金融学模拟试题五

《金融学》模拟试题五一、选择题：（单项选择每题1分，有*号的为多选，多选2分，共30分）1．银行向工商企业发放贷款是它的重要()业务。A负债B资产C中间D表外2．银行所获利息收入减去存款的利息支付和银行的各项业务支出就是银行的（）。A经营成本B营业外收入C经营费用D利润3．商业银行负债业务中重要是（）业务。A结算B贷款C存款D借款E同业拆借4．存款货币就是指存在商业银行使用支票可以随时提取的（）。A定期存款B储蓄存款C活期存款D可转让支付命令5．狭义货币M1是指（）。A现钞B现钞+商业银行活期存款+其他存款C现钞+商业银行活期存款D现钞+商业银行存款+其他金融机构存款6．商业银行由放款、贴现等资产业务活动引申而来的存款称为（）。A派生存款B定期存款C原始存款D活期存款7．最初的中央银行也是一般的（）银行。A政策银行B专业银行C投资银行D商业银行8．存款准备金率是指商业银行缴存中央银行的（）与其所有（）的比率。A准备金，资产B准备金，贷款C准备金，存款D准备金，负债9．最早的银行产生于当时的世界贸易中心（）。A法国B意大利C英国D西班牙10．自从19世纪末以来，按照（）的组织形式建立的商业银行已经成为商业银行的重要形式。A独资B合作经营C股份有限企业D集团银行*11商业银行的类型分为（）。A单元制B分支行制C持股企业制D连锁银行制E合作经营制*12．商业银行的资产构成一般有：（）。A存款B现金资产C信贷资产D投资E信托*13．如下（）业务属于商业银行的资产业务。A票据贴现B抵押放款C证券投资D信用放款E信托业务*14．如下（）业务属于商业银行的中间业务。A信用放款B信托业务C汇兑业务D租赁业务E信用证业务*15．影响派生存款扩张倍数的原因有（）。A存款准备金B提现率C超额准备率D存款准备金率E利率*16．中央银行货币政策的重要特点是（）。A影响面广B具有良好的可调性C执行手段以经济手段为主D具有可测性E具有时滞性*17．一般说来，货币政策的中介目的有（）。A利率B货币供应量C基础货币D再贴现率E存款准备金*18．在经济萧条时期，为扩张信用，刺激经济发展，中央银行可实行的信用调整手段有（）。A减少存款准备金率B提高存款准备金率C减少再贴现率D大量买进有价证券E大量抛售有价证券*19．目前我国金融体制改革深化重要包括如下问题（）。A建立适应市场经济运行的金融体系B银行的商业化改革C深入发展和完善金融市场D加强金融法制建设E推进利率体制的改革20．收缩信贷和提高利率是（）的货币政策。A紧B松C一松一紧D一紧一松二、填空题（20分，每个空格1分）1．货币是从商品中分离出来的，固定地充当的商品。2．信用是一种按约偿还并支付的借贷活动。3．金融市场上交易的主体根据其行为方式的不一样，可以分为、和金融中介。4．现代金融机构体系是伴随商品经济的发展而逐渐形成的。目前各国的一般构成是：以为关键，以为主体，各类并存。5．商业银行的业务大体上可分为业务、业务、三类。6．在现代经济中，货币发行权是中央银行的一种重要标志。7．在实行中央银行制度下，货币供应是通过中央银行发明和商业银行发明而注入流通界的。8．通货膨胀是的产物，与相联络。9．“菲利普斯曲线”描述了与这两个货币政策目的之间的选择难点所在。10．与是现代各国政府调整宏观经济最重要的两种政策。三、判断题（10分，每题1分）1．金银天然不是货币，但货币天然是金银。（）2．商业信用的出现突破了银行信用的局限性，扩大了信用的范围。（）3．在货币市场中，短期金融工具的存在及发展是货币市场存在和发展的基础。（）4．与商业银行同样，非银行金融机构也能吸取活期存款，并且能吸取其他任何形式的存款。（）5．货币乘数越大，发明的货币存款额就越少，反之亦然。（）6．中央银行负有调整全国金融的职责，其资产必须有极强的流动性，一般不能进行长期贷款和长期投资业务，而商业银行可以进行长期信用业务。（）7．一般状况下，信用的发达程度与货币需求量成正有关关系。（）8．由于金融业在一国经济中的特殊地位，防备金融风险就有了尤其重要的意义，它已成为各国金融监管机构实行金融监管的一种重要目的。（）9．解除金融克制，推进金融深化，是发展中国家繁华金融、发展经济的必要条件。（）10．发展中国家的金融改革基本上包括两方面的内容：货币改革和金融自由化。（）四、计算题：（10分，每题5分）1．某储户到银行去存款，为期三年，年利率5%，那么到期日该储户应得到的本利和为多少？（用单利和复利分别计算）2.一企业将现金10000存到银行，已知存款准备金率为5%，提现率为2.5%，超额准备金率为2.5%，那么最终银行的存款总额能到达多少？银行发明出来的存款是多少？五、问答题（30分，每题10分）1．试述商品流通和货币流通的关系。2．怎样理解商业银行经营管理的安全性、流动性、盈利性原则及三者间的关系？3．请比较中央银行三大基本政策工具各自的优缺陷。

《金融学》模拟试题一答案一、选择题（单项选择每题1分，有*号的为多选，多选2分，共30分）⒈B⒉D⒊C⒋C⒌C⒍A⒎D⒏C⒐B⒑C11.ABCD12.BCD13.ABCD14.BCDE15.BCD16.ABCDE17.ABCE18.ACD19.ABCDE20.A二、填空题（20分，每个空格1分）1．一般等价物2．借款利息3．投资人筹资人4．中央银行商业银行专业银行非银行金融机构5．负债业务资产业务中间业务和表外业务6．独占7．基础货币存款货币8．信用货币纸币流通9．稳定物价实现充足就业10．货币政策财政政策三、判断题（10分，每题1分）1．√2．×3．√4．×5．×6．√7．×8．√9．√10．√四、计算题：（10分，每题5分）1．解：（1）单利计算：本利和=10000+10000*5%*3=11500元（2）复利计算：本利和=10000*（1+5%）*（1+5%）*（1+5%）=11576.25元2.解：银行的存款总额=10000/（5%+2.5%+2.5%）=100000元银行发明出来的存款=100000—10000=90000元五、问答题（30分，每题10分）1．答：商品流通和货币流通的关系：在商品流通过程中，货币作为商品流通媒介的不停运动，叫做货币流通。在货币流通中，货币不停地由购置者手中转到售卖者手中，作为购置手段与多种商品调换位置，使商品离开流通领域进入消费领域，而它自己则一直作为购置手段在流通领域中运动。因此，货币流通是由商品流通引起的，是为商品流通服务的，它的规模和速度也是由商品流通的规模和速度决定的。商品流通是货币流通的基础，货币流通是商品流通的反应。2．答：各国商业银行已经普遍认同的经营原则是盈利性原则、安全性原则、流动性原则，即“三性原则”。盈利性是商业银行经营的基本方针，能否盈利直接关系到银行的生存和发展，是银行改善服务、开拓业务和改善经营管理的内在动力。保持理想的盈利水平是商业银行可以充实资本和扩大经营规模、增强银行信誉、提高银行竞争实力的基础。所谓安全性是指银行防止经营风险、保证资金安全的规定。流动性是银行能随时应付客户提取存款的支付能力，其关键在于必要时能满足客户用款规定。在银行的业务经营过程中，流动性的高下非常重要。银行业务经营的三项原则既有联络又有矛盾。安全性、流动性和盈利性存在对立统一的关系，有时并不能兼顾。一般来说，流动性与安全性为正有关关系，但安全性与盈利性、流动性与盈利性之间则存在着矛盾。商业银行从事的是高风险的行业，高收益伴伴随高风险，强调安全性往往会使银行失去盈利机会，安全性不够则也许使银行出现多种危机。此外，过高的资产流动性，也会使银行失去盈利机会甚至出现亏损；过低的流动性也许导致银行出现信用危机、客户流失，甚至会由于挤兑导致银行倒闭。因此，作为商业银行关键是要保持适度的流动性。因此，怎样协调三者之间的关系，是银行经营管理的重要问题。3．答：中央银行三大基本政策工具包括再贴现政策、存款准备金政策和公开市场业务。俗称“三大法宝”。第一，再贴现政策是中央银行通过制定或调整再贴现率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调整市场货币供应量的一种政策措施。再贴现率在各国利息体系中处在关键地位，其变化必然会影响到其他多种利率。再贴现政策具有如下效果：可作为调整货币供应量的政策手段。可对市场利率产生“宣示效应”，起到“指示灯”的作用，从而影响商业银行和社会公众的预期；可起到“安全阀”的作用。通过决定何种票据具有申请再贴现的资格，确定社会货币供应量的某些产业流向，扶植或限制某些产业的发展，从而到达调整产业构造的目的。再贴现政策存在着局限性。首先，它对利率的影响只是影响利率水平的变化，不能变化利率的构造。另一方面，中央银行处在被动地位，由于商业银行与否再贴现或再贴现多少，决定于商业银行的行为．而商业银行具有多种获得资金的渠道，向中央银行借款只是众多资金来源渠道之一。商业银行当然会以最低资金成本筹措资金，这使得再贴现率作为一种货币政策工具的有效性大为减少。第三，由于其“宣示效应”，再贴现率不适宜常常调整否则，会使商业银行和公众做出频繁的反应或无所适从。第二，存款准备金政策。中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定或调整商业银行等金融机构交存中央银行的存款准备金比率，控制商业银行信用发明能力，间接地控制社会货币供应量的措施。存款准备金政策的关键是通过存款准备金比率的提高或减少来影响商业银行发明存款货币的能力。存款准备金政策是一种强有力的政策工具，具有较强的控制信贷规模和货币供应量的能力，并且中央银行操作这一工具极其简便。不过，许多国家的中央银行在使用这一工具时都非常谨慎。由于这种强有力的特点使其利弊共存，具有很大的局限性，重要表目前：假如中央银行常常提高存款准备率，会使许多银行感到难于迅速调整准备金以符合提高的法定限额。由于银行一般只保留少许超额准备金．虽然法定准备金略有变动，也会使银行的超额准备金大量减少或准备金达不到法定比率的规定，这时，银行将被迫重新调整其投资项目。同步，由于银行的存款量、贷款量和准备金之间存在信贷关系，因此准备率的升降决定银行存款量与贷款量有倍数的收缩与扩张。可见存款准备率变动的影响相称大，影响范围相称广泛。因此，这一工具不能轻易地频繁使用。这就限制了该工具的使用范围。第三，公开市场业务，是中央银行在金融市场公开买卖有价证券(重要是政府公债、国库券)，以调控信贷量和货币量的一种政策措施。目前在西方发达国家中，公开市场业务已经成为中央银行执行货币政策的重要工具。公开市场业务的基本操作程序是中央银行根据经济形势的发展，当需要收缩银根时，就卖出证券；反之，则买进证券。一般认为公开市场业务是货币政策工具中最重要最常用的手段，这是由于相对于其他政策工具来说，公开市场业务具有如下长处：具有积极性。运用公开市场业务的积极权在中央银行，只要条件具有，中央银行就能进行公开市场业务操作，而不必考虑商业银行的配合行为。具有精确性。运用公开市场业务调控货币供应量，与存款准备金政策和再贴现政策相比精确性较强。中央银行在金融市场上购置哪一种政府债券，购置多少，是向商业银行购置还是向非银行体系的企业或个人购置，均由中央银行决定，从而可以比较精确地控制商业银行的准备金数额以及拥有的基础货币量和货币供应量。具有灵活性。如买卖债券的规模可大可