个人理财实训指导书

《个人理财》实训指导书一、实训目的个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等根本理论学问的学习后进展的一种强化专业技能实训。通过本课程的开设，使学生在充分消化、吸取理论学问的根底上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业学问的理解和综合运用，了解个人理财的根本内容及国际进展动态，把握个人理财的理论与技能，生疏个人理财的实务操作流程，强化的金融效劳理念，充实个人理财的系统理论学问和实际操作学问，切实提高学生的动手力气。二、实训方式组织和指导试验全过程，并依据学生完成理财规划书的质量赐予评分。实训场地：多媒体教室实训设备及软件：电脑、EXCEL制表软件三、实训课时安排56学时，具体安排如下：实训课时安排表序号序号实训课题内容学时数合计讲授实训1 个人理财规划概述6242 个人理财规划流程8263 家庭/个人财务分析和评价8264 案例一IT家庭的理财规划方案10285 案例二公务员家庭理财规划方案10286 案例三高收入家庭理财规划方案1028机动422总计561442实训一、个人理财规划概述[实训要求]：通过个人理财规划概述的讲授和操作，使学生对个人理财有一个总括的生疏，了解一些个人理财的方法和技巧。[实训内容]1、个人理财概念2、个人理财的根本方法3、个人理财中常用的数据和技巧实训二、个人理财流程[实训要求]通过理财流程的讲授和实训操作，让学生生疏个人理财规划的整个过程，为后面的学习打下根底。[实训内容]1、建立客户关系2、收集客户资料3、个人财务分析和评价4、理财方案的制定5、理财规划方案的实施与调整实训三、个人财务分析和评价[实训要求]通过本课题的学习，使学生把握个人/家庭资产负债表、个人/家庭收入支出表的编制和分析技巧。[实训内容]1、个人资产负债表的编制和分析2、个人收入支出表的编制和分析3、个人财务状况的分析和评价实训四、案例一1、客户根本家庭状况

IT家庭的理财规划方案张强：37岁，IT公司主管人员。配偶任梅梅：36岁，政府部门一般职员，工作相对稳定。女儿张晓燕：12岁，初中一年级。有自己的住房，但尚有局部按揭未还完〔约14万。有一家庭轿车，自用。无老人需要赡养。2、客户根本财务状况IT81002万元/年，但收入水平有确定波36000.8万元/年，稳定。35005-6万元。投资资产主要集中在定期储蓄、国债方面共计29万元。3、客户财务目标：期望购置一套的住房1107000元平米，并将现有住房用于出租〔3000/月。2023年高中毕业，届时期望将其送加拿大留学4年。估量教育费用为149万元。4、客户的其他要求：1、对于购住房由于支出较大，不知道该在哪年购房适宜，并且期望购置住房的按揭在双方退休前还完。2、养老方面，由于对各类商业寿险缺乏信任，期望退休后能通过存款利息、及一些投资收益满足生活需求。期望客户经理对其现有财务安排中不合理的地方给于建议〔见理财规划书〕实训五、案例二公务员家庭理财规划方案1、客户根本状况李先生，343500元；妻子张女士28岁，公务员，月收入3000元；6000元。母亲刘女士58600元退休工资。家庭月平27501500元。1套，价值约50万。原有旧1331万元。2、理财需求购置私家车。3、思考与争论李先生一家在理财上当前应着重解决哪些主要冲突？应持何种理财策略？4、要求：依据有关资料做出李先生的家庭财务规划书5、分析：目前家庭最迫切需要到达的财务目标是查找13万元资金的适宜投资渠道以实现划不应当是一个短期内要实现的打算；考虑到升息的压力，建议适当地进展局部提前还贷。另外建议家庭安排家庭的应急预备金。6〔〕〔〕方案特点：理财师要帮助客户建立合理的理财目标工作稳定但收入水平一般的家庭追求资产的安全性是首要目标划上。实训六、案例三高收入家庭的理财规划方案129,1.5万到1.840004300元的1.5万元的年终奖金，每年还有存款利息5000元、股息1500元。夫妻俩每月根本生活开销2600元，医疗费用100元，再加上买房的银行按揭贷款31005800元左右。80110万，已出租；另一85万，尚未交房。唐先生现在手头上有40万元的活期存款、3020万元的债券，另外，唐先生还用了4028万元。再加上唐先生家中其它资产，家庭总资产到达了300多万元。目前银行75万元的房屋贷款，每月3100元。2、理财需求为马上诞生的孩子作预备；为妻子出国留学筹集资金；3~5年内添置一辆车；投资一套好房产或商铺，使资产保值增值。3、思考与争论〔1〕唐先生在家庭投资理财上，有哪些是成功的、有哪些是不太成功的？〔2〕从理财师的角度，如何对唐先生家庭的财务目标按重要性进展排序？4、理财规划思路：该为唐先生考虑退疗养老打算。5、理财规划重点提示：结合唐先生家庭财务状况和实际状况，做出如下理财考虑：8万元的应急金存银行削减股票和债券投资，适当增加基金投资投资房产预备妻子的留学费用为孩子诞生做预备家庭保障和退疗养老打算6、具体建议与方案特点1〕〔〕〔2〕方案特点：理财目标众多，必需排出先后挨次各项理财打算时间、功能前后连接、转换顺畅该方案留意通过房产投资来实现资产保值增值出师表两汉：诸葛亮不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。假设有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于从前，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和谐，优劣得所。愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑劣，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感谢，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。先帝知臣慎重，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。假设无兴德之言，则责攸之、