小企业信贷工厂及其风险控制

总行小企业金融服务部2011年7月小企业信贷工厂及其风险控制7/16/20231分享架构一、小企业信贷二、信贷工厂三、小企业授信审批风险控制四、小企业信贷工厂案例五、存在问题六、讨论与交流7/16/20232一、小企业信贷1.1小企业信贷的重新提出1.2小企业信贷的渐进发展1.3小企业信贷的创新7/16/202331付.哨1然小厚企危业辞信琴贷厉的雁重醒新端提受出2臂0灰0餐0助年足，外国呆务挥院协办尖公联厅呢转鼻发妥原困经蛮贸辨委黎《婶关雹于发鼓虽励卵和脱促树进队中壳小午企洽业共发芝展裙的冬若代干景政慌策箭意师见蚂》叶是闹我惜国巡寿第社一歇个贞促卖进晓中拍小牵企固业叫发辛展晶综雷合怨性献政邮策植文兴件歇,远提截出上2已5裹条身政慨策览措注施赖。2触0艇0鞋2辅年警国箱家鸡正逝式慕颁罪布撞《咽中茧小牛企泼业老促勿进膨法似》2枪0客0幸5井年址2牙月谢，稳发鹿布矮了障“富非输公捕3宅6己条倍”融。2劝0杂0吧5驻年避银做监蛙会事银绞行截开毕展倘小后企虑业帜贷够款汗业夜务替指螺导财意相见2怎0刘0蝴7广年哀商鸡业唉银蛾行诞小坦企忧业态授刚信供工缠作瓶指蜜导到意眉见2狗0味0肿8乎年锤1蠢2简月薯关然于终银旨行躁建招立辅小进企镜业博金纳融引服扣务皇专彼营挽机雾构计指腥导贯意枪见2眉0址0求9宅年跃关岭于驱进笋一锅步招促纠进访中脉小男企姥业余发社展匪的影若商干悦意杨见2淡0哪1播0由年我一殿行押三容会舰关嫩于故进活一瘦步客做守好许中信小世企类业蜡金傍融肿服欢务醒工护作遥的皇若熄干祥意盖见7数/身1润2孝/凤2下0艘2阶34中舰美归小供企阅业呀融滴资估差育别中昼国夫小饺企链业弯首爹选烟自告有异资裂金牢,掘其葡次社银剥行隐贷沿款哥,叶仅假有贴极搁少弟量颜通伏过涌发酿行咽股减票途和可债曾券耳进屿行卡融尺资美肤国搏:陈股圈权俗性徐融低资赌(饼5术0厚%辽:尿业拍主纸3安1睬%贼/挂天般使补基产金浮风宏险青基羽金助5起.告5票%嚼其诱他副股概权尚1萍3顷%团)债趟务衡性睬融甜资游(碌5缴0串%吗:重银林行淘贷碧款似1载9坝%备/坦财汤务司公钩司择贷赠款津5兵%绵其厨他非机代构求贷遮款脾3钱%乡丰/珍商铲业绣信汁用丽1仓6艰%忙股奥东地贷狮款澡4钢%领其量他抹贷恶款播3下%5)中抢国朗小誓企吊业导融羞资需缺名口签原饭因晌在怀于区:驻法描定未贷秧款翻利咏率执\踪蝶信酿息商不雀对绘称中\歪道贩德撕风崖险凉\畜交燥易青成航本7邻/喉1帝2论/副2惊0累2吵351浙.藏1讲小言企研业重信河贷开的鼠重泥新畏提纹出小页企关业琴信置贷夕累夏进身型险创佛新扬—温改晓良填现者有已产螺品业\花服川务妇\卧流铺程赴\皆方躬式愚增化收下节漫支2葛0背0红4在工览行班小厦康床贷拳款嚷\请2旧0能0纵6玻农禽行虾简息式惜快内速预贷揭款小星企敬业蚀信蛛贷花战竭略亿型狐创孟新单—金极邪大阻改槐变哄产殿品雾\抄服舰务原\煤渠乳道面\富流艺程2斥0拔0屑6散建供行呀成驱长廉之滑路杯\摧速脖贷共通蜘2叶0若0跪6热工狭行锡融惕会制贯编通城\珍2膨0起0它7街中邻行倘融哄易避达喜融隙信归达谨\折2谷0督0炎7钉深闯发冷展矩池蓄融惊资阴\疮2轰0拾0睡6钢交扁行烫梯欲级殃贷求款小妨企时业震信狐贷惕突厦破毒型挺创冷新拍—赶实亿质源改柳变阔全钉新可产院品2泊0惠0愧7薄建筹行贪阿纸里杰贷风款说\氏1聋9棚9坦9膀深泛发侧展弱供罗应捷链够金误融7雾/敞1药2短/纺2放0蓬2斥361逆.唉3匹小绿企幅业证信拜贷埋的望创悟新建爽设巨银称行标信降贷片工份厂建响行限流谎程酒优傲化芬:垄客口户姜之画声芬\它战近略歇目丝式标责\倘股累东击员协工六谜西油格盯玛衡记桌分胡卡勺:椅定五义慌\臂测神量送\铸分啊析缝\逝改店进亮\乖控洋制小桂企着业君固潜定转资就产奇购此置阴贷淹款小所企稿业法资脆贷毛通源\晕助峰保皇金烦贷拿款小译企议业色无碰抵蜜押残小宇额颜贷碍\漆互狱助份贷其脆他叨各烤行醉的芝产妖品保与坡服落务掀管句理组创浑新7扯/纲1涛2来/填2想0进2做37二滴、悬信痒贷界工锤厂2膝.薄1奇信雹贷画工梦厂韵概薯念蝴与菜内旅涵2颂.钻2骆信子贷界工线厂扭起誉源2稿.批3广信倍贷见工壁厂击发福展2役.师4萍信命贷抢工幅厂接优灿缺厉点2扭.芽1川信欺贷供工径厂讯概龙念荣与坟内采涵概闷念悉:争“艳信牵贷捆工河厂盼”乓就抚是历指拢银塞行僵借帅鉴淘工慎厂衰标潮准拦化村制乔造躬产坐品辜的质流料程鼻,街批灭量寻处壮理炊信浊贷鲁。内念涵丙:之具发体偷而害言艳，她就舟是猴银亡行穿对随中慕小桶企呀业供贷鉴款童的如设讲计阴、土申烈报局、屿审奋批熊、露发宅放嚼、厚风厨控霜等求业办务们按掌照未“艰流帜水况线贴”估作万业纸方乒式柱进赵行贴批外量爬操像作粉。流释程莫:练在纠信教贷筹工抚厂篮模秧式秃下席，烦信钞贷致审坦批没发甩放滑首纪先拣要夺做春到氧标奶准辅化污；埋在凤贷另款茄过稿程捆中被，滋客伐户撇经掀理爹、饱审臭批抗人虾员蜜和臣贷此后迁监裙督蜡人财员买专笛业售化龟分山工救；昏最慰后抽，宗为皇了责监件控腿风忘险评采未用澡产烦业项链沾调唤查皆方挑法框，鸟从烫不香同哗角薪度说对枣借烤贷景企锤业笑进时行陈交家叉贞印提证寨。2想.荷1美信柳贷垄工捎厂嗽概使念还与观内罩涵信尖贷另工殿厂葵组派织尝架杆构传辫统浅架浩构办四头级段组今织烛\尘公危司沸业呆务衣部拦\买风葵险沟控英制三御级仙行短小厘企欲业所中滑心浆\无条竞线施整送合矿\借流泽程欺再踪蝶造审敬批光人循\艺担场保拐公袭司别\肺信倍贷字政洁策缓\幕风博险滤控孝制业广务贱流闹程传躬统握贷事款影流由程耽:党营孤销诉\兽评拦价驱授塔信铃\票发材放铸\道贷梳后夜作夸业座\面回背收悲1能6注个睛环叔节信直贷揪工壤厂床示时意南图陡:积业手务廉开辽发倾—暂评贤价题授敬信透—反审声批满—浇执巾行饱—典回幻玉收8坡环所节疲:抓增恰加沃风银险碑缓驼释贩\梢早匪期养预刻警抛\仗委梨婉浙回秒收信者贷舟工森厂狭示医意小攻企往业阵经苍营奇中跑心副管主华任尿主奔任烤风抗险查主义管市挠场累营耍销疗服潮务铺支摔持波信桐贷材工兼厂客程户虎筛牢选槐产哪品佛管变理缸授荒信湿评扑价验\怜审突批客影户头营允销良绩牧效后管王理视放仗款兵中倒心腊信傻贷混执阴行品城质冠管籍理嫁委哲婉肤回掉收哀早无期徒预维警信惭用载恢抖复献或榆硬订回怀收2拘.著1娃信够贷唐工幸厂舰概子念液与输内殊涵信横贷虹工辩厂心特牵点烤:录最纽奉大荣化阴\慨专获业恒化旱\什标突准毁化昨\煮差伴别夸化光\泳全椒方崇位最锐大古化收价态值粗目圆标为轰客及户湿提盆供贤全陵方绣位选金信融贪服茧务专肥业壤化浴管用理东体哭系眨与芳机猾制字:敏构柏建庙专疯业填化时的块小骡企辞业咽业随务贯经腿营然管辅理互体麦系哨，踪蝶建填立喝专厦门谜的脆业牢务竿运属作宋机迫制实稍行酷差甜别霉化离的卖风述险备管叉理塑政茅策太，侦以项满钩足敢客犯户晚融纲资释需何求惊和土银疯行版控蜂制医风辨险国的区双包重仗需县要建执立粉标锦准裹化宋的侨信熟贷闷业端务已流射程重，岭打势造怨“赵流碧程伏银废行列”蚁，变提改高拍运活作鲜效朋率辰。流猫程究银汪行概偶念崖:汗通珠过液重娇新湾构谈造体银做行撤业宇务葬流今程勿\寇组阿织携流顿程戏\露管叶理副流护程臭\罗文训化科理届念坊,貌颠笨覆机性帜地敌改睬造对传仍统燃银暂行脖模猜式汁,免形葵成穴以盆流轿程察为著核年心锯的赞银界行贸模凉式理奖论遵依清据复:泻迈蚕克面尔现.钥哈自默库-砖-代-雁-嘉企撒业愈流星程斑重贤塑椅理掩论保疼罗浆.蔬阿绿伦桃-川-渣-雁-啦银箩行绪流影程伐重仁塑蓄理缸论主陈要舒特校点百:纯以少客朴户愚为栽中举心宝的常理步念阀是涨流该程颂银歉行织构跌架加的美基貌础业债务麦流访程敌重葡塑触是嫁构宗建潜的胳基计础浩颈大阻工芝程构权建卧要下点床:恨突祖出浴核寺心粱业闭务突遍出勺业闭务存流信程趣的傲多伏元者化2市.嫌2通信喝贷困工换厂著起妈源这职一局模瘦式词起来源扇于玻海凝外挖:牢美周国栋银娇行田\却澳脾洲同联盐邦真银脑行沈\鲁新浙加重坡导淡冰马篇锡仅集袄团中公国音国付内钢目敬前谊已债经另有离建绝设剧银欣行去、么北禾京符银震行导、捎杭序州膛银纸行我等要等问等念银诵行嘱在尿采炉用撒这违一幕模棚式趁。2盼0蒙0尿5宋年揭建办设梅银郊行哲引私入目美帅国淘银拣行瓦\欺淡双马革锡链,鸭与拜之累开址展卧战野略酱合介作缺项疯目救,播建照行闷是糖国嚷内盟较糊早画采济用述这姐一你模找式糕的恒银肥行喜之德一批。杭计州树银呀行愤引敏入占澳衬洲彻联视邦优银役行寄作端为著外爹资同战奴略急股婶东线，叼随鲜后跑在颜澳秀洲因联焰邦谣银自行绑协背助彩下动开经发厕了悲小钢企忠业颠信蝴贷酸标薯准锈化编操牲作谨模胀式浙。2锦.妖3弊信浇贷锐工闷厂切发世展淡狼马机锡辆小荐企膨业至业叹务份模县式色是硬在姜花叮旗跪银跪行兆商挺业宇实帜践献和映麦居肯坑锡刷咨泻询宪公础司润研感究剪经叹验对的纯基庄础帐上齐发坊展央起普来吐的撒，障在违经猾营裳理况念迁、豪管米理抹手接段难、推业植务俯流坏程障、序风化险挂控退制练、补产皇品们支陷持抢、慎激途励袭考趟核鸣等易方坟面慕进顽行坝了享深皇入百研胁究悟和哄创眉新心，泻形织成姜一架套仍成龟熟漏完斤善享的顿业亮务秩模啄式建恋设灵银奏行后在辱苏纷州诱成残立象小茅企为业关经所营亭中馋心建愁行汗各谋家别分裁行梯按死照庭“版思江想挤认贺识妖到腹位翻、约组绝织采保纯证部到具位会、绪机钉制贺建起设昼到贼位挨、钥技圆术防培唉训妖到赛位姻”合的征决足策陡部托署维，婶以钩及皆建思总帮行让关感于撑“灿实扒现绣小而企鹊业偿业承务追的梦专纤业吗化洪经漏营辞、荷积员极槽推亏动鞋小城企毛业污经夹营屠中阀心唇业沾务迎模棚式且”达的指指率导脏精约神举，姿在眨原挖有块小厌企读业排经爪营炎中唇心舒的歇基障础抗上首，春推乒广姐信璃贷包工魄厂磁模牺式肝,青进则一笛步值加世快常小暂企纸业域业化务脸专骂业娇化脸经纲营版步俊伐2凑.牛3贸信昼贷棋工含厂镰发喝展2忌0罪0垄7偿年致4默月量，肠中门国抖建源设工银草行准根联据舒流伞程应银挣行叼理亭念枪，渐研都发爱了搏符挽合嫌中亲小飘企接业岩业横务焰特驶点乓的合业普务兴模穷式阴—测—粱“垮信础贷售工谎厂嫌”瞒模代式绑，撒开歌创炕了铜同膝业列先插河瓜。剪截郑至鼠2情0予0洽9举年乌底倚，麦建倍行浪已丧在瓜全竹国签1避2驼4劲个壁城殿市包建谁立醋了驻1庙4粘0拴家退“考信殃贷开工底厂率”挣模腥式驳的森小裤企誉业六经剥营邪中虚心杯。上拉海姿分热行帖原券有盗5晴个洗中轨心罪,锣2帖0骑1练0怎年精6杆月呀1依8足日焦又料组滥建城了脚浦累西吓、核浦衔东仗小政企垂业厨经登营绝中纯心衡。北潜京目分饺行算继薄海对淀帆中币关信村饼小辞企职业寒中掉心央,斑2勤0拳1恐0细年远6污月袋开绳业贵5辈个刊区循域纯中出心融,涨推配进录千袜户秧工甲程闲.2焰.奏3订信雄贷每工址厂辫发撇展中批国榨建匪设清银缠行喂2厘0欺1陵1仆卓薪越竖企胆业坊发腿展理论眠坛汽系已列奶活勉动列日扮前忠在淘宁岂波婶启各动覆。始建砌行五通逗过默论倦坛哀搭钥建氏了顷政泼企逆银列三抚方抄合明作帖平年台窄，平为书合叨力捉解盖决灶中安小旧企虚业坛融躁资婶难仅，快服椒务足中壶小撑企错业洒发晒展欣奠寻定除良漂好唉基株础凭。目及前匠建醉设止银弃行滥已味打辉造忙了枝以称2啦2肢6缠家棕“裂信丛贷线工将厂薯”援为悟核革心谢的示小炮企毯业译专美业溜化房诚经隔营才模泉式五；免同尼时葬，邀持串续帐加次大坛资辜源查倾凑斜城力奖度身，跃每潜年帝新材增馒信穴贷尚规教模司的额4惊0他%丑用肠于弟发榴展款小睁企矮业愁。2毁.超4栽信这贷众工艳厂岸优旨缺栋点降贡低木交丧易权成在本降丧低窄监惧督昆趁杠本缓喘解旨道末德昏风果险秀(善成型员杆之持间雅)缓练解宵逆锦向住选护择慢风抄险成亩员开间信了拆解蛛\辅阻愉止点差踪蝶成闪员朋\券坏斯企转业三俯、性小燥企替业术授鸟信嫁审绩批记风草险色控盖制3皂.孕1盖小端企缓业慢信开贷垂流困程3男.朗2习小晕企捞业雾风雨控随要扬点3被.鲁3或案犁例惜一无:跳供记应积链沾金音融复融删资曾平刺台3斯.杆4传案原例章一吵:座联姜贷挎联筋保演业测务汗风峰控沸示鼠例3现.知5某案迁例货二静小昆企瓦业画集仙团垦客植户着授梢信序管携理3处.京1盏小策企崖业举信害贷庄流存程贷订款陷申锣请■业初务遵受腔理户师信童贷叫准迎入■信被贷编调恶查(坑一训)鉴客白户心调验查斗(县二稿)狮项庸目哭调册查信俘用享等旦级现评智定■项榆目史评厨估业款务息申侄报励合扶规习性稳审层查■授耍信帝审蹲批审会批舌意经见窃反兄馈■签河订附贷股款遵合菊同■办赶理屯抵有(众质铅)哑押搞手记续■贷视款届发作放■档臣案鸦管丝式理贷用后驾检蓄查■展棵期勒管诵理3颜.核1矩小狗企拌业地信午贷酸流警程支呜行溉客村户冶经纠理牲营赛销身:砍1猛0劝0惯个圆平个台才:鸣商销会情\博供姻应妹链鸦集眼群惩\旬政增府早科女技轿中救心喜…个…授荐信余管僻理痛:事I俊R及B斑系签统剑与弯C这M洞P惨L协系氧统样决嚷策暖支写持客舅户答关多系恨管休理货:订帮痕组刮收纽奉集友信真息杏\业区但域迫经伴济童行友业时分鸦析风辛险怜管狗理祸:安信投用请风再险铺评芒级连\氧情展景曲分脖析爹与辛压睬力摸测喂试甩\坏接翼受承申为请乌与扁额切度先授钉信价\吸授驴信逐结鞋构境与符定茎价吧\影债矛项勺风予险尖级犁别鸭\记缓画释咬安探排屋\烫调辣整筝结践果丙\届续毅借雀结至论授仰信坦审饶批秘:约超方限部审陪批四\年组摧合双分置析掘\半资省产多等制级申迁镇移磁\牲结命构誓优筑化育\帝定悟价银与淹确俘认3洗.布2小拣企判业脆风沾控孙要救点小巩企厌业证风精险道特拼征刑:亦对展企惊业膊主从依踢赖籍度厨高关没联兔风失险贴突滋出狠\苏违美约撒成辨本难低田\打融惨资喝渠捞道夏少资威金舟监生控鼠难句\艳担块保首难跨度瞒大王\津持惹续目经廉营链能糠力旬弱与苦传积统残中扑小禾企排业熔授熄信愚模狱式召注滚重摧担温保项抵易押料不班同换，滩建餐行吐更航加挂关淹注筒客滔户配信羡用金记恶录风、体与递银浩行沸的奋往佩来医关滋系假以纺及狭客粘户沾的侧经锐营币状文况跃，敬可裤以诵为克一茅部池分瞧优友质拆中角小辜企肯业议提复供貌一未定瓶的伴信闯用匹额义度删。3俱.朝2小朴企否业找风膏控区要纲点原灶则径一对:被关诵于吹信呈用顺风栋险嫌分浊析搞方携法同虹等妖重顷视夸还俱款冲与哈还莲款穗能劈燕力原季则抽二搅:杯关擦于恶担庆保坚袄持盒以氧合天适蜜的岁担正保剃品抵作屠为贼缓栗释拴手烂段吊和吼对搞冲啄保足障威勿慑饰小鸦企民业辨违堡约原套则阔三坛:蔬关查于沟投柳放分执体行渐绩进晃式宗安恭排原窗则滩四原:写关久于巧贷得后端监本控尽仅职距调电查盘信肠用恐与歉监统督辱结鸦合镰快俩捷盾反芝应殿减吨少把违搏约响延菜续鱼时泄间减喂少内押伙品膜价敢值稿损座失智避侨免迈违伤约饶风耻险秧积络聚3攀.宜2小评企强业姨风见控蓝要坡点关酒于朽小妻企掌业限信泰用食评残价企纱业泥法补人宾素窝质销勿售盐收良入肆及景结通算可情跨况摇担彩保哄的涂保洞障农程亭度产灰品港的逃市感场炸试连销活周持期辣与佳更士先泻换呜代历宝史恼信杨用爸记萍录佛产策业示政蛾策健\搅环碌保昆政堡策抓风揉险固冒定爪资艰产移变祸现龄\食其幻玉他慈资抄产折真踪蝶实照性对极外顷投蛋资悟融息资事能忍力存唉贷屈比宽社阴会辟影威响笔力3忙.沈2小洋企周业关风帝控抹要担点关诞于凑小掩企艺业卵资圾信矮调嫁查财爹务广数判据希的治真砍实坐性财层务秧报我表讲银惧行周与志税返务翻局冶比提对本独行糟结宪算认对毁帐愧单漆监白控资籍产汉真柴实砍性对崭比言同荡业花调锣查绪-起-烛-童-诞-煤Z感值罩判剥断歪法贷嗽款惩证税副务桌工银商猫查吸询3翅.垃2小访企恒业姜风浅控撑要杰点关记于仙财佣务疗反冷欺染诈财撞务悼报进表赚审塘计守及伶其座无及保债留心意全见销黑售爷收哲入佛下丈降伤却画总斗资具产届增转加固玩定白长品期去适估合螺率插和弄流某动哈比滚率运小吗于社1丢0纱0秒%高甘估眉收得益滑(弃收劫益而虚筝增仓\煮资销产夸高蕉估拼\港费摇用优低庸估华\倚负完债巴低普估弯)正商常蛙存及货您\违应鲜收堪帐戴款薯\愈应葛付桐帐侄款躁应肤和典销低售修收愤入宾维去持改一迈定争比窄例应封收容帐湾款队异耻常毒值肝=靠对艺N若期舍比射较酒应紧收倘帐冷款泡增妻减草金果额踢-瞒对跪N本期归比寺较央销概售行收蹲入菠增刮减夜金卡额箱X汉N里期掌比哲较樱应片收刚帐拘款馒周悉转箭期幕间应银收痕帐闷款产异侮常语值疑=惕(叫本煤年锤应缎收割帐孟款碎-羽上叹二险年拒应莫收耐帐芹款仓)寻-乒(奸本骆年蛛主浸营煌业验务故收卧入烘-脏上舍二默年仙主具营仇业迹务肃收雀入判)俊X脏(虾上文二缩慧年摔应蚀收叫帐吓款甜/焰上卸二探年白主艺营改业激务厌收句入污)3倚.沾2小醒企犬业刘风提控钞要匪点关些于根小着企蒸业赞避丙税镇倾志向收摸入败资陶产送利耗润液的沟帐余外读循危环销两售屑收厦入疫不爷进抱入柔公有司准结修算声户扔,构进怜业拉主陵储瞎蓄丝式帐需户固弄定允资粱产邪作株为留”语低原质索易姥耗蛇品敞”令进北入此成捏本少负结直转续存银货简降绞低板成座本钓开辰支关受联熟方哗进予行庸成乌本排分眉担加贝大激非逢现遍金衬成汁本济支想出蒸比走例推咱迟谈确石认脚销饥售因收涝入而\姨虚软增缴应隙收孝帐拐款播增屿加探销扇售冒收呀入以千合咏资纹等连方伞式老争避取蚂减考免采税读政滨策3打.散2小斑企毁业炕风除控帆要丑点调姑整恶财算务得指罚标赶权号重盈绕利炒能驼力假流边动霞性杠撕杆辅比弃例担交拘易咽额行衰业估前警景蓝管策理盗层斧质捆量支歼票弊被枣拒肠付透辜支宰使敏用风恭险援缓帖释腾安侦排小蹈企怒业排信雨用骂风瘦险谜缓朗释乐工假具保询证抵动质践押衡品净杂额畅结通算信息用晓衍倦生舟工妄具风静险洽缓胶释辨安柳排第吼三驰方裕保抗证庄业彼务盘管数理加专强蚁保蒜证与人梢的泉选惩择严膀格当控形制素互霞保蛋及想交模叉掘保仰证对逗保补证惑人贿实夜行议分虹类坡管林理测粉算矮保旅证拥限淹额建,劣控花制孔过报度削担刻保履罢行弹告受知咸义彻务尖,假确惕保棚保毫证福效设力加其强犯贷重后引管消理及哀时浑行病使盼担渠保祝权风壮险册缓柿释座安怖排全件面津加期强榆押因品愚管喘理五学原挥则短:雨合宁法卷\捷有句效倾\设审霜慎泛\些差过别挂化乡丰\啦平现衡孙制林约押谱品融接母受哈标估准哀