金融行业基础知识名词解释

冠世华恒第二事业部金融行业基础知识——名词解释目录CONTENTS1金融市场与金融机构基金类名词解释23证券与股票类名词解释01金融市场

与金融机构1.金融市场以金融资产为交易对象，以金融资产的供给方和需求方为交易主体形成的交易机制及其关系的总和。广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市

场。金融市场具有融通和聚集资金的功能。金融市场具有分散和转移风险的功能。一、金融市场与金融机构2.金融资产金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证，亦称金融工具或证券。是一切可以在有组织的金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。金融资产的最大特征是能够在市场交易中为其所有者提供即期（当下）或远期（未来）的货币收入流量。一、金融市场与金融机构2.金融资产金融资产包括：⑴货币黄金和特别提款权；⑵通货和存款；⑶股票以外的证券(包括金融衍生工具）；⑷贷款；⑸股票和其他权益；⑹保险专门准备金；⑺其他应收/应付帐款。一、金融市场与金融机构案例分析美元贬值对中国自然是有影响的，最明显的就是中国的大量外汇储备缩水，致使国民创造的财富瞬间蒸发，更为深远的是，这会使中国的出口备受打击。人民币升值使得出口商在国外赚得的人民币减少许多，这样就降低了中国企业的创汇水平，也就打击了中国的GDP增长。一、金融市场与金融机构结论凡事皆有两面。金融市场紧密的国际化使得牵一发而动全身。一、金融市场与金融机构3.金融机构金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。2010年，中国人民银行发布的《金融机构编码规范》将有关放贷的机构列为金融机构，该类机构发放贷款给客户在财务上进行周转，且利息高于银行，但手续简便。一、金融市场与金融机构金融机构分类按照不同的标准，金融机构可划分为不同的类型。（1）按地位和功能分为四大类：第一类，中央银行，中国的中央银行即中国人民银行。第二类，银行，包括政策性银行、商业银行、村镇银行。第三类，非银行金融机构，是指主要不以吸收存款为资金来源,而从事投资和其他金融服务的金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司、城市信用合作社、证券公司(投资银行)、财务公司、第三方理财公司等。第四类，在中国境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。一、金融市场与金融机构金融机构分类（2）按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构与接受监管的金融机构。例如，中国人民银行、银行业监督管理

委员会、中国保险监督管理委员会、证

券监督管理委员会等是代表国家行使金

融监管权力的机构，其他的所有银行、

证券公司和保险公司等金融机构都必须

接受其监督和管理。一、金融市场与金融机构金融机构分类（3）按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融机构与非存款性金融机构。存款性金融机构主要通过存款形式向公众举债而获得其资金来源，如商业银行、储蓄贷款协会、合作储蓄银行和信用合作社等，非存款性金融机构则不得吸收公众的储蓄存款，如保险公司、信托金融机构、政策性银行以及各类证券公司、财务公司等。一、金融市场与金融机构金融机构分类（4）按照是否属于银行系统，可划分为银行金融机构和非银行金融机构；按照出资的国别属性，又可划分为内资金融机构、外资金融机构和合资金融机构；按照所属的国家，还可划分为本国金融机构、外国金融机构和国际金融机构。一、金融市场与金融机构金融机构分类（5）2010年，中国人民银行发布了《金融机构编码规范》，从宏观层面统一了中国金融机构分类标准，首次明确了中国金融机构涵盖范围，界定了各类金融机构具体组成，规范了金融机构统计编码方式与方法。一、金融市场与金融机构金融机构分类货币当局：1、中国人民银行；2、国家外汇管理局。监管当局：1、中国银行业监督管理委员会；2、中国证券监督管理委员会；3、中国保险监督管理委员会。银行业存款类金融机构：1、银行；2、城市信用合作社（含联社）；3、农村信用合作社（含联社）；4、农村资金互助社；5、财务公司。银行业非存款类金融机构：1、信托公司；2、金融资产管理公司；3、金融租赁公司；4、汽车金融公司；5、贷款公司；6、货币经纪公司。证券业金融机构：1、证券公司；2、证券投资基金管理公司；3、期货公司；4、投资咨询公司。

保险业金融机构：1、财产保险公司；2、人身保险公司；3、再保险公司；4、保险资产管理公司；5、保险经纪公司；6、保险代理公司；7、保险公估公司；8、企业年金。交易及结算类金融机构：1、交易所；2、登记结算类机构。金融控股公司：1、中央金融控股公司；2、其他金融控股公司。新兴金融企业：1、小额贷款公司；2、第三方理财公司；3、综合理财服务公司。一、金融市场与金融机构本节案例分析一、金融市场与金融机构一、金融市场与金融机构本节案例分析2010年1月份，平阴男子王某以公司需要流动资金为名，以胡某等三人为担保人，伪造房产证作为抵押，从该公司贷款2

0万元，贷款到期后一直未偿还本金及利息。警方迅速展开侦查，多次赴平阴调查相关证据，并先

后两次南下湖南，创下6天内辗转三省七市抓捕逃犯的纪录。在案件移送起诉过程中，因国内仅有上海审判一起同类案件的先例，而上海对贷款公司的管理规范程度远超国内其他地区，故在小额贷款公司是否为金融机构、该公司向长清区外企业提供贷款是否合法等多个问题上，长清公、检双方存有争议。长清警方认为，小额贷款公司应定性为金融机构，虽然其向平阴县企业提供贷款，但其业务总额的90%以上都在长清本地，符合相关规定，故王某等人应被追究刑事责任。为证明自己的主张，警方多次赴省金融办等部门记录笔录、调取资料，检方最终认同了公安机关对案件的看法，并向法院提起公诉。法院审理认为，王某和胡某伙同他人，以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失；同时该小额贷款公司违反规定向区域外企业发放贷款，不能成为被告人骗取贷款的借口，故公诉机关指控的骗取贷款罪成立。本节案例分析一、金融市场与金融机构据了解，近年来，小额贷款公司在金融体系中的作用不断凸显，已成为解决小微企业融资难的有效渠道。但小额贷款公司“身份未定”，成为困扰其发展的瓶颈。在目前的法律框架下，小额贷款公司虽然从事的是金融服务业务，却被认定为一般工商企业，法律诉讼、税收征缴、对外融资等方面难以享受和银行等正规金融机构

同等的待遇，与其相关的贷款纠纷案件往往依据《民法通则》、《合同法》等民事法律规定处理，法律保证力度有限。该案的成功侦破和判决，突破了小额贷款公司

法律适用瓶颈，填补了省内相关司法实践的空白。一、金融市场与金融机构本节案例分析02基金类

名词解释4.开放式基金指基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。5.封闭式基金指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后及规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金。二、基金类名词解释6.契约型投资基金根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。基金管理人依据法律法规和基金契约负责基金的经营和管理操作；基金托管人负责保管基金资产，执行管理人的有关指令，办理基金名下的资金往来；投资人通过购买基金单位，享有基金投资收益。二、基金类名词解释7.公司型投资基金具有共同投资目标的投资者依据公司法组成以赢利为目的、投资于特定对象（如各种有价证券、货币）的股份制投资公司。基金持有者既是基金投资者，又是公司股东。二、基金类名词解释8.有限合伙制投资基金由1名以上普通合伙人与1名以上且49名以下有限合伙人所组成的合伙企业，它是介于合伙与有限责任公司之间的一种企业形式。有限合伙人不参与有限合伙企业的运作，不对外代表组织，只按合伙协议比例享受利润分配，以其出资额为限对合伙的债务承担清偿责任。普通合伙人参与合伙事务的管理，分享合伙收益，每个普通合伙人都对合伙债务负无限责任或者连带责任。二、基金类名词解释9.伞型基金基金管理公司把一组基金作为“母基金”，在“母基金”之下，再组成若干个“子基金”，以方便和吸引投资者在其中自由选择和转换的一种经营方式。其最大的特点就是利于投资者转换基金，并且不收或少收转换费，以此来稳定投资队伍。二、基金类名词解释10.基金中的基金其特点是以其他基金单位为投资对象。它通过分散投资于本身或不同管理团体的基金来进一步分散降低风险。二、基金类名词解释11.对冲基金原意是“风险对冲过的基金”，起源于５

０年代初的美国，起初的操宗旨是利用期货、期权等金融衍生产品以及对相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧，在一定程度上可规避和化解证券投资风险。经过几十年的演变，对冲基金已失去初始的风险对冲的内涵，已成为充分利用各种金融衍生产品的杠杆效应，承担高风险、追求高收益的投资模式。二、基金类名词解释12.风险投资是指那些由专业投资管理人士或机构定向募集的资金，投资于处于草创阶段的企业、技术、产品或市场，以期望在未来实现高额回报。13.天使投资天使投资是自由投资者或非正式风险投资机构对原创项目构思或小型初创企业进行的一次性的前期投资，天使投资是风险投资的一种，是一种非组织化的创业投资形式。二、基金类名词解释14.私募股权投资私募股权投资（Private

Equity，简称

PE），是指投资于非上市股权，或者上

市公司非公开交易股权的一种投资方式。从投资方式角度看，私募股权投资是指

通过私募形式对私有企业，即非上市企

业进行的权益性投资，在交易实施过程

中附带考虑了将来的退出机制，即通过

上市、并购或管理层回购等方式，出售

持股获利。二、基金类名词解释二、基金类名词解释本节案例分析本节案例分析二、基金类名词解释本节案例分析二、基金类名词解释因此，通过以上比较，可见：私募基金投资于产业、企业的稳定发展期或成熟期，可能收益率不是最高的，但是，收益是稳健的。本节案例分析二、基金类名词解释03证券与股票类名词解释15.股票和证券的区别与联系股票是证券的一种。证券是所有体现所有权或债权等权利关系的法律凭证。按照性质分，可以分为物权证券、债权证券、所有权证券。按证券市场分，可以分为商品市场证券、货币市场证券、资本市场证券。比如，商品市场证券里就有商品的提货单等；货币市场证券里就有银行汇票、支票等；资本市场证券就有股票、债券、基金、国债等。三、证券与股票类名词解释15.股票和证券的区别与联系简单来说，证券就是所有与钱和物能挂上关系的凭证，而股票只是其中的一种。三、证券与股票类名词解释16.基金与股票、债券的差异（1）反映的经济关系不同。股票反映的是一种所有权关系，是一种所有权凭证，投资者购买股票后就成为公司的股东；债券反映的是债权债务关系，是一种债券凭证，投资者购买债券后就成为公司的债权人；基金反映的则是一种信托关系，是一种受益凭证，投资者购买基金份就成为基金的受益人三、证券与股票类名词解释16.基金与股票、债券的差异（2）所筹资金的投向不同。股票和债券是直接投资工具，筹集的资金主要投向实业领域；基金是一种间接投资工具，所筹集的资金主要投向有价证券金融工具三、证券与股票类名词解释16.基金与股票、债券的差异（3）投资收益与风险大小不同。通常情况下，股票价格的波动性大，是一种高风险，高收益的投资品种；债券可以给投资者带来一定的利息收入，波动性也比较股票要小，是一种低风险、低收益的投资品种；基金投资于众多股票，能有效分散风险，是一种风险相对适中、收益相对稳健的投资品种。三、证券与股票类名词解释17.沪深A股交易时间周一至周五(法定节假日除外)上午09:30-11:30下午13:00-15:0018.交易单位股票的交易单位为“股”，100股＝1手，委托买入数量必须为100股或其整数倍三、证券与股票类名词解释19.涨跌幅限制在一个交易日内，除首日上市证券外，每只证券的交易价格相对上一个交易日收市价的涨跌幅度不得超过10%，超过涨跌限价的委托为无效委托。20."T+1"交易“T”表示交易，“T+1”表示交易日第二天。“T+1”交易制度指投资者当天买入的证券不能在当天卖出，需待第二天可以卖出。三、证券与股票类名词解释21.K线发明于日本米市故又称为日本线，起源于日本。K线是一条柱状的线条，由影线和实体组成。影线在实体上方的部分叫上影线，下方的部分叫下影线，如图1-1所示。实体分阳线和阴线两种，又称红阳线和黑阴线。一条K线记录的就是某一种股票一天的价格变动范围。K线图形三、证券与股票类名词解释22.K线类技术分析方法K线图是进行各种技术分析最基础的图表，K线类的研究是侧重若干天的K线组合情况，如二根、三根或者更多的K线组合来推测证券市场多空双方力量的对比，进而判断证券市场多空力量谁占优势，是暂时的，还

是阶段性的。三、证券与股票类名词解释23.上影线在K线图中，从实体向上延伸的细线叫上影线。在阳线中，它是当日最高价与收盘价之差；在阴线中，它是当日最高价与开盘价之差。由此，带有上影线的K线形态，可分为带上影线的阳线、带上影线的阴线和十字星。形态不同，多空力量的判断就不同。上影线三、证券与股票类名词解释24.下影线在K线图中，从实体向下延伸的细线叫下影线。在阳线中，它是当日开盘价与最低价之差；在阴线中，它是当日收盘价与最低价之差。光头光脚的阳线和阴线：既没有上影线也没有下影线的阳线和阴线。下影线三、证券与股票类名词解释25.多头指股票成交中的买方。空头指股票成交中的卖方。死多头是看好股市前景，买进股票后，如果股价下跌，宁愿放上几年，不赚钱绝不脱手。三、证券与股票类名词解释28.多头市场就是股票价格普遍上涨的市场，亦称牛市。29.空头市场股价呈长期下降趋势的市场。空头市场中，股价的变动情况是大跌小涨，亦称熊市。三、证券与股票类名词解释30.多翻空原本看好行情的买方，看法改变，变为卖方。31.空翻多原本打算卖出股票的一方，看法改变，变为买方。三、证券与股票类名词解释32.反弹在股市上，股价呈不断下跌趋势，终因股价下跌速度过快而逆向回升到某一价位的调整现象称为反弹。一般来说，股票的反弹幅度要比下跌幅度小，通常是反弹到前一次下跌幅度的1/3左右时，又恢复原来的下跌趋势。33.反转股价朝原来趋势的相反方向移动，分为向上反转和向下反转。三、证券与股票类名词解释34.利好消息是刺激股价上涨，对多头有利的因素和消息。35.利空消息是促使股价下跌，对空头有利的因素和消息。三、证券与股票类名词解释36.割肉指高价买进股票后，大势下跌