2023年初级银行从业《银行管理》考试参考题库含答案

2023年初级银行从业《银行管理》考试参考题库含答案第I卷一.综合考点题库(共100题)1.单选题：设立财务公司是（）国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。A.20世纪60年代B.20世纪70年代C.20世纪80年代D.20世纪90年代2.单选题：下列关于债券回购的说法中，有误的一项是()。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借3.单选题：对银行业自律组织的活动，（?）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会4.多选题：信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于3年D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人E.信托受益权分为等额份额的信托单位5.单选题：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.正确B.错误6.单选题：银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.选择权7.多选题：商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）。A.支付清算B.同业拆借C.头寸调拨D.资产运用的备用资金E.银行资本配置8.多选题：下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议9.多选题：中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。A.公开市场卖出证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款10.单选题：商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动11.单选题：位居（）地位的商业银行的营销战略，以模仿市场领导者或挑战者的行为为主，尽可能地形成自己的特色。A.市场领导者B.市场挑战者C.市场追随者D.市场补缺者12.多选题：身份信息包括银行业消费者的()。A.姓名B.住址C.身份证号D.联系电话E.电子邮箱13.单选题：银行业消费者投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理D.电话14.单选题：金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括督促修改国际会计标准、加强宏观审慎监管等。（）A.正确B.错误15.单选题：（）是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。A.汽车金融B.信托C.金融租赁D.金融资产16.单选题：银行内部审计主要的审计方法是（）。A.现场审计与自行查核B.现场走访与自行查核C.现场审计与现场走访D.现场审计与非现场审计17.单选题：商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会18.单选题：产品开发的方法不包括（）。A.仿效法B.创新法C.交叉组合法D.追随法19.单选题：不良资产处置定价应关注定价的()、实现的成本和时间。A.可实现性B.永久性C.可持续性D.短暂性20.多选题：在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（）。A.提款期B.宽限期C.拖延期D.还款期E.延后期21.单选题：2007年爆发的次贷危机属于（）。A.市场风险B.国家风险C.信用风险D.政治风险22.单选题：托收结算方式不可分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收23.单选题：以下不属于留住老客户的主要方法的是（）A.为客户供高质量服务B.严把产品质量关C.保证高效快捷的执行力D.采用陌生拜访法开发客户24.多选题：下列属于货币经纪公司的服务对象的有()。A.商业银行B.国有企业C.农村信用联社D.证券公司E.信托公司25.多选题：商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理念和方法。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理办法E.全员的风险管理文化26.单选题：具体会计准则对银行的影响有（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具增值对银行的影响C.金融工具计算对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响27.多选题：《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准，分别为()。A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.贷款损失准备率D.金融体系负债率E.核心资产负债率28.单选题：“一行三会”()共同制定发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户以其交易目的和交易性质。A.2005年7月B.2006年7月C.2007年6月D.2008年6月29.多选题：主要的同业业务类型包括（）。A.同业拆借B.买入返售C.同业借款D.同业取款E.同业存款30.单选题：非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票31.单选题：【2018年真题】商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”32.单选题：商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是()。A.流程法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法33.单选题：经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的()。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构34.多选题：目前商业银行效率评价常用的方法有（）。A.参数分析法B.非参数分析法C.指数值法D.关键因素分析法E.自由分析法35.多选题：银行绩效考评指标一般包括（）。A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.发展改革类指标D.盈利潜力类指标E.社会责任类指标36.单选题：（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.技术风险37.多选题：金融类不良资产包括（）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产E.房贷不良资产38.单选题：根据《合同法》的规定，合同权利义务的终止是指()。A.合同的消灭B.合同的解释C.合同的变更D.合同效力的中止39.多选题：以下()属于个人信贷业务操作风险控制措施。A.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩B.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离C.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款D.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险40.多选题：商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密原则E.利率优惠41.多选题：金融消费者权益保护具有重要的意义，主要体现在（）。A.保障居民权利的客观要求B.引导消费者形成绿色消费理念C.维护金融稳定的现实需要D.改进金融服务的必然选择E.促进金融业可持续发展42.单选题：下列不属于非现场监管的是()。A.收集银行业金融机构报表数据B.采取相应措施的持续性监管过程C.对银行业金融机构及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析D.向其他银行业金融机构了解情况43.单选题：商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的（）。A.高效管理银行财务B.提高经济效益C.提高整体经营成本D.控制盈利稳定性44.多选题：财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。A.税收净利润B.资产收益率C.成本利润率D.现金利用率E.权益收益率45.单选题：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系46.多选题：利率市场化对商业银行的影响包括()。A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度47.单选题：内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失48.多选题：当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。A.通过公开市场业务买入证券B.提高存款准备金C.提高再贴现率D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金49.单选题：【2018年真题】下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是()。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责50.多选题：商业银行“展业三原则”包括（）。A.维持稳定客户B.了解你的客户C.重视潜在客户D.了解你的业务E.尽职尽责51.多选题：下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有(?)。A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨52.单选题：（）应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。A.中国人民银行B.中国银行业监管机构C.各级银行业监管机构D.国务院53.单选题：为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括（）。A.商誉B.其他无形资产C.土地使用权D.贷款损失准备缺口54.多选题：单位存款业务包括（）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款55.多选题：中国证监会对合格外审机构的评估因素包括（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录56.单选题：商业银行的操作风险是可以避免的。A.正确B.错误57.单选题：银行监管的目的在于()。A.降低银行盈利能力B.提高银行的盈利能力C.降低银行破产概率及破产后的影响程度D.推迟银行破产的发生时间58.多选题：代理政策性银行业务主要包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费E.代理专项资金管理59.单选题：【2018年真题】根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次级类的是()。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良60.单选题：【2018年真题】网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括()。A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目B.直接或间接接受、归集出借人的资金C.为自身或变相为自身融资D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息61.多选题：商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力E.银行的信贷管理状况62.多选题：银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为（）。A.总行B.分行C.支行D.部门E.机构63.单选题：代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两大类。A.正确B.错误64.单选题：以下不属于投诉处理基本要求的是（）。A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理时限D.投诉处理结果公开65.单选题：国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。A.1951B.1941C.1931D.192166.单选题：在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的（）A.可行性B.安全性C.专业性D.时效性67.单选题：与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有高收益和高流动性以及处于贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性特征。（）A.正确B.错误68.单选题：（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策69.单选题：自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.50B.60C.70D.4070.单选题：我国第一家金融租赁公司成立于()年。A.1978B.1980C.1984D.198671.单选题：普惠金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度72.多选题：商业银行基础业务包括（）。A.存B.贷C.支D.汇E.取73.多选题：商业银行可以通过以下哪些策略达到营销目的（）。A.低成本策略B.产品差异策略C.大众营销策略D.单一营销策略E.分层营销策略74.多选题：合规文化的实现包括(?)。A.树立“有效互动”的理念B.树立“合规人人有责”的理念C.树立“合规从高层做起”的理念D.树立“主动合规”理念E.树立“合规创造价值”的理念75.多选题：下列属于呆账核销应遵循的原则的是（）。A.严肃追究责任B.逐级上报并经审核审批C.对外保密D.提供确凿证据E.账销案存76.单选题：商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制77.单选题：通常，商业银行整存整取的定期存款起存金额为（）。A.5元B.50元C.1000元D.5000元78.单选题：银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A.公平性原则B.公正性原则C.公开性原则D.服务便利性原则79.单选题：【2018年真题】由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是()。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格80.单选题：外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（）A.正确B.错误81.单选题：银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（?）。A.全力支持重大战略实施B.丰富我国金融产品的多样性C.积极支持供给侧结构性改革D.大力推进普惠金融发展82.单选题：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括()。A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员C.总行和分行的高级管理人员D.商业银行的董事83.单选题：银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求84.单选题：下列叙述有误的一项是()。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险．按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告85.单选题：中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会86.单选题：基本薪酬按()支付。A.月B.季度C.年D.天87.单选题：()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业88.单选题：（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策89.单选题：按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入部分90.多选题：下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。A.中国银行B.中国农业银行C.中国工商银行D.中国建设银行E.中国招商银行91.多选题：商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金92.单选题：以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.专业原则D.披露原则93.单选题：（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险94.单选题：产业保护政策的目的是（）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置95.单选题：银行从业人员应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.树立保密观念D.自觉抵制欺诈96.多选题：商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法来降低各类风险。A.限额管理B.资产证券化C.资产组合管理D.统一授信管理E.信用衍生产品97.单选题：以下不属于综合化经营的特点的是（）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务98.单选题：商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。A.“认识你的风险”(KnowYourRisk)B.“认识你的交易对手”(KnowYourCounterpartv)C.“认识你的业务”(KnowYourBusiness)D.“认识你的客户”(KnowYourCustomer)99.单选题：下列（）属于发展转型类的指标。A.公众金融教育B.合规执行C.业务及客户发展指标D.绿色信贷100.单选题：根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取()方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明第II卷一.综合考点题库(共100题)1.单选题：根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率2.单选题：汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券3.单选题：商业银行的关联方不可以是（）。A.自然人B.法人C.社会人D.其他组织4.单选题：核心资本包括实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。（）A.正确B.错误5.单选题：下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A.内部欺诈B.业务中断C.实物资产损坏D.交易对手未能履约6.单选题：以下关于存款利息计算的说法，正确的是()。A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月21日计息B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率上限，允许金融机构上浮存款汇率D.活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利7.单选题：以下不属于银行业消费者保护工作目标的是（）。A.坚持以人为本B.坚持服务至上C.坚持社会责任D.坚持规范行为8.单选题：由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.法律风险9.单选题：金融租赁业务于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。A.美国B.英国C.德国D.中国10.多选题：以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）A.坚持以人为本B.坚持服务至上C.坚持社会责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务E.遵从公平交易的原则11.单选题：银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性，指的是绩效考评中的哪项原则（）。A.稳健经营原则B.战略导向原则C.统一执行原则D.综合平衡原则12.单选题：商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（）。A.外币存款B.外汇存款C.同业存款D.同业拆借13.多选题：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A.资金融通B.支付C.信息中介D.结算E.投资14.单选题：在其他条件相同的情况下，下列条件中，最有可能获得银行贷款的是()。A.利息保障倍数为0．6，流动比率为0．5B.利息保障倍数为0．8，流动比率为1C.利息保障倍数为1．2，流动比率为4D.利息保障倍数为1．5，流动比率为215.单选题：在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和和社会公众创造经济价值属于企业社会责任中的（）A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.文化建设责任16.多选题：银行合规管理应当遵循的原则有（）。A.独立性原则B.系统性原则C.全员参与原则D.实用性原则E.强制性原则17.单选题：以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心18.单选题：财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括下列哪个选项（）。A.催生了大型企业的财团意识B.节省了企业集团的融资成本C.防控企业集团资金风险D.减少了系统风险19.单选题：根据《巴塞尔资本协议》，商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的50%。A.正确B.错误20.单选题：企业化管理要求()，加强责任感，防止资金损失。A.分担风险B.自担风险C.集中风险D.规避风险21.单选题：完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统22.单选题：（）是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则23.单选题：下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。A.次级金融债券B.向中央银行借款C.混合资本债券D.可转换债券24.单选题：中国财务公司协会是（）的行业自律组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.企业集团财务公司B.金融租赁公司C.货币金融公司D.信托公司25.单选题：同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A.3个月B.6个月C.1年D.3年26.单选题：《中国银行业自律公约实施细则》适用于中国银行业协会全体会员单位。A.正确B.错误27.多选题：【2018年真题】金融企业批量转让不良资产的范围包括()。A.按规定程序和标准认定为次级、可疑类的贷款B.抵债资产C.已核销的账销案存资产D.按规定程序和标准认定为损失类的贷款E.关注类贷款28.单选题：（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会29.单选题：()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会30.多选题：为推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范（），更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，中国银监会制定了《绿色信贷指引》。A.市场风险B.环境风险C.经济风险D.系统风险E.社会风险31.单选题：贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于()。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款32.单选题：信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，反映了银行信贷资产的风险水平。A.正确B.错误33.多选题：非银行金融机构包括（?）。?A.资产管理公司B.消费金融公司C.典当行D.金融租赁公司?E.汽车金融公司34.单选题：下列不属于金融会计的主要特点的是（）。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.风险管理的严格性D.核算内容的社会性35.单选题：对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，以下不属于影响违约损失率的因素是()。A.违约风险暴露B.直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性C.行业因素D.宏观经济因素36.单选题：（）对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。A.欧洲系统性风险委员会B.欧洲银行业监管局C.欧洲证券和市场监管局D.欧洲保险和养老金监管局37.多选题：绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A.评定等级B.分配信贷资源和财务费用C.确定管理授权D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬E.核定绩效薪酬总额38.多选题：【2018年真题】内部控制发展经历的阶段有()。A.内部牵制B.内部控制制度C.内部控制结构D.内部控制整体框架E.全面风险管理阶段39.单选题：大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于()。A.金融机构投资人及人民银行认可的其他机构B.非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构C.银行业金融机构投资人D.中国银行认可的其他机构40.单选题：下列不属于银行二级资本的是（）。A.超额贷款损失准备B.实收资本C.二级资本工具D.少数股东资本可计入部分41.单选题：银行业消费者投诉分类有（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉42.单选题：内部欺诈包括歧视/差别待遇事件。()A.正确B.错误43.多选题：大额存单期限包括（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.9个月E.1年44.单选题：商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。A.公平B.公开C.公正D.实事求是45.单选题：短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。（）A.正确B.错误46.单选题：惠普金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融。A.正确B.错误47.单选题：下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是()。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率48.单选题：【2018年真题】银行业金融机构中?（?），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制A.专门部门?B.高级管理层?C.业务部门?D.董事会49.单选题：（）是现代银行信用风险管理基本要求的体现。A.权重法B.内部评级法C.影子价法D.指数法50.单选题：银行绩效是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A.自我管理B.效益管理C.自我反省D.目标制定51.单选题：（）是商业银行因没有遵守法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.操作风险52.多选题：金融会计的主要特点有（）。A.风险管理的严格性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性E.核算内容的社会性53.单选题：下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担54.多选题：银行绩效考评的方法包括（）。A.财务指标评价法B.经济增加值法C.效率评价法D.关键指标法E.平衡计分卡方法55.多选题：根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有()。A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度56.单选题：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则57.单选题：根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融租赁公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保58.多选题：风险应对策略包括（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担E.风险承受59.单选题：金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务60.单选题：以下不属于操作风险的类别的是（）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件61.单选题：《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A.依法保护存款人合法权益B.私自吸收存款C.经营存款业务特许制D.以合法正当方式吸收存款62.单选题：【2018年真题】甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为()。A.100％；30％B.150％；25％C.125％；30％D.250％；25％63.单选题：（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.期货公司D.保险公司64.单选题：中国人民银行为执行货币政策，可以依照（）的有关规定从事金融业务活动。A.《中国人民银行法》B.《商业银行法》C.《银行业监督管理法》D.相关立法65.单选题：产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策66.单选题：银行业消费者的（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务知悉，不被非法机构和任何企业、个人查询或传播的权利。A.安全权B.知情权C.隐私权D.受尊重权67.单选题：银行绩效考评是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A.自我管理B.效益管理C.自我反省D.目标制定68.多选题：下列关于信用卡业务说法正确的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务E.根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡69.多选题：客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。A.档案信息管理B.责任追究C.作出处理结果D.反馈处理意见E.追踪回访70.多选题：《商业银行法》规定，商业银行因（）而终止。A.解散B.被撤销C.被宣告破产D.接管E.暂停经营71.多选题：下列关于金融创新的说法正确的是（）。A.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向B.金融创新更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求C.金融创新不断提高自主创新能力和风险管理能力D.商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险E.商业银行应确保具有开展金融创新活动所必需的人员、资金、信息技术、内部控制和风险管理等各种资源72.单选题：货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易73.单选题：严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行（）A.公示B.监督C.审核D.评估74.单选题：下列不属于定期存款类型的是（）。A.整存整取B.零存整取C.教育储蓄存款D.存本取息75.多选题：除了银行机构之间的竞争，在互联网金融的大势下，非银行金融机构甚至是非金融机构的业务也逐渐延伸到商业银行的业务领域，对商业银行产生竞争。主要表现为()。A.外资金融机构加快本地化业务发展B.传统金融机构加快互联网化发展脚步C.民营经济筹建银行获批D.互联网巨头布局金融业E.第三方支付逐渐替代传统支付业务76.多选题：商业银行开展金融创新活动。应为客户提供()的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。A.专业B.客观C.公平D.高水准E.高收益77.多选题：内部审计部门需要向中国银监会或其派出机构报告的事项包括（）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银监会派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告E.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改情况下，应直接向中国银监会报告相关情况78.单选题：设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为（）元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1亿B.2亿C.3亿D.5亿79.单选题：以下不属于债券投资对象的是（）。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.期货衍生品80.单选题：下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。A.根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托B.根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托C.根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托D.根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托81.单选题：资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的()。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制82.单选题：美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%83.单选题：商业银行形成资金来源的业务是（）。A.其他业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务84.单选题：中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现85.单选题：内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”86.单选题：操作风险缓释手段不包括（）。A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包87.单选题：信托公司要回归主业，向直接金融、资产管理等收费型业务转型。（）A.正确B.错误88.多选题：商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（?）。A.不得披露信息B.不得从事其他不正当竞争C.不得欺骗、误导消费者D.不得采取贿赂手段谋取交易机会E.不得实施混淆行为89.多选题：信托公司开展信托业务，不得有下列行为（）。A.利用委托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为90.单选题：银行内部控制的基本控制手段是（）。A.会计系统控制B.授权审批控制C.绩效考评控制D.不相容职务分离控制91.单选题：下列关于商业银行信贷管理组织架构变革的说法中，错误的是()。A.1984年至1993年，我国开始尝试专业银行企业化改革B.1993年至2001年，专业银行完成了向商业银行的转变C.2001年，我国加入了世界贸易组织D.从2002年开始，随着我国商业银行股份制改革的开始和不断深入，银行信贷管理组织架构也在不断地发展变化着92.单选题：信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.50%B.40%C.30%D.45%93.多选题：资产管理公司应具备的条件有()。A.具有健全公司治理、内部管理控制机制B.并有5年以上不良资产管理和处置经验C.公司注册资本金100亿元(含)以上D.取得银监会核发的金融许可证的公司E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司94.单选题：风险规避在规避风险的同时也失去了在这一业务领域获得收益的机会。A.正确B.错误95.单选题：一般来说，商业银行()，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。A.规模越大B.监管力度越大C.历史越久D.稳定性越好96.单选题：托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系97.单选题：下列属于法人信贷业务操作风险成因的是（）。A.片面追求信贷市场份额B.个人信用体系不健全C.内控制度不健全D.风险防范意识不足98.多选题：财务公司可以经营（?）业务。A.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资?B.协助成员单位实现交易款项的收付C.经批准的保险代理业务?D.对成员单位提供担保E.向成员单位提供财务和投资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理服务99.单选题：信托的基本分类不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私益信托与公益信托D.民事信托和营业信托100.单选题：商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率至少（）开展一次。A.每周B.每月C.每半年D.每年第III卷一.综合考点题库(共100题)1.单选题：商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司2.多选题：下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）。A.发行者有较大的主动权B.盈利性较好C.流动性较好D.不必缴纳法定存款准备金E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松3.单选题：内部控制的“第三道防线”是（）。A.业务部门B.高级管理层C.内部审计部门D.内控管理职能部门4.多选题：管理声誉风险的最好办法是（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保其他主要风险被正确识别和优先排序E.改善公司合规管理流程5.多选题：非银行金融机构的监管政策法规包括（）。A.防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务B.严格实行自营和信托业务分开C.严禁挪用客户资金和负债经营D.实行前、中、后台操作分开E.防范交易对手风险，严格担保业务管理6.单选题：信用卡透支额计息方式不包括（）。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息7.单选题：()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券8.单选题：定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率9.多选题：下列关于存款准备金的表述，正确的有（）。A.存款准备金是金融机构为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金B.存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例C.存款准备金制度是一种货币政策工具D.商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高E.商业银行资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率越高10.单选题：下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为B.偷窃票据不能称做出票行为C.保证使用于汇票和本票D.背书只能在汇票上进行11.多选题：合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括()。A.特定政策的实施与评价B.特定程序的实施与评价C.合规风险评估D.合规性测试E.合规培训与教育12.单选题：以下不属于贷款分类应遵循的原则的是（）。A.重要性原则B.真实性原则C.及时性原则D.专业性原则13.单选题：根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是()。A.包括B股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择14.单选题：活期存款的起存金额为1元。A.正确B.错误15.单选题：（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司16.单选题：我国银行存款的计息起点为（）。A.角B.元C.分D.百元17.单选题：银行业消费者权益保护工作应当（）A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.向银行业消费者不公开信息的义务18.单选题：授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。A.正确B.错误19.多选题：以下属于银行从业人员行为规范的是（）。A.树立保密观念B.规范操作C.遵循公平竞争、客户自愿原则D.自觉抵制内幕交易E.投资股票应遵守相关法律法规20.单选题：（）是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。A.活期存款B.定期存款C.整存整取D.零存整取21.单选题：商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作22.单选题：（），中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年23.单选题：国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字24.单选题：金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。A.正确B.错误25.单选题：【2018年真题】商业银行目前考核体系中的核心指标是()。A.资本充足率B.净利润C.存贷款比率D.经济增加值26.多选题：我国颁布的《企业内部控制基本规范》将内控制定义为“由企业（）实施的，旨在实现控制目标的过程。A.董事会B.监事会C.理事会D.经理层E.全体员工27.多选题：金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。A.处置不良资产管理和处置市场的培育者B.各类存量资产的盘活者C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.单一的金融服务的实践者28.多选题：【2018年真题】根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为()。A.补缺式定位B.追随式定位C.独立式定位D.指挥式定位E.主导式定位29.多选题：银行市场定位主要包括()。A.产品定位B.银行形象定位C.销售目标定位D.行业差别定位E.行业形象差异定位30.单选题：不良资产业务的作用及效果不包括（）。A.对金融风险的防范与化解发挥不可替代的作用B.对产业结构调整发挥流动性弥补作用C.对实体经济复苏发挥流动性弥补作用D.对金融行业实现盈利发挥促进作用31.单选题：以下不属于操作风险的特点的是（）。A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集32.多选题：信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。A.不得向他人提供担保B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E.不得将不同信托财产进行相互交易33.单选题：（），即发行人委托承销商代为发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行34.单选题：根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.《中国银行业金融机构绩效考评监管指引》B.《银行业绩效考评监管指引》C.《金融机构绩效考评监管指引》D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》35.多选题：根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A.项目进度落后于资金使用进度B.信用状况下降C.违反合同约定D.不按合同约定支付贷款资金E.以化整为零方式规避贷款人受托支付36.多选题：消费金融公司的负债业务包括（）。A.接受股东境内子公司及境内股东的存款B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金37.单选题：股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股38.多选题：银行客户管理的主要方法有（）A.对客户的要求绝对服从B.设计客户服务管理组织体系C.明确中心服务职责与要求D.成立项目管理工作小组工作职责E.设立客户服务监督考核39.多选题：金融消费者的金融资产保密权、安全权体现在金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其（）等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。A.姓名B.年龄C.财产状况D.信用信息E.健康状况40.单选题：信托的基本分类不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托与公益信托D.民事信托和营业信托41.单选题：债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是()。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险42.多选题：我国银行业消费者权益保护基本原则是（）。A.依法合规B.诚实守信C.公开透明D.公平公正E.文明规范43.单选题：（）年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。A.2003B.2004C.2005D.200644.单选题：商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于()次。A.1B.2C.3D.445.单选题：合规风险评估是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带。A.正确B.错误46.单选题：担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移47.多选题：《信托法》允许以（）设立信托。A.合同B.遗嘱C.口头D.电话E.其他法定书面方式48.单选题：下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务49.单选题：互联网金融（）不属于互联网金融。A.网络银行B.网络保险C.网络证券D.网络凭证50.单选题：由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险51.单选题：下列关于金融机构反洗钱义务的说法,错误的是()。A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B.金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度C.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度D.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录52.单选题：深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.153.多选题：资本监管的“三大支柱”包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管54.单选题：债券投资对象不包括（）。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券55.单选题：银行业消费者的（）中消费者对银行产品和服务有监督批评的权利。A.监督权B.隐私权C.受尊重权D.损害赔偿权56.多选题：金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管57.单选题：货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易58.单选题：（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款59.单选题：关于现场审计的说法错误的是()。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查60.单选题：下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于8%C.最近三年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为61.单选题：发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同62.单选题：银行业自律组织的章程应当报()备案。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国银监会D.中国证监会63.单选题：下列属于投资业务创新的是（）。A.可转换证券B.资产支持证券C.多层次金融创新证券D.金融证券64.单选题：EVA评价方法本质上还是利润评价，其考核评价的是会计利润。A.正确B.错误65.单选题：在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会66.多选题：商业银行的财务管理主要包括()。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.进行审计、财务控制E.进行税收和风险管理67.单选题：【2018年真题】根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的()。A.支配权B.占有权C.所有权D.使用权68.单选题：银行业金融机构应当至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向（）报送自我评估报告。A.中国银行业协会B.中央银行C.银行业监管机构D.国务院监管机构69.单选题：会员单位自觉开展自查工作，（）组织一次自查并提交自查报告。A.每年B.每月C.每三个月D.每半年70.多选题：绿色金融的意义包括（）。A.发展绿色金融能带来经济效益B.更好满足各利益相关方的期望及要求C.绿色金融产生的社会效益不言而喻D.绿色金融能从一定程度上带来生态效益E.对提升行业整体素质和服务水平71.单选题：下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。72.单选题：单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资73.单选题：从资金交易业务流程来看，资金交易不包括（）环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算D.柜台审核74.单选题：银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位75.单选题：银行业自律组织的章程应当报（）备案A.证监会B.中国证券业协会C.银监会D.中国人民银行76.单选题：采用内部评级法初级法的商业银行，保证是无条件可撤销的。A.正确B.错误77.单选题：下列关于股票分类错误的是()。A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B股是以外币标明面值．以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票78.单选题：()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会79.单选题：按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是()。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行80.单选题：资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（）A.正确B.错误81.多选题：货币政策的“三大法宝”是指包括（）。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.利率政策E.汇率政策和窗口指导82.单选题：管理声誉风险的最好办法不包括（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.预先做好应对声誉危机的准备D.改善公司合规管理流程83.多选题：下列可能引发操作风险的有()。A.多样化的产品B.新技术的应用C.人员的流动D.制度流程的变化E.产品营销渠道的拓展84.多选题：中国银监会、国家发展改革委共同制定了能效信贷指引的目的是（）。A.为落实国家节能低碳发展战略B.促进能效信贷持续健康发展C.提高能源利用效率D.降低能源消耗E.积极支持产业结构调整和企业技术改造升级85.多选题：商业银行风险管理的主要策略和方法包括()。A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移E.风险补偿86.单选题：商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报()备案。A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行87.单选题：（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会88.单选题：金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于()。A.同业竞争B.同业融资C.同业合作D.同业投资89.单选题：为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策90.多选题：按照贷款用途划分，个人贷款主要分为()。A.并购贷款B.个人经营贷款C.个人消费贷款D.个人住房贷款E.个人投资贷款91.单选题：下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作92.单选题：根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在所有期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.正确B.错误93.单选题：金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.定价功能94.单选题：以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利95.单选题：银行从业人员行应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.树立保密观念D.自觉抵制欺诈96.单选题：在现实中，活期存款通常（）元起存。A.1B.2C.5D.1097.单选题：根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）或等值可兑换货币。A.1亿元B.3亿元C.5亿元D.10亿元98.单选题：商业银行所承担的市场风险水平于其市场风险管理能力和市场利率相匹配。A.正确B.错误99.多选题：市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（）A.市场渗入战略B.市场开发战略C.开拓海外市场战略D.市场控制战略E.新市场战略100.多选题：【2018年真题】根据巴塞尔协议Ⅱ，第一支柱资本充足率覆盖的风险类型包括()。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.银行账户利率风险E.操作风险第I卷参考答案一.综合考点题库1.正确答案：C2.正确答案：D3.正确答案：C4.正确答案：ABDE5.正确答案：B6.正确答案：D7.正确答案：ACD8.正确答案：AC9.正确答案：ACE10.正确答案：B11.正确答案：C12.正确答案：ABCDE13.正确答案：D14.正确答案：A15.正确答案：C16.正确答案：D17.正确答案：A18.正确答案：D