企业贷款业务的管理知识介绍

企业贷款业务的管理知识介绍阿里巴巴集团简介阿里巴巴B2B其他六家公司阿里巴巴B2B简介截止2007年6月30日：超过2400万注册会员连续7年获选为《福布斯》“全球最佳B2B网站”之一

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6家最受全球企业家欢迎网站之一中国网站企业会员简介——按经营类型区分：注册资金（人民币）占比100万以下63.34%100-500万23.61%500-1000万6.47%1000-5000万5.27%5000-10000万0.86%10000万以上0.47%按注册资金区分：第三方认证中国网站企业会员简介——按年销售额区分：网络调研年销售额比例100万以下76.02%100-250万5.29%250-500万8.88%500-1000万0.31%1000-5000万0.40%5000-1亿4.79%1亿以上4.32%阿里巴巴B2B企业会员简介第三方专业认证独立的诚信通档案专属商铺（网站）第三方认证视频录像独立网站89.02％的企业有融资需求68.95％的企业有需求但仍未贷到款，其中77.83％的企业是因为没有抵押和担保而无法贷到款目前企业融资需求基本情况贷款市场分析——需求规模最大市场描摹：解决所有有贷款需求企业的融资市场最小市场描摹：仅解决由于担保问题而不申请贷款企业的融资市场适中市场描摹：解决目前有需求但仍未贷到款的企业的融资市场会员有需求的会员（22.02％）需要贷款的金额（以单笔100万计算）25万诚信通会员5.5万550亿假设500万会员110万11000亿会员有需求的会员（68.95％）需要贷款的金额（以单笔100万计算）25万诚信通会员17.24万1724亿假设500万会员345万34500亿会员有需求的会员（89.02％）需要贷款的金额（以单笔100万计算）25万诚信通会员22.26万2226亿假设500万会员445万44500亿目录关于阿里巴巴中小企业贷款需求分析阿里贷款业务的两套产品网络联保贷款业务运营介绍1、贷款准入：阿里巴巴对申请贷款的用户，进行数据提取和分析，全面提取企业在阿里巴巴的行为和交易相关数据，信用记录等，初步筛选后提供给银行。2、风险控制：风险控制贯穿贷款发放后的全部时间，分为贷中监督控制、贷后双重激励。其主旨在于控制企业行为，督促企业按照合约准时全额归还贷款和利息。

1）贷中：风险监督控制2）贷后：正面激励机制3）贷后：负面打击机制（网络封杀+网络曝光）3、企业组圈的平台：促成相熟企业组圈的营销渠道，促成陌生企业组圈的网络平台。4、强大的客服：专业营销人员、续签人员、客服热线的解答和帮助。5、无所不在的营销渠道：全部网络营销手段和渠道的应用。阿里巴巴贷款业务通用产品—贷后监控机制：风险控制分为正面激励和负面打击（威慑），其主旨在于控制企业行为，督促企业按照合约准时全额归还贷款。

1）正面激励机制（策划中）：正面激励的方式——在企业的阿里巴巴商铺上，对符合银行合约要求的会员给于宣传和鼓励。直接提升企业的“诚信通指数”，这是企业信用最直接的展示。

正面激励的原则——符合银行贷款条件的企业，在通过银行审核后，予以加分；获得银行贷款的企业，获得第二次加分；及时还贷的企业，获得第三次加分。阿里巴巴风控功能—贷后监控机制：2）负面打击机制（开发中）：不归还贷款的企业将被阿里巴巴集团旗下企业全球通缉，通缉内容将发布在阿里巴巴集团旗下全部网站，包括雅虎、阿里巴巴中国站等。通缉方式：网站主要页面发布骗贷企业曝光公告；发送邮件通知关联企业：上下游企业、贸易通商友、客户管理系统的商友、已经发生交易的商业伙伴；骗贷企业永久性进入信用搜索黑名单；关闭账户。通缉内容：企业基本信息：名称、经营产品、注册信息企业主个人信息骗贷详情防范提示阿里巴巴风控功能—贷款合作中需要银行——接收阿里巴巴提供的企业申贷情况对企业进行审核反馈企业的审核结果及原因提供企业支用贷款和归还贷款的情况目录关于阿里巴巴中小企业贷款需求分析阿里贷款业务的两套产品网络联保贷款业务运营介绍1、定义：1.1）网络联保是基于互联网电子商务应用的一种全新的融资-风控全面解决方案。网络联保是企业间基于互联网电子商务的应用，采取发起联保组织，缔结贷款联合担保的合约，并建立联合担保群体的一种方式。

1.2）建立担保群的企业彼此结合互联网电子商务（）和线下商务（）进行风险管理，同时联保群成员接受银行和电子商务平台的风险监督和控制，并在互联网上直接体现联保动态，对贷款的全程控制是网络联保的一种表现方式。2、网络联保的特点：2.1）联保群建立方式的创新：联保群的发起和缔结完全基于互联网完成，联保群的基础无限放大，建群效率更高，建群可能性更大；

2.2）联保群监督机制的创新：联保群成员可以通过互联网和线下实体业务进行监督和风险管控，并及时将风控内容进行通报和举报；

2.3）互联网作为介质的特点：最大限度接触到贷款市场，直接构成线上贷款市场，发起和组织需要贷款的企业进行联保群的建立，并通过电子商务平台进行全程掌控。

网络联保的设计原理1、“抵押”的壁垒被解决：企业间联合担保可以不必提供实物抵押——

1）企业主承担个人无限责任，法律意义上的担保范围无限，部分解决银行风控诉求，提高获贷可能性;

2）企业无须提供实物抵押，极大地提高申贷的积极性和贷款市场范围;

3）有贷款需求的企业具备足够的动力组成联保群。

2、“风控”的可能性和成本被一定程度上解决：

1）贷前：诚信通的身份认证和诚信通档案可以作为准入标准之一；

2）贷前：联保群的发起和组织可以通过网站操作；

3）贷中：可部分监控获贷企业的经营信息；

4）贷后：正面激励+负面打击的双重刺激。

网络联保如何解决传统贷款的壁垒小结：银行为什么愿意放贷？企业之间贷前的互相调查企业之间贷中的互相约束和阿里监控“网络封杀”和“网络曝光”企业主个人承担无限连带责任传统意义上的成本和风险都被转移了！！！自我审核

1、联保群企业自行考察伙伴企业

2、贷款额度、贷款次序、贷款还款日期等自行确定

自我监督

1、归还贷款前的互相监督和帮助

2、及时通知建行和阿里巴巴

3、还贷前的催促和帮助

基于阿里巴巴网站的操作

1、申贷全流程

2、建群流程

3、监督和举报流程

4、帐务记录

5、资料上传网络联保的几个要点目录关于阿里巴巴中小企业贷款需求分析阿里贷款业务的两套产品网络联保贷款业务运营介绍网络联保贷款合作银行：建设银行企业范围：浙江除宁波外的地区放贷情况：已有21家企业获得贷款2020万（截至07年12月29日）点此查看阿里贷款页面（页面数据未更新）阿里巴巴为网络联保准备的技术资源——网络联保报名程序更新企业贷款登记、管理功能（开发中）申贷企业半自动匹