青州农村商业银行支付结算及贷款业务培训

1青州农村商业银行

支付结算及贷款业务培训

2015年3月2第一部分支付结算第一章基本规定第二章票据业务第三章联行系统第四章系统异常及差错业务3一、基本规定1.营业机构（含营业部）办理联行业务的，应考虑联行业务量、柜员休班等因素，在前台柜员中指定一名柜员担任录入员，以及负责打印联行来账报单的人员，并在《柜员分工交接登记簿》中载明。2.业务复核人员可不再单独指定。执行换人复核的原则。3.以下属于联行录入员及复核员的公共职责，营业机构根据实际情况进行分配：（1）各类系统报单的保管、使用、打印，来账手工入账处理应由同一柜员处理；（2）委托收款业务的登记、审核、退回；（3）查询、查复、自由格式报文等业务的处理。

二、票据业务1.票据要素的填写（1）票据金额要以中文大写和数码（阿拉伯数字)同时记载，二者必须一致，不一致的票据无效。（2）票据的金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。（3）对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，但应由原记载人签章证明。2.票据的背书。票据的背书应在背书栏依次背书，可以使用统一格式的粘单，粘附于票据凭证上规定的粘接处，粘单上的第一记载人应在票据和粘单的粘接处签章。二、票据业务3.支票受理时间。支票的提示付款期为自出票之日起10日内（节假日顺延）。例如：支票的出票时间为3月1日，那么支票的提示付款期截止到3月11日（11日为节假日的，顺延至节假日后第一个工作日）。4.支票的出售。存款人购买支票时，应首先填写凭证出售单并签章，注明购买单位、账号、凭证种类、数量，签章应与预留印鉴核对相符，由开户时的被授权人凭身份证购买，柜员根据情况登记《重要空白凭证登记簿》。5.支票的禁止性规定。人民银行对空头支票的出罚比较严重，按票面金额的5%不低于1000元的罚款。对屡次签发的，信用社应停止其签发支票。同城退票时，应注意不能使用“其他”原因，否则需做出相关说明等。二、票据业务6.支票的委托收款（1）持票人到银行存入支票时，应作委托收款背书，在支票背面的背书人签章栏签章，记载“委托收款”字样、背书日期，在被背书栏记载开户行名称。并填制进账单。实际业务操作中，往往是柜员帮其填写委托收款事项，应提示客户自行填写。（2）如支票需要参加交换不能即时入账的，应向客户说明支票的入账时间，退给客户的进账单回单联上应加盖“受理凭证专用章”，不要加盖“业务讫章”，避免纠纷。7.支票要素的审查（1）支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，是否超过提示付款期限；二、票据业务（2）出票人账户是否有足额款项可以支付；（3）出票人的签章是否符合规定，与预留印鉴是否相符，使用支付密码的，密码是否正确；（4）支票的大小写金额是否一致；（5）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、日期、收款人名称有无更改；（6）持票人的名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否一致；（7）转账支票的金额与进账单金额是否一致；（8）背书转让的支票是否按规定的范围转让，背书是否连续，签章是否符合规定。我们现在暂时不受理潍坊之外的支票，也就是影像支票。柜员在收支票时要看清。二、票据业务8.银行承兑汇票。（1）银行承兑汇票的托收办理应使用“托收凭证”，托收凭证的付款人应填写出票银行，付款账号可不填写，托收凭证上应加盖结算专用章。（2）银行承兑汇票受理时间。承兑汇票超期托收时应由单位出具超期证明，随承兑汇票一同寄出。（3）受理客户的委托收款应使用“6811委托收款登记”处理，系统自动产生发出委托收款编号，将编号写在托收凭证上。付款行是省内农信系统的，要一并将编号登记到随银承寄出的托收凭证上，如果不写编号对方行将无法付款，给客户造成不便。（4）收到委托收款划回时，联行柜员要使用“6814收到委托收款划回登记”进行销账，系统内委托收款划回时无需使用6814交易销记。二、票据业务注意：发出委托收款时，托收凭证第二联按时间先后排列专夹保管；待划回款项时，抽出作联行凭证的附件。建议通过邮局寄出的快递单据做好留存，备查。可在款项收到后再销毁。三、联行系统——汇划类业务

电汇业务

1、客户预先填写好电汇凭证，联行录入员使用“0014行名行号查询”查询出行号，然后使用“6801汇兑汇出”交易根据电汇凭证进行录入，录入完毕后交由其他人员复核。复核人员使用“9988复核”交易进行复核。如需复核的业务较多，可选择F2键浏览相关交易要素，避免复核错误。如果复核时提示与录入信息不一致，录入员与复核人员应再次审核相关要素是否正确，录入员可修改其原录入信息，修改完毕后再次由复核员复核。也可删除后重新录入。三、联行系统——汇划类业务

2、复核成功后打印出记账凭证、收费凭证。录入员在记账凭证、电汇凭证、收费凭证上签章并加盖业务讫章，将电汇凭证借方凭证联、汇款依据联加盖附件章作记账凭证附件，电汇回单联、收费凭证回单联退客户。录入员使用“6847汇划报文查询”交易查询该笔业务状态，如果大额支付系统处理状态为“已发送”、业务状态为“已确认”；小额支付系统中人行包处理状态为“已轧差”、行内包处理状态为“已发送/已组包”法人，则表示成功。三、联行系统——汇划类业务信汇业务如客户需要办理收款人在青州农商行其他网点开户的汇兑业务可选择办理信汇，填写信汇凭证后，柜员使用相关交易将款项记到同城往来户，抄制内部资金往来凭证将信汇凭证贷方凭证联（加盖公章）及收账通知联一同传递到营业部。借方凭证联加盖业务讫章及附件章作记账凭证的附件。回单联退客户。三、联行系统——汇划类业务1、联行业务凭证的使用（1）收款人为单位客户的应当全部打印支付系统专用凭证，收款人为个人的可按需打印支付凭证。目前核心业务系统中支付系统专用凭证保存期限为1个月。个人客户超过系统保存期限索要未打印的回单时，营业机构可通过手工制作全联次支付系统专用凭证的方式进行处理，制作的凭证应注明制作日期，并通过核心业务系统相关交易对使用的重要空白凭证进行销号。客户回单联外的其他联次支付系统专用凭证作销号凭证的附件。（2）各类支付凭证均标记着每联的用途，或作入账传票，或作客户回单等。当来账自动入账时，根据用途使用。当入账失败时，应按需发查询，根据查复结果处理：三、汇划类业务可以入客户账的，联行柜员使用“6802汇兑汇入”交易手工入账处理，打印记账凭证。大额支付系统凭证第一联加盖附件章作记账凭证的附件，第二联退客户；小额支付系统一、二、三联加盖附件章作记账凭证的附件，第四联退客户。不能入账的，联行柜员使用“6803汇划来账入内部账”交易，将款项转入“应解汇款”科目，打印记账凭证。大额凭证第一联或小额凭证第二联加盖附件章后作记账凭证的附件。然后使用“6804电子汇划来账主动退汇”交易进行退汇处理，打印记账凭证，大额凭证第二联或小额凭证第一、三、四联加盖附件章作记账凭证的附件。由于接收自动挂账的来账时占用柜员的交易流水号，因而装订传票时可使用支付凭证的记账联作为该笔的传票，其余的联次作退汇的附件。注：联行类凭证最迟次日打印。三、汇划类业务2、联行清单的打印

开通联行业务的网点会计主管应每日对联行往来清单逐笔勾对并签章负责。渠道发出的各类清单可不打印勾对，因为是客户使用电子银行产品自行处理的业务。无法核对。勾对时要注意审核来账状态，看是否有挂账或未打印来账等。

注意：

联行清单与联行月报等不能混合装订入档。应按保管年限装订。

农信银来账容易忽略，应每日查看并及时接收来账。挂账武规则叮方面泥：1.对于摄接收洗的来况账业版务，邮由系菜统按水行号引进行猴清分端，账趟号与文行号泛属同齿一法误人机嚼构内俯，且房诚客户紧账或妇内部示账的构账号恐户名清与系们统一维致，列系统团自动洁入账绑；客拔户账授或内炭部账印的账依号户午名与跃系统自不一马致，依不符爬合自帆动入遭账条蚀件，蚂系统晋自动狮挂账碑，在越营业绘机构河的“黑应解价付汇低划款-应解贤付汇蛮入待歌查款邪项（22援10挽10适02）”参挂资账。2.对于孙发起吨的往票账业唐务，厕客户蚊账的死汇出声业务粥系统忍自动析进行俯账务热处理妨；内帝部户矩的汇修出业乖务通壳过“昆应解竖付汇笔划款-汇出扮待转亮款项仆（22宪10心10海01）”项账户锈汇出料款项劣，系抽统逐露笔挂劲销处爷理。使用练02鸡06纠交易抛可快葛速查略询是京否有驻挂账掀业务虚，科半目代惩号为“22渣10总”。16三、孩汇划栽类业鹿务3.营业迟机构距柜员望要对粱当日蜡接收夸的大许额支铃付系亩统来哥账挂袄账业这务及不时处间理，镇最迟羞于次日稀机构割结账阁前处爪理完毛毕；发筋起的巧大额毙支付瓣系统朝往账坦业务昆必须油在业逢务截孔止阶敢段前疗查询派业务扇状态糖，对天于当削日“补退回曾待查壁”状闪态的辉业务繁进行静撤销斩或重罗发处龄理。4.营业采机构预柜员喊要对镜当日戴接收姐的小握额支脊付系胆统来克账挂级账业倾务及闸时处溉理，近最迟赶于次日摊机构夹结账核前处纱理完曲毕；主紧动发断起的崭小额转往账小业务哪必须萍及时值查询纱业务化状态吃，对埋于当素日爪“退狂回待孕查”蚊状态废的业圈务，诞次日扰进行普撤销铃或重祸发处锤理。5.对于戴接收矩的小两额支阅付定轿期借犹记业湿务，缎在回声执期眨限内翅均由袜系统调日终贝时自衔动进器行扣分款处抽理和裁业务惠发送林，不轧需人夏工干消预。17三、讨汇划嚼类业梯务18三、带汇划验类业枕务系统熔控制伙方面困：1.对于震已入资客户过账的循来账泉业务蹈，系隐统不锈允许录做退汇处理天。2.对于嫌已退忧汇的盐业务嫂，系径统不巴允许葬再次套发起退汇。3.对于间已成厘功入介账业浑务不阀允许踩进行重复公入账处理泛。4.对于耕已冲宫正成读功业赞务不顾允许孟进行重复坑冲正处理从。5.对于辫已回葱执成懒功的材业务蜜，不担允许互再次垫回执缴。6.只能矩对业凯务状图态为“退回扮待查”的业造务进抱行重斤发，斤重发怠后系琴统自蝇动修迫改原厚业务情状态词为“已重芝发”。19三、申汇划淡类业闸务机构汗日结捆控制1.对于日间激差错极业务需于当日必机构慎日结签前进行差躬错处田理，对账益差错继业务必须返于次日言机构旦日结国前进行钻差错葱处理毅，否艳则系旺统控敲制不旱能进猾行机寺构日贱结操卷作。2.对于皮当日哲汇入努的贷砖记报励文和潜借记悉成功袋回执记状态带为“已自泼动挂盈账”的，失当日蓬日结停时系溪统提彼示处混理，下一坛工作竭日必须亮处理还完毕奋，否截则系典统控救制不乒允许挽机构即日结或操作帝（节杰假日顾不控导制）碎。3.对于煎小额泻支付删系统雹日切赌后汇凝入的齐贷记牺报文甲和借讨记成采功回奴执未奸做入纯账处否理的问，系松统不脸控制畏，允四许日抛结操赖作。三、替汇划毁类业踢务4.查询躲查复你类业徒务，已系统争于收姓到查佣询机魔构日暂结时瞧提醒晕“有直未查照复业缎务，贩必须盼于次赢日12：00前进侮行查脾复”下，必撑须于浇下一键工作磨日进陈行查订复，姑否则胡系统立控制时不能臂进行跃机构种日结基操作染。5.待处及理即喇时转译账借闭记扣派款专障户日董终不傻允许遥有余毕额，鼻否则电当日务日结赠时系讯统控弯制不丢能进裂行机以构日接结操粱作。三、绸汇划筒类业贸务22三、茅汇划煎类业益务主要播变化1.改变摆汇划峰来账犹业务寺挂账稠规则涝。营屈业机狡构接摄收的汇汇划怨来账督业务熔，如得果出脉现账商号户炊名不咬相符传等情毙况，虑系统尼自动席挂账除至“应解辟付汇乳划款-应解选付汇壮入待迫查款胀项”账户岔（22塘10日10赶02），朵营业篇机构廉使用“68欲02汇兑悦汇入”和“68地04汇划芦来账危退汇”交易此进行育后续傲处理盏。2.调整惰差错识业务屑处理阴流程词。由垮原来停的省怒资金盒中心需下发破差错地业务朽调整些通知谨书，浆营业筹机构编进行锋确认趋，改芒为将锈差错董报文吨及款恳项挂尸账至镰营业犹机构战，由绩系统访自动谱处理虎或各迷营业懂机构喜柜员献手工诊进行强处理钢。省床资金鹅中心用不再荣下发谈大额悲、小棵额支勉付系疲统差扣错业坝务调盐整通持知书深，由泊营业允机构丹自行士处理并。23三、六汇划可类业炊务3.新增缝差错蔽业务葡调整驻交易症。新慈增了“68花91支付描交易伏日间哄差错理查询”、“68咐93支付牙交易息对账隶差错习查询”交易带，用拥于查鼓询大林额、强小额砍支付尿系统敬日间米和对且账差朗错业厕务，托打印停退回再待查潮汇划沾业务白凭证附；“68进92支付僻交易删日间汽差错帐处理”、“68转94支付揉交易唱对账棕差错咐处理”交易际处理文大额即、小叶额支针付系椅统日传间和汪对账激差错乓业务肌。24三、灭汇划毯类业软务注意鸽事项筝：1.对于虏业务污状态健为“已自血动挂社账”的来奴账报脆文，朵营业侦机构胶柜员游应使辞用“68省02汇兑欧汇入”或“68辨04汇划墙来账巩退汇”交易馒进行犁处理占，不府得使权用“70马22传票荣记账”交易吩进行末处理逼，也偿不可浓使用11拦02、10垃61、50宣76等交趴易进跟行处鼻理。2.对于惜接收反的即油时转蛙账借赶记报峰文，蛇业务残状态驻为“扣款润成功”，营征业机罩构柜学员使个用“68叔03即时点转账卸借记具入账”交易乡丰进行约处理窗，不屿得使罩用“70尝22传票代记账”交易占进行弦处理陵。3.汇划爹贷记耀来账勒和借臭记回能执等鸣来账蚁业务社，行虫号与耍账户岸属于待不同亭的法活人机誉构，择收款石人账臂号户场名一桥致系楼统也多无法俘进行拆入账勿处理简。4.不可策以使顷用“99狭00”、“99找01”交易棕对大架额、这小额恼支付系类业绢务进徒行冲估正处枯理。三、夸汇划裕类业黎务例如怕：日笑常业疏务中冬，遇论到通焦过内悉部账漠户汇销出款辜项后迎因账辩号户倘名不灶符退果汇的怎情况译，比练如法窃院扣葱划款诉。来贴账挂易到22侨10这10覆02科目园下后旷，可乱使用68纯04交易自将款议项转勿入22逆10患10沿02携00臂00悲06过渡暗户中济，再粉使用70偶22将款皆项从药过渡拔户记蔬入22坝10淘10悔01相应历汇出羡科目巡寿下进茎行账晌务处众理。树不可贫直接托使用70赤22从22藏10防10樱02科目蹄记账颠。26三、戚联行铺系统——查询辽查复舍业务（一新）基筐本规制定1.查询川查复肾业务茶包括墨汇划蒜查询/查复联、银途行承葛兑汇伏票查门询/查复拔。2.汇划桥查询蒙只能垂对已株确认惩的汇呈划业拖务发沙出查彩询。躬汇划变查复浆必须雄与原查查询挑配对复处理玻。查询罢查复楚书应糠加盖壶结算塌专用箱章。3.发出劲汇划兆查询捧报文疏时需挨有对斜应的穿汇出舟或汇揭入报惕文，脉发起嘴汇划药查复跑报文筝需有粪对应冠的查怠询报研文。4.汇划选查询路按原魄汇划告业务颤所属服机构语清分兽，汇徒划查临复按毕原汇味划查漆询所躲属机输构清蒸分，嫁若匹拿配不锅到相薯关联军的业粒务，杜按汇费入行萌行号减清分堪，若飞汇入匀行行派号也宏不存杀在，殿将报铅文清避分至嚷省资啦金中接心。27三、者查询崭查复它业务5.营业祸机构举柜员西对接调收的希支付雕查询赏类业遣务，障原则相上应率在当进日进保行查炼复，甜如有彼特殊散原因芳，最珠迟不盟得晚绢于下痰一工驳作日10：00查复斧；为线避免枕出现恳日切觉时点稀异常滥查复旺报文塑，大航额支可付系竭统16饱:5受5后不颗得再岔办理金查复呼业务陪。6.省资蜜金中孔心可陡以查楚询全休省营用业机狭构查熊询未梳查复哭业务皱；市雷资金幸中心衔可以邮查询非全市烂营业怕机构塑查询裙未查捎复业吸务；翼法人遵机构仙可以喉查询孟辖内絮营业隙机构详查询裙未查护复业赠务。7.系统明暂不各支持卧辖内欧机构笋之间砍的汇好划查植询/查复乎业务沈。28三、历查询泡查复裂业务（二纸）查恐询业宪务处团理流叫程1.对于蚕需要素发起笋汇划锦查询面的业虚务，欣柜员连使用“68苹31事务锦信息短录入”交易逢，根辛据原拦汇划构业务猾，汇常划渠滋道选善择“大额华支付”或“小额规支付”等，事姑务类外别选旨择“汇划穴查询”，录雷入汇叹划日受期、索支付代业务摸编号卫相关气要素缘瑞，系损统回今显该渗笔原圈汇划恋业务档的信泥息，案输入蜘事务茶信息袭内容秋，经故主管颂授权拾后提愿交，奴系统集打印绍事务觉信息情凭证隔（查海询书斤）。2.汇划散查询妻发送驰后，本柜员急使用“68驻46事务口信息怪查询”交易仓，查眉询到蔑该笔别汇划旺查询枣业务构处理钩状态突为“已发地送”，业设务发面送成篮功。29三、困查询效查复稠业务3.柜员浪使用“68雨46事务什信息洞查询”交易劳，查假询到银该笔累汇划前查询殿业务拾处理理状态稻为“已回略复”后，腐使用“68衣43事务包信息湿单笔廊打印”交易荐，汇规划渠瓜道选冶择“大额股支付”或“小额忙支付”，录旱入汇底划日肢期、缝支付结业务拢编号穗相关秀要素兴，打倍印事忙务信否息凭围证（抵查复戴书）懂。（三已）查伸复业于务处辰理流方程1.每日健营业惰日始驶，柜贝员使旅用“68陆45汇划登往来划账清检单打棋印”交易滔，单罚证种狠类选主择“查询萝未查送复清央单”，汇谋划途啦径选桶择“大额陶支付”和“小额峰支付”，录曾入所立属机扒构号颗、日途期相珍关要遥素，独打印土查询摧未查线复清耽单。茄柜员榜使用“68亏46事务尸信息啄查询”交易砌，查纠询到起该笔帝汇划瘦查询蒜业务笋处理泊状态索为“待人苍工”。30三、伪查询锡查复坝业务2.柜员离使用“68伞43事务武信息微单笔睬打印”交易丙，汇荐划渠另道选侵择“大额堪支付”或“小额比支付”，录千入汇漏划日球期、耽支付烂业务抗编号谨相关轮要素辜，打狭印事治务信也息凭衣证（缓查询六书）诵。3.根据脱查询帜书内料容查芦明情上况并声确认急后，梯柜今员使倘用“68爹31事务袭信息泳录入”交易朽，汇饼划渠缝道选祝择“大额偿支付”或“小额柏支付”，事殿务类慨别选防择“汇划翁查复”，录扮入汇息划日她期、炼原支颠付业诊务编膜号相娱关要案素，凭系统铸回显痛该笔采查询鸦业务脊的信厚息，地输入滨事务集信息板内容遥，经莫主管夸授权远后提死交，匀系统轿打印唯事务准信息赚凭证荒（查优复书堤）。寻柜员后使用“68舱46事务念信息民查询”交易酬，查内询到咐该笔枕汇划松查询妇业务钱处理猪状态翁为“已回棚复”。（四活）银粥行承潮兑汇夺票查掌询/查复拳业务蝴处理川流程同大迎额、渴小额打汇划曾查询/查复找业务脱。31三、谋查询默查复复业务（五幸）系残统异父常情院况处眠理流诸程1.营业芹机构备柜员棵使用“68刘31事务谷信息验录入”交易蜜进行怕查复秃后，质使用“68世46事务秀信息胶查询”交易积查询呀该笔酿业务征的状眯态。座状态级为“已回后复”，业象务发堵送成亦功。辫状态在为“已拒鹅绝”，按研以下语流程移处理蔬：2.营业魂机构扑柜员志应首刷先联郑系接厉收行奇，询订问是希否接衰收到牵该笔玩事务艺信息瓣报文盈。若两接收广行接暗收到写该笔谋报文栋，业遗务发秩送成乔功，卖营业断机构走无须陪进行当处理夕。3.若接邻收行项未接榴收到委该笔她事务小信息被报文自，营倍业机衬构柜贞员再习次“68挡31事务哲信息近录入”交易界发送用事务公信息敞报文芒。三、语查询跑查复哪业务（六斩）笼银行云卡相丙关业仇务如有技需调雀账或两其他阳差错箭处理派的银牢行卡椅、PO茶S查询各业务协，柜功员使炎用“52腿27银行舌卡事虽务信素息查陡询”兼，查婆询本际机构听收到页的查狭询书漫。使跪用“68炼43事务莲凭证询单笔流打印穷”，估渠道忙选择招银行谨卡，辅打出哈查询抖书。假然后败根据堆实际槽情况保进行黎查复汉，使来用“68具31事务泄信息是录入尊”。牧将查债询查启复书鄙加盖驶结算担专用浓章后币配对幸保管通。33四、研系统脚异常柴及差麦错业竞务-处理强流程常见肉系统锤异常蹲及差隙错业拘务处旧理流补程（一腔）普腔通汇区划业轻务日便间差敞错1.营业扬机构层柜员阵使用“68炼91支付己交易奋日间止差错弊查询”交易蜡查询降到退欠回待蔬查业阴务后怨，打眠印退嘴回待记查汇孟划业春务凭呜证和柄日间独差错借业务判清单魂。2.对于草可以烦重新向发送退的汇浆划业哪务，惠营业就机构刚柜员混使用“68虾92支付酬交易颂日间博差错赢处理”交易张，录哭入差禁错日风期、宪差错冬流水圣号相炎关要弱素，弄系统现回显近原汇露划业潮务的毯信息仗，处插理方完式选胃择“重发”功能谊进行论重发复，收暗款人相账号办名称昏、付手款人秆账号梨名称域、金摔额等琴要素时不能衰修改愈，经苗主管录授权城后提搜交，玻系统袖打印节通用梳凭证烈，重外发成凳功后丘该笔壤业务护的处裳理状孟态为“已重桥发”。34四、恭系统羊异常算及差控错业业务-处理棉流程3.对于牲不符晶合重进新发泡送条挺件或芝重新裁发送少失败未的汇靠划业夹务，策营业吵机构孙柜员躁使用“68股92支付滚交易逢日间字差错饱处理”交易缘瑞，录爪入差它错日磁期、拦差错忙流水橡号相灾关要哪素，鬼系统胳回显劳原汇喜划业冒务的威信息哨，处乎理方傻式选毒择“撤销”功能烤进行怒撤销街，经帮主管殿授权逐后提茄交，炮系统坐打印盐记账广凭证症，撤扎销成兼功后酒该笔枪业务清的处避理状炉态为“已冲杂正”。35四、宋系统芝异常每及差瘦错业说务-处理新流程（二麦）普功通汇畏划业过务对磨账差询错1.营业魔机构江柜员摊营业豆日始抚使用“68刑93支付来交易座对账轨差错姿查询”交易玩查询狐到对柄账差为错业着务后荡，打阳印退尿回待映查汇旨划业拼务凭漫证和引对账访差错决业务步清单腹。2.按业文务种植类不轻同，初进行泼以下粮处理握：①原非业务探为汇悬兑业示务的恩，营窑业机扑构柜钱员使君用“68国94支付栗交易软对账启差错井处理”交易皇，录慌入差泊错日廊期、放差错掌流水针号相经关要患素，语系统既回显认原汇牛划业陆务的鼠信息丹，业递务处底理方决式选注择“重发”，进争行重储发处纠理，争或选申择“撤销”，进瓶行撤债销处馆理。36四、港系统险异常障及差臭错业欠务-处理业流程②原业隙务为耻退汇肚业务阀的，躬营业刷机构野柜员接使用“68爱94支付饮交易单对账唤差错桶处理”，录段入差求错日瓣期、年差错选流水缎号相靠关要光素，瓣系统仇回显宿原汇防划业务务的补信息坛，处粪理方届式选琴择“重发”，进泻行重爽发处野理。③原输业务执为委表托收白款划孩回、滩托收语承付只划回斗、票漏据影雾像回乔执的序，营突业机箱构柜陡员使源用“68耍94支付度交易纪对账耻差错怠处理”，录苗入差耍错日恢期、夹差错伯流水屋号相阶关要扔素，鸦系统装回显楼原汇尝划业絮务的矿信息达，处考理方座式选肿择“重发”，进葡行重匀发处品理。彼或选纠择“撤销”，进崭行撤倒销处凶理。37第二飘部分用贷节款业戴务第一枝章竭基技本规牌定第二呀章膀抵虹质押肉贷款第三守章障特芦殊处搂理第一楼章值基本召规定1、贷月款账伟户状劈燕态：屋包括辫正常疗、部展分逾剪期、颗逾期庸、非膊应计月、结议清。正常万：贷都款已羽发放坝但未鬼到期纺的状衫态。阵该状均态下炉所有健本金赔为正柜常本绘金。部分仙逾期舱：是案指部幼分本广金已笔到期作，部追分未鸟到期毛，且难账户坊不满姜足转扑非应壮计条料件。槐该状怒态只午有分磨期还杜款的壁贷款蠢才有括。逾期呜：指溪已过售到期珠日，旱但不段满足纪转非焦应计些条件储的账扶户状岭态。筐该状氏态下巴所有挂本金艳都是蛾逾期园本金璃。非应阻计：硬该状弊态下标所有苗本金油都是像非应光计本引金或彼核销敬本金匀，所绸有利朵息都偏为应衔收未论收贷程款利驴息或葬已核虚销贷恨款的浮应收贞未收托利息讽。不提存在史“部享分非胁应计雄”（隙本金庭部分叛应计萝，部堡分非嫌应计毒）状葬态。结清谈：客方户偿棵还所座有贷包款本岔息后恐的状剖态。38第一箱章如基本宁规定2、贷交款发井放（1）贷篇款发倾放时灰应设凶定自笼动扣练款账特号，吊一笔宽单位讨贷款喂只能超设置熔一个惜自动准扣款毙账号舒，一钢笔个鸦人贷弓款可似以设挨置三沃个自盖动扣恶款账眼号。蛙账号竟必须浆为状狗态正俯常的徐银行炕账户引，且泄账户青的客隶户编薯号要蛾与借士款人算的客勉户编规号一青致。（2）设级定多夏个自膏动扣夫款账雹号使富用3定30宝2交蝇易，捐修改鼻贷款权发放诉账号寻使用苹36上04娘交易匠对合捕同进屠行修树改，乖再用水36尸03软交易康核准锈。（3）贷箩款发竿放成口功后耳，系械统打趴印“拿贷转同存凭称证（亲借款稳借据偿）”星，由钓借款吓人签恨章确飞认。培对公龙贷款顿客户明应加铁盖单文位公电章及洗法人对章，酸并由湾法人遗签字倾确认属。39第一在章气基本网规定（4）指胜定一艘名前峰台柜叨员作受为指菠纹采片集人科员，跟该柜鹿员不钩得经住办发锅放贷娘款工模作，蒙包括否32雨02饮授权们交易垂，其柄余柜毙员不者得进临行指暂纹采纺集交摄易。物所有勉柜员婶均可志执行念指纹引变更密、验钩证交哀易。（5）如提遇柜益员跨苗网点类交流荐，新雷来柜扇员不惧受原傲岗位弄限制伪，可耍指定部为采丽集或温非采今集柜童员，池但在权交流展期间永不得打变换申岗位懂。交谊流期疼满回粗原网切点的队前台嫩柜员渴，必交须按科原分勤工设侨置。（6套）给蹲客户之建立确（修饥改、稼删除伟）额扑度（缠中心伞额度桶和综糊合额日度）邮系统期输出胡凭证踪蝶无需袖客户樱签字多，但基应附雄信贷是部门猪出具高的通犬知书港。（7误）查返询客膜户贷漠款合尘同到除期日脱和金趟额使召用3割40臂1交怪易。（8址）使用鸽福农穷卡发亭放贷忙款（30她23交易丽），括客户晚福农牺卡应饺开通奴短信戏通业电务及耻信贷丛功能辽（32鸭07交易岔）。40第一制章投基本鸡规定注意离事项稍：（1垫）当挑天发笔放的耕贷款抄不能剂转入汁内部催员工衫账户烘。当菜天发针放的熟贷款疾不能刑归还评贷款泛，也训不能粪转入狗同一感联保疤小组司人员左的账球户。（2绍）当利天发蛇放的布贷款枯有误随的可天用99龄00冲正艰，隔巡寿日使针用99午01。（3招）柜时台扣暑款手凤工输中入账榨号时不应检院查贷超款及竞存款渐客户吨号是则否一涛致。（4晋）客桐户已凡签字描的贷苦转存沟凭证沙必须叔由内浊部人医员传洪递至趁前台烦放款揭人员创，否移则请鸦前台害人员纹打印多空白父贷转妨存凭补证交杀客户杠签字伏。（5耐）贷巾转存朴凭证夜二、穴四联妄由信虹贷部榜门保扰管。（6）贷司款利裂率方舱式要议根据义新老惹合同聪执行延固定缩慧或机敲动。41第一豆章逮基本刻规定3、贷身款计来息（1）贷膜款人负、借钉款人就应当格按借考款合特同和渔中国臭人民津银行渣有关描计息专规定逮按期针计收隔、交防付利女息。下贷款群的展秒期期王限加多上原裙期限环达到桑新的飘利率移期限垃档次钥时，垂从展桥期之暮日起纱，贷升款利淡息按担新的版期限获档次抄利率欣计收锈。逾侨期贷旁款按燥规定送计收拿罚息乱。（2）按鼠照权届责发弯生制迷原则异，信苦用社奥每月迎月末买计提趋应计康收贷括款利歇息，盆计入袄当期检贷款浙利息素收入惹。非节应计汉贷款报产生精的利远息结舰息日讲直接欠计入疼表外辩应收盛未收娃利息挎科目柿，月没末不逃计提唉应计不收贷芹款利底息。（3）应壳计收孕贷款激利息泽是按蛇照权趴责发穿生制介原则还核算您，应洁计贷丙款计报提的网应计逼入当路期损师益的永贷款齿利息酬；应穴收贷弃款利蚀息是歇指应集该向归借款宅人收童取的鱼利息退及复鹅利，牌按借傻款人英进行悠明细傲核算己。42第一植章布基本枣规定（4）贷陆款计跃息天陵数按“算头不不算植尾”计算笔，即啦在一钱个计保息区晌间内旨，计墨息起舅始日料期计爷息，唐计息削截止葛日期号不计仓利息劣。一停般贷暑款不色分段饺计息淡，按酷照合占同利扯率计展息，泼但消槽费贷能款和暖助学经贷款叹在遇垒利率朵调整冲时需站要分祥段计谜息，投利息丧明细泛可以跳反映所出利秩息余妈额和倍利率佩的变燃化。（5）一疯般贷纽奉款利册息余惹额计炸至分源，分参以下尾四舍涌五入繁。分描段计倍息的旺，其宣各段忍利息盟计至表厘，西汇总螺利息权时至鸭分。（6）在拜贷款怖结息讨日，便实际那收到削的利匆息在晴结息锣日次糖日入剂账；盈在贷盈款到要期日齿，从两客户只结算纯账户舌扣收便贷款爬的本夜金及馋利息套，在桌贷款挂的到贩期日粉次日夏入账传。如痰扣款甲账户周余额叫不足叉，对耕未收窑到部萍分的歪本期吴利息柔及复雹利进国行结耽息处架理，旋本期俩利息睁计入鼠应收隶利息忠核算玻，复中利计玻入表灰外应窄收未储收利胖息核巴算。43第一杜章腐基本切规定4、贷伪款收袜回（1）借繁款人委应按姐贷款乔合同裂的约兽定，衬以现厘金或牺转账邀方式笼向贷棉款人胀支付幕贷款善本息酿。除粘特殊冤情况沃下以楼现金厌收回蝴之外旦，个旨人贷籍款原子则上逮不能艳使用桑现金俗归还碌，单位撇贷款扯一律植转账郊归还。如客惠户还帜款账琴户被趁冻结亩，可孝通过叠内部拜户归鞠还。借款嘱人可叹以到停柜面读主动狐还款纵，也砍可以世委托蜻贷款垄人从瞒其存度款账鸦户中事自动浆扣款颤以偿暖还贷嫌款这原两种割方式领都允虽许部尾分还宫款，河为保赔证替灾代率承应尽辜量使求用自卧动扣低款。（2娘）如坟遇节岛假日租，对卖公贷蔽款到躺期后崭系统室依据解双休漠日和增国家晨法定脑节假睁日自淹动顺匠延到猫期日惊期，猜顺延圈期内奇按正由常利牛率计秆息。榨对私裤贷款溉不顺屿延。（3沈）客系户归己还借姐款后须，系爬统打恩印贷旨款还偷款通络知单收，退伍还客慕户作陶为客星户还并款依格据。44第一撞章城基本抱规定（4）消违费贷研款还嘴款方暑式：涨消费忍贷款朗不同硬于其沫他贷赵款，志放款恒日的旺对日违就是杯每月收还款矿日，捉当日菠未还趴款的词状态渠就成要为部岗分逾换期贷秒款。蓄客户阔如需圈提前疑还款市，应瞎先让堂其将谦本期岭利息分还清稀，然识后再洲提前终还本森或全篇部结来清。参客户历欠息肤时，辰柜员阶可使渡用34瘦09交易拔查询厕，贷办款状个态此插时为眯部分晶逾期奴。查逝询出笼逾期菜本金顿及应溉收利饺息两亡部分卷，使液用还害款交避易进摸行偿妨还。沾除不匆良贷显款外彻尽量倘让客仙户自疫己通章过电览子渠零道办资理。注意国的问蔑题：（1）利炸随本浆清的岁贷款蓬可以加提前辜归还扫本金否，提姻前还德本时酬，本醉金对仪应的绍利息耳必须危同时叮归还鸦，利寒随本兵清无纵法只估还利付息。第一挠章待基本淘规定（2）定常期结芬息的短贷款灾，提缎前还晕本时摧，相维应的撑利息班不做劝归还咸。只亡在结堤息日稳或结葛清贷已款时获才归估还本详期利捷息。21日日排间时混，还娘没有坏结息俘，但岁是通亏过30秆03当期省偿还诵功能赌可以傻收回痕本期剪利息晴和复浮息。（3）对收贷款座本金迁未到隔期，赖但结瞒欠利件息的梳贷款钳，系字统会域于25、月碰底日高、5、10、15、下般个结哄息日川追扣疼利息姑；对旋于逾胡期贷达款，仓只要粥扣款努账户库有余愁额，过系统泛每天蜻都会推批量险扣收貌。（4）等贯额还羊款的龙贷款感，提颤前换嫂本后哥每期兴还款愧额不插变，凡缩短此还款芝期数戏。如茅消费淡贷款惰。如谷遇国乏家调当整利卖率，截消费娱贷款燃自次峡年1月1日起旗执行监新利梢率。第一探章译基本眯规定5、贷校款展够期（1）贷汉款展章期必缝须在龙到期剪日前奏处理戚。等酱额本泉金或猪等额今本息那的贷当款不临允许糖展期槽，贷远款证汽贷款崖不允蛋许展践期。（2）因东展期贯改变疏期限另而涉作及利栽率变柜动的屋，应若自展缎期之轧日起拒调整抱计息室利率作；涉编及贷崭款种朋类变理动的刮，展客期时家自动话调整表科目醋。贷款腾展期议根据既信贷拒部门佳打印朵的授黑权通出知书界，使抛用30厕05交易划进行肝。第一住章爬基本李规定6、贷筝款还熔款顺弱序贷款尼还款运顺序货用于娇指定皱系统拨自动愿扣还呈贷款潜时贷聋款本振金、摘利息摔的偿启还顺虫序。那包括拿“先牌息后律本”袭和“栗先本肯后息原”两真种还初款顺樱序。（1）非衣应计青贷款僚的自猫动扣笑款顺遥序为概“先荣本后森息”者，即佩：先卸偿还负非应袖计本乎金，挺再偿锹还利盯息（盛利息步的还凯款顺树序为族：应收收未榆收利转息、雄本期朗利息捎）。（2）应乌计贷赏款的浪自动浪扣款喘顺序病为“聪先息狮后本久”。输在偿毕还本桨金（猛或利咐息）皂时，乌在相宗同的星本金掉（或禾利息玩）类镇别中屠按照溜产生拨的账鸣龄依悲次进痒行偿政还。（3）客滤户到古柜面辜还款仗时可归以自竟行指略定偿骂还本觉金、纳利息踪蝶的金经额，拦不受饱还款赵顺序甲的约求束。摊提前钥还本熄时，胞必须乱先清汪偿拖蚂欠的四本息次。48第二羽章奇抵警（质议）押次贷款1、抵咳（质棋）押指品入林账对抵融押权雁证或凳质押羽物进疏行表斜外账桨务登筝记，项主要郑起到阔登记旷备查留作用国，用界于按成期进独行账幸实核廊对，续与抵摧（质位）押呀率等狐无必械然联问系，靠应按膨照以屿下原撤则确曲定入您账价燥值：（1）抵押变权证待或质盼押物亡票面宾记载婚有明蚊确、扰唯一充金额乒（评香估价红值、卧债权靠数额宜或贷纸款金晚额等酬）的匙，按霸照记牺载的腰价值尝进行厌表外扇登记竭。（2）抵咏押权晌证同痰时记歉载有烦评估照金额痰和贷档款金炉额两室项的贵，按忍照评估悄金额进行程登记沙。（3）抵房诚押权铺证上欢未记蝇载金量额的腊，按裳每份步一元鱼的假耀定价炮格进进行表疮外登乖记。（4）无阁抵押心权证微或质量押物持的，煌不进歪行表兽外登肃记，失如应籍收账旧款质厕押业圾务等。49第二浑章萝抵桐（质耽）押务贷款2、质正押贷银款期高限确芦定存单删质押帐贷款跳期限败不得颤超过壁质押摘存单内的到拔期日床。若司为多益张存澡单质仁押，踏已距蜓离到庭期日概时间砍最近构者确涝定贷缴款期殃限，本分笔咏发放卵的贷刘款除数外。本网剑点办胜理的买存单忌质权蹲设定君后需售要将巨质借粒编号殿登记帮到《抵（耀质）启押品丛登记跃簿》备注践处。3、抵搜（质堤）押符品付墓出处丧理贷款虏结清共后，丽柜员欢根据网业务拥部门骂提交肉的“望有价墙单证喉、抵臣质押贤有价悠物品时和抵许债资金产权墙证出英入库雕单”批第三语联与暖留存止联核识对后道，使弹用“70享22传票崖录入颈”交甩易付它出。繁抵质判押品鸟保管钞人员真取出帖抵押迁品，成交客渴户经局理签忘收，横会计殃主管鄙签字虏。并蜂登记《抵（典质）燃押品蹲登记傻簿》。出闹入库游单第存二、骗三联毙作记侍账凭胃证附伏件。50第二岗章纵抵离（质续）押牺贷款4、存金单质温押流钓程柜员鹿收到乳信贷禾部门乓的授芒权通挣知、腊质押蹄止付点通知绘书、稀质押粱清单都及质的押有席价物取品后亲，要筒认真作审查稳通知呀书上胀所列己明细孙是否遇与质高押物垒品一束致，蛋质押卸物是善否合叛规。如为摸本网绕点开政立的扒存单纤，柜鼻员使喘用“16折71定期崖存款吴质权肢设定庆及维敲护”剥交易印选择廉“申镜请”求，进怠行质度权设伸定，钟交易留成功钥后打错印通误用凭渔证（奇定期州存单备质押叉凭证朗），百产生支质借取编号件，登觉记到《抵（本质）弊押品事登记声簿》上。失多笔刻存单跑质押司的，向可连结续录客入多吃笔存碌款账键号，名交易计只生惩成一恨个质剃借编愿号，燥且存服单全慰部设腐定为迎“待鸣质押女”状索态。如存绝单是甩其他为网点帝或其举他金晕融机量构开理立的星，应荷确保聋已向青其开扔户行已办理颂了质夏押止解付，理并取每得开胞户行剑的确典认书抵。第二坚章奴抵向（质钱）押渗贷款注意压事项损：（1摆）抵屈质押秀品保控管人更不一脉定为承现金宇柜员的，但奖保管敢人严至禁参蕉与核余心系币统记啄账，沉只有掉两人料的营纱业网挥点至臂少不途能“疯录入印”，哗保管忙《抵莫质押哭品登秩记簿削》不猴视同林经管染账务严，“拾经办贵人”姥应由脾保管蹲人员止签章客，自透查应筝登记据《抵揭质押惕品登站记簿崇》。（2衫）收祸到抵能质押宋品应伟将抵傲质押牧品实捏物与杆抵质擦押清劈燕单进倚行核茧对，滴保管即袋无盲需封恨口，初建议益编号捞顺序将管理乔。（3）会撞计主劫管或绸行长淡按月遵对抵百质押闷品查苏库时平可按备比例崇抽查溜，但拨应留被存清礼单备织查。披每季可度全丹面查支库一糖次。52第三抖章堂特奖殊处久理1、贷矿款核贡销柜员绪根据输上级狸部门些的批种准核耕销文量件，斯查看被该贷少款的愤本息车状态打，如沾果当插期利寺息有遣未入卸账的戒情况势，柜询员应晶先使缴用“30桶14贷款息停息/恢复剂”交饥易经本主管娱授权阿后进葬行停亏止计稍息，柔次日俩进行饱贷款雪核销推。次日懂，柜膛员使稠用“30彩51不良通资产那处置祝认定照”“土、30立52不良童资产柏处置聚”交莫易，删经主狭管授捐权后侍核销陈贷款县，系劣统自泰动进痛行“页非应声计贷毅款”夫、“劫非应俩计贷按款应镰收利泼息”奋、“叉贷款市损失万准备舱”等迫科目骄的账虹务处孕理，战同时曾打印强记账鹿凭证脑（非诉应计猜贷款春核销生记账财凭证骂、非喘应计肃贷款润核销冰表外铁记账令凭证而）。核销顿后，拆非应宰计贷伟款本笛金转覆入表凳外科集目“伸已核批销单国位（掌或个教人）巡寿贷款乒”、汪利息打转入辞“已陪核销仰单位置（或惧个人隐）贷股款的渐应收桌未收爪利息俯”科案目核烈算。532、已伴核销怎贷款先收回缸（核音心系碑统上给线后师）（1）收回杰已核震销贷再款时察，柜货员使角用“30烈03贷款静收回调”交叛易，醒进行哭核销锐贷款兼收回眠的交叶易处烈理，趟成功且后系漏统打泉印贷用款还杏记账似凭证贤、贷帆款还伟款通培知单同、收沿回已绿核销息贷款盘表外贝记账魔凭证导。将烈贷款递还款扭通知赵单加坟盖业卵务讫缓章后即退客而户。伤然后盛填制潜内部魂资金率往来剖凭证碍，传扇递至早联社油营业岩部。（2）营树业部吨根据换收到组的内尘部资层金往辆来凭液证，活柜员流填制炉一式孝两联置特种耻转账牧凭证洗，摘立要栏蹈注明晨“收泼回XX核销贯贷款苏”使咳用“70多22传票棍录入宵”交袖易记单账，阵一联愧特转捷作记死账凭蝴证的止附件康，另泳一联笛交会取计部勤门。（3）会淡计部娱收到晕特转油后，臂通过惕总账乱系统名记账米。54第三地章赛特善殊处槐理3、核哈心业广务系牢统上壶线前兴的已屠核销肾贷款斤收回考处理（1）收回义此类夸贷款净时，促柜员翁使用尤“70毁22传票梁录入伞”交充易，晋将已公核销仅贷款简按照良可收屡回本永金金糕额转潜回表城内非成应计间贷款菌，同刃时增秘加贷矛款损吧失准佳备，脾然后涉使用亏“70学22传票浅录入亡”交宏易付逗出表置外已蹈核销抽债权辽。会计这分录策为：借：14骄00汇99颠02诉00误00落02非应另计个醒人贷族款过犹渡户贷：14让80端05召01汗00趁00抹01贷款扑损失拴准备付：91荒50宏05怠02倾00哀00布02已核顷销个蛋人贷恶款55第三开章这特榨殊处盖理56（2）柜挂员使欣用相哲关交传易，蹲收回召已还但原贷黄款，佩会计启分录用为：借：XX存款惜科目炕或有危关科狗目（23泊00驾05移99政00宿00艇99）贷：14坐00影99著02非应沈计个刑人贷坝款过朗渡户贷：60正10捷55妈01已核密销贷摔款利防息收雨入（站如同袖时收虑回欠孕息）涉及妥表外沫欠息叛科目电的，跨同时躲付出盲相关坛科目押：付：91亭20歼05威02已核补销个青人贷习款的狡应收如未收父利息（3）贷遵款损旦失上部划同均上述赔已核柔销贷抬款收会回流经程。第三窝章技特赏殊处贯理第三寒章我特铅殊处灵理4、央旅行票答据置睛换不搭良贷百款收壳回（1）鹿收回浇此类毁贷款故时，农柜员缠使用砖“70需22传票咳录入脑”交蜓易，越将央因行票拖据置鸣换不遵良贷灾款按副照可梨收回写本金握金额民转回闷表内苏非应必计贷牧款，祖同时隐增加挪贷款脉损失视准备罪，然杂后使抚用“70胳22传票罪录入妹”交郊易付贷出表带外债哨权。借：14脱00盘99咬02水00泪00拔02非应棋计个期人贷姨款过响渡户贷：14视80丸05造01息00头00浙01贷款统损失某准备付：确已处朱置不骨良贷脸款—央行团票据涨置换释不良汉贷款57第三间章拒特棍殊处焦理（2）柜删员使旋用相爬关交守易，凑收回蛾已还私原贷功款，蒸会计偷分录浸为：借：XX存款邀科目点或有堵关科冈目（23揪00鞠05现99培00蜻00链99）贷：14果00肢99蜜02非应凯计个互人贷即款过删渡户贷：60我10源55况01已置夕换不曾良贷宪款利屿息收射入（搂如同债时收荒回欠凭息）涉及顿表外骡欠息摸科目秆的，抬同时呀付出伏相关淋科目公：付：91万10病50思1央行驰票据民置换婆不良鱼贷款违的应测收未护收利膝息或倦有关法科目（3）贷阔款损毙失上怠划同希已核盒销贷隔款收商回流猜程。58第三拌章翁特读殊处疯理5、资竖产置旷换不敢良贷啊款收梯回（1）册收回短此类伸贷款贿时，携柜员贫使用嫁“70波22传票屡录入婚”交驶易，财将资捞产置吼换不烤良贷与款按数照可猫收回版本金伟金额鸦转回迈表内退非应辣计贷抵款，伞同时狠增加触贷款促损失侄准备压，然盆后使字用“70笨22传票灶录入娘”交雷易付肿出表同外债窗权。以收查回资体产置巡寿换单稻位不永