【S保险公司健康险业务发展的宏观环境分析调研报告5300字（论文）】

S保险公司健康险业务发展的宏观环境分析调研报告目录TOC\o"1-2"\h\u496S保险公司健康险业务发展的宏观环境分析调研报告 14173一、PEST分析 1284141政治环境 1212492经济环境 2120043社会环境 4313894技术环境 524628二、波特五力竞争模型分析 691721供应商的议价能力 6204092购买者的议价能力 6112483新进入者的威胁 7274014替代品的威胁 761955同业竞争者的竞争程度 7一、PEST分析1政治环境保险业是具有经营风险的特殊行业，是社会经济补偿体系的重要组成部分。保险业作为金融业的重要组成部分，对社会经济和人民生活的稳定负有重大责任。2018年3月，中国银行业监督管理委员会与中国保险监督管理委员会（保监会）合并成立中国银行业监督管理委员会（银监会）。同时，银监会、保险监督管理委员会的产业政策、法规和审慎监管制度的制定和发布职能也移交给了中国人民银行。从那时起，中国银行业监督管理委员会（中国保监会）根据监管制度和相关法律法规，通过密集的政策发布，专门负责监管中国的银行业和保险业。严格监管保险业产品配置、销售环节和经营监管，促进保险公司规范经营。法律制度建设是保险业发展的关键。《中华人民共和国保险法》自1995年6月颁布以来，在过去的20年里经历了三次修订，国家也发布了大量有关保险业监管的文件，表明了国家对工业保险的重视。最近几年的部分文件和保险单如表3.4所示。表3.4保险业部分文件政策发布时间文件颁发机构2013年6月确定7月8日为“全国保险公众宣传日”中国保监会2014年8月《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》国务院2015年4月《中华人民共和国保险法》全国人大常委会2016年8月《中国保险业发展十三五规划纲要》中国保监会2017年4月《保险公司章程指引》中国保监会2017年7月《保险销售行为可回溯管理暂行办法》中国保监会2018年9月《保险术语（GB/T36687-2018）》中国银保监会2019年11月《健康险管理办法》中国银保监会2020年1月《银行业保险业消费投诉处理管理办法》中国银保监会2020年9月关于规范保险公司健康管理服务的通知中国银保监会2020年11月《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》中国银保监会2020年11月《保险代理人监管规定》中国银保监会2020年12月《互联网保险业务监管办法》中国银保监会2021年1月《关于规范短期健康险业务有关问题的通知》中国银保监会国家自颁布医疗保险政策以来，加强了医疗保险活动的规范和约束。一方面，促进医疗保险产品市场规范稳定运行，避免行业混乱。另一方面，有助于增强被保险人对医疗保险产品的信心。对于LX保险公司的健康险业务来说，行业规范和约束有利于市场的净化和不断发展。2经济环境经济环境是指保险市场中影响企业经营活动的各种经济关联。2020年人均GDP达到72107元，随着经济水平的提高，居民对医疗保险的需求呈现出多样化、个性化的趋势，如提高医疗体验、优化医疗质量等。图3.62012-2020年我国人均国内生产总值（元）数据来源：亿欧智库根据国家统计局信息自行绘制我国居民收入水平与保险需求密切相关。一般来说，居民收入水平越高，人们购买保险产品的购买力越高，更有利于保险营销活动的开展。否则会抑制其发育。人均可支配收入32189元，扣除物价因素后实际增长2.1%。人均可支配收入中位数27540元，同比增长3.8%。图3.72016-2020年全国居民人均可支配收入极其增长速度资料来源：2020年国民经济和社会发展统计公报全年全国居民人均消费支出21210元，比上年下降1.6%，扣除价格因素，实际下降4.0%。图3.102020年全国居民人均消费支出及其构成资料来源：2020年国民经济和社会发展统计公报从以上分析可以看出，随着国民经济水平的提升，国民消费支出得到了持续的增长，其中，医疗保健支出占居民总消费支出的10%，数据表明，健康险受到越来越多人的重视。未来，随着健康险观念的深入和普及，这一比例会进一步的变大。对于LX保险公司健康险业务来说，未来潜力较大。3社会环境中国是世界上人口最多的国家。根据国家统计局提供的数据，到2020年，中国总人口已经到1411178万。虽然总人口继续增长，但增长率不断下降，人口自然增长率已降至5以下。随着生育政策的调整，妇女生育率在短暂上升后下降，总生育率下降到1.5（甚至更低）。劳动适龄人口的比例和规模继续下降，人口红利逐渐消失。与此同时，保险公司的员工奖金逐渐停止发放，到2020年，许多LX保险公司的营销人员数量出现负增长。长期以来，LX保险公司一直依赖于海上越来越狭窄的策略，原有的增长势头开始减弱。此时，由营销人员高周转率、低生产率、低质量带来的巨大增长浪潮，问题开始充分暴露出来。我国人口老龄化日趋严重，2019年65岁以上人口占12.74%，老年人口患病率高于其他年龄组。随着人口老龄化进程的加快，我国医疗费用的压力将越来越大。目前，市场上健康险产品的目标人群集中在标准主体，大多数保险产品将被保险人的年龄限制在60岁以下。而且只有一部分意外健康险产品能够覆盖60岁以上的人群，这意味着60岁以上的人群面临着缺乏保险，老龄化人口的需求得不到满足。2021年，中等收入人口将继续增长，寿险业将面临爆炸性增长机遇。经济社会的全面发展和人们对美好生活的渴求，将对保险产品和服务提出新的要求。同时，80后和90后的年轻顾客成为社会消费的中坚力量。他们对服务体验的关注使得服务越来越成为保险主体差异化竞争的重要手段。总之，中国老龄化人口的比例将继续上升。如何养活老年人已经成为一个社会问题。65岁以上人口比例达到12.74%。对于普通家庭来说，选择健康险是解决养老困难的有效途径。及时推出和推广健康险具有重要意义。对于一家人寿保险公司的健康险业务来说，社会需求旺盛，公司面临着良好的市场条件。4技术环境随着经济的发展，各种高新技术层出不穷，给传统的保险业管理模式带来了巨大的变革。互联网和移动互联网技术的兴起，使保险业从线下业务向线上业务转移，打破了保险业对时间和空间的限制。降低保险业经营成本，提高保险业服务效率。同时，技术的发展也改变了消费者的消费方式和需求，保险业的营销服务战略也需要借助高新技术进行创新和完善。大数据技术可以为保险公司提供庞大的数据库，帮助保险公司获取有效数据，并通过云计算技术快速计算数据源，分析客户行为特征，个人兴趣和其他各种信息，协助保险公司获得准确的客户需求，并根据客户要求对产品组合进行准确的设计；物联网技术将颠覆传统的保险经营方式。保险公司可以利用物联网技术进行数据交互，为客户提供个性化服务。保险支付采用开放式分类账和区块链不可变特征，有利于减少信息不对称现象，实现信息的公开透明：技术的普及可以降低保险业的劳动成本，同时也可以降低保险业的劳动成本。为保险咨询客户提供更高效、更准确的服务。总之，层出不穷的高新技术对保险业的各个方面都产生了颠覆性的影响，推动了保险业向创新、个性化、精准化方向发展。拓展保险业发展空间。随着大数据、人工智能、云计算、物联网、区块链等技术的成熟，新兴技术逐渐渗透到医疗保险流程和各种场景中。该技术应用于产品设计、营销和销售、承保和理赔以及医疗和健康服务，为医疗保险行业的创新提供支持。然而，每种技术在不同方面的应用仍在研究中。其中，云计算作为核心技术，与医疗保险深度融合，紧随其后的是大数据和人工智能技术，与物联网和区块链技术的结合还处于起步阶段。从上述分析可以看出，技术的进步将有助于LX保险公司健康险业务市场营销策略的制定更加科学合理。在对消费者需求进行分析时，利用大数据的分析，制定的策略更加具有针对性。二、波特五力竞争模型分析1供应商的议价能力从当前人们的消费追求方面来看，对产品的品牌追求越来越强烈，从国外市场来看，品牌效应对价格的影响是非常大的，不同品牌的价格可以相差数倍，使产品呈现一定的品牌分化，在中国，人们现今也越来越重视对品牌的打造，但重视程度还不够，因此在接下来的时间里，品牌的溢价趋势会逐渐增强，尤其在发达的一二线城市，品牌的品质越优越，其溢价能力就会越强，产品的品牌属性越来越受到关注。对于保险行业来说，与小的、不知名的保险品牌相比，人们更乐于购买品牌较大、服务质量较好的公司的保险，更加注重保险产品的质量和产品的品牌效应。从2020年上半年的保费收入来看，LX保险公司保费收入排在第二名，为202亿，同比增长4%，可见，LX保险公司在江苏地区的具有较强的地位，也具有一定的客户基础，占据一定的市场优势，在供应商议价能力方面可能会比较占优势。2购买者的议价能力由于中国国情的特殊性，各方面发展都不均衡，对于寿险来说也是如此，其具有后发特性，与经济发展息息相关，对经济的依赖性非常强。随着经济减速发展，寿险的不平均变得越来越明显，这种经济减速的发展趋势加大了人们对未来的担忧，使得人们积极投入更多的保险，保险成为人们投资和保证自身发展的方向，从而使得保险成为占据居民财富总量的重要方面。保险公司积极开发保险产品，产品种类越来越多，使得消费者能够根据自身的需求进行保险险种的选择，再根据同行业产品价格和质量进行比对后有所取舍，一般消费者都会希望通过较少的投入获得更多的保障，这也是许多保险公司考虑的重要方面之一。对于LX保险公司来说，公司推出的产品类型比较丰富，品牌效应较好，但也面临着其他保险公司与其竞争关系的调节，此外，对于经济收入较好、期待更高的客户来说，LX保险公司保险公司还需要考虑境外优越保险公司的竞争。从以上的分析可见，生活水平的提高和消费能力的增强，使得消费者对保险服务越来越重视，对保险的期望越来越高，保险公司如雨后春笋般遍地开花，得消费者在选择保险的过程中具有很大的选择空间，也就说购买者具有一定的议价能力。3新进入者的威胁在中国，对保险行业的发展具有严格的规章制度和审批制度，保险行业在中国的监管力度还是比较大的，如果想申请成立保险公司需要层层严格的把关，门槛比较高。在江苏省，保险机构比较多，竞争比较激烈，但是从现有的保险机构的形成上来看，培养企业所需要的资金受限，形成一定的企业品牌还需要一定的时间，而对LX保险公司保险公司来说，已经具有一定的品牌效应，同时加之现有的监管政策，新进入者成长所需要的企业成本较高，因此，对LX保险公司发生竞争威胁的竞争者出现的可能性比较小，新进入者所带来的威胁，目前还不需要作为公司主要参考的方向，但是应对其进行相应的考虑，以避免在未来相关的监管有所改变，造成市场改变时，不能及时调整自身。4替代品的威胁2020年，江苏地区保费收入排名前四位的公司分别是中国人寿、LX保险公司、太保寿险、人保寿险，这些保险公司都推出自身比较有优势的产品，比如推出的针对平安福的细分产品，每个保险公司都推出带“福”字的产品，“平安福”“全家福”等等，这些产品的提出是基于一个目标，但是针对不同用户群体推出的保险产品类型，“平安福”是LX保险公司的主打品牌，也是其最先推出的，因此占据较高的市场，随着各大保险公司也推出类似的产品，推出的类似产品可能比“平安福”的实用性更强，产品的知名度可能受到一定的打压，从而不利于产品的进一步推广，使得LX保险公司推出产品的替代品油然而生，由此可见，市场并不是带有垄断特性的，存在充分竞争，替代品非常多，LX保险公司仍然面临着替代品的威胁。5同业竞争者的竞争程度随着互联网的普及和信息技术的日新月异，保险公司基于互联网开展的业务不断增多，互联网保险越来越受到一定的喜爱，行业规模的不断扩大，产品的类别也不断增多，同业竞争者也不断出现，使得保险行业的竞争越来越明显，这对于LX保险公司来说也是一种冲击，构成一定的威胁。目前随着互联网技术应用越来越成熟，多家保险公司开始不断加大运营举措，LX保险公司的同业竞争者逐渐增加，给LX保险公司造成一定的威胁。根据2020年银保监会发布的数据显示，截止到2020年，保险公司总资产20.6万亿元，较年初增加2.2万亿，增长12.2％。其中，产险公司总资产2.3万亿元，较年初下降2.3％；人身险公司总资产17.0万亿元，较年初增长16.1％；再保险公司总资产4261亿元，较年初增长16.8％；保险资产管理公司总资产641亿元，较年初增长15.0％。2020年全年，保险公司原保险保费收入4.3万亿元，同比增长12.2%。其中，人寿保险公司的原保费收入总合为29628亿元，同比增长12.8