2023年消保知识竞赛决赛题库（核心700题）

2023年消保知识竞赛决赛题库(核心700题)(国办发〔2015〕81号)超过发卡银行对该单位综合授信额度的()。务活动是指()。A、1个月至6个月B、1个月至12个月C、6个月至12个月D、12个月至36个月超过理财产品净资产的()%。的35%。合监管要求的是()。业务操作风险的通知》,解析：根据中国银监会办据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币()的，应当识别客户身份，了A、1万元以上或者外币等值1000美元以上B、2万元以上或者外币等值2000美元以上C、5万元以上或者外币等值5000美元以上D、1万元以上或者外币等值10000美元以上金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应金融机构以()为中心开发更多适应金融消费者需要的金融产品和服务，提升服15.我国储值卡的面值或卡内币值不得超过()元人民币。16.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，国家对外债实行()。借用外债性退保等事件作为重大事件，建立重大事件联合()。18.商业银行首次与理财投资合作机构合作的，应当提前()日将该合作机构相合作机构合作的，应当提前10日将该合作机构相关情况报告银构并在适用受托支付情形时，将借款合同项下借款直接支付给()。A、借款人B、贷款人解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第24页/根据中国银监会《个人贷款管理暂行办法》,银行应对借款进行支付20.商业银行应当建立健全(),采用科学合理的质押品估值方法，审慎确定质21.各银监局要督促辖内机构认真贯彻银行业金融机构从业人员(),积极探索认真履行监管职责(三)各银监局要督促辖内机构认真贯彻银行业金融机构从业涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向()报告。23.银行应制定消费者投诉与产品设计的(),提高产品创新能力，减少因产品解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第2页/3.制定消费者投诉与产品设24.商业银行应当将书面授权文件、录音、录像等资料交由()进行归档管理。B、保险公司人员收到申请人资料和送交审核的时间间隔和保密措施作出明确的(),不得在包括以下哪一项()。求，制定完善()制度，落实机构负责人对员工的管理、教育和监督职责。014〕57号)有关要求，制定完善员工异常行为排查制度，落实机构负责人对员31.商业银行每只封闭式公募理财产品的杠杆水平不得超过()%。32.违反《中华人民共和国反洗钱法》规定，构成犯罪的，依法追究()。A、刑事责任B、法律责任33.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》,实施时间为()。A、2017年解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》,实施时间是2018年7月1日。34.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,级比例不得超过()。固定收益类产品的分级比例不得超过3:1,权益类产品的分级比例不得超过1:1,商品及金融衍生品类产品、混合类产品的分级比例不得超过2:1。发行分级B、3日C、5日低于100万元人民币A、1人B、2人D、4人合法权益，并()。41.活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，结息日按()记付利息。权，并在()公示。43.商业银行应当于每年度结束后()个月内向银监会报送代销业务年度报告。面给消费者以充分知情选择权的自律要求》(银协发[2011]58号)47.商业银行按照()接受相关单位的委托，办理代收水、电、燃气、通讯、有48.贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的()。50.发卡银行应当建立信用卡(),对营销人员进行系统培训、登记考核和规范51.金融机构应当将保护金融消费者合法权益纳入()企业文化建设和经营发展范金融机构行为/(一)健全金融消费者权益保护机制。金融机构应当将保护金52.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》规定，金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险。不得发布()、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。A、夸大产品收益C、夸大产品影响D、夸大产品作用53.、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的()。解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二章第九条?金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。54.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，经常项目外汇收入，可以按照国家有关规定保留或者卖给经营结汇、售汇业务的()。B、证券机构A、1年B、2年C、4年(中国人民银行令〔2013〕第9号发布)、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(中国人民银行公告〔2015〕第43号公布)等制度规定，确保交易信息57.产品宣传材料应()地反映产品的主要特性，严禁夸大收益率或隐瞒重要风切问题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平(一)加强产58.《商业银行服务价格管理办法》所称商业银行A、客户C、董(理)事会64.投诉处理应当高效快速，处理时限原则上不得超过()个工作日。解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第5页/(三)明确投诉处理时限投方调解机构化解矛盾纠纷，实现纠纷解决途径的()。D、专一化66.商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，可探索建立员工()制强化银行员工行为管理(一)通过签订协议、承诺书等形式要求银行员工严格执付利息，其余部分到期时按()开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。68.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，国家实行()。69.商业银行与保险公司签订的委托代理协议不包括的条款是()。A、反洗钱70.发卡银行应当对信用卡申请人开展(),充分核实并完整记录申请人有效身问题的指导意见(银监办发(2016)25号)》,银行业金融机构要切实承担起73.开办个人业务的银行业金融机构应在董(理)事会下设立专门的(),并定期向董(理)事会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入D、相关知情人75.《人民币利率管理规定》是()中国人民银行总行通过的文件。解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第25页/5.《人民币利率管理规定》(银发[1999]77号)76.中国银保监会及其派出机构依法作出不予批准商业银行经营保险代理业务的决定的，以下哪个正确()。A、应当作出口头说明理由B、应当作出书面决定并说明理由C、可以不做说明D、可要求其规范改正解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第十三条中国银保监会及其派出机构决定不予批准的，应当作出书面决定并说明理由。77.国务院()参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章，对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求。A、反洗钱信息中心78.银行要树立以()为中心的服务理念，制定和完善消费者投诉制度，确保消解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第2页/1.树立以客户为中心的服务代收保费、代理费用进行()。已按第(一)款要求报送的不再重复报送。理和指导，按照“()”的工作流程，妥善处理消费者与银行业金融机构之间的宗旨(一)各级监管机构要推动银行业金融机构加强对基层单位投诉处理工作的系统管理和指导，按照“(先机构、后监管)”的工作流程，妥善处理消费者与84.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》,董事会应承最终责任，并履行以下职责()。在每个年度结束后的()日内分别向中国银保监会和中国银保监会派出机构报送86.商业银行开办信用卡发卡业务，具备办理()的专业系统，在境内建有发卡87.开办个人业务的银行业金融机构应在()下设立专门的消费者权益保护委员C、董(理)事会率打()折计息。施，提高()的使用率。问题的指导意见(银监办发(2016)25号)》,录音录像资料至少应保留到产品到期兑付后(),发生纠纷的要保留到纠纷A、3个月C、9个月D、1年A、2013年8月1日B、2014年8月1日C、2014年6月1日D、2013年6月1日104.以下说法不正确的是()。A、商业银行开展理财业务，应当按照《商业银行资本管理办法(试行)》的相D、商业银行的董事、监事、高级管理人员和其业务，应当按照《商业银行资本管理办法(试行)》的相关规定计提操作风险资内容，下列说法不正确的是()。D、您在收到保险合同后15日内有全额退保(扣除不超过10元的工本费)的权利。超过15日退保有损失退保(扣除不超过10元的工本费)的权利。超过15日退保有损失。”根据()等法律、行政法规及有关规定，采取相关监管措施或者依法实施行政处工作作出()。可以调回境内或者()。问题的指导意见(银监办发(2016)25号)》,银行业金融机构应在()前完资者自然人应具备()年以上投资经历。且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币128.商业银行信用卡业务监督管理办法》中说的(),是指依据合同为特约商户129.未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂A、产品信息库133.各类宣传材料不得夸大或变相夸大保险合同(),不得承诺不确定()或进得超过()(含等值外币)A、2万B、5万元C、8万元问题的指导意见(银监办发(2016)25号)》,录音录像资料至少应保留到产A、3个月C、9个月D、1年 事项的通知》,不得为入网不满()或者入网后连续正常交易不满30日的特约低于()。不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的()。该公募证券投资基金市值的30%务的，由外汇管理机关责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得()以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；147.商业银行聘请理财产品投资顾问的()。148.2、要把消费者权益保护工作与()有机结合起来，发挥市场准入的导向作149.《银行业金融机构从业人员行为管理指引》从()开始实施。解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管监发〔2018〕9号2018年3月20日)》第五章附则：第二十八条本指引自印发150.除()指定的范围和区域外，外币卡原则上不得在境内办理外币计价结算。151.若期缴产品投保人年龄超过()周岁时，向其销售的保险产品原则上应当为保后，由保险公司出单：2.投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应将()纳入绩效考评。及加强()培训等措施，保证在向消费者提供服务前，事先告知收费与否及各个费与否及各个服务环节的计费标准(包括减免优惠政策)和收费金额，充分保障A、产品保障B、产品发行方通，并不得以外币(),但国家另有规定的除外。161.若期缴产品投保人年龄超过()周岁时，向其销售的保险产品原则上应当为建立健全相应的()机制。D、借记卡受能力等级，由低到高至少包括()。A、一级至三级165.投保人年龄超过()周岁或期交产品投保人年龄超过()周岁，商业银行应司，经核保人员核保后，由保险公司出单：2.投保人年龄超过65周岁或期缴品投保人年龄超过60周岁及加强()培训等措施，保证在向消费者提供服务前，事先告知收费与否及各个费与否及各个服务环节的计费标准(包括减免优惠政策)和收费金额，充分保障在每个年度结束后的()内分别向中国银保监会和中国银保监会派出机构报送保181.商业银行经营信用卡业务，应当充分向()披露相关信息，揭示业务风险，182.以下说法不属于特殊群体消费者权益保护要点的是()。D、在办理个人贷款、信用卡等业务时，保证各项包括以下哪一项()。C、收益表184.商业银行应当建立(),由总行(总公司、外资法人银行)对信用卡申请材由()予以核查。实施技术与安全评估，并在本行与合作机构的网络和信息系统之间保持()。如实记载()。行应当依法妥善保管与代销业务有关的各种文档(含录音录像文件),如实记载重要属性和风险信息的相关证据，保障消费者知情权和()。题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平(二)落实产品销务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应于近期组织开展一次()员工行为等法律、行政法规以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称《指导意见》),制定本办法。193.《商业银行信用卡业务监督管理办法》中说的(),是指商194.商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过()家保险公司开195.商业银行每个网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于()年。行每个网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于1年。196.商业银行理财产品可以投资以下哪些产品()。197.会员银行应提供便捷的客户服务()流程，方便客户投诉。加强个人存款开户和网银业务管理(四):商业银行为个人客户开通具有大额资199.金融机构应当开展金融消费者权益保护员工(),提高员工的金融消费者权A、职业技能培训B、思想道德教育200.商业银行设立理财子公司的监管规定由()制定。产品和服务进行预先宣传或者()。款凭证遗失，要立即拨打()或到网点办理存款凭证挂失手续。解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第7页/6.消费者如有存单/折、的方式，披露理财产品的销售文件，文件不包括()。A、说明书205.中国银保监会及其派出机构依法作出批准商定的，应当向申请人颁发许可证，以下哪个正确()。款审批权限，实行()和(),确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品。其他资产管理产品投资于商业银行理财产品的，商业银行应当按照穿透原则，有效识别资产管理产品的最终投资者。211.金融机构应当根据金融产品和服务的特性评估其对金融消费者的适合度，合理划分金融产品和服务风险等级以及(),将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。A、金融消费者金融资产级别B、金融机构监管评级C、金融消费者风险承受等级D、金融机构履行金融消费者保护义务情况212.当客户年期缴保费超过投保人家庭年收入的()时，保险销售人员应当在取得投保人签名确认的投保声明后才可承保。解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第三十二条(二)销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，庭年收入的20%,或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%;213.个人贷款贷款人应()跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，217.操作风险的“三道防线”不包括()。218.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款()制度，通过电子银行渠道发放()的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真强化银行员工行为管理(六)商业银行应加强业务全流程管理，不断完善内控制理不尽职、履职不到位的()也要严格认定责任并严肃问责。商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前10日，在账户应当经()的批准。解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》,商业银行制定、院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合每只公募理财产品持有()投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的()%。225.商业银行应当与合作机构建立(),确保代销结算资金的安全性和双方客户226.信用卡营销营销人员必须佩戴所属()的标识，明示所属发卡银行及客户投诉电话，使用统一印制的信用卡产品(服务)宣传材料，对信用卡收费项目、计明示所属发卡银行及客户投诉电话，使用统一印制的信用卡产品(服务)宣传材作机构共享客户信息的，应当事先()或者通过电子方式确认，并要求合作机构D、口头征得客户同意密管理(三十七)商业银行应当依法履行客户信息保密义务，防止客户信息被不费者的()权。D、A和B然人发放的用于()用途的本外币贷款。234.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取()分析方法，全面、好流动性资产的是()。A、每一季度进行1次B、每半年进行1次年进行1次审核。237.受理申请后，在做好申请人身份识别和审核工作的同时，应坚持()的服务A、耐心第一问题的指导意见(银监办发(2016)25号)》,银行业金融机构应当在网点()切问题的指导意见(银监办发(2016)27号)》二、规范经营行为，不断提高241.单个被保险人保险费金额人民币()且以现金形式缴纳的人身保险合同，保A、1万元以上或者外币等值2000美元以上B、2万元以上或者外币等值2000美元以上C、2万元以上或者外币等值5000美元以上D、5万元以上或者外币等值5000美元以上章第十二条?对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公定的，应当向申请人颁发许可证。许可证有效期为()年。得超过理财产品净资产的()%,也不得超过本行上一年的()%。A、20;1“备份制”“双录”248.结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入()和存务操作风险的通知》规定，对办理重要业务的客户实行()。强()能力。D、不得录用解析：05章《银行价格管理与消费者权益保护》/第1页/三、科学256.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款()制257.商业银行发行()应当具备相应的衍生产品交易业务资格。A、非结构性存款问题的指导意见》(银监办发〔2016〕25号),银行业金融机构应建立统一产题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平(一)加强产品信大内部检查力度，着重检查()内部控制制度的完备性及执行的严肃性，防止内014〕57号)有关要求，制定完善员工异常行为排查制度，落实机构负责人对员262.下列()是用来规范商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促大内部检查力度，着重检查()内部控制制度的完备性及执行的严肃性，防止内件资料应当一式()份。268.商业银行开办发卡和收单业务应当按规定程序报()及其派出机构审批。商业银行申请开办信用卡业务，由其总行(公司)向中国银监会申请审批。A、产品保障A、2006年一月一日B、2007年一月一日C、2008年一月一日D、2009年一月一日卡人保证金(含储蓄存单质押金额)的()。险暴露不得超过一级资本净额的()。余额不得超过资本净额的10%,对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。273.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》,商业银行对()的风险暴露应于2019年12月31日前达到本办法规定的大额风险暴露监管要求。于2019年12月31日前达到本办法规定的大额风险暴露监管要求。274.为实施专区产品销售()。银行业金融机构应在2016年底前完成销售专区“双套制”“备份制”“双录”“备用制”应在2016年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有理275.商业银行理财产品直接或间接投资于未上市企业股权及其受(收)益权的，应当为()理财产品，并明确股权及其受(收)益权的退出安排。间接投资于未上市企业股权及其受(收)益权的，应当为封闭式理财产品，并明确股权及其受(收)益权的退出安排。未上市企业股权及其受(收)益权的退出日不得晚于封闭式理财产品的到期日。276.商业银行应当在()中披露开放式公募理财产品在季度、半年和年度最后一个市场交易日的份额净值、份额累计净值和资产净值。A、可行性评估报告D、理财产品销售文件解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十七条在定期报告中披露开放式公募理财产品在季度、半年和年度最后一个市场交易日的份额净值、份额累计净值和资产净值277.在客户投保年限与投保人年龄数字之和达到或超过()时，销售人员必须要取得投保人签名确认的投保声明后才能进行承保。解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第三十二条(二)销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，加强个人存款开户和网银业务管理(二)对代理个人客户开立结算账户的，商业群体性事件的，应当及时向()报告。C、监管机构D、客服中心解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第8页/3.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益并可能引发群体性事件的，应当及时向监管机构报告。282.各级监管机构组织和动员银行业金融机构通过请进来、走出去等多种途径，充分利用现代传媒方式，积极提升银行业消费者()。C、金融知识素养解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第四大点：(二)加强组织推进。各级监管机构要有效整合行业协会等方面的金融知识普及活动，统筹安排各类宣传教育活动避免工作交叉和资源浪费。组织和动员银行业金融机构通过请进来、走出去等多种途径，充分利用现代传媒方式，积极提升银行业消费者金融知识素养。283.商业银行代理保险业务信息系统应当能够提供电子版合同材料相关文件，以下哪个不符合电子版合同材料相关文件()。A、投保提示书B、产品推介材料C、保险条款D、投保单解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第九条能够提供电子版合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等284.商业银行网点应当在营业场所显著位置张贴统一制式的(),并公示代销保险产品清单，包括保险产品名称和保险公司等信息。A、投保提示B、人身投保提示C、财产投保提示解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第二十七条?商业银行网点应当在营业场所显著位置张贴统一制式的投保提示，并公示代销保险产品清单，包括保险产品名称和保险公司等信息。285.商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过()%,每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过()%。A、150;150留存消费者的()。A、身份证原件解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第15页/三、银行的权利和义宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业不得低于交易金额的()。以有效维护消费者财产安全权和()。292.发卡银行应当建立健全信用卡申请人()制度，明确管理架构和内部控制机等内容与()达成协议。296.持卡人在其领卡城市以外取款，每笔收费不得低于()元人民币。支机构()自行制定和调整服务价格。然人发放的用于()用途的本外币贷款。款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权()贷款。处非法套汇金额()的罚款。情况属实的，应当在()暂停其业务，逐步清理。B、B5个月内D、D1个月内展代理保险业务。已经授权的，须在()日内撤销授权。306.银行应()就服务收费方面是否给消费者以知情选择权工作开展自查。查A、财政部B、司法部308.银行业金融机构应建立()制度，鼓励从业人员积极抵制、堵截和检举各类建()的客户服务体系。解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第1页/1.建立科学、规范的服务机310.银行对服务价格信息公告的内容应()。商业银行应当建立健全(),加大对无正常原因的个人客户或代理人频繁开户和加强个人存款开户和网银业务管理(七)商业银行应当建立可疑交易预警机制，319.银行应自觉遵守()的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告的决定》已由中华人民共和国第()届全国人民代表大会常务委员会第13次会议于2003年12月27日通过。业银行法》(1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过，根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国商业银行法>的决定修正》。务委员会第二十四次会议于()年10月31日通过。二十四次会议通过)由()予以核查。自觉遵守(),合规操作。330.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，国家对()国际支付和转移不予D、一般性法向()提起行政诉讼。340.商业银行发行投资衍生产品的理财产品的，应当具有()资格。341.商业银行开展代销业务，原则上应当由其总行与()签订代销协议。协议。确需由一级分支机构(含省、自治区、直辖市和计划单列市分行等)签订342.银行应充分尊重消费者的(),确保消费者获得服务收费的相关信息。切问题的指导意见(银监办发(2016)25号)》二、规范经营行为，不断提高343.以下不属于保单利益不确定的保险产品是()。费者投诉处理质量和效率，接受社会监督。这个是保障金融消费者的()权利。决定》已由中华人民共和国第()届全国人民代表大会常务委员会第13次会议于2003年12月27日通过。业银行法》(1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过，根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会346.开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值()的现金或者到A、0.05关的材料，并于每年度结束后()内报送理财产品年度托管报告。A、2个月D、一年任，因此下列()说法正确。发扬()的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。当责令改正，并给以()。C、统一和审慎经营规则，进行现场检查和()。360.()及其分支机构坚持公平、公正原则，依法保护金融消费者合法权益。结不得超过()。363.下列不属于银行消费者权益保护的基本要求的是()。解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第1页/(二)基本要求1.依法合规的金额不得低于()万元人民币。财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于3息披露，产品宣传材料应真实、全面地反映产品的主要特性，严禁(?)或隐瞒题的指导意见》第二大点：二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平(一)技术支持系统能力和()。A、后勤保障能力资产不得超过该产品净资产的()。A、1.5当设定负债比例(总资产/净资产)上限，同类产品适用统一的负债比例上限。每只开放式公募产品的总资产不得超过该产品净资产的140%,每只封闭式公募重要属性和风险信息的相关证据，保障消费者知情权和()。题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平(二)落实产品销与其他业务在账户、资金和()等方面严格分离。C、3万元B、2万元续费400元，境外机构应分得()元。可申请办理()。382.持卡人可以采用口头(客户服务电话录音)、电子、()的方式开通或取消B、微信D、短信持卡人可以采用口头(客户服务电话录音)、电子、书面的方式开通或取消超授业务有关的材料，并于每年度结束后()内报送理财业务年度报告。A、2个月B、一个季度D、一年384.发卡银行对()和()内的电子钱包可不予挂失。386.建信息交换中心的城市，从商户所得结算手续费，按发卡行()的比例进行A、0.1387.商业银行与保险公司结算佣金，应当由保险公司()分支机构向商业银行一违规问题、按时报送监管数据等监管要求，须在()日内撤销授权。时报送监管数据等监管要求；(四)最近1年内因保险代理业务引发过30人以389.商业银行应本着()的原则，向客户提供咨询服务。解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第2页/2.本着诚实守信的原则，向预付钱包式借记卡，称()。业人员代填的情形是()。权向消费者计收()。397.有关部门和地方()要在各自职责范围内积极支持和配合金融消费者权益保权，并在()公示。399.商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品是指()。400.保险公司应当按照()有关规定加强对其银保专管员的管理，有关规定由中险销售从业人员销售投资连结型保险产品还应至少有1年以上的保险每年接受不少于43小时的专项培训，并无不良记录。保险公司应当按照中国银C、异地客户D、大额客户D、职业操守“底线”理办法》(中国人民银行令〔2003〕第5号发布)主要哪几条相关规定，要求单户管理办法》(中国人民银行令〔2003〕第5号发布)第十七条、第二十四条代销的金融产品清单，以及()等重要信息。户真实性审核，包括()等。7.以下哪些符合消费者知情权?()8.储蓄机构可以办理下列人民币储蓄业务()。解析：储蓄机构可以办理下列人民币储蓄业务()。10.商业银行理财产品投资资产管理产品的，应当符合以下要求有()。B、所投资的资产管理产品不得再投资于其他资产管理产品(公募证券投资基金除外)投资于其他资产管理产品(公募证券投资基金除外);(三)切实履行投资管理理的()。信函等方式告知客户()。解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第5页/银行应及时受理各项投诉并信息保护，未经消费者授权，不得向第三方机构或个人提供消费者的()。A、姓名15.银行消费者权益保护实施的目标包括()。解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第1页/二、目标和基本要求(一)16.对于()的保险产品，商业银行应当积极开拓销售专区，通过对销售区域和在2016年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有理财宜22.对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其()等信息，切问题的指导意见(银监办发(2016)29号)》二、规范经营行为，不断提高全保障机制/(二)建立重大突发事件协作机制。对于涉及金融消费者权益保护以有效维护消费者()。题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平(四)录制过程中C、使用电子银行等自助渠道提供服务的，应当在收取服务费用册、网站公示等方式告知客户，并提供24小时查询渠道并保证客户对相关服务的选择权；(四)明确界定各分支机构同城业务覆盖的区理制度(六)商业银行总行应当对代销业务实行集中统一管理，并根据国务院金33.商业银行混合类理财产品投资于哪些资产，以下正确的是()。等债权类资产的比例不低于80%;权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%;商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于834.消费者应按时、足额归还所欠发卡银行的()等各项费用。务操作风险的通知》规定，对于涉事机构()的，可在考核中酌情考虑；对于发A、推迟暴露要责任，负责()。43.商业银行申请开办信用卡业务，应当满足()。B、信誉良好，具有完善、有效的内控机制和案件防务资格(或外汇业务范围);B、政府定价项目可证；(二)主业经营情况良好，最近2年无重大违法违规记录(已采取有效整改措施并经中国银保监会及其派出机构认可的除外);(三)已建立符合中国银48.保险公司选择合作商业银行时，应当充分考虑其()保险代理业务和财务管资料应能完整客观、清晰可辨地记录()等重点环节。法正确的是()。和事后监督机制，确保在金融产品和服务的()等各个业务环节有效落实金融消与民间借贷后，要积极排查风险隐患，加强解释沟通，切实降低()。强化银行员工行为管理(五)商业银行应建立健全妥善处置员工参与民间借贷的60.金融机构应当将保护金融消费者合法权益纳入()中统筹规划，落实人员配61.商业银行应按照国家有关政策或自身控制风险需要设置并调整渠道(),对解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第16页/6.商业银行62.商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，将银行员工()作为内63.商业银行应当在理财产品设计阶段，综合评估分析()、投资资产流动性等65.银行卡是指经批准由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有()等66.商业银行接受其他单位委托开展代理业务收费时，应当将()等信息告知客D、咨询(投诉)的联系方式管理制度(十一)商业银行应当会同合作机构建立代销业务客户投诉和应急处理69.销售人员从事理财产品销售，应当遵循以下哪些原则()。置，及时、准确公示实行政府指导价、政府定价和市场调节价的()、政府指导价或政府定价的文件文号、生效日期、咨询(投诉)的联系方式等。政府指导价或政府定价的文件文号、生效日期、咨询(投诉)的联系方式等。公证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件A、交易密码挂失B、修改客户身份基本信息等资料C、开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式D、与客户签订融资融券等信用交易合同E、办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二章第十一条?证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：(一)资金账户开户、销户、变更，资金存取等。(二)开立基金账户。(三)代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。(四)与客户签订期货经纪合同。(五)为客户办理代理授权或者取消代理授权。(六)转托管，指定交易、撤销指定交易。(七)代办股份确认。(八)交易密码挂失。(九)修改客户身份基本信息等资料。(十)开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。(十一)与客户签订融资融券等信用交易合同。(十二)办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。79.商业银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求，对()等交易，应通过电话确认、交易验证码等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息。83.销售保单利益不确定的保险产品，包括当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的情况有()。A、趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍B、年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%,或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%C、保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60D、保费额度大于或等于投保人保费预算的150%名确认的投保声明后方可承保：1.趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍；2.89.根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》,加强信用风险管控，维护资产质量总体稳定需要()。解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第5页/银行不得向境外提供境内消费者金融信息，在中国境内手机的消费者金融信息的储存、处理和分析应当在中国境内进行，法律法规及中国人民银行另有规定的除外。92.商业银行和保险公司应当将商业银行代理保险业务中出现的群访群诉、群体性退保等事件作为重大事件，建立重大事件联合应急处理机制，在出现重大事件时及时妥善做好应对工作。下列选项中属于相应措施的是()。A、共同制定重大事件处理办法B、指定专门人员C、成立应急小组D、建立共同信息披露机制解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第五十二条商业银行和保险公司应当将商业银行代理保险业务中出现的群访群诉、群体性退保等事件作为重大事件，建立重大事件联合应急处理机制，共同制定重大事件处理办法、指定专门人员、成立应急小组、建立共同信息披露机制，在出现重大事件时及时妥善做好A、擅自发行银行卡或在申请开办银行卡业务过程中弄虚作假的B、违反本办法规定的收费标准C、违违反本办法规定的计息D、违反本办法规定的银行卡账户及交易管理规定的少包括(),并应当成立或指定专门的部门负责管理商业银行代理保险业务。2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或者支付账户的单位和个人位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第7页/四、主要法律法规依据98.商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填保险销售从业人员代填的是()。代填：(一)投保人填写有困难，并进行了书面授权；(二)投保人填写有困难，关注客户及其(),及时提示客户更新资料信息。面覆盖()人员。问题的指导意见(银监办发(2016)25号)》,银行业金融机构及其员工严禁虚假承诺、捆绑销售等违法违规行为，保护消费者的()。切问题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平(七)严禁虚定理财投资合作机构的()。督管理机制/四)促进金融市场公平竞争。金融行及其保险销售从业人员在开展保险代理业务中不得有下列109.商业银行发卡业务包括()交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争110.持卡人有权知悉其选用的银行卡的()适用利率及有关的计算公式。111.费者享有知悉其购买的产品或服务的真实情况的权利，如了解保险的()。解析：04章/新兴银行业务消费者权益保护/第17页/2.消费者享有知悉其购买委托，按照与投资者事先约定的(),对受托的投资者财产进行投资和管理的金113.从事理财产品托管业务的机构应当()确保实现实质性独立托管。114.商业银行应当建立保险代理业务的管理制度和相关档案，包括但不限于()(一)?与保险公司签订、解除代理协议关系和持续性合作制度；(二)?保险产品宣传材料审查制度及相关档案；(三)?客户风险评估标准及相关档案；(四)定期合规检查制度及相关档案；(五)保险销售从业人员教育培训案；(六)保险单证管理制度及相关档案；(七)绩效考核标准；(八)投诉处理解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第5页/(一)建立投诉处理机制银120.制定储蓄管理条例的目的是()。或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以()。122.商业银行的安全评估报告应当至少包括董事会或总行(总公司)高级管对()和追踪预警异常业务行为(含入侵事故或系统漏洞)的流程设计、外挂系告应当至少包括董事会或总行(总公司)高级管理层对信用卡业务风险管理体系续监测记录和追踪预警异常业务行为(含入侵事故或系统漏洞)的流程设计、外问题的指导意见(银监办发(2016)25号)》,银行业金融机构的产品名称不得使用带有()的语言。切问题的指导意见(银监办发(2016)30号)》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平(一)加强产品信息披露。银行业金融机构的产品名称不得使用124.在个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对()等进行跟踪检查和监期日在一年以内的()。与其他业务在()等方面严格分离。期接受()等相关培训。负责人对()的管理职责。133.商业银行收单业务包括()受理终端安装维护管理、交易监测、资金垫付、销产品分类目录，明示代销产品的()等信息，不得将代销产品与存款或其自身135.根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行()。136.商业银行应当选择()托管所发行的理财产品。作风险的通知》(银监办发[2015]97号)规定，关于加强“三道防线”建设方面，说法正确的是()。理机构或者其授权机构规定，建立健全代销业务管理制度，包括()等。解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第16页/3.发141.保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义提示投保人，提示的内容包括()。A、保险产品名称C、犹豫期起止时间A、政府债券理办法》是由()制定的。监会、保监会[2007]第2号)问题的指导意见(银监办发(2016)25号)》,银行业金融机构应该在售前开切问题的指导意见(银监办发(2016)29号)》二、规范经营行为，不断提高问题的指