信贷审计整改报告专项资金审计整改报告

信贷审计整改报告_专项资金审计整改报告一、我加紧加大各项业务的学习力度，娴熟把握各项业务操作规程，严格贯彻落实各项内把握度，加大制度执行力度。我将严格联社下发的各相关文件要求、操作流程认真治理和操作。,认真做好贷前调查、审查、审批及贷后资金使用状况、跟踪检查等各项工作，切实做好贷后检查工作。三、针对存在个别漏签名，利率填写错误、贷款档案要素填写不完整的问题，我将加大各项业务操作规程的学习力度和贯彻落实力度，认真做好经办和复核工作，切实防范各种风险。四、加大对信贷档案的标准化治理，统一资料与名目形成全都，摆放有序，形成统一的模式。加大不良贷款的催收力度，严格落实不良贷款的催收责任人。五、调查报告里面将切实反响借款人的信用状况，而不是有选择性的摘录，刻意回避不反映借款人的不良信用记录。我将更加深入细致的开展贷前、贷后调查、并做好贷款核对工作，将相关状况尽可能在报告中反映出来。六、我将优化流程，与各个岗位之间以及和客户之间乐观协作和沟通，提升工作效率，缩短贷款发放时间。贷款发放后，我将催促客户其按打算执行，并跟踪落实其还款打算。七、我必定增加责任心，以负责的态度去组织整理好客户的各项贷款材料。八、我将加大对贷款治理责任书的治理，落实各项签名及相应的责任，杜绝各种涂改现象。今后，我确定以饱满的热忱、严谨的作风、责任重于泰山的态度对待我信贷员的工作，尽量拒绝消灭任何过失，避开给信用社带来不良影响和损失。 信用社信贷员2023年十一月四日篇二：贷款审计报告贷款审计报告依据《关于对商业银行信贷资产质量进呈现场检查的通知》要求，我们检查组于2023年6月11日――－7月6日对所辖的支行机构进展了抽查，现将审计结果报告如下：一)根本状况某支行人民币贷款5472023年的525亿元上升到2023年的644亿元，升幅为23％。二存在的问题1、贷款制度执行不严贷款三查制度执行不严2023年发放了500万元的贷款属借还旧，贷款实际上在2023年以前已发放。1、“借还旧”很普遍,这主要与考核硬指标有关2、信贷员的道德风险3、支行对于“借还旧”贷款的潜在风险生疏缺乏、贷后治理不到“借还旧”贷款频繁消灭。4、使用“借还旧”“展期”“借还旧”贷款也就成为了信用社转化不良贷款、保全信贷资产的一个手段，甚至作为稳固和进展客户的绝技。、无效抵押和担保无效1、该支行给10户企业贷款，金万元属于无效抵押贷款，贷给47户，金额 万元的款项为无效担保贷款第一，共有财产，单方授权抵押。其次，抵押物缺乏，抬价凑数。(次)抵押。第五，凭印、证件支取的存单(折)作抵押物，处理时处于被动第六，第三者全部的抵押物，无授权证明书。第七，借款逾期，贷方处理抵押物不准时。)保证贷款风险大某支行对地产公司发放的1.7亿元的保证贷款风险较大，一是借款人目前财务状况差，处于亏损，二是发放的贷款为短期贷款，但实际上投入了回收期较长的房地产工程。而且担保人财务状况不抱负2、审贷分别制度未按要求执行。某分行贷款审查和发放未分设两个部门。一般来说贷款业务的流程是首先由客户提交申请书及相关资料，然后通过各项审查、供给各种担保，最终才签订贷款协议及借款合同，发放贷款。在这其中审查和发放是相互制约、是抵抗贷款风险重要措施。该支行的行为会导致支行在没有充分审查时就发放贷款(人员风险)引起贷款贷款的还款风险增加。3、长期贷款转为短期贷款4000万元，期限1年，但实际上，该笔贷款是对一个开拓时间长达8－10年的工程发放的首期贷款。将长期贷款转为短期贷款，由于长期贷款有于其期限长，风险比短期贷款要大，相应地形成不良贷款的时机也会相应地比短期贷款的大，这就成为了支行用以降低不良贷款的一个手段。三意见及建议一、要加强信贷标准化治理，建立健全信贷员岗位责任制度。对信贷员实行严格的工作质量考核奖优惩劣。对因主观、人为违规造成的资金损失，信贷员要按比例赔偿“借还旧”的贷款增量三、标准操作，加强内把握度建设。尽快分立贷款相关的审查和发放部门。四、完善抵押贷款手续制度，确保抵押贷款合法性五、尽快推行统一授信制度，建立起对风险决策的统一治理，严格依据上级行授信治理的有关规定审批发放贷款，坚决杜绝超权限、以贷收息等违规行为。审计组2023-6-20篇三：信用社信贷工作整改报告信用社信贷工作整改报告县联社稽核部：我社依据你部2023年8月8?县农村信用合作联社贷款风险常规检查事实确认书,认真组织信贷人员和保全人员对相关问题进展了深入细致的学习，并就信贷工作存在的相关问题进展了整改，具体整改状况如下：二、针对贷后检查缺少和流于形式的问题，我社将严格加强贷后治理力度,认真做好贷前调查、审查、审批及贷后资金使用状况、跟踪检查等各项工作，切实做好贷后检查工作。三、针对缺乏签名，利率填写错误、贷款档案要素填写不完整的问题，我设将加大各项业务操作规程的学习力度和贯彻落实力度，认真做好经办和复核工作，切实防范各种风险。四、加大对信贷档案的标准化治理，统一资料与名目形成全都，摆放有序，形成统一的模式。加大不良贷款的催收力度，严格落实不良贷款的催收责任人。五、调查报告里面将切实反响借款人的信用状况，而不是有选择性的摘录，刻意回避不反映借款人的不良信用记录。我社将更加深入细致的开展贷前、贷后调查、并做好贷款核对工作，将相关状况尽可能在报告中反映出来。六、针对消灭拿公益设施作抵押物的，促使福田政府解决此问题。针对抵押率缺乏的问题，催促借款人尽快还款或者再拿抵押物进展足值抵押。将催促信贷员认真学习联社信贷的规章制度，杜绝再消灭类似违规操作。七、针对征信查询和贷款最终发放的间隔过长问题，我社将优化流程，促使各个岗位之间以及和客户之间乐观协作和沟通，提升工作效率，缩短贷款发放时间。八、针对部份企业和个人没有按打算执行还款打算，我社将催促其按打算执行，并指定专人去跟踪落实其还款打算。九、针对部份材料是复印件之复印件的问题，我社将加强贷款审核岗的工作，同时催促信贷员增加责任心，以负责的态度去组织整理好客户的各项贷款材料。十、加大对贷款治理责任书的治理，落实各项签名及相应的责任，杜绝各种涂改现象。信用社2023年九月二十日篇四：20238月信贷业务审计问题惩罚状况通报-8月份授信调查报告审议状况的通报各部、室：8月9日、23日、3015、16、17期贷审会，共审议贷款笔，贷款累计授万元，报告质量均为一般,现将审议状况通报如下：一、授信调查报告状况通报一贷前调查不详尽，在其他应收款中借款120万元，未子细核实其相关凭证及真实性，报告反映与实际不符；、 年出栏量2023头，依据猪舍规模，理论上符合出栏量要求，但未子细核实相关出栏量状况，直接纳入损益表计算销售收入；、 资产负债表中小麦调查时封仓，客户经理未子细查验95万斤小麦的库存状况直接纳入资产负债表，未坚持眼见为实、实事求是的调查原则，对关键性信息未能加以核实并向贷审会成员及同事呈现；、 ，其配偶与人合伙开办幼儿园，未经核实幼儿10万元的年收益真实性，直接纳入损益表；(二)资产负债表科目摆放不标准 ，资产负债表应收款项科目中，其亲戚与客户无业务关系，应摆放在其他应收款项科目中。(三)财务数据不透亮，分析不透彻 ，客户主营业务为松脂加工生意，未分析客户本钱，未能有效反映客户整体经营状况。 ，调查时点7月128月23日，相关数据未更。(四)穿插检验科目数未达要求 ，穿插检验只有两项，和穿插检验至少三项的要求不符。二、整改状况 的报告，已催促经办客户经理，通过查看凭证、拍照核实存货等方式，连续完善调查报告； 的报告，经办客户经理已分别调整会计科目、增加本钱分析、更报告调查时间，补充授信调查报告； 的报告，已增加穿插检验的科目，符合穿插检验至少三项的要求。三、建议客户经理要连续坚持“眼见为实，事实求是”的调查作风，多渠道捕获客户信息，实行照像机、手机拍照、复印留存等方式、千方百计核实客户的资产状况、经营状况，准确地向贷委办反映客户状况。依据实际经营状况，合理摆放会计科目；增加财务数据透亮度，透彻地分析相关状况；适量增加穿插检验的科目数，提高穿插检验的有效性。四、要求、调查报告中的事实和数字必需通过调查取得，不能虚构；、重要事实和数字应重点说明，并说明出处；、对调查报告要求未能答复的，需要说明缘由；4、连续坚持“眼见为实、事实求是、现金为王、双人同行、现场拍照”的调查原则，授信调查报告全面反映客户的财务状况、生产运营状况、贷款用途、归还贷款力气以及贷款收益等工程。5、客户经理，在授信调查报告完成后，应在第一时间递交各部门负责人审核，部门负责人查看报告无异议后风险部方可安排上会。 银行2023年九月十七日篇五：重点工程银行贷款专项审计报告泉州联诚会计师事务全部限公司quanzhoulianchengcertifiedpubli