保险业务业年度趋势与职业适应性分析

2009年保險業趨勢與職業適性分析自我介紹葉懷仁62.6.10萬能技術學院高分子材料系畢元智大學資訊社會所社會學組就讀中中華民國紅十字會高級急救教練83~86工鼎建設助理工程師86~92南一書局業務組長

同時進修取得二技畢業證書92~保誠人壽業務主任保險的由來西元一世紀

，羅馬一個宗教團體，入會須繳定額入會費，若會員死亡可提供遺族一筆喪葬費用。

1762年英國倫敦~衡平保險社

<有人在的地方~就有保險市場>為什麼要買保險？

人壽保險為什麼要買保險？人生的四大問題：達賴喇嘛說~意外和明天，不曉得哪一個會先來！

名符其實~馬路如虎口

保險的種類你呢？你為你的家人，準備了什麼？好好愛惜自己的身體不要逞一時之快

360行，哪一行最敵經濟不景氣數字會說話~前途與錢景360行，哪一行最敵經濟不景氣戰勝不景氣，壽險業績創新高最具愛心的行業大家都有買了你憑什麼領薪水？做業務工作有什麼差別？Cheers雜誌怎麼說這些CEO都是做業務出生的香港商遠東可口可樂台灣分公司總經理

高文宏勇敢敲門就對了大學畢業就做業務，高文宏靠著堅持意志力，屢挫屢戰，撐過他的菜鳥業務生活Cheers雜誌怎麼說台灣諾基亞(NOKIA)客戶暨市場營運總經理程宗楷有業務精神，遇困境也不怕程宗楷認為，若想成為成功的事業經營者，

業務經驗絕對是重要的工作經驗Cheers雜誌怎麼說台灣Timberland總經理吳美君每張名片，都是無限商機她認為做好人脈管理是拼業績的根基，而且要有方法，才能長久經營業務的五大迷思業務工作很光鮮，賺錢比較快？一定要活潑，口才好？低學歷，才去做業務！業務工作很自由！人際關係要很廣？DISC職業適性分析：美國心理學家馬斯頓（Dr.WilliamMarston1920年代所研究出來的行為模式探索，屬於幫助個人瞭解自己、瞭解他人的工具，在生活上、職場上的運用相當廣泛，包括微軟等企業都採用做為內訓課程。DISC我們之所以稱DISC為『普遍用語』，是因為DISC不隨種族、法規、文化或經濟地位而改變，並代表著一種可觀察的人類行為與情緒。DISC將人類的行為模式分成四大類型，每個人因為需求不同，而表現出不同的人格特質認識你自己一、卸下心防:這不是智力測驗、也沒有分數

好壞高低，所以請放輕鬆回答二、行為模式測驗:

請選跟自己平常行為最接近的三、請選擇

“自己覺得"的特質重點認識你自己職業適性分析：第一頁請填寫基本資料包含打工經驗第二頁為求分析準確，請勿往下翻職業適性分析(一)以下共20題，每一題各有4個答案

每一題4分，共80分請將題目默唸一遍接著，四個選項中請依程度給予不同分數舉例~範例請注意，請用最常發生的狀況做選擇，非偶發你的朋友以一句話來形容你，他們會說~

可能一可能二可能三可能四蠻鴨霸的42

1熱情洋溢21溫和斯文1

1要求完美3

1請安靜作答注意：沒有標準答案請用最快的直覺來選擇請依照自己心裡的感受做回答有任何問題請舉手，將有工作人員協助統計分數請將所有回答(1)的分數加總

並將總分填寫在D：____請將所有回答(2)的分數加總

並將總分填寫在I：____請將所有回答(3)的分數加總

並將總分填寫在S：____請將所有回答(4)的分數加總

並將總分填寫在C：____職業適性分析(二)以下共20題，分左邊及右邊自左至右依序為強弱弱強請填寫1234每一題憑自己的感覺作答~舉例範例

強弱弱強愛說話____________文靜

1234統計分數請將第一部分的十題分別統計填寫1的個數有幾個個數x1=?填寫2的個數有幾個個數x2=?填寫3的個數有幾個個數x3=?填寫4的個數有幾個個數x4=?自左至右之分數加總總分寫在橫座標第二部分亦同總分寫在縱座標標座標位置請將座標位置，標示在方塊圖中請注意

十字的中心點位置為25

所以橫座標數字左往右增加

縱座標數字上往下增加D型老虎藉由克服反對以改變環境，得到成果行為傾向

立即要結果 接受挑戰

詢問現況 很快做決定喜歡的環境

權力與挑戰 直接的回答

個人表現的機會 晉升機會

不受管理監控 創新與多變的活動加強績效的方法

挑戰性的工作 認同團隊

瞭解權力範圍 瞭解與人配合的重要性

放鬆步調 偶而的打擊I型孔雀藉由對人的影響力或說服力來改變環境行為傾向

喜歡接觸人 散發熱情活力

對人對事樂觀 口才流利

營造激勵人的環境 喜歡團隊活動喜歡的環境

受人歡迎肯定 表揚他的能力

不被細節及監控約束 引導與協談

工作條件投其所好加強績效的方法

親自參與管理工作 做決定時保持客觀

排定做事的優先順序及完成期限

如果D或S值很低，需要時間管理S型無尾熊 能與人合作，共同完成工作行為傾向

做事穩定可靠 表現忠誠

有耐心、擅於傾聽 能發展專業技巧

願意幫助別人 建立和諧穩定的工作環境喜歡的環境

受真摯的讚美 被團隊認同

工作成果受到認同 標準化的作業流程

避免衝突 可預期的例行作業

除非有的好的改變理由，寧可維持現狀加強績效的方法

改變前先做適應 安排同類型的同事給他們

確認自我價值 創新時給予鼓勵C型貓頭鷹能夠謹慎行事，確保品質與精確行為傾向

檢查精確度 能分析、評估利弊

注重關鍵性指令及細節 系統化作業

面對衝突的態度含蓄而間接喜歡的環境

明確界定工作要求 掌控影響工作績效的因素

注重品質及精確度 能夠問”為什麼”

重視專業表現 有機會一展專長加強績效的方法

有機會做謹慎的規劃 對工作表現給予回應

預估工作進度 增加對衝突的容忍度

工作內容及目標有精準的交代DISC特質說明與比較D型I型C型S型主動被動對事對人TheEnd年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评级公司预测，华融公司132.5亿元资产包未来处置产生的AAA级现金流可达12.07亿元。华融不良资产证券化项目华融资产管理公司(委托人)中信信托（受托人）机构投资者132.5亿元债权委托华融资产管理公司（受益人）委托优先受益权转让委托处置非货币性信贷资产10亿元优先受益权转让享有劣后受益权中诚信评级AAA级，产生12.07亿元现金流优先受益权预期收益率为4.17%注：上述图表根据该产品宣传资料构画。华融不良资产证券化项目简要分析该项目利用资产证券化和信托的基本原理，借鉴了基础资产风险隔离机制、现金流包装技术、以特定资产为支撑的投资合同、表外处理、优先级/次级交易信用增级模式等资产证券化思路，通过华融公司向投资者转让信托项下的优先级受益权方式，创造性地吸引社会资金参与不良资产处置，获得了加快资产变现进度，提前收回不良资产处置收入良好效果。某酒店式公寓收购项目项目情况