金融银行调整人员排班设计方案

调整人员排班(1.0版)本举措在重庆全面推广后的最终成果描述设计思路建立综合柜员制，在利于排班的同时，也简化了出纳付款的业务流程通过建立全日制和小时工等形式将目前对公柜台和储蓄柜台人员安排与交易量不吻合的情况降到最低先进行综合柜台制的设置，再进行排班调整，避免重复劳动由一个分理处开始试点，逐步推广到全行最终结果在全行建立弹性工作制和综合柜台制，竞争上岗，最优利用柜台人员资源，节省前台人员资源20%收益影响+1500万元在试点并实施过程中有待解决的设计问题具体设计问题如何在试点中解决对前台人员最大工作效率还需要进一步量化对全日制，小时制员工的报酬没有量化在试点过程中运用内部模拟法，找出前台人员的最大工作效率值，并以此作为衡量业绩标准之一在试点过程中，人事部门应对此做出具体决策调整人员排班试点的目的目的成功的标准寻找见效快，效益大且实用性强的最佳推广方案预见将来推广时可能遇到的困难与解决方法确保将来推广的成功率确定出最佳推广方案，写出操作手册节省前台人员资源至少20%最终上岗人员为工作效率高且工作态度积极的柜员客户等候时间减少按期完成试点实施计划(六周)试点过程中可能遇到的问题与解决方法问题可能解决方法项目进程需联络其它分行部门

如何对全日制和小时制工资进行区分？

如何确定全日制和小时制人员？

如何安置更换岗位的人员？

如何确定未来全日制员工的工资水平？

现有的会计制度需要有所突破硬件程序按现有会计制度设置项目开始前与人事处、技术保障处做必要的沟通并取得同意压缩基本工资，浮动工资与上岗时间挂钩招合同制小时工，以小时计工资

按工作效率与工作态度业绩指标来确定再培训，合格者从事其它对工行有更大效益的工作成立下岗再就业中心提前退休*一次性买断考虑岗位危机感与竞争对手的工资水平报总行审批，修改会计制度重新设置程序，应比较简单 * 目前劳动局不允许调整对公人员排班初步方案设计调整储蓄人员排班初步方案设计国际人员排班经验 * 试点项目启动之前5天试点工作的主要步骤与内容所需时间确定试点及项目小组成员制定对内外沟通计划培训、实施综合柜员制实施排班方案并随时修改确定最终方案，开始推广5天*1天9天15天5天主要工作确定试点分理处确定试点项目小组成员确定项目指导委员会成员启动会明确未来岗位要求介绍下一阶段工作方式进行必要的对外沟通对柜员进行培训开始试施综合柜员制根据交易业务量制定方案并开始实施记录实施过程中所遇到的各种问题及解决方法修改方案并再实施及时做好竞争下岗人员的安置工作设计推广后前台人员的报酬计划确定最终可推广实施方案并写出详细操作手册主要成果对内沟通计划对外沟通计划培训计划个人工作效率分析排班方案交易量/排班分析个人工作效率分析实施方案操作手册确定试点选择试点标准选择在重庆分行具有代表性的分理处，如人均业务量属全行平均水平，且对公人员人数也属中型尽量不选在偏远地区以便项目小组成员参加工作分理处工作人员有较好的业务水平以便减少培训难度分理处领导有决心和魄力将试点工作进行成功确定项目参加人员主要职责项目指导委员会分行行长会计处处长分理处主任项目小组分行管理人员2人，最好为诊断项目小组成员分理处主任或副主任1人会计股股长1人掌握项目进程，在宏观上进行质量把关对项目小组不能解决的问题进行帮助和指导对项目最终成果进行评估策划并驱动整个试点项目的进程进行一系列的与项目有关的具体工作定期与项目指导委员会沟通和汇报负责项目进程的各项最终成果的完成召开试点项目启动会启动会目的明确对公排班试点项目的意义，目的和最终成果明确试点项目的重要工作内容各小组成员明确各自的职责和工作建立项目小组成员对试点项目成功的决心和信心启动会主要议题试点项目的目的和对工行的意义试点项目的主要工作和成果各小组成员各自的职责和工作分配工作时间安排初步对内介绍在试点期间，对前台人员的工作安排初步介绍项目开始第一周将进行集中培训，主要培训目的为综合柜员所需要的必要技能项目开始第二周开始实施综合柜员制，这之后会为每个人的弱项进行必要的再培训项目第三周时开始按业务量的情况进行排班排班将根据个人业务熟练水平及工作积极态度来选择全日制岗位需要业务熟练、工作效率高及积极性高的员工来完成工作效率和积极性较低的人员将会从事小时工或改变工作岗位项目小组将进行三次排班安排，每个员工会有三次机会来提高效率或改变工作态度，从而竞争上岗项目进行期间工资收入无改变培训排班其它实施的过程中要不断解决问题、修改完善实施方案收集数据，进行分析制定并实施方案解决问题并修改方案对一部分人员再培训及时做好竞争下岗人员的安置及思想工作试点实施需要几项工作同时进行！实施计划过程中所需跟踪收集的数据及分析数据收集所做分析*分理处每天时段业务量实行综合柜员制后统计每人每天业务量统计客户对各个柜员服务态度的反映抽样调查客户的反映及等候时间(每周一次)每天柜台安排与业务量的对应分析估算闲置时间估算实际节省下的闲置时间对柜员工作态度进行考评项目小组定期进行工作总结和头脑风暴会议，及时发现问题并解决问题分析客户等待时间变化及反映定期向高层管理人员汇报项目进程，各项指标的完成情况，以及难以在分理处解决的困难 * 分析方法见诊断操作手册对公综合柜员关键业绩指标业绩指标如何衡量日交易笔数日处理捆数日出错率每日总积分=日交易笔数+日处理捆数-(日出错的笔数X10)积分越高，效率越高工作效率顾客对柜台的满意程度对待本职工作及试点项目是否有积极的态度顾客投诉次数，这里具体情况需具体考虑项目小组成员每周结束时对每个柜台的工作态度进行评估，评出好、中、差工作态度排班方案举例柜台数交易笔数闲置时间全日班小时班可节省闲置时间如何衡量前台工作人员12345678910工作效率积分*工作效率排名工作态度排名衡量前台工作人员所用积分表：假设共有10名柜台人员员工举例200300500150360450480250320200861943275876110423589首先要先将所有前台人员的工作效率与工作态度进行一次名次排列 * 积分计算方法见11页如何根据积分来选择前台工作人员假设：按数据分析结果，需要8名全日制人员，2名小时制人员全日制员工小时制员工举例工作效率排名工作态度排名选择效率高并态度积极的前8名员工来从事全日制柜台工作员工4员工10员工9员工2员工8员工5员工7员工3员工6员工1设计将来对前台人员报酬计划所需考虑的各种因素–全日制是否对自己工作岗位有较强的危机感，如是否很难找到其它类似的工作？是工资水平与竞争对手相比否工资水平与竞争对手相比...工资水平不变工资水平不变，可考虑减少基本工资，增加浮动性工资适当增加工资工资水平不变适当增加工资对工资进行全面调整高差不多低很多高差不多低很多前台人员的工资设定可以采取不同的方案全日制员工拿一份较为固定的工资，工资浮动度较少，大约占总工资的10-20%小时制员工按工作时间来计算工资收入小时制员工的每小时工资应比全日制员工小时平均工资略高，在一定程度上补偿从事小时工作的不便所有柜台人员拿一份上岗基本工资，大约占平均总工资的30-40%浮动的60-70%工资与实际上岗时间挂钩，多上岗，多拿工资方案1特点初步设想全日制员工需要有定期的考评，如未来达不到要求，也可以转为小时制员工小时制员工可以采用合同制的形式雇用，工作出色的小时制员工也可以转为全日制正式员工需要定期考评，做到公平竞争对员工的压力可能会较大其它补充方案2建议方案调整对公人员排班初步方案设计调整储蓄人员排班初步方案设计国际人员排班经验试点工作的主要步骤与内容确定试点及项目小组成员主要活动主要成果确定试点储蓄所确定试点项目小组成员确定项目指导委员会成员召开启动会明确未来岗位要求介绍下一阶段工作方式开始实施方案收集数据记录实施过程中遇到的各种问题及解决办法修改方案并在实施及时做好竞争下岗人员的安置工作设计推广后前台人员的报酬计划确定最终可推广实施的方案并写出详细操作手册对内沟通计划排班方案交易量/排班分析个人工作效率分析修改后各方案实施方案操作手册制定对内沟通计划实施方案并随时修改确定最终方案，开始推广收集柜员交易量收集ATM机交易量根据柜员交易量制定排班方案开始由专人负责引导客户使用ATM机收集业务量并制定方案所需时间1天5天15天5天4天确定试点选择试点标准选择在重庆分行具有代表性的储蓄所，如人均业务量属全行平均水平，且储蓄人员人数也属中型尽量不选在偏远地区以便项目小组成员参加工作储蓄所工作人员有较好的业务水平，以便减少试点难度储蓄所领导有决心和魄力将试点工作进行成功确定项目参加人员项目指导委员会分行行长零售处处长主要职责掌握项目进程，在宏观上进行质量把关对项目小组不能解决的问题进行帮助和指导对项目最终成果进行评估策划并驱动整个试点项目的进程进行一系列的与项目有关的具体工作定期与项目指导委员会沟通和汇报负责项目进程的各项最终成果的完成项目小组分行管理人员2人，最好为诊断项目小组成员分理处主任或副主任1人储蓄股股长1人初步对内介绍在试点期间，对柜员的工作安排初步介绍如何排班其它项目第三周时开始按业务量的情况进行排班排班将跟据个人业务熟练水平及工作积极态度来选择全日制岗位需要业务熟练，工作效率高及积极性高的员工未完作工作效率和积极性较低的人员将会从事小时工或改变工作岗位项目小组将进行三次排班安排，每个员工会有三次机会来提高效率、或改变工作态度，从而竞争上岗项目进行期间工资收入无改变实施计划过程中所需跟踪收集的数据及分析定期向高层管理人员汇报项目进程，各项指标的完成情况，以及难以在分理处解决的困难数据收集储蓄所每天总业务量统计每人每天业务量设计客户对各个柜员服务态度的反应抽样调查客户的反映及等候时间(每周一次)ATM机每天交易量 * 分析方法见诊断操作手册所做分析*每天柜台安排与业务量的对应分析估算闲置时间估算实际节省下的闲置时间分析ATM机交易量变化情况对柜员工作态度进行考评项目小组定期进行工作总结，和头脑风暴会议，及时发现问题并解决问题分析客户等待时间变化及反映储蓄柜员的关键业绩指标业绩指标工作效率工作态度日交易笔数日出错笔数顾客对柜员的满意程度对待本职工作及试点项目是否有积极的态度如何衡量每日总积分=日交易笔数–(日出错的笔数x10)积分越高，效率越高顾客投拆次数，这里具体情况需具体考虑项目小组成员每周结束时对每个柜员的工作态度进行评估，评出好、中、差资料来源：建北分理处排班方案举例柜台数闲余资源可节省闲置资源建北储蓄所业务量笔数小时工柜台全日班柜台长白班柜台8:009:0010:0011:0012:0013:0014:0015:0016:0017:0018:0019:00如何衡量储蓄柜员业绩1234567891011工作效率积分*工作效率排名工作态度排名衡量储蓄柜员所用积分表：假设共有11名储蓄柜员员工举例5004004503003503804203002902802501427653789101547632981011如何根据积分来选择前台储蓄柜员假设：按数据分析结果，需要4名长白班柜员，3名全日班柜员，2名小时制柜员长白班5全日班柜员小时制柜员下岗柜员举例工作效率排名工作态度排名选择效率高且态度积极的前7名做长白班与全日班工作员工11员工10员工9员工4员工5员工2员工3员工1员工7员工6员工8调整对公人员排班初步方案设计调整储蓄人员排班初步方案设计国际人员排班经验美国前台柜员生产效率最高银行的经验1. 大量使用半日制*工作人员，从而进行灵活的排班2. 限制小时制工作人员的福利支出，从而减少总人员费用3. 雇用高峰小时制时间柜员来吻合顾客流量的变动规律，从而可以进行更加灵活的排班4. 用现有的小时制人员来顶替由于假期/生病而减少的全日制人员，从而不需要额外雇用全日制人员 * 工作大约20个小时/周资料来源： 某某零售银行网点管理问卷调查分析美国各大银行人员排班统计调查结果前台柜员生产效率FTE/14万美元活期存款资料来源： 某某零售银行网点管理问卷调查分析银行ABCDEFGHIJKLMNOPQ小时工使用率百分比ABCDEFGHIJKLMNOPQ前台柜员生产效率最高的银行使用小时工的比率也是最高 * 工作时间大约为20小时/周资料来源： 某某零售银行网点管理问卷调查分析美国某银行人员排班举例柜台人员安排包括1个高峰小时工3个半日制小时工*5个全日制工柜台数低峰时段柜台高峰柜台年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评级公司预测，华融公司132.5亿元资产包未来处置产生的AAA级现金流可达12.07亿元。华融不良资产证券化项目华融资产管理公司(委托人)中信信托（受托人）机构投资者132.5亿元债权委托华融资产管理公司（受益人）委托优先受益权转让委托处置非货币性信贷资产10亿元优先受益权转让享有劣后受益权中诚信评级AAA级，产生12.07亿元现金流优先受益