客户调查提问要点

-/客户调查提问要点一、授信情况1、已有授信情况（用途、期限、结构、利率、贷款银行）。精品文档放心下载2、 本次授信需求：a、用途；b、未完成订单；c、需求的真实性、合理性分析；d、对我行收益的预测评估（存款、贷款、综合收益率）。精品文档放心下载二、公司情况。1、股东情况：数量、出资比例、任职情况、从业经验。精品文档放心下载2、员工情况：人数、学历层次、年龄分布。3、企业的历史沿革（如改制企业）。4、管理模式及管理能力。5、经营模式、业务周期。6、主营业务（产品）：类别、销售额、产能、产量、利润（上年、本年）、市场占感谢阅读有率。7、侧面佐证：用电、用水、增值税、营业税申报数、海关进出口数据（上报截止感谢阅读日前半年数据）。8、市场情况：竞争优势、行业地位。9、公司上下游情况：上下游客户信用、稳定性；供应商（前三位）、销售商（前三精品文档放心下载位）。10、关联企业情况及关联交易。11、财务报表（连续三年）、公司章程、验资报告、各项认证、公司及关联企业股权感谢阅读结构图、贷款卡及密码。12、存货和应收帐款（产生原因、结构、期限、金额）。感谢阅读三、担保、抵质押情况。1、对外担保情况。2、本次授信项目担保情况。a、房地产抵押：面积、用途、性质、区位、相关手续的完备性、评估情况。谢谢阅读b、存货质押：名称、单位、数量、市价、质押率、占比、价格波动情况（最近12精品文档放心下载个月）、监管方式（监管方资质、存储地点、操作方式）。精品文档放心下载c、其他抵质押：名称、所有权人、价格、评估价、抵押率、是否投保、监管情况。d、公司担保：担保公司的基本情况（名称、资信、法人、注册资本、信用等级、谢谢阅读-/主要往来银行）、非财务因素（经营模式、业务周期、竞争优势、上下游客户存量、员工素质及从业经验、风险管控能力、内部运营模式）、财务状况（财务报表）、公司章程、贷款卡及密码、对外担保情况（被保证人、贷款银行、金额、信用记录）、企业负债情况（贷款银行、贷款金额、起止日期、担保人或抵质押物）。精品文档放心下载四、实际控制人（法人）。1、具体情况（客观）：姓名、性别、年龄、住址、电话、证件、婚姻、学历、个人精品文档放心下载征信、资产分布、履历表、民间借贷、对外担保等。2、个人评价（主观）：个人印象、从业经验。3、 访谈内容：企业发展历程、企业的发展前景和目标、发展规划、制约企业发展的问题及解决办法、对行业的熟悉程度、个人偏好。谢谢阅读五、外围查证。1、宏观经济分析（针对行业）。2、购货、付款是否稳定、市场同业占比、质量是否稳定、行业信誉如何、行业结构。精品文档放心下载3、行业地位、技术水平、口碑。六、现场调查。1、办公生产环境描述（区位、占地、规划、秩序及整洁程度、设施完善、厂房办感谢阅读公楼面积及陈新度、员工精神是否饱满）。2、与普通员工谈话调查（开工天数、工作热情、归属感、工资收入、领导能力及谢谢阅读口碑）3、存货调查（质量、数量、帐实是否相符、观察摆放情况、新旧程度、生产日期、精品文档放心下载管理制度）。4、设备运行情况（开工率、面积、设备结构、生产线数量、成新率、工人数量、精品文档放心下载是否与掌握情况相符）。5、货物调查（进出库记录、与销售情况的相互印证情况、是否能跟报表数据想对感谢阅读应）。6、如是外贸企业，了解其销售目的地/采购地政治经济情况是否稳定、国家相关税谢谢阅读收政策。7、企业外围周边资源配套情况（同业分布、基础设施）。谢谢阅读-/现场访问报告（零售类）客户名称客户主要联系人职务电话传真现场地址一、经营业态连锁店（3家以上）□总计家，其中自营家，代理加盟家，合资经营家连锁店经营地址分布及权属描述：（旗舰店、主力店、一般店）感谢阅读单体店（1-2家）无实体店铺 □

□单体1店面积m2销售渠道：电视及平面媒体销售□谢谢阅读

；单体2店面积直销□ DM邮购□

m2；网店□其他补充说明：二、实体销售店铺经营场所权属人

使用方式为

租赁□

无偿使用□

自购□其他说明：1、经营场所交通、整体外观（1）交通运输条件（附照片或复印件）经营场所区位： ①市商业中心 □ ②市区一般街道 □ ③谢谢阅读④其他 □货物主要运输方式：①自有物流系统 □ ②自有车辆， 辆□感谢阅读④厂家运输□货物主要仓储方式：①自有仓库 □ ②租赁仓库 □ ③无仓库 □感谢阅读补充说明（2）整体外观（附照片或复印件）①公司名牌明显 □ ②广告牌位置突出 □ ③有导购员精品文档放心下载④店铺门前人员进出通畅 □ ⑤周边有同业竞争者 □补充说明（3）内部配套环境（附照片或复印件）①经营场所主体区域通风采光良好 □②经营场所区位分割明确，卫生良好 □③经营场所收银台使用POS □

开发区内□③运输外包□□④经营场所多处有绿色植物 □补充说明-/2、经营场所运行情况（1）经营场所印象（附照片或复印件）①员工服装统一 □②经营场所员工服务态度主动 □③经营场所现场工作气氛忙碌 □④经营场所内基本无不舒适感觉 □补充说明（2）工作质量及效率（附照片或复印件）①货架整齐，销量较少的商品包装无灰尘 □②有多条收银通道 □ 若有，有 几条通道，现场 名收银员谢谢阅读③有企业业务管理系统 □④使用正版的软件（财务、进销存管理）□若有，品牌简要描述其他情况感谢阅读3、仓库与存货保管情况（附照片或复印件）①仓库位置在公司内或距离办公地点较近□距公司较远□无仓库□②有独立间仓库，仓库总面积约m；2③有专门仓库保管人员□若有，有名仓库保管人员；④有完善的出入库登记□⑤存货存放整洁有序列□⑥存货包装或周边是否有公司的明显标志□⑦货主身份易于确认□企业何时及如何盘库及其他补充说明4、经营管理情况①公司负责人或总经理对业务运营熟悉

□②近1年股东、管理者或关键人员有变动

□ 若有，请陈述情况③有独立财务部门 □ 若有， 人。有年度财务计划 □感谢阅读最近一期的水费收费单据日期 电费收费单据日期 房租收费单据日期谢谢阅读合理性描述：④有新的融资意向和需求 □ 若有，资金需要 万元，主要用于谢谢阅读-/；⑤公司共有员工

人，员工工作

小时/天,分

班，营业时间

小时/天。营销队伍

人补充说明

无5、其他现场访察情况①其他异动情况陈述 无6、简要评价①经营场所经营管理良好 □②经营场所经营正常，有个别瑕疵 □③经营场所经营一般，需提高管理水平 □④经营场所经营管理较差，不宜介入□针对评价的补充：精品文档放心下载拜访次数 拜访日期 客户经理A签字 客户经理B签字感谢阅读1234-/现场访问报告（批发类）客户名称客户主要联系职务电话人传真现场地址经营场所权属人面积：使用方式为□租赁□无偿使用□自购其他说明：1、办公（经营场所）交通、整体外观（1）交通运输条件（附照片或复印件）办公（经营场所）区位：①市商业中心□②市区□③开发区内□④其他□货物主要运输方式：①水路□②公路□③铁路□④航空□货物仓库属性：①自有仓库□②租赁仓库□③无仓库□补充说明（2）整体外观（附照片或复印件）①公司名牌悬挂明显□②广告牌位置突出□③有门卫（或前台接待）□④有出入办公（经营场所）管理办法或门禁系统□补充说明（3）配套环境（附照片或复印件）①办公（经营场所）主体区域通风采光良好□②办公（经营场所）区位分割明确，卫生良好 □③办公（经营场所）有独立的客户接待区域 □④办公（经营场所）多处有绿色植物 □补充说明2、办公（经营场所）运行情况（1）办公（经营场所）人员（附照片或复印件）①有考勤机 □②现场办公员工均使用电脑办公 □③现场工作气氛忙碌 □④办公（经营场所）内基本无不舒适感觉 □补充说明（2）工作质量及效率（附照片或复印件）①有专门处理业务单据部门 □ 若有，有 名单证人员②有企业业务管理系统 □③使用正版的软件（财务、进销存管理）□若有，品牌简要描述其他情况感谢阅读3、仓库与存货保管情况（附照片或复印件）①仓库位置 在公司内或距离办公地点较近 □

距公司较远

□②有独立 间仓库，仓库总面积约

m2；-/③有专门仓库保管人员 □ 若有，有 名仓库保管人员；谢谢阅读④有完善的出入库登记 □⑤存放整洁有序列 □⑥存货包装或周边是否有公司的明显标志 □⑦货主身份易于确认 □企业如何盘库及其他补充说明4、经营管理情况①公司负责人或总经理对业务运营熟悉

□②近1年股东、管理者或关键人员有变动

□ 若有，请陈述情况③有独立财务部门 □ 若有， 人 。有年度财务计划 □感谢阅读最近一期的水费收费单据日期 电费收费单据日期 房租收费单据日期精品文档放心下载合理性描述：④有新的融资意向和需求 □ 若有，资金需要 万元，主要用于感谢阅读；⑤公司员工人，员工工作小时/天,营销队伍人补充说明感谢阅读5、其他现场访察情况①若有门卫（或前台接待），对银行人员是否进行查证

□是

□否②其他异动情况陈述

无6、简要评价①公司办公（经营场所）经营管理良好 □②公司办公（经营场所）经营正常，有个别瑕疵 □③公司办公（经营场所）经营一般，需提高管理水平 □④公司办公（经营场所）经营管理较差，不宜介入□针对评价的补充：精品文档放心下载拜访次数 拜访日期 客户经理A签字 客户经理B签字谢谢阅读1234-/现场访问报告（其他类）客户名称职务 电话客户主要联系人传真 现场地址三、经营业态四、经营场所现场检查经营场所权属人

面积

使用方式为

租赁□

无偿使用□自购□其他说明：1、经营场所交通、整体外观（1）交通运输条件（附照片或复印件）经营场所区位： ①市商业中心 □ ②市区一般街道 □ ③感谢阅读④其他 □货物主要运输方式：①自有物流系统 □ ②自有车辆， 辆□精品文档放心下载④厂家运输□货物仓储属性：①自有仓库 □ ②租赁仓库 □ ③无仓库 □感谢阅读补充说明

开发区内□③运输外包□（2）整体外观（附照片或复印件）①公司名牌明显□②广告牌位置突出□③进出便利□④周边有同业竞争者□补充说明谢谢阅读（3）内部配套环境（附照片或复印件）①经营场所主体区域通风采光良好 □②经营场所区位分割明确，卫生良好 □补充说明2、经营场所运行情况（1）经营场所印象（附照片或复印件）①员工服装统一 □②经营场所员工服务态度主动 □③经营场所现场工作气氛忙碌 □④经营场所内基本无不舒适感觉 □-/补充说明（2）工作质量及效率（附照片或复印件）①通过质量认证管理 □②有明确的考核惩处办法 □③有企业业务管理系统 □④使用正版的软件（财务、进销存管理）□若有，品牌简要描述其他情况感谢阅读3、仓库与存货保管情况（附照片或复印件）①仓库位置在公司内或距离办公地点较近□距公司较远□无仓库□②有独立间仓库，仓库总面积约m；2③有专门仓库保管人员□若有，有名仓库保管人员；④有完善的出入库登记□⑤存货存放整洁有序列□⑥存货包装或周边是否有公司的明显标志□⑦货主身份易于确认□企业何时及如何盘库及其他补充说明4、经营管理情况①公司负责人或总经理对业务运营熟悉 □②近1年股东、管理者或关键人员有变动 □ 若有，请陈述情况精品文档放心下载③有独立财务部门 □ 若有， 人 。有年度财务计划 □精品文档放心下载最近一期的水费收费单据日期 电费收费单据日期 房租收费单据日期感谢阅读合理性描述：④有新的融资意向和需求 □ 若有，资金需要 万元，主要用于感谢阅读；⑤公司共有员工 人，员工工作 小时/天,分 班，营业时间 小时/天。营销队伍感谢阅读人补充说明 无5、其他现场访察情况-/①其他异动情况陈述 无6、简要评价①经营场所经营管理良好 □②经营场所经营正常，有个别瑕疵 □③经营场所经营一般，需提高管理水平 □④经营场所经营管理较差，不宜介入□针对评价的补充：谢谢阅读拜访次数 拜访日期 客户经理A签字 客户经理B签字精品文档放心下载1234-/现场访问报告（生产制造类）客户名称客户主要联系人职务电话传真现场地址经营场所权属人面积：使用方式为租赁□无偿使用□自购□其他说明：1、厂区（经营场所）交通、整体外观和环保配置（1）交通运输条件（附照片或复印件）厂区（经营场所）区位：①市中心□②市郊□③开发区内□④其他□货物主要运输方式：①水路□②公路□③铁路□④航空□补充说明（2）整体外观（附照片或复印件）①厂牌悬挂明显□②广告牌位置突出□③有门卫□④有出入厂区（经营场所）管理办法□补充说明（3）配套环境（附照片或复印件）①厂区（经营场所）无异味□②厂区（经营场所）有专人负责环卫□③厂区（经营场所）有污水排放处置设备□④厂区（经营场所）有废气、废渣排放处置设备□补充说明感谢阅读2、生产车间（经营场所）生产运行情况（1）车间（经营场所）安全生产（经营）（附照片或复印件）感谢阅读①工人穿统一工作服 □②工人配戴必需工作安全卫生配件（如工作帽、手套、口罩、防毒面具等）□谢谢阅读③消防设备配套齐全、放置明显位置，消防出口标示明显 □精品文档放心下载④车间建筑结构：钢筋混凝土□砖混□砖木□其他□⑤车间（经营场所）内基本无不舒适感觉□是□否补充说明感谢阅读（2）设备使用情况（附照片或复印件）①流水线生产 □ 若是，有8 条流水生产线；②有闲置设备 □ 若有，有 台设备闲置，导致 条生产线闲置；精品文档放心下载③核心设备情况-/核心设备名称品牌型号数量购置时间是否购置运转是否正常外观整洁□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否其他描述；④有专门的设备维修人员□若有，有名专职人员；⑤有日常设备维修管理办法□若有，最近一次检修日期；⑥车间全面检修是每年一次□每半年一次□每季一次□每月一次□补充说明（3）生产质量及效率（附照片或复印件）①有专门质量检查部门□若有，有名质检人员；②有质量保证体系□③有产品质检标准和管理办法□④有生产进度和计划表□⑤经营场所有明显位置悬挂质量考核表□若有，是每季考核□每月考核□每日考核□简要描述质量考核情况3、仓库与存货保管情况（附照片或复印件）①有专门仓库 □ 若有，有 间仓库，仓库面积约 m2；谢谢阅读②仓库建筑结构：钢筋混凝土□ 砖混□ 砖木□ 其他□谢谢阅读③有专门仓库保管人员 □ 若有，有 名仓库