2021年银行从业《法律法规与综合能力》（初级）预测试题六(附答案)

2021年银行从业《法律法规与综合能力》（初级）预测试题

六（附答案）.

第1题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>上海证

券交易所于（）成立。

{A}.1990年

{B}.1991年

{C}.1993年

{D}.1995年

正确答案：A,

第2题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>银行工

作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。

{A}.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面

临的重大诉讼信息

{B}.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

{C}.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

{D}.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其

他部门的同事暂为保管

正确答案：C,

第3题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>最后贷

款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧

急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而

是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作

用方式则具有救助性。

{A}.信用风险

{B}.市场风险

{C}.系统性金融风险

{D}.非系统风险

正确答案：C,

第4题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>对个人

非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

{A}.现汇账户

{B}.外汇结算账户

{C}.资本项目账户

{D}.外汇储蓄账户

正确答案：D,

第5题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>下列行

为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

{A}.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

{B}.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

{C}.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

{D}.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

正确答案：C,

第6题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>下列不

属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。

{A}.授权管理

{B}.信息系统控制

{C}.业务连续性管理

{D}.报告机制

正确答案：A,

第7题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>甲公司

由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，甲公司尚有1亿元B

银行贷款未还，该贷款以甲公司的办公楼为担保。甲公司变价出售后

的总破产财产2亿元，其中办公楼清算价位为8000万元。甲公司的

未偿债务还包括欠缴税款8000万元,职工工资及保险费用4000万元,

其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。

{A}.5000万元

{B}.8000万元

{C}.9000万元

{D}.1亿元

正确答案：B,

第8题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>（）是指

由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售

资产以获得资金的风险。

{A}.市场流动性风险

{B}.融资流动性风险

{C}.操作风险

{D}.市场风险

正确答案：A,

第9题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列关

于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。

{A}.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

{B}.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合

法权益，不得对客户进行误导销售

{C}.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户

风险承受能力评级的理赋产品

{D}.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

正确答案：C,

第10题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>银行业

从业人员在工作中，可以（）。

{A}.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

{B}.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

{C}.劝阻同事行贿受贿

{D}.以上都可以

正确答案：C,

第11题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>给予国

家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任

免机关或（）决定。

{A}.银行业监督管理机构

{B}.中国人民银行

{C}.人民法院

{D}.行政监察机关

正确答案：D,

第12题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>行政许

可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在

行政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。

{A}.15

{B}.30

{C}.40

{D}.60

正确答案：B,

第13题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》从支出

的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是（）。

{A}.生产

{B}.消费

{C}.投资

{D}.净出口

正确答案：A,

第14题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>甲于3

月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙

双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根

据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。

{A}.3月10日

{B}.3月20日

{C}.3月24日

{D}.4月1日

正确答案：C,

第15题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>银行业

监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者

所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪

的，依法给予（）o

{A}.吊销执照

{B}.纪律处分

{C}.行政处罚

{D}.行政处分

正确答案:D,

第16题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>期权的

卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权

费。

{A}.义务；得到

{B}.权利；得到

{C}.义务；支付

{D}.权利；支付

正确答案：A,

第17题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下面有

关保理业务说法不正确的是（）。

{A}.分为单保理和双保理

{B}.保理业务的全称是保付代理业务

{C}.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险

担保于一体的综合性金融服务

{D}.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

正确答案：D,

第18题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>已知某

银行总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其

他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其

风险调整后资本回报率为（）。

{A}.9%

{B}.61%

{C}.70%

{D}.160%

正确答案：B,

第19题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》（）具有

追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

{A}.总头寸限额

{B}.止损限额

{C}.交易限额

{D}.风险限额

正确答案：B,

第20题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>小王申

请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款

时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，

现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%。

则小王（）。

{A}.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

{B}.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

{C}.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

{D}.不能获得抵押授信贷款

正确答案：D,

第21题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>GDP是

指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、

以（）表示的产品和劳务总值。

{A}.公允价格

{B}.市场价格

{C}.成本价格

{D}.世界价格

正确答案：B,

第22题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>人民币

的法定管理部门是（）。

{A}.中国人民银行

{B}.商业银行

{C}.国务院

{D}.财政部

正确答案：A,

第23题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>我国一

家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银

行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其

所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。

{A}.有形伪造

{B}.无形伪造

{C}.变造

{D}.仿造

正确答案：A,

第24题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>信用风

险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，

涉及范围更加广泛。

{A}.信用风险

{B}.市场风险

{C}.流动性风险

{D}.操作风险

正确答案：C,

第25题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列关

于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。

{A}.侵犯的客体是国家的银行管理制度

{B}.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

{C}.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期

徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

{D}.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员

和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

正确答案：C,

第26题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》（）是

指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行

的款项。

{A}.保证金存款

{B}.单位协定存款

{C}.同业存放

{D}.存放同业

正确答案：C,

第27题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>当市场

上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（）o

{A}.降低法定存款准备金率

{B}.买入证券

{C}.提高再贴现率

{D}.减少央行票据发行量

正确答案：C,

第28题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>下列破

产财产的分配顺序正确的是（）o

{A}.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基

本养老保险

{B}.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基

本养老保险

{C}.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普

通破产债权

{D}.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普

通破产债权

正确答案：D,

第29题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>下列（）

是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。

{A}.产品的特点

{B}.产品的风险

{C}.产品的有效期

{D}.产品的设计过程

正确答案：D,

第30题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>跨系统

联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的（）业务，跨系统

往来的资金清算必须通过（）办理。

{A}.清算；中国银行

{B}.拆借；中国人民银行

{C}.清算；中国人民银行

{D}.交易；中国结算公司

正确答案：C,

第31题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》根据

“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素

是（）。

{A}.经济结构失衡

{B}.汇率变动使进口原材料成本上升

{C}.工会对工资成本的操纵

{D}.垄断性大公司对价格的操纵

正确答案：D,

第32题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》在正常

情况下，利息率与货币需求（）。

{A}.正相关

{B}.负相关

{C}.无关

{D}.不确定

正确答案：B,

第33题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>在向客

户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风

险。

{A}.道德风险

{B}.法律风险

{C}.政策风险

{D}.市场风险

正确答案：A,

第34题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>保证人

与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）。

{A}.保证合同签订之日起6个月

{B}.保证合同签订之日起12个月

{C}.主债务履行期届满之日起6个月

{D}.主债务履行期届满之日起12个月

正确答案：C,

第35题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列选

项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。

{A}.人合公司

{B}.资合公司

{C}.人合兼资合公司

{D}.两合公司

正确答案：D,

第36题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>银行过

去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波

动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是（）o

{A}.信用风险

{B}.市场风险

{C}.资产流动性风险

{D}.负债流动性风险

正确答案：D,

第37题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>（）不

属于个人理财业务。

{A}.理财顾问服务

{B}.私人银行业务

{C}.理财计划

{D}.企业咨询业务

正确答案:D,

第38题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>存款客

户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过

程中的（）阶段。

{A}.邀请

{B}.要约

{C}.承诺

{D}.合同

正确答案：B,

第39题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》存款包

括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为（）。

{A}.个人存款、单位存款

{B}.个人存款、单位存款和同业存款

{C}.个人外汇存款和机构外汇存款

{D}.硬币存款和纸币存款

正确答案：B,

第40题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>根据

《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款

关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

{A}.出票人

{B}.背书人

{C}.保证人

{D}.承兑人

正确答案：A,

第41题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>备用信

用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。

{A}.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

{B}.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

{C}.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

{D}.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

正确答案：A,

第42题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>公司成

立的日期是（）。

{A}.发起人发起的日期

{B}.发起人提交申请的日期

{C}.公司营业执照签发的日期

{D}.公司第一天正式营业的日期

正确答案：C,

第43题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>银行业

从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起（）日内，

可以向人民法院起诉。

{A}.7

{B}.10

{C}.15

{D}.20

正确答案：C,

第44题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>甲向乙

借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证

责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要

求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）o

{A}.丙目前可以拒绝承担保证责任

{B}.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追

{C}.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

{D}.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款

5万元

正确答案：A,

第45题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>下列属

于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

{A