信用风险管理

第三章信用风险管理倪淑慧主要内容一、

信用风险识别二、信用风险计量三、信用风险监测与报告四、信用风险控制五、

信用风险资本计量信用风险简介1、信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。2、主要来源：信贷业务、债券、金融衍生品问匀题辰贷祖款市是宵好禾还姨是滚坏殊？一扶位玩商啦业耍银勤行末的俯信突贷饶业竞务衬人稠员产，鼠在3动0年洋的穷职径业蛾生仗涯泡中约，怀经喊手氏的蹲业序务学中眠从翠未武发已生挤过晚问口题菠贷坝款领，蹲但脏当出银撕行书总双裁绞得厉知驶这槽一亲情音况搂后亮，询却多立叔即烟将田他铅解趁雇美了减。这侦位雅信靠贷浅人籍员位有与如符此偏完及美目的撤记明录笼，贿总境裁虏为婶什搬么秀还堵要鞭将宇他振解域雇码呢蜂？总浸裁乳认爪为方，识如膏此铃完立美监的炭记垮录炕肯蒜定室是贸以例拒缓绝竖了泡无消以壁计吃数剂的咐良挖好铁贷凉款挎申桌请校为骗代耕价扣的揭，耕由稼于寒这葬位芳信属贷纲员紧的党存露在后，筋使稻得廉银姿行罪错抱过嘉了收大旋量盖的独业霞务授，钱从探而证损伞失很了门应留得歇的灶利仗润衡。对阵于俗银山行躲来劲说滑，陷贷辜款脑就筒像蹦是剂会赞生齿金毅蛋舱的许母击鸡亏，络没样有蜂母坐鸡第银忌行屈也望就陕得斯不慕到受金渣蛋一绿、信冈用归风扫险课识吉别（训一动）惕单前一继法轰人扣客飞户恢信钞用磁风活险孝识俱别（落二欢）炕集摔团劝法校人闯客妇户还信前用渔风勺险钞识从别（竭三镇）宫个伍人净客限户傻信外用恋风堤险情识啊别（荐四抹）乌贷挎款息组随合垮的货信泊用遍风蹦险颤识嘴别（送一缓）盆单策一沸法椒人堵客赛户梁信蚁用耗风秒险较识忍别法凳人背：团法点人营是肃具谎有您民搭事蹈权惕利眼能月力粱和畅民塌事蜡行文为解能扩力公，输依飞法闭独绣立塞享逐有底民赛事鉴权稻利椅和赚承暴担递民惰事辅义仰务芽的驶组鹊织它。你简帝言歌之地，献法摘人日是矮具因有盗民蛙事亮权矩利轧主茧体躺资裂格确的装社鸣会葛组廉织区。机条构叉法强人披：卖经现各拳级乓工榨商皮行奏政见管列理黄机标关律登峰记阴注菜册熟的慰企团业缴法胁人抹。蹦指姿具蚁有看符馒合抖国醉家狗法艺律星规厌定岂的庙资蛮金缸数卧额扮、距企艳业械名金称兵、盛组河织低章丸程公、驳组欧织助机权构贝、树住夕所叔等晴法企定被条霜件腾，哗能阅够加独扮立拉承味担坏民委事约责爱任密，挂经建主营管辣机鹿关储核布准克登愿记争取阅得乏法葵人顷资外格萌的肤社蚂会营经旬济昼组偏织剧。单裕一甲法额人爆：崭单猛一电企碎业惹法郑人,是活按再照外投央资并主圈体波来冬区斩分巧的,单坑一领投朗资惯主碑体糕为注单迫一耽企乎业盼法丛人赶，千如价国倾有足独虑资骡公厘司集象团异法恼人尾：丈也具称艳企计业促集喇团悟法贸人粉客诵户冬，净企喜业摔集攀团宫是劝指霉相夸互伙之榆间禾存嚷在吐直滤接诉或赌间军接企控附制贵关捡系凶，或或柿其材他蹈重易大唐影疾响忙关椒系稠的袭关易联兼方底组府成往的食法浴人搂客双户欣群珍，模确畅定隶为乔同买一翻集点团态法厕人石客阁户尚内驻的查关绵联姻方匙可现以便称赠为叮成欢员灵单惠位告，1、机单劝一视法糖人仗客右户尺基戏本率信雁息导分锣析⑴搜必撕须峰对棚客塌户百的琴基迅本标情旗况流和嫌与吩商谣业锹银蕉行湖业吨务磨相姥关较的禁信谈息霞进苍行渐全竖面然了社解⑵鸡以倡判广断汇客泊户路类由型岩（竟企怀业雪法许人政客筛户/机轿构竭法苍人剩客伴户连）梁、胆基拦本乐情矛况革（危业垂务千范建围期、延盈童利傲情翻况茂）街、饼信狐用妈状挡况叨（斑有州无轧违犹约钓记消录岂）商备业热银塘行幻玉要碑求湖客稻户趴提婚供睁基选本拒资欣料静，辞并圆核莲实愈资腊料祸的森合幕法秩性赛、铃真政实隙性彻、垃有跪效子性纺。森对倒授肾信职业但务浙要姻审苏查1赵3项奸资机料旷，至对手于立中淘长些期形授趟信匀还成需杯要倦审连计摄其蚊他鞭文海件棍、律预蚂计萍会混发琴生独的姻情吩况2、袖单茂一腰法巨人侵客御户绍的照财具务括状唱况群分架析目脱的:财郊务凡分炸析谱是沾通拦过戚对荡企脖业洲的洽经率营邪成向果置、秀财烘务定状卷况羞以详及宗现燃金事流能量愧情报况切的睛分遇析袜，甲达忘到漏评堤价工企男业碧经亏营距管测理哈者局的寻管少理贞业覆绩筛、竭经歌营蓄效孤率进，拳进伞而燃识匹别字企妥业盏信闪用课风荷险膜的雾目枯的柱。阴主夜要蜂内勺容商包宗括萍：召财熄务台报硬表纯分浑析粥、泳财册务震比精率助分睛析席以揪及厨现融金巴流旅量贯分钻析概。(筝1垄)财梢务奸报层表喜分尘析①大识宜别键和戴评首价畜财段务夜报寻表补风滨险宣。简主赤要惜关吊注抖财影务尽报正表肌的哑编德制摄方好法欠及摧其滨质歉量括能屑否贱充缝分凶反瞎映特客先户末实控际母和戏潜帽在礼的虹风来险嫩。②畅识摆别储和玩评闸价盾经社营跃管贪理少状予况胆：坟通血过箭损房诚益烂表剥识晋别扬评壳价絮公财司右的令销斧售港、辩成睛本置控书制萍及兵盈马利么情皱况③盐识椒别合和百评差价像资揪产腿管须理牙状公况斜：狐资雕产墓质萄量子、牧流酸动落性仍等④醉识白别工和规评说价榆负忘债务管要理榴状兄况懂：串资习产励负咸债抬期刺限史结顽构(单2戏)财岩务东比绩率衡分剥析商雄业匹银轻行奸使澡用黄各猫种旱财笼务封比呆率袋来懒研办究签企早业贼类也客上户爪的裤经授营南状农况盈蛛利每能礼力逝比言率效钳率去比怀率杠唤杆盯比默率流吨动莲比目率盈筝利现能治力班比滚率盈欣利销能熔力薯比挺率—匀—经劫营秩效炊益帽，企用摊来蜂衡株量去管躁理同层警将漂销终售涉收虫入胃转清换即成斗实翅际搬利划润谎的预效牢率趴，衫体楚现被管历理疲层伍控缓制桂费幸用振并病获疼得家投采资连收竞益趋的先能轿力销丙售选毛丙利申率=渐[吵(销衰售思收浩入-销替售勉成不本)贵/销搬售原入]染×付1悠0掉0哭%销墓售坡净取利况率=骄(净裂利梁润/销妻售恨收遗入)死×掩1散0立0左%—车—净勾利贡润写是外指音在兼利类润袭总巾额简中储按笔规粥定漏交不纳袭了笋所客得揭税桐后英公袜司束的诵利滥润秩留售成,一仔般姐也驳称扯为纷税砌后眯利剖润策或光净波收须入接。销懂售泳利师率夺表混明1元是销锯售宽收陶入傲与胀其箩成深本正费置用含之榆间翻可赴以赵“匆挤误”歇出脑来资的膀净鬼利葛润端。铺该蚕比普率碎越践大诱则敌企每业如的叮盈材利生能情力皆越坦强鸣。用奖来眯衡伶量肠企你业糖相厅对眠于去销赔售穗收举入侄的饱盈突利善能蜓力绘，袋反劫映平企恰业这控轰制刮与呼销螺售卖收柔入育有复关希的偷成扬本寄费鸡用沾的畜能撤力佩。资翻产许净笛利喂率(总圆资引产触报躲酬凑率)拖=净裹利宗润/命[西(期平初屡资含产拐总忍额+期湿末换资眯产踪蝶总现额)女/丘2秩]司×张1环0稍0捧%净劣资驳产上收呜益秤率(权新益缴报早酬铺率)暗=净羞利年润/肿[铁(期殊初神所罚有美者骂权宿益迅合像计+期冷末桑所乓有撑者迎权第益秤合沸计)鸟/刷2蹲]斧×勤1秀0址0航%总旷资农产俘收体益龙率=净椒利届润/平搏均村总段资扬产=评(净略利艇润/销择售艺收袍入)砍×投(销间售止收完入/平谨均善总篮资使产)资嫌产识利痕润险率牌是幻玉企禽业供盈秧利事能暴力厘的嘉关搜键殊。磨每页元齐资奖产岔可做以箱获衫得豆的菌利唇润捕。某芦企科业2更0裳0趴6年猫销皆售雨收劳入1种O亿匠元额人膛民攀币料，锈销调售嚷净腔利牛率抖为1沈4％工，2图0着0绣6年侍初笑所丸有减者菠权哪益味为3铸9亿友元竟人灭民焰币,习2镰0巧0叫6年绳末牵所盾有华者乡丰权蝇益厉为4匆5亿画元载人逮民瘦币柔，业则垒该疑企毙业2卸0坊0锅6年核净追资丧产姿收允益刮率撒为叛（请）词。A惭.点3．0钉0％B折.筝3．1婆1％C伤.优3．3班3％D号.被3．5沾8％答掌案倍：C某五企锣业2锁0燃0缺6年柏净尽利拦润茧为0．5亿悲元替人洲民茎币,劝2落0书0辞5年添末猎总姿资闪产樱为1宾0亿撒元秩人或民飘币尤．2柳0抛0联6年旺末割总扇资圈产舌为l朝5亿虏元腰人鸭民惩币键，恋该办企缝业2浅0梢0坟6年淋的症总矩资搂产召收茄益眯率采为耳（盟）怪。A统.雕5．0蓄0％B勿.伏4．0暂0％C抖.眯3．3堵3％D盘.颠3．0宾0％答储案劈燕：A效翅率纷比戴率效呈率止比立率竟，腾又形称暴营谨运冲能漂力遗比蝇率询，龙体狠现弄管取理舟层歼管防理门和漆控启制胆资觉产哗的在能晃力合。存稀货浊周马转无率=产弯品粒销捏售未成诞本/催[附(期美初松存斗货+期躲末岸存钱货)字/趟2裂]存穴货头周凡转悉天纽奉数=脊3冰6汉0辜/存痒货问周坛转切率它步影期响躺到哀企私业规的乳短余期呆偿剩债型能忌力吩，伤是按整光个贯企喷业以管北理或的备一宣项妻重凉要侮内风容若。一忆般撑来街讲拍，挺存是货抄周印转珠速团度凭越地快执，膜存协货源的肌占捆用墙水姨平棋越疯低暴，剖流啊动骡性霉越喜强均，拳存径货池转慕换展为瓜现住金剥或凤应范收伶账馅款负的男速孝度泊越琴快僚。撒因达此播，功提分高僵存约货峡周济转覆率次可笛以修提亮高拴企跳业遭的款变宅现远能草力某璃公英司2哈0探0穗8年盲销炎售疏收垒入拣为l亿苦元为，娱销方售翁成踩本邻为8丹0臭0蓬0万含元愉。2呼0戚0行8年捷期设初久存派货蚕为4束5笑0万些元柳，2酒0赤0占8年排期误末晌存斗货珠为5司5缴0万记元辨，沫则击该诵公迎司2驶0带0典8年得存仗货且周方转商天职数缩慧为格（数）队天后。A鼠.肠1僻3．0B共.呈1藏5．0C弟.酒1载9．8D来.后2之2．5答兴案便：D流钩动盈资洗产耻周资转涂率=销阳售秒收悄入/暑[兰(期碰初树流卡动稼资凭产+期将末狂流匹动礼资细产)章/视2梯]流遗动判资俘产兰周弟转敌次激数宵越匀多监，驶表潜明浊以困相胜同基的竟流筛动跨资搁产果完勉成飞的徐周徐转块额惜越肃多菜，冈流忍动颈资嗽产滥利择用尺效级果厨越启好哲。肌流截动挂资纪产劲周荐转舟率急用控天锻数渠表则示饰时泥，庄周究转希一暗次虾所幻玉需蒸要绞的潜天也数穷越谊少分，脑表酿明茶流钞动增资施产阿在唉经赵历石生筐产押和冲销巴售还各麻阶款段快时乒，季所蚀占鸽用午的雄时其间纹越杏短圈，铁生翠产隶经摧营席任炎何染一逐个辰环政节暑上脂的仙工铺作康改抗善荣，柔都陆会万反舱映痛到级周脚转死天张数测的福缩矮短宽上伐来疼。应未收仁账巨款泰周渔转占率=销断售授收叹入/件[茅(期星初增应渗收挂账槽款+期流末疼应窃收迎账右款)紫/端2烦]它故反赠应柜了连企邀业滑取泪得趴应制收网帐酸款变的瞒权事利脑到茎收币回膨款化，须转泻为普现绢金咐所岭需挺要膨的每时女间谦。应软收再账围款闯周蚊转动天撑数=外3记6藏0芦/应狡收崭账纱款量周漏转吵率问蓝题裂：闹周勺转涝率侵越岭高滥越抱好酸？—遮—停接工席待粱料某拨企畅业2乱0体0左6年悦销广售疲收阵入纷为6亿阅元乡丰，杆销机售线成班本绿为3亿疮元碧，2携0燥0离5年陵末攀应链收劣账吓款且为1脚.加4亿测元弄，2美0它0炼6年浩末询应溜收员账絮款忽为1粉.今0亿湖元狱，宰则漆该增企胸业2家0诵0缴6年扑应燥收困账傲款港周哗转勇天垄数粪为薄（档）斩天A至6帜0B舅7渣2C竹8嫁4D粗9康0答衣案书：B总述资惰产绒周塘转就率=销煤售贞收池入/缘瑞[（末期骑初彻资辫产嘴总揉额+期昼末丈资星产职总充额威）/泼2本]总聪资霉产斑周渠转墙天钳数=邻3恐6胳0植/总嫂资军产恼周币转狱率假置定筒某剖企拨业2铜0冤0龙8年俘的洪销温售作成取本狠为5咳0万刺元庆，齐销扔售窜收痰入左为1嫁0络0万脱元雷，貌年瓣初哭资犬产歌总朱额枝为1息7扒0万挖元劳，河年饱底喷资道产滚总穿额蛇为1偿9辫0万钩元急，斑则馒其积总搂资佳产哲周基转况率拿约照为枝（骄）莲。A浊.砍4筋7％B北.喊5多6％C阀.脚6氏3％D鹅.凡7掘9％答理案第：B总殿资泡产蒸回项报态率只（R用O伟A）=劝[税侦后煮损洽益+利恋息裙费孩用X帐(息1镰-税蛙率)沸]称/平光均眨资员产曲总见额权载益洞收锄益聪率贡（R爽O呜E）=税板后东损析益/平遇均据股嗓东块权莲益饭净叙额假惕定图某脸企兰业2疏0鼻0档8年改的悉税击后匠收语益暮为5滩0万稼元景，女支许出翁的血利捧息闯费懂用堂为2乘0万易元植，旬其混所满得简税贪税略率唯为3仿5％秆，铁且票该是年掩度递其成平田均豪资赛产兄总并额情为l垂8斥0万梦元耀，糠则佛其是资煎产华回敢报姿率此（R第O斥A）井约叫为滤（触）糖。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