2021年下半年银行从业考试《个人理财》真题资料

下半年银行从业考试《个人理财》真题

一、单项选取题。如下各小题所给出四个选项中。只有一项符合题目规定。请选取相应

选项。不选、错选均不得分。（共90题，每题0.5分，共45分）

第1题国内商业银行可以从事业务有（）o

A.信托投资

B.股票投资

C.公司股权投资

D.购买国债

答案【D】【您答案】：空【参照答案】：D【参照解析］答案为D。依照《商业银行法》

第四十三条规定，国内金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业

务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和公司投资。

第2题商业银行可以在国内境内外设立分支机构，下列关于分支机构说法，错误是

（）»

A.总行拨付给分支机构营运资金总和不得超过商业银行总行资本金总额50%

B.商业银行分支机构不具备独立法人资格

C.总行对分支机构实行分级管理财务制度

D.各分支机构在总行授权范畴内开展业务

答案【A】【您答案］空【参照答案1A【参照解析工答案为A。《商业银行法》规定

总行拨付给分支机构营运资金总和不得超过商业银行总行资本金总额60%。

第3题商业银行自有资金不可以投资（）。

A.公司债券

B.中央银行票据

C.同业拆借

D.短期融资券

答案【A】【您答案】：空【参照答案1A【参照解析工答案为A。《商业银行法》规定

商业银行不能投资公司债券。

第4题商业银行经营以（）为第一要旨。

A.安全性原则

B.流动性原则

C.效益性原则

D.风险性原则

答案【A】【您答案】：空【参照答案】：A【参照解析工答案为A。《商业银行法》第四

条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务第一要旨。

第5题金融期货中不涉及（）。

A.股指期货

B.利率期货

C.外汇期货

D.债券期货

答案【D】【您答案】：空【参照答案】：D【参照解析】：答案为D。当前，国际市场上

最重要、最典型金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不涉及债

券期货。利率期货基本资产是价格随市场利率波动债券产品。利率期货交易者采用与现货市

场相反方向买卖利率期货，以对冲当前持有或筹划持有债券类资产价格风险。外汇期货也称

货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币期货合约。股票价格指数期货，是

以反映股票价格水平股票指数为基本资产期货交易合约。

第6题银行业监管机构实行现场检查办法时，检查人员不得少于（）人，并应当

出示合法证件和检查告知书。

A.2

B.3

C.5

D.10

答案【A】【您答案】：空【参照答案】：A【参照解析】：答案为A。银行业监管机构实

行现场检查办法时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查告知书。未出

示合法证件和检查告知书，银行业金融机构有权回绝检查。

第7题商业银行有下列情形，由中华人民共和国人民银行责令改正，但不涉及（）。

A.未经批准办理结汇、售汇

B.未经批准分立或者合并

C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券

D.违背规定同业拆借

答案【B】【您答案】：空【参照答案】：B【参照解析工答案为B。依照《商业银行法》

第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违背规定对变更事项不报批，由国务院银行业监

督管理机构责令改正。

第8题下列行为违背了《商业银行法》是（）

A.某集团向中华人民共和国银监会申请设立商业银行

B.某汽车金融公司向中华人民共和国银监会申请向汽车消费者提供贷款

C.某大型零售商将自己公司名称注册为“XX零售银行”

D.某外资银行打算在中华人民共和国境内设立分支机构，向中华人民共和国银监会提

出申请

答案【C】【您答案工空【参照答案】：C【参照解析】：答案为C。依照《商业银行法》

第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银

行”字样。

第9题中华人民共和国居民境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后

余额，为应纳税所得额。

A.800

B.1200

C.1600

D.

答案【D】【您答案】：空【参照答案】：D【参照解析】：答案为D。自3月1日起，个

人所得税起征点由1600元提高至元，新个人所得税法规定，工资、薪金所得，以每月收入

额减除费用原则元后额，为应纳税所得额。

第10题保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、关于业务经营原始凭证

及其关于资料，保管期限自保险代理关系终结之日起汁算，不得少于（）«

A.5年

B.7年

C.

D.

答案【C】【您答案］空【参照答案IC【参照解析工答案为C。《保险代理机构管理

规定》第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、关于业务经

营原始凭证及其关于资料，保管期限自保险代理关系终结之日起计算，不得少于。

第11题在理财产品（筹划）存续期内，商业银行应向客户提供其所有有关资产账单，

账单，提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

答案【A】【您答案工空【参照答案1A【参照解析工答案为A。《商业银行个人理财

业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财筹划存续期内，商业银行应向客户提供其所持

有所有有关资产账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等状况。账单提供

应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有商定除外。

第12题按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定是（）。

A.银行应通过外汇局指定管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，有关材料至少保存

5年备查

B.境外个人将原兑换未使用完人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效

身份证件向本地外汇局事前报备

C.境外个人在境内获得经常账户项目下合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件

及有关证明材料在银行办理购汇及汇出

D.境外个人未使用境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

答案【B】【您答案】：空【参照答案】：B【参照解析】：答案为B。《个人外汇管理办法》

第十五条规定。境外个人将原兑换未使用完

人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超

过规定金额，可以凭原兑换水单在银行办理。因而B项说法错误。

第13题对个人结汇和境内个人购汇年度总额为每人每年等值（）。

A.1万美兀

B.3万美元

C.5万美元

D.10万美元

答案【c】【您答案工空【参照答案】：C【参照解析］答案为C。《个人外汇管理办法

实行细则》第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每

人每年等值5万美元。

第14题如下监管办法中不属于银行业现场检奄是（

A.规定银行业金融机构报送报表、资料

B.进入银行业金融机构进行检查

C.询问银行业金融机构工作人员

D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项关于文献、资料

答案【A】【您答案】：空【参照答案1A【参照解析】：答案为A。规定银行业金融机

构报送报表、资料不属于现场检查。

第15题银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披

露信息不涉及（）。

A.财务会计报告

B.风险管理状况

C.董事和高档管理人员变更

D.公司近期拟进行重大收购、兼许决策

答案【D】【您答案】：空【参照答案】：D【参照解析工答案为D。普通公司重大收购、

兼并决策属于内幕信息，事后才干发布。

第16题如下不属于个人/家庭资产项目是（

A.收藏品

B.汽车

C.按揭房产

D.租借房屋

答案【D】【您答案】：空【参照答案1D【参照解析】：答案为D。判断一项资产与否

属于个人/家庭资产，必要判断这个项目所有权归属。租借房屋，只有使用权而没有所有权,

因而不属于个人/家庭资产项目。

第17题商业银行代理销售其她金融机构理财产品应采用办法，不涉及（）

A.规定代销产品金融机构提供详细产品简介和风险收益测算报告

B.对有关产品风险收益测算数据进行必要验证

C.规定代销产品金融机构对产品销售利润有分析预测

D.重新编写关于产品简介材料和宣传材料

答案【C】【您答案】：空【参照答案】：C【参照解析工答案为Co依照《商业银行个

人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，可知C项不对的。

第18题商业银行应拟定不同投资产品或理财筹划销售起点，下列关于理财产产品销

售起点，说法对的是（）。

A.保证收益理财筹划起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财筹划起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C.保本浮动收益理财筹划起点金额，人民币应在5万元以上

D.保本浮动收益理财筹划起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

答案【B】【您答案】：空【参照答案】：B【参照解析】：答案为Bo依照《商业银行个

人理财业务风险管理指引》第三十四条规定可知，保证收益理财筹划起点金额，人民币应在

5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其她理财产品和投资产品销售起点金额

应不低于保证收益理财筹划起点金额。

第19题商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户评估报告制度，下列关于评估

报告制度，说法不对的是()。

A.个人理财业务人员对客户评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还

应送交董事会审核

C.审核权限，应依照产品特性和商业银行风险管理实际状况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议与否存在误导客户状况

答案【B】【您答案工空【参照答案】：B【参照解析】：答案为B。商业银行开展个人

理财顾问服务，对于投资金额较大客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准

外，还应经其她有关部门或者商业银行主管理

财业务负责人审核。

第20题关于个人理财业务人员与普通产品销售人员工作职责，下列说法错误是

()。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与普通产品销售和服务人员工作范畴界限

B.客户在办理普通产品业务时，如需要银行提供有关个人理财顾问服务，普通产品销

售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行禁止普通产品人员向客户提供理财投资征询顾问意见、销售理财筹划

D.如确有需要，普通产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财

顾问服务

答案【B】【您答案】：空【参照答案】：B【参照解析】：答案为Bo依照《商业银行个

人理财业务风险管理指引》第二十条规定可知。客户在办理普通产品业务时，如需要银行提

供有关个人理财顾问服务，普通产品销售和服务人员应将客户移送给理财业务人员。

第21题理财价值观就是客户对不同理财.目的优先顺序主观评价，下列关于理财价值

观说法，错误是（）。

A.理财价值观因人而异

B.理财规划师责任在于变化客户错误价值观

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选取性支出

D.依照对义务性支出和选取性支出不同态度，可以划分为后享有型、先享有型、购房

型和以子女为中心型四种比较典型理财价值观

答案【B】【您答案】：空【参照答案】：B【参照解析工答案为Bo理财价值观因人而

异，没有对错原则，理财规划师责任不在于变化客户价值观，而是让客户理解在不同价值观

下财务特性和理财方式。因而，B项说法错误。

第22题客户交易结算账户是指存管（）为每个投资者开立、管理投资者用于证

券买卖用途交易结算资金存管专户。

A.商业银行

B.证券公司

C.中央登记结算公司

D.中华人民共和国银监会

答案【A】【您答案】：空【参照答案】：A【参照解析】：答案为Ao依照《证券法》第

一百三十九奈规定可知，证券公司客户结算资金应当存储在商业银行。

第23题商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易限

额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用风险限额指标中，至少应

涉及（）。

A.交易限额

B.错配限额

C.止损限额

D.风险价值限额

答案【D】【您答案】：空【参照答案】：D【参照解析工答案为D。《商业银行个人理财

业务风险管理指引》第四十一条规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。市场风

险限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用

风险限额指标中，至少应涉及风险价值限额。

第24题金融机构应当按照规定建立客户身份辨认制度，下列选项不对的是（）。

A.客户由她人代理办理业务时，应当同步对代理人和被代理人身份证件进行核对并登

记

B.不得为身份不明客户提供服务或者与其进行交易

C.规定金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件

D.对先前获得客户身份资料真实性有疑问，应当重新辨认客户身份

答案【C】【您答案】：空【参照答案】：C【参照解析工答案为Co依照《反洗钱法》

第十六条可知，任何单位和个人在与金融机构建立关系或者规定金融机构为其提供一次性金

融服务时，都应当提供真实有效身份证件或者其她身份证明文献。

第25题某上市银行一位董事涉及巨额贪污，也许对该银行股票价格导致重大打压，

银行业从业人员小张做法不属于运用内幕消息进行交易是（）。

A.将自己所持有该银行股票所有清仓

B.将董事贪污信息告诉了自己家人

C.一种客户打算买该银行股票，向其征询，小张建议她投资要谨慎但没提及到贪污事

件

D.建议她一种大客户将持有该银行股票卖掉一半

答案【c】【您答案工空【参照答案】：C【参照解析】：答案为CoC选项不属于运用

内幕消息进行证券交易活动。

第26题关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述对的是（）。

A.商业银行获得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理合用

审批制

B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境

外理财购汇额度

C.商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财.，其委托金额不计入经批

准投资购汇额度

D.在批准购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价境外理财产品，并统一办

理购汇手续

答案【C】【您答案】：空【参照答案】：C【参照解析】：答案为C。《商业银行开办代客

境外理财业务管理暂行办法》第十二条规定，商业银行获得代客境夕卜理财业务资格后，向

境内机构发售理财产品，准入管理合用报告制因而A项说法错误。《商业银行开办代客境外

理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理

财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。因此B项说法错误。《商业银行

开办代客境夕1-at财业务管理暂行办法》第十五条规定.在批准购汇额度内，商业银行可

向投资者发行以人民币标价境外理财产品。因此D项说法错误。本题对的答案为C。

第27题外商独资银行、中外合资银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。

A.中华人民共和国人民银行

B.国家外汇管理局

C.中华人民共和国银监会

D.中华人民共和国银行业协会

答案【A】【您答案】：空【参照答案】：A【参照解析】：答案为A。依照《外资银行管

理条例》第二十九条和第三十一条规定可知，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行

经营结汇、售汇也务，需要通过中华人民共和国人民银行批准。

第28题证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈是（

A.没有在规定期间内向客户提供交易书面确认文献

B.挪用客户所委托买卖证券

C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要证券买卖

D.运用公司利好消息建议客户买卖某公司股票

答案【D】【您答案】：空【参照答案】：D【参照解析】：答案为D。依照《证券法》第

七十九条规定可知，D选项不属于损害客户利益欺诈行为，属于运用内幕消息进行交易。

第29题（）对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金持有人

D.中央登记结算公司

答案【B】【您答案】：空【参照答案】：B【参照解析工答案为Bo依照《证券投资基

金法》第二十九条规定可知，基金托管人应当履行职责涉及，对证券投资基金财务会计报告、

中期和年度基金报告出具意见。

第30题证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、

业务经营关于各项资料。资料保存期限不得少于（）。

A.五年

B.十年

C.十五年

D.二十年

答案【D】【您答案】：空【参照答案】：D【参照解析】：答案为D。依照《证券法》第

一百三十九条规定可知，证券公司保存客户资料料期限不得少于二十年。

第31题未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券，责令停止发行，退还

所募资金并加算（）,处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五如下罚款。

A.银行同期贷款利息

B.银行同期存款利息

C.银行同期贴现利息

D.银行同期拆借利息

答案【B】【您答案】：空【参照答案】：B【参照解析】：答案为B。依照《证券法》第

一百八十条规定可知，擅自发行证券，应退还所募资金并加算银行同期存款利息。

第32题金融市场按照（）划分为货币市场、资我市场、外汇市场、衍生品市场、

保险市场和黄金市场。

A.金融市场构成要素

B.金融工具发行和流通特性

C.金融市场交易标物

D.金融商品交易分割方式

答案【C】【您答案工空【参照答案】：C【参照解析］答案为c»金融市场按照交易

标物划分为货币市场、资我市场、外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场。

第33题综合理财筹划市场风险控制办法有（）。

A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包括错配限

额

B.商业银行除了制定银行可承受市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不

同交易部门和交易人员风险限额，并拟定每一理财产品限额

C.商业银行可依照实际业务状况拟定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少

涉及风险价值限额

D.对未事先审批而突破风险价值限额交易，应记录检查

答案【B】【您答案】：空【参照答案】：B【参照解析】：答案为B。《商业银行个人理财

业务风险管理指引》第四十一条规定，所采用风险限额指标中，至少应涉及风险价值限额。

因此A项说法错误。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十二条规定，商业银行除

应制定银行总体可承受市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同交易部门和交

易人员风险限额，并拟定每一理财筹划或立品风险限额。因而B项说法对的。《商业银行个

人理财业务风险管理指引》第四十四条规定，商业银行可依照实际业务状况拟定流动性风险

限额管理，但流动性风险限额应至少涉及期限错配限额；因此C项说法错误。《商业银行个

人理财业务风险管理指引》第四十五条觇定，对于未事先审批而突破交易限额交易，应予以

记录并调查解决。因而D项说法错误。

第34题商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向（）

申请代客境外理财购汇额度。

A.中华人民共和国人民银行

B.国家外汇管理局

C.中华人民共和国银监会

D.中华人民共和国银行业协会

答案【B】【您答案】：空【参照答案】：B【参照解析】：答案为Bo依照《商业银行开

办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定可知，商业银行应向国家外汇管理局申请

代客境外理财购汇额度。

第35题某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当天挂牌利率为

9.925%,拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%,拆入到期利息是多少?

（）

A.543元

B.548元

C.560元

D.570元

答案【B】【您答案】：空【参照答案1B【参照解析】：答案为B。拆入利率=9.925%-0.075

石七10%。拆入到期利息=00010%X1/365*548（元）。

第36题一张期，票面利率10%,市场价格950元，面值1000元债券，若债券发行

人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年利息收入，则

提前赎回收益率为（）。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

答案【C】【您答案］空【参照答案】：C【参照解析工

22.1%。

第37题下列不属于客户财务信息是（）

A.投资风险认知度

B.当期负债状况

C.当期收入水平

D.财务状况将来发展趋势

答案【A】【您答案工空【参照答案】：A【参照解析】：答案为Ao投资风险认知度是

客户主观上对客户选取投资影响限度，是不可量化指标，因而不属于客户财务信息。

第38题某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，规定收取客户年收益20%

作为回报，这名从业人员行为构成了（）。

A.贪污罪

B.行贿罪

C.受贿罪

D.诈骗罪

答案【C】【您答案】：空【参照答案】：C【参照解析］答案为Co依照《刑法》第一

百四十八条第一款规定.银行或者其她金融机构工作人员在金融业务活动中索取她人财物或

者非法收受她人财物，为她人牟取利益，或者违背国家规定，收受各种名义回扣、收付费，

归个人所有，构成公司、公司人员受贿罪。

第39题保险产品最明显特点是具备其她投资理财工具不可代替（）。

A.保障功能

B.投机功能

C.储蓄功能

D.投资功能

答案【A】【您答案工空【参照答案】：A【参照解析】：答案为A。在寻常生活中，个

人和家庭通过购买保险产品，将风险转移给保险公司而具备保障功能。

第40题不属于个人资产配备中产品组合是（）。

A.储蓄产品组合

B.消费产品组合

C.投资产品组合

D.投机产品组合

答案【B】【您答案】：空【参照答案】：B【参照解析】：答案为Bo资产配备是根据所

要达到理财目的，按资产风险最低与报酬最佳原则，将资金有效地分派在不同类型资产上，

构建达到增强投资组合报酬与控制风险资产投资组合。消费产品不属于资产配备范畴内。第

41题如下（）不属于《中华人民共和国银行业从业人员职业操守》中从业基本准则。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密

答案【D】【您答案】：空【参照答案1D【参照解析】：答案为D。从业人员应遵守基

本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争。因

此D项不符合题意。

第42题应当先履行债务合同一方已经掌握确凿证据证明合同对方经济状况，严重恶

化，因此先行终结了债务履行，这种权利是指（）。

A.不安抗辩权

B.同步履行抗辩权

C.先履行抗辩权

D.后履行抗辩权

答案【A】【您答案】：空【参照答案】：A【参照解析】：答案为Ao依照《合同法》中

关于合同履行抗辩权规定可知.不安抗辩权指应当先履行债务当事人，有确切证据证明合同

对方经济状况严重恶化，可以中断履行；同步履行抗辩权指当事人互负债务，没有先后履行

顺序，应当同步履行；先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行顺序。先履行一方未履

行.后履行一方有权回绝其履行规定。A选项符合题意。

第43题收藏品投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资说法，不对的是（）。

A.流动性较差

B.价格波动重要受市场偏好影响

C.需要投资者有相称高限度鉴别能力

D.收益率较高，适合普通投资者投资理财

答案【D】【您答案】：空【参照答案】：D【参照解析】：答案为D。古玩、字画、玉器

和陶瓷等收藏品价值普通都比较高，投资人要具备相称经济实力，不适合普通投资者投资理

财。

第44题商业银行开展如下个人理财业务，不需要向中华人民共和国银监会申请批准

是（）。

A.保证收益理财筹划

B.保证最低收益理财筹划

C.保本浮动收益理财筹划

D.非保本浮动收益理财筹划

答案【D】【您答案】：空【参照答案】：D【参照解析】：答案为D。依照《商业银行个

人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定可知，非保本浮动收益理财筹划是需要报告个人

理财业务，不需要申请批准。

第45题银行业从业人员职业操守宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中华

人民共和国银行业从业人员整体素质和（）。

A.职业道德水准

B.职业操守水平

C.职业纪律规范

D.从业基本原则

答案【A】【您答案】：空【参照答案】：A【参照解析】：答案为Ao银行业从业人员职

业操守是属于职业道德范畴内，银行业从业人员职业操守宗旨是规范银行业从业人员职业行

为.提高中华人民共和国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。

第46题商业银行开展需要批准个人理财业务需要有关从业人员具备资格不涉及

()。

A.掌握所推介产品特性

B.具备相应学历水平和工作经验

C.具备有关监管部门规定行业资格

D.具备国家理财规划师资格

答案【D】【您答案】：空【参照答案1D【参照解析】：答案为D。依照《商业银行个

人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定可知，对个人理财业务人员应满足资格规定中不

涉及具备国家理财规划师资格。

第47题保证收益理财产品对客户是有附加条件，商业银行不可以采用附加条件是

()»

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财筹划期限做出调节

C.对理财筹划币种进行转换

D.选取最后支付货币和工具

答案【A】【您答案】：空【参照答案】：A【参照解析工答案为A。依照《商业银行个

人理财业务管理暂行办法》第二十三条和第二十五条可知，商业银行向客户承诺保证收益附

加条件，可以是对理财筹划期限调节、币种转换等权利，也可以是对最后支付货币和工具选

取权等，但普通理财筹划不得与本行储蓄存款进行搭配销售。

第48题个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同步个人客

户需求与经济波动关联度低。这体现了商业银行个人理财业务（）。

A.需求分散性与低风险性

B.需求广泛性与动态性

C.需求交融性和与放开性

D.需求差别性与层次性

答案【A】【您答案】：空【参照答案】：A【参照解析】：答案为A.题干内容体现了商

业银行个人理财业务需求分散性与低风险性。

第49题个人理财业务中违背法律、法规应承担法律责任不涉及（）。

A.道义责任

B.刑事责任

C.民事责任

D.行政责任

答案【A】【您答案】：空【参照答案】：A【参照解析】：答案为Ao个人理财业务中违

背法律、法规应承担法律责任重要有刑事责任、民事责任和行政责任。

第50题对贪污犯罪，根据情节轻重，分别依照《刑法》规定惩罚，下列惩罚决定错

误是（

A.个人贪污数额在十万元以上，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财

产

B.个人贪污数额在五万元以上不满十万元，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产

C.个人贪污数额在五千元以上不满五万元，处一年以上七年如下有期徒刑

D.对多次贪污未经解决，按贪污数额最大那次惩罚

答案【D】【您答案】：空【参照答案】：D【参照解析】：答案为D。根据《刑法》第三

百八十三条规定，对多次贪污未经解决，按照累积贪污数额惩罚。

第51题《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务

有下列情形，并导致客户经济损失，应按照关于法律规定或者合同商定承担责任，但不涉及

（）»

A.商业银行未保存关于客户评估记录和有关资料

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具备理财业务人员资格业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品

D.挪用单独管理客户资产

答案【D】【您答案】：空【参照答案1D【参照解析】：答案为D。依照《商业银行个

人理财业务管理暂行办法》第六十五条和第六十条规定可知，挪用单独管理客户资产也许构

成犯罪，依法追究刑事责任。

第52题远期外汇交易交割期普通按（）计算。

A.年

B.季

C.月

D.日

答案【C】【您答案工空【参照答案】：C【参照解析工答案为Co远期外汇交易交割

期普通按月计算，从1个月至6个月不等，最普通为3个月，最长不超过1年（超过1年超

远期外汇很少）。

第53题年金终值和现值计算普通采用（）形式。

A.单利

B.复利

C.贴现

D.折现

答案【B】【您答案工空【参照答案】：B【参照解析工答案为B»每年年金钞票利息

也具备时间价值。因而，年金终值和现值计算普通采用复利形式。因而B项对的。

第54题持有后享有型理财价值观客户理财目的是（）。

A.退休规划

B.当前消费

C.购房规划

D.教诲金规划

答案【A】【您答案】：空【参照答案1A【参照解析】：答案为A。后享有型理财价值

观理财特性是习惯于将大某些选取性支出都存起来，期待退休后享有更高品质生活水平，因

而理财目的是退休规划。A项对的。

第55题下列对税收规划表述，有误一项是（）。

A.税收规划前提是依法纳税

B.税收规划是从节流角度增长客户财务自由度

C.由于税收规划有税法可依，因此是无风险

D.目性原则是税收规划主线原则

答案【C】【您答案】：空【参照答案】：C【参照解析】：答案为Co税收规划是指在纳

税行为发生前，在不违背法律、法规前提下，通过对纳税主体经营活动或投资行为等纳税事

项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳一系列规划活动。税收规划原则有合法性原则、

目性原则、规划性原则和综合性原则。节税与风险并存，节税越多方案往往也是风险越大方

案。因而C项说法错误。

第56题某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲当前与将来享有换得拥有自己房

了，则此客户理财价值观属于（）.

A.先享有型

B.后享有型

C.购房型

D.以予女为中心型

答案【C】【您答案工空【参照答案】：C【参照解析】：答案为C。购房型客户理财目

的是购房规划，此类客户义务性支出以房贷为主，或将选取性支出都储蓄起来准备购房。

第57题关于商业银行销售理财汁划汇集理财资金，应（）。

A.与银行资产分开管理

B.按照理财合同商定管理和使用

C.进行正常会计核算

D.为每一种理财筹划制作明细记录

答案【B】【您答案】：空【参照答案】：B【参照解析工答案为Bo依照《商业银行个

人理财业务管理暂行办法》第二十七条规定，商业银行销售理财筹划汇集理财资金，应按照

理财合同商定管理和使用。

第58题李先生将10000元存入银行。假设银行5年期定期存款利率是5%,按照单

利汁算，5年后能取到总额为（）。

A.12500元

B.10500元

C.1元

D.12760元

答案【A】【您答案】：空【参照答案】：A【参照解析】：答案为A。5年后李先生可以

取到本金加上利息为K）000X（l+5%X5）=12500（元）。

第59题交易者只能在期权到期日办理交割期权交易称为（）。

A.美式期权

B.英式期权

C.定期期权

D.欧式期权

答案【D】【您答案工空【参照答案】：D【参照解析】：答案为D。金融期权按期权到

期日划分，可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是期权持有者只有在期权到期日才干执行

期权。美式期权则容许期权持有者在期权到期当前任何时间执行期权。对期权购买者来说，

美式期权比欧式期权更有利，相反，对期权出售者来说，美式期权比欧式期权风险更大。

第60题买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到收益率为（）。

A.直接受益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.赎回收益率

答案【C】【您答案工空【参照答案IC【参照解析工答案为C。债券持有期收益率，

是持有债券一段时间后浮现增值后收益，等于持有期内实际收益额与债券买进价格比率。C

项符合题意。

第61题用于不时之需和意外损失家庭意外支出储备金，普通是家庭净资产（）。

A.1%〜3%

B.3%〜5%

C.5%~10%

D.10%〜30%

答案【c】【您答案】：空【参照答案】：C【参照解析工答案为Co用于不时之需和意

外损失家庭意外支出储备金，普通是家庭净资产5%〜10%。

第62题银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表分析。下列对个

人财务报表理解，错误一项是（）。

A.需要掌握个人财务报表涉及个人资产负债表和钞票流量表

B.个人资产负债表不能反映资产和负债构造

C.当负债高于所有者权益时，个人有也许浮现财务危机风险

D.个人钞票流量表可以作为衡量个人与否合理使用其收入工具

答案【B】【您答案】：空【参照答案1B【参照解析】：答案为B。个人资产负债表不

但反映了资产和负债信息，并且反映了资产和负债构造。

第63题如下关于债券说法，错误是（

A.债权可赎回条款对发行者不利

B.债权名义收益是固定，但也是有风险

C.国债收益率普通要比同期限公司债券低

D.投资国债可以享有税收优惠

答案【A】【您答案工空【参照答案1A【参照解析】：答案为A。可赎回条款赋予发

行人在利率下降时赎回债券，则投资者不得不以较低市场利率进行再投资，由此投资者将蒙

受再投资风险。同步，赎回债券增长了投资者交易成本，从而减少了投资收益率。因而，债

权可赎回条款对发行者有利，对投资者不利，A项说法错误。

第64题下列关于可赎回债券说法，错误是（）。

A.可赎回债券赎回权事实上是投资者出售给发行人一种期权

B.当市场利率下降时，普通债券价值和可赎回债券价值之间有一种价值差，这代表发

行人选取赎同权价值

C.普通可赎回债券发行人在市场利率上升时行使赎回权

D.债券可赎回条款减少了债券内在价值和投资者实际收益率

答案【C】【您答案】：空【参照答案】：C【参照解析】：答案为C。当市场利率下降时（而

非市场利率上升），由于债券价格上升，普通可赎回债券发行人会按照事先商定赎回价格行

使赎回权，故选C。

第65题下列债券不具有期权是（）。

A.可转换债券

B.附新股认股权债券

C.抵押债券

D.可赎回债券

答案【C】【您答案工空【参照答案】：C【参照解析工答案为Co债券附有期权，是

指债券发行者在发行债券时赋予了债券对将来某一项权利选取权。具有期权债券普通涉及可

转换债券、附新股认股权债券和可赎回债券。抵押债券并没有对将来某一项权利选取权，因

而不合期枳。

第66题衡量债券持有人按自己需要和市场实际状况灵活转让债券难易限度指标是

（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

答案【c】【您答案】：空【参照答案】：C【参照解析】：答案为C。债券流动性是指债

券持有人可按自己需要和市场实际状况，转让出债券收回本息灵活性，它重要取决于市场对

转让所提供便利限度。

第67题下列行为中，（）违背了保护商业机密与客户隐私规定。

A.向同事打听客户个人信息和交易信息

B.做专业分析和记录时用了某个客户信息

C.理解调查申请贷款客户信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已发布财务数据

答案【A】【您答案】：空【参照答案】：A【参照解析】：答案为A。依照《中华人民共

和国银行业从业人员职业操守》第八条和第四十二条规定可知，A选项符合题意。

第68题保险兼业代理允许证有效期限为（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案【B】【您答案】：空【参照答案】：B【参照解析］答案为B»中华人民共和国保

监会对核准获得保险兼业代理资格单位颁发保险兼业代理允许证。保险兼业代理允许证有效

期限为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。

第69题关于市场利率对经济各方面影响，如下说法错误是（）。

A.市场基准利率是金融资产定价基本

B.当市场利率提高时，可以恰当增长银行存款

C.市场利率提高会增进房地产市场扩大投资

D.市场利率提高会导致债券价格下降

答案【C】【您答案】：空【参照答案】：C【参照解析】：答案为Co市场利率提高会使

公司融资成本增长，房地产市场是一种需要大量资金市场，资金来源中很大一某些是银行借

款，因而，市场利率提高会促使房地产市场减少投资。C项说法错误。

第70题下面（）业务不属于衍生型外汇交易业务。

A.外汇期权交易

B.外汇期货交易

C.外汇掉期交易

D.择期交易

答案【D】【您答案工空【参照答案1D【参照解析】：答案为D。择期交易属于远期

外汇交易一种交割方式，不属于衍生型外汇交易业务；衍生型外汇交易涉及外汇掉期交易、

外汇期货交易和外汇期权交易。

第71题关于货币市场，如下说法有误是（）o

A.货币市场上金融工具期限普通不超过1年

B.货币市场上金融工具流动性要比资我市场金融工具流动性低

C.货币市场可以看作为货币资金批发市场

D.同业拆借市场是货币市场-一种构成某些

答案【B】【您答案】：空【参照答案1B【参照解析工答案为B。货币市场指期限在1

年以内短期债务工具市场，所交易金融工具涉及银行承兑汇票、商业票据、回购合同、可转

让存款证以及国库券等。货币市场工具普通来说是相称安全资产，适合伙为短期闲置资金投

资标。流动性规定高于资我市场金融工具流动性.因而B项说法有误

第72题对于违背《中华人民共和国银行业从业人员职业操守》从业人员，可以采用

办法是（

A.中华人民共和国银监会通报同业

B.中华人民共和国人民银行通报同业

C.所在机构通报同业

D.中华人民共和国银行业协会通报同业

答案【D】【您答案】：空【参照答案】：D【参照解析】：答案为D。依照《中华人民共

和国银行业从业人员职业噪守》第四十七条规定可知，D选项对的。

第73题依照国内《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息知情人是（）。

A.发行股票公司监事

B.持有公司1%股份股东

C.中华人民共和国证监会工作人员

D.承销其股份证券公司

答案【B】【您答案】：空【参照答案】：B【参照解析】：答案为Bo国内《证券法》第

七十四条对内幕信息知情人进行了明确规定，证券交易内幕信息知情人涉及：（一）发行人董

事、监事、高档管理人员；（二）持有公司5%以上股份股东及其董事、监事、高档管理人员，

公司实际控制人及其董事、监事、高档管理人员；（三）发行人控股公司及其董事、监事、高

档管理人员；（四）由于所任公司职务可以获取公司关于内幕信息人员；（五）证券监督管理机

构工作人员以及由于法定职责对证券发行、交易进行管理其她人员；（六）保荐人、承销证券

公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构关于人员；（七）国务院证券监督管理

机构规定其她人。由此可知，B项中持有上市公司1%股份股东不属于内幕信息知情人。

第74题某折价发行附息债券，票面利率是6%.则实际到期收益率也许是（）

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不也许

答案【B】【您答案】：空【参照答案】：B【参照解析工答案为B。折价发行债券.实

际到期r收益率高于票面利率。

第75题理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户依照理财顾问服务来管理和运用

资金，所产生收益和风险由（）承担。

A.客户

B.银行

C.银行与客户协商

D.银行与客户共同

答案【A】【您答案】：空【参照答案1A【参照解析】：答案为A。依照《商业银行个

人理财业务管理暂行办法》规定.银行提供理财顾问服务中，收益和风险由客户承担，A选

项对的。

第76题商业银行己经或者也许发生信用危机，严重影响存款人利益时，中华人民共

和国银监会可以采用处置方式是（）。

A.接管

B.重组

C.撤销

D.宣布破产

答案【A】【您答案】：空【参照答案1A【参照解析】：答案为A。依照《商业银行法》

第六十四条规定，商业银行已经或者也许发生信用危机，严重影响存款人利益时，中华人民

共和国银监会可以对该银行实行接管。

第77题贴现发行零息债券普通（）债券丽值。

A.低于

B.高于

C.等于

D.无法比较

答案【A】【您答案】：空【参照答案】：A【参照解析】：答案为Ao债券以贴现发行，

即以低于面值价格发行。到期按面值偿还，面值与发行价之间差额，即为债券利息。这是国

库券发行和定价方式。

第78题中华人民共和国银监会有权对金融机构以及其她单位和个人（）行为进

行监测监督。

A.关于存款准备金管理规定行为

B.关于银行间同业拆借市场管理规定行为

C.关于反洗钱规定行为

D.关于金融机构设立分支机构行为

答案【D】【您答案】：空【参照答案】：D【参照解析】：答案为D。依照《中华人民共

和国人民银行法》第三十二条规定可知，金融机构设立分支机构监管属于中华人民共和国银

监会监管职责。

第79题金融市场（）是指金融市场具备资金蓄水池作用。

A.集聚功能

B.融通资金功能

C.调节功能

D.配备功能

答案【A】【您答案工空【参照答案】：A【参照解析】：答案为Ao金融市场集聚功能

指金融市场有引导众多分散小额资金汇聚成投入社会再生产资金集合功能，即指金融市场集

聚功能具备资金蓄水池作用，A项符合题意。

第80题商业银行内部监督部门应向（）提供独立综合理财业务风险管理评估报

告。

A.董事会和高档管理层

B.中华人民共和国银监会

C.中华人民共和国人民银行

D.中华人民共和国银行业协会

答案【A】【您答案】：空【参照答案】：A【参照解析】：答案为A。略

第81题国内市场证券投资基金均为（）。

A.公司型基金

B.契约型基金

C.开放式基金

D.凭证式国债

答案【B】【您答案】：空【参照答案】：B【参照解析工答案为B。根据法律形式不同，

基金可分为契约型基金和公司型基金。公司型基金以美国投资公司为代表，国内当前设立基

金则为契约型基金。因而，国内市场证券投资基金均为契约型基金，因而B选项对的。

第82题相信市场有效投资人普通会采用（）。

A.积极投资方略

B.被动投资方略

C.积极投资方略

D.技术分析投资方略

答案【B】【您答案】：空【参照答案】：B【参照解析］答案为B投资者投资方略制定

与市场与否有效有密切关系。相信市场有效投资人普通采用被动投资方略。由于她们以为积

极管理基本上是白费精力，该方略不试图战胜市场，获得超额收益，而是建立一种充分分散

化证券投资组合，以获得市场平均收益。如常用指数基金。

第83题，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。，上证综合

指数跌破点时，中小投资者纷纷恐慌性将所持有股票抛出。这些行为，反映了投资者（）。

A.风险偏好

B.风险认知度

C.风险承受能力

D.风险承受态度

答案【B】【您答案】：空【参照答案1B【参照解析】：答案为B。上证综合指教升到

5000点时，股票市场已积累了大量风险，投资者此时并没有充分意识到高风险存在，而进

行股票投资。上证综合指数跌破点时，股票市场积累风险已得到很大限度上释放，此时投资

者退出胶市，阐明其高估了风险。这反映了投资者风险认知度。风险认知度反映是客户主观

上对风险基本度量。也是影响人们对风险态度心理因素。同一种风险每个人对其秋知，水平

是不同样，人们对风险认知水平往往取决于其个人生活经验和知识构造。

第84题下列金融机构不属于中华人民共和国银监会统一监督管理是（）。

A.都市商业银行

B.证券投资基金公司

C.信托投资公司

D.金融资产管理公司

答案【B】【您答案工空【参照答案】：B