财会经济-高级经济师-金融-专选练习题二（参考）-综合练习题九

财会经济-高级经济师-金融-专选练习题二（参考）-综合练习题九[单选题]1.实行非调节型货币政策的理由是()。A.在短期内货币供应量难以调节B.在长期内货币供应量会自动调节C.在短期内货币供应量会自（江南博哥）动调节D.在长期内货币供应量难以调节正确答案：C参考解析：非调节型货币政策，是指中央银行并不根据不同时期国家的经济目标和经济状况，不断地调节货币需求，而是把货币供应量固定在预定水平上。其理由是在较短时期内，货币供应量的增减会自动地得到调节，国家的经济目标和经济状况不会因此受到影响。[单选题]2.信托业务风险控制的核心要点是()。A.持续完善全面风险管理体系B.健全信用风险管理体系C.完善市场风险管理制度D.健全操作风险管理制度正确答案：A参考解析：信托公司的风险控制可分为两个层面：①信托业务风险控制的核心要点，即持续完善全面风险管理体系，信托公司的风险管理体系包括风险管理的理念、架构、制度、流程、方法和工具等；②信托业务风险控制的具体策略。[单选题]3.流动性偏好实际上表示了()。A.在不同利率水平下，人们对商品需求量的大小B.在不同利率水平下，人们对货币需求量的大小C.在不同收入水平下，人们对货币需求量的大小D.在不同收入水平下，人们对商品需求量的大小正确答案：B参考解析：凯恩斯用流动性偏好解释人们持有货币的需求，他认为货币流动性偏好是人们喜欢以货币形式保持一部分财富的愿望或动机。流动性偏好实际上表示了在不同利率下，人们对货币需求量的大小。[单选题]4.我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是()偿付能力原则。A.适度B.自主C.最低D.最高正确答案：C参考解析：我国目前对偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力原则，中国保监会的干预界限是以保险公司的实际偿付能力与此标准的比较来确定。[单选题]5.下列关于信托的说法，不正确的是()。A.信托财产按委托人的意愿由受托人进行管理或处分B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的是委托行为意欲实现的具体内容正确答案：C参考解析：C项，受益人是在信托中享有信托受益权的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。其中，委托人可以是受益人，也可以是同一信托的惟一受益人；受托人可以是受益人，但不得是同一信托的惟一受益人。[单选题]6.下列属于商业银行营业外支出的是()。A.次级债损失B.无形资产摊销C.研究开发费D.证券交易差错损失正确答案：D参考解析：商业银行营业外支出内容包括：固定资产盘亏、毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。[单选题]7.金融风险是有关主体蒙受()。A.商誉损失的可能性B.经济损失的可能性C.商誉损失的必然性D.经济损失的必然性正确答案：B参考解析：金融风险是指有关主体在从事金融活动中，因某些因素发生意外的变动，而蒙受经济损失的可能性。即金融风险是有关主体蒙受经济损失的可能性。[单选题]8.()是比较优势理论在金融领域最生动的运用。A.互换B.期权C.期货D.远期正确答案：A参考解析：互换是比较优势理论在金融领域最生动的运用。根据比较优势理论，只要满足以下两种条件，就可以通过互换进行套利：①双方对对方的资产或负债均有需求；②双方在两种资产或负债上存在比较优势。[单选题]9.()以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。A.受益人B.委托人C.委托人和受托人D.受托人正确答案：D参考解析：在信托关系中，受托人因处理信托事务所发生的财产责任，原则上仅以信托财产为限承担有限清偿责任。我国《信托法》也明确规定，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。[单选题]10.()的核心在于全面提高商业银行的风险管理水平，准确识别、计量和控制风险。A.巴塞尔协议B.巴塞尔新资本协议C.利率互换协议D.汇率互换协议正确答案：B参考解析：2004年6月，巴塞尔银行监管委员会通过并公布了《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(简称“巴塞尔新资本协议”或“巴塞尔协议Ⅱ”)，该协议的核心在于全面提高商业银行的风险管理水平，准确识别、计量和控制风险。[单选题]11.根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产总额与流动性负债总额之比，不得低于()。A.8％B.12％C.25％D.30％正确答案：C[单选题]12.商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的()。A.关系营销B.用户管理C.传统营销D.产品营销正确答案：A参考解析：关系营销就是将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象，不断发现和满足顾客的需求，帮助顾客实现和扩大其价值，并建成一种长期的良好的关系基础。这种营销策略最大特点是以竞争为导向，根据市场不断成熟和竞争日趋激烈的形势，着眼于银行与顾客互动与双赢，不仅积极地适应顾客的需求，而且主动地创造需求，通过关联、关系、反应等形式与客户形成独特的关系，把企业与客户联系在一起，形成竞争优势。[单选题]13.下列属于商业银行营业外收入的是()。A.捐赠B.固定资产盘盈C.赔偿金D.出纳短款正确答案：B[单选题]14.本国居民因购买和持有国外资产而获得的利润、股息及利息应记入()。A.经常账户B.资本账户C.金融账户D.储备资产账户正确答案：C参考解析：金融账户包括直接投资、证券投资、其他投资和储备资产。居民因购买和持有国外资产而获得的利润、股息及利息应记入金融账户。[单选题]15.下列对于利用互换来调整债务的目的说法不正确的是()。A.使债务与利率敏感性资产相匹配B.降低筹资成本C.增加负债能力D.提高收益率正确答案：D参考解析：利用利率互换管理资产或者负债中利率风险的方式是转换资产或者负债的利率性质；利用互换来调整债务时，一般为了使债务与利率敏感性资产相匹配、降低筹资成本，或者增加负债能力；利用互换来调整资产时，一般为了提高收益率。[单选题]16.一般来讲，国际储备的持有者是()。A.各国商业银行B.各国的金融机构C.各国货币当局D.各国的财政部正确答案：C参考解析：作为国际储备资产，必须为一国货币当局所持有，而不是为其他机构或经济实体所持有。[单选题]17.《商业银行理财产品销售管理办法》对银行理财产品销售的禁止性规定不包括()。A.商业银行不得销售无风险评级的理财产品B.任何情况下，商业银行不得承诺高于同期存款利率的保证收益率C.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标D.不得采用抽奖方式销售理财产品正确答案：B参考解析：B项，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率，高于同期存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。[单选题]18.金融机构与雇员或客户签署的合同等文件违犯有关法律或法规，因而蒙受经济损失的可能性是()。A.主权风险B.政治风险C.声誉风险D.法律风险正确答案：D[单选题]19.反映银行资本金与风险资产总额关系的指标为()。A.资本充足率指标B.经营收益率比例指标C.资产盈利比例指标D.风险权重资产比例指标正确答案：A参考解析：资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。按“巴塞尔协议”的规定，银行的核心资本充足率和总资本充足率分别不能低于4%和8%。[单选题]20.下列关于商业银行销售指导思想说法错误的是()。A.商业银行销售指导思想为“按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户”B.风险匹配原则要求只能向客户销售风险评级等于其风险承受能力评级的理财产品C.将合适产品卖给适合的客户要求对理财产品以及客户风险承受能力进行评级D.禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符的理财产品正确答案：B参考解析：B项，风险匹配原则是指商业银行要从保护客户合法权益角度出发，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。[单选题]21.在凯恩斯的货币需求函数中，把可用于储存财富的资产分为()。A.货币和债券B.现金和股票C.现金和存款D.股票和债券正确答案：A参考解析：凯恩斯主义把可用于储存财富的资产分为货币和债券，认为货币是不能产生收入的资产，债券是能产生收入的资产。[单选题]22.通货紧缩是指商品和劳务的()。A.价格普遍持续上涨B.价格普遍持续下降C.CPI指数下降D.PPI指数下降正确答案：B[单选题]23.商业银行最大的风险是()。A.流动性风险B.投资风险C.国家风险D.信用风险正确答案：D参考解析：信用风险是指债务人不能按规定还本付息而给债权人带来损失的可能性。信用风险与债务人的信誉、经营状况有关，也与信用工具的种类有关。[单选题]24.关于净额结算的说法正确的是()。A.结算价款时，同一结算期内发生的不同种类的证券买卖价款不可以合并计算B.结算价款时，不同结算期发生的价款能合并计算C.结算证券时，只有在同一清算期内的证券才能合并计算D.在一个结算期内，对每个经纪商价款的结算只计其各笔应收、应付款项相抵之后的净额正确答案：D参考解析：净额结算方式又称为差额结算，就是在一个结算期内，对每个经纪商价款的结算只计其各笔应收、应付款项相抵之后的净额，对证券的结算只计每一种证券应收、应付相抵后的净额。净额结算的优点是可以简化操作手续，提高结算效率。但应该注意的是，结算价款时，同一结算期内发生的不同种类的证券买卖价款可以合并计算，但不同结算期发生的价款不能合并计算；结算证券时，只有在同一清算期内且同一证券才能合并计算。[单选题]25.()是指债券发行人有可能在债券到期日之前回购债券的风险。A.利率风险B.信用风险C.提前赎回风险D.通货膨胀风险正确答案：C参考解析：提前赎回风险是指债券发行人有可能在债券到期日之前回购债券的风险。当市场利率下降时，债券发行人能够以更低的利率融资，因此可以提前偿还高息债券。持有附有提前赎回权债券的基金将不仅不能获得高息收益，而且还会面临再投资风险。[单选题]26.下列不属于公司自担风险的融资租赁业务的是()。A.联合租赁B.直接租赁C.转租赁D.回租正确答案：A参考解析：金融租赁公司自担风险的融资租赁业务包括典型的融资租赁业务(简称“直接租赁”)、转租式融资租赁业务(简称“转租赁”)和售后回租式融资租赁业务(简称“回租”)三个类别。A项属于公司同其他机构分担风险的融资租赁业务。[单选题]27.商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行()制度。A.集团总部授信管理B.统一授信管理C.分级授信管理D.分区域授信管理正确答案：B参考解析：内部管理机制是我国商业银行实行内控的基础，必须建立和完善，主要包括：①建立以资产负债管理为前提的自我调控机制；②建立内部授信授权制度，实行统一授信，分级审批；③建立对集团性大客户实行统一授信管理的制度等。[单选题]28.凯恩斯的货币需求理论认为，人们的货币需求是由交易动机、预防动机和投机动机决定的，其中，由投机动机决定的货币需求主要取决于()水平。A.利率B.收入C.物价D.边际消费正确答案：A参考解析：凯恩斯认为，人们的货币需求行为是由交易动机、预防动机和投机动机三种动机决定的。由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平；基于投机动机的货币需求则取决于利率水平。[单选题]29.风险价值法(VaR法)主要用于()的评估。A.信用风险B.市场风险C.汇率风险D.投资风险正确答案：B参考解析：市场风险的评估方法主要有风险累积与聚集法、概率法、灵敏度法、波动性法、风险价值法(VaR法)、极限测试法和情景分析法。[单选题]30.实行严格外汇管制的国家，储备保有量可相对()。A.较多B.较少C.关系不大D.无法判断正确答案：B参考解析：实行严格外汇管制的国家，外汇使用很受限制，所以储备保有量可相对较少。[单选题]31.下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是()。A.中国人民银行通过贷款渠道发行人民币B.中国人民银行吸收存款准备金C.中国人民银行接受政府委托管理国库D.中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算正确答案：D参考解析：中央银行的负债是指由社会各集团和家庭个人持有的对中央银行的债权。中央银行的负债业务是中央银行资产业务的基础。中央银行的负债业务主要有：①货币发行；②代理国库；③集中存款准备金。[单选题]32.治理通货紧缩的举措中，一般不经常使用的政策措施是()。A.减税B.扩张性货币政策C.加快产业结构调整D.增加财政支出正确答案：A参考解析：通货紧缩治理的政策措施包括：①扩张性的财政政策；②扩张性的货币政策；③加快产业结构的调整及其他措施。其中，扩张性的财政政策主要包括：①减税，涉及税法和税收制度的改变，不是一种经常性的调控手段，但在对付较严重的通货紧缩时也会被采用；②增加财政支出。[单选题]33.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过()进行调控。A.货币政策工具B.金融工具C.经济政策D.经济手段正确答案：A参考解析：理想的货币政策中介目标应具有可测性、可控性、相关性。其中，可控性是指作为中间目标的金融变量能够被中央银行所控制。也就是说，中央银行能够运用货币政策工具，作用于这些金融变量，并能有效控制其变动。[单选题]34.我国商业银行实行贷款的五级分类管理。这是我国商业银行进行()管理的举措。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.国家风险正确答案：A参考解析：信用风险管理包括机制管理和过程管理。其中，过程管理又包括事前管理、事中管理和事后管理。我国商业银行实行贷款的五级分类管理属于信用风险管理中的事中管理。[单选题]35.银行监管的一个关键因素，是监管当局要有能力在()的基础上对银行进行监管。A.并表B.分表C.分业D.单表正确答案：A参考解析：银行监管的一个关键因素，是监管当局要有能力在并表的基础上对银行进行监管。并表监管又称合并监管，是指在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，包括境内外业务、表内外业务和本外币业务。[单选题]36.货币政策的最终目标之间存在矛盾，根据菲利普斯曲线，()之间就存在矛盾。A.稳定物价与充分就业B.稳定物价与经济增长C.稳定物价与国际收支平衡D.经济增长与国际收支平衡正确答案：A参考解析：澳大利亚著名经济学家菲利普斯通过研究1861～1957年近100年英国的失业率与物价变动的关系，得出了结论：失业率与物价上涨之间存在着一种此消彼长的关系。即采取减少失业或实现充分就业的政策措施，就可能导致较高的通货膨胀率；反之，为了降低物价上涨率或稳定物价，就往往得以较高的失业率为代价。[单选题]37.为承担可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量的()。A.注册资本B.固定资产C.银行存款D.抵押物正确答案：A参考解析：在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。因此设立金融机构的首要条件之一，是必须保证一定数量的注册资本来承担可能的风险和亏损。[单选题]38.投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为()。A.一级市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场正确答案：D参考解析：第四市场是指投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场。第四市场交易成本低、成交快、保密好、具有很大潜力。第四市场的交易通常只牵涉买卖双方。利用第四市场进行交易的一般都是一些大企业、大公司。[单选题]39.下列关于信托公司开展集合资金信托业务，说法错误的是()。A.委托人为合格投资者B.单个信托计划的自然人人数不得超过60人C.信托公司可以在异地开展业务D.强调风险揭示，强调投资者风险自担原则正确答案：B参考解析：2009年，中国银监会发布了修订后的《信托公司集合资金信托计划管理办法》，该办法对信托公司开展集合资金信托业务做出了全面的规定。规定的内容包括：①对委托人进行了规范，要求委托人为合格投资者；②规定了信托合同份数，要求单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制；③允许信托公司异地开展业务；④特别强调风险揭示，强调投资者风险自担原则。[单选题]40.处于金融工程核心地位的是()。A.风险预测B.风险管理C.风险检测D.风险监控正确答案：B参考解析：风险管理在金融工程中居于核心地位。金融工程管理风险的方式主要有两种：分散风险和转移风险。[单选题]41.布雷顿森林货币体系内部存在着难以解决的矛盾，即()。A.J曲线效应B.里昂惕夫之谜C.米德冲突D.特里芬难题正确答案：D参考解析：A项是指一国货币贬值先导致国际收支恶化，经过一段时间后国际收支才改善；B项是指美国经济学家里昂惕夫1953年用投入－产出模型对美国40年代和50年代的对外贸易情况进行分析，考察了美国出口产品的资本－劳动比和美国进口替代产品中的资本－劳动比，发现美国参加国际分工是建立在劳动密集型专业分工基础之上的，这一结果恰与俄林的要素赋予论相悖；C项是由经济学家米德提出，指在开放经济运行的特定区间便会出现内外均衡难以兼顾的情形。[单选题]42.2003年我国金融监管的发展进入新的阶段，其标志是全国人大批准国务院成立()。A.中国证监会B.中国保监会C.中国银监会D.中国银行业协会正确答案：C参考解析：2003年3月，第十届全国人民代表大会第一次会议通过《关于国务院机构改革方案的决定》，批准国务院成立中国银监会；4月28日，中国银监会正式对外挂牌，履行对商业银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监督管理职责。随着证监会、保监会、银监会相继成立，2003年“一行三会”的分业监管体制最终形成。[单选题]43.反映股票基金风险大小的指标不包括()。A.净值增长率B.标准差C.贝塔值D.持股集中度正确答案：A参考解析：常用来反映股票基金风险大小的指标有标准差、贝塔值、持股集中度、行业投资集中度、持股数量等指标。A项，净值增长率是反映基金经营业绩的指标。[单选题]44.下列不属于信托文件必须载明的事项是()。A.信托目的B.受益人或者受益人范围C.信托期限D.委托人、受托人的姓名或者名称、住所正确答案：C参考解析：根据我国《信托法》规定，信托文件必须载明的事项包括：①信托目的；②委托人、受托人的姓名或者名称、住所；③受益人或者受益人范围；④信托财产的范围、种类及状况；⑤受益人取得信托利益的方式、方法。此外，信托文件可以选择载明信托期限、信托财产的管理方式、受托人的报酬、新受托人的选任方式、信托终止事由等内容。[单选题]45.2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考()。A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制D.一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度正确答案：D参考解析：2005年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人民币汇率不再盯住单一美元，而是按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个可供管理参考的货币篮子。[单选题]46.中国银监会已经对金融租赁公司建立起以()监管为核心、适应()行业特点的监管体系。A.资本；金融租赁B.安全性；融资租赁C.资本；融资租赁D.安全性；金融租赁正确答案：A[单选题]47.投资银行在公司的股份制改造、上市、在二级市场再融资(或投资管理)以及发生兼并收购、出售资产等重大交易活动时提供专业性财务意见，这属于投资银行的()。A.资产证券化业务B.项目融资业务C.财务顾问和投资咨询业务D.证券经纪与交易业务正确答案：C参考解析：投资银行的财务顾问业务主要包括公司的财务顾问业务和政府机构的财务顾问业务。公司的财务顾问业务是指以公司的融资为主体的一系列资本运营的策划和咨询业务的总称。主要是投资银行在公司的股份制改造、上市、在二级市场再融资(或投资管理)以及发生兼并收购、出售资产等重大交易活动时提供的专业性财务意见。[单选题]48.金融监管的适度竞争原则是指在市场经济条件下，必须保持()间的适度竞争，使金融体系能以合理的成本提供良好的金融服务。A.商业银行B.金融机构C.监管机构D.投资银行正确答案：B参考解析：促进金融机构间的适度竞争有两层含义：①防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为；②防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。[单选题]49.下列关于证券投资基金说法错误的是()。A.分为开放式基金、封闭式基金和交易所交易基金三类B.具有集合投资，降低成本的特点C.可以分散投资，降低风险D.需要专业的管理正确答案：A参考解析：A项，证券投资基金分为开放式基金、封闭式基金、交易所交易基金和对冲基金四类。[单选题]50.在()中，投资者无法凭借可公开获得的信息获取超额收益。A.弱式有效市场B.半强式有效市场C.强式有效市场D.半弱式有效市场正确答案：B参考解析：半强式有效市场假说认为价格已充分反映出所有已公开的信息。因此，在半强式有效市场中，投资者无法凭借可公开获得的信息获取超额收益。[单选题]51.金融租赁公司属于()。A.非金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.投资性金融机构正确答案：B参考解析：金融租赁公司是专门承办融资租赁业务的非银行金融机构。[单选题]52.与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视()的主导作用。A.恒常收入B.汇率C.利率D.货币供给正确答案：C参考解析：凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。他认为，利率的变动直接影响就业和国民收入的变动，最终必然影响货币需求量。而弗里德曼则强调恒常收入对货币需求量的重要影响，认为利率对货币需求量的影响是微不足道的。[单选题]53.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是()。A.人民币B.港币C.美元D.欧元正确答案：A参考解析：上市公司股票按发行范围可分为A股、B股、H股和F股。其中，A股股票是指已在或获准在上海证券交易所、深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。[单选题]54.投资银行股票发行承销业务中，不是我国股票IPO询价制的询价步骤的是()。A.发行人及其保荐机构应向符合证监会规定条件的询价对象进行询价，并根据询价对象的报价结果确定发行价格区间以及相应的市盈率区间B.发行人及其保荐机构应在已确定的发行价格区间内向询价对象进行累积投标询价，并根据累计投标询价结果确定发行价格C.发行人及其保荐机构应按照发行公告规定的原则和程序向社会公众投资者公开发行销售股票D.将新售股票分售给除股东以外的本公司职员、往来客户等与公司有特殊关系的第三者，或按照股票面值向原有股东分配该公司新股认购权正确答案：D[单选题]55.外汇管理起源于()。A.第一次世界大战期间B.两次世界大战之间C.第二次世界大战期间D.第二次世界大战以后正确答案：A参考解析：外汇管理起源于第一次世界大战期间，此后随着世界经济政治的变化而时松时紧。国际货币基金组织成立后，一直敦促成员国取消外汇管理，恢复货币的可兑换。目前主要发达国家基本上取消了外汇管理，而大多数发展中国家出于经济发展的考虑，仍然实行程度不同的外汇管理。[单选题]56.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为()。A.F股B.H股C.B股D.A股正确答案：B参考解析：我国上市公司股票按发行范围可分为A股、B股、H股和F股。其中，H股是指我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票。[单选题]57.除设备的使用权外，出租人还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务的租赁属于()。A.短期租赁B.长期租赁C.融资租赁D.经营租赁正确答案：D参考解析：经营租赁是指出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务的一种租赁形式，又称服务性租赁。[单选题]58.宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。其中，金融宏观调控是指()的运用。A.收入政策B.货币政策C.财政政策D.产业政策正确答案：B参考解析：金融宏观调控是宏观调控的重要组成部分。具体讲金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程。[单选题]59.现代商业银行财务管理的核心是基于()的管理。A.利润最大化B.效率最大化C.价值D.核心资本增值正确答案：C参考解析：现代商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。银行的经营目标由传统意义上的增加市场份额和盈利逐步演化为增加股东的价值并力求使股东价值最大化，而经营目标的改变促使财务管理职能随之改变，于是基于价值的管理逐步成为现代商业银行财务管理的核心内容。[单选题]60.如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于()。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.强式有效市场D.半强式有效市场正确答案：D参考解析：半强式有效市场假说是指当前的证券价格不仅反映了历史价格包含的所有信息，而且反映了所有有关证券的能公开获得的信息。[多选题]1.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的风险加权资产有()。A.信用风险加权资产B.系统风险加权资产C.市场风险加权资产D.声誉风险加权资产E.操作风险加权资产正确答案：ACE参考解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本充足率的计算公式如下：资本充足率＝(总资本－对应资本扣除项)/风险加权资产×100%。其中，商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。[多选题]2.下列属于我国目前国债发行方式的有()。A.行政分配方式B.尽力推销方式C.余额包销方式D.承购包销方式E.公开招标方式正确答案：DE参考解析：目前，凭证式国债发行完全采用承购包销的方式，记账式国债完全采用公开招标方式。[多选题]3.依据有效市场假说，证券市场可分为()。A.半弱式有效市场B.弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场E.无效市场正确答案：BCD[多选题]4.下列关于基差风险说法正确的有()。A.标的资产价格与保值资产价格的相关性越好，基差风险就越小B.基差变动带来的风险称为基差风险C.金融期货在进行实物交割的情况下，尽量选择与套期保值交割日相一致的交割月份，从而使基差风险最小D.标的资产价格与保值资产价格的相关性越差，基差风险就越大E.为了降低基差风险，需要选择合适的期货合约正确答案：ABDE参考解析：C项，对于大多数金融期货而言，实物交割的成本并不高，在这种情况下，通常应尽量选择与套期保值到期日相一致的交割月份，从而使基差风险最小。[多选题]5.我国金融租赁公司可以申请的业务有()。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资业务C.吸收存款业务D.接受承租人的租赁保证金E.租赁物变卖及处理业务正确答案：ABDE参考解析：金融租赁公司的业务许可不仅仅局限于融资租赁，还可围绕融资租赁开展相关业务。根据《金融租赁公司管理办法》的规定，我国金融租赁公司可申请经营融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的租赁保证金、吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款、同业拆借、向金融机构借款、境外借款、租赁物变卖及处理业务、经济咨询等基本业务。[多选题]6.在资产证券化过程中，投资银行进行的金融创新包括()。A.组建特别目的机构B.设置特别包装程序C.分散规避风险D.信用构造及提升E.现金流量再包装正确答案：ACDE参考解析：在资产证券化过程中，投资银行进行了四种金融创新：组建特别目的机构、分散规避风险、信用构造及提升和现金流量再包装。[多选题]7.农村信用社实行()政策。A.国家管理B.中外合资C.自主经营D.独立核算E.自负盈亏正确答案：CDE参考解析：我国农村信用社是以社员互助合作、民主管理和服务社区社员为特点，具有法人资格的金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。农村信用社实行自主经营、独立核算、自负盈亏。[多选题]8.货币政策的构成要素主要有()。A.货币政策目标B.财政政策措施C.货币政策工具D.货币政策调控E.货币政策制定正确答案：AC参考解析：货币政策是中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。其构成要素主要有货币政策目标、实现目标所运用的政策工具和预期达到的政策效果等。[多选题]9.我国境内的外资银行可以分为()。A.中外合作银行B.外资独资银行C.外国银行在我国境内的分行D.中外合资银行E.外国银行驻华代表机构正确答案：BCDE参考解析：目前，我国境内设立的外资银行可分为四类：①外资独资银行，指在中国境内注册，拥有全部外国资本股份的银行；②中外合资银行，指在中国境内注册、拥有部分外国资本股份的银行；③外国银行在中国境内的分行；④外国银行驻华代表机构。[多选题]10.可贷资金理论认为，借贷资金的需求来自某期间的()。A.投资流量B.储蓄流量C.人们希望保有的货币金额D.货币供给量的变动E.投机需求货币金额正确答案：AC参考解析：按照可贷资金理论，借贷资金的需求与供给均包括两个方面：①借贷资金的需求来自某期间投资流量和该期间人们希望保有的货币金额；②借贷资金的供给来自于同一期间的储蓄流量和该期间货币供给量的变动。[多选题]11.在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4C”营销策略包括()。A.成本B.能力C.便利D.消费者E.沟通正确答案：ACDE参考解析：20世纪70年代之后，商业银行采取了以追求顾客满意为目标的“4C”营销组合策略，即消费者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Convenience)和沟通(Communication)。[多选题]12.所有权结构变更属于广义的并购范畴。下列并购方式中，属于所有权结构变更的有()。A.交换发盘B.股权切离C.股票回购D.杠杆收购E.溢价购回正确答案：ACD参考解析：所有权结构变更包括：①交换发盘；②股票回购；③转为非上市公司；④杠杆收购；⑤管理层收购。[多选题]13.公开市场操作作用于经济的途径有()。A.结构调节效果B.宣示效果C.通过影响利率来影响经济D.通过影响存款准备金来影响经济E.借款成本效果正确答案：CD参考解析：公开市场操作作用于经济的途径有：①通过影响利率来影响经济，中央银行在公开市场上买进证券，形成多头市场，证券价格上升；随之，货币供应扩大，利率下降，刺激投资增加，对经济产生扩张性影响。相反，则货币供应缩小，利率上升，抑制投资，对经济产生收缩性影响。②通过影响银行存款准备金来影响经济，中央银行若买进了商业银行的证券，则直接增加商业银行在中央银行的超额准备金，商业银行运用这些超额准备金则使货币供应按乘数扩张，刺激经济增长；反之则相反。[多选题]14.一国的货币政策通常包括()。A.税收政策B.政府开支C.再贴现政策D.准备金率E.公开市场业务正确答案：CDE参考解析：AB两项属于财政政策。[多选题]15.下列属于汇率风险管理方法的有()。A.选择有利的货币B.尽量使用本币计价C.提前或推迟收付外币D.进行结构性套期保值E.做远期外汇交易正确答案：ACDE参考解析：汇率风险的管理方法主要有：①选择有利的货币；②提前或推迟收付外币；③进行结构性套期保值；④做远期外汇交易；⑤做货币衍生品交易。[多选题]16.下面的风险预期中，属于政策性风险预期的有()。A.对本国私有财产的罚没B.外国私有财产的国有化政策C.政府更迭D.国际政治局势E.外汇管理制改革正确答案：ABE参考解析：CD两项属于国家风险。[多选题]17.在国际货币体系中，现行牙买加体系的内容有()。A.国际间资本的自由流动B.浮动汇率制合法化C.黄金非货币化D.扩大特别提款权的作用E.扩大对发展中国家的融资正确答案：BCDE参考解析：“牙买加协议”规定：①浮动汇率合法化；②黄金非货币化，废除黄金官价，取消成员国之间或与国际货币基金组织之间以黄金清偿债务的义务；③扩大特别提款权的作用，成员国之间可以使用特别提款权来偿还债务以及接受贷款；④扩大发展中国家的资金融通且增加会员国的基金份额。[多选题]18.对于投资银行自身而言，证券经纪业务的特点主要有()。A.业务对象的广泛性B.价格波动性C.客户指令的权威性D.客户资料的保密性E.证券交易的风险性正确答案：ABCD参考解析：证券经纪业务的特点包括：业务对象的广泛性和价格波动性、证券经纪商的中介性、客户指令的权威性、客户资料的保密性。[多选题]19.存款准备金率作为货币政策工具的优点有()。A.中央银行具有完全的自主权B.作用猛烈C.对货币供应量的作用迅速D.对松紧信用较公平E.政策效果在很大程度上受超额准备金的影响正确答案：ACD参考解析：存款准备金的优点是：①中央银行具有完全的自主权，在三大货币政策工具中最易实施；②对货币供应量的作用迅速，一旦确定，各商业银行及其他金融机构必须立即执行；③对松紧信用较公平，一旦变动，能同时影响所有的金融机构。而作用猛烈和政策效果在很大程度上受超额准备金的影响，是其缺点。[多选题]20.房地产信托业务主要有()和()两种运作方式。A.投资类信托B.融资类信托C.不动产信托D.房地产资金信托E.票据资产信托正确答案：CD参考解析：房地产信托业务主要有两种运作方式：①不动产信托，是指不动产所有人(委托人)为受益人的利益或特定目的，将所有权转移给受托人，由委托人依照信托合同来管理运用不动产的一种法律关系；②房地产资金信托，是指委托人基于对信托公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托公司，由信托公司按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，将资金投向房地产业并对其进行管理和处分的行为。[多选题]21.下列方法中，属于利率风险管理的方法是()。A.做远期外汇交易B.缺口管理C.做货币衍生产品交易D.做利率衍生产品交易E.做结构性套期保值正确答案：BD参考解析：利率风险的管理方法主要有：①选择有利的利率；②调整借贷期限；③缺口管理；④久期管理；⑤利用利率衍生产品交易。ACE三项属于汇率风险管理的方法。[多选题]22.商业银行利润总额的构成包括()。A.购买企业股票利得B.证券交易佣金收入C.营业利润D.投资收益E.营业外收支净额正确答案：CDE参考解析：商业银行利润总额由以下三部分构成：①营业利润，它是在一定营业周期内提供劳务所获收入超过提供劳务所发生成本的差额部分；②投资收益，它是通过投资(如购买有价证券等)所获得的收益；③营业外收支净额，它是银行发生的非常项目收支净额，即在正常业务经营活动以外发生的非常的、偶然的事项所产生的盈利和损失。[多选题]23.政府为治理恶性通货膨胀而进行的币制改革，其措施主要有()。A.冻结存款B.废除旧币C.发行新币D.提高利率E.变更钞票面值正确答案：BCE参考解析：为治理通货膨胀而进行的币制改革，是指政府下令废除旧币，发行新币，变更钞票面值，对货币流通秩序采取一系列强硬的保障性措施等。[多选题]24.下列属于国家风险的有()。A.延期偿付B.利息增加C.债务重组D.行政管制E.拒绝偿付正确答案：ACDE参考解析：国家风险的具体表现包括：拒绝偿付、延期偿付、无力偿付、利息削减、债务重组、行政管制等。