浅谈互联网金融对银行业的影响获奖科研报告

浅谈互联网金融对银行业的影响获奖科研报告摘要：网上银行、手机银行已经在人们的生活中被广泛应用，日常的经济活动中使用现金交易的越来越少，互联网金融已经在各个行业领域渗透。作为传统的金融机构银行的发展必然会受到互联网金融的影响，本文就此展开了研究与分析。首先阐述了互联网金融的含义以及其发展的主要模式，奠定了本文研究的理论基础;其次从优化资源配置、拓宽业务渠道、加快利率发展以及弱化银行媒介功能等方面分析了互联网金融的优势以及其对传统银行业的影响;最后则提出了在互联网金融迅速发展的情况下，银行业如何改革创新提升自身竞争力的应对策略。

关键词：互联网金融;银行;影响

引言

多年以来银行一直是我国金融行业的主体，其在促进我国经济发展方面做出了重大的贡献，但是互联网金融的出现，给传统银行业的发展造成了影响。互联网金融依托于各种先进的网络技术，使得交易程序更加的简单便捷，也因此缩短了交易的时间，提升了交易的效率。同时由于是在网络上进行金融活动的，不但其可以不受时间与空间的限制，并且没有中介服务的环节，双方的交易成本也得到了降低。互联网金融还有着公开化与透明化的特点，投资人可以随时了解资金的流动情况，因此也提升了金融活动的安全性。互联网金融活动正是凭借着自身的高效性、低成本以及安全性等受到了用户的青睐，也使得出传统银行在金融业中的主导地位受到了冲击。因此分析互联网金融对银行业造成的影响是很有必要的，对银行业的发展来讲有着指导意义。

一、互联网金融的含义与模式

（一）互联网金融的含义

互联网金融是一个虚拟的金融市场，其主要是利用网络的思维与技术，给人们提供有别与传统银行的金融业务。互联网金融将理财功能、支付功能融合在一起，不受到时间、地点的限制，超越了传统金融服务的范围，也提升了企业的运营效率。

（二）互联网金融的模式

1.P2P信贷模式

P2P信贷给资金的短缺者以及资金的盈余者提供了一个交流的平台，使其在该平台上完成资金借贷的过程。但是该平台仅仅是负责借贷者的个人信息进行审核，如果其逾期没有还款则进行追贷，所以对出资人的资金安全是没有保障的。

2.众筹模式

众筹指的是利用众筹平台或者是其他网络平台，为自己的项目筹集资金的方式，该模式中项目发起人需要在规定的时间内完成资金的筹集。如果众筹成功，发起人则可以获得资金，并可用于项目发展，而资金的提供者只能在项目获得成功之后，才能够获得相应的报酬。如果众筹失败，则筹集的资金会全部退回给资金提供者。

3.第三方支付模式

第三方支付模式指的是第三方独立机构在取得了支付业务的许可证之后，在其平台上进行产品交易的金融模式。支付宝、财付通等是我国具有代表性的第三方支付模式。

二、互联网金融的优势以及对银行业的影响

（一）资源配置更加合理与优化

在互联网金融出现之前，小微企业在融资与借贷方面存在着较大的问题。其企业规模小，固定资产或者是可抵押物较少，再加上传统的银行借贷手续繁琐，很少有小微企业可以获得银行的贷款。银行的借贷门槛高，大部分客户都是大中型企业，对资金有着迫切需要的小微企业得不到帮助，可以看出银行的资源配置并不合理。但是互联网金融弥补了银行业的这一缺点，一些小额贷款无需抵押，借贷手续也比较简单便捷，因此受到了用户的广泛欢迎。

此外，互联网金融还利用云计算技术、大数据技术以及微贷技术等对客户的资产情况、信用等级进行审核与评估，保证了融资借贷的安全性。如果借款人一旦出现了违约的情况，其还可以在网络平台上发布违约信息，通过提升违约成本降低违约率。互联网金融不但降低了违约的风险，降低了信贷的交易成本，同时其也使资源的配置更加优化与合理，为传统银行业金融的發展起到了一定的保障。

（二）拓宽了传统银行业务渠道

随着时代的发展，人们对金融产品的需求呈现出了多元化与个性化的特点，互联网金融可以满足人们的需求，因此获得了较快的发展。但是其发展也给传统的银行业造成了一定的冲击，银行业的物理网点与优势逐渐被弱化。所以银行业想要促进自身的发展，就不得不开拓新的发展渠道，以针对性产品、优质性的服务来吸引更多的客户。

（三）加快利率发展

互联网金融的交易模式与市场化的原则要求是一致的，其可以做到同时满足交易双方的不同需求，进而推动了利率的市场化发展。此外在互联网金融模式下，用户可以利用网络进行相关的数据分析、风险评估，使得信贷过程的安全性也得到了保障。这也在一定程度上促进了交易利率的发展。

（四）弱化传统银行媒介功能

银行在很长一段时间内在我国的金融行业中占据着领导地位，甚至一度垄断了金融活动中的贷款业务，银行在其中发挥重要的媒介功能。但是由于借贷手续复杂、繁琐，并且还存在着较高的风险，所以限制了我国金融行业的发展速度。与银行业相比较而言，互联网金融的灵活性更高，其简化了很多的交易流程，大幅度提升了交易效率。并且互联网金融摆脱了中介的模式，其给交易的双方提供了一个完整的、独立的平台，也因此银行的媒介功能被弱化。

三、互联网金融崛起下银行业的应对策略

（一）加快改革迎接互联网金融的挑战

第一，创新服务模式，客户是银行业务发展的主要来源，所以其要从客户的角度出发，简化一些手续流程，给客户更好的体验。

第二，创新金融产品，客户的需求是多元化、多层次的，银行可以借鉴互联网金融的手段，满足其需求。

（二）与互联网金融展开合作提升竞争力

互联网金融注重开拓产品的深度与广度，以满足客户的需求为目标，并且还整合了大量的数据与资源，形成了一个覆盖面广的金融产业综合链。所以银行业要借鉴互联网金融的发展中的优势，利用信息技术弥补自身的不足，此外银行业还可以同互联网金融企业展开合作，提升自身的综合竞争力。

（三）注重客户体验建立反馈机制

金融行业的竞争十分激烈，传统银行业想要站稳脚跟，就必须学会换位思考，要摒弃传统的思维方式，注重客户体验，提升金融服务水平。然后其还应当在升级金融产品，优化金融服务的基础上构建客户反馈机制，使得原有的业务流程得到优化。第一，对于购买金融产品的客户进行分析，从其所购买的产品分析其喜好、购买习惯或特点，进而挖掘其潜在的需求;第二，建立并完善客户评价机制，在客户完成金融产品的购买之后，让其对金融产品的质量以及服务质量进行评价。评价的结果进行整合与分析，可以为今后产品调整、服务改革提供参考;第三，根据客户的评价情况，对金融产品本身的盈利进行预判，分析金融市场的走向。

结论

互联网金融的出现，虽然在一定程度上给银行业的发展造成了冲击，但是银行业要正视自己的不足，正确的看