2022年初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试题B卷

2022年初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试题B卷

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）

A、金融市场的竞争程度

B、金融市场的技术环境

C、金融市场的价格机制

D、金融市场的开放程度

2、黄金价格一般和美元价格关系为（）

A、正相关

B、负相关

C、有时相关，有时不相关

D、不相关

3、（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

A、2002年

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B、2003年

C、2004年

D、2005年

4、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处

理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层

B、银行业协会

C、银监会

D、利益冲突当事方

5、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）

A、风险低

B、管理简单

C、业务广

D、经营收益稳定

6、下列选项中，不属于税收规划原则的是（）

A、合法性原则

B、目的性原则

C、逃税性原则

I）、综合性原则

7、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（）

A、固定收益理财计划

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B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

8、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获

得当初双方所协定的回报率的是（）

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

9、宋体以下交易中不属于即期交易地是（）

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割

C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易

D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易

10、即期交易中地标准交割日是指（）

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议地某一天

11、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）

A、财务规划

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B、理财产品推介

C、资产管理

D、投资咨询

12、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

13、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）

A、1万美元

B、3万美元

C、5万美元

D、10万美元

14、下列不属于贷前调查内容的是（）

A、合法性

B、效益性

C、风险性

D、科学性

15、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务

活动，这是指（）

A、个人理财服务

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B、投资规划

C、综合理财服务

D、私人银行业务

16、()为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

A、日渐庞大的储蓄存款余额

B、居民理财需求的不断上升

C、投资理财工具的日趋丰富

D、居民理财技能的欠缺

17、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是()

A、商业银行不得向关系人发放信用贷款

B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款

C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲

18、()是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风

险等转嫁给保险人的一种风险管理技术

A、财务型非保险转移风险

B、财务型保险转移风险

C、自留风险

D、转移风险

19、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改

的，银监会有权采取()的措施。

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A、暂停该银行新的理财计划和产品

B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售

C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人

D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理

20、下列各项中不属于岗位职责的是（）

A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定

B、不打听于自身工作无关的信息

C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码

和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。

21、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险

22、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）

A、将资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分

C、适当增加资产组合

D、购置房地产

23、当发生（）时，基金合同生效。

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A、投资人缴纳认购基金份额款项

B、基金管理人向证监会办理基金备案手续

C、基金管理人受到验资报告

D、基金募集申请批准

24、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

25、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（）

A、银行纸黄金

B、实物金

C、黄金期货

D、上海黄金交易所AU（T+D）

26、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

27、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原

因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。

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A、1个月

B、3个月

C、半年

D、1年

28、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。

A、车辆第三者责任的免除

B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除

D、车辆损失险的承保

29、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（）

A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险,

谨慎投资

B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风

险

D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品

的风险，愿意承担有限风险

30、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认地经济利益、

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标地

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D、保险风险

31、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人

所获得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

32、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。

A、“份额申购”，份额

B、“金额申购”，金额

C、“份额申购”，金额

D、“金额申购”，份额

33、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（）撤销。

A、产品起息日之前

B、产品清算日之前

C、任何时间

D、不可撤销

34、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300

元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。

下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（）

A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元

B、小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元

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C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元

D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得

税。

35、个人理财风险和报酬的关系是（）

A、正相关

B、反相关

C、无法判断

D、没有关系

36、（）是市场利率变动情况

A、国库券利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、央行再贴现率

D、基准利率

37、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）

A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升

B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨

C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

38、二级市场又称（）

A、流通市场

B、发行市场

第10页共44页

C、场外市场

D、场内市场

39、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（）

A、功能性贬值

B、实体性贬值

C、经济性贬值

D、泡沫经济

40、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数加1的计算

结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数

B、期末年佥现值系数

C、期初年金现值系数

D、永续年金现值系数

41、股票价格形成的实体基础是（）

A、发行公司资产总值

B、发行公司资产净值

C、发行公司年销售额

D、发行公司税后利润

42、商亚银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时

间应当不少于（）年。

A、5

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B、10

C、15

D、20

43、现金比率为最保守的概念，一般应达到（）

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

44、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担

保额的影响程度。

A、汇率变化

B、GDP增长率

C、通货膨胀率

D、存款准备金率

45、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。

A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券

价格或者证券交易量。

B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或

者证券交易量

C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券

46、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）

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A、了解客户和银行利益最大化

B、建立风险管理的原则

C、建立内部控制制度原则

D、审慎性原则

47、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（）

A、有助于甄选贷款项目

B、有助于调节和优化信贷结构

C、有助于制订合理的信贷计划

D、有助于解决项目实施过程遇到的问题

48、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A、偶然所得

B、个体工商户生产、经营所得

C、稿酬所得

D、财产转让所得

49、（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券

能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

A、投资银行

B、保险公司

C、监管机构

D、中介机构

50、《民法通则》中代理不包括（）

第13页共44页

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、受托代理

51、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

52、基金转换的基础是（）

A、基金份额

B、基金份额净值

C、基金市价

D、基金转换比例

53、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

54、房地产投资的优点不包括（）

A、具有价值升值效应

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B、可运用财务杠杆

C、变现性好

D、能抵御通胀

55、（）过程是客户需求满足的过程。

A、理财产品调研

B、理财产品开发

C、理财产品销售

D、理财产品售后服务

56、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司

B、保险公司

C、商业银行

D、基金管理公司

57、（）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。

A、仓单

B、持仓量

C、持仓限额

D、保证金

58、陈小姐将I万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年，每

年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获

得的本利和为（）元。（取近似数值）

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A、13210

B、13500

C、13310

D、13000

59、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银

行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）

A、资产配置

B、证券选择

C、基本面分析

D、投资策略

60、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000,短期内工资涨幅不大，他计划贷

款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（）

A、等额本息还款

B、等额本金还款

C、组合还款

D、一次性付款

61、以下关于年金的说法正确的是（）

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

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62、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（)

A、股票市场

B、回购市场

C、同业拆借市场

D、票据市场

63、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

64、（）指公司赚取利润的能力。

A、营运能力

B、偿债能力

C、生产能力

D、盈利能力

65、下列投资工具中，风险相对最小地是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

66、食品业和公用事业属于（）

第17页共44页

A、增长型行业

B、周期型行业

C、衰退型行业

D、防守型行业

67、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行

存款利率为10%,则需每年存人银行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

68、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）

A、集聚功能，

B、财富功能

C、资源配置功能

D、反映功能

69、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售

的资金投资和管理计划是（）

A、投资规划

B、理财规划

C、税收规划

D、保险规划

第18页共44页

70、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。

A、经营权

B、选举权和被选举权

C、权利和义务

D、表决权

71、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）

A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则

B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠

C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为

D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理

72、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数

B、预付年金现值系数

C,永续年金现值系数

D、以上都不正确

73、下列不能作为债券发行主体的是（）

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

74、下列保险规划步骤正确的是（）

第19页共44页

A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限

B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限

C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额

D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

75、以下哪种理财产品不是我行发行的？（）

A、周周赢

B、安心得利

C、安心快线

D、汇利丰

76、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）

A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标

B、确定投资组合所包括的特定证券

C、动态确定投资组合的收益与风险

D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准

77、“金益农惠农理财”产品（）客户可以购买。

A、惠农卡

B、漂亮妈妈卡

C、悠然白金卡

D、尊然白金卡

78、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）

A、资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划〉应急基金

第20页共44页

B、子女教育规划〉债务计划＞资产增值规划＞应急基金

C、子女教育规划＞资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划

D、购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金

79、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提

供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

80、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）

A、销售业绩

B、技术水平

C、偿债能力

D、信息披露

81、（）是证券发行和交易制度的核心。

A、公平原则

B、公开原则

C、公正原则

D、平衡原则

82、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）

A、投资建议

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B、储蓄存款产品推介

C、财务分析

D、财务规划

83、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或

基础金融变量的权利的交易是（）交易。

A、金融远期

B、金融期货

C、金融期权

D、金融互换

84、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（）

A、现今规划

B、未来规划

C、规划未来

D、日日规划

85、保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权

范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。

A、投保人

B、保险人

C、被保险人

D、保险经纪人

86、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（）

第22页共44页

A、也叫价格风险

B、当利率上涨时，债券价格上涨

C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益

D、债券的到期时间越长，价格风险越大

87、子女教育理财规划的最基本原则是（）

A、足额

B、高收益

C、及时

D、稳健安全

88、商业银行下列做法正确的是（）

A、销售不需要独立测算的理财计划

B、不设置理财计划的期限和销售起点金额

C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

89、（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

A、不公开市场操作

B、公开市场操作

C、公开汇率操作

D、不公开汇率操作

90、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获

得的最高赔偿额是（）万元

第23页共44页

A、6.4

B、B

C、3

D、5

得分评卷大

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（）原则。

A、自愿

B、公平

C、等价有偿

D、诚实信用

E、公开

2、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）

A、经济与技术环境

B、政治与法律环境

C、社会与文化环境

D、信贷资金的供求状况

E、银行同业竞争对手的实力与策略

3、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）

A、资产负债率

B、存货周转率

第24页共44页

C、销售利润率

D、资产周转率

E、速动比率

4、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（）

A、保险赔款

B、外籍个人从外商投资企业取得的红利

C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得

D、因自然灾害遭受重大损失

5、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于

配置更多的（）

A、国债

B、房地产

C、股票

D、活期存款

6、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（）

A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.

B、期权距到期日时间越长，期权费就越高.

C、预期波动率越大地货币期权，其期权费越高.

I）、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.

7、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（）

A、公司决策参与权

第25页共44页

B、利润分配权

C、优先认股权

D、优先分红权

E、优先求偿权

8、应纳个人所得税的项目有（）

A、工资、薪金

B、劳务报酬

C、财产转让所得

D、偶然所得

9、以下哪些属于房地产投资的优点（）

A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会

B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会

C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定

D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力

10、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（）

A、保险赔偿费

B、股息收入

C、退休工资

D、国债利息

E、抚恤金

11、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

第26页共44页

A、财务分析与规划

B、销售储蓄存款产品进行的产品介绍

C、投资建议

D、个人投资产品推介

E、信贷产品的宣传

12、根据银行业从业人员职业操守相关规定，从业人员应该了解（）

A、客户的财务状况和业务状况

B、客户的风险承受能力

C、客户账户是否会被第三方控制使用

D、客户资金调拨的用途

E、客户账户开户情况

13、关于递延年金，下列说法正确的有（）

A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项

B、递延年金终值的大小与递延期无关

C、递延年金现值的大小与递延期有关

D、递延期越长，递延年金的现值越大

14、影响股票价格的微观因素包括（）

A、公司盈利水平

B、公司资产净值

C、公司的派息政策

D、增资和减资

第27页共44页

E、公司管理层变动

15、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）

A、股票

B、基金

C、人民币理财产品

D、外汇理财产品

16、以下哪些属于非法人组织（）

A、私营独资企业

B、中外合作经营企业

C、外资企业

D、各商业银行设在各地的分支机构

E、村办企业

17、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（）

A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识

B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场

有所认识和理解

D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

E、有年龄的限制

18、电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（）

A、独立性

第28页共44页

B、不可重复花费

C、匿名性

D、不可伪造性

19、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有（）

A、承诺利用基金资产进行利益输送

B、采取抽奖方式销售

C、发售基金份额

D、办理基金份额的申购、赎回

E、宣传推介基金

20、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）

A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

E、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

21、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中的金融机构是指（）

A、在中国境内依法设立的银行

B、在中国境内依法设立的金融租赁公司

C、在中国境内依法设立的信托公司

D、在中国境内依法设立的财务公司

E、外国银行在中国境内的分行

第29页共44页

22、最常见的银行理财产品风险包括（)

A、政策风险

B、违约风险

C、市场风险

D、利率风险

E、提前终止风

23、下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（）

A、个人因从事彩票代销业务而取得的所得

B、个人存款利息所得所得

C、个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房

D、出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从

事客货营运取得的所得

24、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长

短可以划分为（）

A、短期目标

B、中短期目标

C、中期目标

D、中长期目标

E、长期目标

25、下列属于保监会的职责的有（）

A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格

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B、负责国有保险公司监事会的日常工作

C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管

D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构

E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散

26、人口结构包括（）

A、自然结构

B、社会结构

C、宏观结构

D、微观结构

E、中观机构

27、以下属于信用工具的有（）

A、债券

B、股票

C、银行

D、证券交易所

28、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）

A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出

说明

B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益

时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法

院撤销该处分行为

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D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受

托人

E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

29、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（）

A、投资者的投资偏好

B、良好的经济态势

C、理财专业数量的增长

D、理财人员素质的提高

E、不断高涨的证券价格

30、影响消费者行为的基本因素包括（）

A、公共因素

B、消费者个性心理

C、经济因素

D、社会因素

E、政治因素

31、常用的财务报表有哪些（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、预算及决算表

32、依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（）

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A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人、和

受益人

B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

C、受托人依法将信托事务委托他人代理的，不需要对他人处理信托事务的行为承担责

任

D、受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产

E、受托人职责终止的，按照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由委托

人选任

33、我国的“一行三会”是指（）

A、中国人民银行

B、银监会

C、证监会

D、保监会

E、中国银行

34、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（）

A、收益

B、风险

C、法律关系

D、业务处理流程

E、风险控制框架

35、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（）

A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭

第33页共44页

式基金的持有人结构的区别

B、注意选择折价率较大的基金

C、要适当关注封闭式基金的分红潜力

D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势

E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结

36、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括()

A、保费中含有投资保费

B、同时具有保障功能和投资功能

C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

D、费用较低

37、房地产投资的风险主要有()

A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规

B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产

业的影响

C、利率、税率的变化，工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收

益带来的影响

D、股票、债券等投资风险较低，导致投资房地产机会成本偏高

38、国际通行的信用“6C”标准原则包括()

A、品德(Character)

B、担保(Collateral)

C、资本(Capital)

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D>环境(Condition)

E、控制(Control)

39、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是()

A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。

B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。

C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。

D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。

40、下列属于结构性理财产品的有()

A、直接投资于某只债券的理财产品

B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品

C、与一组债券相挂钩的理财产品

D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品

E、与股票指数相挂钩试的理财产品

得分评卷大

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种，

其面额起点都是一样的。

A、正确

B、错误

2、()期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨

询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。

第35页共44页

A、正确

B、错误

3、()支出可以分为日常消费支出和理财支出。

A、正确

B、错误

4、()按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等

进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

A、正确

B、错误

5、宋体()相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言