《商业银行业务与经营》试卷

3《商业银行业务与经营》试卷一、单项选择题(1分,20分〕1.我国银行规定，信用卡透支金额和利息须在30天归还，最长不得超过( 〕天。A。30 B.50 C.60 D。902〔 〕的设立标志着资本主义现代银行制度开头形成。A。威尼斯银行 B。乔治银行 C。汉堡银行 D.英格兰银行3。借款企业直接用来归还贷款的只能是〔 〕A。库存商品 B。应收账款 C。现金 D.抵押品4.贷款抵押物质物市场价值下降或银行对〔质押失去掌握其贷款至少应分〔 A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失5。商业银行用吸取的存款，发放贷款衍生出更多存款，再发放贷款，如此循环往复，从而增加货币供给量，所表达的职能是〔 〕A。信用中介 B.支付中介 C.信用制造 D.金融效劳6。个人住房贷款通常要求肯定比例的首付金额，目前我国规定这一比例为〔 A.10％ B。20% C.30％ D.60%7。商业银行的同业拆借资金可用于〔 〕A。弥补信贷缺口 B.解决头寸调度过程中的临时资金困难C.固定资产投资 D。发放中长期贷款8。银行持股公司进展最普遍的国家是〔 〕A.美国 B。日本 C。德国 D.英国9.为了增加净利息收入，当推测利率将要上升时,银行应〔 )A。建立正缺口 B。尽量力争负缺口 C.增加利率敏感性负债 D。维持零缺口10。预期收入理论强调的是( )A.资金运用与资金来源的相互制约关系 B。贷款期限与贷款流淌性的关系C。贷款归还与借款人将来预期收入之间的关系 D。流淌性与盈利性之间的协调关系11。( 〕的设立标志着中国现代银行的产生〔 〕A.户部银行 B.中国通商银行 C。交通银行 D。中国银行12。依据《巴赛尔协议，商业银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于〔 〕A.4% B.6％ C。8% D。9%13。借款人以存单、债券为质物向银行申请质押贷款的，其质押率最高不超过〔 〕A。70％ B.80% C。90% D.100％14.保证商业银行安全性的最根本措施是( 〕A.扩大资产负债规模 B。防范和掌握各种风险C。加强利差治理 D。大力进展零售银行业务15。商业银行资产构造中流淌性最强的资产是〔 〕A.短期证券 B。预备金存款 C.短期贷款 D.库存现金16.依据商业贷款理论，具有自动清偿性质的贷款是〔 〕A。短期流淌资金贷款 B。固定资金贷款 C.消费贷款 D.助学贷款17。可转让支付命令账户相对于支票账户而言，最重要的创在于〔 )A。转账或付款使用支付命令书 B。支付次数的规定C。可以支付利息 D.开户有最低金额要求18。影响商业银行流淌性的最主要因素是〔 〕A。租赁业务的变化 B。信托业务的变化C。存贷款业务的变化 D。对询问业务需求状况的变化19。(〕认为,保持资产流淌性的最好方法是持有政府发行的短期证券。A。资产转移理论B。预期收入理论C.负债治理理论D。商业贷款理论20.借款人消灭支付困难，并难以按市场条件获得资金或实行隐瞒事实等不正值手段套取贷款，其贷款应分为〔〕A。正常 B.关注 C。次级 D.可疑二、多项选择题〔每题1分，共10分)对借款企业非财务因素分析的内容主要包括〔 〕A.借款人的还款意愿 B。行业风险 C.经营风险D。治理风险 E。信用支持2。分行制的优点是〔 〕A.规模大，易于吸取各种社会存款 B。抗风险力量强C。有利于自由竞争 D。经营敏捷 E.便于金融当局的宏观治理3.为有效躲避利率风险供给了可能性的金融衍生工具包括( )A.远期利率协议 B。利率期货 C。利率期权D。利率互换 E.利率上、下限及双限不会减弱原有股东对银行掌握权的筹集资本的方式包括〔 A。发行一般股 B.发行优先股 C.留存盈余D。发行次级债券 E。发行大额可转让定期存单5。消费信贷与企业贷款相比，具有( 〕的特点。A.高风险性 B。高收益性 C。周期性D。利率敏感性 E.利率不敏感性6。关于国际金融市场融资，以下说法中正确的包括( 〕A.可以直接借贷 B。可以实行发行存单的方式C。利率是固定的 D.利率可以浮动，参考伦敦同业拆借利率E。可以通过特地的机构或自己的海外分支机构进展7。商业银行的性质可以理解为〔 )A.是政府的银行 B。是银行的银行 D。是特别的企业 E。是特别的金融企业8。关于大额可转让定期存单,以下说法正确的选项是〔 〕A.1965年由美国花旗银行首先发行 B。可以躲避政府最高利率限制C.二级市场上面额通常100万美元以上 D。利息按实际天数计算E。可以在货币市场出售依据《担保法》规定，可作为贷款抵押物的有〔 ).A.抵押人全部的房地产 B。农村耕地的土地使用权 C.土地全部权D。抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具E.以公益为目的学校、医院等教育设施、卫生设施10.商业银行信用卡业务的特别风险主要有( A。信用风险 B.内部风险 C.作业风险D。伪冒风险 E.市场风险三、推断题〔×。每题1分，共8分〕1。汽车贷款的期限〔含展期)最长不得超过5年。( 〕2。借款人资产负债率越高，偿债力量越强.〔 〕3。正常类贷款风险小,所以不需要计提贷款损失预备金〔 〕六、计算分析题〔六、计算分析题〔12分〕1.某银行有关负债负债账户资料如下：工程活期存款储蓄存款货币市场存单CDs定期存款短期借款其他负债合计要求：(1〕以上表数据计算该行存款资金本钱率、全部资金本钱率和可用资金本钱率。〔2〕影响银行加权平均本钱变动的因素有哪些？4。向中心银行借款是商业银行重要的资金来源，借款利率由市场供求关系打算〔)5〔 )6。当银行资本充分率高于监管当局的最低要求时,意味着银行是格外安全稳健的〔 〕7.资本本钱曲线说明,商业银行的资本越多越好〔 〕8。商业银行中间业务具有表外性、多样性和无风险性的特点.〔 )1.信用风险和操作风险2.2.抵押贷款和质押贷款33。利率敏感性缺口与久期五、简述题〔五、简述题〔520分)1.如何理解商业银行的经营原则？2.2.如何分析借款企业的还款力量？3.3.简述个人住房贷款的根本要求。44简述《巴塞尔资本协议》的主要精神及对我国银行业风险资本监管的意义。年平均数〔亿元〕资金本钱率(%〕资金本钱额〔亿元〕可用资金比率〔%〕可用资金额(亿元〕8043。27056605380483051.590274062.495381060.69092071。495191060。6909———-七、综合分析题〔七、综合分析题〔共15分〕银监会统计数据说明，2009年一季度我国商业银行连续保持了不良贷款余额和比例“双下降”的态势.2009年3月末，我国境内商业银行〔包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行〕不良贷款余额5495。4亿元，比年初削减107.7亿2.040。38个百分点。分机构类型看，主要商业银行〔国有商业银行和股份制商业银行〕不良贷款余额4714。4150.92.020。43个百分点。其中，4040。1168。1亿元，不良贷款率2.30%,0.51674.317。3亿元,1.17%0.18509。2亿元,23.9亿元,2.17％，比年初下降0.16个百分点。农村商业银行197.46.03.59%0。3674.31331.09％。〕依据上述资料分析评价我国商业银行贷款资产的质量状况。(2〕商业银行为实现不良贷款余额和比例的下降，是如何加强不良〔问题〕贷款治理的？《商业银行业务与经营》试卷参考答案《商业银行业务与经营》试卷参考答案一、单项选择题〔120分)1.C 2.D 3.C11.B 12.A 13。C4。A14.B5.C 6.C 7.B 8。A 9。A 10.C15。D16.A17.C18。C19。A20.C二、不定项选择题〔110分)1ABCD2ABE3.ABCDE4.BCD5.ABCEABCDE7CDE8ABCDE9.AD10.ABCD三、推断题(对的打√，错的打×18分〕1。2.3.4。5.6。7.8.×四、术语比较〔四、术语比较〔515分〕1.信用风险和操作风险信用风险是指借款人不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性〔2分〕〔2分〕〔1分〕2.2.抵押贷款和质押贷款抵押贷款是指借款人或第三人不转移财产占有权的状况下〔2分〕质押贷款指借款人或第三人将其动产或权利移交银行占有,将该动产或权利作为债权的担保而发放的贷款.〔2分〕两者都是物的担保,但财产范围不同、占管方式不同、合同生效条件不同等〔1分〕3。利率敏感性缺口与久期利率敏感性缺口是指利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的差额.〔2分〕久期是指固定收入工具的全部预期现金流入量的加权平均时间。(2分〕与利率敏感性负债的影响，后者是考虑利率变化对银行净值的影响〔1分)五、简述题〔5分,20分〕1。如何理解商业银行的经营原则？商业银行的经营原则即三性原则：安全性、流淌性和效益性〔1分〕安全性指商业银行应努力躲避不确定的因素的影响，保证稳健经营和进展。(1分〕流淌性即能够随时满足客户提现和必要的贷款要求的力量.〔1分〕(1分〕三原则之间既统一又冲突.(1分〕2.如何分析借款企业的还款力量？影响企业将来还款力量的因素主要有财务状况、现金流量、信用支持以及非财务因素。第一还款来源：财务分析——盈利力量、营运力量、偿债力量〔1分〕现金流量-—经营活动现金流量、投资活动现金流量、筹资活动现金流量〔1分)其次还款来源:信用支持——担保(2分〕非财务因素分析——行业风险、经营风险、治理风险、自然社会因素(1分〕3。简述个人住房贷款的根本要求。有合法的身份;有稳定的收入，信用好，有还贷力量；有合法有效的购置住房的合同、协议；30%以上的自筹资金；有银行认可的担保.〔1分〕4简述《巴塞尔资本协议》的主要精神及对我国银行业风险资本监管的意义。《巴塞尔资本协议》的主要精神是银行风险监管的三大支柱。第一支柱是最低资本要求；其次支柱是监管当局的监视检查;第三支柱是市场纪律.〔3分〕对我国银行业风险资本监管的意义:的最低资本要求似的中国银行业资本金缺乏的问题更加突出,内部评级法的提出促使我国折寿建立晚上的银行内部风险评级体系引导我们从单一的信用风险治理转向全面的风险治理〔2分)六、计算分析题〔12分〕本钱率的计算〔9分〕(1〕存款资金的本钱率=存款资金本钱/存款资金总额10。7÷220=4。86%