2022年初级经济师（金融专业知识与实务）真题试卷（10.30上午卷）

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1.[单选题]下列存款形式中，属于中国人民银行资金来源的是（）。

A.储蓄存款

B.单位协定存款

C.结构性存款

D.财政性存款

2.[单选题]如果某市商业银行未能有效控制流动性风险，可能引发（）。

A.通货紧缩

B.挤提事件

C.贸易逆差

D.汇率贬值

3.[单选题]间接融资方式中的典型中介机构是（）。

A.投资银行

B.商业银行

C.中央银行

D.政策性银行

4.[单选题]证券服务机构不包括（）。

A.资产评估机构

B.信用评级机构

C.证券承销商

D.证券登记结算公司

5.[单选题]投资者持有一份A公司可转换债券，面额100元，购入成本是90元，转股价格是5元。该投资者将债券转股后即卖出，实现盈利40元，则卖出时股票价格是（）。

A.每股5.5元

B.每股6.5元

C.每股5元

D.每股7元

6.[单选题]下列国家中，实行二元多头式金融监管体制的是（）。

A.德国

B.美国

C.法国

D.日本

7.[单选题]保险公司的职能分为基本职能和派生职能，其中派生职能主要包括（）。

A.分摊经济损失职能和防灾防损职能

B.分摊经济损失职能和经济补偿职能

C.投资职能和防灾防损职能

D.投资职能和经济补偿职能

8.[单选题]2022年6月1日，某储户在银行存入一笔10000元、两年期的定期存款，年利率为3%，每年计息一次。2022年到期日时该储户去银行提款，可取得这笔存款的本息合计为（）。

A.10609元

B.10600元

C.609元

D.600元

9.[单选题]截至2022年末，某商业银行营业收入2300亿元，税前利润800亿元，净利润680亿元，资产总额9.9万亿元，净资产7500亿元。则该银行2022年的净资产收益率为（）。

A.2.32%

B.9.07%

C.10.67%

D.3.47%

10.[单选题]英国巴林银行倒闭的原因不包括（）。

A.对不相容的交易岗位及簿记岗位进行分离

B.漠视操作风险

C.内部欺诈

D.进行不恰当的衍生品交易

11.[单选题]定向中期借贷便利的期限最长为（）。

A.一年

B.五年

C.两年

D.三年

12.[单选题]商业银行现金资产的管理，应遵循的原则不包括（）。

A.适时调节原则

B.总量适度原则

C.盈利性原则

D.注重安全原则

13.[单选题]目前我国的中央银行制度类型属于（）。

A.复合式中央银行制度

B.单一式中央银行制度

C.准中央银行制度

D.跨国中央银行制度

14.[单选题]单位定期存款业务发生到期支取时，银行的会计处理正确的是（）。

A.借：单位定期存款应付利息贷：库存现金

B.借：单位定期存款利息支出贷：库存现金

C.借：单位定期存款利息支出贷：单位活期存款

D.借：单位定期存款应付利息贷：单位活期存款

15.[单选题]根据2022年1月1日起施行的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率一般不应高于（）。

A.6%

B.3%

C.4%

D.5%

16.[单选题]为防范金融风险，各国金融监管当局督促商业银行采用（）。

A.进取资本管理

B.消极资本管理

C.审慎资本管理

D.积极资本管理

17.[单选题]本币与某一关键货币之间的汇率称为（）。

A.套算汇率

B.基础汇率

C.现钞汇率

D.折算汇率

18.[单选题]物价水平正增长，但低于正常经济发展和充分就业所需要的水平，通货处于相对不足的状态，这种情形属于（）。

A.相对通货紧缩

B.绝对通货紧缩

C.公开型通货膨胀

D.隐蔽型通货膨胀

19.[单选题]当前我国商业银行利润最主要的来源是（）。

A.投资收益

B.存贷利差收入

C.结算收入

D.非利息收入

20.[单选题]根据我国监管要求，正常时期国内系统重要性银行的资本充足率不应低于（）。

A.11%

B.12.5%

C.12%

D.11.5%

21.[单选题]2022年末，某商业银行成本收入比为32%，较上一年度下降3个百分点，说明该银行（）。

A.成本控制能力上升

B.资产质量下降

C.盈利能力下降

D.经营面临较大压力

22.[单选题]下列风险中，不能利用证券投资来进行有效管理的是（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.利率风险

23.[单选题]依据操作风险损失事件类型分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件属于（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.外部欺诈事件

24.[单选题]如提前支取定期储蓄存款，计息利率采用（）。

A.存入日挂牌公告的定期储蓄存款利率

B.支取日挂牌公告的定期储蓄存款利率

C.存入日挂牌公告的活期储蓄存款利率

D.支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率

25.[单选题]关于征信的说法，正确的是（）。

A.征信业的条件和门槛较低

B.征信业须保护适度竞争

C.征信机构指信用评级公司

D.应要求全球共享征信数据

26.[单选题]根据商业银行会计核算的要求，应收利息记入表内的时间超过（）天时，应当由表内转作表外核算。

A.60

B.120

C.90

D.30

27.[单选题]根据中国人民银行有关规定，商业银行为客户提供的外汇掉期业务属于中间业务中的（）。

A.交易类

B.咨询顾问类

C.代理类

D.支付结算类

28.[单选题]商业银行计提的一般风险准备金，应当反映在银行资产负债表的（）。

A.所有者权益项目

B.利润项目

C.负债项目

D.资产项目

29.[单选题]关于远期利率协议的说法，正确的是（）。

A.远期利率协议的买方相当于名义贷款人

B.远期利率协议的币种只能是美元

C.远期利率协议的买卖双方在结算日不交换本金

D.远期利率协议是期货的一个品种

30.[单选题]我国管理人民币流通的机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.财政部

D.国家外汇管理局

31.[单选题]下列非金融企业发行的证券中，所募集资金不得用于长期投资的是（）。

A.企业债券

B.中期票据

C.资产支持证券

D.超短期融资券

32.[单选题]关于银行信用特点的说法，正确的是（）。

A.银行信用的债务人主要是银行

B.银行信用可以完全代替商业信用

C.银行信用与产业资本的运动完全一致

D.银行信用的客体是单一货币资本

33.[单选题]按金融交易的场所不同进行划分，金融市场可分为（）。

A.发行市场与流通市场

B.货币市场和资本市场

C.交易所交易市场和场外交易市场

D.即期市场和远期市场

34.[单选题]关于信用特征的说法，错误的是（）。

A.信用活动具有风险性

B.信用是商品或货币使用权的永久让渡

C.信用具有债务偿还性和债权收益性

D.信用关系是一种债权债务关系

35.[单选题]向受益人购买信用证下单据的银行是（）。

A.议付行

B.保兑行

C.偿付行

D.开证行

36.[单选题]为弥补国际收支不平衡而发生的交易是（）。

A.惩罚性交易

B.补偿性交易

C.自主性交易

D.风险性交易

37.[单选题]商业银行向个人发放的汽车贷款属于（）。

A.批发贷款

B.活期贷款

C.零售贷款

D.企业贷款

38.[单选题]交易双方按照彼此之前达成的协议，在约定的时间，以约定数量、价格进行清算交割的市场是（）。

A.即期市场

B.回购市场

C.远期市场

D.信贷市场

39.[单选题]商业电子汇票的付款期限最长不得超过（）。

A.9个月

B.1年

C.3个月

D.6个月

40.[单选题]关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.信用风险具有明显的系统性风险特征

B.信用风险是我国商业银行面临的主要风险类型

C.道德风险是形成信用风险的重要因素

D.组合信用风险的测定具有一定难度

41.[单选题]可能引发通货膨胀的原因是多方面的，其中通常不包括（）。

A.经济体制不健全

B.固定资产投资过度

C.投资和消费有效需求不足

D.国民经济结构失调

42.[单选题]人民币由商业银行现金业务库进入流通领域，形成企事业单位库存现金和居民手持现金的过程，属于现金流通的（）。

A.现金归行环节

B.现金发行环节

C.现金投放环节

D.现金回笼环节

43.[单选题]下列金融业务中，存续期限最长的是（）。

A.同业隔夜拆借

B.七天国债逆回购

C.固定资产贷款

D.企业短期融资券

44.[单选题]当中央银行要放松银根时，可在公开市场上（）。

A.上调法定存款准备金率

B.买入政府债券

C.发行央行票据

D.卖出外汇

45.[单选题]一个开户单位能在商业银行开立的基本存款账户有（）。

A.四个及以上

B.两个

C.一个

D.三个

46.[单选题]关于弗里德曼货币需求理论的说法，错误的是（）。

A.重视货币数量和价格的关系

B.确立了预期因素在货币需求理论中的地位

C.利用计量经济学的方法对有关货币需求的因素进行实证研究

D.恒久性收入与货币需求量呈负相关关系

47.[单选题]商业银行最基本的职能是（）。

A.信用中介职能

B.金融服务职能

C.信用创造职能

D.支付中介职能

48.[单选题]当今国际储备的主体是（）。

A.外汇储备

B.国际信贷

C.普通提款权

D.黄金储备

49.[单选题]关于建立社会融资规模统计制度意义的说法，错误的是（）。

A.有利于引导金融机构优化金融资源配置

B.有利于弥补传统总量指标难以反映金融创新的缺陷

C.有利于企业调整自身融资渠道

D.有利于分析货币政策传导以及调控效率

50.[单选题]根据剑桥学派的货币需求理论，决定人们持有货币多少的主要因素不包括（）。

A.个人财富水平

B.货币面值的大小

C.利率的变化

D.持有货币可能拥有的便利

51.[单选题]政府进行金融监管的理论依据核心是（）。

A.帕累托最优

B.金融体系不稳定

C.金融市场自由竞争

D.假定金融市场失灵

52.[单选题]下列业务中，不属于商业银行资产业务的是（）。

A.租赁业务

B.投资业务

C.票据贴现

D.贷款业务

53.[单选题]远期汇率比即期汇率低的情形称为（）。

A.贴水

B.平价

C.升水

D.溢价

54.[单选题]下列指标中，通常用于衡量商业银行弥补不良贷款损失能力的是（）。

A.经济利润率

B.杠杆率

C.拨备覆盖率

D.资本充足率

55.[单选题]下列国际结算方式中，属于顺汇的是（）。

A.付款交单

B.承兑交单

C.托收

D.汇款

56.[单选题]电子货币的特征不包括（）。

A.虚拟性

B.通用性

C.高效性

D.专用性

57.[单选题]“利息是人们在特定时期内放弃货币周转灵活性的报酬”，这种观点是（）。

A.资本生产力论

B.利息时差论

C.灵活偏好论

D.利息报酬论

58.[单选题]下列方式中，不属于商业银行贷款风险管理中风险转移方式的是（）。

A.购买保险

B.开展期货交易

C.签订远期合同

D.提取贷款损失准备金

59.[单选题]金本位制下，两国汇率的决定基础是（）。

A.央行心理目标

B.黄金输出点

C.铸币平价

D.黄金输入点

60.[多选题]商业银行向中央银行融通资金的形式包括（）。

A.办理中期借贷便利

B.办理再贴现

C.办理常备借贷便利

D.办理再贷款

E.在公开市场购入证券

61.[多选题]下列风险类型中，属于市场风险的有（）。

A.汇率风险

B.环境风险

C.治理风险

D.利率风险

E.投资风险

62.[多选题]商业银行广义的现金资产包括（）。

A.存放同业存款

B.存款准备金

C.结算在途资金

D.一级资本

E.库存现金

63.[多选题]外汇市场风险的主要表现有（）。

A.外汇交易风险

B.国家风险

C.交易结算风险

D.自然环境风险

E.外汇折算风险

64.[多选题]为使资本充足率符合监管当局的要求，商业银行可以（）。

A.降低风险资产

B.调整经营行为

C.调整资产负债结构

D.增加资本

E.扩大经营规模

65.[多选题]商业银行用于核算往来业务所形成负债的科目有（）。

A.拆入资金

B.存放同业款项

C.同业存放款项

D.向中央银行借款

E.拆出资金

66.[多选题]长期资本流动的类型包括（）。

A.直接投资

B.证券投资

C.国际间头寸调拨

D.国际贷款

E.同业拆借

67.[多选题]票据贴现利息的决定因素包括（）。

A.上证指数

B.汇率

C.贴现率

D.贴现期

E.票面金额

68.[多选题]在我国，形成金融风险的外部因素有（）。

A.各类突发事件冲击

B.经济体制改革的遗留问题

C.公司内部制度不健全

D.宏观经济大幅波动

E.片面追求利润和市场份额

69.[多选题]某企业持商业汇票到银行申请办理承兑业务，作为承兑人的银行必须具备的条件包括（）。

A.银行须具有支付汇票金额的可靠资金

B.与出票人具有真实的委托付款关系

C.必须是企业注册所在地银行

D.银行一级资本应超过200亿元人民币

E.出票人须在该银行开立专用存款账户

70.[多选题]我国金融监管的目标有（）。

A.提高商业银行利润增长率

B.增进市场信心

C.保护广大存款人和消费者的利益

D.努力减少银行业金融犯罪

E.增进公众对金融产品的了解

71.[多选题]下列金融产品中，属于金融衍生工具的有（）。

A.货币互换

B.黄金期货

C.债券基金

D.国债

E.欧式期权

72.[多选题]下列职能中，属于信托公司职能的有（）。

A.财产管理职能

B.融通资金职能

C.融资担保职能

D.社会投资职能

E.沟通协调经济关系职能

73.[多选题]商业银行的经营管理原则有（）。

A.规模性原则

B.流动性原则

C.安全性原则

D.盈利性原则

E.效率性原则

74.[多选题]在借贷市场上，影响利率的主要因素有（）。

A.借贷期限

B.平均利润率

C.拨备覆盖率

D.资金供求状况

E.借贷成本

75.[多选题]关于特别提款权的说法，正确的有（）。

A.特别提款权按成员方认缴份额分配

B.特别提款权是有偿分配给成员方的

C.特别提款权可用于支付国际债务

D.特别提款权是一种国际储备

E.特别提款权可直接用于购买普通商品

76.[多选题]金融期货交易的特点有（）。

A.无需缴纳保证金

B.逐日盯市制

C.间接清算制

D.合约标准化

E.期限较长

77.[多选题]在现代经济中，信用货币的主要形态有（）。

A.电子货币

B.银行存款

C.商场代金券

D.纸币

E.支票

78.[多选题]构成银行汇票无效的情形有（）。

A.公示催告期间发生票据转让

B.银行汇票金额的中文大写和阿拉伯数字不一致

C.银行汇票的金额、收款人名称发生了更改

D.无条件背书转让银行汇票

E.银行汇票的出票日期发生了更改

79.[多选题]根据偿还期限的长短，定期贷款可分为（）。

A.活期贷款

B.中期贷款

C.短期贷款

D.分期偿还贷款

E.长期贷款

80.[不定项选择题]2022年7月，美国富国银行被爆出在客户不知情的情况下，代客购买汽车保险并收取相关保费，约57万名客户受到影响。该事件发生后，富国银行股价大跌。2022年4月，美国消费者金融保护局和货币监理署宣布，富国银行因车险等业务违反相关法律，被处以10亿美元罚款。

富国银行曾提出“Gr-eight（伟大的8）”战略，即希望实现平均每个客户拥有富国银行8个产品。公开资料显示，美国大多数银行平均每个客户有3～4个产品，但富国银行客户均有6个。在内部销售目标和奖励驱动下，很多富国银行员工铤而走险。

（1）富国银行车险案例涉及的风险类型包括（）。

（2）富国银行车险事件后，可能有助于降低该事件负面影响的措施有（）。

（3）富国银行事件中涉及到的操作风险类型有（）。

（4）下列分析中，属于富国银行车险事件产生原因的有（）。

A.市场风险、流动性风险、国别风险

B.交易对手信用风险、法律风险、声誉风险

C.信用风险、操作风险、流动性风险

D.操作风险、声誉风险、战略风险

81.[不定项选择题]李先生投资了以下金融产品：A公司的普通股100股，购买价格为每股10元，准备长期持有；持有A公司可转债面额为12000元，购买时价格为13200元，持有期内未分配利息，随时可以转股，可转债转股价格为每股12元。

某日A公司公布上一年度年报，显示该公司每股税后利润2元。年报公布后，该公司股价上涨到每股14元。

（1）公布年报后该股票的市盈率为（）。

（2）公布年报后，李先生如果选择将可转债转股，并在转股后以每股14元卖出，则李先生该笔交易的盈亏情况为（）。

（3）关于李先生投资行为和投资品种的说法，正确的有（）。

（4）李先生作为个人投资者，无法直接参与的交易有（）。

A.7

B.5

C.6

D.8

82.[不定项选择题]商业汇票是企业间用于贸易结算的重要手段之一。商业汇票开出后，对于持票人或收票人而言，既可以将票据背书转让，也可以将未到期的票据向银行申请贴现，以达到资金短期融通的目的。

对于商业银行而言，可将持有的未到期票据向其他商业银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现，以获取充分的流动性。

由于具有上述灵活性的特点，近年来票据业务在我国发展迅速，2022年商业汇票承兑发生额达22.09万亿元，贴现发生额达13.41万亿元，交易量达64.09万亿元。

（1）关于商业汇票的说法，正确的有（）。

（2）2022年7月1日，乙客户向B银行申请办理票据贴现。其持有的票据面值为