西藏2017年银行职业资格《风险管理》：信用评级考试试题

西藏2017年银行职业资格《风险管理》：信用评级考试试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是__。A．期望收益率B．收益率的方差C．收益率的标准差D．收益率的离散系数2、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是__。A．净资产负债率B．流动比率C．管理层素质D．现金比率3、当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应__。A．销毁B．由原机构负责人继续保管C．交于其他金融机构接管D．移交国务院有关部门4、《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于__年颁布。A．1993B．1997C．1998D．20045、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的__。A．投资功能B．套利功能C．保障功能D．储蓄功能6、下列关于银行信贷产品开发方法的说法，错误的是__。A．创新法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法B．创新法是取得并保持市场领先地位的根本方法C．交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进，将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品D．创新法开发周期长、准备工作量大7、下面是关于PC中CPU的若干叙述：__①CPU中包含几十个甚至上百个寄存器，用来临时存放待处理的数据②CPU是PC中不可缺少的组成部分，它担负着运行系统软件和应用软件的任务③CPU的速度比主存储器低得多，使用高速缓存(cache)可以显著提高系统的速度④PC中只有1个微处理器它就是CPU其中正确的是__A．①和②B．②和③C．②和④D．①和④8、根据2001年12月修订后的《贷款风险分类指导原则》，借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款为__贷款。A．正常B．关注C．可疑D．次级9、财力资源分析主要分析项目__方案能否足额及时供应资金，并与建设工程进度相适应。A．投资B．融资C．筹资D．资源10、信贷人员应根据抵押物的__，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。A．原值B．评估现值C．市场价值D．核定价值

11、下列选项中不属于我国支付结算原则的是（）。A．谁的钱进谁的账，由谁支配B．存款自愿、取款自由C．银行不垫贷D．恪守信用，履约付款12、《银团贷款业务指引》规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的__个营业日前通知代理行。A．15B．30C．60D．9013、假定某人将10000元用于某投资项目，该项目的预期名义年利率为12%，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为__元。A．14400B．12668C．11255D．1424114、（）是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。A．信用风险B．国家风险C．操作风险D．声誉风险15、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于。A：诉后财产保全B：诉前财产保全C：诉中财产保全D：诉讼财产保全E：著作权16、在两种证券的相关系数ρ满足__的条件下，它们的投资组合能够降低风险。A．－1≤ρ≤1B．0＜ρ≤1C．－1＜ρ≤1D．－1≤ρ＜117、损益表分析通常采用__。A．结构分析法B．比率分析法C．趋势分析法D．总量分析法18、基金管理人、代销机构从事基金销售活动，下列属于正确活动的是__。A．以排挤竞争对手为目的B．提高服务水平C．以低于成本的销售费率销售基金D．挪用基金份额持有人认购、申购、赎回资金19、银行营销组织的主要职能不包括__。A．人员配备B．组织运行C．组织设计D．会计核算20、所谓劳动力人口是指年龄在__具有劳动能力的人的全体。A．14岁以上B．15岁以上C．16岁以上D．18岁以上21、竞争者对新产品的影响较小时，银行可以采取__，吸引对价格不太敏感的客户。A．薄利多销定价策略B．高额定价策略C．渗透定价策略D．关系定价策略22、保险合同的履行，从程序上看，不包括（）环节。A．诉讼B．索赔C．理赔D．代位求偿23、根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为。A：工业企业B：大型、特大型企业C：中小企业D：国有企业E：著作权24、下列不属于个人贷款业务特征的是__。A．利率高B．贷款便利C．还款方式灵活D．贷款品种多、用途广25、关于委托人、受托人、受益人的叙述，下列各项错误的是__。A．受托人有重大过失的，委托人有权申请人民法院解任受托人B．受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人C．委托人不指定或者无能力指定时，由受益人选任新受托人D．受益人无民事行为能力的，依法由其监护人代任新委托人二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1、商用房贷款发放后，贷款人要按照__的原则要求进行贷后检查。A．主动、动态、间断B．主动、动态、持续C．动态、不定期D．主动、不定期2、下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有__。A．考虑了“肥尾”现象B．不能度量非线性金融工具的风险C．通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型D．风险度量的结果受制于历史周期的长度E．在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，千作量十分繁重3、影响违约损失率的因素包括__。A．清偿优先性B．公司行业C．经济周期D．借款企业的资本结构E．抵押品4、外汇产品风险不包括__。A．汇率风险B．信用风险C．操作风险D．流动性风险5、下列属于企业经营风险的有__。A．无力偿还债务B．增加债务融资导致风险C．购买美国次级债无法收回D．机器厂房因地震提前报废E．股票变现损失6、个人汽车贷款采用保证担保方式的，__可以不进行调查。A．保证人是否有代偿能力B．保证人家庭收入状况C．保证人与借款人的关系D．保证人的材料是否真是有效7、下列降低风险的方法中，__只能降低非系统性风险。A．风险分散B．风险转移C．风险对冲D．风险规避8、下列关于金融衍生品的说法，正确的有__。A．基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B．投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C．金融衍生品的风险比较小D．基础金融衍生品的进入门槛比较低9、投保人对保险标的必须具有可保利益，对于可保利益的要求不包括__。A．必须是法律认可的利益B．必须是客观存在的利益C．必须是具有所有权的利益D．必须是可衡量的利益10、下列关于资本作用的说法，正确的有（）。A．商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一B．在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源C．在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能D．在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用E．现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为白上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任

11、下列关于资产保全人员维护债权的说法，正确的是（）。A．资产保全人员应妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料B．资产保全人员应防止债务人逃废债务C．向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年D．诉讼时效一旦届满，若债权人未向人民法院申请保护债权，则自动解除债务关系E．保证人和债权人在合同中未约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的2年内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任12、还本付息通知单应包括的内容有（）。A．还本付息的日期B．当前贷款余额C．本次还本金额D．本次付息金额E．计息天数13、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用__等。A．交易限额B．止损限额C．错配限额D．期权限额E．收益限额14、在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于__。A．长期资B．流动负债C．流动资产D．所有者权益15、经济处于__阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。A．繁荣B．衰退C．萧条D．复苏16、市场细分的作用不包括__。A．有利于选择目标市场和制定营销策略B．有利于产品的生产和研发C．有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要D．有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益17、货币市场是融资期限在__的金融市场。A．半年以内B．1年以内C．1年以上D．5年以上18、申购新股型理财计划属于__。A．结构型理财产品B．固定收益型理财产品C．套利型理财产品D．衍生证券联结型产品19、__都是银行所面临的市场风险。A．利率风险B．汇率风险C．流动性风险D．商品价格风险E．股票价格风险20、申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有__。A．合法有效的身份证件B．贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料C．明确的用款计划以及与之相关的资料D．已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明E．在银行开立的个人账户资料21、对商业银行风险计量的理解，下列表述正确的有__。A．风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性B．风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况C．应确保所开发的风险模型准确并长期有效D．深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充E．所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确22、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是