车辆保险业务知识讲解

车辆保险知识讲解进通第一部分车辆保险的构成3-23险种结构机动车商业保险基本险附加险专用附加险4-23险种结构安全带补偿特约险涉水行驶损失险随车行李物品损失换件特约险指定4S店车辆单独损坏玻璃单独破碎车身划痕损失险自燃损失险车辆停驶损失险代步车费用新增加设备险多次事故免陪特约车损不计免陪车上人员不计免陪盗抢不计免陪盗抢附加高尔夫车载货物掉落险车上货物责任险附加油污污染险三者不计免陪附加险专用附加险基本险5-23四个基本险险种可以单独或任意组合承保，且可以选择基本险不计免赔。附加险不可单独承保,需依托主险项下承保。基本险险种车辆损失险全车盗抢险商业第三者责任险车上人员责任险险种结构第二部分车辆保险基本知识目录：一、投保车辆保险所需的资料。二、车辆保险种类及保险条款。三、汽车的保险费率及计算方法。四、发生事故后的处理。

一、投保车辆保险所需的资料

一、新车购买保险需要提供以下资料：1、个人购买保险需要提供：①.被保险人身份证（或驾驶证）复印件，新版身份证需正反面;②.被保险车辆的行驶证复印件;③.选择购买险种、起保日期。2、单位购买保险需要提供：①.单位组织机构代码证复印件;②.被保险车辆的行驶证复印件;③.本单位公章（投保单需加盖公章）;④.选择购买险种，起保日期。*因保险公司均采用见费出单政策，请投保时带银行卡。

二、车辆保险种类及保险条款1、机动车交通事故责任强制保险（简称：交强险）

A、定义：交强险是指被保险机动车在保险期间发生交通事故，保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的赔偿。交强险责任限额（即每次保险事故的最高赔偿金额），全国统一定为12.2万元人民币。在12.2万元总的责任限额下，仍实行分项限额赔付，具体为：（一）三方死亡伤残赔偿限额为110000元；（二）三方医疗费用赔偿限额为10000元；（三）三方财产损失赔偿限额为2000元；（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。

B、交强险的保费为：家庭自用车950元/年，非营业用车1000元/年。被保险机动车没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司在下一年度降低保费10%，依此类推，最高为30%。被保险机动车发生道路交通安全违法行为或者道路交通事故的，保险公司在下一年度提高保费10%，依此类推，最高为30%。附：从2009年起，被保险人在投保交强险时一并由保险公司代税务局收取当年的车船税，规定的车船税税额:对于新购置的车船，购置当年的应纳税额自纳税义务发生的当月起按月计算。计算公式为：

应纳税额=年应纳税额/12×应纳税月份数。

比如2012年4月购买的HQ7131车型，当年应缴车船税为：300/12×9=225排量税额1.0L及以下180元/年1.0L<L≤1.6L300元/年1.6L<L≤2.0L360元/年2.0L<L≤2.5L720元/年2.5L<L≤3.0L1800元/年3.0L<L≤4.0L3000元/年4.0L以上4500元/年2、商业第三者责任保险

A、保险责任

在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分，按照保险合同的规定负责赔偿。（是交强险的补充）B、第三者的概念

是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员。C、赔偿限额

机动车商业第三者责任保险的最高赔偿限额有8个档次：5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元和100万元以上，且最高不超过5000万元。3、车辆损失险

A、保险责任在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照保险合同的规定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落；（四）雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；

B、保险金额保险车辆的保险金额为是指本保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置税）的价格，无同类型新车市场销售价格的，由被保险人与保险人协商确定。4、全车盗抢险

A、保险责任在保险期间内，因下列原因造成保险车辆的损失或发生的合理费用，保险人按照本保险合同的规定在保险金额内负责赔偿：（一）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，经县级以上公安部门立案侦查，自立案之日起满90天未查明下落的；（二）保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；（三）保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。B、保险金额保险金额由保险人与投保人在保险车辆的实际价值内协商确定。保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。新车的保额就是新车购置价。9座以下家庭自用或非营业客车的月折旧率为6‰。计算公式为：

保险金额=新车购置价-（新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率）5、车上人员责任险（座位险）

A、保险责任在保险期间内，被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照保险合同的规定负责赔偿。

B、责任限额

本保险根据不同座位，分为司机座位和乘客座位。投保乘客座位数按照保险车辆的核定载客数（司机座位除外）确定。每次责任限额由投保作保险人在投保时协商确定。一般为10000元、20000元、50000元等。司机位和乘客位的保险费率不同。6、玻璃单独破碎险

A、投保范围本保险是车辆损失险的附加险，已投保车辆损失险的车辆方可投保本附加险。

B、保险责任在保险期间内，保险车辆在使用过程中，发生本车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人按实际损失赔偿。投保人在与保险人协商的基础上，自愿按进口或国产玻璃选择投保，保险人根据其选择承担相应保险责任。

C、责任免除安装、维修车辆过程中造成玻璃的破碎，保险人不负责赔偿。6、车身划痕损失险

A、投保范围本保险是车辆损失险的附加险，已投保车辆损失险的车辆方可投保本附加险。B、保险责任在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险人根据合同的规定按实际损失负责赔偿。

C、责任免除被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成保险车辆的损失，保险人不负责赔偿。D、保险金额

保险金额为2000元、5000元、10000元、20000元，车价150000元以下的车型只能投保2000元。E、赔偿处理（一）本保险每次赔偿均实行15%的绝对免赔率；（二）在保险期间内，保险人赔偿金额累计达到赔偿限额时，本附加险保险责任终止。*报车身划痕险需要提供所在地派出所的证明。7、自燃损失险A、投保范围本保险是车辆损失险的附加险，已投保车辆损失险的车辆方可投保本附加险。B、保险责任在保险期间内，保险车辆在使用过程中，因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人负责赔偿。C、责任免除下列损失，保险人不负责赔偿：（一）被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失；（二）因自燃仅造成电器、线路、油路、供油系统、供气系统的损失；（三）运载货物的损失；（四）被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。D、保险金额本保险的保险金额由投保人和保险人在保险车辆的实际价值内协商确定。E、赔偿处理（一）在保险单载明的保险金额内，按保险车辆的实际损失计算赔偿；（二）本保险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。8、不计免赔率特别约定

根据驾驶人在事故中所负事故责任比例，商业第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险、盗抢险均实行相应的事故责任免赔率：险种事故责任比例事故责任免赔率商业第三者责任险全部责任20%主要责任15%同等责任10%次要责任5%车辆损失险车上人员责任险全部责任15%主要责任10%同等责任8%次要责任5%单方肇事15%盗抢险\20%A、保险责任经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的，或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。B、责任免除下列金额，保险人不负责赔偿：（一）因违反法律法规中有关机动车辆装载规定而增加的免赔金额；（二）因保险车辆实际行驶区域超出保险单的约定范围而增加的免赔金额；（三）因投保时指定驾驶人但保险事故发生时为非指定驾驶人驾驶保险车辆而增加的免赔金额，因提供的指定驾驶人信息不真实而增加的免赔金额；（四）因应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额；（五）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，因被保险人如不能提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票等机动车来历证明、车辆购置税完税证明或者免税凭证而增加的免赔金额；保险车辆全车被盗窃，因原配的全套车钥匙缺失而增加的免赔金额；（六）根据多次事故免赔特约条款的绝对免赔率计算的应当由被保险人自行承担的免赔金额。除以上的保险种类之外，还有可选免赔额特约:☆新增加设备损失保险，☆发动机特别损失险，☆机动车停驶损失险，☆随车行李物品损失保险，☆附加交通事故精神损害赔偿责任保险，☆附加油污污染责任保险，☆附加机动车出境保险，☆异地出险住宿费特约，☆指定专修厂特约，☆法律费用特约……责任免除下列原因造成的损失，保险人不负责赔偿：（一）地震及其次生灾害；（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用；（三）核反应、核污染、核辐射；（四）本车所载货物的撞击、腐蚀；（五）人工直接供油、高温烘烤；（六）违反法律法规中有关机动车辆装载的规定；（七）被保险人或驾驶人故意导致事故发生的行为。（八）发生意外事故时，保险车辆有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任（1）除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证；（2）未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过；（3）保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间；（4）保险车辆转让他人，未办理保险过户手续的。（九）发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：（1）未依法取得驾驶证、持未按规定审验的驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的；（2）驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的；（3）学习驾驶时无教练员随车指导的；（4）实习期内驾驶载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车的，或驾驶机动车牵引挂车的；（5）饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的；（6）未经被保险人同意或允许而驾车的；（7）利用保险车辆从事犯罪活动；（8）事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的；（9）依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险车辆的其他情况下驾车。第三部分车辆保险的计算方法24-23交强险费率表25-23非营业用车车辆损失险1年以下1-2年2-6年6年以上固定保额费率固定保额费率固定保额费率固定保额费率非营业个人6座以下5931.41%5641.34%5591.33%5761.37%6-10座7111.41%6771.34%6701.33%6911.37%10座以上7111.41%6771.34%6701.33%6911.37%非营业用车商业第三者责任险5万10万15万20万30万50万100万——非营业个人6座以下730102211541241138816492147——6-10座71299711251211135316082094——10座以上71299711251211135316082094——非营业用车全车盗抢车上人员责任险玻璃单独破碎险————固定保额费率司机座椅乘客座椅进口国产————非营业个人6座以下1200.42%0.40%0.26%0.31%0.19%————6-10座1400.39%0.38%0.25%0.30%0.19%————10座以上1400.39%0.38%0.25%0.36%0.22%————保费计算注：不计免陪费率为15%表中黄色部分基数为整车售价表中浅绿色部分基数为需保费金额商业险条款分类：目前保险公司机动车综合险商业险费率分别（A、B、C）三款。A款是人保财险B款是平安财险C款是太保财险汽车的保险费率及计算方法1、家庭自用车新车保险费率①、车辆损失险保费=新车购置价×1.35%+566；②、第三者责任险保费：保额标准保费50000.00710.00100000.001026.00150000.001169.11200000.001270.00300000.001434.00③车上人员险：司机位保费=单位限额×0.41%

乘客位保费=单位限额×数量×0.26%;④盗抢险保费=新车购置价×0.49%+120;⑤玻璃单独破碎险：国产玻璃=新车购置价×0.19%进口玻璃=新车购置价×0.30%；⑥车身划痕险：⑦自燃险保费=新车购置价×0.15%；⑧不计免赔率特别约定保费=（车损、三者、座位、划痕保费之和）×15%+盗抢险保费×20%。保额标准保费2000.00400.005000.00570.0010000.00760.0020000.001140.002、非营业用车新车保险费率①、车辆损失险保费=新车购置价×1.22%+368；②、第三者责任险保费：保额标准保费50000.00758.00100000.001067.00150000.001206.00200000.001301.00300000.001456.00③车上人员险：司机位保费=单位限额×0.41%

乘客位保费=单位限额×数量×0.25%;④盗抢险保费=新车购置价×0.48%+120;⑤玻璃单独破碎险：国产玻璃=新车购置价×0.13%进口玻璃=新车购置价×0.24%；⑥车身划痕险：⑦不计免赔率特别约定保费=（车损、三者、座位、划痕保费之和）×15%+盗抢险保费×20%。保额标准保费2000.00400.005000.00570.0010000.00760.0020000.001140.00发生事故后的处理：

出险报案理赔定损

汽车保险理赔业务流程图返回THEEND!精品资料网（）成立于2004年，专注于企业管理培训。提供60万企业管理资料下载，详情查看：/map.htm提供5万集管理视频课程下载，详情查看：/zz/提供2万GB高清管理视频课程硬盘拷贝，详情查看：/shop/2万GB高清管理视频课程目录下载：/12000GB.rar高清课程可提供免费体验，如有需要请于我们联系。咨询电话班手机站网址：在线文档：

年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构