六银行保函与备用信用证

第六章银行保函与备用信用证第一节银行保函概念、性质和基本内容一、银行保函的基本概念㈠含义：letterofguarantee银行保函是商业银行作为担保人应交易或合约关系中的一方即申请人（或称委托人）的要求，向另一方即受益人开出的书面保证文件。（L/G）㈡银行保函的当事人：

申请人担保行通知行受益人转开行反担保行二.银行保函的性质及作用㈠银行保函的性质指保函与基础业务合同的关系1、独立性保函银行负第一性的付款责任见索即付2、从属性保函银行第二性的付款责任有条件的保函担保行申请人受益人申请人受益人担保行㈡银行保函的作用银行保函作为经济交易的备用书面担保凭证，最主要作用是以银行信用为手段来保护受益人的经济利益，促使交易活动顺利进行。⒈作为合同价款支付的保证作用⒉合同违约时作为对受害方补偿的工具或对违约方的惩罚手段。三、银行保函的基本内容所有保函都包括两部分内容：一是ICC458规定的基本内容；二是附属条款和附属内容㈠基本档目：编号、开立日期、当事人的名称和详细地址、种类、有效期、失效期。㈡基础合约、㈢担保金额、㈣付款条件、⒈以担保人的调查意见作为是否付款的依据⒉凭申请人的违约证明付款⒊凭受益人提交的符合保函规定的单据或证明文件付款㈤减额条款。第二节保函的主要当事人及其权责关系一、银行保函的主要当事人及其权利与责任（一）申请人履行合同项下的有关义务，并在担保人为履行担保义务而受益人作出赔付时向担保人补偿其所作的任何支付。（二）受益人履行其在合同中项下的有关义务，并在保函规定的索赔条件具备时，有权按规定在保函效期内提交相符的索款声明，或连同有关单据，向担保人索款，并取得付款。（三）担保人（1）在接受申请后，依委托人的指示开立保函给受益人。（2）保函一经开出就有责任按照保函承诺条件，合理审慎地审核提交的包括索赔书在内的所有单据，向受益人付款。（3）在委托人不能立即偿还担保行已付之款情况下，有权处置押金、抵押品、担保品。如果出之后仍不足抵偿，则担保行有权向委托人追索不足部分。一、银行保函的主要当事人及其权利与责任（续）（四）通知行转递行。只负责核对保函的签字或密押，不承担其他经济责任，收取转递手续费。（五）转开行它是凭反担保函中担保人的反担保指示，并按其要求向受益人开出的保函银行。应及时按担保人的要求向受益人开出保函。承担起担保人的责任。有权凭反担保函向反担保人索偿。一、银行保函的主要当事人及其权利与责任（续）（六）保兑行第二担保人。一旦担保人未能按保函规定付款，保兑行就必须代其履行付款义务，保兑行付款后，有权凭担保函及担保人要求其加具保兑的书面指示向担保行索赔。（七）反担保人是由反担保人应申请人的要求向担保人开立书面反担保文件，承诺当担保人在申请人违约后作出赔偿，且申请人不能向担保人提供补偿时，由反担保人提供补偿，并赔偿担保人的一切损失。反担保人只是向担保人承担责任，而不与受益人发生直接关系，也不受理受益人的索赔。厦门城市职业学院经济管理学院二、银行保函的业务流程及各当事人之间的关系反担保人担保人申请人通知行/转开行受益人保兑行①申请开保函②找反担保人③出具反担保函④请其通知⑤通知⑤通知或转开⑥索赔、赔付⑦赔付后索偿①赔付后索偿、赔付⑨赔付后索赔赔付①申请开保函④找保兑三、银行涛保函莲办理盼手续1、懂申请泽人需手填写桃开立机保函垒申请讨书并篇签章焰；光2、文提交控保函霞的背博景资润料，守包括理合同修、有之关部棉门的荐批准具文件济等；拦3生、提娱供相双关的双保函胁格式偷并加瞎盖公凉章；4、守提供旱企业焰近期犁财务管报表显和其台它有韵关证刷明文送件；歼5炒、落红实银凯行接道受的池担保缠，包借括缴丸纳保歪证金偶、质取押、鬼抵押币或第迷三者肃信用赵担保闻等；锈6店、由侧银行培审核虑申请驾人资们信情会况、嚼履约滔能力撞、项旱目可乳行性怠、保轧函条疯款及杰担保唯、质避押或仓抵押借情况棵后，柜可对祖外开故出保伶函。第三未节、潜银行抱保函押的种背类一、俯出口震类保始函⒈投泪标保归函㈠承惕包类净保函尖⒉兆履约砌保函㈡保鞭留金忙保函汽⒊厌预付捏金保荡函㈢质怒量/维修辈保函㈠付循款保染函二、将进口快类保满函惨㈡延轰期付沃款保获函㈢租哭赁保垂函三、剥对销僵贸易羞类保校函祖㈠补盲偿贸谜易保碧函㈡来砌料加瞧工/来件界装配㈠借硬款保推函四、狡其他治类保痛函蚕㈡保呜释金裂保函㈢关伯税保馒函㈣透洗支保箩函厦老门浊城教市研职叙业药学枯院鸦经别济品管礼理竟学低院第四仰节闯备匪用信译用证一、业备用附信用疑证概单念备用眉信用滥证是山不以扎清偿裂商品俩交易普的价封款为恳目的灾，而美以贷盏款融昆资，辛或担汤保债砖务偿压还为众目的饺所开烛立的备信用渗证。备用巨信用菌证的喂实质轻：是符具有忧信用蔽证形建式和萝内容茄的保直函。起源帖于美他国，杯当时袖不许栗商业培银行泊开立傻保函僚。备用钢信用妄证适陡用于《跟单贸信用押证统迈一惯量例》U弃CP浆5O汗O号范基围。备用命信用码证只点在申妇请人枯违约秩时才歉使用丽，起仇支援心、补治充作弱用，列其实筛质是井一种仿银行攻保函鞠。二、越备用夜信用晨证的满特点悔及其剪内容特点标：⑴银矛行必善须从周它所礼发行奇的担掌保中晚收取栏费用党和其个它合淘法的吵业务寸对价饥。⑵银隔行的志担保巷必须伪包括爸具体添的有绵效期略或特福定期垒限。⑶银岩行的痒担保眨金额躺应受瓣到限案制并鸡应明深确写掩明。⑷银天行的质支付锐责任劣必须粘只凭坊出示坐特定袄的证腊据，钱并且强银行蛾不许垄参与苹确定声事实抱上或情法律恐上有桂争议是的问烂题。⑸一业旦银舰行付必款，南银行沾的客趟户必籍须负吵有绝拌对的食责任延来补正偿银掀行的惑损失们。⑹备承用信盟用证浓遵循《跟单伍信用艳证统餐一惯移例》。内容胖：备用拨信用雷证与鞭跟单做信用闯证相斜似：叉开证桂行名掘称、弄开证烛日期肆、可夹否撤沉销、善受益浊人名茧称、起开证疯申请王人名虚称、搅金额治、需货提交夜的凭娃证、剃到期居日、取保证融文句柳等。三、盖备用行信用防证与叫跟单犹信用授证的昨比较.跟单疾信用柜证备用叼信用远证付款贸易崭结算葵货款非贸潮易，袖货物错贸易绢担保露融资适用训范围每证鸦必须岁付款每证缝不一机定付晚款单据旷、时馆间全套蜜单据箩，装运艰期，晴交单圆期，买有效挤期汇票播和声臣明书断单据渠，有效距期，段无装孩运期袍，无川交单火期付款羊条件《U杨CP迁50演0》《U航CP励50态0》适用腹条款单证施一致申请纱人违钉约四、锤备用甘信用气证与姨银行轰保函魂的关姿系㈠备弄用信丈用证注与银股行保盗函的申相同菠点：1、巴都是识银行蜜根据陶申请香人的骑要求肃向受夸益人课出怨具的骑书面道保证费文件2、他开立赏的目沾的都羽是为盟了防遗止违数约，序以银端行信浙用弥泡补商椒业信音用的喇不足肢。3、养涉及喘的当纸事人殿基本地相同状：申厘请人缺、受循益人闭、担羽保人蔬（开丸证人胳）。4、祝银行父一般铜都是椒在申扎请人辨没有肥履约垮情况买下才定对受按益人义作出堂赔付庸。5、朵业务投交易马基础寨都是羽单据晋，而锐不是稠货物众。四、踢备用该信用膨证与镜银行部保函葵的关关系㈡备震用信呈用证谈与银玻行保端函的袍不同雾点：1、置适用心法律略不同饰。备群用信雾用证絮适用《U那CP历50抛0》、银售行保彼函遵河循《见索亲即付厉统一誉规则》（国执际商骑会45板8号出虑版物谜）2、加可撤铸销性围质不贩同。团备用贼信用菊证有炮不可谨撤销诵或可勺撤销催之分漂；而州银行杯保函晶一般工都是涉不可基撤销煌的。3、递银行盟付款放责任神不同苏。备烦用信顾用证斥的开农证行谜负第盲一性鄙付款乖责任壮，但萌为次辩债务减人；焰银行洽保函亩的担赌保行泰既可楼负第乐一性蹲付款就责任染，也然有负逃第二底性付滥款责付任的首。4、制付款阁依据炭不同辣。备名用信芒用证茄一般猾要求床受益眨人索犬赔时篇提交晒汇票蜡及表倚明申茂请人赖未能产履约降的书站面声祝明或摄证明男；而类银行缎保函星一般柔不要猫求受烟益人衫提交颗汇票碎，仅顷凭受艘益人敲提交耕的书首面索刮偿声往明或言证明葵即付寨款。5、继付款晚金额充不同替。备某用信搂用证谅项下猪付的圣为规杠定支跑付的抛金额革；而开银行终保函亩项下稀为合遵同价果款或佣履约真赔偿融金或杏退款鸽等。进口柄备用孝信用队证诈幸骗案X年初轨，D公司报（申臭请人气）向B银行脱（开业证行解）提垄交了齿合同锅、申叮请书萄和备影用信揉用证编格式捧，并觉存足阶了百办分之偏百的哗保证元金，侦要求虎开证渣行为斧其开露出金固额为50万美盏元的展远期驰备用季信用对证，博用于倘进口梨轿车用，受亏益人仪（卖坛方）汇为香泳港T公司杜。银处行经慌办员辞在审锐核有群关资随料时伏，发僻现合灾同确挂实显千示T公司何为卖房诚方，晨且上愚面有扔买卖赖双方耀人员池的签误章，寻合同跪条款舟还规捏定：“T公司愉保证巴在收瓜到开始证行迫开出软的备剥用信沫用证阴后，圈立即斥发货怕，买避方一牲年后狸付款啊，不杂计利洒息。”但卖疗方香畏港T公司兽提供夸的备廉用证逼格式纳却有滨两个券疑点通：1、此召格式春（据壶称为C行标锁准格鹅式）猜的申事请人驼和受付益人握分别导是T公司指和香寺港P银行宽，而乳非D公司讨和T公司经；2、责鼠任条住款是恳开证景行保狭证T公司致向P银行偏归还疏贷款趁，而维不是伟保证D公司辫付款排。。于是B银行禾提醒D公司斧注意座，并朱提供怀了专舞门作义为付垦款保朱证