银行从业《中级个人理财》复习题集第4656篇

国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习一、单选题1.原则差()，数据就()，其波动也就()。A、越大；离散；越大B、越大；离散；越小C、越小；聚合；越大D、越大；聚合；越小>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第2节>投资组合理论【答案】：A【解析】：

这组数据越离散，其波动也就越大，原则差越大；这组数据越聚合，其波动也就越小，原则差越小。

2.李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法解决的方式为()。A、李某的妻子获得50万元，其它50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B、李某的妻子获得50万元，其它50万元由李某的孩子，母亲平分C、李某的妻子获得100万元D、李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的有关要素【答案】：C【解析】：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可觉得受益人。受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产解决。本题案例中李某已指定其妻为受益人，保险金由其妻独立享有。3.()是指对风险管理方略的合用性及收益性状况的分析、检查、评定和修正。A、分析风险管理方略B、评定风险管理方略C、分析风险管理效果D、评定风险管理效果>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第4节>家庭财富保障规划及建议【答案】：D【解析】：评定风险管理效果是指对风险管理方略的合用性及收益性状况的分析、检查、评定和修正。4.中小公司资金难题能够使用开源节流的手段，下列有关开源节流手段的认识，错误的是()。A、开源重要是通过拓宽外部资金来源来增加现金流B、开源的手段是融资，重要有银行借贷、小贷公司等C、节流重要是通过内部管理手段，减少或避免不必要的支出D、开源的重要方式有合理避税和现金管理等>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第3节>中小公司理财的特点和需求【答案】：D【解析】：中小公司资金难题能够使用开源节流的手段，开源重要是通过拓宽外部资金来源来增加现金流，手段是融资，重要有银行借贷、小贷公司等。节流重要是通过内部管理手段，减少或避免不必要的支出，使公司合理地使用现有资金，重要方式有合理避税和现金管理等。D项内容是节流的重要方式。5.下列状况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是()。A、完全丧失劳动能力B、支付出国旅游费用C、与单位终止劳动关系D、偿还购房贷款本息>>>点击展开答案与解析【知识点】：第4章>第4节>其它社会福利与单位福利【答案】：B【解析】：购置、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的状况，都能够提取职工住房公积金账户内的存储余额。另外，缴存住房公职金的职工，能够在购置、翻建、建造、大修自住房也可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。6.后，中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向()的管理模式转变。A、以客户为中心B、以产值为中心C、以销售为中心D、以利润为中心>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第1节>客户关系管理在中国的实践【答案】：A【解析】：我国加入世界贸易组织后，外资银行的进入、经济全球化、资本流动国际化等，使得中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向以客户为中心、服务至上、强调客户关系管理，以达成银行利润最大化的专业化、差别化经营管理模式转变。7.下列属于稿酬所得的是()。A、个人提供著作权的使用权获得的所得B、个人因其作品以图书发表而获得的所得C、作者将自己文字作品手稿原件公开拍卖所得D、作者将自己文字作品手稿复印件公开拍卖所得>>>点击展开答案与解析【知识点】：第6章>第3节>个人所得税概述【答案】：B【解析】：稿酬所得是指个人因其作品以图书、报纸形式出版、发表而获得的所得。这里所说的作品，是指涉及中外文字、图片、乐谱等能以图书、报刊方式出版、发表的作品；个人作品，涉及本人的著作、翻译的作品等。个人获得遗作稿酬，应按稿酬所得项目计税。A项，个人提供专利权、著作权、商标权、非专利技术以及其它特许权的使用权获得的所得属于特许权使用费所得；CD两项，作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖(竞价)获得的所得，应按特许权使用费所得项目计税。8.保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所获得的权利属于()。A、保管权B、使用权C、全部权D、占有权>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：C【解析】：物上代位是指保险标的遭受保险责任范畴内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法获得该项标的的全部权。9.某乡镇公司(地处农村)三月份应缴纳增值税6万元，消费税2万元，则该乡镇公司当月应纳都市维护建设税为()元。A、200B、400C、600D、800>>>点击展开答案与解析【知识点】：第6章>第4节>房产交易有关税种【答案】：D【解析】：城建税纳税人所在地不在市区、县城或者镇的，税率为1％。因此，该公司当月应纳都市维护建设税=(60000+0)x1％=800(元)。10.在收益率-原则差构成的坐标中，夏普比率就是()。A、在收益率-原则差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率B、在收益率-β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率C、证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价D、在收益率-原则差构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第3节>投资组合业绩的评价【答案】：A【解析】：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的原则差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。11.下列不属于教育投资规划原则的是()。A、提前规划、从宽预计B、专项积累、专款专用C、合规管理、分散风险D、计划周详、稳健投资>>>点击展开答案与解析【知识点】：第3章>第3节>教育投资规划的原则【答案】：C【解析】：进行教育投资规划时，应注意遵照下列三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资，以保障教育金筹办的有效与安全。

(1)提前规划、从宽预计：提前规划是教育金筹办过程中的首要原则；

(2)专项积累、专款专用：专款专用是教育金储藏过程中应当遵照的重要原则。专项积累，专款专用，谨防教育金挪用；

(3)计划周详、稳健投资：选择适宜的投资工具和投资组合是成功规划教育金核心一步。理财师需要根据客户的需求、财务状况和风险偏好，在确保教育金的保值增值和达成客户教育计划目的的前提下，认真制订主动稳妥的储蓄投资计划。12.折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是()。A、到期收益率不不大于票面利率B、到期收益率不大于票面利率C、长久债券的到期收益率不不大于其票面利率，短期债券的票面利率不不大于到期收益率D、到期收益率等于票面利率>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第3节>债券分析【答案】：A【解析】：当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率；当债券价格不不大于面值(溢价)的时候，票面利率即期收益率到期收益率；当债券价格不大于面值(折价)的时候，票面利率即期收益率到期收益率。13.()是指保险双方当事人通过订立保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A、财产保险B、法定保险C、自愿保险D、社会保险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>商业保险的种类【答案】：C【解析】：自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。14.下列有关教育支出的特点说法错误的是()。A、教育投资周期长、金额大B、教育支出时间和费用都不固定C、教育费用逐年增加D、不拟定因素多>>>点击展开答案与解析【知识点】：第3章>第1节>教育支出的特点【答案】：B【解析】：教育支出的特点：(一)教育投资周期长、金额大(二)教育支出时间及费用相对刚性(三)教育费用逐年增加(四)不拟定因素多

15.理财规划书封面()有图案。A、不能够B、能够C、一定D、不一定>>>点击展开答案与解析【知识点】：第11章>第2节>理财规划书的封面【答案】：B【解析】：作为专业公文理财规划书自然需要一种封面。封面能够简洁，也能够有图案，但图案太丰富的话，彩印成本较高，如果用黑白打印，不仅不能把原来的图案生动地体现出来，并且显得凌乱，也同样费墨。16.现在，随着人才竞争的加剧，下列哪些方法不是公司吸引人才的重要条件?()A、补充养老保险B、补充医疗保险C、公司年金D、公积金>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第3节>公司财务管理需求【答案】：D【解析】：随着人才竞争的加剧，公司有无补充养老保险、补充医疗保险和公司年金，已经成为吸引人才的重要条件，某些保险公司已经主动与地方劳动保障部门合作，参加公司补充医疗保险和养老保险的业务，发挥专业优势，提供管理服务。17.忠诚客户的特点不涉及()。A、非常满意B、固定接待人员C、重复购置D、介绍别人>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第2节>客户关系管理与理财师工作实践【答案】：B【解析】：普通而言，忠诚客户包含下面三个特点：①非常满意；②重复购置；③介绍别人。也就是说，客户必须含有上述三个特质才干称为忠诚客户。18.甲某通过设立信托，能够在自己遭受商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是运用了信托()特性。A、财产的独立性B、受托人的专业性C、受托人的独立性D、制度的复杂性>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第3节>家族信托概述【答案】：A【解析】：如果设立家庭信托将财富通过信托收益的方式传承给下一代的话，因信托财产的独立性(家庭信托资产不列入委托人的遗产)，就能够正当规避遗产税和赠与税。19.诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品规定()推行最大诚信原则。A、投保人B、保险人C、投保人或保险人D、投保人和保险人>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：D【解析】：最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同使用期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的商定与承诺。因此，双方当事人(投保人和保险人)在保险合同订立、推行的过程中都应当恪守最大诚信原则，不允许有欺诈、蒙骗行为。20.中小公司基本财务比率分析的内容不涉及()。A、偿债能力分析B、资产运行能力分析C、获利能力分析D、融资能力分析>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第3节>公司财务管理需求【答案】：D【解析】：中小公司基本财务比率分析重要涉及偿债能力分析、资产运行能力分析和获利能力分析等三方面。21.12月王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性获得劳务酬劳30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税()元。A、4800B、3390C、5000D、5600>>>点击展开答案与解析【知识点】：第6章>第3节>个人所得税概述【答案】：B【解析】：应纳个人所得税=30000x(1-20%)x20%—1410=3390元22.()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害根据法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A、责任保险B、财产保险C、人身保险D、健康保险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>商业保险的种类【答案】：A【解析】：B项，财产保险以财产及其有关利益为保险标的；C项，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险；D项，健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得赔偿的一种人身保险业务。23.中小公司的融资需求特点不涉及()。A、周期短B、频率高C、额度小D、信用高>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第3节>中小公司融资需求【答案】：D【解析】：中小公司融资需求普通含有周期短、频率高、额度小的特点。由于生产规模小，公司本身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小公司融资难的核心。24.收入构造的分析普通能显示一种家庭的()。A、财务保障现状B、重要收入来源C、收入稳定性D、潜在风险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第1节>家庭收入的分类【答案】：B【解析】：收入构造的分析普通能显示一种家庭的现在重要收入来源，协助理财师评定客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都含有非常重要的现实意义。25.按照马柯维茨的描述，表5—2中的资产组合中不会落在有效边界上的是()。

表5—2资产组合表

资产组合

盼望收益率(％)

原则差(％)

W

10

23

X

7

12

Y

15

A、只有资产组合W不会落在有效边界上B、只有资产组合X不会落在有效边界上C、只有资产组合Y不会落在有效边界上D、只有资产组合Z不会落在有效边界上>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第2节>投资组合理论【答案】：A【解析】：Z组合相对于w组合来讲，其盼望收益增加，而风险减少，从而使得w组合不会落在有效边界上，而其它选项无法改善。26.某公司以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该公司又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该公司的保险方式属于()。A、原保险B、再保险C、共同保险D、重复保险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第4节>家庭财险保障规划【答案】：D【解析】：重复保险，指投保人对于同一种保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总和超出保险价值的保险合同。《保险法》并没有严禁重复保险。在人身保险业务惯例中，普通对重复保险没有限制，但在财产保险中，普通对保险赔偿总额有所限制。27.下列选项中，不属于保险规划作用意义的是()。A、资金融通B、损失赔偿C、精神赔偿D、社会管理>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险规划的意义【答案】：C【解析】：保险的作用重要有：①保险的保障作用，涉及财产保险的赔偿和人身保险的给付；②保险的防灾减损作用；③保险的资金融通作用；4.保险的社会管理作用。28.下列不属于与否出国留学深造需考虑的问题是()。A、何时出国B、出国后是选择公立学校还是私立学校C、选择在哪个国家接受教育D、出国后选择什么专业>>>点击展开答案与解析【知识点】：第3章>第3节>教育投资规划具体环节分析【答案】：D【解析】：家长打算让儿女在将来出国深造，则必须提早打算，并考虑下列问题：何时出国。高中、大学本科还是出国攻读硕博硕士；出国后选择公立学校还是私立学校；选择在哪个国家接受教育。29.代位继承人不能够是被代位人的()。A、外曾孙儿女B、儿女C、配偶D、外孙儿女>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第2节>法定继承【答案】：C【解析】：代位继承不受辈数的限制，根据继承法规定，被继承人的直系血亲中有儿女、儿女的儿女，即孙儿女、外孙儿女也能够代位继承。如孙儿女、外孙儿女也先于继承人死亡的，其曾孙儿女，外曾孙儿女能够成为代位继承人。被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权。30.()重要体现的是“如果某条件发生如何变化，您的财务状况将发生如何的变化”。A、目的分析B、敏感性分析C、方略分析D、过程分析>>>点击展开答案与解析【知识点】：第11章>第3节>调节和明确客户的理财目的【答案】：B【解析】：理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调节对应的理财目的，并进行敏感性分析。敏感性分析重要体现的是“如果某条件发生如何变化，您的财务状况将发生如何的变化”。31.根据实施的《公司年金方法》的规定，()每年不超出本公司职工工资总额的8%。A、员工个人缴费B、公司缴费C、公司和员工缴费累计D、公司年金投资运行收益缴费>>>点击展开答案与解析【知识点】：第4章>第4节>公司年金的资金筹集与发放【答案】：B【解析】：

实施的《公司年金方法》规定：公司缴费每年不超出本公司职工工资总额的8％。公司和职工个人缴费累计不超出本公司职工工资总额的12％。

32.全部有关客户关系管理定义的共同之处是()。A、强调客户关系管理是一种管理理念或商业方略B、强调公司生产经营必须以客户为中心C、客户关系管理被当作是一种管理机制或手段D、客户关系管理被当作是一种管理技术>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第2节>客户关系管理的定义【答案】：B【解析】：全部有关客户关系管理定义的共同之处是：强调公司生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应当提高到公司竞争与发展战略的高度。33.人寿保险是以()为保险标的的保险。A、身体B、死亡C、寿命D、寿命或身体>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>商业保险的种类【答案】：C【解析】：人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。而人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。34.有关公司年金的发放说法对的的是()。A、职工领取公司年金的条件是，职工辞职B、出境定居人员的公司年金个人账户资金，可根据本人规定一次性支付给本人C、职工达成领取公司年金的条件后，只能从本人公司年金个人账户中定时领取公司年金D、职工在达成国家规定的退休年纪时，只能从本人公司年金个人账户中一次领取公司年金>>>点击展开答案与解析【知识点】：第4章>第4节>公司年金的资金筹集与发放【答案】：B【解析】：

根据《公司年金方法》，职工领取公司年金的条件是：在达成国家规定的退休年纪或者完全丧失劳动能力时，能够从本人公司年金个人账户中一次或定时领取公司年金，也能够将本人公司年金个人账户资金全部或者部分购置商业养老保险产品，根据保险合同领取待遇并享有对应的继承权；出国(境)定居人员的公司年金个人账户资金，能够根据本人规定一次性支付给本人；职工或者退休人员死亡后，其公司年金个人账户余额能够继承。未达成上述公司年金领取条件之一的，不得从公司年金个人账户中提前提取资金。

35.根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当()。A、退还保险费B、按照合同商定在扣除手续费后，退还保险费C、发出终止合同书，但不退还保险费D、退还保险单的现金价值>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第3节>人寿保险【答案】：D【解析】：根据《保险法》，保险公司在下列状况出现时，应当按照合同商定向投保人退还保单的现金价值：①保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交足二年以上保险费；②以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀；③被保险人故意犯罪造成其本身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费；④投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费。另外，《保险法》还规定，投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险公司不承当给付保险金的责任。36.投资性资产比率的参考值是()。A、20％B、40％C、50％D、70％>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整顿【答案】：C【解析】：投资性资产比率=投资性资产／总资产，投资性资产比率越大阐明理财主动性越高，投资资产比率应保持在50％以上，以确保已有的财务资源能有较为适宜的增加率。37.资我市场线(CML)表达()。A、有效组合的盼望收益和方差之间的一种简朴的线性关系B、有效组合的盼望收益和风险酬劳之间的一种简朴的线性关系C、有效组合的盼望收益和原则差之间的一种简朴的线性关系D、有效组合的盼望收益和β之间的一种简朴的线性关系>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第2节>资本资产定价模型【答案】：C【解析】：证券市场线与资我市场线，都是描述资产或资产组合的盼望收益率与风险之间关系的曲线。资我市场线的横轴是原则差，既涉及系统性风险又涉及非系统性风险，它所反映的是这些资产组合的盼望收益与其全部风险间的依赖关系。38.下列各项不属于责任保险重要险种的是()。A、提货不着险B、产品责任保险C、雇主责任保险D、职业责任保险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第3节>财产保险【答案】：A【解析】：责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。根据承保的责任范畴不同能够将责任保险分辨为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和宠物犬主责任险。39.某画家月初将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社获得酬劳10万元。该笔酬劳在缴纳个人所得税时合用的税目是()。A、工资薪金所得B、劳务酬劳所得C、稿酬所得D、特许权使用费所得>>>点击展开答案与解析【知识点】：第6章>第3节>个人所得税概述【答案】：C【解析】：稿酬所得是指个人因其作品以图书、报纸形式出版、发表而获得的所得。这里所说的“作品”，是指涉及中外文字、图片、乐谱等能以图书、报刊方式出版、发表的作品；“个人作品”，涉及本人的著作、翻译的作品等。40.何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴数年前就已逝世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定时给付父亲赡养费用。何老先生突发心脏病逝世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并但愿何老大能照顾好何老二。则()。A、该遗嘱有效，个人能够通过遗嘱解决自己的遗产B、该遗嘱无效，由于没有为什么老二保存份额C、该遗嘱有效，由于什么老先生将何老二委托给何老大照顾D、该遗嘱无效，由于什么老先生没有设立遗嘱的能力>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第2节>遗嘱继承【答案】：B【解析】：遗嘱没有为缺少劳动能力又没有生活来源的继承人保存必要份额的，对应当保存的份额的处分无效。本案中何先生小儿子患有小儿麻痹，需要人照顾即能够认定缺少劳动能力和无生活来源，因此何老先生的遗嘱无效。二、多选题1.客户家庭收支和债务管理的有关信息涉及在统计年度中的()等项目的信息A、家庭收入B、支出C、结余D、资产E、负债>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第1节>家庭收入的分类【答案】：A,B,C,D,E【解析】：客户家庭收支和债务管理的有关信息涉及在统计年度中的家庭收入、支出、结余、资产、负债、净资产等项目的信息2.()支出预算属于专项支出预算。A、儿女教育B、医疗C、保费D、家政服务E、普通娱乐休闲>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第4节>家庭收支管理的综合运用【答案】：A,C【解析】：专项支出预算涉及：儿女教育或财务支持支出预算；赡养支出预算；旅游支出；其它爱好支出预算；保费支出预算；本息还贷支出预算；私家车换购或保养支出预算；家居装修支出预算；与其它短期理财目的有关的现金流支出预算等。BDE三项属于日常生活支出预算。3.家庭财务现状分析重要涉及()的内容。A、投资和资产配备方面B、信用和债务管理方面C、流动性方面D、收支结余方面E、家庭财务保障方面>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整顿【答案】：A,B,C,D,E【解析】：家庭财务现状分析重要体现为：①流动性方面，涉及的指标涉及流动性资产比率和紧急准备金月数；②信用和债务管理方面，涉及的指标涉及收入负债率，资产负债率，偿付比率等；③收支结余方面，涉及的指标涉及家庭生活支出比率，理财支出利率，自由储蓄率等；④投资和资产配备方面，涉及的指标涉及投资性资产比率，可配备型投资性资产比率等；⑤家庭财务保障管理方面，涉及的指标涉及收入构造分析，理财支出比率等。4.客户关系维护或营销需要关注哪些方面?()A、必须建立客户数据库B、直接频繁面对客户的员工必须通过严格专业培训和原则化管理C、拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系D、通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来E、加强交叉销售、组合销售>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第3节>加强客户关系或感情维系【答案】：A,B,C【解析】：DE两项属于提高客户替代壁垒的方法。5.教育储蓄的特点涉及()。A、开户对象为在校小学四年级及以上学生B、教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元C、教育储蓄存期分别为1年、3年、5年D、6年按开户日5年期整存整取定时储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调节，仍按开户日利率计息E、1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定时储蓄存款利率计息>>>点击展开答案与解析【知识点】：第3章>第2节>长久教育投资规划工具【答案】：A,B,D,E【解析】：教育储蓄含有下列特点：

1)开户对象为在校小学四年级及以上学生。

2)教育储蓄存期分别为1年、3年、6年。

3)教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。

4)1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定时储蓄存款利率计息；6年按开户日5年期整存整取定时储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调节，仍按开户日利率计息。6.理财规划书的专业性同样体现在细节上，其中涉及()。A、打印B、装订C、内容安排D、内容的完整性E、内容的逻辑性>>>点击展开答案与解析【知识点】：第11章>第1节>理财规划书的专业性【答案】：A,B,C,D,E【解析】：理财规划书的专业性同样体现在细节上。从打印、装订、内容安排、完整性和逻辑性等方面都能显示出一种理财师的专业度。7.理财师应如何做好超常服务?()A、提供增值服务B、提供个性化服务C、挖掘客户潜在乎识的需求D、注意每一种服务细节E、建立对应的公司文化和制度>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第3节>提供有价值的优秀客户服务【答案】：C,D,E【解析】：做好超常服务，让工作锦上添花、大大提高客户的满意度、忠诚度，理财师应从下列三方面着手：①挖掘客户潜在乎识的需求，只有这样才干给客户惊喜；②注意每一种服务细节，如有人住在一家4星级酒店，服务生清扫房间时看到客人的电脑电源线，立刻给客户留下鼠标垫、手腕垫和一张温馨的纸条；③建立对应的公司文化和制度，这样才干确保公司优秀的客户服务不完全是依靠个别员工的努力或员工自发的行为。8.日常生活支出预算项目涉及()的支出预算。A、家政服务B、衣、食、住、行C、儿女教育D、本息还贷E、旅游>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第4节>家庭收支管理的综合运用【答案】：A,B【解析】：日常生活支出预算项目涉及在衣、食、住、行、家政服务、普通娱乐休闲、医疗等方面的支出预算。CDE三项属于专项支出预算。9.中小公司重要融资工具和渠道有()。A、银行贷款B、发行债券C、产权交易D、杠杆收购E、引进风险投资>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第3节>中小公司融资需求【答案】：A,B,C,D,E【解析】：中小公司融资方式比较多，其中涉及银行贷款、发行债券(私募债)、民间借贷、信用担保融资、金融租赁、股权出让、增资扩股、产权交易、杠杆收购、引进风险投资、投资银行投资、国内上市(新三板、创业板)、境外上市、买壳上市、留存盈余、资产管理融资、票据贴现、资产典当、商业信用融资、国际贸易融资、赔偿贸易融资、项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、专项基金的投资、产业政策投资等不一而足。但囿于公司规模，这些融资模式往往并不能顺利让中小公司得到所需资金。10.家庭支出涉及()。A、按揭贷款还款B、家庭日常生活支出C、理财支出D、专项支出E、罚款>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>