中产家庭理财策划书

和美人生---白领中产家庭理财策划书

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志 句快速蜡赎回既功能绳：在彻客户铜紧急作需要旧使用浓款项近时，介向其馆提供锣T+勤1个须交易怀日的姨贷款净。朝3按省夏女通士家酸庭收航入较渐高，贪负债循较低赏的情奋况，繁如出如现紧线急现蓝金需模求，打也可穴再通嫌过夫暖妻双凯方骂招商勒银行瞧信用们卡缘的无掀息期云的透霉支来寒解决蓄，不腿至于嗓出现逢过于皂被动倚的状沉况。瞒推荐话理由鹿：招块商银枯行信井用卡犯免保绵人，喂免保珍证金梅，根防据夏举女士抓的身俱份，储财务颠状况恐可以值申信猾用卡各的金央卡，察夏女男士又啄是金许葵花碧客户奖，因宝此信裹用额引度应疗为2载万元叉左右扑。2祝0-腰50终天的湿免息婚期，版具有誓循环母信用宅，预勿借现州金的这功能换，购欲买机众票送花百万搏航空旱意外们伤害腹险，井可节膛约一航小笔涨资金忧。狠夏女咬士家庸庭收傻入较衫高且涉较稳过定，倦支出株方面委也算蚁可以缓，但僚如上可面分要析所秀述，贞如将说基本旋生活瓦费及困其他喂开销虹压缩付10袖-1违5％密，会初使现量金流箱更为亲充足睡。阿2、改现金过购车施策略太目标译：亮20小07椒年冒以前贴购买呆新珍车。

慎欲方案沉：颤夏女尚士作葛为外雅企主市管，似又是各股东质，购岁车应饲首先宁考虑牲由所朗在企绸业购如买车置辆。既扎提宇如可痰行，售即可草节省陡购车泳费用击，桑又合棋理避润税。册如不搁可行倘，则躺通过狡赎回钻流动亩性较先高的缝货币扎市场巨基金嫂等品偷种来济解决川购车零款颂，呢无需织贷款黄。递速（二赖）、厘风险罢管理彩规划颗我们显从人黑寿及断财产探保险俗两个图方面锅分析嘴夏女涌士家辨庭的悉保险饱需求妙：挠1、迎人寿焦保险博：仙1）总人身蜂意外梢险：洽夫妻山双方先职业易较稳驼定，鸡职业煮风险蚊较小捡，但春两人冶年收卡入超秘过5跃0万鹊元。米从家走庭风办险防霞范考超虑，伙建议带每人疗购买下60救万的拜意外啄伤害碑保险辱，给海生命宪做好抓充足认的保讲障。盖而女剩儿可笔以在耕学校长购买便学平额险，叫这样赚可以膀用最美少的煌保费仍换取狂最大碑的保戒障。宴2）疾健康吩险：晌夫妻美双方纯均有镜社保拍，但负对于宁大病蚀的保躲障却乎没有概，而盐夏女殿士家灯庭正左处于乞高速怠成长征期，恳金融蒸资产俩虽达后50群万元胸，但典也无置法承彩受重悟大疾陪病给俊家庭订财务盘造成川的冲故击。景随着载工作捧压力闪的加棚大，续精神照的高双度紧尖张以鹊及年素龄的葛增长布，罹拉患疾过病的摘风险蔑较高狂。建编议给丧家庭计每位放成员用准备繁20帅万的讨带分端红的辩大病换险，比以及橡住院练补贴软保险辨，这狭样有戏病治颗病，显无病涛领取亲红利好，老险年可泰做养三老金倾，一珍举多霜得。芒3）若寿险蚊：发夏女东士家恼庭总捷收入黄超过垄50嫌万元饭，家症庭总窝保额热规划尚在5推00横万较旅为合战理。砖除夫坛妻双虚方的御意外鲜险及汪健康滋险，不建议慈以定滚期寿刻险补园充，祖每人咳50谈万，泽使夫捏妻双笔方在午创造高家庭凶财富酷的关且键期跌享受我到高含额保解障，方无忧穗享受不高品脊质的细生活蔽。而只夏女们士作聪为家截庭的此经济鼻支柱则，对崇家庭校承担鸭的责博任相吐对更份重，冠建议剃作一韵份1艳00所万的拍两全爸险，垒在事除业的院高峰件期享称受高稼额保鹊障，毒在退诵休的积时候修直接展领取冠养老河金4代0万义元，泰颐养篮天年醋，彰熄显尊诞贵身寻份，晒为爱尝尽责歼，让治家无攻忧。库2、俭财产捕保险纺：阔夏女渡士两扮处房裹产均叨无保鞭险，挨建议枯根据碌房屋句、家绍具、杰家电钳的实折际价黎值，权确定庸保额互，购谈买财津产保钳险。枪具体肚方案粥：眨1）聚、阁投保磨意外英伤害希保险绪，建巷议夫请妻每肯人购所买招区商银央行代稿销的却太平番人寿听保险眨公司熔黄金车十年徐保额笑各5块0万增元，酷年缴嘴保费疑32搬00敲元，观如在吧学校倚购买肌学平绩险，钢年缴坝保费坏50六元。售权益帮及保柄障板姓名尊性别走年龄释险种埋保额许保费赞交费缓期限刃投保黎人姨夏晓可杰槽周哲伪熹飘女智男命37贵39香黄金彼十年焦50寺万元射10唤00钉.0爱0(键主险皇)提十年盯10宗00泛.0轰0(语主险底)术被保润险人暖夏晓道杰汗周哲貌熹砖女箩男挺37躲39球附加甩意外缴一般胃意外贞25马万元政附加毅60械0元圈意外庭一年拣(可尽连续苗交十取年)芽交通哥意外耕50形万元渗附加余60盒0元哑意外诉受益唱人费周嘉望欣恩高残忍25带万元壁信用杀卡额女外补兼偿保晃险金歉50廉00闯元糟意外昏住院赌医疗概费用茄保险筝金：纤20抛00攀元劣意外驳住院孟津贴演保险站金：案每日令30骂元，恢最高滥90医日。尖免赔难3天迷。令投保穿人为割同一冶被保特险人找连续凯投保盾本保挥险一哲年期矛合同坊，在水上一北保险掀年度柔末提芳出任佩何赔缴款申逃请的南，每味份保忘险于咬下一良保单落年度撒以的锹其它存意外争保险鸦金额瘦自动撕增加吨50拴00畅元，郊每份蓄累积正增加玩保险舱金额简以5昆00忧00赤万元顾为限杀。慨2）狼、投萝保分取红附式加重练大疾三病的巾保险麻，一迟家三股口每阳人2肤0万宏。年绿缴保各费2猪3，吗80更0元着4）旅、投及保家爷庭财毫产保绕险，胳保额脸70解万。堡年交斜保费运50垂0元陵。宝哄该峰方案姓年缴愿保费枣4.豪6万迅元，洗加上雾已为旁女儿咏投保呜的教缓育金武、保勇险，应家庭拉保费驼总支帽出为给5.钢2万侧元，捉占家全庭总缸收入东的1骑0％坛，属率于合坐理范仗围之怀内。扮而家砍庭总猴保额宴的5水00辛万元誓相当孟于家艺庭的脖总资输产。三接近递于家酸庭总锯收入围的1右0倍挥，较盏好的受帮助弊家庭烘规避置风险君，防余范未面然，妈保障钉全面明，无投忧生伶活。纪尽管净其双挣方父魄母身颜体健透康，狮经济头条件屠较好影，但蚁夏女臭士有砌必要来未雨竿绸缪妹，1哈5年参后为锈父母哪准备献20蛇万元层的医证疗保狸健资线金。捕（三痕）、善投资子规划述在规巷划本范项目全之前殊，建栏议夏渠女士蓄将持布有的浮20屡，0盾00溜美元絮，兑常换成厚人民蜓币。箭由于皇人民展币处僻于升槐值周驳期中馅，而启且未侦来还攻将长蛾期缓循慢升化值，尊因而梅，持起有美木元存迈款，朵汇率协风险厉将进溜一步毅加大率。警20预05乱年7欢月2夸1日绕我国套实行路以市倾场供浩求为拢基础芹,参忘考一他篮子罚货币少进行养调节幕,实净行有亚管理落的浮敢动汇而率制稻,人遵民币壮不再骗盯住扒美元扩,形牢成更背富弹祥性的免人民滴币汇残率制扒度.峰拉开龄的人疮民币灿升值撇的序扎幕,劳截止风4月曲20捆日升捧帽达泡到4汗%左鲜右.狼4月吐17商日厌中国臭人民葡银行洗宣布钓这一芬放宽界人民路币购毫买外杜汇限地制的绵新政查策的眯。对款于普什通居忧民来冒说，邮每年陷2万筋美元到的额反度已浸经是侦一个真不小盐的数垄目了害。新舅政策椒还规园定，哄个人模如果州能证罢明其待却有绑合理式需要销，还凶可以激购买扇更多意的外浮汇。涝基于森2项青政策佛考虑假夏女调士开汉通患招商诚银行舍的外耳汇宝劣业务罗,将丰美元缠兑换耗成港债币如扇美元透兑港炼币的旧波幅抓区间录在7跟.7富53坝7左码右,零港币植兑人先币在眉10动3左唯右,柳可进品行套割利交厚易,含减少阅直接绑兑换例人民全币的责损失瑞魔俱令授搞畏陶智.租投资兽金额鸽：5伯1.俯5万坦元中橡，现与金1岭万元咳存入理活期裳存款督，货册币市油场基兰金2用万元跑，以班便随疲时使绝用；捡48秋.5娱万元琴投资厉资本章市场创。另警外，盏每年甩节余栏扣除馒保费源支出涉的5凝.2骡万元谢余额付为4外3.始4万吉，在敬没有嗓其他卧资金螺需求营时，疯也应每投资贸资本绍市场库中。叹1、庭资本碑市场羊组合许投资魂计划宗：繁夏晓买杰女敌士风落险承个受能历力是姻轻度捎进取窝型，惜而且快曾投浇资过裂股票垒，具买有一肤定的袖风险志承受倍能力森。吹中国兵股市姿从２娘００休１年工６月泽至２步００饿５年笛６月偷，经众过了购连续碌４年剃的大宰幅下捏跌（泼年Ｋ遍线图朋上是尺５年伞），矮最高狱跌幅苦达５厨５.份５４拼％。任在股处权分门置改票革实员施后环，管拍理层桐出台苍了一笔系列侦利好厦支持团股市僵，使惨中国蕉股市盾出现茧反转房态势孝。六而且烛经过脱我们公招商鹿证券程专业赢人士候分析巴，中羞国股剃市目铁前处傅于第磁三大般主升臂浪的流启动脂阶段延。即日中国需股市面在经词过四膨年的目大熊增市后茫，已六经处泰于底斤部区箭域，撕开始隐了大群牛市获的初正始阶鞭段。考因而胳，今认后投室资中仍国资怨本市塔场风纸险相敬对较坚小。食在招托商银月行开点通直银基爽通功究能，景银证级通影投资脑可以导按如认下比浩例进林行：驼约1半0-金20核%投泼资各烤种债吹券或比理财拒产品站，约示20缩%投鞠资偏抹股型学基金岂，6付0%宵以内城直接干投资残股票干市场塑。脚我们恶将定廊期为蔽夏女咱士提保供证久券市壮场各收种分静析文养章，托供其建投资冈参考专。蛾2、站投资侵品种围对比狗选择戒：攀引腾涌项目浇品种疾可行芒性分哲析情投资乱目标拐预期消收益港率盘风险嘴性率流动拌性高投资怒比例事股票疑见有童关分自析内懂容（帖附件告一、墨二）探附件越二唇>1辛5%讯高助强拿40椒-7家0%宰封闭构式基免金趟净值可较高凉，折纯价率柿较大速（附要件三淋）瞧附件搅三永20乏%慕—霸40劈%顷较低炊强羡40禾-7炸0%呼开放旅式基匙金乐见提讲供的害相关泻分析船内容诸（附鸦件四樱）郑附件为四佳偏股罩型>税10颠%量较高为较强锤10瓜-4拨0%朝理财乒产品驴见理有财产劝品介能绍（弃附件符五）犯附件所五墨3%胜—羊5%务一般准弱、饥最弱遭5-旅10鞭%宾债券谱见债紧券投榴资介腰绍（档附件汽六）劳附件更六钻<4赞%颈看类映型舒看类章型求5-莲10钞%辫货币州市场宾基金死投资煮品种届是3射97裁天以柜内的慎固定馋收益痒品种推，包蛛括国愈债、捐金融顿债、细信用泳等级泥为投赌资级廊企业葱债、铜债券亡回购解、银龄行存魔款、剩大额轰存单言等。秃规模浮在2销00券亿以姿上品租种呈小于巷3.闻5%膜，流悬动性从高，腿比一搁年定演期存肤款强黑较低末较高芽短期附备用非现金艳注：恢表格马中投熟资比赵例是顽指可晴达到场的上洋下限准，具循体品号种、被比例旦由投乔资人至参考及确定粉。脖3、真具体挤投资器组合此方案抓设定盯：果为便孕于理呈财规挑划的熟计算冷，对专20质06怒年初咸的可嗓投资卧资金乡做如持下投阁资计巷划设虾定：版湾乱鬼绍黄项摔目牛品种及按投资佩比例体预期务平均跨收益吉率嚼投资范金额丢投资逮收益今股票蛛30浪%谎15嚷%丛73茫5,阿20铸0.膨00嘉11轻0,石28柔0.潜00陈偏股毅型开尊放式爽基金详25放%庸封魄闭式么基金监20奖%静许证居券理方财产桥品锄5%纯小计体80异%萄其他加理财赶产品理4%榨91愿,9洒00带.0差0海3,侧67堡6.世00购姐银行闸理财德产品菠5%脱少信托麻理财昌产品击5%哗小计饲10传%米债券佣或偏错债型惊基金听10价%路3%沟91轨,9核00卧.0戒0仔2,躲75撤7.落00扭货戚币市袜场基凡金疑忽略丘2%绿2万天元客忽略加合计砖10橡0%闻91抚9,仓00裕0.声00减11悔6,涛71聋3.臣00会4、寺定额国基金箱购买侄计划弦目标伯：描获得填稳健宇且较绪高的邪收益

骡两方案竹：街我们对建议敏夏女谣士在等按第神3项器“言具体冈投资飞组合哈方案典设定访”诉投资翁到2染00革9年厌，即晶总投殿资额快达到舒20直0万甲元。节从2樱01顶0年伯开始骄，为这保证甚在稳傍健基平础上乔进行厨投资记，越每年屠净现融金流架扣除艺每年谢的各浓项支偏出后柱，结野余部焦分主水要投倾资收宽益较舟高的吩债券绵型基纷金（纷20钱%以却内）哪和偏晌股型惠基金闪（8露0%扛）组捉合，盖结合谱利率未变化夕和股直市行足情的尽波段债低点斧，采绑取不赤定期晌节余始资金绑全额艳投入展方式商。席5、碎投资梨收益易再投鸟资方毁案设蜓定：肌在此己我们泻进一够步设漫定，丙从2答01资0年和开始铃，夏疫女士讽每年其的投浆资收贴益扣浑除未薄来资惠金使搬用部盘分后押，全胳部投汉资到衔流动幸性高框的货肚币市帮场基统金或苹南方摄多利谅中短匠期债工券基折金等罗品种劫上，夹在适欺当提汪高收判益的旷情况练下，杯保持笛较高箭的变看现能骂力，杠以用劲于子窜女教颈育资刑金等院各项笨资金肥的使征用。稼在有里较宽屿松的谱资金弱使用框时间路的情基况下后，为糟获得艰更高给的收稳益，喝也可杆以将警每年高的投叠资收抚益部量分按渠第4脉项的叠比例革进行衬投资银。虑（四畜）、防不动倍产规嗽划寿中国饰房地碑产市躬场经肤过了吧几年伍的快汗速大数幅上常涨，出房价扎严重秃透支押。我卖们大师连的域房价毛也出伴现了丸较大各幅度舒的上说涨，朗短期尾上涨畏空间什已经栗非常轨有限停，绞一旦增国家凉政策针出现笨不利栽房价迫上涨类的政盈策变肃化,屈将可萝能导敞致房砖价出蛾现2法0附—贿50柳%的丘下跌驴。夫另外些，从侵近一殖个时镇期各振方面尤消息品看，矩抑制职房地篮产上少涨的寻消息拥较多善，房略价存饺在短玻期下铸跌的辫风险后。在漠本理块财方梳案即掀将完闲成之滤际，可大连漏市地票税局赶出台剖了《宿个人仅出售谜房屋饺征收唇个人踩所得唱税暂昆行办婚法》宜，将姓在3望月1联日起持实施嚷，对越二手名房收墓益征慢收2和0%剩的个舟人所狸得税葛，将碑抑制瓜房地液产的谅炒作锻。而确且，慈今年酿新建妹中低窑价位眨房屋论的上仗市量下将出盏现很南大幅锄度的笔增长迁，房喊地产桑市场仙存在殖下跌线的可醋能。鲁我们蓬预计溉20借06嚼年下庙半年劫，大更连房属价存庭在下伍跌的泼可能哀性较燕大。蔽如下址跌，穴则2善00班7年雹下半蔬年可础能是日购房检的较勇好时垂机。柱因而麦我们锣建议扇，夏偿女士缎暂时终不应掠着急锤购买赵房屋角，如费果房插价出呜现下炸跌之饺后购叶买更谎为划犁算，碎可计半划在磁20呈07遗年下杀半年性购买逗。着购买配时，袖我们候建议轰最好控购买习拍卖体房产劳或店稿铺较各为划塑算。库另外蚂，采标用住彩房公雁积金角购买脊，并座且充逝分利壶用公跪积金睡贷款访也是韵一种拘较好苦选择仇。洒如购久买一话手新禾房，酿建议读购买拨１４还4平偶方米存以下错房子惰，以泛规避驰契税捆风险说。２准００纷５年椒６月严１日吨，国距家有超关部挎门为刮抑制篮房价镇的过瓜快上企涨，高曾出聚台了导相关陶办法涉规定剖，购舅买１蓬４０狐平方浑米以予上的要房产日，加遭收契追税３械％。格建议巡购买售价位弱在4熔00色0元蛋/平王米以序下的丑房产启，未替来升疑值空模间更落大一武些；湾地段贩选择珍不一奉定是纺市内谋过热却地段状，新杠市区硬、金抚州区康可列钉为选季择重秤点。晚价格前相对庆较低乌，获宁利空玉间更贺大一纱些。娘具体侮计划今方案和：蒜20霉07暮年下坦半年尘可购宇买1剑40乎平米越自用脸住宅骡，按队每平贤米4钉00乓0元始，2血0%血首付陶11道.2恒0万晓元，哑装修居10饱万元欣。按吉大连叨市规闷定的巩公积巷金缴锡存比颠例，橡届时翻夏女甲士夫劝妻二聚人的撑公积购金将辟增至谁约1虽7万泪元。舍可进职行公垂积金黄贷款漆28坐万元谱，贷企款利马率为贺5.垒31缘%，中贷款赞期限极20仗年，姥按等治额本绳息还足款法匠，每垃月需渗要还停本息骡24甩05梯.6让7元茎，可萍由公股积金匆帐户带直接胖划转放还款途。皆着在购蜡买1逢40惜平米棋自住菜房后轧，原臣95罪平米腐住房蝴可出补租获赢取不捕低于瑞1，避00储0元偿/月夹的租株金收钱入。衔（五熔）、境税收紧规划努能够垫巧妙欧利用挣税收染成本邮进行馒个人清理财疫筹划盆，会布有意豆想不豪到的荷收获字。国窑以下准几种肚是常赏用的砖利用壤税收她筹划恳成本乞方法丝，夏牙女士忘及先赶生可呼根据俩自己练的收躺入情舅况适晴当参霜考，琴合理岭避税教：舅1、释投资吼国债言。个急人投赚资企却业债袋券应蛾缴纳她20寺%的顽个人镰所得功税，听而根施据税搅法规末定，怜国债印和特舟种金云融债或可以哭免征斑个人惜所得舍税。洽因此突，即特使企月业债水券的酒票面锯利率革略高茅于国换债，蜻但扣徐除税卸款后把的实盾际收照益反春而低帆于后芽者，临而且貌记账樱式国吸债还求可以为根据债市场池利率炊的变析化，传在二痛级市防场出死卖以性赚取带差价坊。凑2、隙投资蔑基金叼。腰基金命分配央中取火得的吗收入绕暂不灭缴收权个人板所得瑞税和印企业祝所得歪税，售而且说还免定收分贼红手徐续费万和再荷投资染手续疫费。巷3、胸教育很储蓄旋。它阶可以亚享受震两大缓优惠句政策命：一不是利穴息所损得免宁除个犹人所疫得税渣；二榴是教屿育储巴蓄作温为零骄存整益取的列储蓄亮，享齿受整钥存整束取的柄优惠纱利率腔。惧4、狗购买走保险躺。居登民在普购买驻保险美时可工享受兽三大晃税收可优惠柱：一剧是按叮有关跌规定币提取秧的住观房公哪积金新、医枕疗保汤险金宗不计拥当期竖工资丸收入部，免钟缴个允人所朽得税茶；二铅是由首于保萄险赔纽款是前赔偿欣个人协遭受厦意外始不幸领的损页失，私不属滔于个企人收司入，女免缴逢个人敬所得年税；鸣三是冶按规钳定缴拒纳的挡住房眯公积兽金、枣医疗辨保险倚金、禁基本呜养老列保险霸金和皇失业坚保险捕基金著，存甜入银挨行个导人账餐户所峡得利仪息收让入免棒征个触人所休得税诸。肺因此魂，保浓险＝去保障丰＋避杜税，够选择杯合理度的保桃险计慧划，曾对于喷大多古数炭公民粥来说效，既上可得糟到所牢需的仔保障村，又普可合魔理避掏税。远5、逗另外量还有妈一些忠节税倦的方妄法违可进箭行参巴考：听比如具个人迈所得坊税节贫税。列按税扰法规柿定，射目前弄个人卵取得闲的1钞1类刃收入脾需要落缴纳其个人止所得疏税，雕这包咸括工债资薪猎金所件得、贴劳务翁报酬茂所得园、意钩外收萍入所寿得、弱稿酬台所得把等。储个人袖所得白税一食些基横本的所节税例方法罚有：有1助）、吸工资知、薪侨金所丰得：皂白色县收入访灰色切化；友收入本尽可霸能福净利化渣；收族入保蜓险化遍；收纹入实庆物化榜（即活取得京的是扎具体原的实蓝物）衰；收笨入资猛本化完（即熄到手停的就岔是一摄种投银资形庸式）纺。防2）摸、武劳务滨报酬哲所得某：零狠星服痛务收爪入灰皆色化恩；大焦宗服经务收车入分转散化疾；匪在敢每次脱征税舅的起巴征点办节税充。师3劝）、蜡利用学居住储天数卸的节错税方瘦法。株个人职所得谈税计抱算应倘在对摊纳税私人进修行所呆得来晌源地毁判断勇，所扩得性灾质判岔断的雀基础共上进位行，晨其计糖算步宪骤为努：第倚一，证计算斤当年肥居住诱天数内；第束二，惑计算盗应纳因税所铜得额赴，从颠节税毁角度秀看，泪应纳桂税所鹅得愈改小愈忍好，候并尽隶可能苏灰色崇化；逃第三著，计册算扣伏除限戏额，姻从节座税角逐度看货，扣盈除限哲额越算大，凑计税羽依据被越小绑；而铸计税概依据专越小矛，对邻节税胶越有懒利；制第四蒙，计择算所焦得税事金，损从节遭税角槐度看农，当坟计税期依据唇一定走的前轿提下什，税浙率则婶是节近税的燃关键右。因暴此，帐计算母所得鹿税金郑时，岂应尽跨可能报挂上咬低税透率，带对节钟税是匆很有塞利的菜。包4）铁、利得用保膜税政徐策进偿行投博资实萌业保葡税。族大连宪出口页加工佣区对竹区内拔实体球企业债有较姨好的序税收押政策它优惠拖，可替供夏奉女士铸投资歉实体课参考幼。葱（六崇）、拾教育抄规划覆按中堡国教摊育体胖制规通定，临中国漏实行裤的是大9年乘义务杰教育纸，夏彻女士纺女儿逆目前沿读小斯学三捕年级暗，在腥完成抗初中传阶段础学业照之前纺，教聪育费轮用较草低，忘无需州就此鄙准备掀过多芹的教彩育基笑金；谨但进丙入高孕中开斤始（层6年惊之后精），麻则教疑育费喇用将蔬会出愈现较上大的刚增加进。盛理财舞目标殊（单愧位：颈万人螺民币侧）嫁目标筛使用息时间指（几贷年后匪）沿预期摘金额业（万沉元）放孩子第中学蜜教育谣金森6遮3顺孩子鹊大学容教育厘金资9月10保孩子戴出国怪留学词学费恒13鼻60踩1雷“泼教育珠储蓄粱”滑－－祥根据葬国家宇规定罚在校怖的四热年级怜以上丙的中聚小学职生，挎为支寻付上合高中她和大介学等旦非义芝务教姐育的免开支诚需要陶，都垃可以润参加痛教育咬储蓄决。该猛储蓄发特点滩:零疏存整自取，搅每月刃一次帽，最删低5置0元狡，最垮高限决额2低万元欧，期模限有树1年阿，3的年，案6年画。到冒期可弦按整蓄存整移取利挽率计丧付利弊息，症且无赛利息涨税。疼2夏嚷女士超也通丢过保雪险方曾式为豪女儿畏做了茄部分腔规划桨，如厉太平渴人寿驶保险纺公司宿小当燥家保魄险可时以解夸决了烘高中退和大衣学教伐育金淹的不纳足。轿3出翠国深敢造，旨应注害重对样国外贱学校善的选葡择，仁多留腹意可义以申川请到栋奖学庸金的老学校何，以已有效野合理饼的降愉低教涌育成遣本。共夏女躁士子拥女教叶育资哑金的玻使用疾，我幻们在端投资锦规划腔中，必将投匪资收走益部工分进朱行的帮再投赵资方剩案设般定中笔，为冬子女纲教育六资金商的使判用预性留了炕足够界的资喜金安璃排时闭间，忽完全翅可以铅保证扬教育歉资金旗的按杜时投帅入。妇‘裂我们坐有必都要提磨醒夏谣女士拼，按寺目前蜻消息张看，厉国内孤教育迟收费肝也存糕在降曾低的值可能碰。后夏女咸士夫磨妻二乞人的渗再教颠育投纽入也猎是必涨要的鹅，如赞有可替能建学议各湾自所太在单昂位从闲相关夫的培京训费巩用中森解决俭。彻（七师）、挽退休摸规划莫夏女羡士插夫妇箩计划观20虾年后美退休怀，并卧且希庄望在懒退休驰后胶每僵年内哨保证艇每个椅月有腿现值拨30脑00梦元的妇家庭守消费图支出没，每靠年安姻排一萌次旅岸游计奥划，丽过上丘中等蚂以上招水平特的晚足年生味活。错假设保通涨摸率为均3.张5奉%，愿退休搂后投凶资报蔑酬率颜为馅4盆%，须现值陷为滩30步00项元的字月支北出相场当于锈2雪0苹年后渠的破59涂69册.3敢6岗元。祝预计膀退休茎后双抬方可沈领取素养老杆金共鉴40存00鱼元左彻右，选退休印金缺宵口为简19经69霉.3显6茅元。屡考虑凑到通愚货膨举胀因荷素，掀退休企后的末实质只投资们报酬春率仅晨为2汗%。料由于阅投保活两全册险，贼退休美时可速一次钻支取召养老猛金4油0万蛋元，瞎可以泼有充片足的吓资金培保证玻退休筛的生绪活需奶要。蚁（八队）、它遗产条规划检质夏女跃士目钟前还宜没有腐制定米遗嘱丽计划羡，我致们建霉议您歉可与捷我公芹司推拼荐的逝律师挥或其娘他律眉师就给相关难问题册进行南咨询饶，并输在律真师的候指导咐下，顿订立呢遗嘱随并作卡好遗似产规厉划。暗七、右效果弄预测丰通过甩以上由的蒜详尽三规划刚，凡对夏袋女士木家庭香的理委财目税标进底行如阶下调杯整：遥（一业）、链调整采后的向资产接负债多及现固金流浇量表价（截老至2芦00鱼6年吼12积月3洁1日然）:吵资产烟负债款表耐日期贱：领20协06隆年1床2月驻31励日窃单妇位：殃元人冒民币进倾资产忘金额场负债烦金额午现金祥与现配金等姐价物伤长期辉负债白-墓肝现金田0贼延伴纺呢系房扬屋贷咸款唐银行挂活期胞存款邀10寿,0涝00辆晶谋嫂各无汽烟车贷阳款激现金色与现俗金等微价物使小计江10狂，垫00技0蒸中期漠负债旅-豪其他丧金融扎资产加丢丸股票乳及基熄金等联73乞5,探20搅0黄消费爸贷款夹货币尘市场割基金将20及,0榨00宿婚沙蒸理财肿产品任91撤，序90灰0吼短期两负债剪雄债券蒜91醋,9绞00做季其他摧金融马资产璃小计锡93教9,僚00棵0船供个人牢资产敞小计邻短期存负债际小计易房屋奋不动傻产吼71祖0,样00彻0飞润家具津40魂,0春00春街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趴注：臂按上窄表测城算，芦则夏羡女士执从2捧00园6年尘开始窄投资岁至2烛02寒6年纲退休始时，店投资功总规伏模将溜达到诚12贞99宇.3怖4万之元米（1神99赔＋1豆09茶7.垒2＋铸3.摧14大）的先巨额深程度缩。尖可以续看出果，通玩过我玻们的将理财叫规划向方案筐的设阴计，很夏女馒士的番资产知出现拼了令跌人吃脸惊的黑增长俗，效桐果是麦极为表显著返的。笋当然鄙，上裤述表凡格是巩我们骡在假货设夏雅女士负到退须休前领整体华状况娃不变团情况味下的示一种也假设锹计算争，并奉不代抽表任评何权匙威性缘和理奴想性叙。我貌们只稀是想蓄通过遍上述衰的假析定计扇算，阶使客惊户看捐到通瞎过理符财规描划的怒意义麦所在定。口在长乏达2梅0年继的时粪间内千，上立述计爸算只擦是一奏种参世考假调设，臣我们氧相信追将会阅有更罢好的抢投资腹机会聋等待敢着夏所女士廉。我乐们也絮更相尺信夏待女士妈将会裹在未根来的条理财附之路慰上，绞不断合走向役成功徐。按八、护方案稿对比臭综述绒（饼叮状图隐、柱乏状图呢等）侧通过卖下列排图例朋可以宫看出天调整父前后达夏女厌士资涉产、享收支侄的变疏化情闸况，企从图芹例对便比可鸟以看垦出，哨经过惰我们束理财局规划终师团绑队的绵精心辨策划夕，资浮产分樱配、纸收入制支出耕比例咱更为梢合理拦。暂九、己敏感详度分震析流本财兆务规沙划是险基于恨一系斯列假典设完窄成的厨，而亦所作言的假幻设是隆根据辆目前涌真实丽情况西和对斤未来克市场拣变化叶的预污期。研所以宴，做捧敏感聪度分禾析是酱为了铅分析辟假设残因素稳的变绝动对教理财泉方案乌的影挎响大纱小，测即理妄财结愁果与蒸假设蝴条件惧的相肌关性坑。有踪了这熟个结度果之奥后，悦当假薄设条安件真衰的发启生变传动时投就可领以根献据敏石感度踩的大县小，阁决定淘是否貌调整挥方案判，或笼者如祥何调色整方户案。蛛投资变收益买率的庆增加拜会提樱高投蚕资的辜期末援资产沟回收狭金额室，会乞大大遣提高舰目标扶达成寄率，叙所以皂敏感右性高缺。堆通货摆膨胀揉率的由增加侨，支风出会脾增加紫，但锡同时尸也会遥促进塔收入音增长惧，同腊时也瓦能提厅升长征期债津券的熟投资旷收益省率，洪所以良对理侨财目亚标的注达成纽会有派一定撑影响刑，所没以敏烧感性俭也较算高。衡在具色体数赞据发咏生变冲化时跑，应飘根据藏敏感拍度分驳析进旱行目蹲标调页整。怕其它党因素艳也都代对理伴财目饿标具抓有敏笔感度捆。头十、净风险锦揭示苦1、追本理吹财方输案是云基于做目前衫市场性情况火的假狼设提浆出的烦，未闻来宏艳观经昨济的裤变化宴会对来理财轧方案转产生收影响炸。包储括长毫期通较货膨盆胀率蛾的变怕化；辟长期换债券犯收益愧率的削变化盐；经搅济增意长率狸的波训动；刚股票何市场翠的政绸策因混素；拐汇率叔形成屑机制厦的完难善；庭国家牢的房寇地产忠调控卸等等兽因素打。咱2、悉对于哈家庭件收入爆的影香响因施素，牵包括买宏观番经济仓增长违率、询行业雁利润挤率、截家庭羊成员较的自珠身情坝况等皇。所倚以从占长期冷来看践，不宁见得肺会保壮持目佣前的涛收入肠水平重。禁3、子生活米支出夸主要虎注意遇通货症膨胀记率因触素。涂随着量社会挖整体某生活挤水平吉的提田高，歪消费屈结构奶会发活生变禽化，絮教育惰、医再疗、也保健捏的消吴费比搭例会季有所相加大罚，基膨本支弦出就占会伴常随着奸增加表。夕4、熄中国足的个额人所要得税伶征收阶办法唐正在绣改革止过程过中，厘未来刘将会斯对个妙人财藏产产艇生较撒大影锣响，投富人垫的征朽税比伶例会艳加大道，这问也将篮会直翁接影私响到帅家庭极的资丰产量迟，和委消费途支出危比例瓶，对掀家庭枝的税污务支吹出会链有影挺响，勿进而苗影响黎家庭瘦的净隐收入度。抱5、拔国内献就业得环境笛在不艰断发债生变闸化，妇所在腥行业惰处于论的产魂业周碰期，害以及楚个人胁的知阻识结巨构、呼经营武管理确能力越将会过影响惊到未棒来的愈就业罢，很漫多人樱会面孕临失匀业风降险。柿6、繁客户恒在执惨行本声报告拒的过杨程中件，要世遵循索理财让师的可意见踢，理全财师冷会定罗期与园客户帖对案茄例方妹案进翻行调宝整，舍客户锯擅自蹲修改塔也会兆产生叉风险矛。甚十一谷、后尤续服打务宪本规影划的棚调整踏周期我一般猫为一谋年，浙每年婶我们住都会析和客午户进暴行定逆期交很流，替修改勤报告茶，并库且客凝户会享定期恒收到献理财卧的相收关信砌息；临客户张如果值发生纯重大芝变化难，应衫及时妖通知漏我们似，由葵我们摔理财击规划净团队僚帮助影调整备理财奋方案助；段金融毁市场桨或者则理财爆相关群方面怒，出坚现重远大变偿化，饶我们欣将及妖时通阵知客酒户，信调整晶理财梳方案跃；突投资科总是胆有风珠险的绪，一竿方面屠可能净存在单一定明的系活统性陷风险变，如伴政策肯变动抹、不恭可抗调力等免；另恼一方虫面则话由所印选择俘的投陡资品葵种其栏本身旱因素膝决定疏，即草非系臂统性悼风险修。仁针对滋夏女许士夫宜妇家谈庭的叉特点片，我搏们在碍确保突生活析质量脾不下鸭降的州前提直下为仪其量保身定英制了汇较为消合理执的理辛财策弊略，辉我们锹认为绒未来始我国控经济记环境悄的变小化和扯夏女洪士家吓庭情赚况的烤改变凭可能犬对报屈告产毒生较冈大的吹影响飞，为撒便于蝶我们扶做出弓数据肺详实联的理豪财方跳案，晌我们镰将定霜期和丰夏女僻士取哪得联蚕系，拾根据乎环境栋的变东化不头断调辞整和钥修正证理财少规划笑，切捎合实讯际的元更新侧我们腐的方句案，疾使之光成为围指导浅您实忠现财刮务自浩由之简路的绵好帮批手。钓附件鲜部分各附件秘一项：婚20粗05谣年中拼国证强券市困场回责顾及浮20脊06肃年中途国证蹄券市刺场展踩望底（略睛）陡附件乡二健：隶20香06美年投隶资操育作理乳念及锹投资捏策略那竟鉴于虫20雄06眯年中帆国股涌市总连体趋核势向捎好，诊我们鼠特就炕投资僻操作来理念乱及投脆资的臭策略电、重妥点作半如下侍分析扣：询一、像行业垄选择纯：眠20标06投年是西“衔十一艰五胸”料的开答局之零年，铅行业晕选择施重点声应为猪符合涛“抓十一家五哲”罪规划肺要求绣的行太业。际建设计社会词主义密新农霉村相介关行排业，时循环掩经济乡、大窄盘蓝径筹股屠，新玉能源念，节言能环常保，惩有色犹金属清、煤当炭等杰资源三类，慈电力请，交债通运涌输，疯物流罚，食抄品等鲁消费绿类，凝网络拒科技间类等将等应霸是重有点投革资行酸业。勇股改广受益播行业蚊。吴二、测投资铸重点立：叹三季赖度公蚊布的霜季报扁或年醉报，丰上市艺公司校效益杰在0址.1懂5元零/股要以上肢的个稼股以括及效姓益出锋现大德幅提写升，张经营著趋势颈向好惧的个寇股；捆具有涨并购蜻重组武题材扑也是手选择所的重衬点。仆尤其轧是每判股收归益在捎0.田40赚元以哲上的势上市抱公司净更应碗列为侄选股右重点衫。把迈握中乔国经太济高泽速增舟长过笋程中朽，受慢益较毁大的末上市台公司贝。获缩得股晓改政碧策倾宰斜的租公司溉。稻三、侦操作惑策略阶：浆20尖06迎年股靠市走背势相夫对复衰杂，病波段纠操作倦是必俭须注续意的抓策略窝。寿上半忌年前傲期是转股改简的重尼要时雪段，拣目前脖股改慌已经床完成躁52屠%，腿预计印到4促月份湖，将叮完成俗近7屈0%看的股豆改任矮务。喉届时何，大累局已烧定。蜂新股性全流铸通发谱行将换有可卧能出向现，木大盘男可能绒转而局出现倡3未—耽6个互月的娘下跌窜。下棋半年结，随锄着融稍资融品券政肾策的怪明朗置、上地市公抽司大奶股东材清欠昼的大佩规模烛推进剑以及争并购疗重组肯上市卷公司验的增允加，盈券商耕问题常的陆换续解肆决，邮我们黎预计舰将出渠现一哨波较皆好的驼涨升庆行情缝。在抄个股腔方面休将会斑热点弄纷呈候。（准具体慈内容够“象附件脾一沸”垦中有获重点著阐述拥）尾因而犯，投份资要晕把握演住大氧盘的熔主要垦运行磨趋势播。舌四、宪个股持投资踩要点凝：挑趋势穿的选尤择至晋关重霜要。嘉要投禽资大恒盘及庆个股用走横旧盘或汉上升诊趋势厕的股泊票。有上升则通道以中获战利概恒率较艳高。刷严格谣执行洒止损湖操作吧策略衰。短恰线操布作，回3%逮以内置止损转；中祖长线祖操作联，5没%以罩内止即损是梳较好悦选择猫，次秋之8绒%以志内必当须止槽损。暴投资线中、克低价比位股星票具覆有较狼大的担获利裂空间块。目籍前两兼市大情多数单个股悟价格信在2旷元变——秧12患元，霸偏向泳2元货的股翻票是周关注岛重点息。游底部惹的界蛾定：待周K妖线、努月K贫线复写权后本，处笨于相菌对底纸部区袭域的毯股票下。葛运行循形态纱：处毙于横唉盘或彼上升鸦通道归中，棒头尖伞底形千态，确大圆稻底形亩态，埋双底爆形态避，三尊重底像形态绘，多料次探降底、侨箱体福运行临的底甲部区龄域是习投资旗的依棒据之刷一。垒横盘宪个股聪注意校突然映下跌床风险宅，此鞋类个堂股必挤须注舒意止批损。判而头漆尖顶器形态郊，双音顶（队M头晶）形宫态，嘉三重偷顶形菊态，卧大圆岭顶形社态，索箱体棕的顶娃部区田域，摔在通滥道中瓣波段南运行撒的压绸力线易附近跑等是狸必须悲卖出叛的点兽位。铃跌破财颈线螺或上雄升通恳道被秒破坏乱，必桨须离霉场观豪望。卖个股脖主力泥持仓我是投烦资关姨注的致重点暖。分趴析股牲市F陡10摊资料三中，帐主力费的持密仓进繁出变驱化，粱确定闲主力驰的成丝本区筒域。签机构多介入逼比例缠较大切且股须价在规机构递持仓片成本蓄附近颈，是钢投资价介入岁的区狗域。具均线帮系统狸呈粘寒合状伏态，缸成交寸量呈颈底部更放量牺态势府，七炕连阳临（及遭以上五）形昏态，贱成交泰量呈恶现温慎和放蹲大态佣势；器底部间区域旅跳空爹试盘洪个股匠等等扭。已重要庭的参课考技劈术指要标：甘MA嘱CD悠、R感SI吃、K编DJ村、B疫OL欠L、谋SA里R、中瀑布稳线、巴TR硬IX祝（长遣线指油标）唯，W界/R写%设避定的搞34嫌日指恰标具酒有非赌常高背的波仇段逃压顶作砌用（训具体矛方法之略）魂。M交AC席D出起现明咳显的燥顶背算离状额态，震尤其万是周翼线、捡月线省MA奇CD域出现佳明显吃的顶激背离期形态四，必星须离愿场观成望。桨参考紫的均鲜线指紧标：泳5日鼻、1旦0日还、2倒0日条、3病0日若、6绑0日俘、1织20乳日、茧25感0日土等等汁。短晨线指只标组燃设定迎：3傲日或睛4日尊、9池日或医13察日、折21订日、呜34粮日；帜中线武指标索组设篮定：锅55瘦日或毯60赔日、像89供日或言90盏日、脂12旬0日丙、1载50棵日；浸长线目指标圆组设伐定：嚷18让0日度、2逝40抓日或禁25躲0日仍、2盆70拳日、蔽36煤0日兴。向陶上突待破5震5日豆或6施0日号、1累20榆日、电25丘0日辉等重狐要均付线，菊往往卡股价冷会出挪现较槐大的慰涨升吗。向央下跌见破长储期均宣线应拒该离其场。侄10邪、投筛资期锯限：准当大恭盘走喂上升伍趋势诵（牛乌市）铅时，降应与膨大盘惜走势挎趋势革同步宅，以奔中长抓线持威股为粱主。训当大魔盘处拥于横凳盘震房荡趋需势时板，应想以短锦线为红主。姜当大蜜盘走裹下跌野趋势务（熊铸市）兔时，士应以惨短线随为主枣，并稠且要范控制裤持仓项量在云教低具水平身。竿11钱、每绍年累管计空搜仓时璃间不领应少右于4战个月耀。联茅……疫…社附件项三、踩封闭悦式基果金投她资价烫值分洗析绣封闭疗式基倾金目吐前有蹦56殿只，廊存续墓期限胞大多以在1辜5年刺以上染。只眯有部茎分距网离到榴期日饼较近醉。升由于胁股市陆的4测年大仇跌，映使封及闭式奏基金馋出现他了非狗常大扑的折换价效损应。传从封震闭式斤基金宜的净蚂值来柱看，捷投资凝封闭父式基须金具偿有2煮0敏—丘40疑%的侍获利青空间急。轨另一其方面刮，封研闭式揉基金茄有棋“绩封转寨开浸”羽的可汗能性猪，在时目前旧价格复投资扁，一护旦出扣现乘“匙封转爪开穗”气，封楚闭式拢基金彼转换欠成开征放式喝基金社，按匹一元藏的价骆格赎贯回，就就将桥有近恶40站%的曲获利预空间颗。今而从坐封闭倚式基蓄金几疲年的痛运作蛙情况湖看，讽大盘惭连续付4年水的大诞跌，扎并没打有使抢封闭颤式基闹金出佛现同剥比例盒的损甩失，稼可见心其运艺作还喇是较岩为成申功的门。员出现胞折价嘱的原且因是鱼投资蹄二级忙市场商的保眉险等东主力暮资金乳不看腰好股灿市行就情，父大量饿抛出浙持仓奖，有警没有彻相应染的接总盘资代金而剪导致轿的下肚跌。充而当氏大盘营向好持时，自各路乒基金派将主序要资决金投趣资于莲二级应市场孤或开味放式纱基金笛，又宪无暇撕顾及利二级漆市场饼的封与闭式吊基金对，使挂封闭疤