刘青中小企业融资的最重要渠道

刘青中小企业融资的最重要渠道

刘青是广西木本品牌的品牌。刘青的红业务经常让同事们感到高兴。然而，对于正处于上升趋势的公司来说，资金的“青黄不接”也让刘青头疼。“作为一家小企业,由于资金紧张,公司只能放弃一些订单,损失惨重。”不可否认,许多中小型企业都曾经或者正在面临融资难的“成长烦恼”。如何多管齐下为中小企业解融资难之“渴”,我区在积极探索。资金不足融资困难“五一”前刘青刚接了一个工程的木地板安装项目,“五一”促销又接下十几万元订单。按照惯例,他需要预先垫付部分前期的订货和发货资金。“因为买方一般只预付30%的定金,余款要到地板安装完才结清。而且有些客户定金都不愿意给够30%,尾款也要拖一段时间才结清,所以订单越多,我们需要垫付的资金就越多。”刘青说,对于他们这些小企业而言,既想接大单,又害怕接大单,很多订单揽到手却因为资金不足,最后只有放弃。资金不足,找银行融资,是刘青当时的第一个念头。但是奔波了不下10趟,每次都是空手而归。“由于公司的抵押担保物不足,店铺和仓库是租的,不动产达不到贷款的要求,因此很难贷到款。”刘青坦言,加上银行审批程序和前期资料准备时间比较久,对于跑量的小规模企业,在原材料成本上涨和激烈的市场竞争的双重压力下,企业有时候也等不起,流动资金短缺的问题时有发生。刘青面临的尴尬,在很多中小企业具有普遍性。南宁一家中型企业的老总曾开玩笑地说:“我30%的精力都用在解决企业资金不足的问题上。虽然如此,也经常处于半饥半饱的状态。”这位老总的话,确实折射出当前中小企业融资难的群体困窘,融资难成为中小企业面临的最现实的“成长烦恼”。银行的主导与企业融资的相关概念记者在采访中发现,目前中小企业融资渠道还比较单一,融资主要依赖银行借贷,而许多国内银行出于风险等考虑,更愿将资金借给实力雄厚的大企业。“在现有的银行传统授信模式下,由于中小企业‘先天不足’,缺乏固定的抵押担保物和不动产,要从银行贷到款比较困难;另一方面,中小企业正处于创业或发展阶段,创业风险大,同时在很多管理上不规范。这些都是造成中小企业融资难的重要原因。”南宁市中小企业服务中心主任黄启年说。在为中小企业服务过程中,黄启年发现很多经营者甚至还延续着以前古老的“夫妻账”,除了老板,下面的员工完全不了解公司的财务经营状况;有些企业经营者管理水平没能跟上,浪费了很多不必要的开支;还有些经营者一直找不准自己的经营定位,不能对症下药……“这就需要我们对中小企业做好服务,帮助他们找到自身的不足。”黄启年说。随着近年来中小企业发展加快,社会诚信环境好转,很多银行也把目光投到中小企业贷款上。很多企业虽然产业前景不错,但由于对自身优劣势认识不充分,难以用数据对企业进行系统分析,这个时候,担保机构在其中就发挥了重要作用,成为企业向银行顺利融资的桥梁和润滑油。以目前南宁市成立最早、规模最大的国有融资性担保公司南宁市南方融资性担保有限公司为例,除了通过政府渠道和公司自己寻找企业,也有相当一部分中小企业是银行推荐来寻求融资担保。从事中小企业提供融资担保业务多年,公司董事长陆海宏对中小企业融资深有感触:“信息不对称是造成中小企业融资难的一个重要因素。”据陆海宏介绍,目前很多大公司都有相对明晰的报表,能够让银行清楚了解到公司的运行情况和前景。而我国大部分中小企业规模偏小,没有建立完善的制度,甚至有些小微企业会隐瞒一些不规范的方面,大大降低了自身的信用度。“很多企业有发展潜力,但是因为没有固定资产。”陆海宏说,“我们通过考察和了解公司的存货、机器设备、经营权、物权等不动产,以及评估财务数据和经营者的素质等软实力,做成有说服力的报表,替他们进行担保,增加‘砝码’,帮助企业顺利向银行融资。”“但最重要的一个前提是企业要有向上发展的能力和潜力。”陆海宏特别强调,银行目前对有潜力、信用记录好的企业还是比较青睐的,这类企业“融资渴”也得到极大缓解。而这个问题,在一组数据中也能得到反映。截至2013年,广西银行业金融机构小微企业贷款余额2441.47亿元。2014年3月末,广西小微企业贷款余额达2512.26亿元,同比增长24.59%,比全区本外币各项贷款增速高10.86个百分点;贷款增量121.54亿元,比去年同期大幅增加67.2亿元。但这在陆海宏看来还远远不够,“目前国内很多企业融资渠道还比较单一,融资思维还只是集中在向银行借贷。这也从一个侧面说明了资本市场目前还不成熟。”陆海宏说,在很多做得比较成熟的国家,融资渠道比较多样,可以通过债券、私募等方式进行融资,所以我们经常说要加强资本市场的建设就是这个原因。当前中小企业融资工作的回顾在南宁飞日润滑科技股份有限公司董事长熊维程的办公室,一个2米高的深棕色大书柜尤为引人注目,里面密密麻麻地摆满了《私营企业人员管理与控制精要》《公司财务管理》《私营公司必备合同范本》等管理书籍。“企业本身不规范,信用体系不到位是制约企业融资的重要因素。企业经营管理者一定要有一个理念:不能因为自己规模小就不规范,一个企业要想持续健康发展,规范是首要条件。”熊维程说,这里的规范就包括很多了,比如产权清晰、财务规范、管理科学、正确的品牌营销等。在熊维程看来,投融资是一个系统工程,是政府、金融行业和企业之间的一个整体问题,政府政策再好,银行的金融产品再多,如果企业本身不从自身做好,也很难根本上解决融资难的问题,因为企业才是整个经营过程中的重要参与者。在经营和融资过程中,企业家在主观上很想做好,但是由于能力和各方面原因制约,实际操作未必能那么如愿。“因此,我们的工作就是对中小企业做好服务工作,帮助他们解决经营管理中遇到的一揽子问题。在企业反映最多的融资问题,我们也是遵循‘政府出一点、企业出一点,中介少收一点’的原则,多管齐下解决企业的融资难问题。”黄启年说。针对中小企业担保物不够的“先天不足”,2012年8月,南宁市在全区率先开创了一个新的融资模式———中小企业助保金贷款工作,贷款企业50%的抵押物由“中小企业助保金池”增信和风险补偿,放大企业的贷款规模至100%,可以充分发挥政府财政资金的引导作用,为解决中小企业融资难注入了新的活力。针对中小企业信用体系不完善问题,南宁市通过加强中小企业信用体系建设,连续两年委托第三方专业信用评级机构共对156家中小企业进行信用评级,提高了中小企业的信用融资等级。截至2013年年底,南宁市“两台一会”(南宁市中小企业服务中心、南宁市南方融资性担保有限公司和南宁市企业信用协会)中小企业贷款平台累计直接解决中小企业流动资金贷款43.76亿元,服务企业400多家,取得了明显的社会效益。近年来,广西通过多种方式加大对小微企业的信贷支持力度。目前,广西已建立中小微企业金融服务专营机构100多家,持续推出了“信贷工厂”“小微贷”金融超市等新模式。为提高金融机构对小微企业贷款热情,我区通过综合运用再贷款、再贴现、差别准备金动态调整措施等政策工具和实行中小企业贷款专项考核,增强广西银行业金融机构信贷对小微企业的资金支持。2013年起,在广西金融年度奖励方案中,自治区财政将原来对银行业金融机构各项贷款新增额按万分之一给予奖励的政策,调整为对小微企业贷款新增额按万分之一点五给予奖励。同时确保年末全区小企业贷款增幅不低于各项贷款平均增幅。对于融资渠道较窄的瓶颈,我区也探索和开出了一些“