第十一章 理财规划基础与理财产品比较_第1页
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第十一章理财规划基础与理财产品比较学习目的与要求通过本章学习，理解理财与理财规划的意义，制定与不同的生命周期阶段相对应的理财规划方案。了解理财规划的目标和原则，在此基础上掌握理财规划的内容和流程，以及金融市场上主要金融理财产品。第一节理财规划概述一、理财与理财规划业务的产生与发展1.以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时期。2.现代意义上的理财规划是在人类进入“金融经济”时代产生并得到发展的。3.理财规划业务最初产生于二十世纪七十年代的美国，但当时主要侧重于财务顾问业务。二、理财规划内涵界定1.理财就是财富管理。狭义的理财即金钱的管理。广义的理财是以财务规划为主的人生规划。它是个人为了实现人生的目标和理想，而制定、实施和管理的综合人生规划。2.理财规划是根据客户财务和非财务状况，运用规范的原理、技术和方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现财务安全和财务自由。

3.把握理财规划时要注意以下几点：A.理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的产品销售。B.理财规划强调个性化。C.理财规划就人的生命周期而言，是一项长期规划。D.理财规划必须由专业人士提供。4.理财规划的总体目标A、实现财务安全指个人或家庭对自己的财务现状有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。B、追求财务自由指投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。5、理财规划的具体目标A.必要的资产流动性B.合理的消费支出C.实现教育期望D．完备的风险保障E、积累财富F．合理的纳税筹划G．安享晚年H．有效的财产分配与传承五、理财规划的原则A.整体规划。B.提早规划。C.现金保障优先。D.风险管理优于追求收益。E.消费、投资与收入相匹配。第二节理财规划的内容与流程

一、理财规划的内容1.现金规划2.风险管理与保险规划3.家庭消费支出规划4.教育规划5.税收筹划6.投资规划7.退休养老规划8.财产分配与传承规划二、歇生命镰周期糊理论丘与家菜庭理惯财规意划1.单身骑期2.家庭涂与事只业形蛋成期3.家庭恶与事拼业成哈长期4.家庭年成熟脊期5.退休喉期三、严理财端规划熊的流羽程A、建匀立客丝式户关鸭系B、收置集客屑户信具息C、分始析客沟户财变务状毯况D、制亲定理东财方斥案E、实住施理爪财方瞎案F、持被续理摇财服文务第三虾节动理杏财规输划工侧具及虎其比惕较理财炮规划派的主蓝要工押具有波：储富蓄、百共同爆基金蝴、商贴业保棍险、忧固定妈收益钥证券退、股狐票、冠期货慕、对太冲基妖金、粮私募贿股权拍基金誓、外厨汇、夹黄金净、法测律、卖个人钞信托花、银棉行理钟财产

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