银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第6天）【含答案】

2022银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第6天）【含答案】一、单选题(15题)1.下列关于无效合同，表述正确的是（）。A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效2.（）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A.刑事制裁B.行政处罚C.行政处分D.追究民事责任3.金融期货的标的物不包括（）。A.原油B.股票指数C.外汇D.债券4.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。A.中国反洗钱监测分析中心B.中国反洗钱监测分析中心C.中国银行业协会D.中国银行业协会5.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。A.准贷记卡B.贷记卡C.信用卡D.借记卡6.下列关于保证的说法，正确的有（）。A.保证方式有一般保证和连带责任保证B.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任7.A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者8.下列关于商业银行监事会的表述，错误的是（）。A.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成B.监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构C.商业银行的外部监事不是商业银行的利益相关者D.监事会中外部监事人数不得少于两名9.金融市场的主体是（）。A.货币资金B.融资活动的参与者C.金融工具D.金融交易对象10.下列关于信用卡的表述，错误的是（）。A.免去携带大量现金的麻烦B.具有循环信用额度C.存多少，用多少D.先用后还，改善现金流11.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。A.核心资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本12.关于利益冲突原则，下列说法错误的是（）。A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则B.存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，应当明确区分所在机构利益与个人利益D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系13.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A.提示产品涉及的主要风险B.提示客户贸易合约中的免责条款C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.仅介绍产品或服务的有利之处14.关于禁止“内幕交易”规定，下列符合银行业从业人员职业操守的是（）。A.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易B.与同事交流自己服务客户的大额交易信息C.未经批准公布本行内部信息D.与客户交流个人对宏观经济走势的看法15.《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是（）。A.经济增长B.充分就业C.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长D.保持国际收支平衡二、多选题(4题)16.中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。A.全方面监督B.多元化创新C.全方位提升D.全过程融入E.全覆盖参与17.下列合同中，可撤销的情形有（）。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通、损害他人合法权益的合同C.虚假合同D.显失公平的合同E.违背公序良俗订立的合同18.下列属于非融资类保函的有（）。A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函19.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括（）。A.减少金融犯罪B.增进公众对现代金融的了解C.确保物价稳定D.增强市场信心E.保护存款人和广大消费者的利益三、判断题(3题)20.信用风险只存在于传统的信贷业务中，不存在于资金交易业务中。（）A.对B.错21.利息率与货币需求呈正相关关系。（）A.正确B.错误22.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。（）A.对B.错参考答案1.A解析：选项B，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。选项C，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。选项D，无效的合同自始没有法律约束力。2.C解析：行政处分，是指国家机关、企事业单位、社会团体等根据法律或者内部规章制度的规定，按照隶属关系，对其所属的工作人员犯有轻微违法失职行为尚不够刑事处分的或者违反内部纪律的一种制裁。行政处分的种类有六种，从轻到重依次为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。3.A解析：期货按照交易的标的物(也称基础资产)的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。本题中选项A属于商品期货，而不是金融期货。4.A解析：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，这是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。5.D解析：借记卡要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡。6.A解析：保证的方式有一般保证和连带责任保证，所以选项A的叙述是正确的。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。所以，选项B的叙述是错误的。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满后没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。所以，选项C的叙述是错误的。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。所以，选项D的叙述是错误的。综上所述，本题的正确答案为A。7.A解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者(B公司)所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者(B公司)与投资者。8.C解析：商业银行的外部监事是商业银行的利益相关者。9.B解析：金融市场主体又叫金融市场的交易主体，即金融市场的交易者。指的是参与金融市场的机构或个人，或者是资金的供给者，或者是资金的需求者，或者是以双重身份出现。10.C解析：信用卡是指商业银行或非银行机构向其客户提供的具有消费信用、转账结算、存取现金的信用工具。持卡人可依据发卡机构给予的消费贷款额度，凭卡进行消费，在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息。11.D解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。12.B解析：利益冲突原则要求银行业从业人员做到存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。因此B选项说法错误。13.D解析：根据“风险提示”的规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。14.D解析：银行从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是，不得将内幕信息以明示或暗示告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。15.C解析;《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。16.CDE解析：中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。17.AD解析：可变更、可撤销合同的类型：(1)因重大误解订立的合同(2)显失公平的合同(3)因欺诈而订立的合同(4)因胁迫而订立的合同(5)乘人之危的合同18.BCE解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。其中，非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。19.ABDE解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第3条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：①保护存款人和广大金融消费者的利益；②增强市场信心；③增进公众对现代金融的了解；④减少金融犯罪；⑤支持实体经济