新疆2015年上半年银行从业《个人理财》：风险提示管理试题

新疆2015年上半年银行从业《个人理财》：风险提示管理试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为__。A．工业企业B．大型、特大型企业C．中小企业D．国有企业2、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由__承担未履行客户身份识别义务的责任。A．第三方B．客户C．该金融机构D．该金融机构和第三方按比例3、以下债券中风险最高的是__。A．国债B．地方政府债券C．公司债D．垃圾债券4、当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做__。A．看涨期权B．看跌期权C．美式期权D．欧式期权5、公积金个人住房贷款中，翻建大修和建造住房的，贷款额度不超过所需费用的__。A．30%B．40%C．60%D．70%6、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率__。A．为6.0%B．为8.0%C．为8.5%D．因数据不足无法计算7、__为公积金管理中心建立住房委托贷款基金账户，根据公积金管理中心拨存委托贷款基金“资金划转通知单”划拨资金，核实委托贷款基金是否到账，并对住房委托贷款基金的使用、结余等方面进行统计管理，按委托要求定期与公积金管理中心对账、报送业务资料和报表等。A．公积金管理中心B．承办银行C．各地银监局D．贷款人所在单位8、个人使用征信系统查询个人信用报告可以到__查询，或直接向征信中心提出书面查询申请。A．中国人民银行分支行征信管理部门B．任意一家商业银行C．当地银监会分支机构D．县级以上人民政府9、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是__。A．用于保值、投机目的——期权B．用于支付——回购协议C．用于投资、筹资——可转换公司债券D．用于商品流通——银行承兑汇票10、下列关于进入壁垒的描述不正确的有。A：影响行业市场垄断和竞争关系的重要因素B：进人壁垒越高，企业面临的竞争风险越大C：进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素D：技术革新有可能减小甚至消除专利权和版权所带来的壁垒E：著作权

11、以下有关远期汇率的论述中，错误的是__。A．利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B．升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C．日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D．远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水12、根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为。A：工业企业B：大型、特大型企业C：中小企业D：国有企业E：著作权13、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散资产的__。A．系统性风险B．市场风险C．非系统性风险D．政策风险14、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的__。A．现场检查B．监管谈话B．借款企业额度C．单笔贷款授信额度D．承诺贷款额度22、以下不属于货币市场的是__。A．同业拆借市场B．外汇市场C．回购市场D．票据市场23、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来自行管理和运用资金所产生的收益和风险由__承担。A．客户B．银行C．银行与客户协商D．银行与客户共同24、下列情形中，商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的，但并非按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任情形的是__。A．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C．商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的25、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由三个层级的法律规范构成。A：法律、行政法规、规章B：立法、行政法规、规章C：法律、监管文件、制度D：立法、监管文件、制度E：重组二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1、个人信用贷款期限一般为__年。A．1B．3C．5D．102、衡量通货膨胀常用的指标有__。A．消费者物价指数B．生产者物价指数C．物价指数D．国内生产总值物价平减指数E．国际原油价格指数3、下列选项中，体现企业管理状况风险的有__。A．管理层对环境和行业中的变化反应迟缓B．管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力C．中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足D．借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化E．董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱4、洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括__。A．购买高额保险，然后低价赎回B．匿名存储C．控制银行D．利用银行贷款掩饰犯罪收益E．伪造商业票据5、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_________。A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。D．在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。6、中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，需要提供（）。A．董事会出具的同意担保的决议B．董事会出具的授权书C．董事会成员签字的样本D．中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明E．外资方所在国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明7、根据《贷款通则》的规定，贷款程序的第一步是__。A．贷款申请B．对借款人的信用等级评估C．贷款调查D．签订贷款合同8、下列选项属于银行业从业人员六条从业基本准则的是__。A．诚实信用、守法合规B．信息保密、熟知业务C．专业胜任、勤勉尽职D．保护商业机密与客户隐私、公平竞争E．熟知业务、坚守岗位9、以下属于直接融资的是__。A．企业从银行贷款B．个人从银行贷款C．政府发行债券D．企业发行股票10、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括__。A．自营贷款B．流动资金贷款C．技术改造贷款D．基本建设贷款

11、与其他债券相比，政府债券的特点是__。A．票面额大B．流通性强C．收益稳定D．安全性高12、基金宣传推介不得__。A．预测该基金的证券投资业绩B．违规承诺收益C．登载个人的推荐性文字D．登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩13、下列属于法律制裁的是：A．甲、乙两公司签订有合作协议，后甲公司违约，经乙公司聘请的律师与之进行交涉，并以提起诉讼相威胁，甲公司被迫付给乙公司一笔违约金B．党员张某因违反党纪受到党内严重警告处分C．学生李某因严重违反校规被学校开除学籍D．某省人大常委会制定的地方性法规因与宪法相抵触，被全国人大常委会撤销14、根据我国银监会制订的《商业银行风险监管核心指标》，其中流动性缺口的定义为（）。A．30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额B．60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额C．90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额D．120天内到期的流动性资产减去120天内到期的流动性负债的差额15、商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在__明示。A．谈判业务时口头B．银行营业厅电子显示屏上C．与客户签订的合同中D．银行营业网点柜台上16、下列关于有担保流动资金贷款保证人的说法，不正确的是__。A．贷款银行应当选择信用等级高的保证人B．贷款银行应当选择还款能力强的保证人C．贷款银行选择的保证人的信用等级不能高于借款人D．贷款银行不接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式17、下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是__。A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B．个人自己保管证件不善，导致他人冒用C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D．个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间引起的异议18、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)__的增长。A．经济产出B．居民收入C．经济产出和居民收入D．经济收入19、下列条件下，可以采用渗透定价策略的是__。A．新产品的需求价格弹性非常大B．规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本C．该产品需要采用很低的初始价格打开销路D．产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品20、下列市场中，属于存款类金融机构的有__。A．商业银行B．储蓄机构C．信贷协会D．共同基金E．政策性银行21、被称为保密天堂的国家和地区一般具有__特征。A．有严格的银行保密法B．有宽松的金融规则C．有政治后台的支持D．有自由的公司法E．有严格的公司保密法22、个人质押贷款的对象主要需要满足的条件为__。A．良好的信誉B．良好的经济条件C．提供银行认可的有效质物作质押担保D．符合国家有关规定的在中国境内居住的境外自然人E．具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民23、无担保流动资金贷款的还款方式主要有__。A．等额本息还款法和等额本金还款法B．等额累进还款法和等额本金还款法C．等额本金还款法和每月还息到期一次还本法D．等额本息还款法和每月还息到期一次还本法24、根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议B．拟定外