告习近平总书记在党的二十大报告中指出,必须牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念,站在人与自然和谐共生的高度谋划发展。推动绿色发展,是顺应自然规律和国际趋势、推动经济转型升级和高质量发展的必然要求与内在需要。支付清算行业主体坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,践行绿色金融理念,提供绿色金融产品及服务,推动社会经济发展低碳化,努力支付清算行业主体倡导绿色办公、智能运营,依托节能技术改造,提升能耗效率;贯彻绿色采购理念,设置供应商绿色评价标准,推动供应商绿色发展,积极践行绿色低碳环保运营理念。根据2023年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示:截至2022年底,有图7-12022年支付清算行业主体采取节能降耗措施的情况统计173家 案例7-1建设银行广州市绿色金融改革创新试验区花都分行花都分行落地首个自给自足的光伏发电项目,推进光伏发电与建筑一体化应用,实现日均减碳200kg,全年减少碳排放量约70吨。厦门政务中心支行利用屋顶闲置空间,安装发电功率达8.8千瓦的光伏设施,实现月均发电量约900千瓦时,电力替代率达20%以上,可通过手机APP实时监测发电量和查询历中国进出口银行在2022年实施协同办公系统的信创改造并完成投产上线,逐步将更多办公模块上线综合办公系统,持续优化公文电子化相关功能,不西安银行持续将绿色发展理念贯穿在员工日常工作中,通过制定节能降耗工作方案、实施节约降耗措施、推行绿色办公、加强可回收再利用物资管理、银联商务公司“数字科技”平台通过输出轻量化服务,参与到客户的数字化转型中,平台通过整合电子合同、支付、存证、电子收据、电子印章、身份核验、失联修复等业务能力,提供线上无纸化解决方案,能力,方便企业和个人足不出户完成签约,助力企业的数字化、智能化管理瑞银信公司多措并举,通过制度建设、绩效考核、技术升级等多种方式践行绿色发展理念,切实做到节能减排。具体措施包括:设立内部环境管理项目,针对电、水、纸张、车耗进行基线评估,确定量化节约目标;实施责任落实到人,与绩效考核挂钩,稳步降低人均办公能耗;推行绿色采购、实行邮件、OA无纸化办公;配合所在区、物业对公司产生生活垃圾分类,检查2023为积极响应国家“碳达峰、碳中和”的发展号召,支付清算行业主体遵循绿色金融发展理念,积极创新业务模式,搭建绿色金融服务平台,推广数字人民币,为客户提供智能化、无纸化的智慧 案例7-2生活、绿色乡村、绿色公益四大低碳场景,记录用户步行、公交、地铁、数字人民币、线上贷款、绿色寄递、绿色电商等20项绿色行为并自动核算碳能量值,建立碳能量核算体系、权益体系,记录用户每一次绿色行为,让用户直观感受每一次绿色行为带来的减碳成效。2022年3月,浦发银行广州分行发挥资产托管专业服务优势,落地全行首笔绿色基金托管业务。该笔业务由某绿色新材料产业投资合伙企业(有限合伙)委托,绿色基金认缴规模50亿元,投向新材料、节能环保、高端装备(北京)有限卡人可通过银行网站或手机应用程序计算Visa交易产生的碳足迹,获得多种碳抵消选择或向慈善机构捐款。“Visa环保权益”组合延续了Visa提出的全球愿景,成为对气候产生积极影响的企业,利用Visa的产品、服务、购买服务的低碳情况上传至平台,为用户积累低碳记录。截至2022年底,累积150万用户报名并完成1次低碳选择。同时,财付通公司探索用电子小票取代传统的纸质小票,财付通公司累计上传6亿电子小票,日均电子支付清算行业主体坚持金融向善,通过开展公益慈善捐助、搭建公益慈善平台、做好金融服务保障、组织志愿者活动等方式,持续关注特殊群体,2023中国支付清算行业社会责任报告支付清算行业主体坚持金融向善,通过开展公益慈善捐助、搭建公益慈善平台、做好金融服务保障、组织志愿者活动等方式,持续关注特殊支付清算行业主体在推动自身稳健发展的同时,围绕社会发展大局,关注社会弱势群体,积极开展慈善捐赠和救助活动,以实际行动回馈社会,传递正能量。根据2023年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示:截至2022年底,支付清算行业主体在教育、医疗、减贫、环保、救灾等公益领域的慈善捐助金额达11.24亿元人民币,参与慈善捐助次数累计图8-12022年支付清算行业主体开展慈善捐助活动的情况统计7.307.30 案例8-1锦州银行坚持常年开展系列公益活动,成立“雷锋爱心志愿者服务队”,设立“雷锋岗”,通过两节期间扶贫帮困、慰问看望困难群众、助困助学、抗击疫情捐赠等活动,切实履行社会责任。2023乌鲁木齐银

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