人民币辅币质押化发展的回顾与思考

人民币辅币质押化发展的回顾与思考

辅币化是人民币制度的全球发展趋势和长期战略，也是货币流通客观发展的必然前提。在实施赠款纸币化过程中，还存在许多问题和矛盾，阻碍了货币的正常流通，并影响了赠款纸币的推广和使用。我们必须重视，认真落实研究和思考，促进辅助跨境银行的有序有效发展。一、人民币硬脆的特性分析辅币是主币单位以下的小面额货币,主要用于零星支付和找零。在信用货币流通的时代,由于货币制度的变化,辅币与主币一样具有无限法偿能力。世界上绝大多数国家和地区的货币实行主辅币制,如美元,主币为“元”,辅币为“分”;英镑主币为“镑”,辅币为“便士”。人民币辅币硬币化是一个循序渐进的发展过程,从第二套人民币开始就设置了辅币券别结构,纸币1分、2分、5分、1角、2角、5角;硬币1分、2分、5分。第三套人民币,纸币1角、2角、5角;硬币1角、2角、5角。第四套人民币,纸币1角、2角、5角;硬币1角、5角。第五套人民币辅币券别结构取消了纸币,发行单一硬币1角、5角。截止目前,第四套和第五套人民币辅币还在流通中,央行从90年代初期开始,就陆续在一些省(市)和区域推广和实施辅币硬币化工程,并有选择、有重点、有步骤地在全国范围内推广和使用,取得了显著的成效。在人民币硬币与纸币混合流通中,硬币具有的耐磨、使用寿命长、不易污损、相对成本低等优势凸显出来,硬币和纸币一样反映特定国家的历史、政治、经济、时尚、文化传统等,图案以人物、国徽居多,也不乏动植物、图腾、文物和艺术造型,但硬币的立体感却别具一格,宛如浮雕艺术品,尤其是赋予动感的各种动物,栩栩如生,给人以大自然美的享受。从未来发展趋势看,第四套人民币逐步退出流通领域后,人民币辅币将全部实行硬币化。随着社会经济持续发展,硬币的功能也是不断增加,自动化设施也在进一步完善,如自动售票、自动售货、投币电话、通讯等设备的启动,计数、收费一般都由硬币来完成。综观辅币硬币化发展进程,它与社会进步、经济发展紧密相连,体现了货币流通客观发展的规律性、趋势性特征。二、傅里叶变换过程中的一个突出问题(一)企业管回笼特征从发行基金调拨管理角度出发,表现为硬币只投放、不回笼的特点,从实际情况看,表现为银行管投放,企业管回笼的特征,回笼后再投放环节出现超出银行视线的体外循环现象。据调查统计,大连市公交客运集团公司平均日回收1元硬币约50万元,其中平均日上缴大连银行(开户银行)1元硬币16万元,其它回收的硬币体外循环,硬币投放-流通-回笼-再投放循环体系运行不规则,势必影响了硬币的正常流通。(二)本区域银行的业务发展状况一是中央银行未能真正起到“硬币蓄水池”和硬币流通“总调度”的作用,由于受硬币清分等机具及客观条件的影响,以及办理发行基金出入库业务有关规定的限制,目前商业银行上缴中央银行发行库硬币回笼业务寥寥无几,使得中央银行货币流通管理职能作用没有有效地发挥出来。二是商业银行作为经营货币的特殊企业,本应按照业务职责及时将开户单位库存硬币回笼到业务库中,在调节和平衡本区域内硬币需求关系的基础上,把超出库存多余的硬币及时上缴中央银行发行库。但目前商业银行以追求利润为经营的最终目标,局限于自身业务的发展,对开展硬币回笼业务缺乏积极性和主动性,在硬币清点机具的购置、清分人员和车辆配备等方面都难以适应新形势下硬币流通管理工作的需要,在一定程度上是造成硬币回笼投放呈现体外循环的主要原因。三是推广使用硬币的社会环境还需要进一步营造,首先,硬币沉淀情况严重,由于硬币重、不易携带,以及居民习惯和使用硬币环境等因素的影响,造成一定数量的硬币闲置、滞留和沉淀。其次,使用硬币各种设施、场所不发达、功能不完善,现代化程度不高,阻碍了硬币的正常流通。最后,办理现金存取款业务的金融机构未能有效地做好硬币兑换和回收工作,拒绝、推诿企业和客户现象时有发生,造成了负面影响。(三)相关法律法规不完善《人民币管理条例》中对有关货币流通管理条款不明确,对违反货币流通行为未有相应的处罚措施。三、辅币硬化体系的构建辅币硬币化是一项复杂的系统工程,既要始终如一地建立辅币硬币化体系,进一步完善硬币流通管理制度,又要以科学发展观为指导,解决新时期硬币流通中出现的矛盾和问题,推进辅币硬币化工作的有效开展。(一)硬脆材料上的清分对策一是建议在现有中央银行钞票处理中心内增加硬币清分工作职责,根据辖内硬币回笼数量及规模,配置相应的硬币清分设备。并按照钞票处理中心管理方式及操作规程办理相关硬币清分工作业务。即:依据《人民币发行库管理办法》和《钞票处理中心管理办法》等有关规定,中央银行发行库应及时办理商业银行上缴的硬币回笼业务,未设立钞票处理中心地级中心支行可比照现行钞票(纸币)处理清分有关规定,统一上缴分行(省会城市中心支行),由其钞票处理中心按照硬币清分有关规定,做好硬币回笼的清分、整点、包装等项工作,并根据流通市场需求情况,按照发行基金调拨原则,重新投放到流通市场,满足市场需求,形成硬币投放、流通、回笼、再投放循环流通链。二是建立商业银行和社会机构硬币清分模式,商业银行要认真履行社会责任,根据本系统硬币回笼数量和业务发展需求,配置相应的硬币清分设备,建立和完善硬币清分业务体系。同时,还要充分利用社会资源,有重点选定专业公司开展硬币清分业务,拓宽硬币清分渠道,加大硬币清分力量。三是建立商业银行硬币回笼约束机制,充分运用中央银行货币管理监管手段,加强对商业银行硬币流通管理,按照“谁的客户谁负责”的原则,明确职责,落实责任,尤其要做好硬币需求、回笼量大的企业与开户银行之间有关硬币投放、流通、回笼的协调关系,拓宽流通渠道,优化流通结构,合理配置硬币资源。同时,要进一步完善监督制约机制,用制度约束商业银行营业网点按照有关规定办理硬币回笼兑换业务,畅通硬币流通渠道,营造良好的硬币流通环境。四是规范硬币清分载体标准,建议按照硬币不同面额统一规格,制作“硬币周转箱或包装箱”,主要用于中央银行钞票处理中心硬币清分、商业银行和社会机构硬币清分、商业银行之间硬币横向调剂业务、商业银行上缴中央银行发行库硬币回笼等业务的载体。五是完善硬币清分业务规程,建立健全中央银行与商业银行之间、商业银行与硬币回笼量大的企业之间有关硬币清分差错处理协议制度,规范业务操作规程,从根本上解决商业银行在硬币回笼中所遇到的诸多矛盾和问题,减轻工作强度,降低业务成本,提高工作效率。六是完善硬币投放回笼分析预测长效机制,中央银行货币金银部门,要充分发挥发行基金调拨和货币流通管理职能优势,整合业务资源,优势互补。在辖内选择几家有代表性硬币流通量大、具有影响力的企业和银行,作为主要监测对象,构建硬币流通监测体系和网络,增强硬币投放回笼预测分析的准确度、科学性。同时,也要把宏观分析研究与微观业务操作有机结合一体,使硬币流通分析研究工作更具有系统性和实效性。(二)继续完善硬脆使用设施一是加大宣传使用硬币的优点和发展趋势,积极引导和培养公众使用硬币的习惯,营造良好的社会氛围。二是进一步完善硬币使用设施,要本着有规划、有目标、有步骤的原则,积极在公交车场、交通枢纽、超级市场、地铁