理财规划师三级模拟试卷及答案解析

理财规划师三级专业能力考前模拟题A卷一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分共70题1、下列（）不属于现金等价物。A活期储蓄B货币市场基金C各类银行存款D股票参考解析：现金规划的一般工具有现金、相关储蓄品种、货币市场基金、信用卡、保单质押和典当融资，而股票的流动性没有以上工具强，因此不属于现金等价物。2、小李于2013年买了一套100平方米的新房,房价为1万元每平方米,小李准备首付40万元，剩余60万元向银行申请贷款，则小李在与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时需要缴纳的印花税为（）元。A600B500C300D0参考解析：单位或个人在与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按购销金额万分之五贴花。但2008年11月1日后，针对个人出售和购买住房免征印花税。3、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为()年。A15B20C25D30参考解析：各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年。4、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括（）。A成长性资产30%-50%B定息资产50%-60%C成长性资产50%-70%D定息资产60%-70%参考解析：保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%；中立型客户的投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为30%-50%；轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%；进取型客户的投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。5、质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能质押贷款的是（）。A医疗保险B养老保险C分红型保险D年金保险参考解析：质押保单本身必须具有现金价值，人身保险合同可分为两类：一类是医疗保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过1年，保单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值。当然，多数保险公司规定，投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款。6、企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中企业职工代表应不少于（）。A0.5B0.333333333333333C0.25D0.166666666666667参考解析：企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中企业职工代表应不少于1/3。7、影响货币市场基金收益率的因素不包括（）。A利率因素B规模因素C费用因素D国际因素参考解析：影响货币市场基金收益率的因素包括：利率因素、规模因素、费用因素。8、小陈刚毕业两年，小有积蓄，希望购买一套住房，用于自己居住。对他而言较为合适的选择是（）。A一套50平方米的小户型B一套90平方米的中户型C一套130平方米的大户型D一套200平方米的别墅参考解析：对单身客户，选择60平方米以下的小户型或30平方米以下的超小户型比较合适。9、客户的经常性收入不包括（）。A工资B奖金C红利D彩票中奖参考解析：出于谨慎的考虑，理财规划师主要对经常性收入部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。10、下列人员中禁止结婚的是（）。A小张和小王是姑表兄妹B小李患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚前已经治愈C小林中年丧偶D小陈已经协议离婚参考解析：三代以内的旁系血亲禁止结婚，姑表兄妹属于三代以内的旁系血亲。11、对于购房面积，不同的家庭应该有不同的选择，三口之家适宜购买（）房产。A60平方米以下的小户型B80-120平方米之间的中户型C110-130平方米的大户型D200平米的高层住宅参考解析：三口之家适宜购买中户型房屋，即面积在80～120平方米之间的套型，同时也要掌握其他类型家庭购房面积的选择。12、在保险实务中，下列不属于间接损失的是()。A收入损失B财产本身损失C责任损失D额外费用损失参考解析：风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失又称为实质损失，是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害；间接损失是指由直接损失而引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。13、赵先生有一套价值80万的房产，申请了贷款，每月还款额相同，则他申请的是（）还款法。A等额本金B等额本息C等比递增D等额递减参考解析：等额本息还款法是每月还款本息和相同的还款方式。14、“月光族”，经常会出现消费支出一直大于工薪收入，有时不得不用家庭原有的财富积累来填补缺口，甚至需要负债。这种情况如果一直持续，随着时间的推移，家庭财富必将耗尽，家庭将陷入财务危机，这种消费模式属于（）。A收大于支消费模式B收支相抵消费模式C支大于收消费模式D收支无关消费模式参考解析：支大于收的消费模式是不可取的，目前流行的“月光族”就是这种消费模式。15、投资规划的流程不包括（）。A客户分析B资产配置C证券选择D筹集资金参考解析：整个投资规划可以分为五步，即：客户分析、资产配置、证券选择、投资实施、投资评价。16、人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害等，属于（）。A投机风险B纯粹风险C责任风险D财产风险参考解析：人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害，以及交通事故、火灾、爆炸等意外事故，都属于纯粹风险。17、理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。以下不属于购房目标的要素是（）。A客户家庭计划购房的时间B希望的居住面积C购房时的市场利率D届时房价参考解析：购房的目标包括客户家庭计划购房时间、希望居住面积、届时房价这三大要素。18、个人购买写字楼或商铺可以申请（）贷款。A个人商业住房B个人二手房C个人住房转按揭D个人住房按揭参考解析：个人商业住房贷款，是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。19、下列关于可撤销婚姻的说法中正确的是（）。A未履行结婚登记手续B违背婚姻自由原则C婚姻关系双方及利害关系人都可以申请撤销婚姻D撤销婚姻的申请任何时候都可以提起参考解析：婚姻自由是我国《婚姻法》的基本原则，结婚自由是其应有之义，因而要求婚姻双方当事人应当具有结婚的真实意思。如果属于行为人以给另一方当事人或者其近亲属的生命、身体健康、名誉、财产等方面造成损害为要挟，迫使另一方当事人违背真实意愿结婚的情况，法律给予受胁迫一方撤销该婚姻的权利。20、张先生年初与银行签订了20年期的贷款合同，利率为5%，今年7月1日，利率上调为6%，则张先生本年8月1日的贷款利率是（）。A5.00%B5.50%C6.00%D6.50%参考解析：贷款期限在一年以上的，如遇法定利率调整，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率。本年内，依然按照5%的利率执行。21、下列关于基本风险和特定风险的说法中，错误的是()。A基本风险形成的过程通常较短B基本风险是社会个体所不能控制或者预防的C特定风险由特定的因素引起，与特定的社会个体有因果关系D特定风险造成的损失由个人或家庭、企业来承担参考解析：基本风险形成通常需要较长的过程，一旦形成，任何特定的个体都很难在短时间内遏制其蔓延，必须有阶段地预防才能克服。22、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是（）。A汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些B银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年C汽车金融公司和银行相比，费用少很多D外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单参考解析：本题考查银行与汽车金融公司贷款的比较，银行和汽车贷款公司最长贷款期限均为5年。23、银行的车贷利率是依照银行利率确定的，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率（）。A高一些B低一些C相等D无法比较参考解析：银行的车贷利率是依照银行利率确定的，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些。虽然银行的利率低，但金融公司无杂费。24、张先生想购买一套120平米的住房，价格为8000元/平方米。经理财规划师建议，决定按揭7成，贷款时间为20年，利率为6%,以等额本息方式还款。张先生每月需负担（）元。A4814.42B6160.54C6877.74D8800.87参考解析：首先计算房价总额为120*8000=960000元，然后计算贷款总额为960000*70%=672000元，最后计算月供：设置P/YR=12，N=240，I/YR=6，PV=672000，PMT=-4814.42。25、刘先生购买了一套价值300万的住房，如果该房屋面积为88平方米，容积率为4.7，房价与该区域平均价格相当。则他要缴纳的契税为（）万元。A3B4.5C6D15参考解析：刘先生购买的住房符合普通住房的条件，且面积小于90平方米，所以应该适用1%的税率。300万×1%=3万（元）26、退休养老规划对客户而言是一项重要的规划，以下属于构成退休养老规划需求的因素的是（）。A社保养老金紧张B预期寿命的衰退C以房养老的方式逐渐蔓延D退休年龄的延迟参考解析：现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括：①预期寿命的延长。延长寿命意味着人们需要在退休之前有更多的储蓄和更好的规划；②提前退休；③社会保障与养老金资金紧张；④“养儿防老”理念的不可行性；⑤其他不确定因素。例如通货膨胀、市场利率波动、个人和家庭成员的健康状况、医疗保险制度的变化等。27、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。A现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金C现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资D部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移参考解析：完全基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；而部分基金式的养老保险则是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式。28、下列各项不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划分的养老保险制度形式的是()。A现收现付式B部分基金式C完全基金式D强制储蓄养老保险模式参考解析：按照社会养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度存在现收现付式和基金式两种模式，基金式又分为完全基金式和部分基金式两种。29、作为可保风险，应具备的理想条件不包括（）。A必须是纯粹风险或投机风险B风险必须具有不确定性C风险所致的损失是可以预测的D损失的程度不要偏大或偏小参考解析：一般来说，作为理想的可保风险，应符合以下条件：1.必须是纯粹风险；2.风险必须具有不确定性；3.风险所致的损失是可以预测的；4.损失的程度不要偏大或偏小；5.存在大量同质风险单位。30、张女士1998年参加工作，2013年退休。如果她的社保缴费基数是3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可以领取的基础养老金是（）元。A425B475C525D575参考解析：张女士可以领取的基础养老金为：（3000+4000）/2×1%×15=525（元）31、李先生60岁退休，开始领取基本养老金，他的个人账户养老金计发月数是（）。A195B170C139D101参考解析：个人账户养老金的计发月数依照国家规定，60岁退休应为139。32、举办企业年金制度是增强企业凝聚力和竞争力的需要，其原因不包括()。A吸纳优秀人才B调动企业员工的生产积极性C增强企业与员工的凝聚力D提高员工当期消费水平参考解析：企业年金制度增强企业与员工的凝聚力，并能在一定程度上有助于吸纳优秀人才，调动企业员工的生产积极性，提高企业生产率。33、下列关于社会保险的说法正确的是()。A体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系B在个人理财的保险规划中可操作性最强C由投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任D是政府为了一定的政策目的，运用一般保险技术开办的一种保险参考解析：商业保险体现的是保险经济领域中的商品性保险关系，社会保险和政策保险则体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系。B项商业保险在个人理财的保险规划中可操作性最强；C项商业保险中投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任；D项政策保险是政府为了一定的政策目的，运用一般保险技术开办的一种保险。34、企业年金所需费用由（）和职工个人共同缴纳。A国家B企业C地方政府D工会参考解析：企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。35、股票的收益中，（）来源于股票流通转让，即投资者低价买入高价卖出所赚取的价差。A股息B红利C本金D资本利得参考解析：资本利得来源于股票流通转让，即投资者可以获得价差收入或实现资产的保值增值。36、关于企业年金的领取，下列表述不正确的是（）。A职工退休时可以一次性领取B职工退休时可以选择定期领取C职工未达到法定退休年龄，不可以领取D职工变动工作单位时，可以将企业年金全部取出参考解析：职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移，但不可以取出。37、通过对学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三者的贷款利息相比较，正确的是（）。A一般商业性助学贷款利息最低B利息水平完全相同C国家助学贷款的利息最低D学生贷款利息最低参考解析：学生贷款是指高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款。38、长期教育规划工具不包括（）。A资助性机构贷款B教育储蓄C教育保险D子女教育信托参考解析：资助性机构贷款属于短期教育规划工具。长期教育规划工具包括传统教育规划工具和其他工具。传统教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险；其他教育规划工具包括政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托、共同基金等。39、下列关于优先股的说法错误的是（）。A优先股通常预先定明股息收益率B优先股的权利范围大C优先股股东一般不能在中途向公司要求退股（少数可赎回的优先股例外）D优先股是“普通股”的对称，是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份参考解析：优先股的权利范围小。优先股股东一般没有选举权和被选举权，对股份公司的重大经营无投票权；但在某些情况下可以享有投票权。40、甲将价值100万元的自用住房向A、B两家保险公司同时投保了火灾险，保额分别为40万元和50万元。此种保险方式属于（）。A原保险B再保险C共同保险D重复保险参考解析：保险标的价值100万元，同一保险期间内向两家保险公司投保的保额之和为90万元，小于保险标的价值，故属于共同保险。41、教育储蓄每月约定最低起存金额为（）元。A50B100C200D500参考解析：教育储蓄存期分别为1年、3年、6年，教育储蓄50元起存，每户本金最高限额是2万元。42、优先股股票的“优先权”主要体现在（）。A对企业经营参与权的优先B认购新股发行的优先C公司盈利很多时，其股息高于普通股股利D股息分配和剩余资产清偿的优先参考解析：AB两项属于普通股股票的权利；C项当公司盈利很多时，其股息低于普通股股利。优先股的优先权主要表现在两个方面：一是股息领取优先权；二是剩余资产分配优先权。43、教育储蓄最高限额（）元。A1万B2万C3万D4万参考解析：教育储蓄最高限额2万元。44、张某2009年从部队转业，半年后与周某结婚，结婚后周某购置了一套家具。2011年张某创作长篇小说《军人》并出版。2012年周某的姑妈去世遗留给周某一套商品房。据此，下列说法不正确的是（）。A张某的转业费属于张某的个人财产B周某所购置的家具属于夫妻共同财产C小说《军人》所得的稿费属于夫妻共同财产D周某姑妈遗留的房屋属于周某的个人财产参考解析：张某的转业费在婚前取得，属于张某的个人财产。周某在婚姻存续期间购置的家具属于夫妻共同财产。婚姻存续期间张某出版小说获得的稿费属于知识产权收益，是夫妻共同财产。2012年张某的姑妈遗赠给周某的房屋，并没有明确只归周某所有，因此仍属于夫妻共同财产。D选项的说法错误。45、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。A安全性高B流动性强C可以免税D不容易变现参考解析：政府债券具有安全性高、流动性强，容易变现和可以免税的优点。政府债券其收益的安全性与稳定性成为子女教育规划可供选择的主要投资工具之一。46、基于稳健性原则，下列选项中，适合进行子女教育规划的是（）。A股票B外汇C期货D国债参考解析：由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，教育规划并不鼓励客户投资于风险过高的品种，如股票、外汇、期货等。47、甲财产保险公司某年实有资本金加公积金总和为5亿元，则该公司当年自留保费不得超过（）元。A5亿B10亿C15亿D20亿参考解析：我国《保险法》第一百零二条规定：经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。48、以下各客户委托中，最优先的是（）。A9时35分，11.25元买入B9时40分，11.30元买入C9时35分，11.30元买入D9时40分，11.25元买入参考解析：在证券交易所内，证券交易按照“价格优先、时间优先”的原则成交，即首先按价格高低决定顺序，价格相同的，再按照时间先后顺序决定。因此题中BC两项价格优先，再按时间先后顺序，C项委托最优先。49、下列关于社会保险与商业保险的表述中，错误的是（）。A保险的目的和主体不同B保险的对象不同C保险的实施方式及保险关系建立的依据相同D保险金的构成不同参考解析：考查商业保险与社会保险的区别。两者的实施方式及保险关系建立的依据不同。社会保险是通过国家立法强制性实施，是一种强制保险，特别是基本保险，一定要通过国家或地方立法来强制推行，保险关系的建立是以法律为依据，双方不能另行约定；商业保险是通过双方当事人协商订立，具有自愿性，不能强制，是约定保险。50、下列不属于夫妻财产协议有效要件的是（）。A夫妻双方具有合法有效的婚姻关系B对财产的约定是基于真实的意思表示C约定的内容必须合法，并应当采用书面形式D夫妻财产协议须经公证机关进行公证参考解析：夫妻财产协议的有效要件包括：夫妻双方具有合法有效的婚姻关系；双方具有完全行为能力；对财产的约定是基于真实的意思表示；约定的内容必须合法；应当采用书面形式。进行公证不是夫妻财产协议的有效要件。51、某股票现在的市场价格为13.6元/股，某客户想投资该股票，如果不考虑交易费用，那么他至少要准备（）元才能进行该股票的投资。A1000B13600C1360D13.6参考解析：我国上海证券交易所和深圳证券交易所交易的股票最低委托数量为1手，即100股，每次交易委托数量必须是100股的整数倍。该股票价格为13.6元/股，则至少需要准备13.6×100=1360元，才能进行投资。52、股票涨跌幅价格的计算公式为（）。A前收盘价×（1±涨跌幅比例）B前收盘价÷（1±涨跌幅比例）C当日开盘价×（1±涨跌幅比例）D当日开盘价÷（1±涨跌幅比例）参考解析：涨跌幅价格的计算公式为：涨跌幅价格=前收盘价×（1±涨跌幅比例）。53、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括（）。A重婚或者有配偶与他人同居B实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员C有赌博、吸毒等恶习屡教不改D因出国工作分居满两年的参考解析：诉讼离婚中准予离婚的法定事由包括：重婚或者有配偶与他人同居；实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员；有赌博、吸毒等恶习屡教不改的；因感情不和分居满两年的；其它导致夫妻感情破裂的情形（如因一方被追究刑事责任，严重伤害夫妻感情而导致夫妻感情破裂或婚后患有医学上不应当结婚的疾病而导致感情危机等）。54、去年7月份，刘女士向某保险公司投保了一份健康险。在投保的过程中，隐瞒了自己身患重疾的事实。因此，她违反了最大诚信原则中的（）内容。A保证B告知C弃权D禁止反言参考解析：告知的内容之一是，在保险合同订立时，投保方必须就保险标的的风险状态等有关事项向保险人进行口头或书面陈述。刘女士在投保健康险时未告知保险人自己真实的健康状况，因此违反了告知义务的内容。55、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为（）元。A10.53B11.22C13.15D10.07参考解析：根据除权（息）的计算公式，可得：除权（息）参考价＝（股权登记日收盘价＋配股价×配股率－派息率）／（1＋送股率＋配股率）=（15＋5*0.2－0.2）／（1＋0.3＋0.2）＝10.53（元）。56、深圳证券交易所编制并公布的以全部深圳证券交易所上市股票为样本，以公司的总股本数为权数的股价指数是（）。A上证30指数B深证综合指数C上证综合指数D深证成分股指数参考解析：深证综合指数的样本股是在深圳证券交易所上市的全部股票，计算权数为公司的总股本数。57、小刘近期购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是()。A该投保人对保险标的所具有的可保利益不是具有利害关系的利益B该投保人对保险标的所具有的可保利益不是合法的利益C该投保人对保险标的所具有的可保利益不是客观的确定的利益D该投保人对保险标的所具有的可保利益无法定量参考解析：投保人对保险标的所具有的利益要为法律所承认，如果投保人为不受国家法律认可的利益投保，则保险合同无效。58、李先生想购买人身保险，他对（）不具有可保利益。A自己B妻子C父母D弟弟参考解析：根据我国《保险法》的规定，在人身保险中，投保人对自己、配偶、子女、父母，及前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属有可保利益。D选项中，只有当李先生与弟弟之间具有扶养关系时，才可为其投保。59、下列关于公证遗嘱的说法中，不正确的是（）。A需要经过公证机关公证B必须采用书面形式C公证遗嘱不可以撤销D效力优先参考解析：公证遗嘱可以撤销，但是必须通过公证的形式。60、意外险的被保险人因被低速行驶的汽车轻微刮蹭入院，在急救过程中因心肌梗塞死亡。下列关于近因及保险责任的判定中，正确的是（）。A近因为车祸，保险人负责赔偿B近因为心肌梗塞，保险人不负责赔偿C近因为心肌梗塞，保险人负责赔偿D近因为车祸和心肌梗塞的共同作用，保险人负责部分赔偿参考解析：在因果关系链中，有一个新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因。此处，心肌梗塞为新介入的独立原因，即近因；而心肌梗塞属意外险的除外责任，因此保险人不负责赔偿。61、在英国发行的外国债券称为（）。A猛犬债券B欧洲债券C武士债券D扬基债券参考解析：一般来说，国际债券主要包括两类，一是外国债券，二是欧洲债券。外国债券中，在英国发行的外国债券称为猛犬债券，在日本发行的外国债券称为武士债券，在美国发行的外国债券称为扬基债券，外国机构在中国发行的外国债券称为熊猫债券。欧洲债券是指借款人在本国境外市场发行的，不以发行市场所在国的货币为计价货币的国际债券。62、金先生欲立自书遗嘱，理财规划师关于自书遗嘱的介绍中错误的是（）。A自书遗嘱具有较强的保密性B金先生应亲笔书写遗嘱全文C自书遗嘱应注明年、月、日D遗嘱需经过公证机关公证参考解析：继承法上规定了五种遗嘱形式:自书遗嘱、公证遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱。公证遗嘱仅仅是遗嘱的一种形式。63、下列不属于我国债券流通市场的是（）。A沪深证券交易所市场B银行间交易市场C投资银行间交易市场D证券经营机构柜台交易市场参考解析：目前，我国债券流通市场由三部分组成，即沪深证券交易所市场、银行间交易市场和证券经营机构柜台交易市场。64、何某为自己3岁的儿子投保一份健康保险，受益人指定是自己的儿子，在这份保险合同中，关系人是()。A何某、保险公司B何某、儿子、保险公司C儿子D儿子、保险公司参考解析：保险合同的关系人包括被保险人和受益人。在这份保险合同中，何某（投保人）和保险公司（保险人）为当事人，儿子（被保险人、受益人）为关系人。65、投保人在应缴保费日之后的60天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。这段时间称之为()。A宽限期B展期C抗辩期D犹豫期参考解析：宽限期是指，对没有按时缴纳续期保费的投保人给予一定的时间宽限去缴纳续期保费。在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期，保险合同效力中止。66、张先生了解到（）是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。ALOFBQDIIC开放式基金D封闭式基金参考解析：上市型开放式基金（LOF）发行结束后，投资者既可以在指定网点申购和赎回基金份额，也可以在交易所像买卖股票一样地买卖该基金。67、下列遗嘱中有效的是（）。A老王因受欺骗，立遗嘱将财产全部留给朋友B老张去世后，儿子拿着伪造的遗嘱要求继承遗产C郑先生立遗嘱后，遭遇车祸成为植物人D周女士病危时立下口头遗嘱，后转危为安参考解析：依我国现行法规定，只有完全民事行为能力人，才有设立遗嘱的行为能力，即遗嘱能力。遗嘱人是否有遗嘱能力，以遗嘱设立时为准。如果设立遗嘱时具有行为能力，立遗嘱后丧失的，不影响遗嘱的效力。68、某客户3月15日交易时间内通过电话委托购买了一只开放式基金，委托金额为20000元，该只基金的申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%，3月14日该只基金的净值为1.2350，3月15日该只基金的净值为1.2480。若按价外法计算，则该客户能申请到的份额为（）。A19700.00/1.2350B19700.00/1.2480C19704.43/1.2350D19704.43/1.2480参考解析：本题考查基金申购份额的计算。在前端收费方式下，申购开放式基金，有两种计算方法，一种是价内法，另一种是价外法。一般来讲，采用价外法计算对投资者更为有利。价外法的计算公式：申购份额=申购金额/（1+申购费率）/基金单位净值。价内法的计算公式：申购份额=申购金额*（1-申购费率）/基金单位净值。根据本题，代入上述价外法计算公式：20000/(1+1.5%)/1.2480=19704.43/1.2480。69题[19485]、遗嘱的变更和撤销方式有明示方式和推定方式两种。下列属于明示方式的是（）。A甲立有自书遗嘱和公证遗嘱，且内容相抵触B乙在遗嘱中把存款留给儿子，后将存款捐给红十字会C丙烧毁自己所立的遗嘱D丁声明自己之前所立的遗嘱作废参考解析：本题考查遗嘱的变更和撤销方式。推定方式主要有以下三种：遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱；遗嘱人生前的行为与遗嘱的意思表示相反，而使遗嘱处分的财产在继承开始之前灭失、部分灭失，或所有权转移、部分转移的；遗嘱人故意销毁遗嘱的。遗嘱变更、撤销的明示方式是指遗嘱人以明确的意思表示变更、撤销遗嘱。D选项属于明示方式。70、下列关于保证保险合同与信用保险合同区别的表述中，错误的是（）。A当事人订立合同的目的不同B投保人不相同C保险公司作用不同D风险大小不同参考解析：考查保证保险合同与信用保险合同的异同，其不同点表现为：投保人不相同、保险公司作用不同、风险大小不同。而当事人订立合同的目的相同：两种合同的订立，都是一种担保行为，担保人都是保险公司。A项表述错误。五、案例题，每题所给的选项中有一个或一个以上正确答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共6题ⅰ理财规划师在为刘先生进行投资规划的过程中，发现目前刘先生持有的投资组合情况如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的价格买入，今年年初公司每股分配红利0.5元，且目前该股市价为10元；政府、公司债券共5万元，银行各类存款3万元。根据已知材料回答下列问题：1、刘先生投资A公司股票期间获得的收益是（）元。A5000B10000C1500D15000解析：股票的投资收益包括资本利得和红利两部分，刘先生的投资收益为：资本利得=100×100×（10-9）=10000（元）；红利=100×100×0.5=5000（元）；则总投资收益=10000+5000=15000（元）。2、股票投资风险分为系统性风险和非系统性风险两种，下列（）不属于系统性风险。A政策风险B信用风险C利率风险D购买力风险解析：股票投资的系统性风险包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险，而信用风险属于非系统性风险。3、在债券投资过程中，一定要注意债券的信用级别。关于目前在债券评级中常见的4C标准，表述不正确的是（）。A公司资质：主要考查经理层的职业操守，公司既往的信贷记录等B债券条款：主要体现为发行人对投资者承诺的行为限制C担保品：是发行人违约时投资者收回投资的保障D公司还款能力：主要考查公司的负债总额解析：公司还款能力，主要考查的是公司的盈利能力，因为这是公司最重要的还款来源。4、在为客户进行投资规划的过程中，理财规划师可以对客户的风险偏好进行分类，下列（）不属于客户风险偏好类型。A轻度保守型B进取型C中立型D积极进取型解析：客户的风险偏好类型包括：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中，保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%；中立型客户的投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为30%-50%；轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%；进取型客户的投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。5、根据刘先生投资组合的相关信息，理财规划师可以判定刘先生目前的投资偏好类型为（）。A保守型B轻度保守型C中立型D进取型解析：刘先生的投资组合中，成长性资产即股票价值为100×100×10=100000（元），定息资产即各类债券和银行存款的价值为50000+30000=80000（元），总资产为180000元。故成长性资产占比=100000/180000=56%；定息资产占比=80000/180000=44%＜br>按照客户投资偏好分类标准，成长性资产在50%-70%之间，定息资产在30%-50%之间的客户为风险中立型客户；刘先生的投资组合状况符合上述标准，故可判断刘先生属于风险中立型客户。ⅱ金先生的父亲在2008年1月因病去世，留有遗产：100平方米的商品房一套，存款30万元。金先生在2007年离婚，自己还有房屋一套，价值120万元，现金60万元，还有冰箱、彩电等家用电器若干。2008年10月中旬，金先生与谭女士再婚。婚后，金先生的舅舅寄给他2万元，作为结婚的贺礼。2009年10月，经过对父亲遗产的分割，金先生取得了那套100平方米的住房。金先生是个作家，手中有历经几年创作的小说书稿一部，2008年5月，他与一家出版社签订了出版合同，根据该合同，出版社要支付给金先生稿费20万元，但直到2010年1月，出版社才将这笔钱汇到金先生账户。2011年，在两人结婚纪念日的当天，金先生给妻子购买了一枚价值5000元的钻戒。2012年，金先生与谭女士的感情破裂，决定协议离婚，在拟订离婚协议时为了避免利益受损，两人聘请了一位理财规划师对夫妻二人的财产状况进行分析，并协助拟定离婚协议。根据已知材料回答下列问题：1、金先生的舅舅寄给他的2万元贺礼，属于（）。A金先生的个人财产B金先生和妻子按份共有C金先生和妻子的共有财产D金先生占有大部分解析：金先生在婚姻关系存续期间接受舅舅赠与获得的2万元结婚贺礼，因为赠与人未确定该财产只归金先生一方所有，因此该财产为夫妻共有财产。2、关于案例中的财产归属，下列说法正确的是（）。A金先生继承的100平方米的商品房，属于夫妻共有财产B金先生获得的20万稿酬，属于夫妻共同财产C冰箱、彩电等家用电器若干，属于金先生个人所有D金先生送给妻子的钻戒，属于夫妻共同财产解析：金先生从父亲那里继承的100平方米的商品房，虽然是在婚姻关系期间实际取得的，但在金先生父亲去世时，他已经取得了对该遗产的所有权，只不过这时的权利是体现在应当继承的份额上，而不是实际取得，也就是说从父亲去世，继承就开始，金先生已经取得了父亲遗产中属于自己所有的那一部分财产的所有权，因此，这套房子是金先生婚前所得的财产，为其个人财产，而不应当是夫妻共有财产。金先生所获得的20万元的稿费，虽然也是在婚姻存续期间取得，但与出版社签订合同发生在结婚之前，稿费的所有权也是在结婚前就取得了，因此，这20万元的稿费为金先生的个人财产。金先生婚前所有的房屋、冰箱等家庭生活用品，虽然双方在婚后共同使用，但其财产性质仍属于金先生个人所有，并不会因为婚姻的存续而转变为夫妻共有财产。金先生给谭女士的钻戒，虽然是婚姻关系存续期间所得的财产，但该财产为谭女士的专用生活用品，依法应当归谭女士个人所有。3、金先生和谭女士协议离婚需要具备的条件不包括（）。A双方是已经办理结婚登记的合法夫妻B双方具有完全民事行为能力或限制民事行为能力C协议离婚是双方本人自愿真实的意思表示D双方就夫妻财产、债权、债务及子女的抚养达成协议解析：申请离婚的男女双方应当都具有完全民事行为能力。一方或者双方当事人为限制民事行为能力人或者无民事行为能力人的，不适用协议离婚程序，只能适用诉讼程序处理离婚问题，以维护没有完全民事行为能力当事人的合法权益。4、关于金先生与谭女士达成的离婚协议，下列说法不正确的是（）。A协议内容必须合法B协议必须采用书面形式C协议对夫妻双方具有约束力D协议需要进行公证解析：离婚协议并不要求进行公证，是否办理公证，夫妻双方可以自由决定。5、金先生与谭女士协议离婚未成，谭女士向法院起诉离婚。法院会准予离婚的情形不包括（）。A金先生与其他女性同居B金先生对谭女士实施家庭暴力C金先生与谭女士已经分居一年D金先生嗜赌成性，屡教不改解析：《婚姻法》规定，有下列情形之一，调解无效的，应准予离婚：重婚或有配偶者与他人同居的；实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的；有赌博、吸毒等恶习屡教不改的；因感情不和分居满二年的；其他导致夫妻感情破裂的情形。因此，C选项错误。ⅲ徐女士与王先生在2000年结为夫妻，2008年由于徐女士父母双双逝世，按照有关规定徐女士对12岁的弟弟徐某有抚养义务。2010年4月徐女士为王先生投保了一份保额10万元的十年期定期寿险，受益人为自己，同时准备为弟弟徐某投保意外伤害保险。2011年5月，王先生因郁郁不得志跳楼自杀。根据已知材料回答下列问题：1、关于人身保险，下列说法不正确的是（）。A人身保险的保险标的是人的身体和寿命B人身保险的保险标的是可估价的C人身保险的保险期限较长D生命风险相对稳定解析：人身保险的保险标的是人的寿命和身体，而人的寿命和身体是很难用货币衡量的，是不可估价的。2、徐女士与保险公司签订保险合同为王先生投保了定期寿险，下列属于该合同的当事人的是（）。A王先生B徐女士的弟弟徐某C保险公司D法院解析：保险合同当事人是指投保人和保险公司，本题中即为徐女士和保险公司。3、下列关于徐女士所投保的定期寿险的说法正确的是（）。A定期寿险既提供生存保障，也提供死亡保障B定期寿险是缴费比较灵活、保额可调整的非约束性寿险C定期寿险比较适用于老年人D属于传统人寿保险解析：定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金，属于传统人寿保险。两全保险既提供生存保障，也提供死亡保障。万能寿险是缴费比较灵活、保额可调整的非约束性寿险。定期寿险比较适用于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群，费率要低于其他寿险产品。4、徐女士准备为弟弟徐某购买意外伤害保险，下列说法正确的是（）。A徐女士对弟弟徐某没有可保利益，因此不能购买B徐女士对弟弟徐某具有可保利益，因此可以购买C意外伤害保险保障项目只有死亡D意外伤害保险保障期限通常较长解析：徐女士和弟弟徐某有扶养关系，因此可以购买。意外伤害保险保障项目有死亡和残疾，保障期限通常较短。5、王先生跳楼后，根据自杀条款，保险公司应（）。A既不给付保险金，也不退回已缴纳的保费B不给付保险金，但退回已缴纳的保费C给付保险金，但不退还已缴纳的保费D给付保险金，也退还已缴纳的保费解析：如果被保险人在特定的期间内（通常为签单生效或复效之日起2年）自杀，保险人不负给付保险金责任，但对投保人已支付的保险费，保险人按照保险单退还其现金价值或所缴保费，2年后就不把自杀列为除外责任，保险人仍应给付保险金。2010年4月徐女士为王先生投保了一份定期寿险，2011年5月王先生跳楼，保单生效一年多，不满两年，因此保险人不负给付保险金责任，只限于退回已缴纳的保费。ⅳ王先生夫妇今年均刚过35岁，打算55岁退休，预计夫妇俩退休后每年的生活费用为10万元，可以生存至80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金，每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩情况比较特殊，均没有缴纳任何社保费用。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3％。根据已知材料回答下列问题：1、王先生夫妇希望在退休时准备好充足的养老金，则他们一共需要准备()万元生活费。A179.36B174.13C153.24D148.77解析：先设置期初，然后设置P/YR=1，输入N=25，I/YR=3，PMT=-10，PV=179.36。2、王先生夫妇的10万元启动资金在退休时可以增值为()万元。A27.54B31.87C32.07D37.62解析：设置P/YR=1，然后输入N=20，I/YR=6，PV=-10，FV=32.07。3、王先生家庭的养老金缺口是()万元。A127.54B147.29C152.37D167.42解析：179.36-32.07=147.29（万元）。4、王先生夫妇要弥补养老金缺口，每年需要投入()万元进入养老金账户。A4.00B4.72C5.67D5.9解析：设置P/YR=1，然后输入N=20，I/YR=6，FV=147.29，PMT=-4.00。5、王先生夫妇进行养老金准备时，可以选择的投资工具不包括()。A股票B债券C基金D期货解析：养老金不宜投资风险过高的金融产品，如期货、期权等金融衍生品。ⅴ李先生夫妇刚刚结婚，准备在三年内生一个宝宝。为了给孩子一个良好的生活环境，李先生希望将购买一套三居室住房。理财规划师经过对房产市场的分析后告知李先生，其希望购买的三居室三年后的价格约为300万，而其现有的储蓄为50万。理财规划师建议李先生建立一个账户，每年存入一笔金额，用于购房，预计投资收益率可以达到6%。购房时，可以首付三成，选择30年期的贷款，假设届时利率为5%。根据已知材料回答下列问题：1、李先生夫妇购房时，其50万的储蓄可以增值为（）元。A545735B595508C607743D625438解析：设置P/YR=1，然后输入N=3，I/YR=6，PV=-500000，FV=595508。2、李先生购房的资金缺口为（）元。A297639B304492C319483D327407解析：李先生家庭的购房资金缺口为900000-595508=304492。3、为了准备首付款，李先生需要每年向账户中投入（）元。A87574.36B92747.38C95643.93D97594.72解析：设置P/YR=1，然后输入N=3，I/YR=6，FV=304492，PMT=-95643.93。4、李先生购房后，每月需承担的月供为（）元。A10574.92B11226.48C11273.25D12385.64解析：设置P/YR=12，然后输入N=360，I/YR=5，PV=2100000，PMT=-11273.25。5、为准备购房款，李先生可以投资的渠道不包括（）。A国债B债券基金C银行存款D股指期货解析：股指期货风险较大，不适合作为中期目标的投资标的。ⅵ陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到6%。根据已知材料回答下列问题：1、陈先生的儿子上学时，每年的生活费用会上涨为（）万元。A16.68B16.75C17.93D18.27解析：N=18，I/YR=10，PV=-3，FV=16.68。2、陈先生的儿子上学时其家庭年收入会上涨为（）万元。A35.48B36.10C37.63D38.27解析：设置P/YR=1，然后输入N=18，I/YR=5，PV=-15，FV=36.10。3、陈先生家庭的教育负担比为（）。A20%B27%C36%D46%解析：16.68/36.10=46%4、如果不考虑大学期间的学费上涨率，陈先生希望在儿子18岁上大学时，准备好四年所需的全部费用，则他需要准备（）万元。A61.27B61.93C62.52D63.78解析：先设置期初模式，然后设置P/YR=1，输入N=4，I/YR=6，PMT=-16.68，PV=61.27。5、陈先生除现有的5万元启动金外，每年还需要投入（）万元才能满足其教育金需求。A0.78B1.10C1.52D1.75解析：设置P/YR=1，然后输入N=18，I/YR=6，PV=-5，FV=61.27，PMT=-1.52。理财规划师三级专业能力考前模拟题B卷一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分共70题1、王女士家里有一套两室一厅的住房。考虑到要将父母接过来养老，希望再购买一套110平方米的，三室一厅的大房。如果该住房价格为200万元，容积率为3.6，房价大约为当地平均价格的1.1倍，则他需要缴纳的契税为（）万元。A2B3C4D6参考解析：王女士希望购买的住房符合普通住房的条件，但由于其家庭已有一套住房，所以并不能够享受优惠税率，应适用3%的税率。200万×3%=6万（元）2、根据《企业年金试行办法》规定，企业缴费最多不超过本企业上年度职工工资总额的（）。A0.33B0.25C0.17D0.08参考解析：企业缴费最多不超过本企业上年度职工工资总额的1/12。3、小李有1000元现金，他的下列行为不属于投资的是（）。A周末带全家出去旅游B购买一只债券型基金C买了一副字画，等待升值D参股一个朋友所开的花店参考解析：投资是放弃现在的享受，获得未来更大的收益；消费是现在享受，放弃未来的收益。“周末带全家出去旅游”属于消费。4、张先生用信用卡取现人民币1000元，5天后还款，那么对于这笔人民币取现，张先生要支付（）元利息。A0B2.5C30D36参考解析：信用卡预借现金不享受免息还款期待遇，自银行记账日起按日息万分之五计收利息到清偿日止。本题中，1000元×0.05%×5=2.5（元）。5、小王计划5年后买房，如果他现在只有10万元存款，另外每年可以存下3万元，假设投资收益率可以达到6%，那么他买房时能承担的首付款是（）元。A297486.27B302935.35C376494.37D419762.72参考解析：先设置P/YR=1，然后输入N=5,I/YR=6,PV=-100000,PMT=-30000,求得FV=302935.35。6、根据财政部与国家税务总局《关于补充保险有关企业所得税问题的通知》规定，企业年金企业缴费部分可按不超过职工工资总额（）在企业所得税前扣除。A0.03B0.04C0.05D0.08参考解析：根据财政部与国家税务总局《关于补充保险有关企业所得税问题的通知》规定，企业年金企业缴费部分可按不超过职工工资总额5%在企业所得税前扣除。7、我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足（）万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理。A1B2C3D5参考解析：《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损益自负。8、下列属于间接投资的是（）。A投资者开办独资企业，直接开店等，并独自经营B与当地企业合作开办合作企业C投资者投入资本，不参与经营D投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券，以预期获取一定收益参考解析：直接投资包括对现金、厂房、机械设备、交通工具、通信、土地或土地使用权等各种有形资产的投资和对专利、商标、咨询服务等无形资产的投资。其主要形式有：①投资者开办独资企业，直接开店等，并独自经营；②与当地企业合作开办合资企业或合作企业，从而取得各种直接经营企业的权利，并派人员进行管理或参与管理；③投资者投入资本，不参与经营，必要时可派人员任顾问或指导；④投资者在股票市场上买入现有企业一定数量的股票，通过股权获得全部或相当部分的经营权，从而达到收购该企业的目的。ABC项都是直接投资的内容。间接投资是指投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等有价证券，以预期获得一定收益的投资，由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也被称为证券投资。间接投资主要是购买各种各样的有价证券。9、关于货币市场基金的投资成本的说法，不正确的是（）。A免收手续费B免认购费C免申购费D赎回费较低参考解析：买卖货币市场基金一般免手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。10、雨天路滑，小刘在上学的路上不慎滑倒，右腿轻微摔伤。此处的风险因素是（）A雨天路滑B滑倒C小刘D右腿轻微摔伤参考解析：风险因素是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。此处的风险因素为“雨天路滑”。11、雷先生刚刚结婚，夫妻二人短期内没有生育的计划，他们而言，比较合适购买的住房是（）。A一套30平方米的单身公寓B一套70平方米的小户型C一套130平方米的大户型D一套200平方米的别墅参考解析：夫妇二人适用小户型。12、张先生想购买一套120平米的住房，价格为8000元/平方米。经理财规划师建议，决定按揭7成，贷款时间为20年，利率为6%,以等额本息方式还款。张先生每月需负担多少费用（）。A4814.42B6160.54C6877.74D8800.87参考解析：首先计算房价总额为120*8000=960000元，然后计算贷款总额为960000*70%=672000元，最后计算月供：设置P/YR=12，N=240，I/YR=6，PV=672000，PMT=-4814.4213、小刘去年一共取得税后收入200000元，年终时结余80000元，则小刘的结余比率为（）。A2.5B0.6C0.4D0.03参考解析：结余比率=结余/税后收入=80000/200000=0.414、雪天路滑，老王开车时撞上了电线杆，汽车保险杠被撞坏，人平安无事。此处的风险载体是（）。A雪天路滑B老王C老王的车D电线杆参考解析：风险载体是指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。“保险杠被撞坏，人平安无事”，因此，此处的风险载体是老王的车。15、下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。A两种还款方式相比，在全期还款的条件下，等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金还款法B对于高薪者或收入多元化的客户，可以采用等额本金还款法，达到节省利息支出的目的C如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用等额本息还款法D如果客户是一位公务员，建议选择等额本息还款法参考解析：C项应采用等额本金还款法还贷。随着时间的推移，每期还款逐渐减少，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力。等额本金还款法适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群或还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。16、下列情形中不属于无效婚姻的是（）。A甲男和乙女未到法定婚龄而结婚的B甲男婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后未治愈C甲男、乙女是表兄妹而结婚D乙女因受家庭强迫与甲男结婚参考解析：我国法律上的结婚条件有：男女双方完全自愿，禁止一方对另一方强迫或任何第三人干涉；均达法定年龄即男满22周岁，女满20周岁；均无配偶。但直系血亲，三代以内旁系血亲以及患医学上认为不应当结婚的疾病的人，禁止结婚。D选项属于可撤销的婚姻。17、房价是购房者购房时考虑的主要因素之一。一般而言，房价取决于两个因素，一个是区位，另一个是（）。A面积B购房者的风险承受能力C市场利率的高低D自身的收入情况参考解析：房价取决于两个因素：一是区位，二是面积。而与BCD三项没有直接关系。18、个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。其贷款最长期限不得超过（）年。A10B15C20D30参考解析：本题考查的是一手房贷款的年限，最长为30年。19、下列（）不属于社会风险。A经济风险B政治风险C法律风险D自然风险参考解析：社会风险是指由于人为原因引起的风险，这种风险的特性与人类自身行为密切相关，行为失常或出现不可预料的行为后果等均可以归入社会风险。包括：经济风险、政治风险和法律风险。而自然风险是指由于自然原因引起的风险，是不以人的主观意志为转移且人力难以抗衡的风险。20、下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。A两种还款方式相比，在全期还款的条件下，等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金还款法B对于高薪者或收入多元化的客户，可以采用等额本金还款法，达到节省利息支出的目的C如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用等额本息还款法D如果客户是一位公务员，建议选择等额本息还款法参考解析：C项应采用等额本金还款法还贷。随着时间的推移，每期还款逐渐减少，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力。等额本金还款法适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群或还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。21、个人汽车消费贷款的年限是3～5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的（）。A10%B20%C30%D50%参考解析：汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20％。22、耐用消费品是指单价在（）元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。A1000B2000C3000D4000参考解析：本题考查个人耐用消费品贷款的概念。耐用消费品是指单价在2000元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。23、小陈准备在广州购买一套住房，若他当前年收入为15万元，贷款期限20年，利率是5%，则他最多可以贷款（）元。A560799.47B588839.44C639563.6D740135.47参考解析：因为住房负担比一般不能超过30%，所以小陈每年可以偿还的房贷最多为150000×30%=45000。先设置P/YR=1，然后输入N=20，I/YR=5，PMT=-45000，求得PV=560799.47。24、小刘喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的是（）。A买入并持有证券，不做交易B频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动C用纪律约束自己的交易频率，比如每年交易一次D尽量降低交易频率参考解析：投资交易普遍来讲按照每次交易均会收取一定金额的交易费用。所以投资者频繁交易会在一定程度上侵蚀投资收益，合理的做法是尽量降低交易频率，特别是在进行价值投资时。25、下列关于保险要素的表述中，错误的是（）。A风险存在是保险成立的前提B众人协力是保险成立的基础C损失赔偿是保险成立的功能D风险发生是保险成立的依据参考解析：考查保险的要素：风险存在是保险成立的前提，众人协力是保险成立的基础，损失赔偿是保险成立的功能。D项表述错误。26、小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。关于小张与养父母之间的关系，下列说法不正确的是（）。A小张与养父母形成拟制血亲B小张与生父母的权利义务因收养而消除C小张与养父母的收养关系不能解除D小张有赡养养父母的义务参考解析：养父母子女关系是通过收养的法律行为在收养人与被收养人之间形成的权利义务关系。收养关系依法成立，也可以依法解除。27、根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果（）岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%，表明进入了老龄化阶段。A45B55C65D70参考解析：根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果65岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%或60岁以上人口占总人口10%以上的，表明该人口群体进入了老龄化阶段。28、世界上只有少数发展中国家实行强制储蓄养老保险模式。下列关于强制储蓄养老保险模式的说法错误的是()。A保险基金来自于国家、企业和劳动者三个方面B要求企业和劳动者的投保费率较高C实行这一模式的大多数国家效果并不理想，原因在于资金短缺，不能实现良性运行D该模式必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行参考解析：在强制储蓄养老保险模式下，保险基金来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保资助。29、李女士1998年参加工作，2013年退休，年龄为50周岁。如果她的个人账户余额为58500元，则她可以领取的个人账户养老金是（）元。A200B250C300D350参考解析：李女士个人账户养老金为：58500/195=300（元）30、以保险的性质为分类标准，保险可以分为（）。A原保险、再保险、共同保险和重复保险B商业保险、社会保险和政策保险C自愿保险和强制保险D财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险参考解析：本题考查的是保险的分类。以保险的性质为标准进行分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。31、城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，其缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例是（）。A8%B12%C20%D28%参考解析：城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，其缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例是20%。32、关于股票的说法不正确的是（）。A股票是一种有价证券B股票代表持有人（股东）对公司的所有权C股票是一种虚拟资本D股票持有者可以要求退还股本参考解析：股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让或出售。33、股票的特征不包括（）。A不可参与性B不可偿还性C流动性D风险性参考解析：股票的特征包括收益性、风险性、流动性、不可偿还性、参与性。34、“以房养老”是一种新型养老方式。以下对其描述错误的是（）。A“以房养老”又称“倒按揭”B其本质是以房产作抵押，向银行借款C借款人去世后，金融机构获得房屋产权，但房产增值部分由借款人的继承人享有D借款人在获得现金的同时，依然有房屋的居住权参考解析：借款人去世后，金融机构获得房屋产权，房产增值部分由金融机构享有35、人寿保险可分为传统型与创新型两种，其中，传统的人寿保险不包括（）。A定期寿险B终身寿险C生死两全保险D分红保险参考解析：传统的人寿保险包括定期寿险、终身寿险和生死两全保险；创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险以及分红保险。36、（）是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。A商业性银行助学贷款B财政贴息的国家助学贷款C“绿色通道”政策D学生贷款参考解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。37、以下投资工具有强制储蓄功能的是（）。A股票投资B教育储蓄C活期储蓄D国债投资参考解析：目前有很多投资工具可以用来强制储蓄，比如教育储蓄、教育保险等等。38、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以（）方式计息。A存本取息B整存整取C整存零取D零存整取参考解析：1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。39、与教育储蓄相比，教育保险的优点不包括()。A范围广B可分红C变现能力较强D特定情况下保费可豁免参考解析：与教育储蓄相比，教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。此外，一旦加入了保险计划，中途退出往往只能拿到较低的现金价值，相对而言变现能力较低。40、以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是()。A教育储蓄B定息债券C子女教育信托D投资基金参考解析：子女教育信托规避家庭财务危机的原因是：设立了子女教育信托后，可以避免因家庭财务危机而给孩子的学习生活造成不良影响，实现风险隔离，这是设立信托的最大优势。其他教育规划的工具无法实现风险隔离。41、设立子女教育信托的积极意义不包括（）。A鼓励子女努力奋斗B防止子女养成不良嗜好C规避家庭财务危机D获取尽可能高的收益参考解析：设立子女教育信托的积极意义包括：鼓励子女努力奋斗、防止子女养成不良嗜好、从小培养理财观念、规避家庭财务危机、专业理财管理。42、某保险公司实有资本金加公积金总和为100亿元，近期承保的某一大楼保额为20亿元，则保险公司需将其中的（）亿元办理再保险。A5B10C15D20参考解析：我国《保险法》第一百零三条规定：保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10％；超过的部分，应当办理再保险。故应为超过的10亿元办理再保险。43、共同基金的投资对象不包括（）。A股票B债券C实业D货币市场工具参考解析：共同基金是指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。44、关于教育规划的注意事项中，不正确的是（）。A应该首先考虑投资收益性B要考虑利率变动C理财规划师应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生矛盾D要考虑投资的安全性参考解析：教育规划的注意问题：首先应该考虑安全性；其次应该考虑收益性；再次应该考虑利率变动风险。若出国留学，则要考虑汇率问题。45、在纽约上市、内地注册的外资股是（）。AB股BA股CN股DS股参考解析：N股是指在内地注册，在纽约上市的外资股。46、王先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，已知现在大学每年学费大概在10000元左右。若学费的上涨率为每年4%，入学以后学费保持不变，读大学四年期间如果保持投资报酬率为8%，那么王先生在5年后需要准备（）才能满足四年学费的需求。A43521B40297C46958D48666参考解析：先设置P/YR=1，PV=-10000,N=5，I/YR=4，FV=12166.53；设置Beg，PMT=12166.53，N=4，I/Y=8，PV=-43520.86。47、投资者通常把那些在其所属行业内占支配性地位、业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票称为（）。A蓝筹股B绩优股C垃圾股DN股参考解析：投资者把那些在其所属行业内占支配性地位、业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票称为蓝筹股。48、下列选项中，（）不可以作为留学贷款的担保品。A股票B国债C存单D房产参考解析：留学贷款的担保抵押方式：1）房产抵押；2）质押（国债、贷款行存单质押）；3）信用担保。49、保险的（）是指保险公司在提供商业保险产品的过程中，能够客观上起到对社会生产、人民生活提供必要保障的作用。A融通资金职能B防灾防损职能C社会管理职能D分配职能参考解析：考查保险的社会管理职能。保险的社会管理职能主要是指保险公司在提供商业保险产品的过程中，能够客观上起到对社会生产、人民生活提供必要保障的作用，从而解除社会生产者后顾之忧，缓解国家财政支出、企业生产成本增长、社会矛盾激化等压力，从而对整个社会产生积极的作用。50、按照上海证券交易所的规定，每个交易日有（）个时间段为集合竞价时间。A1B2C3D4参考解析：上海证券交易所规定，每个交易日的9：15—9：25为开盘集合竞价时间。51、协议离婚的法定条件不包括（）。A必须是办理结婚登记的合法夫妻B离婚双方具有完全民事行为能力或限制民事行为能力C双方本人自愿真实的意思表示D就夫妻财产、债权、债务和子女抚养等问题达成协议参考解析：协议离婚的法定条件包括：必须是办理结婚登记的合法夫妻；离婚双方具有完全民事行为能力；双方本人自愿真实的意思表示；就夫妻财产、债权、债务和子女抚养等问题达成协议；双方亲自到婚姻登记机关办理。52、证券（）后，行情信息中无该证券的信息。A停牌B复牌C摘牌D挂牌参考解析：证券停牌时，证券交易所发布的行情中包括该证券的信息；证券摘牌后，行情信息中无该证券的信息。53、*ST股票报价的日涨跌幅限制为（）。A1%B5%C10%D不受限制参考解析：在退市风险警示期间，*ST股票报价的日涨跌幅限制为5%。54、钱先生的下列财产中，属于遗产的是（）。A租住的房屋B买彩票中的100万C死亡抚恤金D宅基地参考解析：遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，因此，A选项错误。死亡抚恤金，是职工因工死亡后，所在单位给予死者家属或其生前被抚养人的精神抚慰和经济补偿，不属于遗产的范围。因此，C选项错误。在我国，土地属于国家或集体经济组织所有，个人没有土地的所有权，所以土地不能作为遗产进行继承。D选项错误。55、最大诚信原则中的禁止反言主要是用于约束（）。A投保人B保险人C被保险人D受益人参考解析：禁止反言主要用于约束保险人，是指保险人对某种事实向投保人（被保险人）所作的错误陈述为其合理依赖，以至于如果允许保险人不受该陈述的约束将会损害投保人（被保险人）的权益时，保险人只能接受其所陈述事实的约束，失去反悔权利的情况。56、人寿保险一般规定，保险人只能在合同订立之后（）内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同。A1年B2年C3年D5年参考解析：弃权与禁止反言的除斥期间在人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，通常为两年，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。57、下列风险中属于系统性风险的是（）。A信用风险B财务风险C经营风险D购买力风险参考解析：系统性风险主要包括政策风险、利率风险、购买力风险、市场风险；非系统性风险主要包括经营风险、财务风险、信用风险、道德风险。58、下列选项中，（）不属于股票投资分析中的技术分析。A上市公司财务分析B道氏理论C波浪理论DK线理论参考解析：上市公司财务分析属于基本面分析。59、下列关于可保利益的适用时限的说法中，正确的是()。A人身保险合同从订立至终止，自始至终都必须存在可保利益B人身保险特别是人寿保险的可保利