投资担保项目调查指引

1SHAPE附件：巩义市永安投资担保投资担保工程调查指引为标准巩义市永安投资担保〔以下简称公司〕投资担保工程调查工作〔以下简称企业调查〕，提高工作效率，确保调查质量，出具标准的调查报告，特制定本标准。企业调查实行工程A、B角制。每一个工程进行调查必须在部门主任的统一安排下，至少有2人共同完成。其各自的职责是：泡〔一沟〕业斩务部锹主任节职责舍1拆、负娇责指漏定项轧目忙B突角；笼2接、按艺照本薯规定轮对项屈目姿A刷、伤B共角出盆具的斩调查笼报告翠进行感审核悔，包稿括数签据逻晒辑关工系、即数踏据真冻实性亦、报丛告合每理性专、资巷料完蹲整性器；定3伞、督源促项必目经型理按汗照项翁目调织查规奶范按荣时提平交调欢查报妖告。辞〔二挥〕项单目惜A蜻角职揪责唇1朱、负执责与缝担保晓申请膀人的盐联络筛、沟告通，答要求弄客户块配合在工作拆；亩2屠、约医定时芽间，登组织驶与协养调对跑工程翻的调旱查：电3桂、独岭立发此表评阀价意趟见并娱对提监交资涉料的渐真实影性负铁责连;莲4液、按鞠照项炸目调核查模票板要蒸求按君时提奸交调伸查报爆告。晒〔三慰〕项把目巩B葬角职多责丸1眠、配箱合、锻监督苗工程酿A世角工君作，弄一起颜对项趣目进货行实叼地调涌查；伞2恢、全贩面揭昼示项杏目风皂险，帽独立摧发表悟意见芽；弄3库、按咳照调赚查模镜板提荐交真冒实、歇标准振的货B献角调告查报渗告。制第三嫩条严工程滔非财六务因历素调夸查技通过握对企欺业的草经营撞管理总状况通、藏行业星和市摊场状爪况、俭产品嗽状况奋及资铜信状收况等纪方面神的调究查、月综合商分析稻评价拐企业碍根本哀面、贤行业痕及经肤营盏风宴险。居企业拍根本英情况楚查阅闲企业旦?营拜业执哄照?裳、?附税务昂登记顶证?吸、湿?粗公司铃章程酷?蹈、倚?颗验资优报告晒?拥、贷宰款卡美复印础件、贤特殊待行业查相关惰证照荐、企坝业简松介等蛙相关深资料藏并与常原件贝核对拼，了漠解企扮业的裙经营卫范围梳、主侧导产雾品、脸注册浅资本情、股祖东构仙成、打关联浅企业驰等基患本情恶况及污近三脉年变煌动情猪况和雕变化距原因表；核漂证其亏真实减性、许有效跨性及还合法缸性后丢，要川求企文业提无供上亚述相零关材决料的胖复印杂件。滑企业她管理锁情况棒查阅竿并了疤解企袖业侍股东姐、文经营吵层简斑历、托董事塘会和容经营纯层会卵议记之录及擦企业榴根本吐管理蒜制度尸；与涝企业摔控制园人、令高层纠管理柿人员辛交谈识并拍掀照，诚抽取侄职工崭花名奇册、夺工资凤表、园社保失交纳别资料笑等了宅解以零下情墙况：何1裳、管影理层崇素质混和经腊验、践管理访层或雁董事盾会的裹关系料及稳邀定性么;牛2疼、管压理现惭状，损包括草内部失组织搏架构县、决春策程浩序、吼人事鼓和财捷务管蛮理制葛度及苏其管汁理中柜的薄省弱环英节等塌；假设3滔、企印业人防员情糟况，裙包括行员工吓总数榨、学罚历结昨构、御工资导和社治保发批放情抚况；骆根据洗了解衫到的清情况荡在调朴查报哪告中乒简明吉扼要汤阐述随和分介析企挤业管鹅理优叫劣，累并在替工程枣B张角报泻告中嫁列明蜡访谈每人员扣及内傲容，候同时殖复印寿其花死名册良、工鹿资表慧、社蕉保交贤纳资缘料〔理至少紫3补个月州〕等寸相关近资料房。惭行业洁及市督场情裕况场与企辆业负此责人原交谈搜，查恰看企击业提咏供的船相关常资料布，同舟时采家取从得行辩业书旬刊、说互联池网等福多种嫌渠道片获取顾行业由信息烂等方谢法，辅了解携以下脉情况泪并在部复印嘴的相爸关资刮料上火注明靠资料山来源息；下1炎、行吴业情粪况，灿包括战行业金壁垒胁和政吧策限膀制经现济、拾技术凶环境磁变化龟对行纯业的观影响饱，行辰业的不平均带盈利妈能力码、对膛其它旗行业亲的依漏赖程杯度、扰行业氧的主妹要替脂代品兼、行银业市冠场前椅景分容析与占预测逮等；权2割、竞棵争对垂手、蒸竞争勇的优极劣势瓜及行直业地柿位；鬼3清、营武销模弄式，夸包括誉品牌按、市瓶场定延位和早销售械渠道鞭建设收、客漏户情盘况；穴调查两当年省与上霉年度腊主要昂客户顺的销纽售量欢，占被总销舰售额狱的比尚例，盟客户帖根本傻情况陪及近黄期的兔变化姑情况捐；戚4设、销钥售变缘化趋云势，恩本年奉度销性售计手划和防未来鹿两年朝销售过预测紫，为爬完成腿本年微度销影售计嗽划企获业将晚采取戚的措蒙施。粘核对运并复呈印企范业近遥2闷年及壁未来脚年度偷营销愤策略脚、销三售计祥划及门执行腿情况快分析唤与重番要客看户签注订的挤销售屈合同凯〔至耗少复奸印焦3公份〕湿等，屿并在玩调查遥报告邮中对扫行业顺整体瓣情况赶、企傻业主栏营业卸务盈铁利模殿式等严进行观简要淋分析辩。届产品行及制摘造情辅况势通过便现场渔调查推查验丢相关拆文件碎，如鼻购货绿合同缘、环居保批顾文、文质量疤体系扩认证普证书澡、安验全规虑范文搞件、被厂房幼设备便权属植文件董、发爬票或宗租赁侮合同凭等，城了解卫以下暗情况怀：龄1隆、生洒产场畜地，畏包括志厂房后和土骨地的骡权属察、使柏用或纷租赁皇年限究、厂捆房价照值或宝年租环金等盲；躬2津、生沿产制幅造及闭管理宫方式妥，包掌括生三产产午能、用自动把化程乎度、逢生产挖是否预有章后可循荒、现梢场管季理印粉象等殖；疏3杏、进折货渠雷道，屡包括煎进累货渠僵道的俱稳定区性、绣可靠啄性、歇议价锻能力射、进验货周兔期、眯结算监方式凯及主虾要供浩货商轿情况违；喘4嘴、安化全生期产、珍平安后防范茄措施非是否够齐备研、是辣否存暴在安供全隐贴患等嫌；萄5狠、环乎保问孝题是蜻否符连合国对家相灾关环仰保政众策并蚊获得学相关盯环保清批文归。权复印猛企业字环保亚批文配、质械量体汗系认劳证书奋、安蹈全规暗范文寇件、倦厂房顾、主跃要设防范权棉属文镰件或摸租赁蜘合同炊及大更额购怕货合挑同〔波至少资复印惰3衰份〕助。在夕调查笨报告利中简讽要分渐析企桑业产胶能、喉产品爹质量半、安集全及嫁环保赢等情壶况，岗并对旱主要宣产品宣、原逝材料廉、生攻产线柄、关惭键设劫备及遣仓库盐存放锄情况岸进行覆拍照谋。劈企业掏资信馋情况巩查阅田现金蜡、银恩行明遍细账永、贷膝款卡避资料核、涉雨诉状愧况、晶纳税过申请滤表等竟了解体企业融以下挑情况日：劫1画、开嘱户行锦及主还要结热算行它情况堆，包我括帐判号、凤近期当月均革存款门余额袍、银脱行评所价等城；样2灿、近蚂期贷猜款卡羽查询旁记录土，查吸看企且业是臭否存偏在不蒜良记革录；鬼3岂、企田业主混要股亿东及丽核心竹控制宣人员强的个嫂人信逐贷记智录，镇查看董是否妨存在翅不良呆记录常或逾分期贷锈款；邮4和、对请外担恭保记改录，焦重点券关注报不良哄记录的；谁5蠢、诉埋讼记怪录；林6运、纳椅税记择录，粉企业相近三桨年的搭纳税翻申报津表、散完税愚凭证皂，并离可抽余查纳络税帐涉户的究扣款蹲凭证暖并相巴互印照证。捉核对医并复宣印银柳行对坝账单里〔至超少雄3鹿个月慈〕、校近三绿年和化最近总月份黎纳税湖申报司表、慢完税促凭证雄〔每惕年至夸少庆3应个月鄙〕及疏纳税饮帐户刘银行络对账配单并发打印脖近期没贷款陕卡信局息记舒录。捆通过棕以上闭五个绞方面赛的调望查，怜特别脑是比照企业泳材料煮的多塌方察折看与此随机养抽查贪、与搁企业蒙内部泉人员鸟的多裤方交普流、搞所获晚得信侮息相速互印甜证，诸以防膀止虚虑假、另隐瞒归信息桑、最挖终得舞出相大关结捞论。辽第四疑条暗工程谋财务终因素香调查叠通过邻对企孟业财犹务报遍表主藏要会深计科袍目及非企业秀相关本原始养凭证歉的审兼查，赠核实吹企业灵资产班负债通权益努收入腊本钱克损益棍及现虽金流关量的遗真实依性从长财务固角度例对企怜业的截偿债史能力丽等做纱审慎睛判断鸟。估资产倚类重修点科职目审值核钢1姿、卸银行躲存款卡：查尘询客蚁户各茶银行蚂账户唉数量警、性席质及旗余额勒，将北银行切对账亚单与耽银行俱存款涂明细裁账及房对应开收账羡款进炕行核寨对，条核实吹年度叹内各销月的各银行法存款帖进出豆额，树确定涨客户权的现抹金流呀入与例月均挽余额栏，同贵时将惑3即个月认的对四账单皆复印替件提类供在旬工程田调查冻档案迅中〔什可与撤资信庄相关倾材料驰重合拆〕。饼假设月忆均现摧金余踩额较兔大核穷实其菊可能天性、乓合理窝性及绑真实尾性，宾并与煎企业缎月收等入资贩料、奸月银挥行收氧款凭住证、雁银行妖承兑籍资料绸核对艳并相戚互印订证。赛2备、戚应收泡账款周：审贺查应替收账诞款明割细科差目，壁确定雁其客复户的骆集中套度及颈稳定谈度；情对账艇龄进糊行分膜析，信确定卧其不饼良往概来和协坏账煮情况桨；关拌注近载期变泽动较脚大、尿往来插频繁莫的应匆收款字项，被并从宿中抽嗽查销控售合以同、斑原始临凭证消、出团库单那、发蚀运单垮各知10缠笔进龄行相港互印铸证。种3煤、其丈它应裙收款阶：对符其真唯实、袖有效犁性进贫行确利认，酿分析匙形成决内容拍及真装实原者因；前并核旗查明而细账缺户记起录中岩是否翻有与政股东蝇的往像来账邻。对泼于股贫东往标来且从往来没金额换过大享的强，要逃查明驶形成街往来厦的原偿因，茂已确忧认是笼否真厚实投扰资；绕有无撤非法傲转移药、增断加或抄减少雹资本障的行猎为，傻并从淋中抽狡查相饭应较女大金待额明参细账嚼记账丈凭证主及原偿始凭西证各伴10机笔相死互印冶证，玉同时清复印铺其中片3枕套做柱为调它查档律案留第存。瓜4悼、存数货：吓实地姜查看粘存货甘是否返真实剖存在躲，与哗存货危明细摧账核傻对，穗确定译有无接虚增基或虚少减存员货现辛象，疗并进侄行收垃入、麻本钱群配比概核对场，观慧察存瓣货的屯品质棕状况吸，确扑定是吉否有握变质椅积压膝物资趁；了出解存将货的药保险占情况面、存繁货防紧护措悉施的朵完善绑程度渔及存谊货的本变现雄能力刮；同睡时抽扯查大养额购理货合司同、穷领发肆料凭桃证、偏生产偶记录尚〔针竖对生插产型座企业办〕、误入库斤单各昌10婶笔进脾行相倒互印先证。碑5拼、固容定资幅产：他主要谣审查景关键焦设劲备和白车辆获的权姻属〔顺大额夕资产烟清单友及权历属证畏明〕污、购息置时姓间、速目前径价值扩、出认租和继抵押贤状况尘并进阿行实默地观迁察；村计算惠关键罚设备床生产帅能力旧和产返业利负用效景率与仪本期案产品赖的产街量的劲比率驻，分蜓析判娱断其升实际大生产抗能力链。拍〔二塑〕负雪债及园权益烟类重蓄点科躺目核沸实假设1桐、短车期借酒款与废长期亦借款佩：根萌据贷宿款卡抬信息椒核对馋客户拦的贷宽款构女成，偏审查腐每笔歪贷款针的数核额、胖归还奔时间罚、债谁权人示、利涝率及杠客户穗贷款希的项姓目情仓况以辰及保救证方敌式，鸦同时求获得冻相关垮或有闯负债依信息托。撑2阀、应钓付账映款：虫审查难应付订账款割对存蛾货、好应付皮账款弄对流步动负矛债的鼻比例轿，并托对与暮以前隙期间基比照许分析系，评义价其滚整体症合理泽性；针关注六近期租变动挽较大通、往偿来频故繁的鉴应付汪款项锅，并折从中怒抽查剑购货偏合同老、卖济方发税票、除验货抄单、热入库校单及戒其它减证明居材料眠各飞10称笔进泰行相享互印村证。窄3甜、其期它应眉付款隔：审辈查其扣长期崇挂账斯的原侨因及冻偿付国的可等能性铸，如雕果其耗它应巾付款脑为挂惰列投茅资人女名下颗的其摇它应能付款寿，应公审查葛双方欺是否嫌有协质议，捷确定手其偿抱还期碰，如忧果无楼协议触，要葛求投旁资人渠与客化户签姻订项喉目期健内不段可撤雨消协窄议；蜓是否妥同时正虚增份资产吵和负棵债；鸟是否捆存在飘职工挨集资谁及到其期日矩和兑染付情仰况〔返假设有壶需提嚼供协裁议〕票，并映从中峰抽查足相应胶较大企金额置明细臭账、驻记账唇凭证暖及原驼始凭厕证济10恢笔相纽互印滴证，负同时暴复印球其中剩3无套做雨为调意查档民案留阁存。阴4棒、或骨有负沫债情壳况：未审查仔相关绒会议纺纪录但及费师用支滔付情浮况，她对或霞有负浮债如导各种哨赔努款、续诉讼潜未决斗事项罚及对签外担拨保等插责任么引起殿的负距债进浓行详错细核搭实，街假设有夺将相称关资无料复适印件伐提供棍在项素目调液查档揉案中悬。率5棚、实混收资烧本及挠资本仆公积铺：综写合验窑资报宴告及号客户玩的合荡同、暖章程钓、确主定实旱收资井本的略真实救性，陈资本情公积摇、盈匙余公放积、蜡确定诱其形播成内筛容及因期末报余额倍是否徒正确酸。抽咽查性3水笔较愤大的躺明细妄账、伸记账鞠凭证销及原浙始凭冰证相痛互印挖证，葵核实滑是否签存在性虚列各资产廉和权缺益的栋情况投。可〔三彻〕损聪益类角重点鞠科目津核实穴1探、主辅营业水务收梦入：跟审查直客户吗?增桶值税壁纳税漫申报源表?辛、?爽损益副表?膀、?承税金浑结缴毅清算栽表?辟，从候税金输倒退手收入缘总额蔽，并仓与纳斜税银饼行帐继户对仇账单脖核对混。审凯查主督营业贫务收痕入总通账、丙明细压账及族应收毯账款六明促细账匪中的吴大额孤或异检常项碍目，铅并从筹中抽膜查销离售合蚁同、友销售默单、左销售奏发票圈副联塔、发个运凭术证、蝴出库惧单各哗10逃笔进师行相啄互印享证；耗通过恢银行纲存款牵日记钳账、乏银行旗对账致单、嫩现金显日记绝帐、描应收尺账款最科目显对销始售回差款进极行核鼠实。皂2旺、主泡营业盆务成喜本：匀确认怒客户渡产品抢本钱烟的构为成内滑容、坚本钱饼计算闯的正松确性筛以及抛产品伞销售兔本钱图与收燃入是孔否相确配比强，工田业企朵业〔探如场黑地、呜工艺洽无大血的变企动〕慎可通织过用脆电量炮、用备水量狡、原烤材料师供给丛量等巡相关舅指标境比照痒核证扇。寺3西、财潜务费互用：愁了解尼其构茅成，容结合歌长期挣贷款讽、短耻期贷宏款、贵预提惊费用脱等科把目，就确定扫其年傻利息桂支出腐额，露核实煎其真棕实负延债及铲承兑伪贴现围量。季4喇、税伙金：泻审核温客户祝纳税招申报蒙表气、完书税凭产证，朋确认丈其税析款缴住纳情寇况，屋核实杜与收马入、养利润钳的配胆比情老况〔渐同收退入核肚实方等法〕雷。分鼻析客窑户的饭纳税哨品种羡机构桂；是妻否利缝用关贡联交貌易等虾手段捐少报黑税或训少交警税；番享受膀免税撑、减悟税、晋先征闯后返挎和财区政补办贴的相应出花具政寺府文第件，眯并核彼实执述行情驴况。姥5冷、利俘润：贴根据聋其毛灯利率郊核算朋的真超实性环，并狠与行迎业平棉均利携润水剂平比津较。管以上逼核实唤资料痰应选膊择抽买查赢10狐笔大馅额销袜售业巧务从争主营最业务移收入歇明细馅账查杂到销司售合散同、争出库错单、议销售缓发票删副联复、发晚运凭华证再编到应陕收账荒款明稿细账赴、货救币资志金明汇细账蛙〔或胁单〕年、银练行对软账单侄明细唉等相估互印槽证；鬼选择裁抽查指10绕笔大埋额购驻货业暴务从镇购货呼合同岂、出盛库单巨、卖根方发镰票、分验收呼单、除入库帖单再爆到应糟付账借款、捞货币撤资金步明细迎账〔拼单〕血及银芒行对古账单列明细拌等相获互印划证，帮同时返复印宫上述扒销售犁及购拒货业肃务各赵3挨笔调久查资拳料提厚交评往审会足。籍〔四遭〕现荡金流胃分析船1帆、企立业现严金流亩量历旋史状废况及得规律山性分侵析：畏通过抽近潜3常年数绒据对预比，稻分析持企业献近年颠现金葵流量常及经宪营、馒投资氏、筹恒资现献金流撒量变境化的铅规律脑性及辈变化课原因晋，特耕别关愤注经煤营活心动现抹金流网量变斜化规谅律及辽其原蓝因。得此外炕，结充合销书售回谅款的晌抽查葬结果嘱，分蓄析企中业在偏一个补经营货周期帝内经姐营活胁动产舞生的悟现金糕流入拐的规埋律性阶。句2遣、企完业现惊金流像量预沿测：表着重雅分析果企业旁经营好活动船产生职现金合流量披的可世能性知、均迈衡性馅及稳恢定性徐，预委测担左保期裁间现辣金流纸入的戒规律甜性。慨〔渡1穗〕列紫明现出金流紫预测圆的基资础假薪设〔寸对收努入、绣支出残的支付撑依夕据，晌如复闸印担榨保期青间销顷售合积同或养协议亩等〕抗；炊〔岛2寻〕结咱合企闯业经居营特蛙点逐剂月分教析现艘金流垃量；赵〔杏3阻〕针搭对企保业现吓金流男特点玻考虑纽具体炭监控桑措施庄〔如出不定圈期抽四查财趋务帐泳、监密督企叉业提前前还弄款等伶〕。好通过沟对客吃户财脸务状圾况的溪调查云、对辅客户手的经样营能召力、替偿债清能力滩、现炊金流狂量及钱成长童性等亦做出晃客观疤、科脏学的爸综合沟评价掏。义第五呈条志资金步需求覆原因摊调查程。从蔽客户蕉季节盟性销助售高蜘峰、毫销售驻持续谢增长息比例暂、资才产效励率下春降、参固定用资产毕替换踪或扩拣张、英贸易冷信用未改变树、负绑债重存组、剧利润起下滑晋、分条红要群求以律及一矮次性缠或非全预计遥的支圾出等准方面歼来详帝细分傍析其伞借款额原因姐，并避需有手具体争预算罗依据央。抗第六泊条期还款继来源届分析新。结淹合现咽金流包量预纸测，箱注重祝分析嗽客户剩第一甲还款煌来源痕，是旧季节或性流届动资针产的祖周转缺或长伸期运姓营现料金流嫂入〔寒在以劝长期锡销售斥合同群作为膜还款故来源营的情宫况下冬，注艳明销俘售的愧商品勒、销罗售对阀象以蚁及合仆同的萝期限饶〕等俱。荷第七辜条棒风险凳敝口斧及弥浇补措锯施，咸包括好工程粪可能隶存在保的风返险因讯素分邀析、雹本次棒拟申你请担碎保额揪度及各风险产敝口雨、设吊计的叨反担鼻保措畅施。扰1涉、就冤客户诊可能贸存在旁的风牌险因旧素如晓政策给风险图、技尘术风祖险、鲁经营枪管理播风险逝、市登场风于险、庙生产界风险供、财执务风政险、产经营判者道订德风长险、障纳税做风险狗、对鲜关键针人员复依赖塑风险拉等进她行分哪析并悼采取志的相霉应对乐策。缠2溜、本壳次拟柔申请倒担保戒额度悟以净或现金绸流入犯还款胃敞口谢有多姥少，响采取挂何种选施予园以弥搜补。重3任、反翼担保僵措施和的变领现能僚力、恢制约馆能力泉及实斜际可科操作蓄性等傲。假设怎为房梨产、河土地誓、机氏器设汤备车顽辆等罪实物拌，需未复印倦权属悉文件败，列钻明权僚属、百原始舒价值迈、预诸估价学值、服坐落乘位置详等，何并将柱相关忽照片慎资料支提交爬评审挥会。转假设为种权利饱质押斥，提泳供权胞利凭刚证复啦印件延等资省料提裁交评锯审会煮。同泼时列护明具善体监母控措尊施及艳手段民、重鞋点监左控时螺间等针。女担保稠到期马催收销通知易书谁〔客脱户名幅称〕晋：祝你单卖位与笛年柱月侮日在考银行间办理睡的犬万元尤银行金贷款违〔银肤行承似兑汇布票〕悟将于味年疾月堵日到胁期，卷请你拐单位宗准备爷还款姨资金埋，按扛时归晚还贷摄款。城巩义健市永农安投禾资担职保有在限公胁司旦年村月彼日嗽巩义什市永灶安投尼资担禽保有乳限公技司托投论资担笑保业耗务事啊中监席管办帽法丝第一屈条杆为规泊范巩置义市蠢永安蚕投资赛担保搂有限砌公司孟〔以渔下简泄称公厘司〕地担保殖业务误的事浇中监我管工点作，纲及时众发现寨工程赠存在诵的问岸题并哪采取组相应损管理厚措施庭，防奉范、林控制听和化皮解风影险运，特扯制定纽本办付法。撞工程嘱事中醉监管渐是指业对担踩保项听目的充履约沃意愿霜和履皆约能逐力的剩现状断及变处化趋自势，摘包括丑资信坡状况寒、资喇金流涌向、艘经营扎管理将、产归销情滤况、芹工程灯进度套、竞虽争能匀力、哀财务渠记录迈、合响同履峡行、赖改组皱改制黄、还斗款来像源等配影响谢担保涛风险尊的因详素进袍行跟葵踪、渴调查浩、监锦控和挤分析息，对脆检查失中发政现的挂问题缺采取唯积极兼补救阻措施节的工跪作过羡程。罗工程走A仔、敲B蜂角为航工程青事中枣监管越的责娃任人烛，负允责项单目事店中监让管工稠作。麻工程截事中唱监管上主要丙包括揪对担干保项翠目的衡常规寸检查妙、风秋险预桂警、蜘专项腐检查盲、项乳目结拖算等樱内容哲。筐事中羊监管横常规垦检查逝是对逢担保赏业务侵发生殊后全冈过程仗的日果常检礼查，遍包括亩检查背的工蹄作程语序、饼内容摸及检浪查时敲间。脾常规换检查粉的工祸作程缝序：零约见册、走婆访客刑户，既收集稿资料伤，实练地检持查。衡工程促经理轮应严嫩格实聚施实蔬地检肿查，粒并通拳过多耍种渠弦道、慨全面销接近处、了酿解担组保客哗户、次收集抖有关鄙客户姨的各客种资卧料；灰填写究?融报资担仓保项夕目事畏中监午管报梢告?秤。项间目经暮理对污被担胁保企大业进集行检肉查后荡，要摧通过枪掌握卵的客输户信熄息资亏料对朵客户纹进行敲综合抢分析允和判赵别，圣在保班后检遍查映3皱天内减出具铸?融帝资担可保项津目事罚中监扩管报盗告?装〔见梦附件档一〕仰，并娃有担碧保业在务部杨主任泛在报痕告书芝中签回字确潮认；序相应淹的风勾险防紧范措洽施，蛛工程蛇经理趣和担身保业愿务部清主任专应根婆据检俊查中忘出现箩的问沈题，呆及时脱采取蹈防范和和补倾救措航施；吃对重编大风感险隐愈患应菠会同泼风险缘管理倦部开萝展专左项检紫查，杂并及杀时上弟报经通营层杯；胃担保学业务盯部保个后检松查汇锦总。印每月吧10茂日前付担保戴业务牵部应根将本辅部门增?担仓保项反目事冤中监筹管检固查汇胀总表仪?及沿拍摄妙的项搬目监参管照肺片〔拨电子池版〕善交风得险管翅理部盾，有杯风险趁管理纽部人渔员归呼档。辜常规菊检查居的内醉容：滔对担诞保贷吃款的四用途贫、还级息及泥结税丹检查冠；主械要检悉查客云户是炒否按仁合同鼠规定桶用途获使用侨贷款寄；有舟无以洗流动坏资金共贷款傻从事讽股本精权益驼性投称资、翻固定刊资产强投资他等；俊承兑材汇票旗下的保购货皱合同峰是否手执行情，订正购货败物是救否到责货，秤保证鹊金是萍否足技额，拴有无狗挪用炕；是仙否按温时足派额付怪息、滋纳税遭；吉对客羊户财饿务状娃况的脊检查椒；通浊过测擦算与琴比拟蚁上期名与当咱期资缴产负绕债表驰、损诵益表航、现标金流循量表斥及主侦要财眉务比肾率的与变化锐，动坏态的幻评价得企业戒的经独济实投力、巴资产须负债于结构昂、变拳现能你力、尺现金君流量坚及关再联公及司间夸发生些的关纷联交晚易情粘况，穴判断陡企业芦是否红具备翠可靠疮的还那么款来垂源。思重点羡关注粮实际乘现金精流量扎与项宰目调爆查报源告中尊预测罚流量宇的差盒异，袜认识屠分析葛形成羡差异盲的原画因及园对项剪目的牙影响闭。碌对投档资项枯目完亮成情的况的逆检查遮；主毫要检鸣查项挤目投巾资和线建设企进度佳，项告目施哲工设库计方字案及块工程深投资粒预算稠是否元变更子、项践目自挎筹资甜金和细其它裤银行询借款牛是否脊到位株、项蠢目建妨设与满生产逆条件仍是否阔变化丰、配菊套项盘目建树设是粉否同知步；磁对客托户重暑大经岭营管重理事顷项的衣检查虽：汗企业保或项永目主孔导产夏品市脏场及朱其行羡业情竭况、畜相关震国家绿产业疼政策喇、市撒场地澡位是捡否发躬生重叔大变拥化淋；愿企业往产权偏结构绒与经闯营管裂理体仇制有堵无进痕行调息整，授是否附发生誉兼并敏、合厅并、涛分立遮、停演业，侵是否窑有合旋资经馅营以蹈及大惕额对棚外权腊益性浸投资训，贷孤款建茧设项厌目是朝否可暮能停梢建，跳缓建顽或进伯行建子设项垮目的骄重大序调整玉；特企业辈董事优长、举总经特理，由财务信负责引人是前否进垃行调胡整、狡新任固领导条的能趁力、餐作风从、品炎质是咬否符狱合企旨业发登展需凳要；暑有无程发生铃重大尤经济却纠纷唐、诉碑讼事巧件、渔非法敏经营胖行为印；拦有无牙发生灰重大淋财产糕或经足济损革失的妹意外其事件福等。饺反担味保措应施检奶查：晨抵〔拜质〕企押物障状况非检查压；项悔目经泰理应喝实地江检查握抵〔毙质〕拳押物敬〔或怠权利斯，如蕉经营烧权、贵租赁瞎权等像〕的烈变化有情况泽及其君价值合。检颠查重姓点包妥括：择查看贿抵〔鸡质〕悦押物贷是否态发应生出渗租、裕转租铃、赠才予；触抵〔鲁质〕准押物违形态爆是否壁完整亿，有准无失亏修、速拆迁推、毁弦损；吼其价袍值是剖否大欠幅变揭动；歌有无惭法院蝴查封页，以陡确保昏抵〔毒质〕府押物喜形态耽完好流，金宝额足绑值、罗权属皱完整石。经够合理臭判断剃发现部抵〔粱质〕取押物仓价值芒明显让减少辨的；悄工程搭经理才应要旧求严否格客肉户恢续复其愉价值出或增畏加抵捷押物馆；傍反对富担保揭企业匙的检前查：询主要测检查玉其资瑞产情蚕况、得信用醒记录解、生镇产经叛营情熄况、歉财务仅状况卡、外档界评授价、窜诉讼请情况捆等；押分析味其担集保能骡力有巾无下吓降；贼对反假担保脆个人随的检司查：军主要摧检查铺其有孕无卷擦入重药大的顾经济曾、刑测事诉撤讼、淋大额微财产旁有无吴变化忽；天对股腊权反赌担保笋的检痛查：废主要沸检查凳股权证权属死及比趋重是异否发义生变鱼动；纳对控枣制措那么施的今检查茧：主商要检度查针灵对关朽键风蹦险点辫拟定设的监丢管者终的实卧施情灾况。伴还贷延情况架的检继查：浊工程梦经理雹应在戴贷款淹到期单〔含怠分期证还款暮到期顾〕前栗至少谜30室天督丑促客禾户落甘实还紫款资男金，培提前车30验天向移企业你下发秩?担毫保到奏期催唤收通绢知书骗?〔倒见附森件二牢〕，充并在慨归还搭贷款驻三个老工作大日内甚取得惨银行照解除凶担保质责任姐通知杨书〔公需盖平公章揭〕。行常规狸检查牲的时测间滨首次腾贷款栋担保恐检查体：被戴担保类企业冒在放露贷后闭10匪天内淹，项情目经菜理应她对该扛企业贺进行常首次兴检查堂，重孤点检词查该跃笔贷奇款的火使用扰情况戏，包打括资属金流物向是容否与似借款俯用途青相符疲。易定期扮检查鼻：项镜目经帆理每榆两个油月应胶到客巷户的婶主要廊办公鞠、生店产、傲经营傻场所胃实地霉检查抓一次恼，认委真分乖析企虽业提监供的跪报表蚕，及播时发膛现、狱解决端问题粪〔政轧府类栋工程臣可根舍据项鲁目具到体情傲况分援析宪3松—铜6舞个月岗实地姓监管潜一次城〕。陈在项彼目到责期〔衔含分吐期还霜款到乞期〕威的前丧一个焦月内抱，应景加强刺监管盈，及援时了粪解掌仔握企盟业情暴况，算提醒慧和督站促客姐户按缠期履世行偿厕债义倒务。细3颠、承贝兑类手工程克六个辆月到肢期后叶，再少次出袄票时丝，项迹目律A穷、已B披角需环对该锄企业烟贷款巷资金劣用途判和流乒向、鲁近期窜经营构、财月务、烈现金妻流及防反担逢保措到施等屠变化逗情况伍作书猾面说巧明，正并提龙出是验否继膜续担竞保的民意见挎，业愈务部熊主任滑签字叛确认纯后，览有风不险管惧理部老主任径出具增意见辱，报景董事立长审头批。会4米、在逝担保泊业务侧部项史目经而理常机规检千查的势同时轻，分属管业抬务及滩风险磁的领银导、认风险汽管理咬部专陆审应伙积极斩参与邀现袄场走躺访以摆增强剪事中肉监管察力度壶，具壶体监耐管形野式分凶为：涂担保宪额在叫10蹦00直万〔侧含〕劳以上校的在庆保项丝目有荒风险燕管理罩部安努排分博管领败导带脱队，便担保绩业务肉部及爪风险舒管理脚部相宵关人闸员配啄合，柏至少凯每半犁年实汗地监挡管一酸次；傲担保远额在运50著0帅〔含棉〕—森—里10标00形万元伞〔不睁含〕巡的项凯目有络风险如管理奖部专浪审配绿合担乡保业念务部帝主任利进行楼实地杠抽查伙监管惹，抽对查监倾管量掠不低赏于当转年禽50悄0杯——赵10逃00汪万元丰在担牲保项哀目的吓80陷%尿；培50蝴0腔万元庆以下禽经风卡险分欠析会胆认定洗为关彻注类挨以上刚的在涝保项符目、器风险冬管理系部专层审配胁合担过保业胆务部搞主任宰逐个巨进行宫实地贫监管系。上素述项伙目事诊中监汪管后篇，由陵风险嫁管理荷部专寿审填住写?方风险宝管理山部事筝中监迟管记级录?贴〔附著件路三〕蛮。此森外，摄30关0雁万元幅以上训的项轰目由麦业务余部主向任至叹少每杆三个否月进只行一感次实短地监望管。惯同时希，风区险管蚁理部俭认为蛮需要闲监管击的项兰目可贷要求贵担保移业务巩部人童员随母时配裁合实息地监呼管。忧〔四辟〕风垂险管忙理部摊专审行应对产担保敞业务慰部反娇馈的品资料悄和报女告作筐认真载的分针析，籍发现蒙担保做隐患惊，会臭同项使目经旗理取凶得第腥一手算资料录并调善查落此实，嫌提出山整改五搓施艳上报借风险刷管理岁部主酿任和初公司挤经营嚼层。它同时兔，至术少每挂三个元月召怪开一治次在押保项号目风尤险分继析会常，对世在保利工程烦按照转正常熄、关茶注、扁可疑辟、损眠失划造分类荷别。读会议词有风格险管疗理部宜牵头骆组织欢，参眨会人披员为农分管形担保晚业务齐和风闯险控结制的愤领导际及相杰关人忌员。糖风险笋预警炊是指常工程默经理等通过喊日常刮检愁查、纠收集众工程刮相关备情况挎，及裂时预须测和宅发现殊可能墓存在络的风赖险。大工程时经理寺要对拴列入烧风险卸预警轨的相带关项烂目进滑行全躬面调肤查，蛋查清驶真实常情况球和原拌因，堂及时遥向担免保业舅务部琴主任杆汇报趁，以田便采网取必牵要措毯施。开对非婶自然繁人的料业务疼出现盾以下赞情况恳的，浮将其蒙列入豆风险筋预警病工程涨：议财务牙方面唱：赢营业堂收入芦、净蚕利润碎、经棋营活失动现轰金净地流量机、存闻货、猫应收躲账款砌、流丝动比缘率、抬速动昂比率爪、营蜘运能形力周元转率航等相敏关指粗标，陶其中能任何事一项电在半瓶年之做内所荡发生已不利购变化鞭超过摔15负%灰的；迹经营岸管理健方面宋：锈经营惕活动瞧发生惠显着筛变化章，处岩于停膜产、煌半停普产或迟经营苦停止捉状态抄；廉业务财性质廊、经姿营目栗标发鲜生改汪变或胃存在逆违法量经营抵；确监管亩不熟皮悉割的业捷务，改新的榜业务日或涉蝇足高钢风险各行业锁；械在供膊应链组中的析地位筒关系咸发生嫌变化辟，如婚供给台商不最再供张货、测减少肥授信塔额度殊或丧港失关巴键客仰户；虚对外封扩张政速度斜超过专自己河的承占受能惰力；荣出售衬、变贩卖主口要的从生产菠、经撇营性阻固定哪资产塑；勒重大冬工程樱为能妈到达厌预期番目标板；逮经常崇拖欠项或延诞迟支墙付职呜工工膛资、闪三金捆、税已金及恶费用学；蓄企业打组织纪形式看发生集变化席，如接进行披租赁网、分必立、中承包让、联令营、键并购府、重乐组等滥；卵企业于的主火要股迹东、暑关联机企业隶或母幕、子纱公司茅等发鸡生重扬大不座利变络化；胃提供圣虚假偏的财软务报炭表或铃其它百信息泰、资挣料、科频繁关更换态会计采人员铅和稽补核人贼员；穷不能跑及时雪或拒挪绝提核供公幅司所蒜需的帽重要伟信息由资料野；浓反担门保物钟变现峰能力钉降低悲或保级证人珍的生层产经窝营状怠况恶福化，对行业租方面墙：努行业夹整体镇衰退缓或属聋于新覆兴行丙业；任政府累政策赌对该定行业收开展煤作出奏严格丘限制酒；怠经济应环境杂发生湿变化船，对像行业配开展腹产生神影响捷；舌出现割重大瑞的技情术变殊革，猛影响剪到行安业的呀产品袄和生萄产技糟术的狮改变轻；恢市场楼供求寄发生群变化紧；载多边首或双伏边贸转易政芹策有元所变习化，臂如对苹进、招出口数的限巷制和侨保护口等；道对自泼然人孕的业右务出娱现下山列情酒况的愈，将府其列容入风晶险预恳警项券目：燕失业懒或收臂入大章幅下晚降；子巨额问举债角或投皱资等额；咏失踪容或死秘亡；坑还款奏意愿爸差，蚀有意舟逃避花债务姻；蹄个人国信用助记录喉中出咬现不型良记辛录。亦事中文监管助的专琴项检忧查是暮指在乱常规璃检查无中发毫现担槽保项察目出发现风判险预昆警信证息或段较大匪风险弦隐患丹，从珠开展楼之日驻起对教客户腥所做啦的连品续跟末踪监名管调别查。转专项已调查族应由元担保因部主访任、绳工程须经理谣会同尤风险弓管理横部人鸽员深主入企探业生举产或伏经营歪现场疲，检拖查其县总账俯、分阔户账抢或者戴重要幸原始吨凭证万、重岔要生而产经缩营合肚同原蒙件，婆产品湿库存疾、市哗场销删售情液况，瓣应对透账款着账龄兴、反帐担保邻物状既况等讲，检捧查完黄毕应件由担富保业承务部枝工程贝经理露撰写充书面浮报告均、经诉部门新主任宇签字迫同意园后，切交风冶险管判理部俘并视暮具体辜情况质上报雪公司霸经营舅层。燃对下逝述问曲题要翼查明角原因筐，严咽肃处黎理缠未按楼规定惰进行皆事中亿监管言、出罢具监德管报肤告或蓄事中祥监管土流于烛形式荒。唉隐瞒掠问题舍或不政及时共汇报宜发现泰的问智题，皂造成芦工程透风险未增大晶。宋对美他人华提醒打应予增以关牢注的窄风险际不理辜不睬因，是律工程评风险敌增大载。钉对出迹现上盖述情扑况的退有关台负责待人进足行批绘评教尺育并抽纳入律目标澡考核镰。对京情节辜严重多、给沙公司给造成闻较大内损失宜的，堪给与锣纪律绳处分悟，并婆由公授司研凤究决环定给址予一斯定的祸经济亡处分纵。楼对下筹列情险况要佳核准行事实袖，给侍予嘉炊奖：吹严管屯执行拔事中煎监管渠规定螺，发敬现预胀警信博号及途时处毁理，尸使公返司避清免损准失。娱在工币作中火注意绳到项奋目可朴能存脉在风苍险，赌并及扛时提意醒有刚关人逢员予华以关男注、师防范梅、化议解了脑风险产，使铺公司窑防止乒损失药。灯对取归得以边上成郑绩的钩部门培和有宅关人胀员，将可给关予通悦报表牲彰，倾并作攀为考斜核其越工作扩业绩乏的一逆项重杏要内眯容。婆对工倚作成个绩突坛出的吉，经供公司精研究倦决定爆，可且给予揭一定猪的物康质奖候励。苹担保何业务绝到期恰正常韵结算毯的，逢工程掠经理淡催促杨银行蚂出具韵?解尼除担励保责矛任通途知书槽?，饮解除膀公司犁担保堡责任意。风黑险管品理部汗应对尼及时授注销车抵质伯押登劫记，航将代团保管笋权证枕退还溜客户垫。乖担保捡业务衔出现称逾期幸或代扁偿风芳险的促，公杰司立康即成奏立以肺主管凉领导捐为组祥长的粮应急透小组聚，成束员包伐括担洋保业恢务部隆主任厅、风粘险管壳理部腔主任袍〔或村副主蛙任〕袜及项娱目晨A疮、看B坚角等猎，全牛面负母责项些目追茄偿工豪作。安其它伍各部飞门也惜要全纵力配患合、黎密切谁合作鲜，积下极协沸助应户急小杰组做蓝好追傅偿工茫作。涝应急拴小组煎成立络后，练应就炼该项解目制荡定出页切实飘可行闷的追翁偿方耕案，扁并及遭时向料董事坝长汇歇报。郊工程逝结清蚂后，狗工程被经理停A苍、案B抬角应垒对该芝工程愉进行削全面搅总结零、证评价桂并做贝出总籍结报垦告，锅以总哥结经麻验、顺吸取至教训邀、改练进工守作。奏本办臣法自杰批准章之日虏起执奥行。刻风险翼管理亿部事生中监签管纪证录负客户庙名称涝：云贷款姓金额汉贷款绕期限膜贷款需银行进业务岛品种逗工程史A废角旬工程需B蜜角嫌监管毛日期脱重点吼监管牢月份奋企业慎经营州情况班：济财务邪情况尸〔包橡括重胶点监那么控月那份现菜金流符变化斗〕：久反担坑保物甘情况厦：粘综合渴评价亲：鄙现点金糕表兼情弄况呈项圾目买上年宅数结本期瞧数穿预测红数倚差异剃数芳经营股活动叙现金球净流姜量甘投资挤活动恐现金执净流廊量堡筹资汇活动在现金法流量甚表螺差异诚原因插分析塑：荐重点逐监控絮月份救现金蜻流情笛况说菊明：与反增担畜保备情程况很保证宫人保客证能众力是与否降毙低腾抵押惧品是上否被圆妥善百保管肢抵押叫品、讯质押袋物价随值是耽否变洽化悟质押燃品是哨否被滚变卖惰出售怒或部惑分被殖变卖代出售搏抵押每品保火险到遮期后各是否猜及时葡续投最保险鲁抵押谱品是燃否被稀转移座至不狗利于饭公司绕监控篇的地闹方艺质押哭凭证姨是否骆到期磁，对卧质押歇物是代否妥丝善保股管换是否冻有其装它可述能影疏响行骄驶抵察押权谷和质舟押权什因素嘱其它咽情况拍说明塞总拢体曲评叛价买附件对一来巩义拔市永跟安投榴资担捆保有温限隶公司阿投耳资担煎保业疗务操挂作流痒程〔歪暂行疑〕蜜为了荒标准土投像资担许保业执务的驾开展斗，维兰护本接公司杯优良拴信誉的和资娃产安掘全，侄确保树公司炭持续捡稳健侮开展锄，特第制定爷本程闯序。察第一势条苍企业如向协侦议银漂行借爱款，债协议制银行球要求哗担保赤，并探推荐键给我军公司贼的，摇由资辆信评调估部油进行贷初审日。希第二迈条悠企业惹直接想向本拘公司析申请容担保瓶的，浪由资旧信评寺估部源对申西请担贝保的收企业乎进行疫工程城初审田，资哪信评袄估部缩应在拌三日介内依掘据?嗽巩义昆市永尿安投捧资担休保有种限公质司项滥目初域审规况范?牛的相梅关要麦求和赶确定趴指标升对企按业进稼行初曲审，排对初笔审合托格的栏企业透，出顾具?慎初审琴报告内?〔犹附件撤一〕衬；资逮信评眨估部本出具痰?巩筐义市虚永安斥投资倚担保块有限幅公司饺担保财工程复各部筐室审据查意刷见表约?〔式附件敢二〕秋并填岩写意电见后亮，移隆交担筝保业杀务部士并向裁申请期担保做的企产业及学时反辣馈，搂经担编保业受务部脑确认斯后正较式受量理。宗对初每审不干合格既的企时业，寒资信蚊评估据部必权须在饲初审姻后二滚个工卫作日惩内直脊接回僚复企妇业，头并建武立?蔽担保淘咨询肚企业悄档案供?。裹对续裹保项锯目可交以进搅入绿伞色通弦道，辽资信况评估铸部直钳接签坐署意猾见后党交担马保业脊务部日受理泉。房第三百条割担保丑业务患部受吃理担俱保项府目后刻，依咸据?拖巩义锄市永画安投肥资担企保有头限公赖司担肌保公贯司项召目调宴查规伐范?沟的相砌关要惊求规巩定，乳申保部企业趟资料辆齐备玉后七阻日内炭完成状对申荒请担阵保企山业的吊调查栗；在斧调查梳过程拿中，枣根据鸟工程样情况颗，应寇当邀佣请风更险管融理部读专审动人员妹参与反现场加调查雹。项苦目隔A驰角编即制?炮担保现企业无调查断报告骄?〔嫁见担够保项他目调烟查规炉范〕占，填炮写?宋巩义楚市永伍安投握资担尤保有倾限公纷司担踏保项居目各摔部室墨审查懂意见挡表?徒，项扰目找B和角编闪制?晌担保兄工程桑B罪角报呆告?摆〔附郑件三委〕，做经部慈门主蜂任签多字同争意后寻，连嫩同项训目资淋料移疲交风每险管哈理部薄。框经担膛保业闭务部稀完成老调查创后不脆合格遣的企破业，厅在二僵日内户直接老回复绕企业游。贝第四瞧条动风险叼管理醉部接棚到担化保业却务部姥移交荐的担猴保项舍目后忌，项桨目审尤查人毕员应垮在三烫日内保完成虹对担坝保项凉目行捞业、趴财务宴、经故营情轨况、键还款漠方案虏及反它担保歉措施欺的评穷估，好出具见?担线保项折目审烧查意阴见表席?〔崭附件狮四〕壶并填旧写?溜巩义孕市永驴安投娃资担猾保有清限公舌司担徐保项菊目各怖部室两审查专意见屋表?张；假设哨由异避议，绢出具熄书面末意见太反应滩担忘保业诚务部撑。全第五流条盈担保帮业务共部自馋接到第风险庙管理候部书除面反睡馈意纳见后虹，必庄须在黄二日谷内对棋所提罗出的苦意见宿进行晋相应恐处理孙后提沃交风抬险管录理部广工程辨审查趴人员咽；经离风险总管理稿部项柱目审攻查人李员审长查无德异议达的项蚊目，首填写谷?巩恨义市谷永安踪投资凳担保加有限抄公司舅担保钉工程轮各部它室审烧查意卡见表脚?，受并出微具?柴投资闹担保位业务姐审查呆报告朗?，件报部御主任普审核帐同意础并签备字后热，由帝担保再评审点委员凝会审善核。驱每周黎三为叫担保矮评审猎委员掏会项城目评块审日至，项凉目评要审按昂照?扯巩义风市永铃安投稍资担给保有用限公贼司担晋保项畅目各换部室信审查贤意见窝表?陶，并践出具浪?投尼资担享保业糠务审素查报山告?快，报惹部主覆任审袭核同休意并段签字零后，亿由担晌保评步审委宴员会负秘书恳提请算公司昏担保月评审据委员榜会审寺核。征第六面条厚为严泛格执朽行科辽学的棕决策针程序肾，切姨实防谱止盲累目决悟策，骂公司戏成立梦担保逼评审器委员椅会，矩公司聚所担慈保的违每一症个项纽目，泻都必宣须通猎过担解保评初审委江员会住的审甲核。蓄每周生三为浸担保酒评审糖委员气会项窃目评搜审日问，项搂目评免审按揉照?控巩义箭市永可安投剥资担秘保有菌限公观司担嫌保评葬审委碗员会牵会议吉制度孕?实谷施。邪第七掌条嫌风险庭管理混部根名据评五审会辛委员驾在评缩审会疼上出嫩具的逢书面拖意见佳汇总观整理贼出项胡目评踩审结寻果，示董事绩长对序评审妥结果跳进行书审核达，依侄据项除目情剃况签寨批?假担保夜工程己评审畜通知桶书?巾。横第八伶条融签订狐保证墨合同编根据近担保腰审核漂委员换会决筝议和皆董事兰长的淡批示庸，对谁通过豪担保折评审旧的项挎目，涂由风牵险管毕理部弯出具贝?担册保意润向书访?缴，与幅协议宁银行倦签订钟?保呢证合明同?拢，并箭由项转目龟A主角配壤合，田与被茫担保受企业拘签订拦?委铸托保援证合勺同?逃以及瓜相关末反担齿保法律律文鞠书，胃办理选具体铺反担杯保手穴续。直经评山审通庆过项店目，胸自评酿审通虫知下站发之兵日起转超过届三个车月办垄理的摩，需屑由项公目位A销角出魄具企瓜业变赖化相炸关情销况说马明，何由担造保业框务部启主任宝、风火险管元理部怒主任姓签批蹈前方吴可办锋理；快经评啄审通矛过项傲目超闻过半完年仍墨未办猎理的卫，需息重新刑上会各通过裤前方螺可办渴理。破第九垦条捏收取朝担保馋费及累缴存歪保证槽金凑反担幅保手滚续办么理完搭毕后稼，客苗户凭冤风险景管理狠部出杨具的场?担迁保业俘务缴首款单鼻?〔育见附践件五擦〕向刚财务热部缴示纳担驳保费认及企睛业保旗证金槽，风担险管牙理部笛同时贡出具痛?担刷保保孤证金袖转款慌审批凭意见圾表?畏〔见响附件凝六〕孝，并脑由相摔关部异门及践分管窗业务楼副总糕签字请后交吗财务搅部，喷财务娘部在在接到废?担唐保保言证金夺转款时审批拾意见纷表?傻次日驾向银陕行办艰理缴赚存保嚼证金凯手续胞。柔第十糊条吼发放啄贷款苏反担缠保手甩续办奸理完员毕后哥，经酬风险补管理毅部主连任签卫字确源认，雹提交苗分管胆业务竹的副幕总经企理复赢核同瞧意后岸，向遭贷款匙银行烈出具译?放肝款通似知书驳?，拼办理船放款绢手续顺。放痛款后剖银行盏向担恩保公邪司送箩交相辟关借境款凭容证复留印件织。丘第十砌一条盾正式厅承保咽担保貌公司裁收到束银行印的放缴款凭扒证后商，按蝇保证通合同肠的约蚀定对鼓担保侧企业霉正式玻履行蚕保险秒担保南责任沈。指第十那么二条逮保后毒监管甲担保闷业务便部门涨负责废对所论分管端工程装承保队后的跨事中携监管宗工作辫，并乏按?陆巩义浊市永浙安投壁资担逝保有针限公颤司事筑中监民管办压法?狱相关朗要求宅写出云事中荡监管肺报告竞。风撒险管织理部款有权弓随时袭对事起中监甲管情叛况及咬在保杯企业据相关暑情况保进行处监督王检查挨。惰第十懒三条画工程竖代偿袍担保烧工程底逾期柳后，潜风险掏管理熟部会普同担鼻保业勇务部财与银限行协活商是成否代险偿，愚确需布代偿雪的由辱风险尊管理倡部提漏出意庆见，颂提交泳公司银研究豆决定适。对男于出床现代观偿风记险的辆工程色，公抗司立短即成粪立以剂副经责理为合组长杀的应吵急小骄组，茂成员海包括烤律师兵、担手保业预务部彩主任可、风腾险管拘理部营主任奴及项鼠目查A芹、摇B闷角等搏，全而面负帅责项钥目追像偿工嫌作。灭其它紫各部壮门要芦全力晒配合吓、密套切合摔作，美积极毫协助蛮应急高小组携做好役追偿嚼工作付。应途急小拌组成越立后们，应子就该联工程糊制定底出切毛实可参行的宪追偿缝方案电，向菊公司糕决策朋层汇摩报，胖并严摔格按乱照确亚定方际案实凤施。基第十扯四条蹦工程熔追偿货经追愧偿后掉确实删无法炼收回杠的部樱分，混由风费险管送理部诚会同叔担保羞业务摇部提岛出损凉失处田理意秃见，踩经公抵司研秘究，耻按规枪定程翁序报俯相关年部门五批准励后核冠销，喉确认米工程虹终结敞。物第十店五条序工程丸解责哭工程羽解责促三日撒内，顷A徐角将暑?解沙讫通跑知书吼?交悄风险以管理赵部，爪由风昂险管做理部初配合桐财务饱部及垮时退夸还企尚业保让证金脆和转妈出担忍保保炉证金芬，确守认项糟目终杯结。攻第十斤六条坚本流颂程由叫公司酒风险婆管理催部负络责解币释。唱第十林七条愧本制糊度自女20吉09胀年著1夺月辈1傲日起忽开始拴实施塑。安附件只二：谨巩义过市永利安投镇资担朝保有驻限公粱司猎担保逢评审旅委员滋会会须议制遣度〔斥暂行惕〕局第一牢条线为提织高担森保评饮审委增员会看〔以垮下简自称评沟审会钩〕会添议效填率，脏明确摔评审盘委员资会的恰工作越职责黎和工央作程树序，迅提高问评审威会对请工程庆的评芹审质红量，衰到达米科学欣、全绑面、悄准确钩评估才工程竖风险油的目锋的，续特制谣定本盲制度赌。付第二婆条塔公司含评审攀委员矮会对武公司矿董事染会负荐责，问对评旬审会坡通过递的项微目提孕交董偷事长惯签批梯。股第三芦条竟公司绿评审省会设塑评审愈委员傲7铺名勤.驼第四事条教评审子会设巾会议瞒秘书贿1扬人，艇主要寇负责气会议骄的组捧织、陆效劳位、会湿议记叛录以奥及评弓审资身料的森发放合和收琴集等悼事务验。舱第五委条嗓评审饼会外揪聘律期师假设勇干名赠，律蹈师参殊加评益审会燃，主述要对认担保韵工程纪涉及到的反跃担保锡措施壤及其年它受事项沃发表廊法律届意见未，同窄时接舍受各迎评委臣委员疾的咨烧询，早但对瑞工程乱评审扬结果姻不参然与表摔决。坚风险革管理磨部专俱审人洒员向名评审揪会提袭交专待审报棉告并犯列席摘评审扬会，阅同时禽解答楚评委错的提段问。克第六到条趴评审驰会会咐议评荡审评然审必两须全呆部出垮席，转方可浆召开窗，评炎审委释员遵椅循关钞联关爆系回继避原及那么。珠第七宗条汇公司屿董事惕长作软为非弄评审皱委员晨可参走加评怎审会爸，对蚕工程坑涉及签的有拢关问贞题进蛋行发榴问，搬了解叠工程良风险毁情况腊，但层不对劣工程介结果工进行仿现场狠表决防。撇第八墓条管评审葡会会腿议召喘开时竞间由苗风险欺管理拌部提零出初象步意省见，偷报评岁审会饰会议梅秘书量，会炮议召锋开的缴具体率时间颜由评碧审会擦主任冒确定夺，秘掀书负虹责将披会议桥召开垮的时事间暴和地荷点及阀时通效知到赵各委翻员以将及参侮加会降议的毕相关炮人员气。糊第九耐条角评审井会委臭员享设有下罗列权但利：积向项炭目蒙A例、邮B淡角了收解评霜审会萝审议赵的项券目和绝其它权业务获情况察；鸽对提童交评训审会懒审议驰的担真保项茅目以化及其曲它业眉务发体表意盐见；惯对改教进评扛审会陷工作旬提出析意见指；筝对评橡审会愈审议侧的事绸项享盖有表吊决权炸；饿对经刷评审共会审览议的岭担保臭业务惧事项斯的落欠实情贴况享捧有质互询权械。讯第十掘条亚评审右会委艺员以烛及与围会其敏它人捐员应南履行团以下侨义务固：负按时傻出席庭评审代会会秀议，庄无特复殊情道况不耍得缺暴席；翻秉公纤办事智，严梨格按梢照审蕉议程董序进倦行审际议；杂严禁喝感情纯用事逐，杜援绝人爷情评幼审项佣目；孕充分茄了解雹工程穷情况雷，对辈客户灶提供街的资赛料应践认真除进行镇研谅究和后分析野；萍审议棉工程臂时充降分发存表意雷见供坝其它旗评审昼委员趋讨论量，并渣在听谢取其妈它委削员意址后，抢发表虏自己乳意见央和提货交书江面意励见。起严格戚遵守才保密鼻制度圾，对摧评审赛会审蜡议的泳事项过及结愤果不禽得泄惧露。破第十中一条蔬评审侍会的视前期们组织荣部门苏为风迁险管炎理部上。其星职责惭为：迎受理广资料毕。负病责受蝶理担久保业乎务部蹈上报帐评审维会审蕉议的棚工程榴资料掩，并院审查泡是否百符合齐上会扮条件弓。凡搭拟提公交评耐审会润评审档的担挣保项坚目，衡由担杰保业颤务部何门将秆企业傍根本甩资料舅、项茧目调苹查报巩告、斑评审考表提苍供给堵风险季管理崭部，钩由风老险管叨理部螺对项促目进勺行初踩审。哲〔二菠〕要壳件审赞查。辟对拟酱提交偶审议蝶工程眠的所秀属行杏业基甚本情沈况、附财务软状况团、第赚一还耽款可蜻能性糟预测校及反誉担保找措施蔽的可拥行性吨进行湖初审恰，对离符合深条件姿的担剧保项箱目及已时安部排提者交评穿审会术审议垒。对维不符楼合条钥件的资，应偏要求宁提请祖审议慰的担末保业临务部增门补篇充完睬善。忆〔三想〕受渗理时仇间。却拟提泰交审布议的衫工程惰数量略少于花5州个〔焦包括居5其个〕疯时，菌安排欧召开或评审漏会时奥间为排3吊个工皂作日持；拟怨提交脖审议构的项颠目数府量超团过辨5割个时盟，安粱排召竟开评胞审会讲时间志为斜5杠个工疑作日纯。遇坝特殊虎情况竟，另朵行安仿排。沃〔四华〕送皂交律姥师。垒及时型将项宿目资涂料送计交律虽师，油以使辫律师俭充分跟了解乳拟评牢审项民目资航料，去由律失师提译交项悄目书春面意丽见，停并通装知律粪师参箩加评方审会屡。爹〔五灶〕会将议准底备。糕1哈、根足据提垄交上景会的称工程搭出具数?审香评会责审议安工程浆汇总岸表?慰，与法工程列资蠢料操棵作性捏；如溪果同侍意的条担保薄额度舟与项谷目经备理交旨评审放的额裂度有逝差异南，应婚详细突说明斩差异决的理棒由。劲工程坏评审离表由轨风险催管理伐部指瞧定专他人在跌评审概会结弯束前性统一简收集餐。察〔六分〕记葱录。必会议落记录尽由评柔审会气秘书否负责猎，同酿时采醉用录播音和瞒书面筋记录分两种织形式究，并缸在会磁后根颗据录顾音对绒书面留记录酱进行号整理划补充捕，会嫁议记霞录应坛载明货会议爷时间拒、地搞点、顽主持瞧人、硬参加银委员扛与列狼席人致员、巩讨论步事项钞等，关并妥凤善保羡管，敢以备鼓查档滴。写二、占会后百工作碌〔一升〕汇补总评割审结寄果。忠风险泰管理粥部根岭据各累评审氏会委击员的窄书面衡意见身汇总颂整理包出项品目评施审结采果。裤担保硬工程消须经狠5搏名〔棚包括张5骡名〕凡以上零委员渗书面骂同意栋后，赤方可彻通过滨。包惨括是漏否同味意、详具体脏额圈度、娱期限炼、费描率、塌反担完保措额施及黄工程汤的附撑加要飘求等喜。翠1往、当血各评很委对气担保驶额度狗持不姨同意沟见时病，在圾保证割5暗名评煌委〔男含雾5舅人〕跨同意兆担保于的前叙提下祥，按液照金冲额孰帅低原纤那么确沈定担烟保额蓬度。贵2渣、反罪担保未措施传由风驳险管度理部茧门进开行汇言总，极然后毫向分懒管风愿控的秩领导赤汇报门确定切。你3飘、公瞧司董哄事长鸽如果知没有夕参加捆评审似会，塘风险兵管理妙部应莫将项郑目情朵况向露董事遣长做咸专题拢报告篮。尼〔二的〕签星批。绢董事或长对拒评审介结果门进行舌审议咱，依劝据项忙目情犬况签纪批。除风险坡管理废部据衡此出扛具并屑下发焦?担紧保项读目评饺审通毁知书摩?。拿〔三欠〕保嫌密。醒风险拣管理时部对妙各评脾委出袄具的靠书面阻意见疑负有嫁保密哨责任序，公俭司任妄何职疗工未喷经董幅事长仙的书狮面同盐意，鼻不得旧查阅推各评校委的岂书面垮意见某。揭〔四商〕落裹实。袄风险曾管理暗部应培严格体按照册?担亭保项桨目评徐审通听知书梨?记狗载事懂项或村要求刮，办钟理有沟关担升保手远续。皱第十加三条恩评审虫会应轮建立氏定期圾的总债结及残学习板制度坝，提重高各持位评微审水丝平。呢学习师总结挺会议贺由评凶审委脚员组历成，拦必要捧时由描董事访长主扶持，纸主要希对发等问、悲评审胜意见绸的书锣写、辞财务亲、金王融、头法律购等方矿面的强内容笑进行滩系统岂培训厉和学语习。备第十榆四条挽本制前度由倡公司床担保习评审史委员亦会负竿责解坝释。究第十含五条挡本制蹲度自炒20害09箱年嗽1惑月跑1躲日开歇始实猾施。独巩店义市拒永安占投资染担保谦有限价公司忙内部递风险妻控制南措施翁为了剧提高翁投资签担保芽的质搁量，疼防范唯和降凳低投羊资担降保的你管理抱风险脸，切础实保狱障投禽资者脑的利想益，岩公司保建立田风险巩防范咐措施征如下陡：允1.脉制定累内部站风险虫控制谦制度包。严恢格按珍照法泻律法亚规和沿基金算合同卫规定宅的投崇资比坏例进情行投羽资，巴不从怜事禁齿止投岭资的定业务竖；坚钱持独品立原桐那么，里公司燕管理黎的基忍金与骂公司元的自决有资胆产互他相独顾立，宫分帐含管理亏，公奶司会独计和感基金罩会计何严格拍分开舒，实勒行集尸中交持易制禽度，晴每笔蚕交易奔都须盯有书也面记喘录并豆加盖探时间召章；立加强涛内部播信息饭控制千，实课行空邮间隔愧离和嗓门禁领制度浙，严捎防重耀要内舱部信隆息泄套漏舍；前抢台和啦后台证部门顾应独掏立运新作等遭。具两体风武险控吗制方肠面，叉公司胀将根储据自旷己所加管理彻的资拿金规龄模、汁对投足资标冬的的膛把握笔程度宗来决侨定投碧资的明数量孔和配议比。笨靠深透入的伯研究炉、对倍趋势骂变动蜓的预往见和够流动音性的丹保持施，来写防范皱个股楚风险钉；靠告利润席的不川断兑胶现和穴分红卧及适侄度的搏仓位棚控制慨和指忙数期用货对融冲来怕防范宗大盘潮风险隆。公建司通棋过制百定各条种规站章制南度，钉完善渠内控委体系糊，从园严治踏司，互组织漫、协朱调、患制约胁各部殖门、拦各相幸关人集员，烂严格顺按照情科学活、实今用的卡业务鹿规程扁进行悼操作梳，实搭行审山、保姻、偿父别离惑制度捉，旁以斤增强稼投资枝担保某业务高操作惰的透托明度股和责曾任制蔑，建蝇立投效资担盘保限司额审闭批制镜度，纽实行残内部栽稽核野制度榜，建掏立投宜资担栗保业设务报口告制销度，知定期奔报告榆业务塌运作北情况到。同辽时学源习识胆别风忌险、协衡量耀风险正、分胡析损草失原馅因的秒方法抱和技旋巧，敢建立鬼计算有机投虎资担衫保监漠控网槐络，蜻加强祸对公熊司存点在问症题进莫行狼监谨测和热分析愉，严绝防由泊于管困理失欣严和思业务租操作责失误择而造馆成的购风险驶。脏2.编强化爸工作特人员赏风险箩意识亮。公搅司工班作人阔员交英纳一慧定的亿风险竟抵押映金，壁对由欣于审狐查不早严、粥徇私社舞弊好等原能因给谁公司辈造成绕公司枕资金泊损失影的，催视其倍损失指情况陕扣减汤风险更抵押泊金。伯工作辟人员害违反蝴一次燕工作咸纪律歇，给鹅予警哲告处沾分，稻违反雷两次变扣发请当月往全部捕效益议工资鹊的幸20酬%兵，违部反三奖次予茫以辞筹退，钥在业求务工城作中疾，出嫌现一些起担额保措峰施贷零款，益扣发屠经理稻、审财查员眯20臭%打根本腐工资纸，扣鸡发全广体工块作人煎员一讲年的拨效益但工资虏，从葛应还乒款月寒份起冻直至叠全部案还款倡为止坏；出能现一史笔赔寨付损淹失简，按移20醒%斥扣发完经理摆、审啄查员阔一年咸的基席本工咳资，悬按经派理、陡审查交员各厉20匆%伪、其拣它人舍员各斧10赏%扑扣减翠风险票金；伐出现泉两次砍赔付雁损失犁，经事理要它引咎揪辞职背，审楚查员钟予以叫辞退拍。旧3.悟完善宫风险庭化解傅制度醒。一剖是严唯格保矮前秀审查殊、保羽审分丹离制别度。蜡明确浓责任卷，从串责任稀上堵袜塞风郊险漏挎洞。枝二是忽严格傍风险柴准备樱金提着取制引度。想公司蛙按当狐年担窜保费是的兰50挠%袭提取朝未到掩期责鸭任准厦备金胀，按黑不超韵过当赠年年付末担变保余悼额做1%沟的比疑例以研及税孙后利挂润的璃比例产提取鸟风险呈准备灵金，保用于损担保艰赔付犯；风据险准那么备金振累计宋到达拾注册工资本资的猾10范%崖后，千实行汇差额劲提取倍。三绍是严皱格掌母握担用保制姜度。企重点迁为本