法人客户授信培训课件

2023法人客户授信培训课件汇报人：文小库授信概述法人客户申请授信授信审批及放款授信风险及控制授信管理及监督相关法律法规及监管要求contents目录01授信概述法人客户授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，确定客户最高可借款额度，允许客户在特定商业服务购物时使用银行支付工具向特定商业服务购物支付款项。定义客户因采购、生产和销售环节产生的资金不足，需向银行申请借款。借款原因授信定义采购、生产、销售按使用场景短期、中长期按期限信用、抵押、质押、保证按担保方式授信种类授信原则银行需确保借款客户的信用状况良好，还款能力较强。风险可控原则业务合规原则有效担保原则客户至上原则银行需确保授信业务符合国家法律法规和监管要求。银行需确保借款客户提供的担保物或担保人具有足够的价值和信誉。银行需根据客户需求提供灵活的授信方案，满足客户的合理资金需求。02法人客户申请授信申请材料包括客户名称、注册地、经营地址、法定代表人姓名及身份证号码等基本信息。客户基本情况表包括最近一年的财务报告，如资产负债表、利润表等。财务报表与申请授信有关的业务合同或订单。业务合同如客户营业执照、税务登记证、组织机构代码证等。其他相关材料申请流程客户按照要求准备申请材料，并提交给银行。客户提交申请材料银行审核材料现场调查审批结果通知银行对客户提交的材料进行审核，包括完整性、真实性和合规性等方面。银行派遣调查人员进行现场调查，核实客户的经营情况、财务状况和偿债能力等情况。银行根据审核和调查结果，通知客户授信审批结果，并与客户签订授信协议。申请注意事项银行需按照规定的审核程序和标准，认真审核申请材料，确保授信的安全性和风险可控性。对于重大授信申请，银行应进行集体决策，综合考虑客户的整体情况和风险状况，做出科学合理的授信决策。客户应如实提供申请材料，确保材料的真实性和完整性。03授信审批及放款审批流程客户提交授信申请及相关资料。提交申请业务部门对申请进行初步审查，确定是否受理。初审评审委员会对申请进行评估，确定授信额度、利率等。评审业务部门通知客户审批结果。审批结果通知客户与银行签订授信合同，明确双方权利和义务。签订合同客户按照要求提供借款申请及相关材料。提供申请材料业务部门对申请材料进行审核，确保合规性。审核材料银行按照审核通过的申请将款项划转至客户指定账户。放款放款流程审批及放款注意事项遵守国家法律法规和金融监管政策，严禁违法违规行为。熟悉政策法规合规经营风险意识服务理念遵循银行业务规范，确保授信业务合规经营。坚持风险为本的原则，做好风险防范和控制工作。以客户需求为导向，提高服务质量和客户满意度。04授信风险及控制定义信用风险是指因债务人或交易对手不能按照约定履行义务而导致债权人或交易方遭受损失的可能性。评估方法通过信用评级机构、历史违约情况、担保情况等综合评估债务人的信用状况。信用风险定义市场风险是指因市场价格变动（如利率、汇率、股票价格等）导致投资组合或交易发生损失的可能性。评估方法采用敏感度分析方法，计算投资组合或交易在不同市场价格变动下的潜在损失。市场风险操作风险是指因内部流程、人为错误或系统故障导致损失的可能性。定义通过历史操作失误、系统故障情况、内部控制等手段评估操作风险水平。评估方法操作风险定义政策风险是指因政府政策或法规的变化导致企业运营环境发生不利变化，从而对债权人或投资方造成潜在损失的可能性。评估方法关注宏观经济政策、财税政策、行业政策等对企业经营环境的影响，以及法律法规变化对企业合规经营的影响。政策风险05授信管理及监督监控客户还款情况及时掌握客户的还款动态，了解客户的经营状况，对可能出现的风险进行预警。定期对客户进行信用评级根据客户还款情况和其他信息，定期对客户进行信用评级，以便更好地评估风险。建立风险预警机制及时发现可能出现的风险点，采取相应的风险控制措施，避免损失扩大。日常监控根据客户申请和实际情况，制定合理的分期还款计划，降低客户一次性还款压力。分期还款制定分期还款计划对于分期还款的客户，要持续跟踪每期还款情况，确保客户按计划还款。监控分期还款情况根据客户实际情况和还款表现，灵活调整还款计划，满足客户需求。灵活调整还款计划定期评估定期对授信业务进行评估每个季度或半年度对授信业务进行评估，包括客户信用评级、授信额度、担保方式等。对客户还款能力进行评估评估客户未来一段时间的还款能力，预测客户的未来偿债能力。对担保方式进行评估评估担保方式的可靠性和有效性，确保担保能够起到风险控制作用。010203提前与客户沟通在授信到期前与客户提前沟通，了解客户的续做需求和还款计划。审核客户信用评级和授信条件根据客户信用评级和授信条件，合理调整授信额度、利率等条件。签订新的授信合同在合同到期前签订新的授信合同，确保授信业务的连续性和稳定性。到期续做安排06相关法律法规及监管要求国家法律法规中华人民共和国合同法中华人民共和国物权法中华人民共和国担保法中华人民共和国商业银行法监管政策及制度银行业监督管理法商业银行风险监管核心指标（试行）商业银行