工商银行企业年金服务模式创新

工商银行企业年金服务模式创新

据劳动保障部统计，2006年末，中国有23400家企业建立了年度预算，参与人数964万人，基金规模910亿元。其中，近300万人在这里进行了标准化管理，基金规模为158亿元。随着企业年金规模的不断扩大,企业年金服务机构的数量不断增加,竞争也日趋激烈。而在众多的企业年金服务机构中,中国工商银行是较为引人注目的一家。截至2007年7月底,工商银行已为1041家企业提供企业年金服务,管理企业年金个人账户182万户,托管企业年金基金139亿元。打造现代企业年金管理模式工商银行对企业年金的研究始于2001年,是国内最早开展企业年金服务的金融机构之一。这些年来,该行一直以“立己达人,共襄年金”为愿景,为企业和员工提供安全、便捷、个性化的综合服务,在方案设计、基金运营、风险管理等方面积累了丰富的经验,在服务体系方面也逐渐形成了自己的优势。2004年10月,工商银行在业内率先成立了企业年金中心,专门负责企业年金业务组织管理和服务工作。之后,全国37家分行也相继设立了企业年金业务管理机构,形成了总行统一管理、全行联动服务的立体式服务格局。在我国的企业年金制度中,受托人、账户管理人、托管人、投资管理人分工履职,相互制衡。在企业年金服务中,工商银行则认真“扮演”着账户管理人、托管人的角色。2005年8月,工商银行首批取得劳动保障部颁发的企业年金基金账户管理人、托管人两项业务资格。为更好地履行账户管理人、托管人的责任,该行从这两方面入手,努力构建完善的服务体系。账户管理人负责全面、精细地记录企业年金权益,是企业年金信息管理的核心。工商银行积极发挥“天然账户管理人”的优势,自主开发了企业年金基金账户管理系统。这套系统的突出特点在于安全性、稳定性和灵活性。它通过三重备份等技术,严格保证账户的数据安全、操作安全和运行安全。另外,还具有良好的灵活应变性和持续扩展性,可适应国家政策调整和客户需求变化。该系统2005年被中国人民银行评为“国内领先的科技项目”,并获“2006年度银行科技发展二等奖”。托管人是企业年金管理不可或缺的主体,承担基金财产安全保管、交易清算、资产估值、会计核算、投资监督等职责。工商银行是国内最早、也是目前最大的企业年金托管银行。为更好地发挥托管人的作用,工商银行自主研发了资产托管系统。该系统因安全可靠、功能丰富、运行稳定以及可以满足不同资产分别核算、监督与管理的需要等特点,连续两年荣获中国人民银行颁发的“科技进步奖”,并获“2004年度银行科技发展三等奖”。全面提升满足客户个性化的服务能力为使企业年金更好地体现人文关怀,工商银行提出了“随需而变、全程服务、放心服务、个性化服务、人性化服务、顾问式服务、增值服务”的理念,努力满足每一个客户的特殊要求。首先,在提供基本服务的同时,不断扩展服务内容,丰富产品种类,满足客户的个性化要求。除了账户管理、基金托管服务外,他们还为客户提供政策法规、企业年金测算、方案设计、流程设计等咨询,适合企业年金投资的理财产品和债券代理,资金归集和本地化待遇支付等服务。另外,还与多家机构合作,针对中小企业的需求,推出了企业年金集合计划产品,如与太平养老保险公司合作的智信企业年金计划、与平安养老保险公司合作的相伴今生企业年金计划。在满足客户个性化服务要求方面,H集团就是一个很好的例子。H集团是一家大型国有企业,下属二级、三级分公司众多,有职工近10万人,职工年龄、工龄、工种、学历等要素复杂。在企业年金服务方面,他们提出了企业年金由总公司集中管理、分/子公司分别统计,各地分/子公司实施属地化服务等要求。根据该集团的实际情况和他们的要求,工商银行依托自身的账户管理系统和服务网络,以“集中运营、属地服务”的模式,不但满足了他们的个性化要求,而且实现了对已退休人员和即将退休人员进行补贴,退休人员异地便捷领取企业年金待遇等服务。现在,H集团已成为大型企业集团账户管理规范运行的典范。其次,不断推出各种方便快捷的企业年金信息查询方式。对员工个人来说,享受企业年金服务最主要的方式就是查询企业年金信息,因此这方面的创新就表现在不断推出方便快捷的查询方式。工商银行通过传统服务网点和电子银行渠道相结合的方式,使员工真切享受到“您身边的银行,可信赖的银行”服务。企业和员工可通过登录企业网上银行和个人网上银行,查询企业及员工本人的企业年金情况;“95588”电话银行、手机银行可提供“7×24小时”信息查询服务。此外,工商银行还率先在业内开通了多媒体终端、ATM等自助查询方式。企业年金管理方面一直以来,国家有关部门在规范企业年金业务管理方面提出了很高的要求,工商银行一直响应这些号召,致力于自身业务的规范运作和国内企业年金市场的健康发展。工商银行于2002年开展了自身的企业年金试点,成为国内最早开展企业年金规范管理的企业之一。试点之初,首批5家分行、3万员工加入企业年金计划。工商银行企业年金管理适应了自身机构层级多、人员结构多样的特点,并从一开始就引入相互独立的账户管理、托管、投资管理主体,实施规范管理,取得了不错的效果。2006年,企业年金计划推广至所有分支机构和全体员工。自身企业年金计划的顺利实施,为工商银行从事企业年金服务积累了经验。与此同时,工商银行积极开展企业年金业务建章建制工作。自2005年以来,陆续制定了企业年金业务管理办法、业务操作指引、基金账户管理业务操作规程等一整套业务制度,建立了企业年金业务收入会计核算和报表统计制度,使业务组织管理、合同签署、客户服务、风险管理等环节制度健全,有章可循。在促进国内企业年金市场健康发展方面,工商银行也在积极贡献着自己的力量。作为劳动保障部企业年金课题组的成员单位,工商银行参与了相关法规制度的起草和《企业年金管理指引》的编写。同时,充分发挥自身业务规模、品牌信誉等方面的优势,加强与监管部门、同业机构的沟通与交流,规范自身业务发展,探索建立公平竞争、同业合作的市场机制。为更好地把握企业年金市场,工商银行与国内大部分企业年金管理机构和10多家境外机构建立了业务交流关系,共同探讨推进企业年金市场