海阳农商银行内勤管理和运营管理调研报告

海阳农商银行内勤治理和运营治理调研报告目前海阳农商银行出于网点转型的初期阶段，内勤工作面临翻天覆地的变化，但是由于传统银行业工作模式的根深蒂固，导致目前转型初期，内勤治理及运营治理上存在较大的阻力，同时由于内勤治理及运营治理在软件和硬件上的落后，这对海阳农商银行在硬转和软转上提出更高的要求。为此海阳农商银行针对目前的内勤治理及运营治理的现状进展调研，旨在提升工作效率，压缩内勤人员。一、目前海阳农商银行内勤运营治理现状及调研状况〔一〕档案整理自动化程度低，人力占用较多目前海阳农商银行传票、报表等资料均为人工装订，每日会计主管、后台柜员等在打印报表、勾对流水、装订传票等工作就需要耗用大半上午甚至一上午的时间，人力资源占0。同时，由于目前档案保管全部为纸质档案，调阅档案需要翻阅纸质档案，对年限较长的档案资料，翻阅后对档案损伤较大，同时由于查阅档案全部依靠人工，人力占用相对较多。针对此问题，我行组织人员对辖内大型商业银行进展调研，觉察目前四大行根本已经抛弃人工装订传票的流程，全部进展传票扫描及档案保管外包。这样做节约了人员装订和保管的环节，同时调阅档案资料全部可以调阅电子档案，省时省力。〔二〕抵质押品分散治理，资源占用较多目前海阳农商银行抵质押品分散在各营业网点治理，各网点会计主管需要对抵质押品进展查库，依据目前的文件要针对此问题，我行组织人员对大型商业银行及西部先进农商银行进展调研，主要有两种模式：一种是大型商业银行的全部集中式治理；一种是西部先进农商银行的对公抵质押品集中治理。这两种模式都极大的精简了人员，降低人力成本占用。〔三〕对账完全依靠人工，风险高效率低目前我行的对账方式仍为人工对账，季度末报表系统打印企业存款对账单，手工签发企业贷款对账单，由专人负责通知对账，收回余额对账单，通过电子验印系统核对印鉴。人力物力耗用高，效率低下，风险高。针对此问题，我行组织人员对大型商业银行进展调研，觉察大型银行电子对账已经纳入常态化，例如农业银行对账业务直接嵌入网银系统，每季度对公户必需在网银进展对账，简洁便利安全而且客户体验度很高。〔四〕客户信息采集仅仅依靠人工，效率有待提高目前我行对客户信息采集工作全部依靠人工进展系统输入，录入效率低过失率高，且后续维护工作较为简洁。针对此问题，我行组织人员对大型商业银行进展调研，他们客户信息根本直接通过身份证读入系统，自动保存，同时开卡开户时给客户手机发送验证码，确保客户账户对应的手机号能够本人持有，既符合人行开户要求又能够精准维护客户。〔五〕传统柜面业务替代性不强，柜面分流不明显目前省联社考核开存折占比，此考核工程仅仅能把握开存折进展趋势，对于储蓄账户，尤其存单开立并无促进作用，甚至起到反作用。经过调研，目前柜面根本不开立存折，但是存单数量有增无减。由于电子银行渠道考核业务替代率，造成其他渠道泡沫业务急剧膨胀。业务泡沫占用了大量的人力物力，甚至挤占了正常的客户业务办理。〔六〕自助机具布放缓慢，修理巡检占用人员多目前我行建立网点自助设备布放能够到达三台，前几年装修的网点自助设备一般为两台，老旧网点自助设备一般仅仅为一台。对于只有一台或者两台机器的网点，自助设备消灭故障或者人员较多的时候，柜面分流效果差。我行目前农民自助效劳网点较多，依据相关要求，需要有巡检员，此业务对人员占用较大。〔七〕理论学问培训效果达不到预期目前，财务会计部对内勤培训主要是依据上级机构下发的文件进展培训，培训人员为财务会计部人员，由于人员理解和侧重点问题，在培训中可能存在疏漏。同时对内勤的业务技能考试，试题也为我部人员依据相关文件出题，同样是涉及人员侧重点和力气问题，无法做到将上级文件全部重点纳入考试范围，导致培训效果达不到预期。针对此问题，我行组织人员进展调研，觉察目前先进的大型公司都建立手机学堂、网络学堂等便携式学习模式，利用员工琐碎时间进展学习；西部先进的农商银行甚至将视频会议系统布置到各网点，提高业务学问传达效率。〔八〕内勤工作质量侧重人工干预，质量和效率较低目前，财务会计部对内勤工作质量主要实行会计辅导和事后监视检查等措施，由于全辖网点众多，检查辅导和事针对此问题，我行组织人员对大型商业银行进展调研，觉察各大行根本实行后台数据抓取预警考核的模式，针对性强，延迟率低，节约人力本钱。二、针对目前内勤治理及运营状况提出的意见和建议〔一〕建议上级机构能够统一招标档案治理系统，降低各农商行档案保管的人力和财力压力，解放内勤人员。〔二〕建议上级机构考虑抵质押品治理问题，形成集中治理指导意见，争取将辖内抵质押品全部集中到总行，选择专人进展治理，指导意见要明确出专人清点的频率以及抵质押品交接出入库手续等。假设条件允许的话，建议上级机构招标或自建抵质押品治理系统，实现盘点、出入库、借入借做到出入库及盘点全部电子化。〔三〕建议开通电子对账系统或者将对账系统纳挂入网银系统，企业开立支票户同时开立网银，通过网上银行系统实现电子对账，以此缓解柜台对账压力，释放对账人员。据我行调研，中国农业银行目前对账系统全部纳入企业网银中，开立对公户必需开立企业网银，对账日由企业在网银系统进展对账，省时省力风险低。〔四〕全面推广自助填单系统，将自助填单机与核心系统对接，客户通过自助填单机对二代身份证扫描、银行卡刷卡等操作，自动将身份证、银行卡卡号等信息打印到单据相应位置，实现开户、签约、汇款、挂失等一系列单据的自助填写，摆脱了手工填写易出错，耗时长，字迹不易识别等问题。客户完成自助填单后，系统将信息自动传输给柜员，优化凭证信息采集模式，实现客户在排队等候时完成信息采集，缩短客户业务办理时间，提高业务办理效率。〔五〕建议上级从产品层面进展业务引导，例如对存单存折等柜面业务产品实行利率较银行卡等产品利率下浮，通过市场因素进展调整，调整初期可以伴随银行卡存款赠送礼品等活动。让客户自愿选择银行卡等可以进展柜面分流的产品。〔六〕建议能够协调上级部门，组织全市农商行招标服务外包业务，将自助设备安装、农民自助机具巡检等业务进行外包，选择优质的外包公司，解放我行人力物力。〔七〕财务条线作为各业务条线拓展的关心部门，虽不能够直接指导业务拓展，但是财务会计部要尽全力在支付结算、账户治理等方面供给业务指导工作。财务会计部要定期组织员工进展业务培训，尤其在支付结算、代发工资等方面要做到培训到位，必要时给网点发放业务开展明白纸，确保网点拓展业务时能够将我行的业务优势解释到位。同时建议相关科技部门，能够研发移动客户端学习及考试系统，将员工学习渗透到各个时间段。同时结合网点硬件转型，为各网点配备远程视频会议系统，确保紧急会议及业务培训能够准时传到达位。〔八〕建议省联社在进展核心系统升级时，能够将后台业务特别抓取系统纳入其中，实现精准业务辅导，通过计算机实时预备的业务推断，准时将风险防控于未然。〔九〕完善支付结算系统，年内做到人行支付结算系统全掩盖3111便民跨行汇款力