我国中小企业融资方式的问题及对策

我国中小企业融资方式的问题及对策

现阶段，中小企业面临着难以筹集资金的问题。对于这些公司来说，中小企业在筹集资金方面面临着各种各样的问题。银行接二连三的加息不断提高准备金,就是担心货币贬值和物价上涨,但是相应的政策也是一把双刃剑,抑制贬值和上涨的同时却也给中小企业未来的发展走向带来了一定的困难,很多企业在银行都贷不了款,这些企业别无他法只能寻找民间借款解燃眉之急。一、中小企业资金筹集的方式资金决定了一个企业的未来和发展,融资是目前中小企业营运最基本的活动,融资的问题解决了,那企业的其他问题也就可以迎刃而解了。任何一个企业都需要筹集到一定的资金才能进行生产经营活动,企业在生产经营中发生各种不可预测的突发情况,同样需要筹集资金。企业取得资金的方式除了债务融资就是权益融资,也可以两者兼备,融资的数额决定企业融资方法。目前中小企业融资主要有以下几点现状。1.中小企业有自己的资金很少中小企业在快速成长的同时,各种问题也随之而来。主要问题就在于资源紧缺,筹集资金的方式单一。有了钱的人并没有把钱花在该花的地方,而一些有发展前景的项目得不到资金,直接被扼杀在摇篮里。根据全国工商联统计的近几年相关数据显示,我国有90%的稍有规模的企业没有发生过银行借贷业务,而微小企业没有银行借贷关系的则多达95%。虽然现在有小额贷款公司,但是我们政府还是应该帮助中小企业成立属于它们的资金库。2.上议价资格的概念是通过资格来制造的,上议价资格是一个前提在中小企业中特别是那些还在襁褓中的小微企业,它们在融资过程中基本上没有讨价还价的资格。那些各种乱七八糟的服务费、咨询费、手续费都需要它们自己进行买单,最后全部加起来,企业实际支付费用会是一个很恐怖的数字,从而导致这些企业不敢融资,也没有这个实力去融资了。3.非法融资的风险各种非法金融组织,资金的来源过于复杂,大多数都有非法融资的风险。部分中小企业法人的跑路,引起一时轰动,在金融界引起不小的动荡。鄂尔多斯企业法人跳楼事件,金融行业的发展一再滞后。二、中小企业融资困境融资难顽疾根源何在?中小企业融资的困境何在?找到困境所在就可以迎刃而解找到破解的路径,从目前的情况来看,中小企业的融资困境主要有以下几点:1.银行的资源配置规模小、资金收入起伏不定、面对风险无力抵抗力,贷款逾期率过高、缺少满足条件的抵押品是中小企业普遍的问题,银行对其风险系数较高的客户提取的风险控制管理金较高,当信贷资源配置紧缺的情况下,银行更会将有限的资源用于经营风险更小的地方,所以往往会给偿还能力较高的企业。2.间接融资渠道中小企业可以通过首次公开募股就直接融资的少之又少,最后只能通过其他的一些间接融资渠道获得企业发展所需要的资金。很多的中小企业由于资质达不到要求,或者是综合评分较低,这些企业往往很难从银行获取借款,所以不得不通过一些非银行的融资机构获取企业发展所需要的资金。3.中小企业信用水平低现实的融资环境中,投资者为保护其相应的利益,经济市场常常对信用评级较低资质不够好的发行主体在信用方面的要求更高,所以中小企业就必须要承担较高的融资成本才可以获取资金,有些企业由于信用水平低,可能没有资格进行直接债务融资。三、过份占用贷款资金在信用贷款市场中,大型企业可以廉价的获取贷款资金,这将纵容大型企业过份占用贷款资金,于是大笔的资金将用在那些没有任何投资价值的地方。当中小型企业需要融资时,正规的金融市场提供不了帮助,那么就不得不去民间贷款。1.贷款担保申请难一般正规金融机构的贷款审批程序不仅繁多还复杂,并且要求借款人提供相应的担保,很多中小型企业没办法提供担保,资质又没有优势,所以从商业银行无法申请贷款,但为了及时解决资金周转等问题,别无选择,只好寻求手续简便、便于操作的各种融资中介。但是民间借贷市场因为没有相应的规章制度和相关的管理部门制约,以至于不管什么样的人,什么样的企业或者是社会组织都有可能成为资金借贷的中介,所以民间借贷市场的风险会不断加大。2.缺少相应的规章制度来管理民间借贷已经引起社会的关注,很多不具备银行融资能力和条件但又需要资金进行周转的中小型企业,在生产经营中,一但资金紧张就不得不转向无需担保的民间借贷。因为缺少相关的规章制度来进行管理,所以,对于那些不符合规定的放款行为的判定存在一定的歧义,没有办法大力去打击这些行为。这也等于换了一种方法去鼓励相似纠纷的发生,由此导致非法借贷机构不断壮大。在许多的案件中,有的借款人自知没有足够的偿还能力但还是坚持借款,有的借款人则并不是为了企业的发展去借款,而是出于某种投机的目的,将借款的资金再转借他人,以收取高额的利息,从而赚取差额,这就很容易形成新的三角债关系,当逾期不能还款时选择避而不见,导致矛盾越来越严重。四、中小型企业发展虚拟经济的困难国家在关于金融工作的研讨会中强调了金融服务实体、资金投向实体,针对这两方面提出了相应的解决方案,也一再强调要坚决控制社会资本脱离实体经济的投资与生产以及流通,转向虚拟经济的投资建设,这对于大部分的企业来说无疑是雪中送炭。只是中小型企业筹集资金困难从始至终都是一个棘手的问题,这个问题它导致了中小型企业壮大不起来。在实际上看来,小额贷款公司只能解燃眉之急却根本不是长久之计,而且它的利息过高,很多人都无力承担。1.中小企业信用信用保险的完善。我国当前,我国如果想要中小型企业贷款变得不再困难,目前最先要解决的任务就是使中小企业融资信用保障体系完善。简而言之,就是建立并且完善中小企业信用征信体系、信用评级制度和信用担保体系。(1)完善中小企业信用征信体系。目前银行对中小企业了解不多,甚至是不太信任,对中小企业的信息也掌握的不够全面,因此导致银行贷款将各中小型企业拒之门外。而解决这个问题最有效的办法就是中小型企业资信征信系统的建立。它能使银行在第一时间全面准确的了解企业的各种信息,然后结合实际进行评估,最终根据企业的收支情况决定要不要给企业贷款。(2)完善中小企业资信评级制度。要进一步完善中小企业的信用评级制度、企业的资信评级制度和企业总体资信评级制度,企业的法人代表要加强个人和企业的信用观念,最后贷款和担保的与否由信用等级来决定。那么信用等级高的企业取得贷款的数额和各项手续费都有相应的优惠政策,而那些信用不是太理想的企业就需要提供担保或者直接拒绝贷款。(3)完善信用担保体系。在当前的形势之下,要进一步完善中小企业融资的担保体系,积极开展中小企业融资担保业务,从而促进投资体制的改革。银行要同相关部门、社会团体主动进行沟通,充分利用各种保障制度,进行多方面筹集资金,从而创建出多种多样的担保形式,彻底让中小型企业贷款担保困难不再是问题,积极开展中小型企业筹集资金担保,不仅能够推动科社会进步,还能实现科技转化为经济的目标。2.加强中小型企业管理(1)建立并完善企业治理结构。目前,中小企业中有一大部分是家族式企业,现代企业法人治理结构中并没有家族式管理,从中我们会发现这些企业不仅存在偷税漏税的问题,而且大多数达不到上市的要求。中小型企业首先得是个经营管理规范化的公司,如果想要通过债权或股权融资奠定较好的基础那么就需要根据相关要求建立完善的治理结构。(2)加强财务管理。如我们所知,现在依然存在一部分中小型公司并没有完整的财务会计制度,有的企业甚至没有设置会计账目。没有完善的财务会计制度将导致企业生产费用、固定资产折旧、提取盈余公积和财务预测等出现偏差所以应该按照企业管理的相关规章制度,设立完善的财务会计制度。(3)建立以诚信为核心的企业文化。通过大量的事例我们会发现,企业文化的建设直接影响着一个企业的发展。成功的企业都有很强的企业文化。为什么假冒伪劣产品屡禁不止呢?简而言之就是缺少合适的市场经济文化。因此,我们的重要任务就是塑造真正适应市场经济的文化。就现在的发展